[年报]平安银行(000001):2023年年度报告摘要

时间：2024年03月15日 08:38:52 中财网

原标题:平安银行:2023年年度报告摘要

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-017 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01
平安银行股份有限公司 2023年年度报告摘要

一、重要提示
1、 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行” 、“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本行第十二届董事会第二十三次会议审议了 2023年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 13人，实到董事 13人。会议一致同意本报告。

5、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的 2023年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

6、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：以本行 2023 年 12 月 31 日的总股本19,405,918,198股为基数，向全体股东每 10股派发现金股利人民币 7.19元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。

董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用 □不适用

分配时间	股息率	分配金额（元） （含税）	是否符合分配条 件和相关程序	股息支付方式	股息是 否累积	是否参与剩余利 润分配
2023年 3月 7日	4.37%	874,000,000.00	是	每年现金付息一次	否	否

二、公司基本情况
2.1 公司简介

股票简称	平安银行	股票代码	000001
股票上市证券交易所	深圳证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	周强	吕旭光
办公地址	中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室	中国广东省深圳市福田区益田路 5023 号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室
传真	（0755）82080386	（0755）82080386
电话	（0755）82080387	（0755）82080387
电子信箱	[email protected]	[email protected]

2.2 报告期主要业务或产品简介
2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。中央金融工作会议胜利召开，为加强金融强国建设指明了根本方向，提供了行动指南。加强党中央对金融工作的集中统一领导、为经济社会发展提供高质量金融服务、有效防范化解金融风险成为银行业的主旋律。

银行业积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，坚持稳中求进，持续推进金融供给侧改革，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，全力助推高质量发展。

本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本行已逐渐成长为一家经营管理成熟稳健、机构网点覆盖广泛、金融服务品类齐全、品牌影响市场领先的全国性股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了鲜明的经营特色。

本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。

三、主要会计数据和财务指标
3.1 关键指标
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年	2022年	本年同比增减
营业收入	164,699	179,895	(8.4%)
归属于本行股东的净利润	46,455	45,516	2.1%
成本收入比	27.90%	27.45%	+0.45个百分点
平均总资产收益率	0.85%	0.89%	-0.04个百分点
加权平均净资产收益率	11.38%	12.36%	-0.98个百分点
净息差	2.38%	2.75%	-0.37个百分点
非利息净收入占比	28.36%	27.66%	+0.70个百分点
	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	本年末比上年末增减
吸收存款本金	3,407,295	3,312,684	2.9%
发放贷款和垫款本金总额	3,407,509	3,329,161	2.4%
不良贷款率	1.06%	1.05%	+0.01个百分点
拨备覆盖率	277.63%	290.28%	-12.65个百分点
逾期 60天以上贷款偏离度	0.74	0.83	-0.09
资本充足率	13.43%	13.01%	+0.42个百分点

3.2 主要会计数据和财务指标
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	2021年 12月 31日	本年末比上年末 增减
资产总额	5,587,116	5,321,514	4,921,380	5.0%
股东权益	472,328	434,680	395,448	8.7%
归属于本行普通股股东的股东权益	402,384	364,736	325,504	10.3%
股本	19,406	19,406	19,406	-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）	20.74	18.80	16.77	10.3%

项 目	2023年	2022年	2021年	本年同比增减
营业收入	164,699	179,895	169,383	(8.4%)
信用及其他资产减值损失前营业利润	117,022	128,781	119,802	(9.1%)
信用及其他资产减值损失	59,094	71,306	73,817	(17.1%)
营业利润	57,928	57,475	45,985	0.8%
利润总额	57,718	57,253	45,879	0.8%
归属于本行股东的净利润	46,455	45,516	36,336	2.1%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	46,431	45,407	36,230	2.3%
经营活动产生的现金流量净额	92,461	134,572	(192,733)	(31.3%)
每股比率（元/股）：
基本/稀释每股收益	2.25	2.20	1.73	2.3%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益	2.25	2.19	1.72	2.7%
每股经营活动产生的现金流量净额	4.76	6.93	(9.93)	(31.3%)
财务比率（%）：
总资产收益率	0.83	0.86	0.74	-0.03个百分点
平均总资产收益率	0.85	0.89	0.77	-0.04个百分点
加权平均净资产收益率	11.38	12.36	10.85	-0.98个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）	11.38	12.33	10.82	-0.95个百分点

注：（1）净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第 34号——每股收益》计算。本行于 2016年 3月 7日非公开
发行 200亿元非累积型优先股，于 2019年 12月和 2020年 2月分别发行了 200亿元、300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行
股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息 8.74亿元和永续债利息 19.75亿元。

（2）根据中国人民银行办公厅印发的《黄金租借业务管理暂行办法》规定，本行与金融机构间开展的黄金租借业务，租
出端由“贵金属”重分类至“拆出资金”，租入端由“交易性金融负债”重分类至“拆入资金”，相关指标均已同口
径调整比较期数据。


公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性的
□是 √否

扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值
□是 √否





截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益

截至披露前一交易日的公司总股本（股）	19,405,918,198
支付的优先股股利（元）	874,000,000
支付的永续债利息（元）	1,975,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）	2.25

境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用 √不适用

分季度主要财务指标
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年第一季度	2023年第二季度	2023年第三季度	2023年第四季度
营业收入	45,098	43,512	39,024	37,065
归属于本行股东的净利润	14,602	10,785	14,248	6,820
扣除非经常性损益后归属于本行股东 的净利润	14,469	10,747	14,352	6,863
经营活动产生的现金流量净额	109,156	(64,915)	71,689	(23,469)

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 □是 √否


存贷款情况
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	2021年 12月 31日	本年末比上年末 增减
吸收存款本金	3,407,295	3,312,684	2,961,819	2.9%
其中：企业存款	2,199,677	2,277,714	2,191,454	(3.4%)
个人存款	1,207,618	1,034,970	770,365	16.7%
发放贷款和垫款本金总额	3,407,509	3,329,161	3,063,448	2.4%
其中：企业贷款	1,429,790	1,281,771	1,153,127	11.5%
一般企业贷款	1,214,991	1,084,224	998,474	12.1%
贴现	214,799	197,547	154,653	8.7%
个人贷款	1,977,719	2,047,390	1,910,321	(3.4%)

注：根据财政部《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计
提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。

除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。


非经常性损益项目及金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年	2022年	2021年	本年同比增减
非流动性资产处置净损益	20	152	16	(86.8%)
或有事项产生的损益	(64)	(75)	(9)	上年为负
其他	88	68	127	29.4%
所得税影响	(20)	(36)	(28)	(44.4%)
合计	24	109	106	(78.0%)

注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算。


本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。





3.3 补充财务比率
（单位：%）

项 目	2023年	2022年	2021年	本年同比增减
成本收入比	27.90	27.45	28.30	+0.45个百分点
信贷成本	1.85	2.01	2.08	-0.16个百分点
存贷差	3.23	3.81	4.05	-0.58个百分点
净利差	2.31	2.67	2.74	-0.36个百分点
净息差	2.38	2.75	2.79	-0.37个百分点

注：信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额；净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差=利息
净收入/平均生息资产余额。


3.4 补充监管指标
3.4.1 主要监管指标
（单位：%）

项 目	标准值	2023年12月31日	2022年12月31日	2021年12月31日
流动性比例（本外币）	≥25	68.01	55.19	55.57
流动性比例（人民币）	≥25	67.17	54.16	53.98
流动性比例（外币）	≥25	89.76	79.51	89.83
流动性匹配率	≥100	144.66	140.39	140.96
资本充足率	≥10.75（注 2）	13.43	13.01	13.34
一级资本充足率	≥8.75（注 2）	10.90	10.40	10.56
核心一级资本充足率	≥7.75（注 2）	9.22	8.64	8.60
单一最大客户贷款占资本净额比率	≤10	2.58	2.74	2.25
最大十家客户贷款占资本净额比率	不适用	12.77	13.93	12.66
累计外汇敞口头寸占资本净额比率	≤20	4.42	2.28	1.32
正常类贷款迁徙率	不适用	2.76	2.70	2.37
关注类贷款迁徙率	不适用	41.23	45.54	36.09
次级类贷款迁徙率	不适用	80.18	73.89	56.33
可疑类贷款迁徙率	不适用	85.89	77.08	88.84
不良贷款率	≤5	1.06	1.05	1.02
拨备覆盖率	≥130（注 3）	277.63	290.28	288.42
拨贷比	≥1.8（注 3）	2.94	3.04	2.94

注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，其中贷款迁徙率根据监管最新口径计算，已同口径调整比较期数据。除资本
充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。

（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及 2022年我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，于
2023年 1月 1日起执行附加资本 0.25%等要求。

（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化
动态调整的拨备监管政策。


3.4.2 资本充足率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日		2022年 12月 31日
	本集团	本行	本集团	本行
核心一级资本净额	384,886	373,325	343,409	333,914
其他一级资本	69,944	69,944	69,944	69,944
一级资本净额	454,830	443,269	413,353	403,858
二级资本	105,943	105,896	103,684	103,652
资本净额	560,773	549,165	517,037	507,510
风险加权资产合计	4,174,044	4,163,832	3,975,182	3,968,099
信用风险加权资产	3,722,711	3,718,869	3,539,646	3,537,017
表内风险加权资产	3,118,974	3,115,132	3,025,807	3,023,178
表外风险加权资产	594,788	594,788	506,034	506,034
交易对手信用风险暴露的风险加权资产	8,949	8,949	7,805	7,805
市场风险加权资产	128,970	128,130	120,638	119,993
操作风险加权资产	322,363	316,833	314,898	311,089
核心一级资本充足率	9.22%	8.97%	8.64%	8.41%
一级资本充足率	10.90%	10.65%	10.40%	10.18%
资本充足率	13.43%	13.19%	13.01%	12.79%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额	4,999,649	4,993,873	4,784,498	4,779,955
表外资产转换后风险暴露	1,402,829	1,402,829	1,223,859	1,223,859
交易对手信用风险暴露	6,093,103	6,093,103	5,434,805	5,434,805

注：信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本指标法；报告期内，信用风险、市场风险、
操作风险等各类风险的计量方法、风险计量体系及相应资本要求无重大变更。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行
网站（http://bank.pingan.com）。






3.4.3 杠杆率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日	2023年 9月 30日	2023年 6月 30日	2023年 3月 31日
杠杆率	6.43%	6.44%	6.39%	6.36%
一级资本净额	454,830	446,615	431,643	426,356
调整后表内外资产余额	7,070,387	6,930,626	6,754,261	6,705,904

注：以上数据为本集团口径；根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及 2022年我国系统重要性银行名单，于 2023
年 1月 1日起执行附加杠杆率 0.125%的要求，即杠杆率的最低监管要求为 4.125%，当前本集团杠杆率满足附加监管要
求；报告期末本集团杠杆率较 2023年 9月末下降，主要因一级资本净额增速低于调整后表内外资产余额增速。有关杠
杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。


3.4.4 流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日	2023年 9月 30日	2022年 12月 31日
流动性覆盖率	112.34%	101.25%	115.60%
合格优质流动性资产	604,708	499,256	591,747
净现金流出	538,304	493,079	511,909

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。


3.4.5 净稳定资金比例
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日	2023年 9月 30日	2022年 12月 31日
净稳定资金比例	105.49%	108.59%	109.44%
可用的稳定资金	3,212,627	3,370,417	3,257,530
所需的稳定资金	3,045,293	3,103,933	2,976,662

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。


3.5 分部经营数据
3.5.1 盈利与规模
（货币单位：人民币百万元）

项 目	零售金融业务		批发金融业务		其他业务		合计
	2023年	2022年	2023年	2022年	2023年	2022年	2023年	2022年
营 业 收 入	金额	96,161	103,007	53,581	63,322	14,957	13,566	164,699	179,895
	占比%	58.4	57.3	32.5	35.2	9.1	7.5	100.0	100.0
营 业 支 出	金额	30,114	32,266	16,885	18,848	678	-	47,677	51,114
	占比%	63.2	63.1	35.4	36.9	1.4	-	100.0	100.0
减值损失前营 业利润	金额	66,047	70,741	36,696	44,474	14,279	13,566	117,022	128,781
	占比%	56.4	54.9	31.4	34.6	12.2	10.5	100.0	100.0
信用及其他资 产减值损失	金额	59,131	45,756	(63)	24,753	26	797	59,094	71,306
	占比%	100.1	64.2	(0.1)	34.7	0.0	1.1	100.0	100.0
利 润 总 额	金额	6,864	24,941	36,724	19,697	14,130	12,615	57,718	57,253
	占比%	11.9	43.6	63.6	34.4	24.5	22.0	100.0	100.0
净利润	金额	5,525	19,828	29,558	15,659	11,372	10,029	46,455	45,516
	占比%	11.9	43.6	63.6	34.4	24.5	22.0	100.0	100.0

项 目	2023年 12月 31日		2022年 12月 31日		本年末比上年末增 减
	余额	占比%	余额	占比%
资产总额	5,587,116	100.0	5,321,514	100.0	5.0%
其中：零售金融业务	1,948,994	34.9	2,027,005	38.1	(3.8%)
批发金融业务	2,357,660	42.2	2,094,404	39.4	12.6%
其他业务	1,280,462	22.9	1,200,105	22.5	6.7%

注：（1）零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个人贷款、
个人存款、银行卡及各类个人中间业务。

批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要
包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。

其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归
属某个分部的资产、负债、收入等。

（2）本行持续深化零售战略转型，零售业务营业收入、减值损失前营业利润均保持稳健，但国内经济仍在逐步恢复和回
稳，部分个人客户还款能力继续承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降。


（货币单位：人民币百万元）

项 目	2023年 12月 31日		2022年 12月 31日		本年末比上年末 增减
	余额	占比%	余额	占比%
吸收存款本金	3,407,295	100.0	3,312,684	100.0	2.9%
其中：企业存款	2,199,677	64.6	2,277,714	68.8	(3.4%)
个人存款	1,207,618	35.4	1,034,970	31.2	16.7%
发放贷款和垫款本金总额	3,407,509	100.0	3,329,161	100.0	2.4%
其中：企业贷款	1,429,790	42.0	1,281,771	38.5	11.5%
个人贷款	1,977,719	58.0	2,047,390	61.5	(3.4%)

注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人
贷款业务，下同。


3.5.2 资产质量

项 目	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	本年末比上年末增减
不良贷款率	1.06%	1.05%	+0.01个百分点
其中：企业贷款	0.63%	0.61%	+0.02个百分点
个人贷款	1.37%	1.32%	+0.05个百分点

3.6 报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员） □适用 √不适用

3.7 主要资产重大变化情况
主要资产重大变化情况

主要资产	重大变化说明
股权资产	报告期内无重大变化
固定资产	报告期内无重大变化
无形资产	报告期内无重大变化
在建工程	报告期内无重大变化

主要境外资产情况
□适用 √不适用


四、股本及股东情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 （单位：股）

报告期末普通股股 东总数	573,282户	年度报告披露日前上一 月末的普通股股东总数	566,200户	报告期末表决权恢复的优先 股股东总数（如有）	-	年度报告披露日 前上一月末表决 权恢复的 优先股股东总数 （如有）	-
前 10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例 （%）	持股数量	持有有限售条件 的股份数量	质押或冻结情况
					股份状态	数量
中国平安保险（集团）股份有限公 司－集团本级－自有资金	境内法人	49.56	9,618,540,236	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－ 自有资金	境内法人	6.11	1,186,100,488	-	-	-
香港中央结算有限公司	境外法人	3.81	739,915,586	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－ 传统－普通保险产品	境内法人	2.27	440,478,714	-	-	-
中国证券金融股份有限公司	境内法人	2.21	429,232,688	-	-	-
中国工商银行股份有限公司－华泰 柏瑞沪深 300交易型开放式指数证 券投资基金	境内法人	0.37	71,708,438	-	-	-
深圳中电投资有限公司	境内法人	0.32	62,523,366	-	-	-
和谐健康保险股份有限公司－万能 产品	境内法人	0.30	58,894,176	-	-	-
交通银行股份有限公司－易方达上 证 50指数增强型证券投资基金	境内法人	0.27	52,383,468	-	-	-
胡茂响	自然人	0.27	51,630,000	-	-	-
上述股东关联关系或一致行动的说 明	1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动 人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公 司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前10名股东参与融资融券业务股东情 况说明	股东胡茂响除通过普通证券账户持有 130,000 股外，还通过信达证券股份有限公司客户信用交易 担保证券账户持有 51,500,000股，实际合计持有 51,630,000股。

前十名股东参与转融通业务出借股份情况
√适用 □不适用
（单位：股）

前十名股东参与转融通出借股份情况
股东名称（全称）	期初普通账户、信用账 户持股		期初转融通出借股份且 尚未归还		期末普通账户、信用账 户持股		期末转融通出借股份且尚未 归还
	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本比例 （%）
中国工商银行股份有 限公司－华泰柏瑞沪 深 300交易型开放式 指数证券投资基金	39,760,838	0.20	-	-	71,708,438	0.37	921,100	0.00

（未完）