[年报]苏州银行(002966):2023年年度报告
原标题:苏州银行:2023年年度报告 第一节 重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误 导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于 2024年 4月 25日召开第五届董事会第十五次会议，会议应出席董事 13人，亲自出席董事 13人，审议通 过了《苏州银行股份有限公司 2023年年度报告及摘要》。 三、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东 每 10股派发现金红利 3.9元（含税），2023年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交 2023年度股东大会审 议。 四、本行董事长崔庆军先生、行长王强先生及财务部门负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准 确、完整。 五、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东 吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村 镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 六、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对公司 2023年度财务报告进行了审 计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风 险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见 《苏州银行股份有限公司 2023年年度报告》全文第五节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 备查文件目录 一、载有法定代表人崔庆军先生、行长王强先生及财务部门负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 目录 第一节 重要提示、目录和释义 ............................................................................................................................. 1 第二节 董事长致辞 ................................................................................................................................................. 5 第三节 行长致辞 ..................................................................................................................................................... 7 第四节 公司简介和主要财务指标 ......................................................................................................................... 9 第五节 管理层讨论与分析 ................................................................................................................................... 17 第六节 公司治理 ................................................................................................................................................... 59 第七节 环境和社会责任 ....................................................................................................................................... 83 第八节 重要事项 ................................................................................................................................................... 84 第九节 股份变动及股东情况 ............................................................................................................................... 99 第十节 优先股相关情况 ..................................................................................................................................... 105 第十一节 债券相关情况 ..................................................................................................................................... 106 第十二节 财务报告 ............................................................................................................................................. 109 释义
第二节 董事长致辞 2023年，全面贯彻党的二十大精神开局起步，中央金融工作会议举旗定向、谋篇布局，擘画出金融强国建设新蓝图。这 一年，面对错综复杂的内外环境和时不我待的市场形势，我们开拓进取、创新求变，坚持党的领导，深化党业融合，坚定“以 民唯美、向实而行”使命担当，聚力“科创+跨境”与“民生+财富”双引擎，以一体化推动对客服务提升，以数字化推动经 营质效提升，以集约化推动总行管理提升，交出了一份稳中向好的高质量发展答卷：集团总资产突破 6000亿元，总存款、 总贷款分别突破 3600亿元、2900亿元，业务规模稳健增长；不良贷款率 0.84%，拨备覆盖率 522.77%，资产质量保持上市 银行第一梯队；在全球 1000强银行中排名第 264位，较上年提升 21位；位列中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第 10。 求是，我们强化思想领航，坚定走好中国特色金融之路。以提高党的建设质量、健全全面从严治党体系为主线，把握好 深入推进党的自我革命“九个以”实践要求，着力构建“高标党建”工作格局，顺利完成党委、纪委换届，新一届领导班子 以新气象开启全行高质量发展新篇章。持续推动党的领导和公司治理深度融合，坚持“第一时间”学习、“第一议题”推进， 把主题教育作为重大政治任务，学深悟透新思想，大兴调查研究，打造 105个“行动支部”和 27个“书记项目”，切实解决 一批基层反映集中的痛点堵点问题，将党的理论转化为高质量发展的生动实践。厚植清廉文化建设，开展形式多样的清廉文 化系列活动 81次，浸润廉洁文化氛围，清廉金融文化的渗透力和感召力得到不断增强。 求新，我们聚焦科技创新，助力新质生产力高质量发展。苏州唯一法人上市城商行的身份，既是优势和品牌，更是一份 沉甸甸的责任。紧跟战略大局，深融区域发展，以走在前、做示范的使命担当，与各地政府部委办局携手共进，与头部金融 机构强强联合，与苏州市属国企齐心协力，共同助力江苏、苏州成为发展新质生产力的重要阵地。着力做好科技金融大文章， 针对科创企业全生命周期需求，打造科创金融服务生态圈，大力推广“科创指数”融资模式，落地苏州首单“科创指数贷”， 服务科创企业超万家。建设苏州银行金融科技创新中心，与本土科技企业共建创新实验室 10个，免费向超 6000家企业输出 数字化办公系统，不断加速金融和科技相融相促，为科技创新注入新动能。 求实，我们不忘为民初心，擦亮惠企利民苏式金融品牌。始终坚持以人民为中心的价值取向，关心关切百姓的“急愁难 盼”，下沉服务至街道社区，打造涵盖医、食、住、行、体、教的“苏心生活”多元权益服务超市，改造 87家网点成为省人 社就近办首批挂牌服务网点，开设 30家“医保便民服务站”网点，让“小网点”释放“大温暖”。精准洞察小微企业融资难 等需求，充分利用大数据资源，向两千余户小微企业提供“免申即享”主动授信服务。不断优化投诉高效处置机制，开展各 类集中性消费者权益保护教育宣传活动，受众群体达 20万人，贴心守护百姓“钱袋子”。教育领域的“新教师基金”“新教 育实验”等项目，医疗领域的“先诊疗、后付费”，养老领域的“幸福里”康养俱乐部，就业领域的“人力资源快易贷”“高 校引才专列”，既实现了重点民生领域“破冰”，也积极践行了金融“为民、利民、惠民”的责任担当。 求精，我们全面深化改革，一体经营体制机制协同高效。强化战略引领作用，制定发布苏州银行 2024-2026年战略规划， 将一体化经营作为最高战略，绘就高质量、可持续的一流城商行新蓝图。坚定执行一体化经营各项重点任务，打造轻型组织 架构，健全首问负责制、等级行管理等制度为一体化经营提供组织机制保障，建设总行高管、行管干部、青年人才等三大人 才后备库为队伍发展提供不竭源泉，成功发布企业文化纲要增强全行凝聚力，转型建设综合型支行为客户提供综合金融服 务，金租公司驻点联动深入推进、资产托管业务首年顺利展业、获得记账式、储蓄式国债承销资格与非金融企业债务融资工 具主承销商资格，资质牌照联动配合的“飞轮”效应正在逐步显现。在数字转型方面，坚持以业务导向的数字转型优化服务 体验，持续推进智慧营销、智慧风控等系统建设，成功发布苏州银行数字员工，不断提升客户体验和员工获得。 求稳，我们坚守风控底线，稳中求进筑牢稳健经营之基。防控风险是金融工作的永恒主题。秉持“意识不到风险是最大 的风险、风险防范比风险处置更重要、风险管理同样可以创造价值”的理念，持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期” 的管控模式，常态化风险排查预警，建立高效信息报告机制，及时应对市场和客户的动态变化。着力重点领域风险防控，分 类施策化解潜在风险，有效提升全面风险管理水平，不良贷款率降至上市以来新低，为高质量发展筑牢“压舱石”。紧紧围 绕“业务合规”和“员工行为合规”两条主线，整合纪检、审计、监办、法规、人资、风险等监督力量，充分发挥好三道防 线作用，将党员管理、业务管理、员工行为管理紧密结合，以大内控构建良好企业文化和风清气正的氛围。 清风徐来，笑对风云。2024年，是实施“十四五”规划的关键一年，也是苏州银行新三年战略规划的开局之年。站在新 的起点，苏州银行将坚守“以民唯美、向实而行”的苏行使命，继续秉持“以客户为中心”的一体化经营战略，践行“稳健、 精进、匠心、创新”的核心价值观，立足金融工作的政治性、人民性，全力支持新质生产力高质量发展。敢为人先，脚踏实 地，坚持干深融区域且符合长远发展的事、坚持干一体化经营且综合效益高的事、坚持干提升品牌价值且客户喜闻乐见的事， 始终把“客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道”作为不懈的奋斗方向，在金融马拉松的赛道上奋勇向前， 全力打造企业百姓信赖的银行，为中国式现代化建设贡献更多力量！ 第三节 行长致辞 察势者明，趋势者智，驭势者赢。2023年，既是全面贯彻党的二十大精神开局之年，又是本行三年战略规划的收官之 年。面对内外部复杂的经济形势和金融环境，我们始终践行金融工作的政治性和人民性，因势而谋、应势而动、顺势而为， 业务发展动能持续增强，体制机制基础不断夯实，实体服务质效稳步提升，一体化综合经营呈现聚势起势、向上向好的新风 貌。 History does not repeat itself，but it rhymes. 2023年，我们坚持不变，初心不改。我们坚持发展是第一要务，控险是首要 责任。集团资产规模突破 6000亿元，达到 6018.41亿元；各项存款余额 3638.20亿元、比上年末增长 15.01%，各项贷款余 额 2934.01亿元、比上年末增长 17.06%，存贷款增量均创历史新高；全年实现营业收入 118.66亿元、同比增长 0.88%，归母 净利润 46.01亿元、同比增长 17.41%。不良贷款率 0.84%、比上年末下降 0.04个百分点，拨备覆盖率 522.77%，持续保持较 厚的风险抵补能力。我们坚持“以民唯美、向实而行”。出台并落实“苏行十策”，全力赋能经济企稳回升、企业产能恢复， 推进“一网通办”建设，“全链通”企业开户超 2500家；推进科创金融服务，合作科创企业突破 1万家，服务人才个人近 1.5 万户；推进绿色金融发展，绿色贷款较上年增长 122.86亿元，增幅 68.66%。 It was the best time，it was the worst time. 2023年，我们全面识变，凝心聚力。我们深入研究行业新形势、新变化和新特 点，发掘存款与贷款，表外与表内，线上与线下，投资与贷款，零售与对公，风控与营收的辩证关系与发展趋势；围绕贷款、 负债、投资、中收、风险、成本六个方面共同发力，提升可持续综合竞争能力。我们在变化中牢牢把握银行经营不变的逻辑 内核，面对行业趋势与客户需求之变，唯有迎难而上、一体经营，才能赢得客户、取得认可、创造价值；面对科技创新与技 术进步之变，唯有外学内练、数字驱动，才能构建特色、淬炼能力、锻造品牌；面对监管新规与风控要求之变，唯有稳健合 规、专业专注，才能发展有底气、经营有保障、行稳而致远。 To be or not to be，that is a question. 2023年，我们主动谋变，匠心独具。制定新三年的发展战略规划，构建“1510”战 略体系，突出“以客户为中心”的一体化经营策略，重点提升 5项能力，细化 10项配套支撑政策，朝着客户满意、员工获 得、股东赞许、监管认可、社会称道的方向不断向前。我们明确三大业务板块的核心驱动力，对公板块聚焦“科创+跨境”， 零售板块聚焦“财富+民生”，金市板块聚焦“市场研究+投资交易”，全力助推业务可持续高质量发展。我们阐释“双维度” “双通道”的一体经营内涵，深化客户服务广度与深度，强化“1+N”交叉营销与“1+N”服务联盟，用好经营“五步法”， 打造“4W1H”范式，发布“融享智惠”产品体系，构建共享共赢的“GOAI”生态，锻造苏式金融特色品牌。 Knowing yourself is the beginning of all wisdom. 2023年，我们灵活应变，恒心如擎。展望未来，苏行新征程已经启航， 我们坚持战略坚定，一张蓝图绘到底。紧紧围绕新三年战略规划目标，强化战略执行落地，坚定不移走好苏行特色化、差异 化发展之路。坚持获客活客，一组策略攻到位。围绕客户经营、渠道生态、产品服务等关键要素，凝结经营范式，不断提升 客户综合服务能力。坚持价值守护，一网风控捕到点。坚持稳健审慎总基调，持续深化构建数字化风控体系，做实联防联控 管理，牢牢守住风险合规底线。坚持比学赶超，一套机制暖到心。调优考核机制、打通决策机制、完善激励机制，以轻型、 高效的管理机制激发新活力。坚持创新驱动，一线科技抢到先。深化数实融合发展，夯实科技基础能力，提升数字转型赋能 质效。坚持求真务实，一支团队抓到神。全面加强团队建设，夯实人才体系支撑，营造更加浓厚的奋斗者文化和干事创业氛 围。 Stay hungry，stay foolish. 无论是脍炙人口的愚公移山、精卫填海、夸父逐日等神话故事，还是催人奋进的文王拘而演 《周易》、仲尼厄而作《春秋》、屈原逐而赋《离骚》、左丘失明而著《国语》、孙子膑脚而修《兵法》等历史典故，都告诉我 们干事创业要有坚定的信念、顽强的意志，锚定目标，上下同心，必能事成。人一能之，吾辈当百之；人十能之，吾辈当千 之；果能此道矣，虽小必大，虽柔必强。2024年，是苏行新三年战略规划的开局之年，我们将以“稳健、精进、匠心、创新” 的企业核心价值观，培育科创企业新动能、创设绿色品牌新序列、助力小微企业新发展、拓宽适老服务新渠道、发动数实融 合新引擎，以金融之臂助力新质生产力蓬勃发展，奋力写好金融五篇大文章，为打造企业百姓信赖银行而不懈努力。 第四节 公司简介和主要财务指标 一、公司信息
公司聘请的会计师事务所
公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 □ 适用 √ 不适用 公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 □ 适用 √ 不适用 六、公司概况 苏州银行股份有限公司（简称“苏州银行”，股票代码 002966），成立于 2010年 9月 28日，注册资本 36.67亿元，是 唯一一家总部设在苏州的上市城商行。成立以来，始终秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，立足苏州，深耕江苏， 全面融入长三角，现已在江苏省境内开设 12家分行、176个网点；发起设立 4家村镇银行，入股 2家农商行；设立苏州金 融租赁公司、苏新基金公司，境外开设新加坡代表处。在英国《The Banker》杂志全球 1000强银行中排名第 264位，位列 中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第 10。 苏州银行始终坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，扎根本土，深融区域，以专业专注贴合吴地文化，以金融实 践传承工匠精神，持续在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融等领域精耕细作，将客户满意、员工获 得、股东赞许、监管认可、社会称道作为不懈的努力方向，着力提升基于集团综合金融服务的一体化经营能力、以客为尊 的获客活客能力、线上线下并重的数字化协同能力、以人为本干事创业的队伍建设能力、基于全面风险管理的价值创造能 力，敢为敢闯敢干敢首创，牢牢把握高质量发展首要任务，争做企业百姓信赖银行，不断为中国式现代化贡献苏州银行新 实践！ 企业使命：以民唯美、向实而行。 发展愿景：企业百姓信赖的银行。 经营战略：“以客户为中心”的一体化经营战略。 区域定位：立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。 核心价值观：稳健、精进、匠心、创新。 努力方向：客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道。 七、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 √ 否 单位：人民币千元
益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本 总数计算。 连续三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性 的，公司股票交易将被实施其他风险警示。 □ 是 √ 否 扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值。 □ 是 √ 否 截止披露前一交易日的公司总股本：
（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □ 适用 √不适用 九、分季度主要财务指标 单位：人民币千元
十、非经常性损益项目及金额 单位：人民币千元
修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经 常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 十一、存款和贷款情况 单位：人民币千元
计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。原保证金存款、其他存款纳入公司存款范畴，上表对应调整 2022年度比较数 据。 十二、补充财务指标 （一）主要财务指标
客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财 务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级 类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 （二）资本充足率指标 单位：人民币万元
详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 （三）杠杆率指标 单位：人民币万元
细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 （四）流动性覆盖率指标 单位：人民币万元
（五）净稳定资金比例指标 单位：人民币万元
第五节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发 行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服 务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；公募证券投资基金销售；证 券投资基金托管；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。 二、核心竞争力分析 得天独厚的发展优势。江苏、苏州拥有丰沃的经济土壤，在全国经济发展中占据着重要地位，本行发源苏州，依托江 苏，有着优越的地理位置与区位优势。2023年苏州实现地区生产总值 2.47万亿元，实现进出口总额 2.45万亿元，主要指 标位居全国城市前列，全省地区生产总值达 12.82万亿元，经济运行质效持续提升。本行作为苏州唯一一家法人上市城市 商业银行，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，已在省内开设 12家分行和 176家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在 基础客群和业务拓展空间广阔。 与时俱进的战略布局。科学高效编制新三年发展战略规划，树牢“以客户为中心”的一体化经营战略，明晰三大业务 板块经营策略，开启业务方向重新定位、客户服务模式重塑新篇章，为全行未来发展提供了行动纲领、重要遵循和坚强保 障。推行组织架构迭代优化，打破事业部竖井，精简总行部门配置，打造轻型组织架构，完善分支机构部门设置，做强分 支机构，提升竞争实力。 高效赋能的数字转型。将数字化转型作为常态化工作，上线数字化转型 PMO管理系统，实现项目进度、里程碑管理、重点问题督办的实时查询和线上管理。加大数字人民币场景创新，成为全国第二家、省内首家数币直连央行系统城商 行，在苏州地区 2.5层银行中保持领先。健全完善对公、零售两大智慧经营体系，落地金融市场一体化交易体系，成功发 布苏州银行数字员工，以数字化手段不断优化客户体验。 做优做美的民生服务。坚持以客为尊，强化银政、银社、银医、银校等民生场景合作，打造涵盖医、食、住、行、 体、教的多元权益服务平台，构建简单、智慧、懂你的民生金融生态圈。成为苏州人社局“人力资源快易贷”首家试点合 作银行，与苏州大学合作新教师基金项目，参与省人社“就近办”业务首批挂牌，持续推进“先诊疗后付费”惠民就医服 务，做优做精“幸福里”康养俱乐部，完善“一卡一贷一平台”人才服务体系，擦亮特色民生金融品牌。 稳健严密的风控体系。全行坚定全面风险管控目标，苦练内功，强基固本，风控基础不断筑牢夯实。制定年度授信政 策指引，细化风险偏好定性管理，设置信用风险限额指标。加大不良资产处置力度与核销资产追偿力度，全力化解存量风 险。上线智能风控决策平台，优化大数据预警策略，全速提升数字风控。加强员工行为管理，全面落实问题整改，夯实内 控合规建设。 协同高效的一体经营。不断提升业务发展前瞻性，提升综合经营能力。建立健全一把手主体责任制、首问负责制、等 级行管理等制度，为一体化经营提供制度保障。打造涵盖公司、零售、金融市场、本外币、中间业务等各方面的综合型支 行，为客户提供一揽子金融服务。发布“融享智惠”特色产品体系，一体化服务企业全生命周期需求。苏州金融租赁公司 驻点联动不断深入，资产托管业务规模稳步上升，综合金融服务水平得到进一步提升。 充满活力的人才队伍。优化干部选任机制，打造总行高管、行管干部、青年人才三大后备库。积极响应“高校引才专 列”，启动管培生计划，高管带队开展校园宣讲，接收简历数量创历史新高。拓展人才发展渠道，构建多层次、立体化的人 才培养模式，本科及以上学历人员占比超 90%，党员人数占比近 40%，高素质人才占比维持高位。 三、财务报表分析 （一）概述 2023年是苏州银行 2021-2023三年发展战略规划的收官之年，在新一届领导班子带领下，在全体员工的共同努力下，本 行服务实体质效稳步提升，经营发展动能持续增强，体制机制基础不断夯实，全行高质量发展呈现聚势起势、向上向好新风 貌。 1、业务规模质优跃升 2023年，全行围绕规模规范总要求，主动作为，克难奋进，发展能级实现新跨越，集团资产站上6000亿元台阶，存贷款 增量均创历年新高，在江苏、苏州市场份额中，存款占比分别提升0.05、0.32个百分点，贷款占比分别提升0.05、0.19个百分 点。截至报告期末，本集团资产总额6,018.41亿元，较上年末增加772.93亿元，增幅14.74%；各项存款3,638.20亿元，较上年 末增加474.72亿元，增幅15.01%；各项贷款2,934.01亿元，较上年末增加427.67亿元，增幅17.06%。 2、经营业绩稳健增长 报告期内，本集团实现营业收入118.66亿元，比上年同期增长1.03亿元，增幅0.88%；实现净利润47.97亿元，比上年同 期增长6.80亿元，增幅16.53%；实现归属于母公司股东的净利润46.01亿元，比上年同期增长6.82亿元，增幅17.41%；基本 每股收益1.22元/股，较上年同期增长0.15元/股，增幅14.02%；加权平均净资产收益率12.00%，较上年同期增长48BP。 3、资产质量保持稳定 本集团积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平。截至报告期末，本集团 不良贷款余额 24.62亿元，较年初上升 2.56亿元；不良贷款率 0.84%，较年初下降 0.04个百分点；拨备覆盖率 522.77%，拨 贷比 4.39%，持续保持较厚的风险抵补能力。 4、资本基础夯实提升 本集团持续优化业务结构，加强资本管理，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2023年 5月成功发行无固定 期限资本债券 30亿元，12月成功发行二级资本债 40亿元。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为 9.38%，一级资本 充足率为 10.81%，资本充足率为 14.03%，各项资本充足率指标均符合监管要求和本集团资本规划管理目标。 （二）利润表项目分析 2023年本集团实现营业收入 118.66亿元，较上年同期增加 1.03亿元，增幅 0.88%；实现归属于母公司股东的净利润 46.01亿元，较上年同期增加 6.82亿元，增幅 17.41%。 利润表主要项目变动 单位：人民币千元
1、利息净收入 利息净收入是本集团利润的主要来源。2023年，本集团实现利息净收入 84.83亿元，较上年同期增加 1.42亿元，增幅 1.70%。 单位：人民币千元
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和付息率情况： 单位：人民币千元
 |