[年报]平安银行(000001):2023年年度报告摘要

时间:2024年03月15日 08:38:52 中财网

原标题:平安银行:2023年年度报告摘要

证券代码:000001 证券简称:平安银行 公告编号:2024-017 优先股代码:140002 优先股简称:平银优 01
平安银行股份有限公司 2023年年度报告摘要

一、重要提示
1、 本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解平安银行股份有限公司(以下简称“平安银行” 、“本行”)的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

3、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明:保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本行第十二届董事会第二十三次会议审议了 2023年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 13人,实到董事 13人。会议一致同意本报告。

5、安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内审计准则对本行编制的 2023年度财务报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

6、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为:以本行 2023 年 12 月 31 日的总股本19,405,918,198股为基数,向全体股东每 10股派发现金股利人民币 7.19元(含税),不送红股,不以公积金转增股本。

董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用 □不适用

分配时间股息率分配金额(元) (含税)是否符合分配条 件和相关程序股息支付方式股息是 否累积是否参与剩余利 润分配
2023年 3月 7日4.37%874,000,000.00每年现金付息一次


二、公司基本情况
2.1 公司简介

股票简称平安银行股票代码000001
股票上市证券交易所深圳证券交易所  
联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表 
姓名周强吕旭光 
办公地址中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室 
传真(0755)82080386(0755)82080386 
电话(0755)82080387(0755)82080387 
电子信箱[email protected][email protected] 

2.2 报告期主要业务或产品简介
2023年,是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。中央金融工作会议胜利召开,为加强金融强国建设指明了根本方向,提供了行动指南。加强党中央对金融工作的集中统一领导、为经济社会发展提供高质量金融服务、有效防范化解金融风险成为银行业的主旋律。

银行业积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神,坚持稳中求进,持续推进金融供给侧改革,积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度,持续提升金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,全力助推高质量发展。

本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展,本行已逐渐成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的全国性股份制商业银行。同时,本行着力打造独特竞争力,在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了鲜明的经营特色。

本行经有关监管机构批准后,经营下列各项商业银行业务:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)结汇、售汇业务;(十五)离岸银行业务;(十六)资产托管业务;(十七)办理黄金业务;(十八)财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;(十九)经有关监管机构批准的其他业务。

三、主要会计数据和财务指标
3.1 关键指标
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年2022年本年同比增减
营业收入164,699179,895(8.4%)
归属于本行股东的净利润46,45545,5162.1%
成本收入比27.90%27.45%+0.45个百分点
平均总资产收益率0.85%0.89%-0.04个百分点
加权平均净资产收益率11.38%12.36%-0.98个百分点
净息差2.38%2.75%-0.37个百分点
非利息净收入占比28.36%27.66%+0.70个百分点
 2023年 12月 31日2022年 12月 31日本年末比上年末增减
吸收存款本金3,407,2953,312,6842.9%
发放贷款和垫款本金总额3,407,5093,329,1612.4%
不良贷款率1.06%1.05%+0.01个百分点
拨备覆盖率277.63%290.28%-12.65个百分点
逾期 60天以上贷款偏离度0.740.83-0.09
资本充足率13.43%13.01%+0.42个百分点

3.2 主要会计数据和财务指标
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日2022年 12月 31日2021年 12月 31日本年末比上年末 增减
资产总额5,587,1165,321,5144,921,3805.0%
股东权益472,328434,680395,4488.7%
归属于本行普通股股东的股东权益402,384364,736325,50410.3%
股本19,40619,40619,406-
归属于本行普通股股东的每股净资产(元/股)20.7418.8016.7710.3%


项 目2023年2022年2021年本年同比增减
营业收入164,699179,895169,383(8.4%)
信用及其他资产减值损失前营业利润117,022128,781119,802(9.1%)
信用及其他资产减值损失59,09471,30673,817(17.1%)
营业利润57,92857,47545,9850.8%
利润总额57,71857,25345,8790.8%
归属于本行股东的净利润46,45545,51636,3362.1%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润46,43145,40736,2302.3%
经营活动产生的现金流量净额92,461134,572(192,733)(31.3%)
每股比率(元/股):    
基本/稀释每股收益2.252.201.732.3%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益2.252.191.722.7%
每股经营活动产生的现金流量净额4.766.93(9.93)(31.3%)
财务比率(%):    
总资产收益率0.830.860.74-0.03个百分点
平均总资产收益率0.850.890.77-0.04个百分点
加权平均净资产收益率11.3812.3610.85-0.98个百分点
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)11.3812.3310.82-0.95个百分点
注:(1)净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露》(2010年修订)及《企业会计准则第 34号——每股收益》计算。本行于 2016年 3月 7日非公开
发行 200亿元非累积型优先股,于 2019年 12月和 2020年 2月分别发行了 200亿元、300亿元无固定期限资本债券(“永续债”),均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时,“归属于本行
股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息 8.74亿元和永续债利息 19.75亿元。

(2)根据中国人民银行办公厅印发的《黄金租借业务管理暂行办法》规定,本行与金融机构间开展的黄金租借业务,租
出端由“贵金属”重分类至“拆出资金”,租入端由“交易性金融负债”重分类至“拆入资金”,相关指标均已同口
径调整比较期数据。


公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值,且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性的
□是 √否

扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值
□是 √否





截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益
截至披露前一交易日的公司总股本(股)19,405,918,198
支付的优先股股利(元)874,000,000
支付的永续债利息(元)1,975,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益(元/股)2.25

境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用 √不适用

分季度主要财务指标
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年第一季度2023年第二季度2023年第三季度2023年第四季度
营业收入45,09843,51239,02437,065
归属于本行股东的净利润14,60210,78514,2486,820
扣除非经常性损益后归属于本行股东 的净利润14,46910,74714,3526,863
经营活动产生的现金流量净额109,156(64,915)71,689(23,469)

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 □是 √否


存贷款情况
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日2022年 12月 31日2021年 12月 31日本年末比上年末 增减
吸收存款本金3,407,2953,312,6842,961,8192.9%
其中:企业存款2,199,6772,277,7142,191,454(3.4%)
个人存款1,207,6181,034,970770,36516.7%
发放贷款和垫款本金总额3,407,5093,329,1613,063,4482.4%
其中:企业贷款1,429,7901,281,7711,153,12711.5%
一般企业贷款1,214,9911,084,224998,47412.1%
贴现214,799197,547154,6538.7%
个人贷款1,977,7192,047,3901,910,321(3.4%)
注:根据财政部《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36号)的规定,基于实际利率法计
提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。

除非特别说明,本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。


非经常性损益项目及金额
√适用 □不适用
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年2022年2021年本年同比增减
非流动性资产处置净损益2015216(86.8%)
或有事项产生的损益(64)(75)(9)上年为负
其他886812729.4%
所得税影响(20)(36)(28)(44.4%)
合计24109106(78.0%)
注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益(2023年修订)》的定义计算。


本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。





3.3 补充财务比率
(单位:%)

项 目2023年2022年2021年本年同比增减
成本收入比27.9027.4528.30+0.45个百分点
信贷成本1.852.012.08-0.16个百分点
存贷差3.233.814.05-0.58个百分点
净利差2.312.672.74-0.36个百分点
净息差2.382.752.79-0.37个百分点
注:信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额;净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率;净息差=利息
净收入/平均生息资产余额。


3.4 补充监管指标
3.4.1 主要监管指标
(单位:%)

项 目标准值2023年12月31日2022年12月31日2021年12月31日
流动性比例(本外币)≥2568.0155.1955.57
流动性比例(人民币)≥2567.1754.1653.98
流动性比例(外币)≥2589.7679.5189.83
流动性匹配率≥100144.66140.39140.96
资本充足率≥10.75(注 2)13.4313.0113.34
一级资本充足率≥8.75(注 2)10.9010.4010.56
核心一级资本充足率≥7.75(注 2)9.228.648.60
单一最大客户贷款占资本净额比率≤102.582.742.25
最大十家客户贷款占资本净额比率不适用12.7713.9312.66
累计外汇敞口头寸占资本净额比率≤204.422.281.32
正常类贷款迁徙率不适用2.762.702.37
关注类贷款迁徙率不适用41.2345.5436.09
次级类贷款迁徙率不适用80.1873.8956.33
可疑类贷款迁徙率不适用85.8977.0888.84
不良贷款率≤51.061.051.02
拨备覆盖率≥130(注 3)277.63290.28288.42
拨贷比≥1.8(注 3)2.943.042.94
注:(1)以上监管指标根据监管相关规定计算,其中贷款迁徙率根据监管最新口径计算,已同口径调整比较期数据。除资本
充足率指标为本集团口径外,其他指标均为本行口径。

(2)根据《系统重要性银行附加监管规定(试行)》以及 2022年我国系统重要性银行名单,本行位列名单内第一组,于
2023年 1月 1日起执行附加资本 0.25%等要求。

(3)根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7号)规定,对各股份制银行实行差异化
动态调整的拨备监管政策。


3.4.2 资本充足率
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日 2022年 12月 31日 
 本集团本行本集团本行
核心一级资本净额384,886373,325343,409333,914
其他一级资本69,94469,94469,94469,944
一级资本净额454,830443,269413,353403,858
二级资本105,943105,896103,684103,652
资本净额560,773549,165517,037507,510
风险加权资产合计4,174,0444,163,8323,975,1823,968,099
信用风险加权资产3,722,7113,718,8693,539,6463,537,017
表内风险加权资产3,118,9743,115,1323,025,8073,023,178
表外风险加权资产594,788594,788506,034506,034
交易对手信用风险暴露的风险加权资产8,9498,9497,8057,805
市场风险加权资产128,970128,130120,638119,993
操作风险加权资产322,363316,833314,898311,089
核心一级资本充足率9.22%8.97%8.64%8.41%
一级资本充足率10.90%10.65%10.40%10.18%
资本充足率13.43%13.19%13.01%12.79%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额:    
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额4,999,6494,993,8734,784,4984,779,955
表外资产转换后风险暴露1,402,8291,402,8291,223,8591,223,859
交易对手信用风险暴露6,093,1036,093,1035,434,8055,434,805
注:信用风险采用权重法计量资本要求,市场风险采用标准法,操作风险采用基本指标法;报告期内,信用风险、市场风险、
操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息,请查阅本行
网站(http://bank.pingan.com)。






3.4.3 杠杆率
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日2023年 9月 30日2023年 6月 30日2023年 3月 31日
杠杆率6.43%6.44%6.39%6.36%
一级资本净额454,830446,615431,643426,356
调整后表内外资产余额7,070,3876,930,6266,754,2616,705,904
注:以上数据为本集团口径;根据《系统重要性银行附加监管规定(试行)》以及 2022年我国系统重要性银行名单,于 2023
年 1月 1日起执行附加杠杆率 0.125%的要求,即杠杆率的最低监管要求为 4.125%,当前本集团杠杆率满足附加监管要
求;报告期末本集团杠杆率较 2023年 9月末下降,主要因一级资本净额增速低于调整后表内外资产余额增速。有关杠
杆率的更详细信息,请查阅本行网站(http://bank.pingan.com)。


3.4.4 流动性覆盖率
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日2023年 9月 30日2022年 12月 31日
流动性覆盖率112.34%101.25%115.60%
合格优质流动性资产604,708499,256591,747
净现金流出538,304493,079511,909
注:以上数据为本集团口径,根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。


3.4.5 净稳定资金比例
(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日2023年 9月 30日2022年 12月 31日
净稳定资金比例105.49%108.59%109.44%
可用的稳定资金3,212,6273,370,4173,257,530
所需的稳定资金3,045,2933,103,9332,976,662
注:以上数据为本集团口径,根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。


3.5 分部经营数据
3.5.1 盈利与规模
(货币单位:人民币百万元)

项 目零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计  
 2023年2022年2023年2022年2023年2022年2023年2022年 
营 业 收 入金额96,161103,00753,58163,32214,95713,566164,699179,895
 占比%58.457.332.535.29.17.5100.0100.0
营 业 支 出金额30,11432,26616,88518,848678-47,67751,114
 占比%63.263.135.436.91.4-100.0100.0
减值损失前营 业利润金额66,04770,74136,69644,47414,27913,566117,022128,781
 占比%56.454.931.434.612.210.5100.0100.0
信用及其他资 产减值损失金额59,13145,756(63)24,7532679759,09471,306
 占比%100.164.2(0.1)34.70.01.1100.0100.0
利 润 总 额金额6,86424,94136,72419,69714,13012,61557,71857,253
 占比%11.943.663.634.424.522.0100.0100.0
净利润金额5,52519,82829,55815,65911,37210,02946,45545,516
 占比%11.943.663.634.424.522.0100.0100.0


项 目2023年 12月 31日 2022年 12月 31日 本年末比上年末增 减
 余额占比%余额占比% 
资产总额5,587,116100.05,321,514100.05.0%
其中:零售金融业务1,948,99434.92,027,00538.1(3.8%)
批发金融业务2,357,66042.22,094,40439.412.6%
其他业务1,280,46222.91,200,10522.56.7%
注:(1)零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务,这些产品和服务主要包括:个人贷款、
个人存款、银行卡及各类个人中间业务。

批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务,这些产品和服务主要
包括:公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。

其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务,集中管理的权益投资及不能直接归
属某个分部的资产、负债、收入等。

(2)本行持续深化零售战略转型,零售业务营业收入、减值损失前营业利润均保持稳健,但国内经济仍在逐步恢复和回
稳,部分个人客户还款能力继续承压,本行加大零售资产核销及拨备计提力度,导致零售业务净利润同比下降。


(货币单位:人民币百万元)

项 目2023年 12月 31日 2022年 12月 31日 本年末比上年末 增减
 余额占比%余额占比% 
吸收存款本金3,407,295100.03,312,684100.02.9%
其中:企业存款2,199,67764.62,277,71468.8(3.4%)
个人存款1,207,61835.41,034,97031.216.7%
发放贷款和垫款本金总额3,407,509100.03,329,161100.02.4%
其中:企业贷款1,429,79042.01,281,77138.511.5%
个人贷款1,977,71958.02,047,39061.5(3.4%)
注:上表按客户性质划分,其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务,小企业个人业务归属于个人存款及个人
贷款业务,下同。


3.5.2 资产质量

项 目2023年 12月 31日2022年 12月 31日本年末比上年末增减
不良贷款率1.06%1.05%+0.01个百分点
其中:企业贷款0.63%0.61%+0.02个百分点
个人贷款1.37%1.32%+0.05个百分点

3.6 报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况(非董事、监事、高级管理人员) □适用 √不适用

3.7 主要资产重大变化情况
主要资产重大变化情况

主要资产重大变化说明
股权资产报告期内无重大变化
固定资产报告期内无重大变化
无形资产报告期内无重大变化
在建工程报告期内无重大变化

主要境外资产情况
□适用 √不适用


四、股本及股东情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 (单位:股)

报告期末普通股股 东总数573,282户年度报告披露日前上一 月末的普通股股东总数566,200户报告期末表决权恢复的优先 股股东总数(如有)-年度报告披露日 前上一月末表决 权恢复的 优先股股东总数 (如有)-
前 10名股东持股情况       
股东名称股东性质持股比例 (%)持股数量持有有限售条件 的股份数量质押或冻结情况  
     股份状态数量 
中国平安保险(集团)股份有限公 司-集团本级-自有资金境内法人49.569,618,540,236--- 
中国平安人寿保险股份有限公司- 自有资金境内法人6.111,186,100,488--- 
香港中央结算有限公司境外法人3.81739,915,586--- 
中国平安人寿保险股份有限公司- 传统-普通保险产品境内法人2.27440,478,714--- 
中国证券金融股份有限公司境内法人2.21429,232,688--- 
中国工商银行股份有限公司-华泰 柏瑞沪深 300交易型开放式指数证 券投资基金境内法人0.3771,708,438--- 
深圳中电投资有限公司境内法人0.3262,523,366--- 
和谐健康保险股份有限公司-万能 产品境内法人0.3058,894,176--- 
交通银行股份有限公司-易方达上 证 50指数增强型证券投资基金境内法人0.2752,383,468--- 
胡茂响自然人0.2751,630,000--- 
上述股东关联关系或一致行动的说 明1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险(集团)股份有限公司控股子公司和一致行动 人,“中国平安保险(集团)股份有限公司-集团本级-自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公 司-自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系,也未知其是否属于一致行动人。      
前10名股东参与融资融券业务股东情 况说明股东胡茂响除通过普通证券账户持有 130,000 股外,还通过信达证券股份有限公司客户信用交易 担保证券账户持有 51,500,000股,实际合计持有 51,630,000股。      





前十名股东参与转融通业务出借股份情况
√适用 □不适用
(单位:股)

前十名股东参与转融通出借股份情况        
股东名称(全称)期初普通账户、信用账 户持股 期初转融通出借股份且 尚未归还 期末普通账户、信用账 户持股 期末转融通出借股份且尚未 归还 
 数量合计占总股本 比例 (%)数量合计占总股本 比例 (%)数量合计占总股本 比例 (%)数量合计占总股本比例 (%)
中国工商银行股份有 限公司-华泰柏瑞沪 深 300交易型开放式 指数证券投资基金39,760,8380.20--71,708,4380.37921,1000.00
(未完)
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