[中报]青岛银行(002948):2023年半年度报告
原标题:青岛银行:2023年半年度报告 青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2023年半年度报告 二〇二三年八月 第一节 重要提示 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本行第八届董事会第三十七次会议于 2023年 8月 30日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2023年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 13名，实际出席董事 13名（其中，委托出席的董事 1名。因工作原因，周云杰先生委托景在伦董事长出席会议并代为行使表决权）。 3. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2023年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5. 本行 2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 6. 除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。 7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。 报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8. 本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节 管理层讨论与分析”中9. 备查文件 (1) 载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2) 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； (3) 在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。 目 录 第一节 重要提示........................................................................................................ 1 第二节 公司简介和主要财务指标............................................................................ 5 第三节 管理层讨论与分析...................................................................................... 10 第四节 公司治理...................................................................................................... 61 第五节 环境和社会责任.......................................................................................... 65 第六节 重要事项...................................................................................................... 67 第七节 股份变动及股东情况.................................................................................. 72 第八节 优先股相关情况.......................................................................................... 80 第九节 员工和机构情况.......................................................................................... 81 第十节 财务报表...................................................................................................... 84 释 义
第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介
（一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见 2022年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见 2022年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。 四、主要会计数据和财务指标 本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。
2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与分析 五、资产负债表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。2021年 12月 31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列示。 4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 7.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 8.2023年 1-6月，本行未支付永续债利息。 五、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 六、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 七、补充指标
第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 本行成立于 1996年 11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年 12月，本行 H股在香港联交所上市；2019年 1月，本行 A股在深圳证券交易所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 16家分行，营业网点达到 181家。本行子公司共有 2家：2017年 2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比 51%；2020年 9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。 报告期末，本公司员工人数超过 4,700人。 报告期末，本公司资产总额 5,684.01亿元，负债总额 5,296.13亿元，资本充足率 13.37%，不良贷款率 1.14%，比上年末下降 0.07个百分点。报告期内累计实现净利润 24.08亿元，较去年同期增长 16.85%。 二、核心竞争力分析 本行围绕“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚定打造质效领先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行的战略目标，持续推动业务稳健均衡高质量发展。本行核心竞争力主要体现在： 1.稳健高效的公司治理夯实经营基础。本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，着力构建健全、规范、高效的公司治理运作机制，促进“三会一层”公司治理架构权责清晰、规范运作，持续提升公司治理的规范性与有效性。股权结构科学合理，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，主要股东理念先进，立足长远，积极支持本行发展，与本行形成合作支持的良好局面。 为引领，坚定地以“高质量发展、质效优先”为战略核心，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，持续完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动零售业务、公司业务、金融市场业务模式升级，全面推动本行高质量发展。 3.协同高效的集团化运营提升价值创造能力。本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司。自成立以来，两家子公司资产规模稳定增长，盈利能力持续提升。青银金租、青银理财与本行互为补充、相互促进，“一体两翼”集团化布局已初步形成。本行依托集团化协同作战，有效配置、整合各类资源，为客户提供综合化的优质服务，品牌效应持续提升，业务潜力得到释放，价值创造能力显著增强。 4.丰富多元的金融牌照资源拓展业务空间。本行已相继获得 B类主承销商独立主承资格、证券基金托管、公开市场一级交易商等多元化的牌照资质。本行将丰富的金融牌照优势与自身的经营实际相结合，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，为本行战略转型和业务发展打开了广阔空间。 5.坚实有效的内控风险体系保障健康发展。本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制，持续完善全面风险管理体系，优化全面风险管理架构，巩固覆盖全集团的统一授信体系和风险并表体系，强化风控体系的科技赋能，不断提升差异化、精细化风险管理能力，为本行实现稳健发展保驾护航。 6.“青馨服务”打造特色金融服务体验。本行积极打造“青馨服务”品牌, 始终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”围绕客户需求，不断改善制度、体系、产品设计和服务流程，探索数字化赋能服务提升，客户满意度净推荐值持续增长，已七度问鼎全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。 三、总体经营概述 3.1主要经营指标完成情况 （1）资产总额 5,684.01亿元，比上年末增加 387.87亿元，增长 7.32%； （2）客户贷款总额 2,888.36亿元，比上年末增加 198.06亿元，增长 7.36%； （3）客户存款总额 3,700.52亿元，比上年末增加 287.05亿元，增长 8.41%； （4）营业收入 63.65亿元，同比增加 1.56亿元，增长 2.52%；净利润 24.08亿元，同比增加 3.47亿元，增长 16.85%；归属于母公司股东的净利润 23.36亿元，同比增加 3.17亿元，增长 15.72%； （5）不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率237.34%，比上年末提高17.57个百分点；资本充足率13.37%，核心一级资本充足率8.79%，比上年末提高 0.04个百分点； （6）平均总资产回报率 0.88%，同比提高 0.10个百分点； （7）基本每股收益 0.40元，同比增加 0.04元，增长 11.11%；加权平均净资产收益率 15.17%，同比提高 1.14个百分点。 3.2经营管理主要工作 2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是本行贯彻落实新三年战略规划、推动高质量发展的起步之年。上半年，本行严格落实党中央、省委市委重大决策部署，强化金融对实体经济的服务保障，严格按照高质量发展要求落实全年基本经营指导思想，提早布局、抢先部署、迅速行动、精准发力，集团管理总资产突破 8,000亿元，达到 8,031.71亿元，比上年末增长 8.40%，实现较好的经营业绩。 （1）公司业务：强化协同创新产品，聚焦客群优化结构。报告期内，公司客户新开户 2.30万户，增量创历史新高。公司有贷户较年初增加 1,950户，增幅38.61%。协同开展“春耕行动”“春雨行动”等多个专项行动，助力抢抓优质资产、研发拳头产品。启动制造业客户营销攻坚三年行动，资产业务重心转向制造业、公用事业客群。 （2）零售业务：规模增长结构优化，客群夯实中收亮眼。报告期内，零售存款新增 206.82亿元，创历史同期最好水平。个贷业务市场份额稳中有升，余额较年初增加 19.02亿元；涉农贷款发放超 2亿元，超额完成既定目标，个贷结构持续优化。财富管理累计实现中收 2.04亿元，同比增长 29.94%。 （3）金融市场：调整结构降本增效，创新发展增加收入。资产方面持续压降非标资产，加大标准化债券投资；优化同业负债结构，以短期低成本债券回购融资，替换高成本的同业存单。托管业务圆满完成中国证监会现场验收、业务许可证换领工作，正式展业。报告期内，本公司金融市场业务实现营业收入 13.55亿元，占本公司营业收入的 21.29%。 （4）子公司：金租理财两翼发力，规模效益快速提升。青银金租聚焦租赁主业，重点支持绿色涉农、蓝色海洋、民营制造等特色产业，资产质量保持稳定，总资产突破 170亿元。青银理财持续拓展行外渠道，规模逆势增长。产品规模与资产规模分别增至 2,226.00亿元和 2,347.70亿元。理财产品表现优异，盈利能力稳健提升。 （5）科技支撑：数字化转型有序推进，数据赋能效果提升。报告期内，本行成立数字化战略转型委员会，全面启动数字化转型。逐步完善对公线上线下一体化运营体系，深化零售数字化转型，提升风险管控、合规管理和内部管理水平。 强化数据治理，聚焦敏稳双态和业技融合，完善全行大数据平台，数据质量显著提升。 （6）风险管理：优化全面风险管理，提升审批服务效能。制定风险管理策略与风险偏好方案，强化风险主动管理。优化总行贷审会流程，提升审批效率。 提升核销贷款掘金效能，创新清收处置方式，资本节约成效显著。坚持把合规放在首位，不断强化内控管理二道防线。做实做细审计项目，加固内控第三道防线。 成立网点管理委员会，机构布局逐步完善。 下半年，本行将继续坚持“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，围绕“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，延续上半年良好发展态势。 四、利润表主要项目分析 4.1财务业绩摘要 报告期内，本公司净利润 24.08亿元，同比增加 3.47亿元，增长 16.85%；归属于母公司股东的净利润 23.36亿元，同比增加 3.17亿元，增长 15.72%。报告期内，本公司落地实施新三年战略规划，开启高质量发展之路，各项业务提质增效，风险管控和费用管理持续强化，在营业收入稳健增长的同时，信用减值和费用支出有所下降，从而带动净利润稳步增长，实现较好经营业绩。实际所得税率 13.59%，同比提高 2.23个百分点，主要是利润总额增长。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司营业收入 63.65亿元，同比增加 1.56亿元，增长 2.52%；剔除境外优先股赎回因素影响，同比增加 5.59亿元，增长 9.62%。报告期内，本公司稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，利息净收入和手续费及佣金净收入增加，带动营业收入增长。营业收入中，利息净收入占比 70.84%，同比提高 6.82个百分点；手续费及佣金净收入占比 14.77%，同比提高 1.31个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动情况。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司利息净收入 45.09亿元，同比增加 5.35亿元，增长 13.45%，主要是本公司在扩大资产负债规模的同时，持续调整结构，净息差稳中回升，贷款和投资等利息收入增长，而利息支出下降，利息净收入实现增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 金额单位：人民币千元
2.同业及其他金融机构存拆放款项包含卖出回购金融资产款。 报告期内，本公司生息资产平均余额 4,920.46亿元，同比增加 362.66亿元，增长 7.96%；净利差 1.87%，同比下降 0.02个百分点，净利息收益率 1.85%，同比提高 0.09个百分点。在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，本公司持续调整生息资产和计息负债结构，贷款和投资占比提高，应付债券占比下降，对冲了资产收益率下行、存款成本走高的影响，实现净息差的稳中回升。 下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司利息收入 102.52亿元，同比增加 4.93亿元，增长 5.05%，主要是本公司的贷款和投资规模扩大，相应利息收入增长所致。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本公司发放贷款和垫款利息收入 66.22亿元，同比增加 3.30亿元，增长 5.25%，主要是本公司加大对实体经济信贷支持力度，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额同比增加 229.77亿元，增长 9.20%，虽受市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响，贷款收益率持续走低，但贷款利息收入总体稳步入及平均收益率。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司金融投资利息收入 26.73亿元，同比增加 1.22亿元，增长4.78%，主要是本公司加强市场研判，调整投资结构，提高投资在生息资产中占比，债券投资规模增加，金融投资平均余额同比增加 207.27亿元，增长 15.10%，带动金融投资利息收入增长。 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内，本公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入 2.93亿元，同比减少 0.03亿元，下降 0.85%，总体保持稳定。 4.5利息支出 报告期内，本公司利息支出 57.42亿元，同比减少 0.42亿元，下降 0.72%，主要是虽然存款规模和成本增长，但应付债券和向央行借款规模和成本下降，利息支出实现下降。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。 吸收存款利息支出 报告期内，本公司吸收存款利息支出 39.17亿元，同比增加 5.63亿元，增长16.79%，主要是本公司存款业务规模扩大，平均余额同比增加 421.69亿元，增长 13.67%，带动存款利息支出增长。存款平均成本率 2.25%，同比提高 0.06个百分点，主要是定期存款占比提高所致，而活期、定期存款成本率以及个人存款成本率均已实现同比下降。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。 金额单位：人民币千元
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