[年报]杭州银行(600926):杭州银行2023年年度报告摘要
2023年年度报告摘要 一、重要提示 (一) 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。 (二) 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 (三) 公司于 2024年 4月 19日召开第八届董事会第七次会议审议通过了本报告，本次会议应出席董事 12名，亲自出席董事 12名。 (四) 公司 2023年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 (五) 公司法定代表人、董事长宋剑斌，行长虞利明，财务总监章建夫及会计机构负责人韩晓茵，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 (六) 本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2023年度财务数据与指标均为公司及全资子公司杭银理财有限责任公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 (七) 经董事会审议的 2023年度利润分配预案：以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，向登记在册的全体普通股股东每 10股派送现金股利人民币 5.20元（含税）。上述预案尚待公司 2023年年度股东大会审议。 二、公司基本情况 (一) 公司简介 股票简称 杭州银行 股票代码 600926 优先股股票简称 杭银优1 优先股股票代码 360027 可转债简称 杭银转债 可转债代码 110079 证券上市交易所 上海证券交易所 董事会秘书 证券事务代表 姓名 毛夏红 王志森 联系地址 杭州市庆春路46号 杭州市庆春路46号 0571-87253058 0571-87253058 电话 0571-85151339 0571-85151339 传真 [email protected] [email protected] 电子信箱 (二) 公司业务概要 公司成立于 1996年 9月 26日，是一家总部位于中国杭州的城市商业银行。2016年 10月 27日，公司在上海证券交易所主板上市（证券代码：600926）。公司主要业务分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市县。近年来，公司坚持做精杭州、深耕浙江，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海、深圳、南京、合肥等重点城市在内的区域经营布局。 自成立以来，公司始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。经过二十多年的稳健发展，公司已拥有较为扎实的客户基础，形成了较为完备的金融产品体系，业务资质不断完善，服务功能持续增强，综合化服务能力不断提升，综合实力和市场影响力持续增强，已成长壮大为一家经营业绩优良、资产质量优异、综合实力跻身全国城市商业银行前列的上市区域性股份制商业银行。 (三) 主要会计数据和财务指标 1.主要会计数据 单位：人民币千元 本期比上年 主要会计数据 2023年度 2022年度 2021年度 同期增减(%) 营业收入 35,015,541 32,931,506 6.33 29,360,874 营业利润 16,286,983 12,993,246 25.35 10,580,082 利润总额 16,281,738 13,002,577 25.22 10,594,771 归属于上市公司股东的净利润 14,383,367 11,679,330 23.15 9,261,019 归属于上市公司股东的扣除非 14,038,880 11,401,836 23.13 9,175,474 经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 72,250,783 90,988,788 -20.59 -55,958,288 2023年 2022年 本期末比上年 2021年 主要会计数据 12月31日 12月31日 末增减(%) 12月31日 资产总额 1,841,330,802 1,616,538,051 13.91 1,390,564,530 贷款总额 807,095,572 702,203,386 14.94 588,563,183 其中：公司贷款 527,011,632 442,335,533 19.14 364,417,206 个人贷款 280,083,940 259,867,853 7.78 224,145,977 贷款损失准备 34,282,504 30,602,663 12.02 28,597,367 负债总额 1,730,037,592 1,517,964,826 13.97 1,300,493,944 存款总额 1,045,277,254 928,084,206 12.63 810,658,010 其中：公司活期存款 449,487,751 394,049,444 14.07 390,735,986 公司定期存款 333,983,678 319,669,623 4.48 260,331,107 个人活期存款 53,056,276 55,214,758 -3.91 43,207,531 个人定期存款 175,243,261 126,136,084 38.93 92,206,551 保证金存款 31,741,372 29,727,182 6.78 22,146,313 其他存款 1,764,916 3,287,115 -46.31 2,030,522 归属于上市公司股东的净资产 111,293,210 98,573,225 12.90 90,070,586 归属于上市公司普通股股东的 94,318,863 81,598,878 15.59 73,096,239 净资产 5,930,285 5,930,278 0.00 5,930,255 普通股总股本（千股） 归属于上市公司普通股股东的 15.90 13.76 15.55 12.33 每股净资产（元/股） 注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》的定义计算，下同； 2、公司贷款包括票据贴现；其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款； 3、上表“贷款总额”“存款总额”及其明细项目均为不含息金额。 2.主要财务指标 本期比上年同期 主要财务指标 2023年度 2022年度 2021年度 增减（%/百分点） 基本每股收益（元/股） 2.31 1.83 26.23 1.43 稀释每股收益（元/股） 1.97 1.58 24.68 1.29 扣除非经常性损益后的基本每 2.25 1.79 25.70 1.41 股收益（元/股） 15.57 14.09 12.33 加权平均净资产收益率（%） 上升 1.48个百分点 扣除非经常性损益后的加权平 15.18 13.73 12.21 上升 1.45个百分点 均净资产收益率（%） 每股经营活动产生的现金流量 12.18 15.34 -20.60 -9.44 净额（元/股） 注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算； 2、2023年 1月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率 4.10%计算，向全体债券持有者支付利息人民币 2.87亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息； 3、2023年 12月，公司按照杭银优 1票面股息率 4.00%计算，向全体杭银优 1股东合计发放现金股息人民币 4.00亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的优先股股息。 3.补充财务指标 本期比上年同期增减 2023年度 2022年度 2021年度 （百分点） 盈利能力指标（%） 全面摊薄净资产收益率 14.52 13.32 上升 1.20个百分点 11.57 扣除非经常损益后全面摊薄净 14.16 12.98 上升 1.18个百分点 11.45 资产收益率 归属于公司股东的平均总资产 0.83 0.78 上升 0.05个百分点 0.72 收益率 归属于公司普通股股东的平均 15.57 14.06 上升 1.51个百分点 12.34 净资产收益率 净利差（NIS） 1.59 1.74 下降 0.15个百分点 1.86 净利息收益率（NIM） 1.50 1.69 下降 0.19个百分点 1.83 成本收入比 29.40 29.64 下降 0.24个百分点 27.30 66.92 69.41 71.64 利息净收入占比 下降 2.49个百分点 非利息净收入占比 33.08 30.59 上升 2.49个百分点 28.36 其中：中间业务净收入占比 11.55 14.19 下降 2.64个百分点 12.29 迁徙率指标（%） 正常类贷款迁徙率 0.62 0.37 上升 0.25个百分点 0.23 关注类贷款迁徙率 42.49 20.26 上升 22.23个百分点 25.02 次级类贷款迁徙率 47.47 13.90 上升 33.57个百分点 24.41 可疑类贷款迁徙率 52.47 21.73 上升 30.74个百分点 40.39 注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产； 2、归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]； 3、归属于公司普通股股东的平均净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/[（期初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2]； 4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额； 6、成本收入比=业务及管理费/营业收入。 4.补充监管指标 单位：人民币千元 2023年 2022年 本期末比上年末 2021年 12月31日 12月31日 增减（%/百分点） 12月31日 流动性风险指标 335,824,577 337,626,671 -0.53 285,670,468 合格优质流动性资产 219,450,537 216,739,538 1.25 169,446,356 现金净流出量 153.03 155.78 168.59 流动性覆盖率（%） 下降 2.75个百分点 66.09 70.83 66.44 流动性比例（%） 下降 4.74个百分点 资产质量指标（%） 不良贷款率 0.76 0.77 下降 0.01个百分点 0.86 拨备覆盖率 561.42 565.10 下降 3.68个百分点 567.71 拨贷比 4.25 4.36 下降 0.11个百分点 4.86 资本充足率指标（%） 12.51 12.89 13.62 资本充足率 下降 0.38个百分点 9.64 9.77 10.40 一级资本充足率 下降 0.13个百分点 8.16 8.08 8.43 核心一级资本充足率 上升 0.08个百分点 其他监管财务指标（%） 存贷比 75.67 74.77 上升 0.90个百分点 72.51 拆入资金比 2.78 2.21 上升 0.57个百分点 2.27 拆出资金比 2.73 2.84 下降 0.11个百分点 3.43 单一最大客户贷款集中度 3.64 3.59 上升 0.05个百分点 2.83 最大十家客户贷款集中度 23.94 24.78 下降 0.84个百分点 23.89 注：1、流动性风险指标依据原中国银保监会 2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算； 2、资本充足率指标按照原中国银保监会 2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算； 3、同业拆借资金比例依据中国人民银行 2007年发布的《同业拆借管理办法》以人民币口径计算； 4、单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据原中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算； 5、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。 5.最近三季度末净稳定资金比例 单位：人民币千元 项目 2023年12月31日 2023年9月30日 2023年6月30日 957,072,534 964,191,251 927,218,905 可用的稳定资金 897,485,059 877,311,032 848,687,102 所需的稳定资金 106.64 109.90 109.25 净稳定资金比例（%） 注：净稳定资金比例依据原中国银保监会 2018年发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。 6.2023年分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 项目 （1-3月份） （4-6月份） （7-9月份） （10-12月份） 营业收入 9,430,545 8,924,988 9,076,918 7,583,090 营业利润 4,884,959 4,700,411 3,840,354 2,861,259 利润总额 4,879,815 4,701,365 3,838,594 2,861,964 归属于上市公司股东的净利润 4,238,616 4,087,637 3,365,284 2,691,830 归属于上市公司股东的扣除非 4,174,220 3,998,710 3,241,034 2,624,916 经常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 6,719,130 -23,805,039 36,853,730 52,482,962 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 7.非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目 2023年度 2022年度 2021年度 -2,926 42,928 758 处置固定资产损益 491,289 365,854 155,018 除上述各项之外的其他营业外收入 -28,722 -33,564 -38,296 除上述各项之外的其他营业外支出 -115,154 -97,724 -31,935 所得税影响额 合计 344,487 277,494 85,545 三、股东情况 (一) 前10名普通股股东情况 单位：股 58,583 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户） 54,909 质押或 持有有限售 股东名称 报告期内 期末持股 比例 冻结情况 股东 条件股份数 （全称） 增减 数量 （%） 性质 股份 数量 量 状态 杭州市 - 703,215,229 11.86 116,116,000 / - 国家 财政局 境内 红狮控股集 质押 12,000,000 - 700,213,537 11.81 387,967,000 非国有 29,152,918 团有限公司 冻结 法人 杭州市城市 国有 建设投资集 +135,880,288 432,680,288 7.30 - / - 法人 团有限公司 杭州市财开 国有 投资集团 - 408,122,361 6.88 - / - 法人 有限公司 Commonwealth 境外 Bank of - 329,638,400 5.56 - / - 法人 Australia 杭州市交通 国有 - 296,800,000 5.00 - / - 投资集团 法人 有限公司 杭州汽轮动 国有 力集团股份 - 271,875,206 4.58 - / - 法人 有限公司 苏州苏高新 国有 科技产业发 - 177,906,012 3.00 - / - 法人 展有限公司 杭州河合 境内 电器股份 - 152,880,000 2.58 - / - 非国有 有限公司 法人 苏州新区 高新技术 国有 - 118,010,988 1.99 - / - 产业股份 法人 有限公司 上述股东关联 苏州苏高新科技产业发展有限公司及苏州新区高新技术产业股份有限公司均受苏关系或一致 州苏高新集团有限公司控制。 行动的说明 前10名股东 及前10名无 限售股东参 上述股东期初和期末转融通出借且尚未归还的公司普通股股份数量均为 0股。 与融资融券 及转融通业 务情况说明 注：1、杭州市财政局根据杭州市人民政府批复，将对公司、杭州市金融投资集团有限公司（以下简称“杭州金投集团”）履行国有金融资本出资人职责，并于 2024年 1月 17日与杭州市财开投资集团有限公司（以下简称“杭州财开集团”）签订《增资暨股份转让协议》，将杭州市财政局持有的公司股份以协议转让方式划转至杭州金投集团的全资子公司杭州财开集团，作为对该公司的出资。出资人职责相关调整及本次权益变动完成后，杭州市财政局将由直接控制公司 11.86%股份变为间接控制公司 18.74%股份。详情请见公司于 2024年 1月 18日披露的《杭州银行股份有限公司关于股东权益变动的提示性公告》（公告编号：2024-003）。上述事项已获得国家金融监督管理总局浙江监管局核准，详情请见公司于 2024年 3月 21日披露的《杭州银行股份有限公司关于股权变更获国家金融监督管理总局浙江监管局核准的公告》（公告编号：2024-007）。 2、红狮控股集团有限公司（以下简称“红狮集团”）与其控股子公司浙江红狮水泥股份有限公司（以下简称“浙江红狮”）于 2024年 2月 6日签订《增资暨股份转让协议》，红狮集团拟以其持有的公司 659,060,619股股票向浙江红狮增资。增资完成后，浙江红狮将持有公司 11.11%的股份，红狮集团及其子公司合计持有公司的股份比例保持 11.81%不变。详情请见公司于 2024年 2月 8日披露的《杭州银行股份有限公司关于股东权益变动的提示性公告》（公告编号：2024-005）。 (二) 前10名优先股股东情况 单位：股 截至报告期末优先股股东总数（户） 21 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 21 质押或冻结 报告期内股 期末持股 所持股 情况 股东 比例 股东名称（全称） 份增减变动 数量 (%) 份类别 性质 股份 数 状态 量 苏银理财有限责任公司－苏 境内 - 16,000,000 16.00 - - 其他 银理财恒源周开放融享 1号 优先股 交银施罗德资管－交通银行－ 境内 交银施罗德资管卓远 2号集合 - 16,000,000 16.00 - - 其他 优先股 资产管理计划 中国平安财产保险股份有限 境内 - 15,000,000 15.00 - - 其他 公司－传统－普通保险产品 优先股 光大永明资管－招商银行－ 境内 光大永明资产聚优 2号权益 +8,963,000 12,363,000 12.36 - - 其他 优先股 类资产管理产品 建信信托有限责任公司－恒 境内 鑫安泰债券投资集合资金信 - 10,000,000 10.00 - - 其他 优先股 托计划 宁银理财有限责任公司－宁 境内 -8,963,000 6,247,000 6.25 - - 其他 欣系列理财产品 优先股 光大证券资管－光大银行－ 境内 光证资管鑫优集合资产管理 - 5,000,000 5.00 - - 其他 优先股 计划 苏银理财有限责任公司－苏 境内 +3,350,000 3,350,000 3.35 - - 其他 银理财恒源融达 1号 优先股 光大证券资管－光大银行－ 境内 光证资管鑫优 5号集合资产 - 3,000,000 3.00 - - 其他 优先股 管理计划 光大证券资管－渤海银行－ 境内 +2,630,000 2,630,000 2.63 - - 光证资管鑫优 24号集合资 其他 优先股 产管理计划 如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产 分配以外的其他条款上具有不同设置，应当 无。 分别披露其持股数量 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名 上海光大证券资产管理有限公司和光大永明资产普通股股东之间存在关联关系或属于一致行 管理股份有限公司均受中国光大集团有限公司控动人的说明 制。 四、可转换公司债券情况 (一) 可转债发行情况 2021年 4月 2日，公司完成 A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为 1,500,000万元，扣除不含税的发行费用后募集资金净额为 1,498,401.98万元；2021年 4月 23日，上述 A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“杭银转债”，代码 110079。 下表列示了“杭银转债”的相关情况： 债券 债券 发行 到期 发行 票面 发行 上市 转股 代码 简称 日期 日期 价格 利率 数量 日期 起始日 第一年 0.20%； 第二年 0.40%； 2021-10-8 杭银 第三年 0.80%； 15,000 110079 2021-3-29 2027-3-28 100元 2021-4-23 至 万张 转债 第四年 1.20%； 2027-3-28 第五年 1.80%； 第六年 2.00%。 (二) 报告期末可转债前十名持有人情况表 可转换公司债券名称 杭银转债 期末转债持有人数 32,757 公司转债的担保人 无 期末持债数量 持有比例 可转换公司债券持有人名称 （元） （%） 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 1,801,068,000 12.01 1,198,098,000 7.99 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 杭州市财开投资集团有限公司 1,032,141,000 6.88 1,011,757,000 6.75 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 609,013,000 4.06 596,273,000 3.98 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国民生银行股份有限公司) 393,590,000 2.62 新华人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－018L－ 346,454,000 2.31 CT001沪 登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦东发展银行) 242,068,000 1.61 登记结算系统债券回购质押专用账户(兴业银行股份有限公司) 230,291,000 1.54 (三) 报告期转债变动情况 单位:元 本次变动增减 可转换公司 本次变动前 本次变动后 债券名称 转股 赎回 回售 杭银转债 14,998,983,000 81,000 - - 14,998,902,000 (四) 转股价格历次调整情况 单位:元/股 转股价格 转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体 调整说明 《中国证券报》 《上海证券报》 因 2020年度 2021-6-25 16.71 2021-6-18 《证券时报》 利润分配调整 《证券日报》 《中国证券报》 2021年第一次临时 《上海证券报》 股东大会审议通过 2021-8-30 12.99 2021-8-28 《证券时报》 可转债转股价格向 《证券日报》 下修正方案 《中国证券报》 《上海证券报》 因 2021年度 2022-7-13 12.64 2022-7-6 《证券时报》 利润分配调整 《证券日报》 《中国证券报》 《上海证券报》 因 2022年度 2023-7-13 12.24 2023-7-6 《证券时报》 利润分配调整 《证券日报》 截至本报告期末最新转股价格 12.24 五、经营情况讨论与分析 2023年度，公司坚定按照“二二五五”战略的指引，坚持以客户为中心，以奋斗者为本，强化数智赋能，各项经营管理工作取得良好成效，资产负债规模稳步增长，净利润实现较快增长，资产质量保持稳定，为战略规划下半场行稳致远打下坚实基础。 经营效益持续提升。报告期，公司实现营业收入 350.16亿元，同比增长 6.33%，其中实现利息净收入 234.33亿元，同比增长 2.52%，实现非利息净收入 115.83亿元，同比增长 14.97%；实现归属于公司股东净利润 143.83亿元，同比增长 23.15%；基本每股收益 2.31元，同比增长 26.23%，归属于公司普通股股东的加权平均净资产收益率 15.57%，同比提高 1.48个百分点。 资负规模稳步增长。截至报告期末，公司资产总额 18,413.31亿元，较上年末增长 13.91%；贷款和垫款总额 8,070.96亿元，较上年末增长 14.94%；负债总额 17,300.38亿元，较上年末增长13.97%；存款总额 10,452.77亿元，较上年末增长 12.63%。报告期末，公司集团存续理财产品规模 3,738.66亿元，较上年末增加 139.64亿元，增幅 3.88%。 资产质量保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款总额 61.09亿元；不良贷款率 0.76%，较上年末下降 0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期 90天以上贷款与不良贷款比例分别为82.53%和 58.16%；拨备覆盖率 561.42%。 杭州银行股份有限公司董事会 中财网
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