[一季报]浦发银行(600000):上海浦东发展银行股份有限公司2024年第一季度报告
上海浦东发展银行股份有限公司 2024年第一季度报告 一、重要提示 1. 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 公司董事长张为忠、分管财务工作的副行长刘以研及会计机构负责人李连全声明，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3. 公司第一季度财务报表未经审计。 二、主要财务数据 1.主要会计数据与财务指标 单位：人民币百万元 本报告期 上年同期 比上年同期增减(%) 2024年1-3月 2023年1-3月 主要会计数据 营业收入 45,328 48,079 -5.72 利润总额 20,351 19,507 4.33 归属于母公司股东的净利润 17,421 15,831 10.04 归属于母公司股东的扣除非经常性损益 17,214 13,184 30.57 的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -452,630 103,419 -537.67 主要财务指标（元/股） 基本每股收益 0.57 0.51 11.76 稀释每股收益 0.52 0.47 10.64 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.56 0.42 33.33 每股经营活动产生的现金流量净额 -15.42 3.52 -538.07 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 2.68 2.54 上升0.14个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 2.64 2.10 上升0.54个百分点 收益率 成本收入比 24.84 24.23 上升0.61个百分点 营业收入构成（%） 利息净收入比营业收入 62.69 63.12 下降0.43个百分点 非利息净收入比营业收入 37.31 36.88 上升0.43个百分点 其中，手续费及佣金净收入比营业收入 14.64 15.49 下降0.85个百分点 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末 2024年3月31日 2023年12月31日 增减（%） 规模指标 资产总额 9,053,468 9,007,247 0.51 归属于母公司股东的净资产 743,003 724,749 2.52 归属于母公司普通股股东的净资产 633,094 614,840 2.97 普通股总股本（百万股） 29,352 29,352 - 归属于母公司普通股股东的每股净资产 21.57 20.95 2.96 (元/股) 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.45 1.48 下降0.03个百分点 贷款减值准备对不良贷款比率 172.84 173.51 下降0.67个百分点 贷款减值准备对贷款总额比率 2.50 2.57 下降0.07个百分点 注： （1） 基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收 益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响） /（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （2） 2024年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元（含税）。在计算本报告披露的每股收益及加权平 均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 （3） 非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计 算。 （4） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末 普通股股本总数。 （5） 成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （6） 报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化处理。 2.非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目 本期金额 说明 非流动资产处置损益 22 报告期内处置非流动资产 政府补助 361 报告期内获得的经营性政府补助 其他营业外净支出 -12 其他非经常性损益项目 非经常性损益的所得税影响数 -95 按适用税率计算之所得税 合计 276 - 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损 207 - 益 归属于少数股东的非经常性损益 69 - 3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币百万元 2024年 增减 项目 上年同期 变动的主要原因 1-3月 （%） 归属于母公司股东的扣除 报告期内，公司主动把握市场投资交 17,214 13,184 30.57 非经常性损益的净利润 易机遇，积极增厚投资收益；持续通 过“控新降旧”夯实资产质量，不良 扣除非经常性损益后的基 0.56 0.42 33.33 贷款率持续优化，风险成本耗用有所 本每股收益 减少。 经营活动产生的现金流量 -452,630 103,419 -537.67 净额 回购业务资金净减少额增加。 每股经营活动产生的现金 -15.42 3.52 -538.07 流量净额 三、股东情况 1.普通股股东情况 单位：户 报告期末普通股股东总数 184,536 前十名普通股股东（前十名无限售条件普通股股东）持股情况 单位：股 持有有 质押、 限售条 股东名称 期末持股数量 比例（%） 标记或 股东性质 件股份 冻结数 数量 上海国际集团有限公司 6,331,322,671 21.57 - - 国有法人 中国移动通信集团广东有限公司 5,334,892,824 18.18 - - 国有法人 富德生命人寿保险股份有限公司－传统 2,779,437,274 9.47 - - 境内非国有法人 富德生命人寿保险股份有限公司－资本金 1,763,232,325 6.01 - - 境内非国有法人 上海上国投资产管理有限公司 1,395,571,025 4.75 - - 国有法人 富德生命人寿保险股份有限公司－万能H 1,270,428,648 4.33 - - 境内非国有法人 中国证券金融股份有限公司 1,179,108,780 4.02 - - 国有法人 上海国鑫投资发展有限公司 945,568,990 3.22 - - 国有法人 香港中央结算有限公司 701,560,730 2.39 - - 境外法人 中央汇金资产管理有限责任公司 387,174,708 1.32 - - 国有法人 1.上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司的控股公司。 上述股东关联关系或一致行 2.富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限公司－资本动的说明 金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能H为同一法人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 2.优先股股东情况 浦发优1 单位：户 报告期末优先股股东总数（户） 32 前十名优先股股东（前十名无限售条件优先股股东）持股情况 单位：股 持有有 质押、 期末持股数 比例 限售条 股东名称 标记或 股东性质 量 （%） 件股份 冻结数 数量 华宝信托有限责任公司－宝富投资1号集合 18,004,545 12.00 - - 其他 资金信托计划 光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益 12,993,000 8.66 - - 其他 类资产管理产品 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个 11,470,000 7.65 - - 其他 险万能 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个 11,470,000 7.65 - - 其他 险分红 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普 11,470,000 7.65 - - 其他 通保险产品 博时基金－灵活配置5号特定多个客户资产 11,465,455 7.64 - - 其他 管理计划 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远1号 9,180,000 6.12 - - 其他 集合资产管理计划 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号 8,540,000 5.69 - - 其他 集合资产管理计划 宁银理财有限责任公司－宁欣系列理财产品 8,357,000 5.57 - - 其他 光大证券资管－光证资管鑫优3号集合资产 6,290,000 4.19 - - 其他 管理计划 1.中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。 上述股东关联关系或 一致行动的说明 2.交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远 1号集合资产管理计划、交银施罗德资管－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划为同一法人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 浦发优2 单位：户 报告期末优先股股东总数（户） 17 前十名优先股股东（前十名无限售条件优先股股东）持股情况 单位：股 持有有 质押、 比例 限售条 股东性 股东名称 期末持股数量 标记或 （%） 件股份 质 冻结数 数量 中国人民财产保险股份有限公司－传 34,880,000 23.25 - - 其他 统－普通保险产品－008C－CT001沪 中国平安人寿保险股份有限公司－分 20,360,000 13.57 - - 其他 红－个险分红 中国平安人寿保险股份有限公司－自 19,500,000 13.00 - - 其他 有资金 中国平安人寿保险股份有限公司－万 19,500,000 13.00 - - 其他 能－个险万能 中国平安财产保险股份有限公司－传 10,450,000 6.97 - - 其他 统－普通保险产品 光大永明资管－光大永明资产聚优2 9,235,000 6.16 - - 其他 号权益类资产管理产品 中国银行股份有限公司上海市分行 9,160,000 6.11 - - 其他 光大永明资管－光大永明资产聚优1 6,580,000 4.39 - - 其他 号权益类资产管理产品 交银施罗德资管－交银施罗德资管卓 5,970,000 3.98 - - 其他 远2号集合资产管理计划 光大证券资管－光证资管鑫优3号集 4,000,000 2.67 - - 其他 合资产管理计划 1.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。 上述股东关联关系或 一致行动的说明 2.光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产品、光大永明资管－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品为同一法人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 四、管理层讨论与分析 1.公司总体经营情况 报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，以数智化战略为引领，聚焦“五篇大文章”“五个中心建设”“五大赛道”，围绕“搭赛道、夯基础、提质量、强队伍、增效益”经营主线，积极服务实体经济、加强转型发展、优化业务结构、夯实客户基础，在上年末“百日攻坚”及今年初“春季攻坚”的大力推进下，经营企稳向好态势持续巩固，实现了良好开局。 经营效益：报告期内，本集团实现营业收入453.28亿元，同比减少27.51亿元，下降5.72%；剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加14.90亿元，增长3.40%。实现利润总额203.51亿元，同比增加8.44亿元，增长4.33%；归属于母公司股东的净利润174.21亿元，同比增加15.90亿元，增长10.04%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 172.14亿元，同比增加40.30亿元，增长30.57%。 报告期公司净利润增长的原因主要为：一是公司坚持“稳中求进，先立后破”的工作思路，不断增加优质金融供给，实现资产负债内涵式、集约化增长，净息差降幅明显收窄；二是公司持续加大信贷投放力度，信贷增量居股份制同业前列，量能提升抵御市场利率下行的效果逐步显现；三是公司加强负债一体化统筹管理，采取灵活的品种、久期、区域策略，多元化补充负债来源，付息率管控取得成效；四是公司结合金融市场走势，制定有效投资策略，主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益，以债券为主的投资收益增长显著；五是公司不良贷款率较年初下降，风险成本耗用同比减少。 资产情况：报告期末，本集团资产总额90,534.68亿元，较上年末增加462.21亿元，增长0.51%。公司聚焦信贷结构调整，多措并举推动信贷增长，报告期末，本外币贷款总额 51,862.70亿元，较上年末增加1,685.16亿元，增长3.36%；占本公司总资产的57.28%，较上年末提升1.57个百分点。对公信贷方面，重点推动科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融等金融领域信贷增长与经营布局，报告期末，对公贷款总额（不含票据贴现）30,296.04亿元，较上年末增加1,886.05亿元，增长6.64%；占本公司本外币贷款的58.42%，较上年末提升1.80个百分点，增量增速居股份制同业前列。零售信贷方面，受宏观环境变化及房地产市场调整、存量到期等因素影响，增长承压，报告期末，零售贷款总额18,501.46亿元。 公司将持续关注内外部经营环境变化，继续推进合意资产稳定增长。对公贷款将继续围绕“五大赛道”，通过模式创新、机制优化、客户培育等方式，持续优化信贷结构；零售贷款将抓住消费品以旧换新行动方案和房地产持续复苏的发展机遇，推动信贷重回增长态势。 负债情况：报告期末，本集团负债总额83,021.26亿元，较上年末增加277.63亿元，增长0.34%；其中，本外币存款总额49,263.54亿元，较上年末减少582.76亿元，下降1.17%。公司加强负债一体化统筹管理，强化负债“量、价、质”要求，落实存款结构优化策略，不断提升存款的稳定度，付息率管控取得成效。 报告期内，公司人民币一般存款付息率2.03%，同比下降12bps。 公司将继续坚持战略定力，通过持续提供优质金融服务，深化客户经营，夯实业务基础，拓宽结算性存款“护城河”，稳定自身基本盘。在低利率环境下，合理提升中长期负债吸收，通过多元化渠道对负债进行补充，提升负债质量和稳定性，保持合理负债付息率。 资产质量：公司持续推进不良压降、严控风险成本、把控投放质量。报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额750.41亿元，较上年末增加8.43亿元；不良贷款率1.45%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为172.84%，较上年末下降0.67个百分点。 资本情况：公司坚持审慎稳健的原则，保持合理的资本充足率水平，持续满足资本监管要求，同时不断优化业务结构，强化资产合理配置，提升资本使用效率。报告期末，集团口径核心一级资本充足率为8.83%，一级资本充足率为10.42%，资本充足率为12.35%。 2.聚焦“五大赛道”，推动数智化战略有效实施 科技金融方面，公司持续夯实数字基建，数智赋能科技金融业务发展。推出具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系，涵盖浦创贷、浦新贷等线上产品，以支持科技企业全流程创新。通过数据驱动、多元化信息集成，创新研发出以“科技五力模型”为代表的差异化科技企业评价体系。进一步升级“抹香鲸”数字化拓客工具，丰富蓝海在线平台功能，通过打造线上化、数字化、平台化、生态化的经营新模式，推动科技金融赛道建设全面提速。截至报告期末，服务科技型企业超6万户，科技金融贷款余额超5,300亿元。 供应链金融方面，不断完善战略实施体系建设，通过新技术的应用打造一系列创新供应链金融产品，加快构建全场景、全线上、全智能、全生态的“1品牌+1平台+X创新产品”的数智供应链体系。持续推动打造“浦链通”“浦车通”“浦消通”“浦贴通”等数智化产品，实现全流程的线上操作、风险的精准把控，解决供应链金融中的堵点、痛点问题，有效支撑核心企业稳链固链强链。截至报告期末，“浦链通”业务已为62个核心企业的282个供应商提供服务，融资余额16.11亿元；公司供应链金融业务累计服务供应链核心客户2,023户，上下游供应链客户22,155户。 普惠金融方面，报告期内，公司持续强化普惠金融体制机制建设、数智化产品创新，紧密围绕金融支持实体经济的工作主线，深化数据运用和科技赋能，不断扩大客户触达面和覆盖面，提升普惠金融服务效能，积极打响“数智普惠”特色品牌。产品方面，全新推出面向个人客户的惠抵贷、惠闪贷、惠链贷、惠保贷四大“惠”系列产品体系，通过打造“轻接入+快复制+全覆盖”普惠金融新模式，实现线上线下产品全覆盖。风险控制方面，不断加大数据引入和运用，持续提升企业级普惠风控及合规体系建设，通过智能审批，夯实贷前、贷中、贷后全流程数字风控能力。同时，从数字产品、数字生态、数字基建3个方面重构普惠金融生态，实现对普惠小微客户全流程一体化的生态服务。报告期末，普惠两增口径贷款余额4,399亿元，较上年末增加175亿元。 跨境金融方面，公司积极支持高水平对外开放的国家战略，发挥集团各持牌机构和跨境交易客户服务平台的整合优势，推出“6+X”跨境金融服务体系，通过加载对公、金融市场、财资管理、跨境托管等全场景产品服务，支持中资客户“走出去”、承接海外客户“引进来”。精心打磨全球司库平台（GTS）、跨境闪贷等拳头产品，打造八大跨境数智化服务场景，提升市场竞争力。围绕企业核心需求，推出跨境并购、i浦汇、航运船舶等五大垂直领域金融服务方案。报告期内公司跨境活跃客户数2.7万户，公司CIPS外资及境外同业间参客户129家，保持股份制同业领先地位。报告期内，公司累计实现跨境业务量1.2万亿元，实现代理结算业务9万笔，同比增长42%，结算金额1.5万亿元，同比增长105%。 财资金融方面，公司紧跟数智化趋势，发挥集团化优势，深化“财富管理+资产管理”双轮一体、循环驱动，以平台化、数字化、生态化和专业化的新打法，为客户创造价值。依托财富开放平台，打造了跨公司、跨条线、跨资产负债端、跨境内外市场的“四跨”新模式，进一步提升了市场投研和资产配置能力。加快建设平台化运营底座，以客户经营与服务体系、产品服务体系、数据经营管理体系、智能运营体系、风险管理体系为核心，同时提升线上和线下财资经营能力。报告期末，个人客户（含信用卡）达到1.60亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）3.76万亿元，个人存款余额1.44万亿元。 3.围绕“五篇大文章”，以高质量发展助力金融强国建设 3.1 服务国家区域重大战略 公司进一步巩固长三角区域一体化发展的优势特色，积极助力长三角产业转型升级，持续加大对集成电路、生物医药、航空航天、高端装备等新兴产业领域，以及普惠小微、科技创新、绿色金融等领域的支持力度。 报告期末，公司在长三角区域内贷款余额1.74万亿元，存款余额2.16万亿元，存、贷款余额继续位列股份制同业第一位。 公司在京津冀地区围绕绿色金融、科创金融、普惠金融、跨境金融等方面，聚焦战略性新兴产业、先进制造业、节能环保等领域，大力支持雄安新区和环首都经济圈建设，紧密对接非首都功能疏解、产业转型升级、区域产业批量转移的国家级园区建设。截至报告期末，公司在京津冀区域内贷款余额4,814.58亿元。 公司围绕粤港澳大湾区在全国新发展格局的重要战略地位，紧抓粤港澳大湾区建设纵深推进中的机遇，积极支持粤港澳大湾区构建产业新体系，重点支持先进制造业、新兴产业和现代服务业发展。聚焦重大平台建设、科技创新合作、基础设施互通、产业协同发展、民生交流合作等，支持纵深推进新阶段粤港澳大湾区建设，推动港澳更好融入国家发展大局。截至报告期末，公司在粤港澳区域内贷款余额6,718.06亿元。 3.2 助力谱写“五篇大文章” 科技金融 公司认真贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，持续完善金融支持科技创新体系，深化“股、贷、债、保、租、孵、撮、联”一体化服务模式，打造全新“5+7+X”浦科产品体系，不断加大对科技企业全生命周期的融资支持力度，主动担当好科技企业的伙伴银行，促进“科技－产业－金融”良性循环，助力加快发展新质生产力，推动实现高水平科技自立自强。截至报告期末，科技金融贷款余额超5,300亿元，服务科技型企业超6万户。 绿色金融 公司积极服务国家“双碳”目标，从战略高度推进绿色金融，创新绿色金融体系，推出“浦发绿创”品牌，推进绿色银行建设，践行绿色低碳运营。报告期末，公司绿色信贷余额5,615.75亿元，较上年末增加369.93亿元，增长7.05%。其中，长三角区域绿色信贷余额2,338亿元，清洁能源产业贷款余额1,406亿元，均位居股份制银行同业前列。报告期内，在碳减排支持工具的支持下，公司向30个项目发放碳减排贷款19亿元，带动年度碳减排量达62.25万吨二氧化碳当量。报告期内，公司新增投资绿色主题债券29.1亿元，绿色资产支持证券11.8亿元，办理绿色再贴现38.6亿元。投资全国首单“科技创新”“低碳转型”“一带一路”三贴标主题债券、浙江省首单“碳中和债/乡村振兴”资产支持商业票据、陕西省2024年首单绿色债券，荣获“中债绿债指数优秀承销机构”等荣誉。 普惠金融 公司认真落实党中央、国务院对普惠金融发展的总体要求，积极响应金融监管要求，深度开展“普惠金融服务月”活动，并开展“惠闪贷”等产品宣传，持续扩大品牌影响力。报告期内，公司从加强数字普惠发展、强化产品创新、补齐制度短板、发挥政策协同等方面，不断扩大客户触达面和覆盖面，稳步推进普惠高质量发展，全面落实并完成监管要求，业务发展取得新成效。报告期末，公司普惠两增口径贷款余额4,399亿元，较上年末增加175亿元；两增两控均满足监管要求。 养老金融 养老金金融方面，基本养老金领域，持续服务各地政府业务，做好养老保险收缴、基本养老金代发及各地社保卡申领工作。职业年金和企业年金领域，发挥全集团综合经营优势，优化业务审批和数字中台系统，持续提升服务质量，报告期末公司托管各类年金资产超4,300亿元。个人养老金领域，围绕数智化战略，搭建自动化运营服务及监测体系，报告期内，个人养老金账户数、个人养老金缴存规模均稳步增长。 养老服务金融方面，公司通过个人手机银行APP关爱版，报告期累计服务60岁以上老年客户175万人次。 通过关爱版智能终端，报告期累计服务近78万人次。通过养老财富规划，报告期累计出具了8.20万份相关规划方案书。通过养老产品供给，公司整合集团优势资源，推出“传承+养老”财富管理信托创新服务，发挥信托账户“受托支付”独特功能，全面打通信托账户与养老服务场景链接，实现“养老信托”一键升级。 养老产业金融方面，公司持续加大养老产业信贷投放力度，报告期内养老产业信贷规模平稳增长，为相关企业发展提供“一站式”综合金融支持。通过养老机构监管，探索与政府、养老机构等各方的合作模式，公司目前已成为多家养老机构资金监管合作银行。 数字金融 业务数字化转型 打造智能手机银行APP13.0全新版本，提供150项金融服务，新增 8项数字金融产品，精简29项核心旅程，提供超300个场景个性化展示，助力数字理财经理掌握超140项AI服务技能，达到理财更自信、消费真给力、体验很便捷、服务好智能的升级目标。以数字化助力汽车消费金融业务拓展，通过API连接主机厂、经销商及周边生态，促进汽车消费稳步增长，并推出基于物联技术的汽车质押监管平台，支撑汽车金融领域“非接触式存货超高速盘点”和“全天候7×24小时监管”的贷后风险管理。 数据资产经营 全行基础型数据资产规模达 67.15PB，盘点服务型数据资产 429个，持续优化数据资产估值方法，支撑各类业务经营和管理领域的数据分析挖掘需求，促进数据管理与数据应用良性循环。 数字科技基础 加速建设数智中台，夯实基础数据平台，完成数据仓库平台重构，全面接入DataOps数据研发服务体系，实现了统一调度、统一研发、统一运维和统一需求管理。基础数据平台总容量57.5PB，集群节点数2,756个，支撑12.7万数据作业。强化智能中台建设，形成大模型总体建设架构规划，同时提升深度学习平台稳定性和可用性，部署15个大模型实例，支持11个大模型场景。统筹AI模型819个，模型调用量19.9亿笔。构建RPA机器人工厂，实现与AI技术融合，上线场景1,000余个。 4.服务上海“五个中心”建设，助力增强“四大功能” 作为总部位于上海的金融旗舰企业，公司始终与上海发展同频共振，主动担当，积极作为，全力支持上海国际经济中心、金融中心、贸易中心、航运中心、科技创新中心“五个中心”建设重要使命。 以金融服务实体经济为着力点，坚持以提升上海国际经济中心地位为首位，从上海市的发展规划及重大产业布局出发，充分挖掘业务发展机遇。公司在数智化战略的驱动下，有效聚焦贸易中心与航运中心一体化推进，金融服务实体经济和科技创新，科技引领赋能金融中心、贸易中心、航运中心建设。不断加大客群经营探索力度，围绕上海市政府持续强化全球资源配置功能、科技创新策源功能、高端产业引领功能和开放枢纽门户功能的“四大功能”导向，打造特色客群经营优势，实现与国家重大战略的经营协同。截至报告期末，上海分行各项贷款余额6,493.98亿元，居股份制同业首位。 报告期内，公司坚持“自营投资交易+浦银避险代客”双轮驱动，资产拓展增强效益，同时紧抓市场机遇，合理控制同业负债成本。举办“浦银避险蓝皮书发布会”，连续六年向市场传递“开放、贴心、整合”的避险理念。落地全市场首单券商发行玉兰债3亿元，加大对科创领域的专精特新等企业支持力度，助力金融服务上海科创中心建设，成功申请获得交易中心本币系统利率互换专属报价商资质。继续做强资产托管业务，报告期末，资产托管规模超17万亿元，居全市场第四位。 五、银行业务数据 1.补充财务数据 单位：人民币百万元 项目 报告期末 上年末 资产总额 9,053,468 9,007,247 负债总额 8,302,126 8,274,363 存款总额 4,926,354 4,984,630 其中：公司活期存款 1,788,925 1,813,631 公司定期存款 1,670,142 1,765,364 个人活期存款 396,323 354,015 个人定期存款 1,068,400 1,049,278 贷款总额 5,186,270 5,017,754 其中：不良贷款 75,041 74,198 以摊余成本计量的贷款减值准备 130,467 129,420 拆入资金 316,533 302,677 报告期 上年同期 平均总资产收益率（%） 0.20 0.18 全面摊薄净资产收益率（%） 2.64 2.50 注： （1） 平均总资产收益率、全面摊薄净资产收益率未经年化处理。 （2） 平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 （3） 全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （4） 贷款总额为公司贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为公司存款、个人存款和其他存款本金余 额的合计。 2.资本结构情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 本集团 本行 本集团 本行 资本总额 883,115 851,976 864,155 832,368 其中：核心一级资本 637,518 611,292 617,628 592,162 其他一级资本 110,575 109,910 110,557 109,910 二级资本 135,022 130,774 135,970 130,296 资本扣除项 20,261 46,835 19,703 45,795 其中：核心一级资本扣减项 20,261 46,835 19,703 45,795 其他一级资本扣减项 - - - - 二级资本扣减项 - - - - 资本净额 862,854 805,141 844,452 786,573 最低资本要求（%） 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求 2.50 2.50 2.50 2.50 （%） 附加资本要求（%） 0.50 0.50 0.50 0.50 风险加权资产 6,986,622 6,711,150 6,667,213 6,421,705 其中：信用风险加权资产 6,557,791 6,292,861 6,256,306 6,040,408 市场风险加权资产 65,510 74,197 65,166 57,832 操作风险加权资产 363,321 344,092 345,741 323,465 核心一级资本充足率（%） 8.83 8.41 8.97 8.51 一级资本充足率（%） 10.42 10.05 10.63 10.22 资本充足率（%） 12.35 12.00 12.67 12.25 注： （1） 报告期末资本充足率相关数据及信息，为根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》口径计量，上年末 资本充足率相关数据及信息，为根据原中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》口径计量。 核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 （2） 系统重要性银行附加资本：根据中国人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满 足附加资本要求，公司入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于8%、9%和11%。 3.杠杆率情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 本集团 本行 本集团 本行 一级资本净额 727,832 674,367 708,482 656,277 调整后的表内外资产余额 10,643,390 10,416,643 10,680,635 10,473,733 杠杆率（%） 6.84 6.47 6.63 6.27 注：根据中国人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加杠杆率要求，公司 入选国内系统重要性银行第二组，适用附加杠杆率要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司杠杆率不得低于4.25%。 4.流动性覆盖率情况 单位：人民币百万元 本集团 报告期末 746,283 合格优质流动性资产 612,790 现金净流出量 121.78 流动性覆盖率（%） 5.公司其他监管财务指标 实际值 项目（%） 监管标准值 报告期末 上年末 2022年末 资本充足率 ≥11 12.00 12.25 13.31 一级资本充足率 ≥9 10.05 10.22 10.63 核心一级资本充足率 ≥8 8.41 8.51 8.79 资产流动性比率-人民币 ≥25 47.80 50.62 50.67 资产流动性比率-本外币合计 ≥25 48.29 50.91 50.85 拨备覆盖率 ≥130 170.01 170.19 155.28 贷款拨备率 ≥1.8 2.43 2.49 2.33 注： （1） 本表中资本充足率、资产流动性比率、拨备覆盖率、贷款拨备率按照报送监管机构数据计算，数据口径为母公司口 径。 （2） 根据原中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份 制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。 6.信贷资产五级分类情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 余额比上年末 五级分类 增减（%） 余额 占比（%） 余额 占比（%） 正常类 4,989,125 96.20 4,826,437 96.19 3.37 关注类 122,104 2.35 117,119 2.33 4.26 次级类 24,679 0.48 24,640 0.49 0.16 可疑类 22,445 0.43 22,353 0.45 0.41 损失类 27,917 0.54 27,205 0.54 2.62 合计 5,186,270 100.00 5,017,754 100.00 3.36 不良贷款 75,041 1.45 74,198 1.48 1.14 六、其他事项 1.报告期公司发行债券情况 经中国人民银行批准，公司于2月29日至3月4日在全国银行间债券市场发行“上海浦东发展银行股份有限公司2024年第一期金融债券”（债券简称：24浦发银行债01，债券代码：212380032）。本期债券发行规模为人民币300亿元，3年期固定利率债券，票面利率为2.35%，起息日为2024年3月4日，到期日为2027年3月4日。公司于3月26日至3月28日在全国银行间债券市场发行“上海浦东发展银行股份有限公司2024年第二期金融债券”（债券简称：24浦发银行债02，债券代码：212480008）。本期债券发行规模为人民币300亿元，3年期固定利率债券，票面利率为2.38%，起息日为2024年3月28日，到期日为2027年3月28日。 上述债券募集资金依据适用法律和监管机构批准，用于满足公司资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构，促进业务的稳健发展。募集资金使用用途与募集说明书一致。 2.报告期公司可转债变动情况 截至2024年3月31日，累计已有人民币141.70万元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数96,827股，公司普通股股份总数增至29,352,177,224股，相关注册资本金变动尚需报请国家金融监督管理总局核准。 报告期转股额（元） 5,000 报告期转股数（股） 376 累计转股数（股） 96,827 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.0003 尚未转股额（元） 49,998,583,000 未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9972 董事长：张为忠 上海浦东发展银行股份有限公司董事会 2024年4月26日 合并及公司资产负债表 2024年3月31日 编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计 本集团 本行 2024年3月31日 2023年12月31日 2024年3月31日 2023年12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 资产 314,502 537,131 309,462 532,553 现金及存放中央银行款项 存放同业及其他 117,360 105,753 94,867 89,196 金融机构款项 435,356 451,609 438,451 460,739 拆出资金 贵金属 5,777 17,526 5,777 17,526 68,410 56,311 68,283 56,265 衍生金融资产 169,236 44,719 169,236 44,719 买入返售金融资产 5,073,156 4,904,696 4,963,469 4,796,566 发放贷款和垫款 金融投资： 651,244 780,226 639,365 740,523 -交易性金融资产 -债权投资 1,269,548 1,271,082 1,182,919 1,208,379 -其他债权投资 617,497 618,017 605,304 606,606 6,763 6,730 6,730 6,730 -其他权益工具投资 2,876 2,825 31,817 31,768 长期股权投资 49,021 45,308 17,961 18,286 固定资产 2,018 1,982 1,179 1,159 在建工程 6,792 7,150 6,390 6,716 使用权资产 无形资产 9,535 9,767 7,233 7,464 商誉 5,351 5,351 - - 74,699 71,598 72,418 69,250 递延所得税资产 174,327 69,466 168,671 63,671 其他资产 资产总额 9,053,468 9,007,247 8,789,532 8,758,116 本集团 本行 2024年3月31日 2023年12月31日 2024年3月31日 2023年12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 233,717 235,242 233,039 234,591 同业及其他金融机构 964,023 991,032 977,456 1,002,087 存放款项 拆入资金 316,533 302,677 195,497 199,591 38,120 10,207 13,163 7,869 交易性金融负债 衍生金融负债 62,137 52,293 62,129 52,260 卖出回购金融资产款 264,639 519,784 219,472 449,030 吸收存款 5,002,560 5,060,344 4,968,424 5,027,145 应付职工薪酬 10,560 13,879 8,939 12,067 31,272 25,104 30,543 24,239 应交税费 已发行债务证券 1,284,000 1,011,653 1,276,241 1,004,010 递延所得税负债 617 1,014 - - 租赁负债 6,465 6,871 6,057 6,423 预计负债 7,044 7,753 7,044 7,753 其他负债 80,439 36,510 70,326 28,661 负债总额 8,302,126 8,274,363 8,068,330 8,055,726 股东权益 股本 29,352 29,352 29,352 29,352 其他权益工具 112,691 112,691 112,691 112,691 资本公积 81,762 81,762 81,712 81,712 其他综合收益 3,662 2,107 3,195 1,893 188,929 188,929 188,929 188,929 盈余公积 一般风险准备 101,625 101,575 98,000 98,000 未分配利润 224,982 208,333 207,323 189,813 归属于母公司股东权益 743,003 724,749 721,202 702,390 合计 少数股东权益 8,339 8,135 - - 股东权益合计 751,342 732,884 721,202 702,390 负债及股东权益合计 9,053,468 9,007,247 8,789,532 8,758,116 财务报表由以下人士签署： 董事长： 张为忠 分管财务 刘以研 会计机构负责人： 李连全 工作的副 行长： 合并及公司利润表 2024年1-3月 编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计 本集团 本行 2024年1-3月 2023年1-3月 2024年1-3月 2023年1-3月 一、营业收入 45,328 48,079 44,829 41,536 73,421 74,889 71,261 73,347 利息收入 (45,005) (44,542) (43,541) (43,491) 利息支出 利息净收入 28,416 30,347 27,720 29,856 手续费及佣金收入 8,310 9,200 7,581 8,519 (1,673) (1,754) (1,663) (1,742) 手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入 6,637 7,446 5,918 6,777 12,782 9,283 12,761 4,937 投资损益 其中：对联营企业和合营企 49 59 46 55 业的投资收益 其中：以摊余成本计量的金融资 2,354 139 2,354 139 产终止确认产生的损益 其他收益 361 375 72 55 (3,493) 464 (1,455) 353 公允价值变动损益 (209) (533) (211) (543) 汇兑损益 其他业务收入 812 612 14 16 资产处置损益 22 85 10 85 二、营业支出 (24,965) (28,560) (23,885) (27,491) (533) (545) (519) (532) 税金及附加 (11,261) (11,650) (10,668) (11,099) 业务及管理费 (12,746) (15,954) (12,693) (15,842) 信用减值损失 (4) (14) (2) (14) 其他资产减值损失 其他业务成本 (421) (397) (3) (4) 20,363 19,519 20,944 14,045 三、营业利润 加：营业外收入 6 8 6 7 减：营业外支出 (18) (20) (12) (20) 20,351 19,507 20,938 14,032 四、利润总额 减：所得税费用 (2,691) (3,357) (2,706) (1,264) 17,660 16,150 18,232 12,768 五、净利润 本集团 本行 2024年1-3月 2023年1-3月 2024年1-3月 2023年1-3月 (一)按经营持续性分类 持续经营净利润 17,660 16,150 18,232 12,768 - - - - 终止经营净利润 (二)按所有者归属分类 归属于母公司股东 17,421 15,831 18,232 12,768 的净利润 少数股东损益 239 319 - - 1,619 868 1,302 897 六、其他综合收益的税后净额 归属于母公司股东的其他综合收益的 1,555 881 1,302 897 税后净额 1,555 883 1,302 899 将重分类进损益的其他综合收益 1,165 695 1,018 695 其他债权投资公允价值变动 304 128 338 132 其他债权投资信用损失准备 47 6 (53) 12 现金流量套期储备 外币财务报表折算差异 39 54 (1) 60 - (2) - (2) 不能重分类进损益的其他综合收益 其他权益工具投资公允价值变 - (2) - (2) 动 归属于少数股东的其他综合收益的税 64 (13) - - 后净额 七、综合收益总额 19,279 17,018 19,534 13,665 18,976 16,712 19,534 13,665 归属于母公司股东的综合收益 303 306 归属于少数股东的综合收益 八、每股收益(人民币元) 基本每股收益 0.57 0.51 0.52 0.47 稀释每股收益 合并及公司现金流量表 2024年1-3月 编制单位:上海浦东发展银行股份有限公司 单位：人民币百万元 审计类型：未经审计 本集团 本行 项目 2024年1-3月 2023年1-3月 2024年1-3月 2023年1-3月 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业及其他金融机构存放款项净 - 155,969 - 153,646 增加额 向中央银行借款净增加额 - 31,945 - 32,130 拆入资金净增加额 18,225 2,998 231 - 返售业务资金净减少额 1,341 15 1,341 36 存放中央银行和存放同业及其他金融机构款 项净减少额 - - 244 2,426 拆出资金净减少额 41,756 - 50,166 - 为交易目的而持有的金融资产净减少额 25,563 99,168 25,708 92,335 收到的利息 61,238 69,776 59,591 64,306 收取的手续费及佣金 7,781 13,424 7,105 12,404 收到其他与经营活动有关的现金 43,006 15,471 16,695 14,285 经营活动现金流入小计 198,910 388,766 161,081 371,568 客户存款和同业及其他金融机构存放款项净 (84,862) - (83,497) - 减少额 客户贷款及垫款净增加额 (177,369) (87,463) (175,795) (82,908) 存放中央银行和存放同业及其他金融机构款 项净增加额 (1,809) (3,678) - - 拆出资金净增加额 - (35,097) - (35,055) 向中央银行借款净减少额 (1,577) - (1,604) - 拆入资金净减少额 - - - (6,493) 回购业务资金净减少额 (254,957) (14,004) (229,369) (23,612) 支付的利息 (36,981) (40,403) (35,461) (39,266) 支付的手续费及佣金 (2,077) (2,601) (2,064) (2,393) 支付给职工以及为职工支付的现金 (9,703) (12,995) (9,009) (12,523) 支付的各项税费 (4,385) (5,739) (3,647) (4,740) 支付其他与经营活动有关的现金 (77,820) (83,367) (77,750) (72,838) 经营活动现金流出小计 (651,540) (285,347) (618,196) (279,828) 经营活动（使用）/产生的现金流量净额 (452,630) 103,419 (457,115) 91,740 本集团 本行 项目 2024年1-3月 2023年1-3月 2024年1-3月 2023年1-3月 二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 583,915 309,482 579,327 288,908 取得投资收益收到的现金 16,873 4,990 16,604 3,071 428 2,094 25 340 收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 601,216 316,566 595,956 292,319 投资支付的现金 (470,069) (506,599) (467,225) (469,089) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产 支付的现金 (5,358) (4,286) (374) (4,145) 投资活动现金流出小计 (475,427) (510,885) (467,599) (473,234) 投资活动产生/（使用）的现金流量 净额 125,789 (194,319) 128,357 (180,915) 三、筹资活动产生的现金流量 539,257 330,375 539,257 330,372 发行债券及同业存单收到的现金 筹资活动现金流入小计 539,257 330,375 539,257 330,372 偿还债务支付的现金 (270,016) (380,787) (270,016) (380,787) 分配股利和偿付利息支付的现金 (5,862) (3,000) (5,862) (2,928) (799) (399) (762) (234) 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 (276,677) (384,186) (276,640) (383,949) 筹资活动产生/（使用）的现金流量净额 262,580 (53,811) 262,617 (53,577) 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 856 (1,252) 789 (907) 五、现金及现金等价物净减少额 (63,405) (145,963) (65,352) (143,659) 362,127 372,304 354,943 368,221 加：期初现金及现金等价物余额 六、期末现金及现金等价物余额 298,722 226,341 289,591 224,562 中财网
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