[年报]郑州银行(002936):2023年年度报告
原标题:郑州银行:2023年年度报告 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或 重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2024年 3月 28日，本行第七届董事会第十二次会议审议通过了 2023年度报告（“本报告”）正文及摘要。会议应出席董 事 8名，亲自出席董事 8名。本行部分监事列席了本次会议。 本报告所载财务资料除特别注明外，为本行及所属子公司河南九鼎金融租赁股份有限公司、扶沟郑银村镇银行股份有限公 司、新密郑银村镇银行股份有限公司、浚县郑银村镇银行股份有限公司、确山郑银村镇银行股份有限公司、新郑郑银村镇银 行股份有限公司的合并报表数据。 本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2023年年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 和安永会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告和独立核数师报告。 本行法定代表人、董事长赵飞先生，主管会计工作负责人孙海刚先生及会计机构负责人袁冬云女士声明并保证本报告中财务 报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议 2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份。该利润分配方案将提请本行股东大会批 准。 本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并 且理解计划、预测与承诺之间的差异。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中 面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论和分析”章节中“风险管理”和“未来展望”相关 内容。 目录 重要提示 .................................................................................................................................................................................................1 目录 .........................................................................................................................................................................................................2 释义 .........................................................................................................................................................................................................3 备查文件目录 .........................................................................................................................................................................................5 董事长致辞 .............................................................................................................................................................................................6 第一章 公司简介和主要财务指标 .......................................................................................................................................................8 第二章 管理层讨论和分析 ................................................................................................................................................................. 14 第三章 股份变动及股东情况 ............................................................................................................................................................. 57 第四章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 .................................................................................................................. 67 第五章 公司治理 ................................................................................................................................................................................. 86 第六章 董事会报告 ........................................................................................................................................................................... 118 第七章 监事会报告 ........................................................................................................................................................................... 125 第八章 重要事项 ............................................................................................................................................................................... 127 第九章 财务报告 ............................................................................................................................................................................... 138
行及/或接受存款业务。 备查文件目录 1 载有本行董事长签名的 2023年度报告全文。 2 载有本行董事长、主管会计工作负责人及会计机构负责人签名并盖章的会计报表。 3 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 4 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 5 在香港联交所网站披露的本行 H股 2023年度业绩公告。 董事长致辞 冬去春来，岁序更新。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，举国上下凝心聚力，以昂扬的精神面貌投身建设中国式现代化的长河之中。这一年，我们勇毅前行、埋头奋进、一往无前，继续深化高质量发展。 我们紧紧围绕党中央决策部署，始终绷紧高质量发展之弦，在不断完善自身建设中夯实可持续发展的根基。中央金融工作会议指出，“加强党中央对金融工作的集中统一领导，是做好金融工作的根本保证”。 我们将党建引领放在一切工作的核心领导地位，强化党委的统一领导，发挥各级党组织的战斗堡垒作用，深刻领悟“两个确立”、切实做到“两个维护”，推进全面从严治党、从严治行。党委书记切实履行从严治党第一责任人的职责，班子成员严格落实“一岗双责”，推动党建与业务的高效融合。我们秉持在创新中发展的理念，在全行范围内开展高质量发展调研工作，切实把调研成果转化为高质量发展的内生动力；启动战略规划中期调整筹备工作，主动思变、求变、谋变，坚守高质量发展的决心，为写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”做好战略支撑。我们把优化公司治理作为运营管理水平提升的坚实后盾，将党的领导融入公司治理，优化董、监事会构成，加强股东行为约束，将子公司全面纳入分支机构管理，完善组织架构，健全干部管理机制，建立柔性引才引智机制，塑造忠诚担当的用人导向，强化绩效考核刚性约束，将资源向业绩、一线倾斜，推进风险队伍垂直管理，持续健全风险系统建设，提升数字化风控能力。 我们努力融入省市发展大局，时刻谨记服务实体经济的初心，在持续输出金融供给中推进中国式现代化建设的河南实践。我们扶产业之重，按照“壮大核心、培育集群”原则，支持省市七大产业集群、“28+20”个重点产业链、“三个一批”等重大项目，为区域发展注入金融血液；我们缓企业之难，秉持“应降尽降、应免尽免”原则减免项目收费，大力推广无还本续贷，构建差异化的利率定价机制，让利实体助力企业轻装上阵；我们纾社会之困，开展“万人助万企”、“四项对接”等活动，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节。我们充分践行作为河南省地方政策性科创金融运营主体的使命担当，形成“三专五独”运营机制，强化人才链、技术链、资金链与产业链深度融合，推出“科技人才贷”、“认股权贷”、“科技贷”、“郑科贷”、“知识产权质押贷”、“专精特新贷”、“研发贷”、“上市贷”等主体化、全生命周期科创产品，形成政银协同、各方联动的强大合力，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。 我们深刻领悟以人民为中心的价值取向，切实落实普惠金融的政策要求，在服务民生建设中助力美好和谐的社会氛围。心系人民群众的衣食住行，简化申请流程、优化审批政策、推出利率优惠，融通资金倾注民生领域；针对小微企业园推出“助业贷”，上线“企采贷”、“订货贷”为核心企业上下游提供融资，优化“房e融”、“惠商贷”、“E税融”等产品，打造“零接触”数字普惠产品。年内，我们积极落实阶段性减息政策，向16,579笔普惠小微贷款减息人民币2,334.02万元。我们致力“乡村振兴”，大力开展“农村普惠金融支付服务点”建设，举办“金融知识进乡村”活动，开发上线手机银行“乡村振兴版”，以高质量金融服务助力河南农业强、农村美、农民富。 2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键之年。对于郑州银行来说，也是充满机遇和挑战的一年。 我们将继续坚持高质量发展战略，贯彻稳中求进、以进促稳、先立后破的要求，于激流险滩中奋楫向前，为中国式现代化河南实践、郑州国家中心城市现代化建设做出新的更大贡献。 董事长 赵飞 1. 2023年 3月 21日，王天宇先生辞任本行执行董事、董事长等职务，亦将不再作为根据联交所上市规则第 3.05条规定的本 行授权代表，经本行第七届董事会 2023年第一次临时会议审议通过，魏伟峰博士获委任为本行的授权代表。2023年 7月 11日，夏华先生因工作调整，辞去本行第七届董事会执行董事、副董事长、董事会秘书、联席公司秘书及根据联交所上市 规则第 3.05条规定的授权代表等职务，董事会指定赵飞先生代为履行董事会秘书职责及委任其为本行授权代表。本行另一 名符合联交所上市规则第 3.28条具认可学术及专业资格的联席公司秘书魏伟峰博士将继续留任并担任本行之公司秘书。 2 主要会计数据及财务指标 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位：人民币千元
1. 营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、资产处置收益、汇兑损益、其他业务收 入及其他收益等。 2. 基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加 权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）计算。 2023年 6月，本行以资本公积向普通股股东每 10股股份转增 1股股份，实施资本公积转增股份后，本行普通股股数由 8,265,537,599股变更为 9,092,091,358股，比较期的基本每股收益及稀释每股收益均按照资本公积转增股份后的股数重新计 算。详情请见本报告“股份变动及股东情况”章节之“1普通股股份变动情况”之“1.3普通股股份变动对最近一年和最近 一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响”。 2023年 11月，本行派发无固定期限资本债券利息，因此在计算本期基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后 的基本每股收益、加权平均净资产收益率及扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率时，“归属于本行普通股股东的 净利润”扣除本期派发无固定期限资本债券利息，“加权平均净资产”扣除无固定期限资本债券。 3. 包含以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备。 4. 为期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的权益除以期末普通股股数。 5. 本行根据原中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定，按照中国企业会计准则编制的法定财务报表为 基础计算资本充足率及相关数据。 6. 不良贷款率按不良贷款本金总额（不含应计利息）除以发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）计算；拨备覆盖率按发 放贷款及垫款减值准备余额除以不良贷款本金总额（不含应计利息）计算；贷款拨备率按发放贷款及垫款减值准备余额除
据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益（2023年修订）》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损 益项目的情形。 第二章 管理层讨论和分析 1 过往经济环境及行业情况 2023年，面对复杂严峻的国内外发展环境，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现。2023年国内生产总值人民币1,260,582亿元，比上年增长5.2%，增速居世界主要经济体前列。一是主要经济指标实现稳定增长。其中，工业生产稳步回升，全年全国规模以上工业增加值比上年增长4.6%；服务消费快速增长，全年社会消费品零售总额人民币471,495亿元，比上年增长7.2%；就业形势总体稳定，全年全国城镇调查失业率平均值5.2%，比上年下降0.4个百分点；居民收入继续增加，全年全国居民人均可支配收入人民币39,218元，比上年名义增长6.3%，扣除价格因素实际增长6.1%。二是消费主引擎作用更加凸显。2023年最终消费支出拉动经济增长4.3个百分点，对经济增长的贡献率82.5%，较上年提高43.1个百分点。 三是经济新动能明显增强。2023年装备制造业增加值比上年增长6.8%，增速比规模以上工业高2.2个百分点，太阳能电池、新能源汽车、发电机组（发电设备）产品产量分别比上年增长54.0%、30.3%、28.5%；高技术产业投资比上年增长10.3%，增速比全部固定资产投资高7.3个百分点。展望2024年，尽管外部环境依旧复杂严峻，内部发展不确定因素犹存，但中国经济增长潜力大、内生动能强、政策空间广，长期向好的基本趋势没有改变，中国经济将持续回升向好。 2023年，河南省顶住压力、克难攻坚，推动经济发展总体向好。全省地区生产总值人民币59,132.39亿元，同比增长4.1%。一是工业生产较快恢复，制造业支撑作用显著发挥。规上工业增加值同比增长5.0%，高于全国0.4个百分点；规上制造业增加值增长6.1%，高于全国1.1个百分点，对规上工业增长的贡献率95.8%。二是消费市场稳定恢复。社会消费品零售总额人民币26,004.45亿元，同比增长6.5%，其中限额以上单位消费品零售额增长9.2%。三是新兴产业加速壮大。规上工业战略性新兴产业、高技术制造业、计算机通信和其他电子设备制造业增加值分别同比增长10.3%、11.7%、13.6%。四是经济发展质效稳步提升。绿色低碳扎实推进，规上节能环保产业增加值同比增长15.6%，增速比规上工业增加值高10.6个百分点。居民收入稳步增长，居民人均可支配收入人民币29,932.9元，同比名义增长6.1%。 2023年，中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，进一步加大对实体经济的支持力度，有力促进了我国经济持续恢复、总体回升向好。社会融资规模与货币信贷保持合理较快增长。2023年末，社会融资规模存量人民币378.09万亿元，同比增长9.5%。广义货币（M2）余额人民币292.27万亿元，同比增长9.7%。对实体经济的信贷支持力度加强。截至2023年末，人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%。信贷结构持续优化。普惠小微贷款余额同比增长23.5%，“专精特新”、科技中小企业贷款增速分别是18.6%和21.9%，制造业中长期贷款余额同比增长31.9%。银行业金融机构总资产稳健增长，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。2023年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币417.3万亿元，同比增长9.9%；银行业金融机构不良贷款余额人民币3.95万亿元，较年初增加人民币1,495亿元，不良贷款率1.62%，拨备覆盖率205.1%；资本充足率15.1%。 2 经营总体情况 2.1 主要业务 郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。郑州银行以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持走特色化、差异化发展之路。全面推进业务转型，不断优化产品研发和创新运营体系，强身健体、固本培元，夯实高质量发展根基。 本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。 2.2 经营情况 截至报告期末，本行资产总额人民币6,307.09亿元，较上年末增长6.63%；吸收存款本金总额人民币3,609.61亿元，较上年末增长6.89%；发放贷款及垫款本金总额人民币3,606.08亿元，较上年末增长8.97%；报告期内，实现营业收入人民币136.67亿元，同比下降9.50%；净利润人民币18.59亿元，同比下降28.48%；净利息收益率2.08%，成本收入比27.11%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%，主要监管指标符合监管要求。 作为地方法人银行，郑州银行始终与地方经济相融共生，在服务中国式现代化河南实践的大潮中，支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市七大产业集群和“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，不余遗力保稳定、惠民生。充分发挥省委省政府确定的政策性科创金融运营主体作用，助推科技型中小企业加速成长；减费让利，帮扶市场主体纾困解难；建设金融服务港湾，让金融普之于众、惠之于民。 高质量金融供给服务高质量发展。郑州银行秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，打造自营拳头产品，不断丰富和升级综合金融服务。围绕普惠小微客群，优化产品服务，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。政策性科创金融运营持续优化，围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，量身定制10余款科创金融产品。政策性科创金融贷款年末余额人民币334.03亿元，较上年末增长38.83%，累计帮扶各类科创企业3,803家；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额人民币46.69亿元，较上年末增长40.46%，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。 2.3 核心竞争力分析 战略目标清晰，业务特色鲜明。以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。 区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济同频共振，共同发展。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。 厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行深度融入河南科创高地建设，深耕科创金融领域，聚焦科创企业发展的前沿和重点，通过创新产品和服务模式、优化授信审批、构建创新生态等持续提升服务科技创新能力，以专业、高效、普惠的金融服务精准赋能科创企业发展，打造了金融惠科“郑银样本”。 合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维，营造“合规经营，稳健发展”的良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进案件防控和员工行为管理，逐级落实案防责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。 加强人力资源管理，优化人才引领支撑。本行扎实推进人力资源改革，不断加强专业人才队伍建设，持续优化人才在高质量发展中的引领支撑。实施管培生计划，招聘重点高校大学生；打造“人才数据库”，优化人才结构；加强领军人才和专业人才引进，凝聚一批会干、能干的高素质人才；制定全方位培训计划，完善培训体系，着力提升全员能力素质，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户、管理客户、为客户创造价值。 塑造企业文化，坚守企业愿景。本行秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观，凝练“以人为本”和“客户至上”的“心金融”理念精髓，坚守“心金融，让生活更美好”的使命，将“心约文化”深植于员工日常行为中，渗透在为客户创造价值的全过程，以用心到心的服务不断提升客户体验，以特色产品服务百姓民生，以实际行动服务地方经济发展。 2.4 主要获奖情况 2023年1月，郑州市人民政府授予本行“2020-2021年度防范和处置非法集资工作先进单位”； 2023年1月，中央国债登记结算有限责任公司授予本行“优秀金融债发行机构”； 2023年2月，中国金融网授予本行“2022金融机构社会责任特别贡献奖”； 2023年2月，郑东新区管委会、中原科技城管委会授予本行“2022年度郑东新区金融业发展突出贡献单位”； 2023年3月，亚洲金融合作联盟授予本行“凝聚贡献奖”； 2023年4月，金融时报社授予本行“2022年度最佳社会责任银行”； 2023年6月，大众证券报授予本行“2023年度社会责任‘星’公司”； 2023年6月，河南日报社、河南省人民政府国有资产监督管理委员会、河南省地方金融监督管理局、河南省工业和信息化厅、河南省慈善联合总会联合授予本行“2022年河南省社会责任企业年度企业奖”； 2023年6月，紫金山·鑫合金融家俱乐部授予本行“2013-2023杰出贡献奖”； 2023年7月，在金融数字化发展联盟发起的“2023年卓越数字金融大赛”获得“数字产品金奖”和“数字普惠金奖”； 2023年9月，河南省科学技术厅、河南省财政厅、河南省地方金融监督管理局、中国人民银行河南省分行、国家金融监督管理总局河南监管局联合授予本行“优秀合作银行”； 2023年12月，河南广播电视台授予本行“2023年度‘助力乡村振兴’卓越机构”； 2023年12月，在《证券市场周刊》发起的2023年资本市场水晶球榜单夺得“2023年最具社会责任（ESG）上市公司”奖项； 2023年12月，在《中国经营报》举办的“科技金融，融合发展——2023卓越竞争力金融峰会”论坛荣获“卓越竞争力普惠金融银行”奖项； 2023年12月，在2023财联社第六届投资年会金融分论坛荣获2023年科创企业服务银行“拓扑奖”； 2023年12月，在上海报业集团丨界面新闻举办的2023【ESG先锋60】荣膺年度ESG绿色金融奖。 3 财务报表分析 3.1 利润表分析 报告期内，面对复杂多变的宏观经济形势，本行回归金融本源、服务实体经济，积极推动业务发展。受
报告期内，本行实现利息净收入人民币117.40亿元，较上年同比下降人民币5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.90%。其中：业务规模调整导致利息净收入增加人民币9.16亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民币14.31亿元。 报告期内，本行生息资产和付息负债的平均余额、该类资产利息收入及支出、生息资产平均收益率及付息负债平均成本率如下表列示：
1. 包含以摊余成本计量的金融投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券。 2. 包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。 3. 包括同业及其他金融机构存入款项、拆入资金及卖出回购金融资产款。 4. 按生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率之间的差额计算，基于每日平均生息资产及计息负债计算。 5. 按利息净收入除以生息资产的平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。 6. 按本行日结余额平均值计算。 报告期内，本行净利差及净利息收益率受规模及利率变动综合影响。规模变化以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。
1. 代表本报告期平均结余扣除上个期间平均余额乘以上个期间平均收益率╱成本率。 2. 代表本报告期平均收益╱(支出)扣除上个期间平均收益╱(支出)乘以本报告期平均余额。 3. 代表本报告期利息收入╱(支出)扣除上个期间利息收入╱(支出)。 净利差及净利息收益率 报告期内，本行净利差2.00%，较上年同期下降0.18个百分点，净利息收益率2.08%，较上年同期下降0.19个百分点。净利差及净利息收益率下降的主要原因是本行积极响应国家政策，让利实体经济及LPR重定价等因素影响。 3.1.2 利息收入 报告期内，本行实现利息收入人民币247.60亿元，较上年同比下降人民币2.97亿元，降幅1.19%，主要受LPR重定价及市场利率变化影响。 贷款利息收入 报告期内，本行稳步推进信贷投放，发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加人民币311.12亿元；实现贷款利息收入人民币164.36亿元，较上年同期增加人民币1.15亿元，增幅0.71%。报告期内，本行发放
投资证券及其他金融资产利息收入 报告期内，本行投资证券及其他金融资产实现利息收入人民币54.25亿元，较上年同期减少人民币6.22亿元，降幅10.29%。主要由于投资证券及其他金融资产规模和平均收益率同时下降。 应收同业及其他金融机构款项利息收入 报告期内，本行应收同业及其他金融机构款项利息收入人民币3.81亿元，比上年同期增加人民币0.63亿元，增幅19.77%。主要由于该类资产收益率上升。 应收租赁款利息收入 报告期内，本行应收租赁款利息收入人民币22.13亿元，较上年同期增加人民币1.54亿元，增幅7.49%。 主要由于本行子公司九鼎金融租赁公司应收租赁款规模上升。 3.1.3 利息支出 报告期内，本行利息支出人民币130.20亿元，受负债规模和付息成本变动等综合因素影响，较上年同期上升人民币2.17亿元，增幅1.69%。 吸收存款利息支出 报告期内，本行吸收存款利息支出人民币78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升人民币0.84亿元，增幅1.09%。
应付同业及其他金融机构款项利息支出 报告期内，本行应付同业及其他金融机构款项利息支出人民币19.67亿元，同比下降人民币1.95亿元，降幅9.03%。主要由于报告期内应付同业及其他金融机构款项规模下降。 应付债券利息支出 报告期内，本行应付债券利息支出人民币25.90亿元，比上年增加人民币2.17亿元，增幅9.16%。主要原因是报告期内发行债券及同业存单规模上升。 向中央银行借款利息支出 报告期内，本行向中央银行借款利息支出人民币6.61亿元，较上年上升人民币1.10亿元，增幅20.09%。 主要是由于报告期内中期借贷便利及专项再贷款等规模较上年同期上升。 3.1.4 非利息收入 报告期内，本行实现非利息收入人民币19.28亿元，较上年同期减少人民币9.20亿元，降幅32.30%，占营业收入比为14.10%。其中：手续费及佣金净收入人民币5.79亿元，较上年减少人民币2.12亿元；其他非利息收益人民币13.49亿元，较上年同期减少人民币7.08亿元。
报告期内，本行实现手续费及佣金净收入人民币5.79亿元，较上年同期减少人民币2.12亿元，降幅26.80%。主要由于报告期内代理及托管业务规模下降所致。 其他非利息收益 单位：人民币千元
报告期内，其他非利息收益人民币13.49亿元，较上年同期减少人民币7.08亿元，降幅34.42%。主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资收益变动及美元兑人民币汇率变动所致。 3.1.5 业务及管理费用 报告期内，本行加强财务资源配置，业务及管理费人民币36.96亿元，较上年同期增加人民币2.24亿元，增幅6.45%。
报告期内，本行人工成本的主要组成如下： 单位：人民币千元
3.1.6 信用减值损失 报告期内，本行根据市场经营环境及资产风险变化情况计提信用减值损失人民币80.75亿元，较去年同期下降人民币5.85亿元，降幅6.75%。 单位：人民币千元
3.2 资产负债表分析 3.2.1 资产 截至报告期末，本行资产总额人民币6,307.09亿元，较上年末增加人民币391.96亿元，增幅6.63%。资产总额的增长主要是由于本行发放贷款及垫款、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、拆出资金、应收租赁款增加。本行资产总额中组成部分的余额（拨备后）及其占比情况如下： 单位：人民币千元
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