[三季报]中信银行(601998):中信银行股份有限公司2023年第三季度报告
二〇二三年第三季度报告 （A股 股票代码 601998） 2023年10月26日 证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2023-072 中信银行股份有限公司 2023年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二三年第三季度报告》（简称“2023年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长刘成，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证 2023年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 2.1 主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币 2023年 2022年 较上年末 项目 9月30日 12月 31日 增减(%) 总资产 8,547,543 4.38 8,922,023 （注） 贷款及垫款总额 5,465,228 5,152,772 6.06 总负债 7,861,713 4.28 8,198,567 （注） 客户存款总额 5,456,281 5,099,348 7.00 归属于本行股东权益 665,418 5.60 702,654 归属于本行普通股股东权益 587,713 550,477 6.76 归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股） 12.00 11.25 6.67 注：为便于分析，本节及 3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。 2023年 2023年 项目 比上年同期 比上年同期 7-9月 1-9月 增减(%) 增减(%) 营业收入 50,054 (3.80) 156,228 (2.62) 归属于本行股东的净利润 15,366 5.40 51,433 9.19 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 15,217 4.54 51,121 8.70 上升 0.01个 上升 0.03个 年化平均总资产回报率 0.70% 0.80% 百分点 百分点 下降 0.25个 上升 0.19个 年化加权平均净资产收益率 9.51% 11.30% 百分点 百分点 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产 下降 0.34个 上升 0.14个9.41% 11.23% 收益率 百分点 百分点 基本每股收益（元/股） 0.29 7.41 0.99 10.00 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.28 3.70 0.98 8.89 稀释每股收益（元/股） 0.25 4.17 0.88 8.64 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 4.17 0.88 8.64 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (4,461) (191.21) 2.2 非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 项目 2023年7-9月 2023年1-9月 非流动资产处置净损益 (23) (35) 计入当期损益的政府补助 117 314 采用公允价值模式进行后续计量的 - 9 投资性房地产公允价值变动产生的损益 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 107 140 减：所得税影响额 (52) (114) 少数股东权益影响额（税后） - (2) 合计 149 312 注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 比上年末/上年 项目 2023年1-9月 变动原因 同期增减(%) 经营活动产生的现金净流出为 44.61亿 经营活动产生的 元，上年同期为现金净流入 48.91亿元， (4,461) (191.21) 现金流量净额 主要是贷款流出量和同业往来流出量增 加所致。 2.4 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的 2023年 9月末的归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1 经营业绩概况 2023年前三季度，国内外形势复杂多变，本集团全面贯彻党中央、国务院决策部署，严格执行监管要求，坚持“三大经营导向”，聚焦“四大经营主题”，全力推动转型发展，经营业绩稳中有进。 本集团资产负债规模平稳增长，重点领域贷款增势良好，服务支持实体经济质效提升。截至报告期末，本集团资产总额 89,220.23亿元，较上年末增长 4.38%。贷款及垫款总额 54,652.28亿元，较上年末增加 3,124.56亿元，增长 6.06%，同比多增 701.97亿元。其中，公司贷款（不含贴现）、个人贷款（不含信用卡）及信用卡贷款余额分别较上年末增加 1,951.89亿元、1,278.98亿元和 123.00亿元。截至报告期末，本集团负债总额 81,985.67亿元，较上年末增长 4.28%。客户存款总额 54,562.81亿元，较上年末增加 3,569.33亿元，增长 7.00%，同比多增 660.25亿元。其中，公司存款及个人存款余额分别较上年末增加 1,969.92亿元和 1,599.41亿元。 实现平均总资产回报率（ROAA）0.80%，同比上升 0.03个百分点，实现加权平均净资产收益率（ROAE）11.30%，同比上升 0.19个百分点，投资回报提升；实现营业收入 1,562.28亿元，受息差持续收窄等因素影响，同比下降 2.62%；其中，实现利息净收入 1,092.39亿元，同比下降 1.90%，净息差 1.82%，同比下降 0.14个百分点，主要是受利率下行影响，资产收益率持续承压，存款成本相对刚性所致；非利息净收入469.89亿元，同比下降 4.25%，主要是受市场因素影响，理财手续费下降，同时投资收益及公允价值变动损益减少所致。 3.2 重点业务及指标 三大核心能力建设 本行始终以“342强核行动方案”为指引，紧密围绕财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力开展工作，取得了良好的经营成效。截至报告期末，本行个人客户1 管理资产余额（含市值）达 4.18万亿元，较上年末增长 6.72%；理财产品总规模 1.67万亿元，较上年末增长 5.63%；综合融资余额 12.83万亿元，较上年末增长 4.28%。 服务实体经济 本行深入贯彻党中央、国务院及监管机构信贷领域重大决策部署，持续提升服务实体经济质效，切实防范化解重大风险。2023年前三季度，本行紧跟国家产业发展战略，加大对国家重点支持领域的业务拓展。大力推动现代化产业体系建设，加大对绿色信贷、战略性新兴产业、高科技产业等领域的支持力度。截至报告期末，本行绿色2 信贷、战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款余额分别为 4,282.92亿元、5,035.11亿元、2,470.84亿元，较上年末增幅分别为 28.20%、18.69%、22.2%，以上贷款增速均高于贷款总体增速。 2023年前三季度，本行持续加大小微企业支持力度，强化体制机制支撑，提升产品创新能力，加大政策资源保障力度，落实减费让利政策，加强风险合规管理主动性与有效性，推动普惠金融业务可持续高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额 5,296.16亿元，较上年末增加 836.24亿元，贷款增速高于各项贷款增速 1 含本行子公司个人客户管理资产。 2023年前三季度，本行认真贯彻国家乡村振兴战略部署，严格落实监管政策要求，进一步加强体制机制建设，强化特色化服务能力，增加信贷资金投放，不断提升金融服务乡村振兴工作质效。截至报告期末，本行涉农贷款余额 5,546.45亿元，较年初增加 677.15亿元；普惠型涉农贷款余额 394.65亿元，较年初增加 63.99亿元，贷款增速高于各项贷款增速 11.84个百分点。 板块业绩综述 本行公司业务积极落实国家政策导向，对公贷款规模稳定增长，服务实体经济质效提升。截至报告期末，本行一般对公贷款余额 24,859.60亿元，较上年末增加 1,865.64亿元，增幅 8.11%，较去年同期提升 2.02个百分点。2023年前三季度，本行与中信集团协同持续深化，与中信证券、中信信托等中信集团内金融子公司的合作不断加深，截至报告期末，本行对公财富规模达 1,949.17亿元。本行聚焦对公客户综合经营和深度经营，不断完善分层分类客户经营体系，截至报告期末，对公客户总数 112.62万户，较上年末增加 8.89万户。本行持续加强服务新经济领域企业，累计服务“专精特新”3 企业 17,853户，较上年末增加 2,831户。 本行零售业务以营业收入为牵引，坚持在价值创造中提升发展质效。财富管理坚定构建投研驱动的智能化投顾服务体系，围绕个人客户生命周期，做好客户重点人生阶段的资产配置及养老储备，将客户价值、银行价值融合并同步提升。2023年前三季度，本行坚持净值化能力转型，带动零售管理资产规模提升，代销基金逆势布局，代销保险持续提升期缴业务占比、提升价值贡献，私行家族信托服务方案升级、跨境金融产能释放，零售管理资产增长动能更加多元。零售信贷业务保持增长势能，加大住房按揭业务投放力度，持续布局消费金融，提升信用卡分期交易、信贷规模。本行聚力高质量获客和精细化经营，新客获取激活、全量客户经营能力提升显著。2023年 1-9月，新激活借记客户累计超 500万户，9月当月移动支付月活合约数超 2,000万个；打造超级渠道 1.0，以客户旅程为主轴，聚焦重点及高潜客群，全渠道自动化部署经营策略，数字化能力支撑“全客户、全产品、全渠道”精准适配。截至报告期末，本行个人客户总数 1.34亿户，较上年末增加 703.84万户。 户企业提供贴现融资服务。其中，服务小型、微型企业 9,272户，占客户总数 69.49%，同比增加 1,402户；累计办理票据再贴现 1,907.28亿元，同比增加 654.19亿元，增幅52.21%。本行积极履行银行间市场核心交易商职责，为市场提供流动性支持。2023年1-9月，外汇做市交易量合计 2.06万亿美元，同比增长 33.77%；债券及衍生品做市交易合计 6.13万亿元，同比增长 32.68%。本行坚持以同业客户需求为中心，进一步做深客户、做大销售、做活生态、做优平台、做强支持。截至报告期末，“金融同业+”平台签约客户数量累计达 2,798户，较上年末增长 133户。2023年 1-9月，平台累计交易量达 13,128.00亿元，同比增长 98.74%。 3.3 风险管理 2023年前三季度，本行紧扣稳增长、扩内需、防风险主线，将贯彻落实国家政策导向和实现自身高质量发展结合起来，不断提升服务实体经济质效。深入推进“五策4 合一”，围绕稳投资、促消费，强化融资力度和综合服务，持续增加国民经济重点领域和薄弱环节的信贷投放，深化中小客户经营，积极拓展消费民生金融服务。强化统5 一授信管理和集中度风险防控，进一步优化授信结构。持续推进审管检一体化，优化专职审批人机制，完善贷投后管理体系，深入开展重检，提升全流程风控质效。强化全口径资产质量管控，抓实重点客户临期管理和分层分类监测，做好重点领域风险防范，推进重点项目化解处置，加大现金清收力度，在有力“稳质量”的同时，向问题资产要效益。 本行强化全行数字风控统筹，持续提升风险管理技术研发能力，深化大数据、人工智能技术的多层次应用。2023年前三季度，本行持续提升个人信贷、汽车金融、普惠金融、交易银行、国际业务等线上化业务的风控能力，推进大数据风险预警。持续建设全面风险智慧管理平台，推动信用、市场、操作三大风险系统功能集成和优化。 不断提升数字风控工具在贷前审批、贷后管理、催收管理、问题资产处置等授信流程中的应用，赋能业务发展。 4 指行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策。 本行严格落实党中央、国务院关于房地产调控政策和监管要求，适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，稳步落实“提质量、稳存量、优增量”的授信策略。 稳妥有序开展房地产增量业务，综合考虑区域、主体、项目布局，重点支持优势区域、优质房企，优先支持国家政策鼓励的刚需改善性住宅项目、长租房和保障房项目，择优支持“城中村”改造项目。抓住机遇做好存量风险化解，协助地方政府做好“保交楼、稳民生”相关工作，强化风险项目分层分类管理，防范房企集团大额授信风险。 个人住房按揭贷款方面，本行积极落实国家及各地政策要求，把握住房按揭市场趋势，满足购房者合理购房需求，加大按揭投放力度。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款 9,570.50亿元，较上年末增加 129.61亿元。本行个人住房按揭贷款业务主要6 集中在一、二线城市，其余额占全行个人住房按揭贷款余额的 73.27%。同时，本行7 个人住房按揭贷款最新加权平均抵押率维持在约 36%，抵押物充足，抗风险能力较强。受房地产市场遇冷、经济增速放缓等影响，住房按揭不良率较年初有所上升，截至报告期末，本行个人住房按揭贷款不良率 0.53%。本行将持续强化体系化风险防控体制机制，严格把控项目准入，落实贷款调查、审查及贷后检查要求，积极防控房地产市场风险，保持按揭资产质量稳定。 3.4 资产质量 2023年前三季度，国内外宏观经济形势严峻复杂，商业银行资产质量面临较大压力。本集团对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备，采取了针对性的风险防范和化解措施，加大了风险化解及不良资产处置力度，将不良贷款的变动情况处于可预计和可控范围内。 截至报告期末，本集团不良贷款余额、不良贷款率较上年末“一升一降”，资产质量基本保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额 668.01亿元，较上年末增加15.88亿元；不良贷款率 1.22%，较上年末下降 0.05个百分点；拨备覆盖率 209.51%，较上年末上升 8.32个百分点；贷款拨备率 2.56%，较上年末上升 0.01个百分点。 6 以本行一级分行所在城市为一二线城市统计。 209.51% 201.19% 拨备覆盖率 2.56% 2.55% 贷款拨备率 贷款五级分类情况 单位：百万元人民币 2023年 9月 30日 2022年 12月 31日 项目 余额 占比(%) 余额 占比(%) 正常贷款 5,087,559 98.73 5,398,427 98.78 正常类 5,316,408 97.28 5,003,190 97.10 关注类 82,019 1.50 84,369 1.63 不良贷款 66,801 1.22 65,213 1.27 次级类 36,540 0.71 18,868 0.34 可疑类 28,494 0.52 21,469 0.42 损失类 19,439 0.36 7,204 0.14 贷款合计 5,152,772 100.00 5,465,228 100.00 3.5 资本充足率 本集团根据原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管相关资本要求。同时，在满足监管计量标准的基础上，本集团根据监管要求进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为 2.5%，逆周期资本要求为 0%，附加资本要求为 0.5%。 截至报告期末，本集团核心一级资本充足率8.81%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率 10.59%，较上年末下降 0.04个百分点；资本充足率 12.65%，较上年末下降 0.53个百分点。本行核心一级资本充足率 8.42%，较上年末上升 0.09个百分点；一级资本充足率 10.29%，较上年末下降 0.04个百分点；资本充足率 12.42%，较上年末下降 0.62个百分点。 项目 监管值 本集团 本行 本集团 本行 本集团 本行 - 591,942 516,578 551,863 481,359 7.26 7.32 核心一级资本净额 - 671,477 596,300 5.99 5.91 一级资本净额 711,700 631,519 资本净额 - 849,676 762,317 832,087 752,857 2.11 1.26 其中： 5.00% 335,918 306,914 315,775 288,765 6.38 6.29 核心一级资本最低要求 一级资本最低要求 6.00% 403,101 368,297 378,930 346,518 6.38 6.29 资本最低要求 8.00% 537,468 491,063 505,240 462,024 6.38 6.29 2.50% 167,959 153,457 157,888 144,382 6.38 6.29 储备资本要求 逆周期资本要求 - - - - - - - 附加资本要求 0.50% 33,592 30,691 - - - - - 6,315,506 5,775,295 6.38 6.29 风险加权总资产 6,718,352 6,138,286 上升 0.07 上升 0.09 ≥8.00% 8.81% 8.42% 8.74% 8.33% 核心一级资本充足率 个百分点 个百分点 下降 0.04 下降 0.04 一级资本充足率 ≥9.00% 10.59% 10.29% 10.63% 10.33% 个百分点 个百分点 下降 0.53 下降 0.62 资本充足率 ≥11.00% 12.65% 12.42% 13.18% 13.04% 个百分点 个百分点 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算和披露资本充足率。从 2022年第一季度起，本集团将阿尔金银行纳入资本并表范围（含各级资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率指标）。 3.6 杠杆率 单位：百万元人民币 2023年 2023年 2023年 2022年 项目 监管值 9月30日 6月 30日 3月 31日 12月 31日 ≥4.25% 6.70% 6.65% 6.59% 6.61% 杠杆率 - 711,700 699,523 693,051 671,477 一级资本净额 - 10,763,241 10,434,553 10,414,279 10,193,191 调整后的表内外资产余额 3.7 流动性覆盖率 单位：百万元人民币 项目 监管值 2023年9月30日 2022年 12月 31日 ≥100.00% 143.64% 168.03% 流动性覆盖率 - 995,507 1,087,933 合格优质流动性资产 - 647,452 693,080 未来 30天现金净流出量 4.1 截至报告期末的普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 报告期末普通股股东总数（户） 137,079 其中：A股普通股股东（户） 110,465 H股普通股股东（户） 26,614 前十名普通股股东持股情况 质押/标记/ 比例 有限售条件 期末持股数量 冻结情况 股东名称 股东性质 股份类别 （股） 股份数量 股份 (%) 数量 状态 中国中信金融控股有限公司 国有法人 A股、H股 31,406,992,773 64.14 - 无 - 香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 H股 12,136,208,547 24.78 - 未知 - 中国烟草总公司 国有法人 A股 2,147,469,539 4.39 - 无 - 中国证券金融股份有限公司 国有法人 A股 1,018,941,677 2.08 - 无 - 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 A股 267,137,050 0.55 - 无 - 香港中央结算有限公司 境外法人 A股 178,122,994 0.36 - 无 - 中国建设银行股份有限公司 国有法人 H股 168,599,268 0.34 - 无 - 招商银行股份有限公司－上证红利 56,722,559 0.12 - 无 - 其他 A股 交易型开放式指数证券投资基金 河北建设投资集团有限责任公司 国有法人 A股 31,034,400 0.06 - 无 - 中国保利集团有限公司 国有法人 A股 27,216,400 0.06 - 无 - 注：（1）本行无表决权恢复的优先股股东，上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。 （2）上表中A股和H股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记有限公司提供的本行股东名册统计。 （3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。 （4）中国中信金融控股有限公司（简称“中信金控”）为中国中信有限公司（简称“中信有限”）的全资子公司，中信有限为中国中信股份有限公司（简称“中信股份”）的全资子公司。中信股份确认，截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限、中信金控）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股份总数的65.93%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479股。中信金控直接持有本行股份31,406,992,773股，占本行股份总数的64.14%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份2,468,064,479股。 报告期末优先股股东总数（户） 37 前十名优先股股东持股情况 持股 持有有限 质押/冻结/标记情况 股东名称 股东性质 比例 售条件的 （股） 股份状态 数量 （%） 股份数量 中国移动通信集团有限公司 国有法人 43,860,000 12.53 - 无 - 中国人寿保险股份有限公司 －分红－个人分红－005L－ 其他 38,430,000 10.98 - 无 - FH002沪 中国人寿保险股份有限公司 －传统－普通保险产品－ 其他 38,400,000 10.97 - 无 - 005L－CT001沪 中国平安人寿保险股份有限 其他 30,700,000 8.77 - 无 - 公司－万能－个险万能 中国平安人寿保险股份有限 其他 30,700,000 8.77 - 无 - 公司－分红－个险分红 中航信托股份有限公司－中 航信托·天玑共赢 2号证券 其他 21,930,000 6.27 - 无 - 投资集合资金信托计划 中国平安财产保险股份有限 其他 19,290,000 5.51 - 无 - 公司－传统－普通保险产品 华润深国投信托有限公司－ 华润信托·元启 80号集合 其他 14,875,000 4.25 - 无 - 资金信托计划 华宝信托有限责任公司－华 宝信托－宝富投资 1号集合 其他 11,650,000 3.33 - 无 - 资金信托计划 多个客户资产管理计划 注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。 （2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断，中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红和中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数的比例。 五、其他提醒事项 5.1 对二级资本债券行使赎回选择权 2023年 9月，本行全额赎回于 2018年 9月在全国银行间债券市场发行的规模为人民币 300亿元的 10年期固定利率二级资本债券。有关情况请参见本行于 2023年 9月 14日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）发布的相关公告。 5.2 新聘或离任董事、高级管理人员情况 2023年 4月 17日，本行董事会选举方合英先生担任本行董事长。经国家金融监督管理总局批准，自 2023年 8月 3日起，方合英先生正式就任本行董事长。 2023年 4月 17日，本行董事会聘任刘成先生为本行行长。经国家金融监督管理总局批准，自 2023年 8月 3日起，刘成先生正式就任本行行长。 2022年 11月 16日，本行 2022年第二次临时股东大会选举周伯文先生为本行第六届董事会独立董事。经国家金融监督管理总局批准，自 2023年 8月 31日起，周伯文先生就任本行独立董事。鉴于周伯文先生已正式就任本行独立董事，已在本行担任独立董事满六年的何操先生自 2023年 8月 31日起不再担任本行独立董事及董事会专门委员会有关职务。 报告期内，本行依据监管要求披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）刊登的公告。 六、季度财务报表 资产负债表、利润表、现金流量表（按照中国会计准则编制）见附件。 特此公告。 中信银行股份有限公司董事会 2023年 10月 26日 中信银行股份有限公司 资产负债表 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 398,053 477,381 390,182 472,441 存放同业款项 79,992 78,834 67,062 63,712 贵金属 9,160 5,985 9,160 5,985 拆出资金 235,748 218,164 174,962 190,693 衍生金融资产 63,144 44,383 37,311 22,347 买入返售金融资产 6,889 13,730 398 11,295 发放贷款及垫款 5,345,027 5,038,967 5,058,927 4,760,238 金融投资 交易性金融资产 604,497 557,594 597,920 553,863 债权投资 1,177,819 1,135,452 1,178,483 1,137,654 其他债权投资 778,482 804,695 679,974 699,157 其他权益工具投资 4,802 5,128 4,133 4,253 长期股权投资 6,798 6,341 33,607 33,060 投资性房地产 552 516 - - 固定资产 32,921 31,500 29,410 30,940 在建工程 3,099 2,930 3,099 2,930 使用权资产 9,807 9,962 8,953 9,094 无形资产 4,118 4,577 3,635 4,068 商誉 952 903 - - 递延所得税资产 54,598 55,011 52,584 53,088 其他资产 105,565 55,490 92,263 48,242 资产总计 8,922,023 8,547,543 8,422,063 8,103,060 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 资产负债表(续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 168,282 119,422 168,200 119,334 同业及其他金融机构存放款项 985,914 1,143,776 983,309 1,146,264 拆入资金 74,165 70,741 8,107 19,374 交易性金融负债 4,283 1,546 3,157 290 衍生金融负债 60,928 44,265 36,779 22,792 卖出回购金融资产款 352,614 256,194 337,293 251,685 吸收存款 5,520,407 5,157,864 5,208,609 4,854,059 应付职工薪酬 19,602 21,905 18,685 20,680 应交税费 3,921 8,487 3,184 7,420 已发行债务凭证 938,474 975,206 928,760 968,086 租赁负债 10,266 10,272 9,340 9,363 预计负债 10,905 9,736 10,788 9,618 递延所得税负债 1 3 - - 其他负债 48,805 42,296 37,087 35,797 负债合计 8,198,567 7,861,713 7,753,298 7,464,762 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 资产负债表(续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 股东权益 48,967 48,935 48,967 48,935 股本 其他权益工具 118,060 118,076 118,060 118,076 其中：优先股 34,955 34,955 34,955 34,955 79,986 79,986 79,986 79,986 无固定期限债券 3,119 3,135 3,119 3,135 可转换公司债券权益成分 资本公积 59,404 59,216 61,790 61,598 其他综合收益 3,388 (1,621) 31 (1,736) 54,727 54,727 54,727 54,727 盈余公积 100,760 100,580 96,906 96,906 一般风险准备 未分配利润 317,348 285,505 288,284 259,792 702,654 665,418 668,765 638,298 归属于本行股东权益合计 - - 归属于普通股少数股东的权益 9,610 9,220 归属于少数股东其他权益工具 11,192 11,192 - - 持有者的权益 归属于少数股东权益合计 20,802 20,412 - - 723,456 685,830 668,765 638,298 股东权益合计 负债和股东权益总计 8,922,023 8,547,543 8,422,063 8,103,060 此财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 利润表 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 156,228 160,426 145,479 150,217 一、营业收入 109,239 111,352 102,922 105,619 利息净收入 239,402 233,082 223,529 224,121 利息收入 (130,163) (121,730) (120,607) (118,502) 利息支出 26,991 27,354 23,935 23,639 手续费及佣金净收入 30,253 30,206 27,201 26,936 手续费及佣金收入 (3,262) (2,852) (3,266) (3,297) 手续费及佣金支出 15,189 14,933 15,091 14,497 投资收益 608 444 645 441 其中：对联营及合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产 1,224 358 1,224 358 终止确认产生的收益 3,329 4,719 2,616 4,571 公允价值变动收益 1,111 1,918 831 1,806 汇兑收益 131 84 22 26 其他业务收入 (35) (27) (29) (22) 资产处置损益 273 93 91 81 其他收益 (97,267) (104,261) (91,821) (99,470) 二、营业支出 (1,669) (1,585) (1,618) (1,544) 税金及附加 (43,033) (41,019) (39,387) (37,750) 业务及管理费 (52,327) (61,626) (50,578) (60,111) 信用减值损失 (238) (31) (238) (65) 其他资产减值损失 58,961 56,165 53,658 50,747 三、营业利润 258 149 248 165 加：营业外收入 (76) (82) (76) (82) 减：营业外支出 59,143 56,232 53,830 50,830 四、利润总额 (6,881) (8,500) (5,878) (7,503) 减：所得税费用 52,262 47,732 47,952 43,327 五、净利润 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 五、净利润 52,262 47,732 47,952 43,327 持续经营净利润 52,262 47,732 47,952 43,327 归属于： 本行股东的净利润 51,433 47,103 47,952 43,327 少数股东损益 829 629 - - 六、其他综合收益税后净额 4,748 1,847 1,525 (1,755) 归属本行股东的其他综合收益的税后净额 4,823 2,183 1,525 (1,755) (一) 不能重分类进损益的其他综合收益 –其他权益工具投资公允价值变动 (150) 32 (171) (9) (二) 将重分类进损益的其他综合收益 –权益法下可转损益的其他综合收益 6 (28) 8 (22) –其他债权投资公允价值变动 1,546 (3,171) 1,256 (1,912) –其他债权投资信用损失准备 507 215 427 188 –外币报表折算差额 2,903 5,129 - - –其他 11 6 5 - 归属少数股东的其他综合收益的税后净额 (75) (336) - - 七、综合收益总额 57,010 49,579 49,477 41,57 2 归属于本行股东的综合收益 56,256 49,286 49,477 41,57 2 归属于少数股东的综合收益 754 293 - - 八、每股收益(人民币元) (一)基本每股收益 0.99 0.90 - - (二)稀释每股收益 0.88 0.81 - - 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 中信银行股份有限公司 利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 7-9月 7-9月 7-9月 7-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 50,054 52,032 46,248 48,731 一、营业收入 36,033 37,504 33,811 35,278 利息净收入 80,165 78,640 74,347 74,972 利息收入 (44,132) (41,136) (40,536) (39,694) 利息支出 7,928 8,519 6,881 7,397 手续费及佣金净收入 9,304 9,526 8,247 8,530 手续费及佣金收入 (1,376) (1,007) (1,366) (1,133) 手续费及佣金支出 5,089 2,911 5,063 2,844 投资收益 182 132 188 143 其中：对联营及合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产 353 11 353 11 终止确认产生的收益 522 2,512 244 2,548 公允价值变动收益 456 569 237 653 汇兑收益 (27) 10 1 - 其他业务收入 (23) (21) (23) (16) 资产处置损益 76 28 34 27 其他收益 (33,427) (34,539) (31,315) (32,840) 二、营业支出 (592) (527) (582) (511) 税金及附加 (14,976) (14,774) (13,746) (13,602) 业务及管理费 (17,863) (19,239) (16,991) (18,727) 信用减值损失 4 1 4 - 其他资产减值损失 16,627 17,493 14,933 15,891 三、营业利润 163 50 159 49 加：营业外收入 (14) (22) (14) (22) 减：营业外支出 16,776 17,521 15,078 15,918 四、利润总额 (1,221) (2,724) (875) (2,443) 减：所得税费用 15,555 14,797 14,203 13,475 五、净利润 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 利润表(续) 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 7-9月 7-9月 7-9月 7-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 五、净利润 15,555 14,797 14,203 13,475 持续经营净利润 15,555 14,797 14,203 13,475 归属于： 本行股东的净利润 15,366 14,579 14,203 13,475 少数股东损益 189 218 - - 六、其他综合收益税后净额 (1,613) 3,396 (1,998) 1,069 归属本行股东的其他综合收益的税后净额 (1,620) 3,532 (1,998) 1,069 (一) 不能重分类进损益的其他综合收益 –其他权益工具投资公允价值变动 8 4 3 (5) (二) 将重分类进损益的其他综合收益 –权益法下可转损益的其他综合收益 (8) 1 (6) 3 –其他债权投资公允价值变动 (2,047) (66) (2,072) 737 –其他债权投资信用损失准备 60 331 57 334 –外币报表折算差额 347 3,262 - - –其他 20 - 20 - 归属少数股东的其他综合收益的税后净额 7 (136) - - 七、综合收益总额 13,942 18,193 12,205 14,544 归属于本行股东的综合收益 13,746 18,111 12,205 14,544 归属于少数股东的综合收益 196 82 - - 八、每股收益(人民币元) (一)基本每股收益 0.29 0.27 - - (二)稀释每股收益 0.25 0.24 - - 此财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中信银行股份有限公司 现金流量表 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量： 存放中央银行款项净减少额 2,477 - 2,501 - 存放同业款项净减少额 1,435 10,426 3,446 7,926 拆出资金净减少额 9,264 - 15,739 - 买入返售金融资产净减少额 7,085 - 10,907 - 向中央银行借款净增加额 46,800 - 46,805 - 拆入资金净增加额 1,867 12,467 - 12,529 交易性金融负债净增加额 2,658 3,378 2,853 53 卖出回购金融资产款净增加额 95,913 186,546 85,617 183,643 吸收存款净增加额 331,300 262,717 340,248 263,858 收取利息、手续费及佣金的现金 268,332 267,390 249,815 254,815 收到其他与经营活动有关的现金 11,278 13,025 6,455 6,012 经营活动现金流入小计 778,409 755,949 764,386 728,836 存放中央银行款项净增加额 - (9,676) - (9,680) 拆出资金净增加额 - (90,078) - (75,512) 买入返售金融资产净增加额 - (41,040) - (40,440) 发放贷款及垫款净增加额 (326,967) (265,834) (331,124) (255,086) 为交易目的而持有的金融资产净增加额 (66,596) (35,983) (64,773) (38,058) 向中央银行借款净减少额 - (46,525) - (46,513) 同业及其他金融机构存放款项净减少额 (158,937) (71,388) (163,825) (71,821) 拆入资金净减少额 - - (11,765) - 支付利息、手续费及佣金的现金 (107,481) (100,628) (99,176) (98,841) 支付给职工以及为职工支付的现金 (26,646) (24,117) (23,954) (21,914) 支付的各项税费 (24,853) (28,453) (22,479) (26,363) 支付其他与经营活动有关的现金 (71,390) (37,336) (59,746) (36,150) 经营活动现金流出小计 (782,870) (751,058) (776,842) (720,378) 经营活动产生的现金流量净额 (4,461) 4,891 (12,456) 8,458 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 中信银行股份有限公司 现金流量表(续) 截至 2023年 9月 30日止 9个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 1,972,962 1,931,638 1,961,105 1,929,279 取得投资收益收到的现金 533 350 169 36 处置固定资产和其他资产所收到的现金 21 39 20 38 处置联营企业收到的现金 72 - - - 投资活动现金流入小计 1,973,588 1,932,027 1,961,294 1,929,353 投资支付的现金 (2,033,087) (2,021,849) (2,018,460) (2,012,208) 购建固定资产和其他资产支付的现金 (7,486) (1,883) (1,377) (1,383) 投资活动现金流出小计 (2,040,573) (2,023,732) (2,019,837) (2,013,591) 投资活动产生的现金流量净额 (66,985) (91,705) (58,543) (84,238) 三、筹资活动产生的现金流量： 发行债务凭证收到的现金 829,703 688,335 826,819 690,271 发行其他权益工具收到的现金 - 4,033 - - 筹资活动现金流入小计 829,703 692,368 826,819 690,271 偿还债务凭证支付的现金 (866,669) (582,984) (865,946) (583,767) 偿还债务凭证利息支付的现金 (19,308) (20,842) (19,141) (20,591) 分配股利支付的现金 (18,164) (16,715) (17,790) (16,458) 偿还租赁负债本金和利息所支付的现金 (2,611) (2,472) (2,381) (2,182) 筹资活动现金流出小计 (906,752) (623,013) (905,258) (622,998) 筹资活动产生的现金流量净额 (77,049) 69,355 (78,439) 67,273 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 6,907 12,242 2,001 6,716 五、现金及现金等价物净减少额 (141,588) (5,217) (147,437) (1,791) 加：期初现金及现金等价物余额 307,871 252,818 248,719 199,536 六、期末现金及现金等价物余额 166,283 247,601 101,282 197,745 此财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 方合英 刘成 董事长、执行董事 执行董事、行长 王康 薛锋庆 副行长、财务总监 财务会计部总经理 (公司盖章) 中财网
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