[三季报]建设银行(601939):建设银行2023年第三季度报告
股票代码：601939 股票简称：建设银行 中国建设银行股份有限公司 2023年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： ? 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ? 本行法定代表人田国立、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 ? 第三季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 截至 2022年 截至 2022年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 （除特别注明外， 9月 30日止 三个月 三个月 以人民币百万元列示） 三个月 （经重述） 增减(%) （重述前） 营业收入 188,185 193,372 (2.68) 194,569 净利润 88,145 85,407 3.21 84,994 归属于本行股东的净利润 88,110 85,850 2.63 85,640 扣除非经常性损益后归属 于本行股东的净利润 87,879 85,854 2.36 85,644 基本和稀释每股收益（人 民币元） 0.35 0.34 2.94 0.34 年化加权平均净资产收益 下降 0.95 率(%) 个百分点 12.24 13.19 13.15 截至 2022年 截至 2022年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 9月 30日止 九个月 九个月 九个月 （经重述） 增减(%) （重述前） 营业收入 588,440 595,984 (1.27) 630,539 净利润 255,440 247,641 3.15 246,724 归属于本行股东的净利润 247,749 3.11 247,282 255,454 扣除非经常性损益后归属 于本行股东的净利润 247,618 2.98 247,151 255,008 经营活动产生的现金流量 净额 477,206 824,265 (42.11) 824,265 基本和稀释每股收益（人 民币元） 1.02 0.99 3.03 0.99 年化加权平均净资产收益 下降 0.75 率(%) 个百分点 12.05 12.80 12.77 资产总额 37,845,287 34,600,711 9.38 34,601,917 归属于本行股东权益 2,855,450 7.73 2,856,733 3,076,304 1. 自 2023年 1月 1日起，本集团执行《企业会计准则第 25号——保险合同》。根据准则要求，本集团追溯调整了比较期相关数据及指标。 2. 根据中国人民银行《黄金租借业务管理暂行办法》，本集团自2023年起对同业黄金租借业务进行列报调整，并相应调整比较期相关数据。 1.2非经常性损益 - - - 截至 2023年 截至 2023年 （人民币百万元列示） 9月 30日止三个月 9月 30日止九个月 清理睡眠户净收益 117 385 捐赠支出 (12) (14) 非流动资产处置净收益 143 267 其他净收益 68 60 以上各项对所得税费用的影响 (85) (255) 非经常性损益合计 231 443 其中：影响本行股东净利润部分 231 446 1.3主要会计数据、财务指标变动情况及原因 截至 2022年 （除特别注明 截至 2023年 9月 30日止 外，以人民币 9月 30日止 九个月 增减 百万元列示） 九个月 （经重述） 主要变动原因 (%) 主要是吸收存款和同业及其 他金融机构存放款项净增 经营活动产生的 加额较上年同期减少较 现金流量净额 477,206 824,265 (42.11) 多。 2 股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2023年 9月 30日，本行普通股股东总数为 326,034户，其中 H股股东38,720户，A股股东 287,314户。本行前 10名普通股股东持股情况如下： 单位：股 普通股股东名称 股东性质 持股数量 持股比例(%) 57.03 142,590,494,651（H股） 中央汇金投资有限责任公司 国家 195,941,976（A股） 0.08 1 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 93,822,371,782（H股） 37.53 中国证券金融股份有限公司 国有法人 2,189,259,672（A股） 0.88 2 国家电网有限公司 国有法人 1,611,413,730（H股） 0.64 益嘉投资有限责任公司 境外法人 856,000,000（H股） 0.34 中国长江电力股份有限公司 国有法人 648,993,000（H股） 0.26 香港中央结算有限公司 境外法人 528,610,628（A股） 0.21 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 496,639,800（A股） 0.20 中国宝武钢铁集团有限公司 国有法人 335,000,000（H股） 0.13 和谐健康保险股份有限公司－万能 产品 其他 215,291,439（A股） 0.09 1. 该股份包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行 H股。截至 2023年 9月 30日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行 H股 1,611,413,730股、648,993,000股和 335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余 H股为 93,822,371,782股。 2. 截至 2023年 9月 30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行 H股情况如下：国网国际发展有限公司 296,131,000股，国家电网国际发展有限公司 1,315,282,730股。 3. 中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4. 上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2023年 10月 11日，中央汇金投资有限责任公司通过上海证券交易所交易系统增持本行 A股 18,379,960股，增持后持有本行股份约占本行已发行总股本比例由 57.11%升至 57.12%。详情请参见本行 2023年 10月 11日发布的公告。 2.2优先股股东总数及持股情况 2023年9月30日，本行优先股股东总数为25户，均为境内优先股股东。 本行前 10名优先股股东持股情况如下： 单位：股 优先股股东名称 股东性质 持股数量 持股比例(%) 华宝信托有限责任公司 其他 81,140,000 13.52 博时基金管理有限公司 其他 61,000,000 10.17 中国银行股份有限公司上海市分行 其他 54,500,000 9.08 中国人寿保险股份有限公司 其他 50,000,000 8.33 中国移动通信集团有限公司 国有法人 50,000,000 8.33 中国平安人寿保险股份有限公司 其他 49,660,000 8.28 广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 27,000,000 4.50 中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 27,000,000 4.50 光大永明资产管理股份有限公司 其他 25,060,000 4.18 上海光大证券资产管理有限公司 其他 22,140,000 3.69 1. 优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。上述优先股不存在表决权恢复情况，不存在质押、标记或冻结情况。 2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3 其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2023年前三季度，全球经济总体复苏乏力，各国走势分化，发达经济体货币政策收紧步伐有所放缓，美欧通胀在高基数下回落。中国经济保持恢复向好态势，供给增速回升，国内需求稳步扩大，就业、物价总体稳定，稳增长政策持续显效。本集团持续深化新金融行动，全力服务实体经济，取得良好经营成效。 除特别注明外，以下为截至报告期末数据。 持续提升“投融管退”服务效能，住房租赁业务横向扩围 纵向提效。 ? 建信住房租赁基金（有限合伙）投资项目 22个，资产规 模 92.10亿元，投资规模 57.64亿元。 ? 公司类住房租赁贷款余额 3,172.45亿元，较上年末增加 750.53亿元。支持住房租赁企业超 1,600家、保障性租赁 住房租赁 住房项目超 650个。 ? “CCB建融家园”平台个人用户超 4,900万户。建信住房 服务有限责任公司管理房源 15.6万间，运营长租社区 275 个。 ? 探索支持超大特大城市城中村改造与住房租赁相结合的发 展模式，在北京、广州、深圳等地打造示范项目。 持续扩大普惠金融客户拓展和服务覆盖，夯实业务经营根 基。 ? 普惠金融贷款余额2.99万亿元，较上年末增加6,397.01亿 元；普惠金融贷款客户310万户，较上年末增加57.44万 户。 普惠金融 ? “建行惠懂你”贷款客户219万户，贷款金额1.82万亿 元。 ? “小微快贷”等新模式产品累计向446万户普惠客户提供 信贷支持11.92万亿元。 持续健全乡村振兴综合服务体系，进一步丰富涉农信贷产 品体系和金融服务场景。 ? 涉农贷款余额 3.77万亿元，较上年末增加 7,698.22亿元。 乡村振兴 ? “裕农通”APP注册用户 1,211万户，较上年末增加 701 万户，累计发放农户贷款 730.71亿元。 ? “裕农快贷”（含“裕农贷”）产品包贷款余额 1,897.97 亿元，较上年末增加 802.12亿元。 多措并举深化绿色金融创新实践，推动价值创造与绿色发 展共生共荣。 ? 绿色贷款余额 3.65万亿元，较上年末增加 9,038.82亿元。 ? 持有人民币绿色债券余额较上年末增长 50.7%，外币绿色 绿色金融 债券余额增长 94.6%。 ? 承销绿色非金融企业债务融资工具 29期，承销规模 128.85 亿元。 ? 发行多笔绿色债券，发行金额折合人民币超 150亿元。 持续夯实新金融数字基础设施，赋能业务高质量发展提速 增效。 ? 深入推进生成式人工智能等技术的应用，在智能客服、投 研报告、客户经理助理等多个业务场景应用落地。人工智 能平台荣获《亚洲银行家》2023年“最佳人工智能应用” 金融科技 奖项。 ? 前三季度受理集团业务要求 12,790个，投产需求项 47,207 个，平均实施周期 56天，有力支持重点项目建设。 ? 加强网络安全攻防和业务连续性实战演练，保障全行重要 信息系统安全稳定运行。 “双子星”平台流量规模持续提升，中台能力加快应用落 地。 ? 线上平台个人客户达 5.30亿户，手机银行月均月活用户数 数字化 达 1.33亿户。 经营 ? “建行生活”注册用户数达 1.21亿户，承接 181个城市超 13亿元政府消费券资金发放，拉动民生消费近 47亿元。 ? 业务中台累计梳理并标准化发布中台能力 1,233项，支持 集团 224个场景平台业务经营。 3.1.1资产负债表项目分析 2023年9月30日，本集团资产总额37.85万亿元，较上年末增加3.24万亿元，增长9.38%。发放贷款和垫款总额23.66万亿元，较上年末增加2.46万亿元，增长11.61%；金融投资9.48万亿元，较上年末增加9,382.55亿元，增长10.98%。 2022年 2022年 （除特别注明外， 2023年 12月31日 12月31日 以人民币百万元列示） 9月30日 （经重述） 增减(%) （重述前） 公司类贷款和垫款 13,939,674 11,772,172 18.41 11,772,172 个人贷款和垫款 8,724,825 8,327,312 4.77 8,329,344 票据贴现 1,048,651 (10.64) 1,048,651 937,079 应计利息 57,268 48,995 16.89 49,038 发放贷款和垫款总额 23,658,846 21,197,130 11.61 21,199,205 自2023年7月1日起，本集团已正式施行《商业银行金融资产风险分类办法》。按照贷款五级分类划分，不良贷款为3,229.81亿元，较上年末增加301.56亿元。不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率为243.31%，较上年末上升1.78个百分点。拨贷比为3.33%，较上年末下降0.01个百分点。 负债总额34.75万亿元，较上年末增加3.02万亿元，增长9.53%。吸收存款27.87万亿元，较上年末增加2.85万亿元，增长11.39%。 （除特别注明外， 2023年 2022年 以人民币百万元列示） 9月30日 12月31日 增减(%) 按产品类型划分 定期存款 12,438,178 21.75 15,143,857 活期存款 12,183,065 1.11 12,317,721 按客户类型划分 公司类存款 12,460,957 11,374,316 9.55 个人存款 15,000,621 13,246,927 13.24 应计利息 409,981 399,564 2.61 吸收存款总额 27,871,559 25,020,807 11.39 股东权益3.10万亿元，较上年末增加2,208.78亿元，增长7.68%。其中，归属于本行股东权益为3.08万亿元，较上年末增加2,208.54亿元，增长7.73%。2023年9月30日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率为17.57%，一级资本充足率为13.82%，核心一级资本充足率为12.92%，均满足监管要求。 3.1.2利润表项目分析 截至2023年9月30日止九个月，本集团实现净利润2,554.40亿元，归属于本行股东的净利润2,554.54亿元，分别较上年同期增长3.15%和3.11%。年化平均资产回报率0.94%，年化加权平均净资产收益率12.05%。 利息净收入4,684.25亿元，较上年同期减少3.05%。净利息收益率为 1.75%，净利差为1.55%，较上年同期均下降30个基点，主要受到LPR（贷款市场报价利率）下调以及市场利率低位运行的影响。 手续费及佣金净收入949.07亿元，较上年同期增长0.04%。其中，银行卡、代理业务、结算与清算等手续费保持增长；资产管理业务收入同比下降。 业务及管理费1,395.91亿元，较上年同期增加43.52亿元。成本收入比较上年同期上升1.01个百分点至24.48%。 减值损失1,244.13亿元，较上年同期减少171.64亿元。其中，信用减值损失1,244.49亿元，其他资产减值损失转回0.36亿元。 所得税费用452.60亿元，较上年同期减少11.09亿元。所得税实际税率为15.05%。 3.2报告期内现金分红 2023年7月14日，本行向A股股东派发2022年度现金股息每股人民币 0.389元（含税），合计约人民币37.32亿元；2023年8月4日，本行向H股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币935.22亿元。 经2023年10月26日召开的董事会会议审议通过，本行拟于2023年12月26日派发境内优先股股息，派息总额共计人民币21.42亿元（含税），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事项 2023年 9月和 7月，本行在全国银行间债券市场各发行 300亿元无固定期限资本债券。详情请参见本行 2023年 9月 27日和 7月 19日发布的公告。 2023年 9月，本行按面值全额赎回 430亿元 2018年境内第一期二级资本债券。详情请参见本行 2023年 9月 26日发布的公告。 按照中国会计准则编制的财务报表 中国建设银行股份有限公司 资产负债表 合并及银行资产负债表 2023年 9月 30日 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计 ) (经审计 ) (未经审计 ) (经审计 ) (经重述 ) 资产: 现金及存放中央银行款项 2,994,874 3,159,296 2,985,189 3,149,130 存放同业款项 146,575 185,423 99,970 153,122 贵金属 52,532 39,119 52,532 39,119 拆出资金 584,824 509,786 659,406 589,107 衍生金融资产 68,971 49,308 65,815 47,756 买入返售金融资产 809,462 1,040,847 805,078 1,015,534 发放贷款和垫款 22,875,344 20,493,042 22,467,913 20,071,834 金融投资 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产 563,386 568,097 242,911 259,329 以摊余成本计量的金融资产 6,639,014 5,958,397 6,572,790 5,894,415 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产 2,278,167 2,015,818 2,080,889 1,863,301 长期股权投资 20,653 22,700 102,812 91,808 纳入合并范围的结构化主体投资 - - 15,186 15,186 固定资产 155,143 157,014 109,821 116,815 在建工程 9,284 9,971 8,765 9,768 土地使用权 12,844 13,225 11,961 12,355 无形资产 5,863 6,496 4,586 5,140 商誉 2,371 2,256 - - 递延所得税资产 121,379 113,081 118,556 109,773 其他资产 504,601 256,835 454,834 246,226 资产总计 37,845,287 34,600,7 11 36,859,014 33,689,718 中国建设银行股份有限公司 资产负债表 合并及银行资产负债表(续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 ) ) ) ) (未经审计 (经审计 (未经审计 (经审计 (经重述 ) 负债： 向中央银行借款 930,527 774,779 930,527 774,779 同业及其他金融机构存放款项 2,413,996 2,584,271 2,393,745 2,567,292 拆入资金 487,335 365,760 375,943 272,599 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融负债 284,601 289,100 281,367 288,701 58,959 46,747 56,657 45,328 衍生金融负债 卖出回购金融资产款 88,277 242,676 65,648 215,180 27,871,559 25,020,807 27,519,387 24,710,345 吸收存款 应付职工薪酬 44,429 49,355 39,290 43,410 应交税费 63,546 84,169 62,404 82,951 预计负债 44,681 50,726 43,707 48,189 已发行债务证券 1,644,174 1,646,870 1,574,324 1,572,812 递延所得税负债 1,383 881 15 53 其他负债 814,698 568,326 508,943 271,645 负债合计 34,748,165 31,724,467 33,851,957 30,893,284 中国建设银行股份有限公司 资产负债表 合并及银行资产负债表(续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 (未经审计 ) (经审计 ) (未经审计 ) (经审计 ) ) (经重述 股东权益： 股本 250,011 250,011 250,011 250,011 其他权益工具 优先股 59,977 59,977 59,977 59,977 永续债 139,991 79,991 139,991 79,991 资本公积 135,627 135,653 134,813 134,826 其他综合收益 21,363 17,403 27,300 25,948 盈余公积 337,527 337,527 337,527 337,527 一般风险准备 445,223 444,786 431,969 431,967 未分配利润 1,686,585 1,530,102 1,625,469 1,476,187 归属于本行股东权益合计 3,076,304 2,855,450 3,007,057 2,796,434 少数股东权益 20,818 20,794 - - 股东权益合计 3,097,122 2,876,244 3,007,057 2,796,434 负债和股东权益总计 37,845,287 34,600,7 11 36,859,014 33,689,718 本财务报表已获本行董事会批准。 田国立 生柳荣 董事长 首席财务官 (法定代表人) 刘方根 (公司盖章) 财务会计部总经理 二〇二三年十月二十六日 中国建设银行股份有限公司 合并及银行利润表 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至 自7月1日 截至 自7月1日 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) ) ) (经重述 (经重述 一、 营业收入 588,440 595,984 188,185 193,372 551,756 561,706 176,228 183,188 利息净收入 468,425 483,175 156,240 165,506 458,579 472,404 152,822 161,833 利息收入 936,591 867,989 319,838 302,672 909,889 848,783 309,482 295,497 利息支出 (468,166 ) (384,814 ) (163,598 ) (137,166 ) (451,31 0 ) (376,37 9 ) (156,660 ) (133,66 4 ) 手续费及佣金净收入 94,907 94,873 24,306 24,626 88,852 86,525 22,155 21,687 手续费及佣金收入 105,127 106,157 27,653 29,018 98,858 96,717 25,482 25,480 手续费及佣金支出 (10,220 ) (11,284 ) (3,347 ) (4,392 ) (10,006 ) (10,192 ) (3,327 ) (3,793 ) 投资收益 14,555 12,799 5,424 5,598 4,1 17 3,478 2,318 1,249 其中：对联营企业和合营企业 的投资收益/(损失) 858 775 394 357 4 4 - (2 ) 以摊余成本计量的金融 资产终止确认产生的 收益 219 276 263 242 219 276 263 242 公允价值变动损失 (4,042 ) (9,611 ) (3,207 ) (4,599 ) (2,645 ) (3,070 ) (2,489 ) (1,521 ) 汇兑收益/(损失) 18 (1,076 ) 509 (1,772 ) 1,063 1,058 732 (515 ) 其他业务收入 14,577 15,824 4,913 4,013 1,790 1,31 1 690 455 中国建设银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 自7月1日 自7月1日 截至 截至 至9月30日止三个月 至9月30日止三个月 9月30日止九个月 9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 ) ) (未经审计 (未经审计 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (经重述 ) (经重述 ) 二、 营业支出 (288,117 ) (302,029 ) (84,850 ) (92,128 ) (261,060 ) (274,558 ) (76,585 ) (83,562 ) 税金及附加 (5,899 ) (5,537 ) (1,966 ) (1,860 ) (5,459 ) (5,153 ) (1,823 ) (1,734 ) 业务及管理费 (139,591 ) (135,239 ) (48,131 ) (45,241 ) (132,624 ) (129,541 ) (45,470 ) (43,758 ) 信用减值损失 (124,449 ) (141,521 ) (29,035 ) (38,227 ) (121,994 ) (138,375 ) (28,913 ) (37,203 ) 其他资产减值损失 36 ( 56 ) ( 10 ) 25 1 (574 ) - (558 ) 其他业务成本 (18,214 ) (19,676 ) (5,708 ) (6,825 ) (984 ) (915 ) (379 ) (309 ) 三、 营业利润 300,323 293,955 103,335 101,244 290,696 287,148 99,643 99,626 加：营业外收入 1,258 809 388 275 742 741 272 262 减：营业外支出 (881 ) (754 ) (287 ) (393 ) (794 ) (668 ) (261 ) (362 ) 四、 利润总额 300,700 294,010 103,436 101,126 290,644 287,221 99,654 99,526 减：所得税费用 (45,260 ) (46,369 ) (15,291 ) (15,719 ) (42,826 ) (44,379 ) (14,734 ) (15,127 ) 五、 净利润 255,440 247,641 88,145 85,407 247,818 242,842 84,920 84,399 归属于本行股东的净利润 255,454 247,749 88,110 85,850 247,818 242,842 84,920 84,399 少数股东损益 (14 ) (108 ) 35 (443 ) - - - - 中国建设银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至 自7月1日 截至 自7月1日 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 (经重述 ) (经重述 ) 六、 其他综合收益 2,684 4,630 (6,046 ) 5,455 1,352 1,263 (5,339 ) 2,952 归属于本行股东的其他综合收 益的税后净额 3,960 5,530 (5,758 ) 5,815 1,352 1,263 (5,339 ) 2,952 (一) 不能重分类进损益的其他 综合收益 274 84 7 114 255 1,057 59 727 重新计量设定受益计划变 动额 173 (130 - - 173 (130 - - ) ) 指定为以公允价值计量且 其变动计入其他综合收 益的权益工具公允价值 变动 70 208 - 108 51 1,181 52 721 其他 31 6 7 6 31 6 7 6 中国建设银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至 自7月1日 截至 自7月1日 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (经重述 ) (经重述 ) (二) 将重分类进损益的其他综 合收益 3,686 5,446 (5,765 ) 5,701 1,097 206 (5,398 ) 2,225 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具公允价值变动 1,218 (4,734 ) (4,334 ) 483 852 (3,265 ) (4,621 ) 649 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具信用损失准备 (360 ) 1,803 (446 ) 526 (470 ) 1,655 (505 ) 484 前期计入其他综合收益当 期因出售转入损益的 净额 (476 ) (68 ) (93 ) (31 ) (424 ) 20 (62 ) 3 现金流量套期储备 (243 ) 199 91 38 (236 ) 212 87 44 外币报表折算差额 5,738 9,795 (169 ) 5,522 1,375 1,584 (297 ) 1,045 其他 (2,191 ) (1,549 ) (814 ) (837 ) - - - - 归属于少数股东的其他综合收 益的税后净额 (1,276 ) (900 ) (288 ) (360 ) - - - - 中国建设银行股份有限公司 合并及银行利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至 自7月1日 截至 自7月1日 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 9月30日止九个月 至9月30日止三个月 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (经重述 ) (经重述 ) 七、 综合收益总额 258,124 252,271 82,099 90,862 249,170 244,105 79,581 87,351 归属于本行股东的综合收益 259,414 253,279 82,352 91,665 249,170 244,105 79,581 87,35 1 归属于少数股东的综合收益 (1,290 ) (1,008 ) (253 ) (803 ) - - - - 八、 基本和稀释每股收益(人民币元) 1.02 0.99 0.35 0.34 本财务报表已获本行董事会批准。 田国立 生柳荣 董事长 首席财务官 (法定代表人) 刘方根 (公司盖章) 财务会计部总经理 二〇二三年十月二十六日 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (经重述 ) 一、经营活动现金流量： 向中央银行借款净增加额 149,056 30,765 149,056 30,765 吸收存款和同业及其他金融机构存 放款项净增加额 2,606,644 3,050,696 2,581,373 3,066,928 拆入资金净增加额 100,924 34,324 83,394 41,844 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融负债净增加额 - 83,320 - 83,889 卖出回购金融资产款净增加额 - 39,361 - 41,436 已发行存款证净增加额 2,615 265,885 3,013 266,844 买入返售金融资产净减少额 231,680 - 210,573 - 为交易目的而持有的金融资产净减 少额 10,687 - 25,136 - 收取的利息、手续费及佣金的现金 859,304 806,220 832,423 781,067 收到的其他与经营活动有关的现金 315,059 115,575 260,319 59,245 经营活动现金流入小计 4,275,969 4,426,146 4,145,287 4,372,018 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (经重述 ) 一、经营活动现金流量：(续) 存放中央银行和同业款项净增加额 (106,216 ) (121,611 ) (114,849 ) (151,201 ) 拆出资金净增加额 (56,794 ) (98,872 ) (62,197 ) (119,058 ) 买入返售金融资产净增加额 - (566,074 ) - (572,547 ) 为交易目的而持有的金融资产净增 加额 - (6,784 ) - (20,623 ) 发放贷款和垫款净增加额 (2,444,623 ) (2,036,001 ) (2,473,448 ) (2,072,389 ) 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融负债净减少额 (4,644 ) - (7,375 ) - 卖出回购金融资产款净减少额 (155,796 ) - (150,001 ) - 支付的利息、手续费及佣金的现金 (456,001 ) (360,142 ) (442,563 ) (352,149 ) 支付给职工以及为职工支付的现金 (90,890 ) (83,970 ) (82,580 ) (77,288 ) 支付的各项税费 (118,835 ) (118,938 ) (113,736 ) (114,042 ) 支付的其他与经营活动有关的现金 (364,964 ) (209,489 ) (283,893 ) (168,456 ) 经营活动现金流出小计 (3,798,763 ) (3,601,881 ) (3,730,642 ) (3,647,753 ) 经营活动产生的现金流量净额 477,206 824,265 414,645 724,265 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) 二、投资活动现金流量： 收回投资收到的现金 1,081,790 1,286,195 966,380 1,153,119 取得投资收益收到的现金 205,974 190,607 198,737 179,016 收回纳入合并范围的结构化主体投 资收到的现金 - - - 32,545 处置固定资产和其他长期资产收回 的现金净额 2,865 3,593 574 759 投资活动现金流入小计 1,290,629 1,480,395 1,165,691 1,365,439 投资支付的现金 (1,989,505 ) (2,028,896 ) (1,844,037 ) (1,866,089 ) 取得子公司、联营企业和合营企业 支付的现金 (457 ) (2,165 ) - - 对子公司增资所支付的现金 - - (5,000 ) - 购建固定资产和其他长期资产支付 的现金 (12,748 ) (11,758 ) (6,499 ) (5,737 ) 投资活动现金流出小计 (2,002,710 ) (2,042,819 ) (1,855,536 ) (1,871,826 ) 投资活动所用的现金流量净额 (712,081 ) (562,424 ) (689,845 ) (506,387 ) 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) (未经审计 ) 三、筹资活动现金流量： 发行债券收到的现金 36,992 94,769 31,998 92,769 发行其他权益工具收到的现金 59,987 39,991 59,987 39,991 子公司吸收少数股东投资收到的现金 1,303 - - - 筹资活动现金流入小计 98,282 134,760 91,985 132,760 分配股利支付的现金 (98,534 ) (91,058 ) (98,534 ) (91,004 ) 偿还债务支付的现金 (60,148 ) (14,565 ) (49,137 ) (4,013 ) 偿付债券利息支付的现金 (18,103 ) (13,631 ) (16,292 ) (11,807 ) 赎回少数股东持有的其他权益工具支 付的现金 - (3,335 ) - - 支付的其他与筹资活动有关的现金 (4,693 ) (5,060 ) (4,478 ) (4,603 ) 筹资活动现金流出小计 (181,478 ) (127,649 ) (168,441 ) (111,427 ) 筹资活动(所用)/产生的现金流量净额 (83,196 ) 7,111 (76,456 ) 21,333 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 15,535 34,253 14,479 39,149 五、现金及现金等价物净(减少)/增加额 (302,536 ) 303,205 (337,177 ) 278,360 加：期初现金及现金等价物余额 1,143,652 805,600 1,100,250 773,752 六、期末现金及现金等价物余额 841,116 1,108,805 763,073 1,052,112 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料： (1)将净利润调节为经营活动的现金流量净额 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 ) ) ) ) (未经审计 (未经审计 (未经审计 (未经审计 (经重述 ) 净利润 255,440 247,641 247,818 242,842 加：信用减值损失 124,449 141,521 121,994 138,375 其他资产减值损失 (36 ) 56 (1 ) 574 折旧及摊销 18,588 18,889 17,427 17,847 已减值金融资产利息收入 (3,988 ) (3,885 ) (4,010 ) (3,662 ) 公允价值变动损失 4,042 9,611 2,645 3,070 对联营企业和合营企业的 投资收益 (858 ) (775 ) (4 ) (4 ) 股利收入 (5,089 ) (5,442 ) (762 ) (775 ) 未实现的汇兑(收益)/损失 (2,161 ) 1,659 (2,516 ) 6,310 已发行债券利息支出 20,365 17,280 18,837 15,584 投资性证券的利息收入及 处置净收益 (206,197 ) (183,108 ) (196,789 ) (181,648 ) 处置固定资产和其他长期 资产的净收益 (267 ) (195 ) (175 ) (14 ) 递延所得税的净增加 (7,228 ) (16,152 ) (8,520 ) (15,090 ) 经营性应收项目的增加 (2,641,775 ) (2,905,460 ) (2,656,841 ) (3,013,201 ) 经营性应付项目的增加 2,921,921 3,502,625 2,875,542 3,514,057 经营活动产生的现金流量 净额 477,206 824,265 414,645 724,265 中国建设银行股份有限公司 合并及银行现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止九个月 (除特别注明外，以人民币百万元列示) 现金流量表补充资料：(续) (2)现金及现金等价物净变动情况 本集团 本行 截至9月30日止九个月 截至9月30日止九个月 2023年 2022年 2023年 2022年 ) ) ) ) (未经审计 (未经审计 (未经审计 (未经审计 现金及现金等价物的期末余额 841,116 1,108,805 763,073 1,052,112 减：现金及现金等价物的期初 余额 (1,143,652 ) (805,600 ) (1,100,250 ) (773,752 ) 现金及现金等价物净(减少)/增加额 (302,536 ) 303,205 (337,177 ) 278,360 本财务报表已获本行董事会批准。 田国立 生柳荣 董事长 首席财务官 (法定代表人) 刘方根 (公司盖章) 财务会计部总经理 二〇二三年十月二十六日 5 发布季度报告 本报告同时刊载于上海证券交易所网址(ww.sse.com.cn)及本行网址 (www.ccb.cn、www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易及结算所有限公司的“披露易”网址(www.hkexnews.hk)及本行网址(www.ccb.cn、www.ccb.com)。 特此公告。 中国建设银行股份有限公司董事会 2023年10月26日 附录 资本及流动性相关信息 1.资本充足率 根据监管要求，商业银行须按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量和披露资本充足率。在 2014年批准本集团实施资本管理高级方法的基础上，2020年 4月原中国银行保险监督管理委员会批准本集团扩大资本管理高级方法实施范围。对符合监管要求的金融机构信用风险暴露和公司信用风险暴露资本要求采用初级内部评级法计量，零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计量，市场风险资本要求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计量。依据监管要求，本集团采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守相关资本底线要求。 按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率信息 附录 资本及流动性相关信息 1.资本充足率 根据监管要求，商业银行须按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量和披露资本充足率。在 2014年批准本集团实施资本管理高级方法的基础上，2020年 4月原中国银行保险监督管理委员会批准本集团扩大资本管理高级方法实施范围。对符合监管要求的金融机构信用风险暴露和公司信用风险暴露资本要求采用初级内部评级法计量，零售信用风险暴露资本要求采用内部评级法计量，市场风险资本要求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计量。依据监管要求，本集团采用资本计量高级方法和其他方法并行计量资本充足率，并遵守相关资本底线要求。 按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率信息 2023年 9月 30日 2022年 12月 31日 （人民币百万元，百分比除外） 本集团 本行 本集团 本行 核心一级资本净额 2,870,707 2,674,310 2,706,459 2,529,274 一级资本净额 3,070,791 2,860,037 2,846,533 2,655,737 资本净额 3,906,041 3,679,169 3,640,438 3,434,205 风险加权资产 22,226,942 20,942,518 19,767,834 18,504,939 核心一级资本充足率(%) 12.92 12.77 13.69 13.67 一级资本充足率(%) 13.82 13.66 14.40 14.35 资本充足率(%) 17.57 17.57 18.42 18.56 2. 杠杆率 自 2015年第一季度起，本集团依据《商业银行杠杆率管理办法（修 订）》计量杠杆率。杠杆率是指一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率，商业银行的杠杆率应不低于 4%。2023年 9月 30日，本集团杠杆率为7.73%，满足监管要求。 按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量的本集团杠杆率信息 （人民币百万元，百分比 2023年 2023年 2023年 2022年 除外） 9月 30日 6月 30日 3月 31日 12月 31日 杠杆率(%) 7.30 7.57 7.85 7.73 一级资本净额 3,070,791 2,928,140 2,932,410 2,846,533 调整后表内外资产余额 39,712,910 40,114,735 38,738,624 36,270,300 3. 流动性覆盖率 根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性覆盖率的季度日均值。2023年第三季度，本集团流动性覆盖率为128.89%，满足监管要求。与2023年第二季度相比，下降18.07个百分点，主要是无抵（质）押批发融资增长及抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券）减少导致现金净流出量增加所致。 序号 （人民币百万元，百分比除外） 折算前数值 折算后数值 合格优质流动性资产 合格优质流动性资产 1 5,620,675 现金流出 2 零售存款、小企业客户存款，其中： 13,732,661 1,229,124 稳定存款 3 2,881,719 144,030 4 欠稳定存款 10,850,942 1,085,094 无抵（质）押批发融资，其中： 5 12,954,471 4,616,330 6 业务关系存款（不包括代理行业务） 7,683,509 1,908,087 非业务关系存款（所有交易对手） 7 5,185,494 2,622,775 无抵（质）押债务 8 85,468 85,468 9 抵（质）押融资 6,482 其他项目，其中： 10 2,027,740 250,947 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相 关的现金流出 11 50,509 50,509 与抵（质）押债务工具融资流失相关的 现金流出 12 8,808 8,808 信用便利和流动性便利 13 1,968,423 191,630 其他契约性融资义务 14 290 - 或有融资义务 15 4,932,758 633,651 16 预期现金流出总量 6,736,534 现金流入 17 抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） 985,132 983,107 完全正常履约付款带来的现金流入 18 2,107,199 1,321,140 19 其他现金流入 56,120 52,162 预期现金流入总量 20 3,148,451 2,356,409 调整后数值 21 合格优质流动性资产 5,620,675 现金净流出量 22 4,380,125 23 流动性覆盖率(%) 128.89 1. 上表中各项数据均为最近一个季度 92个自然日数值的简单算术平均值，均按当期适用的监管要求、定义及会计准则计算。 中财网
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