[三季报]浙商银行(601916):浙商银行股份有限公司2023年第三季度报告
浙商银行股份有限公司 CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD. 2023年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1 重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整， 不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本公司第六届董事会第十次会议于2023年10月27日审议通过了本公司2023年第三季度报告。 1.3 本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4 本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5 本公司董事长陆建强、行长张荣森、主管财务负责人景峰和财务机构负责人彭志远保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.1主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 本报告期末 2023年 2022年 比上年末 9月 30日 12月 31日 增(减)(%) 规模指标 2,956,881 12.77 资产总额 2,621,930 1,697,621 11.32 发放贷款和垫款总额 1,525,030 负债总额 2,770,121 12.79 2,456,000 吸收存款 1,793,417 6.66 1,681,443 183,515 12.63 归属于本行股东的权益 162,933 5.77 (11.09) 期末每股净资产 (人民币元) 6.49 人民币百万元，百分比除外 2023年 同比增 2023年 同比增 7-9月 (减)(%) 1-9月 (减)(%) 经营业绩指标 营业收入 16,463 3.04 49,690 4.13 利润总额 6,076 7.65 15,454 9.35 归属于本行股东的净利润 5,010 9.80 12,753 10.54 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净 5,025 10.73 12,476 8.74 利润 经营活动使用的现金流量净额 不适用 不适用 (15,063) (112.24) 1 0.19 (5.00) 0.53 10.42 基本每股收益 (人民币元) 1 稀释每股收益 (人民币元) 0.19 (5.00) 0.53 10.42 扣除非经常性损益后的 0.52 10.64 1 基本每股收益 (人民币元) 不适用 不适用 每股经营活动使用的 现金流量净额 (人民币元) 不适用 不适用 (0.55) (109.50) 2023年 2023年 同比增减 同比增减 7-9月 1-9月 盈利能力指标 下降 0.03个 下降 0.02个 平均总资产收益率 (年化) (%) 0.70 0.63 百分点 百分点 下降 0.82个 上升 0.24个 平均权益回报率 (年化) (%) 12.93 11.47 百分点 百分点 下降 0.85个 上升 0.41个 加权平均净资产收益率 (年化) (%) 12.90 11.64 百分点 百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收 下降 0.75个 上升 0.23个 12.93 11.39 益率 (年化) (%) 百分点 百分点 上升 3.59个 上升 1.91个 非利息净收入占营业收入比 (%) 27.23 27.65 百分点 百分点 下降 0.32个 上升 2.41个 成本收入比 (%) 26.57 27.30 百分点 百分点 注1：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。受配股因素影响，以前年度的每股收益进行重新计算。 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 2023年 2023年 非经常性损益项目 7-9月 1-9月 391 计入当期损益的政府补助和奖励 7 处置非流动资产净收益 6 2 其他营业外收支净额 (29) (33) 368 非经常损益净额 (24) 以上有关项目对税务的影响 (94) 5 274 合计 (19) 其中： 277 归属于本行股东的非经常性损益 (15) 归属于少数股东的非经常性损益 (3) (4) 2.2资本充足率情况 按照《商业银行资本管理办法 (试行)》(中国银监会令 2012年第 1号) 计量的截至报告期末的资本充足率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 本银行 本银行 本集团 本集团 核心一级资本净额 155,917 150,238 135,925 130,881 一级资本净额 181,215 175,233 161,178 155,876 总资本净额 222,946 215,394 195,871 189,100 最低资本要求 (%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求 (%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求 (%) - - - - 核心一级资本充足率 (%) 8.28 8.25 8.05 8.00 一级资本充足率 (%) 9.62 9.62 9.54 9.53 资本充足率 (%) 11.83 11.82 11.60 11.56 2.3杠杆率情况 按照《商业银行杠杆率管理办法 (修订)》(中国银监会令 2015年第 1号) 计量的截至报告期末的杠杆率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2023年 2023年 2023年 2022年 本集团 9月 30日 6月 30日 3月 31日 12月 31日 一级资本净额 181,215 173,821 166,559 161,178 调整后表内外资产余额 3,493,810 3,407,575 3,271,402 3,146,094 杠杆率 (%) 5.19 5.10 5.09 5.12 2023年 2022年 本集团 9月 30日 12月 31日 144.52 148.11 流动性覆盖率 (%) 285,489 325,615 合格优质流动性资产 197,546 219,840 未来 30天现金净流出量 2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2023年 9月 30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.6股东情况 2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东 (或无限售条件股东) 持股情况表 单位：股，百分比除外
注： 1. 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的本公司 H股股东账户的股份总和。 2. 截至报告期末，上述前 10名股东中，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系，除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3. 据本公司所知，截至 2023年 9月 30日，股东浙江省能源集团有限公司通过券商参与转融券出借业务，出借公司股份 3,731,600股；该部分股份出借期间不登记在浙江省能源集团有限公司名下，但所有权未发生转移。 2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 截至报告期末，本公司无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额29,568.81亿元，比上年末增加3,349.51亿元，增长12.77%。其中：发放贷款和垫款总额16,976.21亿元，比上年末增加1,725.91亿元，增长11.32%。负债总额27,701.21亿元，比上年末增加3,141.21亿元，增长12.79%。其中：吸收存款17,934.17亿元，比上年末增加1,119.74亿元，增长6.66%。 经营质效稳步提升。报告期内，本集团实现营业收入496.90亿元，同比增加19.73亿元，增长4.13%。其中：利息净收入359.49亿元，同比增加5.12亿元，增长1.44%，净利差为1.90%，同比下降0.16个百分点；非利息净收入137.41亿元，同比增加14.61亿元，增长11.90%。非利息净收入占营业收入比27.65%，同比上升1.91个百分点。成本收入比27.30%，同比上升2.41个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润127.53亿元，同比增加12.16亿元，增长10.54%。 资产质量趋势向好。截至报告期末，本集团不良贷款余额245.48亿元，比上年末增加21.95亿元，增长9.82%；不良贷款率1.45%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率182.94%，比上年末上升0.75个百分点；贷款拨备率2.65%，比上年末下降0.02个百分点。 资本充足率有所抬升。截至报告期末，本集团资本充足率11.83%，比上年末上升0.23个百分点；一级资本充足率9.62%，比上年末上升0.08个百分点；核心一级资本充足率8.28%，比上年末上升0.23个百分点。 4重要事项 4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因 √适用 □不适用 合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因： 人民币百万元，百分比除外 2023年 2022年 同比增 项目 报告期内变动的主要原因 1-9月 1-9月 (减)(%) 经营活动 (使用) / 产生的现金流量净 (15,063) 123,088 (112.24) 客户存款现金流入减少 额 4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用 √不适用 5附录 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。 浙商银行股份有限公司董事会 日期：2023年 10月 27日 附录 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 150,572 185,625 贵金属 7,268 13,860 存放同业及其他金融机构款项 54,638 43,461 拆出资金 9,982 9,581 衍生金融资产 26,512 14,179 买入返售金融资产 20,843 15,886 发放贷款和垫款 1,655,002 1,486,291 金融投资： 交易性金融资产 276,192 189,020 债权投资 399,020 368,792 其他债权投资 239,618 192,724 其他权益工具投资 1,323 1,313 固定资产 22,905 18,394 使用权资产 3,225 3,338 无形资产 2,279 2,295 递延所得税资产 22,063 20,901 其他资产 65,439 56,270 资产总计 2,956,881 2,621,930 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 86,873 97,170 同业及其他金融机构存放款项 281,896 241,814 拆入资金 96,565 64,155 交易性金融负债 11,464 55 衍生金融负债 26,174 14,462 卖出回购金融资产款 86,154 6,066 吸收存款 1,793,417 1,681,443 应付职工薪酬 4,668 5,786 应交税费 4,126 4,027 预计负债 1,213 1,838 应付债券 359,980 323,033 租赁负债 3,271 3,318 其他负债 14,320 12,833 负债合计 2,770,121 2,456,000 ---------------- ---------------- 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) 2023年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 2023年 2022年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 27,464 21,269 其他权益工具 24,995 24,995 资本公积 38,570 32,289 其他综合收益 2,010 2,191 盈余公积 11,075 11,075 一般风险准备 29,704 26,457 未分配利润 49,697 44,657 归属于本行股东权益合计 183,515 162,933 少数股东权益 3,245 2,997 股东权益合计 186,760 165,930 ---------------- ---------------- 2,956,881 2,621,930 负债和股东权益总计 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并利润表 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 利息收入 82,123 75,930 利息支出 (46,174) (40,493) 利息净收入 35,949 35,437 --------------- --------------- 手续费及佣金收入 4,896 4,300 手续费及佣金支出 (803) (551) 手续费及佣金净收入 4,093 3,749 --------------- --------------- 投资收益 6,648 7,511 其中：以摊余成本计量的金融资 产终止确认产生的收益 287 20 公允价值变动净收益 / (损失) 1,409 (1,484) 汇兑净收益 782 2,141 资产处置净收益 6 4 其他业务收入 412 292 其他收益 391 67 --------------- --------------- 营业收入 49,690 47,717 --------------- --------------- 税金及附加 (524) (488) 业务及管理费 (13,566) (11,878) 信用减值损失 (19,973) (21,150) 其他业务成本 (144) (86) 营业支出 (34,207) (33,602) --------------- --------------- 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并利润表 (续) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 营业利润 15,483 14,115 --------------- --------------- 加：营业外收入 29 67 减：营业外支出 (58) (49) 利润总额 15,454 14,133 减：所得税费用 (2,343) (2,309) 净利润 13,111 11,824 --------------- --------------- 按经营持续性分类： 持续经营净利润 13,111 11,824 终止经营净利润 - - 按所有权归属分类： 归属于本行股东的净利润 12,753 11,537 少数股东损益 358 287 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并利润表 (续) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 其他综合收益的税后净额 不能重分类进损益的其他综合收益： 其他权益工具投资公允价值变动 8 10 将重分类进损益的其他综合收益： 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 金融资产公允价值变动 (847) (2,001) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 金融资产信用减值损失 292 698 外币财务报表折算差额 367 1,004 --------------- --------------- 综合收益总额 12,931 11,535 综合收益总额归属于： 本行股东 12,572 11,248 少数股东 359 287 基本每股收益 (人民币元) 0.53 0.48 稀释每股收益 (人民币元) 0.53 0.48 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量： 拆出资金净减少额 1,180 - 买入返售金融资产净减少额 - 1,043 为交易目的而持有的金融资产净减少额 - 28,274 向中央银行借款净增加额 - 14,496 同业及其他金融机构存放款项净增加额 38,818 - 拆入资金净增加额 25,022 15,931 卖出回购金融资产款净增加额 79,991 345 吸收存款净增加额 107,586 301,143 收取利息、手续费及佣金的现金 76,408 72,082 收到其他与经营活动有关的现金 14,659 12,468 经营活动现金流入小计 343,664 445,782 --------------- --------------- 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动现金流量 (续)： 存放中央银行款项净增加额 (825) (21,421) 存放同业及其他金融机构款项净增加额 (6,171) (19,216) 拆出资金净增加额 - (6,493) 买入返售金融资产净增加额 (410) - 为交易目的而持有的金融资产净增加额 (95,290) - 发放贷款和垫款净增加额 (180,235) (164,413) 应收融资租赁款净增加额 (7,174) (6,293) 向中央银行借款净减少额 (10,774) - 同业及其他金融机构存放款项净减少额 - (51,316) 支付利息、手续费及佣金的现金 (33,505) (28,290) 支付给职工以及为职工支付的现金 (10,037) (8,332) 支付的各项税费 (7,895) (9,956) 支付其他与经营活动有关的现金 (6,411) (6,964) 经营活动现金流出小计 (358,727) (322,694) --------------- --------------- 经营活动 (使用) / 产生的现金流量净额 (15,063) 123,088 --------------- --------------- 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 二、投资活动现金流量： 收回投资收到的现金 1,310,820 928,460 取得投资收益收到的现金 21,350 19,196 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金 19 199 投资活动现金流入小计 1,332,189 947,855 --------------- --------------- 投资支付的现金 (1,373,570) (1,015,121) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (6,116) (4,861) 投资活动现金流出小计 (1,379,686) (1,019,982) --------------- --------------- 投资活动使用的现金流量净额 (47,497) (72,127) --------------- --------------- 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 浙商银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) 自 2023年 1月 1日至 2023年 9月 30日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 自 1月 1日至 9月 30日止期间 2023年 2022年 (未经审计) (未经审计) 三、筹资活动现金流量： 吸收投资收到的现金 12,476 - 发行债务证券收到的现金 381,685 232,388 筹资活动现金流入小计 394,161 232,388 --------------- --------------- 偿还债务本金支付的现金 (344,864) (273,521) 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (11,631) (7,832) 赎回其他权益工具支付的现金 - (14,687) 支付其他与筹资活动有关的现金 (575) (551) 筹资活动现金流出小计 (357,070) (296,591) --------------- --------------- 筹资活动产生 / (使用) 的现金流量净额 37,091 (64,203) --------------- --------------- 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 596 1,831 --------------- --------------- 五、现金及现金等价物净减少额 (24,873) (11,411) 加：期初现金及现金等价物余额 107,748 90,825 六、期末现金及现金等价物余额 82,875 79,414 陆建强 张荣森 景峰 彭志远 (公司盖章) 董事长 行长 主管财务负责人 财务机构负责人 中财网
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