[中报]香溢融通(600830):香溢融通控股集团股份有限公司2023年半年度报告
原标题:香溢融通:香溢融通控股集团股份有限公司2023年半年度报告 香溢融通控股集团股份有限公司 2023年半年度报告 重要提示 一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 公司全体董事出席董事会会议。 三、 本半年度报告未经审计。 四、 公司负责人邵松长先生、主管会计工作负责人盛献智先生及会计机构负责人（会计主管人员）刘晓峰先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 六、 前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告所涉及的未来发展战略及经营计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 七、 是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？ 否 九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、 重大风险提示 报告期内，公司经营上面临的主要风险因素以及影响程度未发生明显变化。另外，公司面临的投资者索赔诉讼风险对报告期业绩依然产生负面影响，以后年度预期将不再影响；同时2021年宁波市公安局对公司信息披露违规案件立案侦查事项已终结，对公司不会造成影响。敬请投资者关注上述风险。 详见本报告第三节 管理层讨论与分析 五、其他披露事项（一）可能面对的风险一节。 十一、 其他 □适用 √不适用 目录 第一节 释义..................................................................................................................................... 4 第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................................................................. 4 第三节 管理层讨论与分析 ............................................................................................................. 7 第四节 公司治理 ........................................................................................................................... 19 第五节 环境与社会责任 ............................................................................................................... 20 第六节 重要事项 ........................................................................................................................... 20 第七节 股份变动及股东情况 ....................................................................................................... 36 第八节 优先股相关情况 ............................................................................................................... 38 第九节 债券相关情况 ................................................................................................................... 38 第十节 财务报告 ........................................................................................................................... 39
第一节 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
第二节 公司简介和主要财务指标 一、 公司信息
二、 联系人和联系方式
三、 基本情况变更简介
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
五、 公司股票简况
六、 其他有关资料 □适用 √不适用 七、 公司主要会计数据和财务指标 (一) 主要会计数据 单位：元 币种：人民币
(二) 主要财务指标
□适用 √不适用 八、 境内外会计准则下会计数据差异 □适用 √不适用 九、 非经常性损益项目和金额 √适用 □不适用 单位:元 币种:人民币
□适用 √不适用 十、 其他 第三节 管理层讨论与分析 一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 报告期内，公司传统类金融业务板块典当、担保、融资租赁展业环比趋势虽有好转，但受外部市场经营环境影响，租赁业务和特殊资产业务存量、担保业务和典当业务新发生规模同比上年降幅大，类金融投资业务发生额略增，酒水贸易业务因同比销售额较小，同比上年增幅明显。 （一） 融资租赁业务 1. 业务模式 公司运作融资租赁业务的唯一平台是香溢租赁，目标客户为政府平台、大中型国企等强主体单位及分布式光伏电站、船舶运输等资产运营单位，涉及生产设备、船舶、光伏组件等租赁物。 融资租赁业务依托于租赁物开展业务，具有融物和融资相结合的特点，公司承接的租赁业务以售后回租模式为主，直租、转租赁模式为辅，租赁期限一般 3-5年。售后回租业务经营模式是承租人将其自身经营资产出售给租赁公司以获取融资额度，再从租赁公司租回该经营资产，租赁公司定期向承租人收取租金。 2. 经营分析 2023年以来，北京、广东、安徽、江苏等多省市发布新规支持引导融资租赁行业发展，支持融资租赁公司服务地方特色产业链、制造业企业、新能源产业等领域发展。根据国际租赁联盟组委会、中国租赁联盟等组织编写的《2023上半年世界租赁业发展报告》显示，2023上半年全国租赁业呈现触底反弹、企稳向好迹象；从企业数量上看，截至 2023年 6月末，全国融资租赁企业总数约为 9540家，较上年底的 9840家减少 300家；从业务总量上看，截至 2023年 6月末，全国融资租赁合同余额约为 57660亿元人民币，比 2022年底的 58500亿元减少约 840亿元，下降 1.44%。 同时根据浙江大学融资租赁研究中心发布的《中国融资租赁发展展望指数 2023年二季度报告》认为，较多租赁公司转型方向不清晰，创新业务痛点难点问题难以解决；叠加当前经济运行的压力，优质资产稀缺，租赁公司资产质量承压；在持续强监管的逻辑下，应将控风险与服务实体经济作为发展方向，减少类信贷业务比例，规避恶性同质化竞争。专业化转型是融资租赁公司顺应新时代发展要求的必由之路，顺应国家政策导向和地方产业发展趋势，结合公司自身资源条件识别细分发展赛道。 近年来，金融同业纷纷开展数字化转型以及金融科技，大力发展小额普惠金融，逐步解决了中小微企业融资租赁项目客户和风险管理问题，导致租赁行业目标客群市场份额被挤压。公司同样面临其他金融机构和行业头部租赁企业的激烈竞争，报告期内，融资租赁业务新增投放较上年同期大幅下降 43.63%，但设备类租赁业务新增投放同比增加 9.57%，且在新增投放中占比超过 50%，符合公司支持设备类租赁业务的大方向；环比来看，2023年第二季度新增投放比第一季度上升11%。报告期末，租赁业务规模同比下降 19%，其中政信类业务规模占比大幅下降，租赁业务结构、资产质量持续优化。 公司融资租赁业务“未实现融资收益”情况详见第十节 财务报告 十六、其他重要事项 8、其他一节。 （二） 典当业务 1. 业务模式 有融资需求的当户以其名下的普通住宅、联排别墅、商业用房、车辆、上市公司股票、非上市公司股权等动产、不动产、财产权利作为典当物质押或抵押给公司下属设立在杭州、宁波、上海的典当公司——元泰典当、德旗典当、上海典当；当户取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物。 公司典当业务主要面向个人和中小微企业，满足其短期应急融资需求，具有小额、便捷、短期的特点。三家典当公司在区域内规模较大，元泰典当注册资本 4亿元，为杭州市典当行业协会副会长单位，浙江省典当行业协会会员单位；德旗典当注册资本 1亿元，为宁波市典当行业协会会长单位，浙江省典当行业协会会员单位；上海典当注册资本 1.3亿元，为上海市典当行业协会副会长单位。 2. 经营分析 宏观政策方面，近两年典当行业监管机构明确，各项监督政策制度不断出台，监管体制机制建设更加完善，加大对非法典当行为的打击力度，为典当企业营造了良好营商环境。微观经营方面，外部经济环境不利因素，客户消费意愿不足，融资需求不强；叠加银行等金融机构业务下沉的竞争格局加剧，在不动产典当业务占业务存量比重依然较大的情况下，典当企业要发展壮大，须寻求细分赛道创新，充分挖掘客户不同场景需求，探索数字化转型经营新模式。 报告期末，公司存量典当业务规模 5.86亿元，单笔金额约 182万元，较上年同期上升；虽业务规模较年初略增，但发生额较上年同期下降 26%，新增项目综合费率水平较上年同期略降，平均生息资产规模亦降幅明显。不良类贷款业务现金清收金额 1,308.37万元，与上年同期基本持平。 总体上来看，上半年典当业务展业乏力，产品同质化严重，市场竞争剧烈，差异化和特色化典当产品研究开发是当前阶段的重要挑战，以增强典当业务“稳定器”作用，优化房产典当占比过大的业务结构。 公司合并资产负债表科目“发放贷款和垫款”反映了公司报告期末存量典当业务情况，存量典当业务结构、风险特征、逾期情况等详见本报告第十节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 14、发放贷款和垫款一节。 （三） 担保业务 1. 业务模式 公司运作担保业务的唯一平台是香溢担保，经营的担保业务分为非融资担保业务和融资担保业务，其中核心业务是非融资担保业务。 非融资担保业务以工程保函担保业务为主，系公司为建筑工程的承包方或施工方在银行开具履约保函时向银行提供反担保，公司通过这种反担保方式，取得承包方或施工方支付的相应费用。 产品主要有工程履约、工程预付款、工程投标、工程质量等保函担保，公司经营履约保函业务十余年，主要面向浙江省内的二级资质以上的建筑企业提供担保服务，近年来又相继开拓了江苏、福建、安徽、上海、重庆、江西、湖北、河北、天津等省外市场。 融资担保业务通过为中小微企业及个体工商户的融资行为提供担保，收取相应担保费用。公司拓展融资担保业务相对谨慎，规模较小。 2. 经营分析 基础设施是经济社会发展的重要支撑，我国持续推动基础设施建设工作，建筑业总产值持续增长。2023年上半年，重大项目开工活跃，基础设施建设布局、结构、功能和发展模式逐步优化，能源、交通、水利等传统基础设施稳步建设，5G、数据中心、工业互联网等新型基础设施加速布局。近年来，建筑行业资金链紧张的情况下，各省市使用工程保函代替现金保证金已经变成主流选择，同时 2023年以来发改委多部门及多省份发文提出在工程建设领域全面深入推广保函（保险）政策。浙江省作为建筑大省，工程保证保险政策先行先试已走在前沿，保险保函全面落地，市场平均费率不断下降，工程履约保函市场竞争加剧。另外，房地产市场不景气亦对工程担保业务有一定冲击。 报告期内，受市场因素影响，公司工程保函担保业务发生额较上年同期下降约 28%，致非融资类担保业务收入同比下降约 35%。报告期内，公司采取差异化费率方案增加客户资源，进一步提高保函合作银行授信使用率。 2023年 6月，香溢担保与广发银行杭州分行、宁波分行合作香溢贷担保业务的经营模式变更，香溢担保不再为烟草零售商户向其融资提供担保，后续仅为广发银行香溢贷业务提供烟草零售商户营销推广服务，香溢担保收取固定比例服务费；模式变更前已经存续规模，香溢担保仍需承担担保责任。另外，报告期内，香溢担保与云南红塔银行合作的香溢贷担保业务因异地放款监管限制不再增加烟草零售户贷款投放。对于存续的香溢贷担保项目，充分关注在贷业务风险，已经代偿项目加快追偿。 公司担保业务经营整体情况如下（单位：万元）：
（四） 类金融投资业务 1. 业务模式 公司经营的类金融投资业务类型主要包含三类：间接资金收益业务、资本市场投资业务、其他股权投资业务。其中间接资金收益业务通过设立或参与券商资管计划、私募基金、有限合伙企业等模式为融资需求方提供定制化融资方案，公司获取固定收益；资本市场投资业务通过发行设立或参与基金等形式直接或间接参与一二级市场股票投资、债券投资以及资产证券化等创新产品投资，获得资本保值和增值；其他股权投资业务以财务投资为目的，直接或间接方式参与投资非上市公司股权，通过特定的退出机制，获得资本增值。 2. 经营分析 2023年 2月，中国证券投资基金业协会正式颁布《私募投资基金登记备案办法》及配套指引，对私募基金管理人及基金设立、运作、退出各环节的登记备案程序及监管要求进行全面整合；配套指引围绕私募基金管理人登记中私募基金管理人及其出资人、实际控制人、高管人员等关键主体的从业门槛，细化和适度完善了规范要求，旨在私募基金行业回归本源、落实扶优限劣等方面的效果。2023年 7月，国务院公布《私募投资基金监督管理条例》，将私募投资基金业务活动纳入法制化、规范化轨道进行监管，鼓励行业健康发展，进一步发挥服务实体经济、促进科技创新等作用。 公司积极转变投资方向，更多关注新技术、新模式、新业态、新产业等多样化创新领域，将资金投向国家政策和产业引导支持的方向。报告期内，公司出资参与了新的投资项目，合计投放金额 1,640万元，后续将加强研究分析，丰富投资策略，不断挖掘优质投资标的。 公司类金融投资业务明细情况详见本节 四、报告期内主要经营情况（四）投资状况分析一节。 （五） 特殊资产业务 1. 业务模式 特殊资产包括不限于金融机构不良债权资产、涉诉资产、企业改制及破产资产、其他应急变现资产等。公司为非持牌经营机构，现阶段以获取固定收益的盈利方式为主，公司并不参与实际清收。 公司特殊资产业务的经营模式主要是公司与第三方客户开展合作，期限一般为 12个月至 18 个月，由公司通过直接参与公开挂拍收购以及直接协议转让方式或者设立合伙企业方式等购入客户指定标的债权，客户以分期付款的方式，向公司支付等额的价款获得金融资产收益权（指基于标的债权而产生的取得收益的权利，包括因标的债权清收而获得的借款本金、利息、违约金、损失赔偿和实现债权的费用），自公司向原债权出售方支付标的债权转让价款之日起，客户就未支付的转让价款，按固定费率向公司支付资金占用费。第三方客户负责不良债权的清收处置工作，处置回款优先偿付公司本金余额，直至足额支付公司债权转让价款及固定收益。 标的债权资产对应的底层资产主要为浙江省区域内的工业房产，另含部分商铺、住宅用地、工业用地、船舶等，一旦项目异常或者客户逾期，公司有权将标的债权进行拍卖收回本金。 2. 经营分析 中国银保监会在 2023年 1月工作会议中明确了 2023年重点工作，提及“加快推进金融资产管理公司改革”、“有效应对信用风险集中反弹，督促银行机构做实资产分类，加大特殊资产处置力度”等具体要求，业内人士普遍认为特殊资产处置力度将会继续加大，有望迎来新一波机遇。 中国东方资产管理股份有限公司 5月发布 2023年度《中国金融不良资产市场调查报告》显示，2023年，我国系统性金融风险总体可控，但房地产企业、地方融资平台和中小民营企业等微观主体的流动性风险值得关注。报告预测，2023年商业银行不良贷款余额或将继续维持上涨趋势，不良贷款率可能出现小幅上升，但整体变化态势较为平缓。从不良资产市场供给端的趋势来看，商业银行不良贷款短期内预计或将有所上升，中小银行资产质量仍将承压。非银行金融机构和非金融企业的不良资产业务机会或持续增多，地方融资平台债务风险化解需求将进一步增加。资产管理公司化解风险的职能将进一步获得监管政策的有效支持。 报告期内，受一级市场供给、服务商竞争加剧以及处置难度和周期的延长，公司特殊资产业务新增发生额同比上年下降 46%，业务增速放缓；报告期末账面余额 2.55亿元，同比下降 25%；2023年上半年实现收入 1,932.46万元，同比下降 12.91%。整体来看，特殊资产业务对公司营收的贡献可观，发展相对成熟。 目前，公司的贸易业务包含酒和“丽水山泉”水两类产品，酒类产品包含公司自有品牌“乐享云端”53度酱香型白酒以及为丰富供给种类向关联方采购的多个酒品，渠道以代理商、集团大客户销售为主，少量零售等。 “丽水山泉”系列饮用水产品，以经销商线下批发为主，也承接政企单位定制水业务；主要依托烟草体系内销售渠道，对关联方销售金额占比达 85%，少量特通渠道（高速商贸、世纪联华、盒马鲜生、十足等）和其他经销商等。消费客户主要分布在浙江省内，江苏、山东亦有部分分布。 报告期内，公司进一步完善相关贸易业务运行机制，随着酒水贸易渠道慢慢打开，销售收入同比增长幅度较大，有待后续持续市场开拓，实现规模稳步提升。 二、 报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 报告期内，公司核心竞争力未发生重大变化。主要包含以下几方面： 1. 牌照经营优势。公司具有典当、担保、融资租赁等经营资格，可以协同运用多种工具满足中小微客户不同场景需求，践行普惠金额政策。 2. 多板块经营格局。公司植根宁波、杭州、上海等地区已形成一定市场知名度，打造了融资租赁、典当、担保、投资、特殊资产、贸易等多种业务经营格局，持续推进业务创新，保持较为稳定盈利结构，一定程度上降低公司经营风险。 3. 经营团队专业化。公司前台人员从业经验丰富、市场敏锐度高、有创新和开拓精神，中后台人员专业素质过硬、作风优良，前中后台人员协同配合，共促业务发展。 4. 风控体系全覆盖。公司已经构建了全面风险管理体系，涵盖公司所有业务、部门与人员，贯穿决策、执行和监督全过程；设立了全面风险管理委员会和独立运作的风险内控中心。上半年进一步改革调整风控条线加强垂直管理，风险管理能力全面增强。 报告期内，公司持续优化典当、担保、融资租赁业务管理系统，不断提高业务管理信息化水平，强化决策支持能力；同时加强对公司信息系统包括网络安全、数据备份、灾难恢复等方面的安全防护。 三、 经营情况的讨论与分析 报告期内，公司紧盯目标，紧盯大盘，多措并举提质效，以变应变稳增长，实现营业总收入1.30亿元，同比增长 4%，完成年初经营目标的 42.48%；营业总成本 8,697.86万元，占年初控制目标的 36.39%，其中三项费用 4,779.12万元，占年初控制目标的 37.63%；实现利润总额 3,405.65万元，同比增长 17.47%。 （一）经济运行总体保持平稳。面对内外部经济运行出现的新变化，着力深化租赁首位战略，深耕老业务稳存量，加快贸易发展步伐，实施修订标准、完善指引、优化提成、开展业务竞赛等组合拳，千方百计拓渠道，努力克服不利因素带来的影响，总体保持了业务的平稳运行，老业务结构持续优化，融资租赁发展更可持续，新业务实现新进展，白酒销售额同比增长，“丽水山泉”水贸易开局稳健。 （二）治理提升取得新成效。整合资产取得实效，商城等不动产成功出租盘活。通过组织职能转型，不断推进运营、风控、财务三中心支持前台创新创利。做好整改“回头看”，审计“守门人”作用进一步增强。加强安全风险预警、隐患排查整治，安全生产工作零事故。“降本增效”取得新进展，招待、办公等重点费用等同比均有下降。不良清收完成全年目标的86%。治理成效明显，既在短期内平滑了不利因素带来的影响，也为公司长期可持续健康发展奠定了新的基础。 （三）改革深化迈出新步伐。坚持把立足点放在人的盘活上，纵深推进市场化机制改革，改革成效不断显现。优化机构设置和岗位配置，优化职能，用人所长。前台有序进退的市场化机制实现贯通，激发了新活力。实施基层组织扁平化改革，加强职能整合，持续打造条块结合、以条为主、各司其职，各尽其责、齐抓共管、协同高效的治理新模式。合规教育大讲堂开讲，搭建合规文化建设载体平台，队伍风险合规意识进一步提升。 （四）党业深融凝聚新合力。以深入学习贯彻党的二十大精神为主线，推动党业融合走深走实。分层级多形式扎实开展“党的二十大精神大学习大落实”活动。扎实做好作风建设和廉洁教育，签订全面从严治党责任书，压实主体责任。依法依规开展监督执纪问责，以案示警、以案为戒、以案促改，推进全面从严治党不断深入。实施专项整治，加强干部队伍整顿，开展纪检监察干部队伍教育整顿活动，引导干部员工增强遵规守纪、廉洁从业的思想自觉和行动自觉，在公司上下营造风清气正的浓厚氛围。 报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项 □适用 √不适用 四、报告期内主要经营情况 (一) 主营业务分析 1 财务报表相关科目变动分析表 单位：元 币种：人民币
营业收入变动原因说明：主要系本期有投资性房地产拆迁收入而上年同期无。 销售费用变动原因说明：主要系本期贸易业务营销推广费增加。 管理费用变动原因说明：主要系本期聘请中介机构费用及劳务费增加。 财务费用变动原因说明：主要系本期银行存款协定利率上升致存款利息收入增加。 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明：主要系本期融资租赁业务和特殊资产业务收回的现金同比增加，支付的现金同比减少。 投资活动产生的现金流量净额变动原因说明：主要系本期较上期投资项目收回的现金减少。 筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明：主要系本期取得借款收到的现金减少，偿还银行保理融资借款支付的现金增加。 2 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明 □适用 √不适用 3 主营业务分行业情况 单位：元
(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 (三) 资产、负债情况分析 √适用 □不适用 1. 资产及负债状况 单位：元
2. 境外资产情况 □适用 √不适用 3. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用 □不适用 单位：元
4. 其他说明 □适用 √不适用 (四) 投资状况分析 1. 对外股权投资总体分析 □适用 √不适用 (1).重大的股权投资 □适用 √不适用 (2).重大的非股权投资 □适用 √不适用 (3).以公允价值计量的金融资产 □适用 √不适用 证券投资情况 □适用 √不适用 证券投资情况的说明 □适用 √不适用 私募基金投资情况 □适用 √不适用 衍生品投资情况 □适用 √不适用 2. 类金融投资业务明细分析 （1） 报告期新发生
（2） 以前年度存续项目 参与股权投资项目
单位：万元
(五) 重大资产和股权出售 √适用 □不适用 房屋征收补偿事宜 因轨道交通海曙区 HS14-01-1d地块收储需要，公司位于宁波市海曙区西郊乡徐家漕 1队房屋列入中塘路非住宅征收（收购）项目范围，房屋建筑面积 1,178.10平方米，土地面积 2,180.40平方米，土地用途工业仓储。公司与房屋征收部门宁波市海曙区望春街道房屋征收（拆迁）办公室签署了《非住宅房屋征收（收购）货币补偿协议》，选择货币补偿方式。 报告期内，公司累计收到全部征收补偿资金 24,740,541元。拆迁协议已经全部履行完毕。 详见临时公告 2023-024、2023-032。 (六) 主要控股参股公司分析 √适用 □不适用 单位：万元
（1）香溢担保净利润同比下降81.46%，主要系本期担保收入减少。 （2）香溢租赁净利润同比增长21.25%，主要系本期融资成本减少。 （3）元泰典当扭亏为盈，主要系本期不良项目信用减值损失计提减少。 （4）上海香溢典当净利润同比下降105.52%，主要系本期典当收入减少。 （5）德旗典当净利润同比下降138.72%，主要系本期典当收入减少及信用减值损失计提增加。 （6）香溢投资（浙江）净利润同比下降126.24%，主要系上期诉讼项目本金收回信用减值损失转回，本期无。 （7）香溢金联扭亏为盈，主要系本期贸易收入增加且费用减少。 (七) 公司控制的结构化主体情况 □适用 √不适用 五、其他披露事项 (一) 可能面对的风险 √适用 □不适用 公司经营的典当、担保、融资租赁等业务均是传统金融业务体系的补充，市场定位和业务属性均有各自特点及自身监管要求，面对的风险不尽相同，风险管理侧重方向亦实施差异化，所以公司针对不同业务设置了定性和定量的风险控制指标，并通过管理架构、制度体系和管理团队等维度对共性的风险进行防范： 一是管理架构层面。 （1） 公司设立由全面风险管理委员会、公司各职能部门、各经营单位共同构成的公司风险管理组织架构，分别履行决策、执行、监督等方面职责，合理分工，有效协作。 （2） 公司职能部门风险内控中心归口管理集团全面风险管理工作及宁波地区类金融业务风险控制工作，杭州、上海地区风险管理部为风控中心派出机构，涵盖类金融业务的项目立项、评审、执行、管理、处置全过程中各类风险。 （3）组建了两级业务审核委员会评审机制，其中公司业务审核委员会由首席审批官、审核官和评审专家组成，负责超事业部审批权限的各类业务的评审，把控业务入口关。 （4）公司审计监察部定期或不定期对类金融业务全过程进行合规检查，形成事后监督反馈机制。 二是制度体系层面。 结合内外部法律法规、监管要求、形势变化、业务实际情况等及时制定、修订完善各项风控制度，持之以恒推进风控制度体系建设，强化全面风险管理工作落地实施，规范各类业务健康运行。公司法律合规部强化对制度制定、执行的合规性进行审核监督。 三是管理团队层面。 公司配备具有金融、经济、法学、财务等相关专业背景或从业经历的人员从事风险管控工作，为全面风险管理职能的充分履行提供了人才保障。 报告期内，公司在经营过程中面临的主要风险未发生变化，包括信用风险、市场风险、流动性风险和其他特定风险。 1. 信用风险 公司面临的最大信用风险是债务人或交易对手未能或不愿履行其承诺而造成公司金融资产产生损失的风险。公司通过制定一套完整的类金融业务操作细则指引和风险控制流程，涵盖贷前、贷中、贷后的全过程管理，多渠道信息联动，增强外部信息收集方式和手段，尽可能降低由于信息不对称引致的风险，实务操作中主要分三步走： （1）事前尽职调查和业务准入。核心是审查借款人的信用状况和抵押资产状况，综合运用各种渠道获取跟客户有关的信用信息，充分确保基础资料的可靠性，按照公司执行的业务准入要求评估是否放贷、资产折扣等，优先选择信用等级较高的客户或优质标的资产方合作。 （2）专业化决策和风控建议。在两级评审机制下，公司和事业部审核委员会利用专业优势研究、决策业务操作风险要点，优化、完善避险方案等。 （3）过程动态管理。重点跟踪了解借款人信用状况的变化，通过现场与非现场检查相结合的方式，加强贷后管理；日常关注标的物是否存在被查封、扣押或被他人提出权利主张的情况等，强化日常风险预警。同时根据风险预警触及情况，快速应对，确保公司资金安全。 2. 市场风险 是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场价格变动而发生波动的风险，包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。 （1）汇率风险，是指金融工具的公允价值或未来现金流量因外汇汇率变动而发生波动的风险。 （2）利率风险，是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。 公司面临的利率风险主要来源于以浮动利率计息的银行借款，公司通过积极拓宽融资渠道，提高资金使用效率，应对银行借款利率的波动。 目前，公司所承担的汇率风险和利率风险不显著。 （3）其他价格风险，是指公司投资于有公开市场价值的金融产品或者其他产品，金融产品或者其他产品的价格发生波动导致资产遭受损失的可能性。一方面公司积极关注和研究宏观经济政策、行业发展趋势，及时调整投资策略，以价值投资为导向，坚持稳健型风格；同时，针对不同投资项目，合理评估项目风险，充分考虑拟投资项目运营、退出机制合理性、渠道和保障措施方案。另一方面公司倡导多元经营，通过不断创新业务模式拓展多元化的投资领域，合理分布高、中、低不同风险层次的资源投入，降低投资风险。 3. 流动性风险 是指企业在履行以交付现金或其他金融资产的方式结算的义务时发生资金短缺的风险。公司的政策是确保拥有充足的现金以偿还到期债务。 流动性风险由公司的财务共享中心集中管控，通过监控现金余额、变现的有价证券以及对未来12个月现金流量的滚动预测，强化资金的统筹管理，确保公司在所有合理预测的情况下拥有充足的资金偿还债务。 4. 其他特定风险 公司面临的投资者索赔诉讼风险对报告期业绩依然产生负面影响，以后年度预期将不再影响；同时2021年宁波市公安局对公司信息披露违规案件立案侦查事项已终结，对公司不会造成影响。 敬请投资者关注上述风险。 (二) 其他披露事项 □适用 √不适用 第四节 公司治理 一、 股东大会情况简介
□适用 √不适用 股东大会情况说明 □适用 √不适用 二、 公司董事、监事、高级管理人员变动情况 √适用 □不适用
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