[年报]艾融软件(830799):2023年年度报告
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时间：2024年04月19日 00:47:13 中财网 |
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原标题:艾融软件:2023年年度报告
上海艾融软件股份有限公司
Shanghai i2Finance Technology CO.,LTD.
年度报告
2023
公司年度大事记
1、2023年2月，北交所做市交易启动，公司成为首批做市标的股票。
2、2023年2月，公司成为百度文心一言首批生态合作伙伴。票。
票。
3、2023年 3月，公司通过国际软件测试成熟度模型集成（TMMi）3级认
证。票。
4、2023年3月，公司正式加入openGauss社区。票。
5、2023年4月，公司首次中标中国农业银行项目，参与农业银行的信息
化和数字化建设工作。票。
6、2023年5月起，公司优化战略布局，陆续在深圳、合肥、长沙等多个
城市设立分公司。票。
7、2023年12月，公司正式成为星闪联盟会员单位。票。
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ............................................... 4 第二节 公司概况 ........................................................... 6 第三节 会计数据和财务指标 ................................................. 8 第四节 管理层讨论与分析 .................................................. 12 第五节 重大事件 .......................................................... 44 第六节 股份变动及股东情况 ................................................ 52 第七节 融资与利润分配情况 ................................................ 55 第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 ................................ 62 第九节 行业信息 .......................................................... 69 第十节 公司治理、内部控制和投资者保护 .................................... 77 第十一节 财务会计报告 .................................................... 84 第十二节 备查文件目录 ................................................... 171
第一节 重要提示、目录和释义
【声明】
公司董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司负责人张岩、主管会计工作负责人王涛及会计机构负责人（会计主管人员）夏恒敏保证年度
报告中财务报告的真实、准确、完整。
天健会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见的审计报告。
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
| 事项 | 是或否 | | 是否存在公司董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证其真
实、准确、完整 | □是 √否 | | 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 | □是 √否 | | 是否存在未按要求披露的事项 | √是 □否 |
1、 未按要求披露的事项及原因
在披露公司主要客户和主要供应商情况时，考虑到应对行业激烈的竞争，为保护公司商业秘密，
对主要客户和供应商使用代称进行披露。
【重大风险提示表】
1、 是否存在退市风险
□是 √否
2、 本期重大风险是否发生重大变化
□是 √否
公司在本报告“第四节 管理层讨论与分析”之“四、风险因素”部分分析了公司的重大风险因素,敬请投资者注意阅读。
释义
| 释义项目 | | 释义 | | 公司、本公司、艾融软件 | 指 | 上海艾融软件股份有限公司 | | 艾融数据 | 指 | 上海艾融数据科技有限公司，本公司子公司 | | 艾融电子 | 指 | 上海艾融电子信息有限公司，本公司子公司 | | 上海宜签 | 指 | 上海宜签网络科技有限公司，本公司子公司 | | 砾阳软件 | 指 | 上海砾阳软件有限公司，本公司子公司 | | 乾韫企业 | 指 | 上海乾韫企业管理合伙企业（有限合伙） | | 股东大会 | 指 | 上海艾融软件股份有限公司股东大会 | | 董事会 | 指 | 上海艾融软件股份有限公司董事会 | | 监事会 | 指 | 上海艾融软件股份有限公司监事会 | | 三会 | 指 | 股东大会、董事会、监事会 | | 高级管理人员 | 指 | 公司总经理、副总经理、董事会秘书、财务总监、财务副总监 | | 管理层 | 指 | 对公司决策、经营、管理负有领导职责的人员，包括董事、监
事、高级管理人员等 | | 工商银行 | 指 | 中国工商银行股份有限公司 | | 农业银行 | 指 | 中国农业银行股份有限公司 | | 交通银行 | 指 | 交通银行股份有限公司 | | 华夏银行 | 指 | 华夏银行股份有限公司 | | 民生银行 | 指 | 中国民生银行股份有限公司 | | 光大银行 | 指 | 中国光大银行股份有限公司 | | 恒丰银行 | 指 | 恒丰银行股份有限公司 | | 上海银行 | 指 | 上海银行股份有限公司 | | 中银消金 | 指 | 中银消费金融有限公司 | | 兴业数金 | 指 | 兴业数字金融服务（上海）股份有限公司 | | 北京农商行 | 指 | 北京农村商业银行股份有限公司 | | 上海农商行 | 指 | 上海农村商业银行股份有限公司 | | 广州农商行 | 指 | 广州农村商业银行股份有限公司 | | 江苏江阴农商行 | 指 | 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 | | 南洋商业银行 | 指 | 南洋商业银行（中国）有限公司 | | 友利银行 | 指 | 友利银行（中国）有限公司 | | 证通公司 | 指 | 证通股份有限公司 | | 上交所技术 | 指 | 上交所技术有限责任公司 | | 银联数据 | 指 | 银联数据服务有限公司 | | 银联商务 | 指 | 银联商务股份有限公司 | | 中国信托登记 | 指 | 中国信托登记有限责任公司 | | 中国供销 | 指 | 中国供销电子商务有限公司 | | 太平洋保险 | 指 | 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 | | 会计师、会计师事务所 | 指 | 天健会计师事务所（特殊普通合伙） | | 保荐机构、光大证券 | 指 | 光大证券股份有限公司 | | 报告期、本期 | 指 | 2023年1月1日至2023年12月31日 |
第二节 公司概况
一、 基本信息
| 证券简称 | 艾融软件 | | 证券代码 | 830799 | | 公司中文全称 | 上海艾融软件股份有限公司 | | 英文名称及缩写 | Shanghai i2Finance Technology CO.,LTD. | | | I2SOFT | | 法定代表人 | 张岩 |
二、 联系方式
| 董事会秘书姓名 | 王涛 | | 联系地址 | 上海市浦东新区陆家嘴环路958号华能联合大厦403室 | | 电话 | 021-68816719 | | 传真 | 021-68816717 | | 董秘邮箱 | [email protected] | | 公司网址 | www.i2finance.net | | 办公地址 | 上海市浦东新区陆家嘴环路958号华能联合大厦403室 | | 邮政编码 | 200120 | | 公司邮箱 | [email protected] |
三、 信息披露及备置地点
| 公司年度报告 | 上市公司年报 | | 公司披露年度报告的证券交易所网
站 | www.bse.cn | | 公司披露年度报告的媒体名称及网
址 | 《中国证券报》（中证网 www.cs.com.cn）
《证券时报》（证券时报网 www.stcn.com）
《上海证券报》（中国证券网 www.cnstock.com） | | 公司年度报告备置地 | 公司董事会办公室 |
四、 企业信息
| 公司股票上市交易所 | 北京证券交易所 | | 上市时间 | 2021年11月15日 | | 行业分类 | 信息传输、软件和信息技术服务业（I）-软件和信息技术服务业
(I65)-软件开发（I651）-软件开发(I6510) | | 主要产品与服务项目 | 公司是一家向以金融机构为主的大型关键行业客户提供深度互
联网整体解决方案的科技公司。公司拥有与自身业务相关的自 | | | 主知识产权、体系较为完备的在线存款、在线支付、在线贷款、
在线运营、在线身份认证系列产品及企业级订制开发服务，向金
融行业大型企业提供创新业务咨询、IT系统建设规划、软硬件开
发、大数据运营服务等专业解决方案。 | | 普通股总股本（股） | 210,369,300 | | 优先股总股本（股） | 0 | | 控股股东 | 张岩、吴臻 | | 实际控制人及其一致行动人 | 实际控制人为（张岩、吴臻），一致行动人为（乾韫企业） |
五、 注册变更情况
√适用 □不适用
六、 中介机构
| 公司聘请的会计师事
务所 | 名称 | 天健会计师事务所（特殊普通合伙） | | | 办公地址 | 浙江省杭州市西湖区灵隐街道西溪路128号 | | | 签字会计师姓名 | 曹小勤、沈文伟 | | 报告期内履行持续督
导职责的保荐机构 | 名称 | 光大证券 | | | 办公地址 | 上海市静安区新闸路1508号 | | | 保荐代表人姓名 | 胡宇翔、贺凯谋 | | | 持续督导的期间 | 2020年7月27日 - 2023年12月31日 |
七、 自愿披露
□适用 √不适用
八、 报告期后更新情况
□适用 √不适用
第三节 会计数据和财务指标
一、 盈利能力
单位：元
| | 2023年 | 2022年 | 本年比上年
增减% | 2021年 | | 营业收入 | 606,430,207.68 | 606,034,197.19 | 0.07% | 421,448,928.49 | | 毛利率% | 33.18% | 31.26% | - | 34.09% | | 归属于上市公司股东的净利
润 | 70,459,817.08 | 51,517,247.43 | 36.77% | 50,380,265.77 | | 归属于上市公司股东的扣除
非经常性损益后的净利润 | 62,461,354.52 | 44,999,192.30 | 38.81% | 41,647,616.15 | | 加权平均净资产收益率%（依
据归属于上市公司股东的净
利润计算） | 19.08% | 14.92% | - | 14.46% | | 加权平均净资产收益率%（依
据归属于上市公司股东的扣
除非经常性损益后的净利润
计算） | 16.91% | 13.03% | - | 11.95% | | 基本每股收益 | 0.34 | 0.25 | 36.00% | 0.24 |
二、 营运情况
单位：元
| | 2023年末 | 2022年末 | 本年末比上
年末增减% | 2021年末 | | 资产总计 | 928,321,534.22 | 715,085,144.28 | 29.82% | 683,913,083.17 | | 负债总计 | 533,083,088.02 | 356,762,096.50 | 49.42% | 341,320,920.65 | | 归属于上市公司股东的净资
产 | 389,730,086.61 | 355,169,375.81 | 9.73% | 339,916,664.93 | | 归属于上市公司股东的每股
净资产 | 1.85 | 1.69 | 9.47% | 2.41 | | 资产负债率%（母公司） | 62.00% | 51.20% | - | 48.14% | | 资产负债率%（合并） | 57.42% | 49.89% | - | 49.91% | | 流动比率 | 1.45 | 1.62 | -10.49% | 1.62 | | | 2023年 | 2022年 | 本年比上年
增减% | 2021年 | | 利息保障倍数 | 8.60 | 6.86 | - | 12.64 | | 经营活动产生的现金流量净
额 | 79,996,770.61 | 35,954,778.13 | 122.49% | 12,865,372.67 | | 应收账款周转率 | 3.20 | 3.90 | - | 3.80 | | 存货周转率 | 16.12 | 11.62 | - | 11.37 | | 总资产增长率% | 29.82% | 4.56% | - | 57.77% | | 营业收入增长率% | 0.07% | 43.80% | - | 53.14% | | 净利润增长率% | 45.56% | 4.14% | - | 4.95% |
三、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
四、 与业绩预告/业绩快报中披露的财务数据差异
√适用 □不适用
| 单位：元
项目 报告期审定数 报告期快报数 差异数 差异率
营业收入 606,430,207.68 600,457,214.14 5,972,993.54 0.99%
归属于上市公司股东的
70,459,817.08 71,328,265.19 -868,448.11 -1.22%
净利润
归属于上市公司股东的
扣除非经常性损益的净 62,461,354.52 64,228,054.29 -1,761,633.12 -2.75%
利润
基本每股收益 0.34 0.34 0.00 0.00%
加权平均净资产收益
19.08% 17.61% 0.01 8.35%
率%（扣非前）
加权平均净资产收益
16.91% 15.88% 0.01 6.49%
率%（扣非后）
报告期审定数 报告期快报数 差异数 差异率
总资产
928,321,534.22 932,124,544.31 -3,803,010.09 -0.41%
归属于上市公司股东的
389,730,086.61 390,598,534.72 -868,448.11 -0.22%
所有者权益
股本 210,369,300.00 210,369,300.00 0.00 0.00%
归属于上市公司股东的
1.85 1.86 -0.01 -0.54%
每股净资产
公司于2024年2月28日披露了《2023年年度业绩快报》，公告所载2023年度主要财务数据为
初步核算数据，未经会计师事务所审计。2023年年度报告中披露的经审计财务数据与业绩快报中披露
的财务数据不存在重大差异。 | | | | | | | | 项目 | 报告期审定数 | 报告期快报数 | 差异数 | 差异率 | | | 营业收入 | 606,430,207.68 | 600,457,214.14 | 5,972,993.54 | 0.99% | | | 归属于上市公司股东的
净利润 | 70,459,817.08 | 71,328,265.19 | -868,448.11 | -1.22% | | | 归属于上市公司股东的
扣除非经常性损益的净
利润 | 62,461,354.52 | 64,228,054.29 | -1,761,633.12 | -2.75% | | | 基本每股收益 | 0.34 | 0.34 | 0.00 | 0.00% | | | 加权平均净资产收益
率%（扣非前） | 19.08% | 17.61% | 0.01 | 8.35% | | | 加权平均净资产收益
率%（扣非后） | 16.91% | 15.88% | 0.01 | 6.49% | | | | 报告期审定数 | 报告期快报数 | 差异数 | 差异率 | | | 总资产 | 928,321,534.22 | 932,124,544.31 | -3,803,010.09 | -0.41% | | | 归属于上市公司股东的
所有者权益 | 389,730,086.61 | 390,598,534.72 | -868,448.11 | -0.22% | | | 股本 | 210,369,300.00 | 210,369,300.00 | 0.00 | 0.00% | | | 归属于上市公司股东的
每股净资产 | 1.85 | 1.86 | -0.01 | -0.54% | | | | | | | |
五、 2023年分季度主要财务数据
单位：元
| 项目 | 第一季度
（1-3月份） | 第二季度
（4-6月份） | 第三季度
（7-9月份） | 第四季度
（10-12月
份） | | 营业收入 | 127,072,469.84 | 170,870,541.04 | 139,323,835.04 | 169,163,361.76 | | 归属于上市公司股东的净
利润 | 6,604,643.21 | 16,974,914.90 | 16,018,242.18 | 30,862,016.79 | | 归属于上市公司股东的扣
除非经常性损益后的净利
润 | 3,299,025.65 | 17,115,785.13 | 16,203,262.34 | 25,843,281.40 |
季度数据与已披露定期报告数据差异说明：
□适用 √不适用
六、 非经常性损益项目和金额
单位：元
| 项目 | 2023年金额 | 2022年金额 | 2021年金额 | 说明 | | 非流动性资产处置损
益，包括已计提资产
减值准备的冲销部分 | 696,458.84 | 84,361.16 | -47,909.01 | | | 计入当期损益的政府
补助，但与公司正常
经营业务密切相关，
符合国家政策规定、
按照一定标准定额或
定量持续享受的政府
补助除外 | 8,700,662.68 | 7,865,043.45 | 10,723,197.35 | | | 委托他人投资或管理
资产的损益 | 301,020.79 | 97,919.14 | | | | 受托经营取得的托管
费收入 | | | | | | 除上述各项之外的其
他营业外收入和支出 | -215,556.56 | -1,242,933.79 | -1,019,904.39 | | | 其他符合非经常性损
益定义的损益项目 | | 981,935.15 | 628,455.95 | | | 非经常性损益合计 | 9,482,585.75 | 7,786,325.11 | 10,283,839.90 | | | 所得税影响数 | 1,415,149.80 | 1,157,293.42 | 1,540,556.68 | | | 少数股东权益影响额
（税后） | 68,973.39 | 110,976.56 | 10,633.60 | | | 非经常性损益净额 | 7,998,462.56 | 6,518,055.13 | 8,732,649.62 | |
七、 补充财务指标
□适用 √不适用
八、 会计数据追溯调整或重述情况
√会计政策变更 □会计差错更正 □其他原因 □不适用
单位：元
| 科目 | 上年期末（上年同期） | | 上上年期末（上上年同期） | | | | 调整重述前 | 调整重述后 | 调整重述前 | 调整重述后 | | 递延所得税资产 | 4,461,649.03 | 4,480,143.87 | 1,639,230.20 | 1,657,067.41 | | 盈余公积 | 30,059,472.47 | 30,061,863.85 | 26,831,756.86 | 26,833,540.58 | | 未分配利润 | 85,630,294.87 | 85,648,024.04 | 72,293,171.39 | 72,309,224.88 | | 少数股东权益 | 3,155,297.68 | 3,153,671.97 | 2,675,497.59 | 2,675,497.59 | | 所得税费用 | -2,970,952.83 | -2,971,610.46 | 2,964,040.65 | 2,946,203.44 | | 净利润 | 52,774,764.18 | 52,775,421.81 | 50,675,287.16 | 50,693,124.37 | | 归属于母公司所有
者的净利润（净亏
损以“-”号填列） | 51,514,964.09 | 51,517,247.43 | 50,380,265.77 | 50,398,102.98 | | 少数股东损益 | 1,259,800.09 | 1,258,174.38 | 295,021.39 | 295,021.39 |
第四节 管理层讨论与分析
一、 业务概要
商业模式报告期内变化情况：
| 公司是一家向以大型银行为代表的金融行业客户提供人工智能、虚拟现实技术为主的信创解决方
案的新型高科技企业，为金融机构提供的服务按应用领域可分为数字化金融服务及渠道业务类、数字
化基础业务及运营管理业务类、大数据及人工智能创新应用类，涵盖创新业务咨询、IT系统建设规划、
软硬件开发、大数据运营服务、数据安全等专业解决方案。
公司以“平台级数字化金融系列软件+专业设计+100%贴身定制服务”为核心竞争力，十余年来专注
研究金融业务数字化转型，致力于推动传统金融机构向数字化、智能化金融的转型，成为产品覆盖金
融 IT各领域的计算机科技企业。
自成立以来，公司为金融机构提供从产品平台建设到基础服务支持，再到业务运营支撑的较为全
面的整体解决方案，多元化产品涵盖金融 IT各领域。围绕信创、人工智能、虚拟现实技术，充分应用
互联网、大数据、机器学习、区块链、人工智能等先进技术，为金融机构提供从商业银行核心交易系
统、外围 IT系统建设，逐步形成包括业务咨询、平台建设、安全保障、运营支撑、营销获客为一体的
互联网金融整体解决方案——SQUARE（Smart, Quick, Unique, Abundant, Reliable and Efficient）平台和一
系列标准化、专业化、多元化的企业级应用软件，包括互联网金融类、电子银行类、应用安全类和大
数据分析类产品，助力客户实现数字化转型。
截至目前，公司服务的客户覆盖了中国 20家系统重要性银行中的 15家。客户包括工商银行、建
设银行、农业银行、交通银行等 4家大型商业银行；中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、兴
业银行、华夏银行、恒丰银行、浙商银行等 8家全国性股份制商业银行；上海银行、北京银行、南京
银行、宁波银行、富滇银行、厦门银行、柳州银行、宜宾市商业银行等 8家城市商业银行；上海农商
行、北京农商行、广州农商行、重庆农商行、无锡农商行等农村商业银行；友利银行、南洋商业银行
等外资银行；中国信托登记有限责任公司、证通公司、中国供销、太平洋保险、建信人寿保险、光大
证券、中泰证券、支付宝、拉卡拉等众多优质金融机构客户。报告期内，公司新增了中国农业银行、
中银消费金融等客户。
目前，公司在研发方面围绕“数据要素、大数据、人工智能、数字人、虚拟现实”等信息技术，
及银行保险等金融机构的“数字化转型”的需求进行了技术及产品解决方案的全面升级，在虚拟现实、
人工智能、数字化运营综合解决方案和信创业务等方面进行深入拓展，与以往客户加强合作并不断开 | | 拓新客户。
公司是上海市软件企业、科技小巨人企业和国家高新技术企业，已通过 CMMI5认证、TMMI3认
证，质量管理体系 ISO9001认证和信息安全管理体系 ISO27001认证、信息技术服务管理体系 ISO20000
认证；截止目前公司拥有的软件技术发明专利已有 23项，在申请数量 14项，国家版权局认证的计算
机软件著作权 382项。这些技术专利和软件产品著作权的获得，更加增强了公司软件产品的竞争力，
同时使得公司对核心技术资产的保护更加有力。公司通过对现有软件产品的升级和新产品的研发，不
仅丰富完善了公司软件产品体系，也为公司业务拓展提供了强有力的产品支撑。
公司向大型银行为主的金融机构及其他大型企业提供数字化业务及技术咨询、软件产品销售及系
统定制化研发、数字化运营等服务，按照提供服务的类型来分，主要可以分为技术开发、技术服务两
类。
其中，公司的技术开发业务主要是基于自主知识产权的金融应用软件开发平台和各应用软件产
品，根据客户的个性化要求，开发定制化软件系统等相关服务。该类服务一般是基于客户对新软件系
统的需求，或者客户对原有软件系统提出新功能需求的情况下，由公司负责从技术层面完成客户的需
求，实现软件系统的功能。公司作为提供金融 IT整体解决方案的金融科技软件公司，收入构成以技术
开发为主。
公司的技术服务业务是除客户定制化软件开发业务之外，为客户提供配套技术服务，包括基于公
司对既有产品的技术咨询、系统运营及维护、产品售后服务、数字化转型业务咨询、数字化运营、营
销获客服务等，主要服务类型包括现场服务、定期巡检和远程支持。
报告期内公司的主要客户以及销售、服务模式未发生变化。 |
报告期内核心竞争力变化情况：
□适用 √不适用
专精特新等认定情况
√适用 □不适用
| “高新技术企业”认定 | 是 | | 其他相关的认定情况 | 科技小巨人企业 - 上海市科委 | | 其他相关的认定情况 | 瞪羚企业 - 上海市经信委 - |
二、 经营情况回顾
(一) 经营计划
| 报告期内，公司经营管理团队按照董事会的要求，积极推进和落实各项经营工作，并对市场和客 | | 户的情况及时做出反应，快速动态地调整相关经营和管理措施。报告期内，金融行业数字化转型的深
度和广度不断扩展，商业银行加快构建以数字化为引擎，数字化营销、数字化运营场景多点散发的经
营模式。数字金融场景应用也覆盖普惠金融、营销模式、供应链金融、交易银行、对公经营管理中台
建设、零售业务等多个维度。同时商业银行的“信创”工作将逐步进入高潮期，开始从基础硬件、基
础软件向以鸿蒙操作系统等应用软件领域扩展。与此同时，报告期内大语言模型技术实现了较大的突
破，商业银行在积极拥抱大语言模型技术突破的同时，也加大了人工智能技术的关注力度，加大了大
语言模型技术在商业银行实用化应用场景的探索和应用。
针对商业银行的数字化需求，公司经营层在2023年重点组织推进了以下事项：
一是持续稳定和扩大存量客户的服务规模，提升存量客户的服务质量。报告期内，公司与已有客
户的业务合作持续深入，不断提升对存量客户的服务质量。公司与工商银行、交通银行、上海银行、
上海农商银行等银行在持续性软件交付服务方面的合作都已有十多年，业务规模均保持了稳中有增的
态势。同时，公司积极组织专业团队，对合作银行的业务进行深度分析，依托公司场景与产品研究、
新技术研发的优势，可有效满足合作银行在业务的数字化咨询、数字化建设、数字化运营等各方面的
需求，提升存量客户的服务质量，使公司与合作银行的业务规模和范围在有效的扩大，有力地保障了
公司业务的持续性、稳定性，为实现公司业务的稳定增长奠定了坚实的基础。
二是持续拓展大型金融机构客户，进一步提升对大型银行的覆盖。报告期内，公司新增了中国农
业银行、中银消金等行业客户。公司服务的系统重要性银行客户已覆盖了国内20家之中的15家，资
产过万亿的银行客户已覆盖了国内33家中的22家，积极提升大型商业银行的覆盖率，并将这些新增
客户作为公司业务规模新的增长极。
三是持续加大在信创方面的业务投入，做好信创相关技术和人员的储备。报告期内，公司继续深
度参与金融信创及其产业生态建设，在基础硬件、基础软件、应用软件、信息安全四大板块继续深化
与客户的合作。在基础硬件方面，向众多商业银行提供符合自主可控要求的信创硬件，涉及麒麟、海
光服务器及 PC 服务器，防火墙、交换机及光纤交换机、负载均衡、网络性能监控、防火墙等网络设
备，数据仓库及双录等业务系统存储设备、录音录像管理系统 GPFS 节点服务器等。公司对商业银行
的信创基础硬件服务，与软件服务能力相互支撑，为商业银行提供了从硬件到软件的完整解决方案；
在基础软件方面，报告期内公司正式加入华为openGauss社区，同时依托成熟的产品体系和实施方法
论，继续在某大型商业银行的新一代企业级统一开发平台的建设、某大型商业银行信创分布式开发项
目、某大型商业银行的“一云多芯”技术架构信创云转型建设项目，在基于 IaaS、PaaS、分布式数据
库、中间件、大数据等全栈基础平台云原生相关领域的应用平台云（PaaS）、金融生态云（SaaS）和 | | 分行云等关键平台，以及云上应用运行趋势分析、故障秒级预警及诊断方面，与公司重点客户持续开
展合作；在应用软件方面和信息安全方面，公司所提供的软件产品和服务坚持适配主流国产化软硬件，
已完成与鲲鹏、浪潮、海光、龙芯、统信、麒麟、金仓、达梦等金融信创硬件产品的适配，全面兼容
x86、ARM 和 MIPS 架构，及鸿蒙操作系统。公司自主研发并向客户提供服务的五款产品已经顺利通
过华为鲲鹏技术认证：I2BAP 艾融新一代集成生物认证平台 V2.0、I2BAP 新一代集成生物认证平台
V4.0 通过Kunpeng 920 兼容性测试认证，艾融网上商城系统软件 V6.0、I2CIS 客户信息管理平台
V1.0、I2BAP 艾融新一代集成生物认证平台 V2.0 完成华为 TaiShan 200 系列兼容性测试，均获得
华为鲲鹏技术认证证书。公司已先后融入鲲鹏生态、鸿蒙生态、欧拉生态等，并积极布局鸿蒙系统人
才培养，截止 2023年年底，公司已有 893人次通过鸿蒙开发资质认证，可以满足公司当前银行客户
大规模鸿蒙版电子渠道建设的需求。
四是在人工智能领域，公司将围绕“大数据+专有模型”和“大语言模型”，加大产品研发力度。
围绕“大数据+专有模型”，公司已建立数智化运营中台、数智化风控中台、对公数字化运营、智能监
管报送、大数据风控建模等多维度的产品解决方案，并通过与高校合作国家重点项目“社会治理与智
慧社会科技支撑”中的“金融数据合成与智能模型风险监测关键技术及应用”部分的研发，将进一步
深化公司在“大数据+专有模型”的技术积累，进一步拓宽“大数据+专有模型”的业务场景和客户服
务范围。围绕“大语言模型”，公司基于数字人技术和大语言模型的研究，初步形成了对内部使用的
“数字金融助手”和对客户使用的“数字金融管家”两种产品；同时，报告期内公司成为百度文心一
言首批生态合作伙伴。公司将优先内测试用文心一言，集成文心一言的技术能力，并在此基础上，未
来与百度在产品研发、标准制定等多个领域展开深化合作，在百度技术团队协助下，打造联合解决方
案，通过技术共享、培训赋能、联合营销等方式，强化竞争力，为用户打造全场景金融数字化人工智
能解决方案及服务，同时依托智慧互联、创新互联，结合银行各种业务需求场景，形成具体的产品落
地解决方案，引领金融数字化产业变革与升级；
五是加大数字人民币、人民币跨境支付（CIPS）、智能反诈、企微数字化经营、信创、鸿蒙等相
关技术产品解决方案的推广力度，并推进营业厅解决方案、高保真数字员工、VR眼神支付等新技术解
决方案在商业银行的落地工作；
六是完善优化人才结构，持续提升专业技术能力。公司持续优化调整人才结构，加强技术体系建
设，加大对专业技术人员的培训，持续提高专业技术能力。报告期内，公司逐步形成了“虚拟现实和
人工智能为代表的十二大核心技术，其他包括APP开发技术、前端技术、云计算技术、分布式技术、
流计算技术、云原生技术、大数据技术、虚拟现实技术、隐私计算、区块链等；针对新一代鸿蒙操作 | | 系统的发展趋势，通过多种形式的专业技术人员培训，累计已超900人次获得鸿蒙操作系统应用开发
认证。
报告期内，公司新增了中国农业银行、中银消金等行业客户。其中中国农业银行项目主要集中在
人工智能等新技术的应用领域。
报告期内公司实现营业收入60,643.02万元，与上年同期相比实现0.07%的增长，其中软件开发
类的主营业务收入57,567.52万元，与上年同期相比实现9.20%的增长，营业利润为8,085.79万元，
与上年相比增长58.40%；净利润为7,681.88万元，与上年同期相比增长45.56%，主要原因是技术开
发收入比重上升，技术开发收入毛利率较高，同时持续推进全面预算管理，提升内部管理效能、提升
资金使用效能、以及销售费用、管理费用、财务费用、投资收益等因素影响所致。
报告期内，公司供应商和客户、销售渠道、成本结构、收入模式、季节性、周期性等对公司经营
情况的影响无重大变化。
综上，2023年，公司业务发展态势总体保持良好，更加聚焦主业，更加聚焦于以“虚拟现实及人
工智能”为代表的先进技术。从客观现实情况及长远发展趋势来看，金融科技将在很长一段时间内保
持相对高速的增长，其中鸿蒙适配、信创改造及人工智能应用也将会在很长一段时间内成为金融科技
增长的内生动力，拥有相关技术和产品储备的公司，将会在这一波新的周期里获得更快速的业务增长。 |
(二) 行业情况
| 1、软件行业发展概况
2023年，中国软件行业在政策扶持、市场需求和技术进步的多重驱动下，展现出了强劲的增长势
头。随着人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术的发展，为软件行业带来了新的机遇。
《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》确立了数据利用的一系列基础制度和发
展方向。随着数字中国战略实施的不断深入，我国软件业运行态势平稳向好，软件业务收入增长加快，
利润总额保持较快增长。根据工信部公布的2023年软件业经济运行情况显示，2023年全国软件业务
收123,258亿元，同比增长13.4%；软件业利润总额14,591亿元，同比增长13.6%，增速较上年同期
提高7.9个百分点，主营业务利润率提高0.1个百分点至9.2%。从分领域运行情况看，软件产品收入
平稳增长。2023年，软件产品收入29,030亿元，同比增长11.1%，增速较上年同期提高1.2个百分
点，占全行业收入比重为23.6%。报告同时显示，公司所处的信息技术服务收入较快增长。2023年，
信息技术服务收入81,226亿元，同比增长14.7%，高出全行业整体水平1.3个百分点，占全行业收入
比重为65.9%。其中，云服务、大数据服务共实现收入12,470亿元，同比增长15.4%，占信息技术服 | | 务收入的15.4%，占比较上年同期提高0.5个百分点；集成电路设计收入3,069亿元，同比增长6.4%；
电子商务平台技术服务收入11,789亿元，同比增长9.6%。
展望未来，中国软件行业将在政策支持、市场需求和技术进步的推动下，继续保持快速增长的势
头。预计到2025年，行业市场规模将达到设定的14万亿规划目标，到2028年整体行业的市场规模
则将超过20万亿元。随着云计算、智慧城市、智能制造等新兴行业的进一步发展渗透，软件与信息技
术行业仍然有不可估量的前景空间。中国软件行业正处在一个转型升级的关键时期，未来将更加注重
技术创新和产业升级，以实现从大到强的跨越。
2、我国银行业信息化发展现状
中国银行业信息化发展现状是一个复杂且不断演进的领域，涉及到技术的进步、业务模式的创新、
风险管理的强化以及客户服务的优化。从 IT投入的角度来看，中国银行业在信息技术上的投入规模
逐年增加，2019-2022年间，中国银行业IT投入规模从1,609亿元增长至3,068亿元，累计增幅和年
均复合增长率分别为90.7%和24.0%。这一增长趋势预计将继续，到2025年，IT投入规模预计将达到
5,936亿元，较2022年增长93.5%，年均复合增长率将达到24.6%。
快速增长的背后，金融信创的推动是一个重要的因素。金融信创是指在金融领域推广使用国产软
件和硬件，以减少对外国技术的依赖，增强金融系统的自主可控能力。截至2022年底，我国银行的应
用软件国产化率已经达到了 70%以上，超过一半的业务系统开始尝试替换为国产系统。这一转变不仅
有助于提升系统的安全性和稳定性，也为国内IT企业提供了巨大的市场空间。
在风险管理方面，随着大数据技术的逐步成熟，银行在风险管理、金融审计和稽核、商业智能及
决策支持等领域的投入不断加大，而这些业务相关的IT解决方案成为银行业IT市场中发展最迅速的
细分领域。例如，通过大数据分析和人工智能技术，银行能够更准确地评估信贷风险，通过大数据分
析和人工智能技术，银行能够快速识别异常交易、洗钱交易，提高风险管理的效率和准确性。
在客户服务方面，随着移动互联网的普及和应用，传统银行的柜台服务已逐渐被网络银行、移动
支付、移动银行等服务所取代，依托更加智能化的客户服务平台提供7*24小时不间断的服务，满足客
户随时随地的金融需求；针对客户网点到店率屡创新低的情况，银行借助线上客户管理体系、客户标
签体系和大数据分析，银行能够更精准地进行客户细分，为不同的客户群体提供个性化的金融产品和
线上服务，采集不同的策略对不同客群展开数字化经营，采取不同的措施进行数字化营销，通过引入
企业微信开展私域运营，加强银行分支行营销人员及数字化运营人员与客户的交流与链接，逐步完善
银行的线上数字化经营体系。
在技术应用方面，人工智能、云计算、大数据、区块链等新兴技术在中国银行业的应用日益广泛。 | | 随着以大模型为代表的人工智能技术的不断发展，商业银行对人工智能技术的理解日益加深，人工智
能除了在智能客服、智能投顾等领域的应用，提升了服务效率和客户体验以外，还可能对商业银行的
客户服务模式带来颠覆式的改变；云计算技术使得银行能够灵活地扩展IT资源，降低运营成本；大数
据技术帮助银行深入挖掘客户数据，优化营销策略；区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的应
用，提高了交易的透明度和安全性。
中国银行业在信息化发展方面取得了显著成就，但仍面临着一些挑战：最重要的挑战之一是金融
科技生态体系尚不健全，表现在国内 IT服务行业市场集中度不高，缺乏较强品牌影响力的金融科技
企业；缺乏为银行业提供高层次咨询服务；缺乏产品创新、场景创新的能力；面临着来自互联网企业
和金融科技的竞争压力。未来，随着国家“信创”战略的逐步推进，国内IT服务商的技术水平不断提
高，本土IT服务商的成长空间将会更加广阔。
3、银行业金融科技投资
自 2019年人民银行发布金融科技发展规划以来，我国金融业数字化转型升级深入推进，金融机
构技术资金投入持续增长。中国金融行业数字化转型正进入以智能化为特征的3.0时代，金融行业管
理方式和服务模式都发生了巨大转变，金融服务供给和资源配置效率显著提升，并进一步催生了多元
化的金融业务需求，为金融科技发展带来新一轮机遇。
2023年中国银行业在金融科技投资方面表现出以下特点：
持续加大投入：根据中国银行业协会发布的《2023年度中国银行业发展报告》，中国银行业金融
机构在2022年以来积极拥抱金融科技，聚焦数据化、智能化、开放化，在业务重塑、科技引领和风险
前沿等维度持续取得进展。以6家大型银行为例，2022年科技投入合计为1,165.49亿元人民币，同
比增长8.42%。
监管政策支持：中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》强调了金融创新的
科技驱动和数据赋能，推动金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”的新阶段。
数字化转型：银行业金融机构通过数字化转型，提升了服务实体经济的质效。在对公业务方面，
大力支持中央财政预算管理一体化改革和央企司库体系建设，持续深化与企业、政府系统的互联互通；
在小微金融方面，为中小微客户提供个性化“融资+融智”金融增值服务，打造供应链金融线上服务平
台。
信创步入高潮：自2020年起，金融信创建设被视为国家战略的一部分，从2020年的试点推进期
过渡至 2023年的全面建设提速期，金融机构在政策、监管和行业协会的引领下，完成了多批试点工
作。替换路径从外围边缘系统向内部核心系统逐渐深入，2023年中国银行业在信创领域的发展呈现出 | | 政策支持、试点推进、技术多样化、市场活跃等特点，同时也面临着一系列挑战，需要金融机构、技
术供应商和监管机构共同努力，推动信创建设的深入发展。
风险管理：随着金融监管科技的发展，银行业利用监管科技工具来提高合规性和风险管理效率，
帮助银行自动化监管报告、风险监测和合规检查等流程；在风险管理中引入人工智能和机器学习技术，
以提高风险预测的准确性和实时性；建设智能化风险管理系统，有效地识别潜在风险，并提供及时的
预警；利用大数据技术，通过数据分析和挖掘，提高对风险的识别、评估和监控能力。
服务实体经济：银行业金融机构通过金融科技投资，优化信贷投放结构，支持小微企业、绿色发
展、科技创新等重点领域，以金融“活水”助力构建新发展格局。
综上所述，2023年中国银行业在金融科技投资方面呈现出持续增长的趋势，注重数字化转型和风
险管理，同时积极响应国家战略，通过金融科技投资提升服务实体经济的能力。
4、金融科技行业发展最新政策
近年来，中国政府出台了一系列金融科技政策，旨在推动金融科技行业的健康发展，提升金融服
务实体经济的能力，以及加强金融监管和风险防控：
《金融科技发展规划（2022-2025年）》：中国人民银行印发的这份规划，明确了金融科技发展
的指导思想和基本原则，设定了发展目标，确定了重点任务，并提出了保障措施。规划强调创新驱动
发展，坚守为民初心，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系。
《金融标准化“十四五”发展规划》：该规划旨在完善金融风险防控标准，提出到2025年与现代
金融体系相适应的标准体系基本建成，金融标准化的经济效益、社会效益、质量效益和生态效益充分
显现。
《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》：八部门联合印发的这份通知，明确了
金融服务民营企业的目标和重点，并提出了支持民营经济的25条具体举措，包括加大对科技创新、绿
色低碳、产业基础再造工程等重点领域以及民营中小微企业的支持力度。
《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》：这份指导意见旨在引导银行业和保险业加快数字
化转型步伐，利用金融科技提升服务效率和风险管理能力。
《非银行支付机构监督管理条例》：这一条例旨在加强对非银行支付机构的监管，确保支付服务
的安全和稳定，同时也为金融科技在支付领域的健康发展提供了法律框架。
《关于加快场景创新以人工智能高水平应用促进经济高质量发展的指导意见》：科技部等六部门
联合发布，旨在推动人工智能场景创新，解决人工智能重大应用和产业化问题，全面提升人工智能发
展质量和水平。 | | 《生成式人工智能服务管理暂行办法》：国家网信办联合多部门发布，旨在促进生成式人工智能
健康发展和规范应用，维护国家安全和社会公共利益，保护公民、法人和其他组织的合法权益。
《新一代人工智能伦理规范》：国家新一代人工智能治理专业委员会发布，旨在将伦理道德融入
人工智能全生命周期，为从事人工智能相关活动的自然人、法人和其他相关机构等提供伦理指引。
这些政策的出台，体现了中国政府对金融科技行业的重视，以及对促进金融科技与实体经济深度
融合、提升金融服务效率和风险管理能力的决心。通过这些政策的实施，中国金融科技行业有望在未
来几年内实现高质量发展。 |
(三) 财务分析
1. 资产负债结构分析
单位：元
| 项目 | 2023年末 | | 2022年末 | | 变动比例% | | | 金额 | 占总资产的
比重% | 金额 | 占总资产的
比重% | | | 货币资金 | 226,308,053.18 | 24.38% | 270,649,259.14 | 37.85% | -16.38% | | 应收票据 | | | | | | | 应收账款 | 199,498,561.35 | 21.49% | 179,854,572.92 | 25.15% | 10.92% | | 存货 | 11,857,099.86 | 1.28% | 38,404,170.64 | 5.37% | -69.13% | | 投资性房地
产 | | | | | | | 长期股权投
资 | | | | | | | 固定资产 | 47,409,585.05 | 5.11% | 50,385,677.77 | 7.05% | -5.91% | | 在建工程 | 0.00 | 0.00% | 330,530.97 | 0.05% | -100.00% | | 无形资产 | 4,473,201.77 | 0.48% | 6,119,200.25 | 0.86% | -26.90% | | 商誉 | 113,472,788.52 | 12.22% | 113,472,788.52 | 15.87% | 0.00% | | 短期借款 | 437,477,110.42 | 47.13% | 226,921,469.88 | 31.73% | 92.79% | | 长期借款 | 4,190,622.22 | 0.45% | 4,941,379.45 | 0.69% | -15.19% | | 其他流动资
产 | 313,574,432.74 | 33.78% | 31,893,975.84 | 4.46% | 883.18% | | 应付职工薪
酬 | 39,894,807.68 | 4.30% | 50,182,471.21 | 7.02% | -20.50% | | 其他应付款 | 21,050,125.45 | 2.27% | 21,718,772.12 | 3.04% | -3.08% | | 长期应付款 | 6,500,000.00 | 0.70% | 19,500,000.00 | 2.73% | -66.67% | | 总资产 | 928,321,534.22 | 100.00% | 715,085,144.28 | 100.00% | 29.82% |
资产负债项目重大变动原因：
1、报告期末存货较期初下降 69.13%，主要原因是（1）项目制收入完工确认；（2）硬件存货较
去年大幅下降。
2、报告期末在建工程较期初下降 100%，主要原因是在建工程完工转入固定资产，此项整体金额
较小，对总体情况影响不大。
3、报告期末短期借款较期初上升 92.79%，主要原因是公司提升资金使用效能，同时筹资能力亦
加强 。
4、报告期末其他流动资产上升883.18%，主要原因是定期资金25,113.52万元的增加。
5、报告期末长期应付款较期初下降 66.67%，主要原因是一年内待支付上海砾阳软件有限公司股
权款1,300万元从长期应付款转入其他应付款。
境外资产占比较高的情况
□适用 √不适用
2. 营业情况分析
(1) 利润构成
单位：元
| 项目 | 2023年 | | 2022年 | | 变动比例% | | | 金额 | 占营业收入
的比重% | 金额 | 占营业收入
的比重% | | | 营业收入 | 606,430,207.68 | - | 606,034,197.19 | - | 0.07% | | 营业成本 | 405,199,638.14 | 66.82% | 416,592,797.08 | 68.74% | -2.73% | | 毛利率 | 33.18% | - | 31.26% | - | - | | 销售费用 | 14,082,431.97 | 2.32% | 15,983,767.39 | 2.64% | -11.90% | | 管理费用 | 37,925,017.27 | 6.25% | 48,185,594.59 | 7.95% | -21.29% | | 研发费用 | 70,280,411.10 | 11.59% | 73,759,854.88 | 12.17% | -4.72% | | 财务费用 | 4,481,269.52 | 0.74% | 6,442,947.03 | 1.06% | -30.45% | | 信用减值损
失 | -2,322,166.08 | -0.38% | -2,559,245.67 | -0.42% | -9.26% | | 资产减值损
失 | -97,792.12 | -0.02% | 93,669.52 | 0.02% | -204.40% | | 其他收益 | 9,111,729.64 | 1.50% | 9,947,595.22 | 1.64% | -8.40% | | 投资收益 | 3,029,072.33 | 0.50% | 1,519,534.68 | 0.25% | 99.34% | | 公允价值变
动收益 | 0 | 0.00% | 0 | 0.00% | 0.00% | | 资产处置收
益 | 568,911.14 | 0.09% | 84,434.89 | 0.01% | 573.79% | | 汇兑收益 | 0.00 | 0.00% | 0.00 | 0.00% | 0.00% | | 营业利润 | 80,857,934.00 | 13.33% | 51,046,818.87 | 8.42% | 58.40% | | 营业外收入 | 12,093.44 | 0.00% | 124,366.03 | 0.02% | -90.28% | | 营业外支出 | 355,301.24 | 0.06% | 1,367,373.55 | 0.23% | -74.02% | | 净利润 | 76,818,840.80 | 12.67% | 52,775,421.81 | 8.71% | 45.56% |
项目重大变动原因：
1、报告期内财务费用下降 30.45%，主要原因是持续推进全面预算管理，提升内部管理效能、提
升资金使用效能。
2、报告期内资产减值损失下降204.40%，主要是合同资产回款所致，此项整体金额较小，对总体
情况影响不大。
3、报告期内投资收益增长99.34%，主要原因是资金管理效率提升。
4、报告期内资产处置收益增长573.79%，主要原因是使用权资产处置收益增加，此项整体金额较
小，对总体情况影响不大。
5、报告期内营业利润增长58.40%，主要原因是（1）技术开发收入比重上升，技术开发收入毛利
率较高；（2）持续推进全面预算管理，提升管理人员工作效能，造成销售费用、管理费用下降；（3）
提升资金使用效能，财务费用下降、投资收益上升等因素影响所致。
6、报告期内营业外收入下降90.28%，此项整体金额较小，对总体情况影响较小。
7、报告期内营业外支出下降 74.02%，主要原因是捐赠支出减少，此项整体金额较小，对总体情
况影响不大。
8、报告期内净利润增长45.56%，主要原因是（1）技术开发收入比重上升，技术开发收入毛利率
较高；（2）持续推进全面预算管理，提升管理人员工作效能，造成销售费用、管理费用下降；（3）
提升资金使用效能，财务费用下降、投资收益上升等因素影响所致。
(2) 收入构成
单位：元
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 变动比例% | | 主营业务收入 | 606,430,207.68 | 606,034,197.19 | 0.07% | | 其他业务收入 | 0 | 0 | 0 | | 主营业务成本 | 405,199,638.14 | 416,592,797.08 | -2.73% | | 其他业务成本 | 0 | 0 | 0 |
按产品分类分析：
单位：元
| 分产品 | 营业收入 | 营业成本 | 毛利率% | 营业收入
比上年同
期 | 营业成本
比上年同
期 | 毛利率比上
年同期增减 | | | | | | 增减% | 增减% | | | 技术开发 | 575,675,227.87 | 380,704,200.55 | 33.87% | 9.20% | 8.24% | 增加0.59
个百分点 | | 产品销售
及其他 | 23,495,597.94 | 21,101,025.06 | 10.19% | -66.00% | -64.68% | 减少3.34
个百分点 | | 技术服务 | 7,259,381.87 | 3,394,412.53 | 53.24% | -25.73% | -33.75% | 增加5.66
个百分点 | | 合计 | 606,430,207.68 | 405,199,638.14 | - | - | - | - |
（未完）
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