[三季报]上海银行(601229):上海银行2023年第三季度报告
上海银行股份有限公司 2023年第三季度报告 上海银行股份有限公司（以下简称“公司”）董事会及全体董事保证本公告 内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准 确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： ? 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ? 公司董事会六届二十九次会议于2023年10月26日审议通过了《关于2023年第三季度报告的议案》。本次会议应出席董事18人，实际出席董事18人。公司5名监事列席了本次会议。 ? 公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 ? 除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 ? 第三季度财务报表是否经审计：○是 √否 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币千元
（二）非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元
1、根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕43号）计算； 2、将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明：委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 （三）主要会计数据、财务指标变化幅度超过30%以上的情况、原因 2023年1-9月，本集团经营活动产生的现金流量净额为-363.59亿元，同比减少454.10亿元，主要由于向中央银行借款产生的现金流入同比减少。 （四）资本充足率 单位：人民币千元
（五）杠杆率 单位：人民币千元
（六）流动性覆盖率 单位：人民币千元
（七）资产质量 单位：人民币千元
二、股东信息 （一）截至报告期末前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东 持股情况表
1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致； 2、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有公司股份929,137,290股，占公司总股本 6.54%，其中 8,479,370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占公司总股本0.06%； 3、上海商业银行有限公司持有公司股份 426,211,240股，占公司总股本 3.00%，其中42,635,320股份代理于香港中央结算有限公司名下，占公司总股本0.30%； 4、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8,479,370股和42,635,320股公司股份； 5、公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人。 （二）优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表
三、管理层讨论与分析 报告期内，国内经济呈现向好的态势，本集团始终坚持战略引领，提高服务实体经济质效，推进战略转型和结构优化，强化科技赋能，加强内外部风险形势应对，深化稳健可持续发展。 （一）各项业务保持发展态势，资产质量稳中向好 2023年9月末，本集团资产总额30,591.14亿元，较上年末增长6.27%。聚焦主责主业，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额13,669.14亿元，较上年末增长4.78%。 坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，优化存款结构，存款总额16,655.74亿元，较上年末增长5.99%。2023年1-9月，本集团实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元，同比增长1.03%；2023年9月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产14.94元，较上年末增长5.51%。 积极应对内外部严峻复杂的风险形势,加强资产质量研判，聚焦大额风险防控，高效开展化解处置，提升风险经营能力，资产质量稳中向好。2023年 9月末，本集团不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，保持较高水平。 持续完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。2023年9月末，本集团资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%，均符合监管要求和本集团规划目标。 （二）加大服务实体经济力度，推动公司业务高质量发展 把服务实体经济放在首要位置，主动应对经济动能转换与需求变化，将自身发展融入国家和区域发展战略，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区，坚持以客户为中心，强化数字驱动，夯实一体化经营，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，持续加大服务实体经济力度。2023年 9月末，公司客户总数 28.36万户，较上年末增长 3.81%；人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元，较上年末增长10.27%；人民币公司存款余额10,659.40亿元，较上年末增长3.55%；2023年1-9月，人民币公司存款付息率1.93%，同比下降14个基点。 2023年 9月末，普惠型贷款余额 1,338.59亿元，同口径较上年末增长24.84%；绿色贷款余额978.10亿元，较上年末增长49.63%；科技型企业贷款余额1,362.38亿元，较上年末增长31.16%；制造业贷款余额854.17亿元，较上年末增长27.90%；民生金融贷款余额1,053.40亿元，较上年末增长8.40%；线上供应链贷款余额543.83亿元，较上年末增长4.31%。2023年1-9月，“上银＋ 智汇”线上交易笔数同比增长39.11%，年活跃客户数同比增长17.10%，为优质客户办理临港新片区高水平经常项目试点业务 5.31亿美元；债券承销规模1,560.59亿元，同比增长3.64%。 （三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力 持续优化金市同业业务结构，深化同业客户专业化经营体系建设，稳步提高交易和代客业务价值贡献，推动理财业务转型，深入推进数字化转型，各项业务实现较好发展。 积极研判外部市场变化，精准把握投资交易节奏，重点加大利率债、金融债和高等级信用债投资力度，加强核心交易能力对代客业务的输出，代客业务客群大幅拓宽。2023年1-9月，交易组合盈利贡献同比增长94.14%。2023年9月末，企业债余额较上年末增长15.07%，代客业务客户数较上年末增长41.71%。 聚焦同业客户经营体系优化，强化策略研究和执行，有效提升客户经营深度和赋能全行经营的能级。发挥集团协同优势，拓展同业客户合作内涵与外延，推进与券商、基金客户的资源共享和双向赋能。2023年 9月末，券商、基金客群合作覆盖率持续保持在80%以上。 强化重点领域产品拓展，持续提升托管业务市场竞争力。2023年 9月末，资产托管业务规模 26,171.41亿元，较上年末增长 4.78%，其中保险托管规模1,755.61亿元，较上年末增长10.18%。 以客户需求为导向，重点打造低波稳健、高流动性产品体系，积极拓展外部销售渠道并成功上架首个外渠产品，持续推进理财业务转型发展。2023年 1-9月，“美好”系列稳健低波产品发行53.25亿元；于2023年第三季度发行4只期限1个月以内的高流动性产品，截至2023年9月末余额为118.07亿元，部分产品规模已企稳回升。 （四）加快特色培育，稳步优化零售业务结构 顺应市场变化，加快特色业务培育和结构优化，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，以高质量服务满足客户全方位、多层次的金融需求。2023年 9月末，零售客户 2,125.86万户，较上年末增长 2.98%；人民币个人贷款和垫款余额4,141.91亿元，较上年末增长0.45%；人民币个人存款余额5,463.13亿元，较上年末增长11.57%；2023年1-9月，人民币个人存款付息率2.31%，同比下降18个基点。 持续打造为老服务特色，丰富养老宣传教育活动，创设专属储蓄类产品，满足老年客户资金增值保值需求，不断延展养老财富管理内涵。2023年 9月末，养老金客户158.07万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4,517.96亿元，占零售客户AUM的比重为47.41%，较上年末提高0.45个百分点。持续强化客户经营能力，增强上银财富品牌竞争力，丰富产品、服务、活动体系，吸引客户资产向上迁徙。2023年 1-9月累计向上迁徙月日均AUM30万元及以上客户10.71万户，中高端客户数保持增长态势。 加快优质零售信贷投放，满足居民在绿色出行、日常消费等重点领域的信贷需求，力促消费复苏与提振。推出新市民贷等消费信贷产品，截至2023年9月末，线上信义贷累计服务客户11.88万户，累计授信额度36.24亿元。加大新能源汽车领域信贷投放，2023年9月末，新能源汽车消费贷款余额99.82亿元，较上年末增长164.64%。 四、其他提醒事项 （一）发行人民币金融债券 2023年7月，公司在全国银行间债券市场分别发行人民币100亿元小型微型企业贷款专项金融债券和人民币90亿元普通金融债券，票面利率分别为2.63%和2.62%，均为3年期固定利率品种。债券募集资金依据适用法律和监管部门的批准，用于发放小型微型企业贷款以及满足公司资产负债配置需要，落实国家政策导向，加大对小型微型企业信贷支持力度，支持实体经济。 详见公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《上海银行关于2023年第一期小型微型企业贷款专项金融债券发行完毕的公告》（编号：临2023-029）、《上海银行关于2023年第二期金融债券发行完毕的公告》（编号：临2023-030）。 （二）控股子公司股权事宜 2022年11月9日，公司对中国机械工业集团有限公司挂牌转让上银基金管理有限公司（以下简称“上银基金”）10%的股权行使了优先购买权；经监管批复同意，公司持有上银基金的股权比例由90%增至100%。2023年3月29日，公司在公开市场挂牌转让上银基金20%股权，旨在优化股权结构、强化战略协同。 截至2023年7月4日公告期满，公司已征集到意向受让方，目前正在履行监管审批等流程。 五、季度财务报表 合并及公司资产负债表 2023年9月30日 编制单位：上海银行股份有限公司 单位：人民币千元 本集团 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 （未经审计） （经审计） （未经审计） （经审计） 资产： 现金及存放中央银行款项 136,723,842 148,260,456 136,331,936 147,867,687 存放同业及其他金融机构款项 28,357,426 20,880,250 24,373,360 18,824,278 拆出资金 207,475,637 203,614,270 210,621,807 206,227,166 衍生金融资产 21,061,385 14,160,162 20,965,056 14,145,421 买入返售金融资产 4,592,342 23,826,665 4,286,101 23,743,604 发放贷款和垫款 1,326,389,636 1,263,725,401 1,304,490,327 1,246,668,284 金融投资： 交易性金融资产 369,437,770 309,108,378 313,702,936 276,746,691 债权投资 794,421,552 746,591,462 770,368,525 723,677,108 其他债权投资 97,166,804 96,633,003 90,814,709 90,505,959 其他权益工具投资 977,857 929,506 929,823 881,472 长期股权投资 932,871 508,426 9,948,058 7,354,345 控制结构化主体投资 - - 35,801,109 19,801,109 固定资产 5,574,982 5,627,963 5,502,912 5,552,541 在建工程 5,442,679 4,457,264 5,440,518 4,456,934 使用权资产 1,746,939 1,756,932 1,713,762 1,699,625 无形资产 1,283,981 1,289,216 1,228,246 1,233,344 递延所得税资产 23,679,632 23,522,307 23,299,901 23,190,233 其他资产 33,849,048 13,633,098 32,603,785 12,810,299 资产总计 3,059,114,383 2,878,524,759 2,992,422,871 2,825,386,100 负债： 向中央银行借款 93,663,821 93,110,737 93,568,831 93,033,103 同业及其他金融机构存放款项 490,974,338 490,732,468 491,162,052 494,782,981 拆入资金 28,331,006 41,165,833 26,152,886 37,944,258 交易性金融负债 2,583,904 1,862,070 2,320,742 1,511,471 衍生金融负债 22,411,870 14,879,222 22,410,480 14,720,257 卖出回购金融资产款 101,771,824 77,208,675 60,717,739 46,241,291 吸收存款 1,694,634,729 1,598,876,004 1,677,036,300 1,585,584,018 应付职工薪酬 5,926,256 6,392,218 5,820,461 6,285,403 应交税费 2,421,723 4,915,463 2,292,334 4,740,349 预计负债 4,309,407 5,419,674 4,309,344 5,400,409 已发行债务证券 371,128,560 315,931,987 369,545,433 310,246,134 租赁负债 1,682,427 1,686,107 1,649,582 1,629,392 递延所得税负债 3,856 3,748 - - 其他负债 6,624,038 4,692,029 6,065,971 4,564,702 负债合计 2,826,467,759 2,656,876,235 2,763,052,155 2,606,683,768 股东权益： 股本 14,206,668 14,206,663 14,206,668 14,206,663 其他权益工具 20,323,354 20,323,355 20,323,354 20,323,355 资本公积 22,048,825 22,054,258 22,052,831 22,052,783 其他综合收益 2,225,564 2,757,552 2,231,418 2,843,498 盈余公积 61,531,844 54,984,050 61,531,844 54,984,050 一般风险准备 42,023,153 38,344,340 40,930,000 37,330,000 未分配利润 69,819,129 68,383,841 68,094,601 66,961,983 归属于母公司股东权益合计 232,178,537 221,054,059 229,370,716 218,702,332 少数股东权益 468,087 594,465 - - 股东权益合计 232,646,624 221,648,524 229,370,716 218,702,332 负债及股东权益总计 3,059,114,383 2,878,524,759 2,992,422,871 2,825,386,100 董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务机构负责人：张吉光 合并及公司利润表 2023年1-9月 编制单位：上海银行股份有限公司 单位：人民币千元 本集团 本行 2023年度 2022年度 2023年度 2022年度 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） 一、营业收入 39,273,012 41,673,295 37,908,935 39,975,518 利息净收入 27,245,800 29,379,544 26,993,800 29,354,869 利息收入 71,212,618 69,827,220 69,737,296 69,234,754 利息支出 (43,966,818) (40,447,676) (42,743,496) (39,879,885) 手续费及佣金净收入 3,917,387 5,112,258 3,174,458 3,936,209 手续费及佣金收入 4,274,989 5,450,286 3,521,084 4,882,533 手续费及佣金支出 (357,602) (338,028) (346,626) (946,324) 投资收益 4,420,941 5,895,530 4,381,371 5,460,954 其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认 1,030,428 982,544 1,030,428 983,103 产生的收益 其他收益 518,846 182,429 487,077 170,010 公允价值变动损益 3,281,785 166,349 3,000,021 130,458 汇兑损益 (174,903) 899,952 (192,677) 885,118 其他业务收入 32,998 37,778 34,727 38,387 资产处置损益 30,158 (545) 30,158 (487) 二、营业支出 (19,544,154) (23,238,448) (18,776,400) (22,324,002) 税金及附加 (491,888) (404,717) (486,198) (396,229) 业务及管理费 (9,030,883) (8,410,331) (8,626,759) (8,048,813) 信用减值损失 (10,020,322) (14,423,181) (9,663,301) (13,878,741) 其他资产减值损失 (158) - - - 其他业务成本 (903) (219) (142) (219) 三、营业利润 19,728,858 18,434,847 19,132,535 17,651,516 加：营业外收入 38,452 36,273 34,320 36,241 减：营业外支出 (129,924) (29,018) (128,256) (26,446) 四、利润总额 19,637,386 18,442,102 19,038,599 17,661,311 减：所得税费用 (2,267,614) (1,248,708) (2,075,520) (1,002,699) 五、净利润 17,369,772 17,193,394 16,963,079 16,658,612 按经营持续性分类： 持续经营净利润 17,369,772 17,193,394 16,963,079 16,658,612 终止经营净利润 - - - - 按所有权归属分类： 归属于母公司股东的净利润 17,344,562 17,166,972 16,963,079 16,658,612 少数股东损益 25,210 26,422 - - 六、其他综合收益的税后净额 (531,988) (105,513) (612,080) 30,139 归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 (531,988) (105,513) (612,080) 30,139 不能重分类进损益的其他综合收益 -其他权益工具投资公允价值变动 35,766 (26,220) 35,766 (26,220) 将重分类进损益的其他综合收益 -权益法下可转损益的其他综合收益 - - - - -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 (863,015) (1,003,224) (506,745) (207,035) 的债务工具公允价值变动 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 (27,017) 596,755 (141,101) 263,394 的债务工具信用损失准备 -外币财务报表折算差额 322,278 327,176 - - 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - - - 七、综合收益总额 16,837,784 17,087,881 16,350,999 16,688,751 归属于母公司股东的综合收益总额 16,812,574 17,061,459 16,350,999 16,688,751 归属于少数股东的综合收益总额 25,210 26,422 - - 八、每股收益（人民币元） 基本每股收益 1.22 1.21 稀释每股收益 1.09 1.09 董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务机构负责人：张吉光 合并及公司现金流量表 2023年度1-9月 编制单位：上海银行股份有限公司 单位：人民币千元 本集团 本行 2023年度 2022年度 2023年度 2022年度 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 （未经审计） （未经审计） （未经审计） （未经审计） 一、经营活动产生的现金流量： 存放中央银行款项净减少额 1,761,869 - 1,630,524 - 买入返售金融资产净减少额 11,344,796 - 11,602,540 - 向中央银行借款净增加额 1,240,730 58,342,830 1,223,375 58,346,860 同业及其他金融机构存放款项净增加额 408,650 - - - 拆入资金净增加额 - 28,448,303 - 28,065,289 交易性金融负债净增加额 730,691 2,194,599 818,128 2,158,645 卖出回购金融资产款净增加额 24,554,328 - 14,467,628 - 客户存款净增加额 94,118,038 141,462,550 89,915,206 140,753,577 收取的利息 51,935,999 51,453,085 51,108,727 50,816,869 收取的手续费及佣金 4,156,380 5,886,639 3,402,475 5,318,885 收到其他与经营活动有关的现金 1,418,083 3,750,334 1,302,173 3,672,895 经营活动现金流入小计 191,669,564 291,538,340 175,470,776 289,133,020 存放中央银行款项净增加额 - (4,619,513) - (4,013,480) 存放同业及其他金融机构款项净增加额 (5,228,460) (3,804,800) (3,002,086) (3,943,856) 拆出资金净增加额 (3,103,736) (9,037,615) (5,880,219) (11,012,471) 买入返售金融资产净增加额 - (29,170,063) - (28,932,657) 客户贷款及垫款净增加额 (71,850,012) (77,389,047) (66,902,723) (75,615,530) 为交易目的而持有的金融资产净增加额 (64,432,414) (32,602,097) (41,092,757) (21,201,016) 同业及其他金融机构存放款项净减少额 - (53,703,639) (3,452,008) (49,933,425) 拆入资金净减少额 (12,797,787) - (11,748,685) - 卖出回购金融资产款净减少额 - (18,811,560) - (16,752,324) 支付的利息 (35,902,020) (29,860,817) (35,231,533) (29,750,622) 支付的手续费及佣金 (357,246) (338,029) (346,268) (946,324) 支付给职工以及为职工支付的现金 (5,142,387) (5,544,512) (4,874,118) (5,278,423) 支付的各项税费 (8,131,091) (8,147,930) (7,895,678) (7,972,131) 支付其他与经营活动有关的现金 (21,083,415) (9,457,817) (20,834,837) (10,144,478) 经营活动现金流出小计 (228,028,568) (282,487,439) (201,260,912) (265,496,737) 经营活动产生/(使用)的现金流量净额 (36,359,004) 9,050,901 (25,790,136) 23,636,283 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 435,286,270 310,044,328 429,662,755 293,251,904 取得投资收益收到的现金 29,085,370 23,640,984 28,573,621 23,760,990 处置长期资产收回的现金 98,942 1,570 98,849 1,557 投资活动现金流入小计 464,470,582 333,686,882 458,335,225 317,014,451 投资支付的现金 (485,688,258) (354,624,939) (494,130,540) (353,872,418) 购建长期资产支付的现金 (795,469) (615,474) (782,761) (602,330) 投资活动现金流出小计 (486,483,727) (355,240,413) (494,913,301) (354,474,748) 投资活动产生/(使用)的现金流量净额 (22,013,145) (21,553,531) (36,578,076) (37,460,297) 三、筹资活动产生的现金流量： 发行债务证券收到的现金 553,160,376 540,005,298 548,297,773 537,430,000 筹资活动现金流入小计 553,160,376 540,005,298 548,297,773 537,430,000 偿还发行债务证券本金支付的现金 (497,130,723) (504,859,507) (490,460,357) (498,630,000) 偿付发行债务证券利息支付的现金 (5,477,801) (5,926,887) (5,356,361) (5,872,424) 分配股利支付的现金 (5,658,626) (5,665,591) (5,651,257) (5,656,956) 偿还租赁负债支付的本金和利息 (631,998) (603,031) (602,162) (579,141) 支付其他与筹资活动有关的现金 (149,700) - - - 筹资活动现金流出小计 (509,048,848) (517,055,016) (502,070,137) (510,738,521) 筹资活动产生/(使用)的现金流量净额 44,111,528 22,950,282 46,227,636 26,691,479 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 473,697 902,048 314,687 596,044 五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 (13,786,924) 11,349,700 (15,825,889) 13,463,509 加：期初现金及现金等价物余额 59,591,036 56,478,533 60,503,347 52,099,595 六、期末现金及现金等价物余额 45,804,112 67,828,233 44,677,458 65,563,104 董事长：金煜 行长：朱健 副行长兼首席财务官：施红敏 财务机构负责人：张吉光 特此公告。 上海银行股份有限公司董事会 2023年10月26日 中财网
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