[三季报]青岛银行(002948):2023年三季度报告
2023年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第八届董事会第四十次会议于 2023年 10月 26日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2023年第三季度报告的议案，会议应出席董事 13名，实际出席董事 13名（其中，委托出席的董事 1名。因工作原因，刘鹏先生委托吴显明先生出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。 第一节 基本情况 一、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 除特别注明外，金额单位为人民币千元
（1） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2017年发行境外优先股，于 2022年 9月赎回；本行于 2022年 7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算本期每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了支付的永续债利息，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。 （2） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 2.按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2023年 9月 30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 3.非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。 （2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过 30%的情况及主要原因如下： 除特别注明外，金额单位：人民币千元
1.主要指标
（1） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 （2） 2021年 12月 31日及此后的迁徙率指标是按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银监发[2022]年 2号）中的规定计算，计算口径增加折年系数。 （3） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 （4） 净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 2.发放贷款和吸收存款情况 金额单位：人民币千元
3.资本充足率情况 金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
2023年前三季度，本公司在新三年战略规划引领下，开启高质量发展之路，以“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”为年度基本经营指导思想，稳步扩大经营规模，持续优化业务结构，经营质效稳健提升，实现较好经营业绩。 资产负债稳步增长，业务结构持续优化。截至 2023年 9月末，本公司资产总额 5,811.84亿元，比上年末增加 515.70亿元，增长 9.74%；负债总额 5,419.78亿元，比上年末增加 489.57亿元，增长 9.93%。报告期内，本公司强化金融对实体经济服务保障作用，加强市场拓展和客群建设，贷款规模持续扩大，吸收存款持续增长，进一步提升了贷款、存款在资产、负债总额中的占比。报告期末，客户贷款总额 2,975.53亿元，比上年末增加 285.24亿元，增长 10.60%；占资产总额比例 51.20%，比上年末提高 0.40个百分点。客户存款总额 3,792.46亿元，比上年末增加 378.99亿元，增长 11.10%；占负债总额比例 69.97%，比上年末提高0.73个百分点。 经营质效稳健提升，实现较好经营业绩。2023年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润 29.89亿元，同比增加 3.94亿元，增长 15.17%；营业收入（注） 1 96.97亿元，同比增加 1.74亿元，增长 1.83%，剔除境外优先股赎回因素影响 ，同比增加 8.50亿元，增长 9.61%。加权平均净资产收益率（年化）12.21%，同比提高 2.05个百分点；基本每股收益 0.47元，同比增加 0.10元；营业收入中，手续费及佣金净收入占比 13.80%，同比提高 0.65个百分点。报告期内，本公司在营业收入稳健增长、结构优化的同时，开展降本增效，强化风险管控和费用管理，信用减值和费用支出下降，从而实现净利润增长和盈利能力提升。2023年前三季度，利息净收入 68.83亿元，同比增加 7.58亿元，增长 12.38%。非利息净收入28.14亿元，其中：手续费及佣金净收入 13.38亿元，同比增加 0.86亿元；投资收益和公允价值变动损益合计 14.46亿元，同比增加 1.04亿元；汇兑损益-0.98亿（注） 元，同比减少 8.20亿元，剔除境外优先股赎回因素影响 ，同比减少 1.44亿元，主要是新发生外汇掉期业务的资金成本所致。信用减值损失 32.33亿元，同比减少 3.79亿元；业务及管理费 28.51亿元，同比减少 1.21亿元。 贷款质量持续改善，主要监管指标达标。截至 2023年 9月末，本公司不良贷款率 1.14%，比上年末下降 0.07个百分点，同比下降 0.18个百分点；拨备覆盖率 254.67%，比上年末提高 34.90个百分点，同比提高 48.47个百分点。核心一级资本充足率 8.37%，比上年末下降 0.38个百分点；资本充足率 12.78%，比上年末下降 0.78个百分点，主要是本公司各项业务稳健发展，业务增长的同时风险加权资产有所增加。主要监管指标均符合监管要求。 提升金融服务质效，持续提高民营和小微企业融资可得性。一是不断优化打磨“普惠金融、个人消费、助农贷款”等资产业务的拳头产品，优化完善特色产品；二是持续创新特色金融服务模式，通过深入研究农业产品产业链各个环节的 1 注：本公司于 2022年 9月赎回境外优先股 12.03亿美元，赎回前，汇率波动，美元升值，优先股对应的美元净头寸于前三季度累计产生汇兑损益 6.76亿元；赎回后，因上述美元净头寸清零，不再产生此类汇兑损益。 关联性，深挖产业链相关的价值链、生产链、商品链等；三是积极开展银政保业务合作，加强与专业担保公司、国家融资担保基金、政府风险补偿金等合作，在全省层面打通普惠业务合作渠道；四是推动科技赋能，不断完善民营小微企业线上融资产品项目的建设，同时简化授信调查报告模板，优化审批流程，提高业务效率。截至 2023年 9月末，本行民营企业贷款余额 732.00亿元，比上年末增加14.42亿元，增长 2.01%；普惠型小微贷款（客户范围为单户授信 1,000万元及以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额 329.18亿元，比上年末增加 57.93亿元，增长 21.36%。 第二节 股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股
报告期末，本行无存续的优先股。 第三节 其他重要事项 一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况 本行不存在实际控制人和收购人。2023年第三季度，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行 2022年度报告、2023年半年度报告。 二、接待调研、沟通、采访等活动情况 本行投资者关系联系电话：40066 96588 转 6 本行官方网站：http://www.qdccb.com/ 2023年第三季度，本行发布的投资者关系活动记录表情况如下：
第四节 发布季度报告 本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。 第五节 财务报表 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (未经审计) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 34,572,756 27,825,306 存放同业及其他金融机构款项 2,962,465 2,301,037 贵金属 112,690 112,690 拆出资金 12,178,314 8,432,022 衍生金融资产 148,011 108,376 发放贷款和垫款 289,940,609 262,518,662 金融投资： -以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融投资 45,399,313 47,259,762 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的金融投资 113,731,545 96,678,701 -以摊余成本计量的金融投资 53,681,914 58,202,665 长期应收款 17,014,068 15,280,949 固定资产 3,394,596 3,366,687 在建工程 106,042 99,699 使用权资产 829,837 826,958 无形资产 372,105 353,076 递延所得税资产 3,627,371 3,446,343 其他资产 3,112,852 2,801,059 资产总计 581,184,488 529,613,992 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 18,353,092 13,256,605 同业及其他金融机构存放款项 2,796,266 6,439,660 拆入资金 18,383,328 17,808,095 衍生金融负债 87,950 188,147 卖出回购金融资产款 27,551,787 25,634,354 吸收存款 387,832,320 348,043,307 应付职工薪酬 589,419 652,469 应交税费 668,410 899,018 预计负债 434,107 252,642 应付债券 81,950,603 74,866,951 租赁负债 536,237 515,043 其他负债 2,794,314 4,464,406 负债合计 541,977,833 493,020,697 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 5,820,355 5,820,355 其他权益工具 其中：永续债 6,395,783 6,395,783 资本公积 10,687,634 10,687,634 其他综合收益 771,989 83,726 盈余公积 2,388,248 2,388,248 一般风险准备 6,618,047 6,618,047 未分配利润 5,646,800 3,822,519 归属于母公司股东权益合计 38,328,856 35,816,312 少数股东权益 877,799 776,983 股东权益合计 39,206,655 36,593,295 ----------------- ----------------- 负债和股东权益总计 581,184,488 529,613,992 本财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 青岛银行股份有限公司 合并利润表(未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 一、营业收入 利息收入 15,651,248 14,813,090 利息支出 (8,768,653) (8,688,730) 利息净收入 6,882,595 6,124,360 ----------------- ----------------- 手续费及佣金收入 1,710,797 1,460,221 手续费及佣金支出 (373,058) (208,437) 手续费及佣金净收入 1,337,739 1,251,784 ----------------- ----------------- 投资收益 768,158 1,497,628 公允价值变动损益 677,688 (155,349) 汇兑损益 (97,577) 722,391 其他收益 98,907 72,553 其他业务收入 1,110 10,442 资产处置损益 28,223 (1,059) 营业收入合计 9,696,843 9,522,750 ----------------- ----------------- 二、营业支出 税金及附加 (120,975) (112,577) 业务及管理费 (2,850,785) (2,972,037) 信用减值损失 (3,233,354) (3,612,432) 其他资产减值损失 - (6,027) 其他业务成本 (73) (162) 营业支出合计 (6,205,187) (6,703,235) ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 三、营业利润 3,491,656 2,819,515 加：营业外收入 17,168 6,436 减：营业外支出 (11,747) (5,476) 四、利润总额 3,497,077 2,820,475 减：所得税费用 (407,523) (159,424) 五、净利润 3,089,554 2,661,051 归属于母公司股东的净利润 2,988,738 2,594,976 少数股东损益 100,816 66,075 六、其他综合收益的税后净额 688,263 227,073 归属于母公司股东的其他综合收益的 税后净额 688,263 227,073 (一) 不能重分类进损益的其他综合收益 1. 重新计量设定受益计划变动额 (1,365) (2,220) (二) 将重分类进损益的其他综合收益 1. 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产公允 价值变动 484,686 433,121 2. 以公允价值计量且其变动计入 其他综合收益的金融资产信用 减值准备 204,942 (203,828) 归属于少数股东的其他综合收益的税后 净额 - - 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 七、综合收益总额 3,777,817 2,888,124 归属于母公司股东的综合收益总额 3,677,001 2,822,049 归属于少数股东的综合收益总额 100,816 66,075 八、基本及稀释每股收益 (人民币元) 0.47 0.37 本财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量 吸收存款净增加额 37,899,308 18,294,069 同业及其他金融机构存放款项净增加额 - 2,369,466 向中央银行借款净增加额 4,960,711 - 拆入资金净增加额 596,326 2,581,385 卖出回购金融资产款净增加额 1,914,083 - 存放中央银行款项净减少额 - 181,472 存放同业及其他金融机构款项净减少额 100,000 - 买入返售金融资产净减少额 - 4,003,355 收取的利息、手续费及佣金 13,702,079 13,023,189 收到的其他与经营活动有关的现金 1,714,446 3,187,810 经营活动现金流入小计 60,886,953 43,640,746 ----------------- ----------------- 发放贷款和垫款净增加额 (29,188,688) (27,404,242) 存放中央银行款项净增加额 (1,279,284) - 存放同业及其他金融机构款项净增加额 - (80,000) 拆出资金净增加额 (3,750,000) (6,250,000) 长期应收款净增加额 (1,889,391) (3,490,488) 同业及其他金融机构存放款项净减少额 (3,610,995) - 向中央银行借款净减少额 - (11,806,379) 卖出回购金融资产款净减少额 - (11,654,556) 支付的利息、手续费及佣金 (5,703,147) (5,119,591) 支付给职工以及为职工支付的现金 (1,608,463) (1,666,737) 支付的各项税费 (2,042,605) (1,158,517) 支付的其他与经营活动有关的现金 (3,938,973) (1,313,955) 经营活动现金流出小计 (53,011,546) (69,944,465) ----------------- ----------------- 经营活动产生 / (所用) 的现金流量净额 7,875,407 (26,303,719) ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量 处置及收回投资收到的现金 38,971,204 54,317,609 取得投资收益及利息收到的现金 5,400,186 5,670,573 处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金 3,815 604 投资活动现金流入小计 44,375,205 59,988,786 ----------------- ----------------- 投资支付的现金 (49,666,614) (61,219,785) 购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金 (281,665) (306,486) 投资活动现金流出小计 (49,948,279) (61,526,271) ----------------- ----------------- 投资活动所用的现金流量净额 (5,573,074) (1,537,485) ----------------- ----------------- 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 - 4,177,035 发行其他权益工具收到的现金 - 6,400,000 发行债券收到的现金 77,207,999 61,168,090 筹资活动现金流入小计 77,207,999 71,745,125 ----------------- ----------------- 偿还债务支付的现金 (69,799,721) (60,034,025) 赎回其他权益工具支付的现金 - (8,348,339) 偿还债务利息支付的现金 (1,838,679) (2,234,875) 分配股利所支付的现金 (1,163,562) (1,440,500) 偿还租赁负债支付的现金 (113,181) (106,733) 支付的其他与筹资活动有关的现金 - (29,533) 筹资活动现金流出小计 (72,915,143) (72,194,005) ----------------- ----------------- 筹资活动产生 / (所用)的现金流量净额 4,292,856 (448,880) ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 23,175 86,227 ----------------- ----------------- 五、现金及现金等价物净增加/ (减少) 额 6,618,364 (28,203,857) 加：期初现金及现金等价物余额 11,508,997 42,853,368 六、期末现金及现金等价物余额 18,127,361 14,649,511 本财务报表已于 2023年 10月 26日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2023年 10月 26日 中财网
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