[年报]中国人寿(601628):中国人寿2023年年度报告摘要
原标题:中国人寿:中国人寿2023年年度报告摘要 中国人寿保险股份有限公司 2023年年度报告摘要 （股票代码：601628） 二〇二四年三月二十七日 第一节 重要提示 1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读年度报告全文。 1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 1.3 本公司第七届董事会第三十六次会议于 2024年 3月 27日审议通过《关于公司 2023年年度报告（A股/H股）的议案》，董事会会议应出席董事 8人，实际出席董事 6人。非执行董事王军辉因其他公务无法出席会议，书面委托非执行董事卓美娟代为出席并表决；独立董事陈洁因其他公务无法出席会议，书面委托独立董事林志权代为出席并表决。 1.4 本公司 2023年度按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 1.5 根据 2024年 3月 27日董事会通过的 2023年度利润分配方案，按照 2023年度净利润的 10%提取任意盈余公积人民币 17.53亿元，按已发行股份 28,264,705,000股计算，拟向全体股东派发现金股利每股人民币 0.43元（含税），共计约人民币 121.54亿元。上述利润分配方案尚待股东于 2023年年度股东大会批准后生效。 1.6 本报告摘要中，除特别注明外，货币币种为人民币。 第二节 公司基本情况 2.1 公司简介
本公司是中国领先的人寿保险公司，拥有由保险营销员、团险销售人员以及专业和兼业代理机构组成的广泛的分销网络，提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。 本公司是中国最大的机构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管理有限公司成为中国最大的保险资产管理者之一。本公司亦控股中国人寿养老保险股份有限公司。 2.3 公司主要财务数据和财务指标 2.3.1 近三年主要财务数据和财务指标 在中国企业会计准则下, 本公司采用新保险合同会计准则过渡方案。2023年，公司继续执行《企业会计准则第 25号——原保险合同》《企业会计准则第 26号——再保险合同》（财会〔2006〕3号）、《保险合同相关会计处理规定》（财会〔2009〕15号）、《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第 23号——金融资产转移》《企业会计准则第 24号——套期保值》（财会〔2006〕3号）、《企业会计准则第 37号——金融工具列报》（财会〔2014〕23号）等相关会计准则。 单位：人民币百万元
1.投资资产=货币资金（不含受限资金）+以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产+买入返售金融资产+贷 款+定期存款+可供出售金融资产+持有至到期投资+存出资本保证金+投资性房地产+长期股权投资 2.在计算“每股收益（基本与稀释）”“扣除非经常性损益后的基本每股收益”“归属于母公司股东的每股净资产”“归 属于母公司普通股股东的每股净资产”和“每股经营活动产生的现金流量净额”的变动比率时考虑了基础数据的尾数因素。 3.资产负债比率=负债合计/资产总计 4.总投资收益率=(总投资收益-卖出回购金融资产款利息支出)/((上年末投资资产-上年末卖出回购金融资产款+期末投资资产-期末卖出回购金融资产款)/2) 2.3.2 报告期分季度主要数据 单位：人民币百万元
2.3.3 非经常性损益项目和金额 截至 12月 31日止年度 单位：人民币百万元
2.3.4 中国会计准则和国际财务报告准则财务报表差异情况 本公司按照中国企业会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2023年及2022年的归属于母公司股东的净利润以及于2023年12月31日及2022年12月31日的归属于母公司股东的股东权益差异调节如下： 单位：人民币百万元
2.3.5合并财务报表中变动幅度超过30%的重要科目及变动原因 单位：人民币百万元
截至12月31日止年度 单位：人民币百万元
2.4.1 截至报告期末的普通股股东总数及前十名股东持股情况表
注： 1.HKSCC Nominees Limited为香港中央结算（代理人）有限公司，其所持股份为代香港各股票行客户及其他香港中央结算系统参与者持有。因联交所有关规则并不要求上述人士申报所持股份是否有质押及冻结情况，因此HKSCC Nominees Limited无法统计或提供质押或冻结的股份数量。 2. 中国工商银行－上证 50交易型开放式指数证券投资基金及中国工商银行股份有限公司－华泰柏瑞沪深 300交易型开放式指数证券投资基金的基金托管人均为中国工商银行股份有限公司。除此之外，本公司未知前十名股东间是否存在关联关系，也未知其是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
第三节 重要事项 3.1 业务概要 2023年是新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年，我国经济回升向好，人身险业整体也呈现复苏发展态势。 公司坚持“稳增长、重价值、优结构、强队伍、推改革、防风险”的战略定力，积极把握行业持续复苏发展机遇，在转方式、调结构、提质量、增效益上积极进取，推动公司做优做强，高质量发展取得良好成效，业务增长态势积极向好，综合实力不断扩大，市场领先地位持续稳固。截至本报告期 末，总资产、投资资产规模再攀新峰，分别达5.89万亿元和5.67万亿元；内含价值稳居行业首位，达1.26万亿元，同口径增速为5.6%；核心偿付能力充足率较2022年底提升14.60个百分点达158.19%，持续保持较高水平。公司拥有长险有效保单件数达3.28亿份。 公司继续保持价值规模双领跑，在保险业务强劲增长的同时业务结构持续优化。本报告期内，公1 司保费收入达6,413.80亿元，同比上升4.3%，保费规模创历史新高，稳居行业首位。主要业务指标均实现快速增长，新单保费为2,108.13亿元，同比上升14.1%；首年期交保费为1,125.73亿元，同比上升16.7%，其中，十年期及以上首年期交保费为495.22亿元，同比上升18.4%，占首年期交保费的比重同比提升0.62个百分点，业务结构优化明显。一年新业务价值继续引领行业，实现368.60亿元，较 2022年同期使用新经济假设重述的结果增长 11.9%（2022年经济假设下一年新业务价值为410.35亿元，同口径下增长14.0%）。 2023年，公司将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节，积极兼顾长期价值和短期效益，持续加强成本管控和承保管理，努力稳定整体收益水平，实现归属于母公司股东的净利润211.10亿元。 2023年主要经营指标 单位：人民币百万元
1.2022年同期数据已使用2023年内含价值经济假设进行重述。 2.长期个人寿险保单持续率是寿险公司一项重要的经营指标，它衡量了一个保单群体经过特定时间后仍维持有效的比例。指在考察月前14/26个月生效的保单在考察月仍有效的件数占14/26个月前生效保单件数的比例。 3.退保率=当期退保金/(期初寿险、长期健康险责任准备金余额+当期寿险、长期健康险保费收入) 2023年，公司全面推动包括“八大工程”在内的系列改革，聚焦重点改革领域，加快质量变革、效率变革、动力变革。营销体系改革成效初显，销售队伍专业化、职业化、综合化改革方向进一步明确。现有队伍围绕结构调整、基础巩固、城区强化、县域深耕等六大举措加快升级。截至2023年底，队伍规模在业内率先企稳，个险销售人力为 63.4万人，队伍产能稳步提升，月人均首年期交保费同比提升28.6%。积极推进新型营销模式布局，试点推广“种子计划”，建设金融保险规划师队伍，截至2023年底，已在 8个城市启动试点。养老生态建设步伐加快，秉持“让子女放心、让老人安心”的养老生态建设理念，遵循长期主义、以客户为中心、市场化运作和滚动式发展四项原则，明晰中国人寿特色养老生态中长期发展目标与规划，动态评估战略执行情况并不断优化发展策略。强化多元模式供给，加快重点城市项目布局。运营作业与客户服务持续升级，行业首创的全国集约共享运营模式在生产领域全面覆盖，时效提升均超27.0%。进一步完善运营作业标准规范体系，让“标准化、专业化”成为运营服务的坚实根基。“快捷、温暖”的理赔服务深入人心，持续推广“理赔预付”、医疗电子发票提醒理赔等创新服务模式。建成全员参与、全面覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局，消费者权益保护监管评价位居行业前列。金融科技数字化建设全面推进，科技能力持续迭代升级，容器云初具规模，万亿级数据处理平台全面建成，国内首批落地新保险会计准则，智能数字化风控体系有力促进风险防控关口前移，科技与业务深度融合并赋能公司经营管理各领域，数据驱动成效显著。 3.2 业务分析 3.2.1 保险业务收入数据 1．保险业务收入业务分项数据 截至12月31日止年度 单位：人民币百万元
本报告期内，本公司实现寿险业务总保费 5,126.22亿元，同比增长 5.6%；健康险业务总保费为1,140.23亿元，同比下降 1.1%；意外险业务总保费为 147.35亿元，同比增长 3.6%。 2．保险业务收入渠道分项数据 截至12月31日止年度 单位：人民币百万元
1.个险板块保费收入主要包括营销队伍保费收入、收展队伍保费收入等。 2.其他渠道保费收入主要包括政策性健康险保费收入、网销业务保费收入等。 3.2.2 保险业务 1.保险业务分析 2023年，公司坚持高质量发展，保险业务再创佳绩，市场领跑地位持续巩固。营销体系改革落地实施，推进现有队伍升级和新型营销模式布局，不断筑牢发展根基。持续夯实基础管理，销售队伍规模率先企稳，队伍结构和质态不断优化，队伍产能大幅提升。截至本报告期末，总销售人力约为69.4万人。 个险板块 个险板块坚持“有效队伍驱动业务发展”战略，着力价值创造，深入推进渠道转型，各项新业务 指标均实现快速增长，业务结构明显优化。本报告期内，个险板块总保费为 5,015.80亿元，同比增长1.9%，其中，续期保费为3,912.18亿元。首年期交保费为918.07亿元，同比增长12.6%，十年期及以上首年期交保费为495.03亿元，同比增长18.4%，十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重为53.92%，同比提升2.64个百分点。个险板块2023年一年新业务价值为346.46亿元，同比上升2 10.4%。 2023年，个险板块围绕“客资建队伍”理念，加速推进建立以客户经营为中心的个险经营管理体系，持续落地个险“6+1”重点工作，有力促进公司高质量发展。不断推动现有队伍专业升级，持续强化优增优育，着力打造增育联动的一体化新人育成体系，“个险队伍建设常态运作 4.0体系”“众鑫计划”“强基工程”等持续稳固队伍基本盘；新型营销模式探索由研发阶段转入试点阶段，“种子计划”布局新型营销，打造“专业、价值、融合”的金融保险规划师队伍，培育未来新动能；队伍赋能不断深化，场景化科技应用赋能队伍发展，数字营业部建设提升销售效能。截至本报告期末，个险销售人力为63.4万人，其中，营销队伍规模为41.0万人，收展队伍规模为22.4万人；队伍质态持续改善，绩优人群数量和占比实现双提升；销售队伍产能大幅提升，月人均首年期交保费同比提升28.6%。 多元板块 多元板块深入推进渠道专业化经营，坚持规模与价值并重，强化高质量发展。2023年，多元板块渠道管理更加精细，专业经营和转型升级取得新成效，价值贡献不断提升，多元板块一年新业务价值3 为22.14亿元，同比上升42.0%。 银保渠道 银保渠道强化银行合作，加快业务发展，保费规模与价值均实现快速提升。本报告期内，银保渠道总保费达787.48亿元，同比增长24.2%，首年期交保费达207.35亿元，同比增长39.4%，5年期及以上首年期交保费达98.77亿元。续期保费达381.12亿元，同比增长5.3%，占渠道总保费的比重为48.40%。银保渠道持续加强客户经理队伍专业化、科技化能力建设，队伍质态稳步提升。截至本报告期末，银保渠道客户经理达2.3万人，季均实动人力同比提升8.5%，人均期交产能同比大幅提升。 团险渠道 团险渠道统筹规模和效益，推进各项业务稳步发展。本报告期内，团险渠道总保费为281.54亿元，同比增长3.0%；其中，短期险保费为249.74亿元，同比增长3.8%。截至本报告期末，团险渠道销售队伍规模约为3.7万人，高绩效人力占比较2022年底提升4.7个百分点，人均产能稳步增长。 2 基于使用 2023年内含价值经济假设评估的 2022年同期结果计算。 其他渠道 本报告期内，其他渠道总保费达328.98亿元，同比增长2.8%。公司积极开展各类政策性健康保险业务，支持多层次医疗保障体系建设。截至本报告期末，公司在办200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿人；承办政策性长期护理保险项目70余个，覆盖3,800多万人；累计落地120余个城市定制型商业医疗保险项目。公司积极参与医疗保障相关的社会治理，持续承办600多个健康保障委托管理项目。 互联网保险业务 公司持续推进互联网保险业务发展，完善集中运营、统一管理的互联网保险业务经营体系，为客4 户提供优质服务体验。2023年，互联网保险业务快速增长，监管口径下互联网保险业务总保费达760.20亿元，同比增长20.9%。不断筑牢互联网保险业务发展根基，提升互联网业务的核心经营能力和渠道价值。 综合金融业务 公司积极构建“寿险+”综合金融生态圈，赋能高质量发展。2023年，公司协同销售中国人寿财产保险股份有限公司（“财产险公司”）业务实现保费236.00亿元，保单件数同比增长6.5%，通过财险产品销售丰富客户触点，有效助推公司获客，促进销售队伍收入增长；公司协同销售中国人寿养老保险股份有限公司业务规模为86.55亿元；广发银行股份有限公司（“广发银行”）代理本公司银保首年期交保费收入达17.99亿元，同比增长16.6%；积极探索保险与投资业务协同，与中国人寿资产管理有限公司、国寿投资保险资产管理有限公司等持续深化合作，不断创新探索保险投资互动新模式。此外，公司从满足客户多元化需求出发，联合财产险公司、广发银行开展各类客户经营活动，为客户提供一站式、全方位优质金融保险服务。 大健康大养老服务体系 公司坚持以客户为中心，积极参与多层次社会保障体系建设，明晰养老生态中长期发展目标与规划，全力推进大健康大养老服务体系建设。 2023年，在“保险+健康”方面，充分整合内外部优质资源，不断提升健康管理服务能力，打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系。截至本报告期末，国寿大健康平台服务项目数量过百，覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目，累计注册用户量较2022年底增长20.0%，位居行业前列。 在“保险+养老”方面，养老生态建设步伐加快，逐步扩大重点城市养老项目布局，多元化服务供给能力持续提升，为客户提供“让子女放心、让老人安心”的全生命周期养老服务。2023年新增7 个机构养老项目布局和5个城市居家养老模式试点。全新打造国寿养老专属规划师队伍，丰富产品对接体系，以专业化的服务更好地满足养老规划和保障需求。公司积极参与国家养老第三支柱保险体系建设，不断推出新的产品和服务。截至本报告期末，公司个人养老金业务规模位居行业前列。 2.保险产品分析 公司保险产品供给坚持“以人民为中心”，积极服务国家战略、保障民生，不断强化多元产品服务供给，深化资产负债管理联动，持续加强产品供给基础研究，提升保险产品高质量供给能力。2023年，公司新开发、升级产品196款。 全力做好养老金融服务供给，强化商业养老保险产品研发，丰富个人养老金保险产品体系，优化升级专属商业养老保险产品，推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点落地，持续推出向老年人提供养老资金、医疗支出、意外伤害等方面保障的保险产品。持续提升普惠金融支持力度，加大对妇女、儿童、新业态、新市民等群体的保障供给，丰富特定群体专属产品体系。积极推进科技金融保险保障,完善科技保险产品体系，为科技企业员工等客群提供保障服务。同时，全力服务健康中国建设，统筹推进重大疾病保险、长期护理保险、医疗保险等产品研发，优化保险责任，提升保障功能，并深耕健康保险细分市场产品保障，探索推进健康保障与健康服务融合发展，更好地满足客户多样化的健康保障需求。持续丰富涉农保险产品，提升涉农人口保险保障水平，形成较为完善的乡村振兴专属保险产品体系。创新研发区域产品，推出海南自贸港、粤港澳大湾区等区域保险产品，积极促进区域协调发展。 （1）保险业务收入前五位的保险产品情况 截至2023年12月31日止年度 单位：人民币百万元
号)及《关于<关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知>的补充通知》(保监发〔2005﹞25号)文件规定的计算方法折算。 （2）保户储金及投资款新增交费前三位产品情况 截至2023年12月31日止年度 单位：人民币百万元
截至2023年12月31日止年度 单位：人民币百万元
3.2.3 投资业务 2023年，利率水平低位运行，优质资产仍然稀缺；股票市场震荡下行，结构分化明显。面对复杂的市场环境，公司始终保持战略定力，坚持资产负债匹配，灵活开展投资操作。固定收益方面，积极配置长期利率债和高等级信用债，稳固配置底仓。权益投资方面，推进均衡配置和结构优化，开展中长期布局。另类投资方面，聚焦优质主体和优势赛道，创新投资模式，提升配置规模。公司资产配置保持稳健，资产质量整体优良。 1．投资组合情况 截至本报告期末，本公司投资资产按投资对象分类如下表： 单位：人民币百万元
1.债权型金融产品包括债权投资计划、信托计划、资产支持计划、信贷资产支持证券、专项资管计划、资产管理产 品等。 2.其他固定到期日投资包含保户质押贷款、存出资本保证金、同业存单等。 3.基金含权益型基金、债券型基金和货币市场基金等，其中货币市场基金截至2023年12月31日余额为14.95亿元，截 至2022年12月31日余额为37.39亿元。 4.其他权益类投资包括私募股权基金、未上市股权、优先股、股权投资计划等。 5.现金及其他包括货币资金（不含受限资金）、买入返售金融资产等。 截至本报告期末，本公司投资资产达 56,733.71亿元，较 2022年底增长 12.0%。主要品种中债券配置比例由 2022年底的 48.54%提升至 51.59%，定期存款配置比例由 2022年底的 9.59%变化至 7.12%，债权型金融产品配置比例由 2022年底的 8.98%变化至 8.46%，股票和基金（不包含货币市场基金）配置比例由 2022年底的 11.34%变化至 11.20%。 2．投资收益 截至12月31日止年度 单位：人民币百万元
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