[年报]张家港行(002839):2023年年度报告
|
时间：2024年04月30日 23:06:19 中财网 |
|
原标题:张家港行:2023年年度报告
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd
（股票代码：002839）
2022年年度报告
第一节 重要提示
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2024年 4月 26日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第五次会议，应出席董事 11名，实到董事 11名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2023年年度报告及摘要》的议案。
三、公司法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人及会计机构负责人朱宇峰声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为公司及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
五、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2023年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
七、请投资者认真阅读本年度报告全文，公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2023年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每 10股派发现金红利 2元（含税），送红股 0股，不以公积金转增股本。
九、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。
目 录
第一节 重要提示 ............................................................. 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................ 3 第三节 管理层讨论与分析 ..................................................... 10 第四节 公司治理 ............................................................ 33 第五节 环境和社会责任 ....................................................... 57 第六节 重要事项 ............................................................ 59 第七节 股份变动及股东情况 ................................................... 67 第八节 优先股相关情况 ....................................................... 74 第九节 债券相关情况 ......................................................... 75 第十节 财务报告 ............................................................ 79 第十一节 商誉减值测试报告 .................................................. 192 第十二节 审计报告相关信息 .................................................. 193 第十三节 备查文件目录 ...................................................... 196 释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 | | 公司、本公司、本行、我行、本集团或张家港行 | 指 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 | | 证监会、中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 | | 银保监会、中国银保监会 | 指 | 国家金融监督管理总局 | | 深交所、交易所 | 指 | 深圳证券交易所 | | 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
| 股票简称 | 张家港行 | 股票代码 | 002839 | | 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | | | | 公司的中文名称 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | | | 公司的中文简称 | 张家港行 | | | | 公司的外文名称（如
有） | Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd | | | | 公司的外文名称缩写
（如有） | ZRCBANK | | | | 法定代表人 | 孙伟 | | | | 注册地址 | 江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66号 | | | | 公司注册地址历史变更
情况 | 无 | | | | 注册地址的邮政编码 | 215600 | | | | 办公地址 | 江苏省苏州市张家港市杨舍镇人民中路 66号 | | | | 办公地址的邮政编码 | 215600 | | | | 公司网址 | http://www.zrcbank.com | | | | 电子信箱 | [email protected] | | |
二、联系人和联系方式
三、信息披露及备置地点
| 公司选定的信息披露媒体的名称 | 《证券时报》、《中国证券报》 | | 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 | 巨潮资讯网 http://www.cninfo.com.cn | | 公司年度报告备置地点 | 深圳证券交易所、本行董事会办公室 |
四、注册变更情况
| 统一社会信用代码 | 91320000732252238K | | 公司上市以来主营业务的变化情况（如有） | 无变更 | | 历次控股股东的变更情况（如有） | 本行无控股股东 |
五、其他有关资料
1、公司聘请的会计师事务所
| 会计师事务所名称 | 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） | | 会计师事务所办公地址 | 中国上海市延安东路 222号外滩中心 30楼 | | 签字会计师姓名 | 宫明亮、何彦 |
2、公司聘请报告期内履行持续督导职责的保荐机构
□ 适用 √ 不适用
3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问
□ 适用 √ 不适用
六、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币元
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 本年比上年增减 | 2021年 | | 营业收入 | 4,541,001,431.06 | 4,827,371,857.78 | -5.93% | 4,616,386,535.83 | | 归属于上市公司股东的净利润 | 1,786,919,111.87 | 1,682,023,495.03 | 6.24% | 1,303,849,618.24 | | 归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益的净利润 | 1,728,833,026.41 | 1,543,584,040.56 | 12.00% | 1,241,904,792.24 | | 经营活动产生的现金流量净额 | 1,795,487,875.54 | 7,633,098,988.91 | -76.48% | 158,217,198.33 | | 基本每股收益（元/股） | 0.78 | 0.73 | 6.85% | 0.60 | | 稀释每股收益（元/股） | 0.65 | 0.62 | 4.84% | 0.53 | | 加权平均净资产收益率 | 11.65% | 12.21% | 下降 0.56个百分点 | 11.08% | | 项目 | 2023年末 | 2022年末 | 本年末比上年末增
减 | 2021年末 | | 总资产 | 207,126,798,437.95 | 187,532,755,025.44 | 10.45% | 164,578,715,094.33 | | 归属于上市公司股东的净资产 | 17,036,000,729.37 | 15,561,043,341.88 | 9.48% | 14,417,308,001.26 |
注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、资产处置收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入和其他收益。
公司最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性
□ 是 √ 否
扣除非经常损益前后的净利润孰低者为负值
□ 是 √ 否
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 2,169,655,073 |
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 支付的优先股股利 | 0 | | 支付的永续债利息（元） | 96,000,000.00 | | 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.7793 |
七、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
八、分季度主要财务指标
单位：人民币元
| 项目 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 | | 营业收入 | 1,191,741,959.20 | 1,193,865,803.48 | 1,145,409,917.87 | 1,009,983,750.51 | | 归属于上市公司股东的净利润 | 508,825,194.60 | 356,981,558.21 | 532,227,713.03 | 388,884,646.03 | | 归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润 | 505,578,448.82 | 322,023,709.73 | 517,556,872.15 | 383,673,995.71 | | 经营活动产生的现金流量净额 | 3,410,709,114.98 | -3,715,245,905.22 | 199,201,312.53 | 1,900,823,353.25 |
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 □ 是 √ 否
九、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
| 项目 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 说明 | | 非流动资产处置损益（包括已计提资产减
值准备的冲销部分） | 16,714,305.17 | 14,591,682.52 | 37,551,991.81 | 处置固定资产等收益 | | 计入当期损益的政府补助（与公司正常经
营业务密切相关，符合国家政策规定、按
照一定标准定额或定量持续享受的政府补
助除外） | 62,017,161.25 | 95,661,996.60 | 53,277,888.43 | 央行信贷支持工具补
贴、苏州工业园区金
融机构集聚政策兑
现、地方法人机构年
度突出贡献奖等。 | | 企业取得子公司、联营企业及合营企业的
投资成本小于取得投资时应享有被投资单
位可辨认净资产公允价值产生的收益 | - | 85,063,022.08 | - | 将对太仓农商行的股
权投资确认为长期股
权投资后，对投资时
点入股成本低于可辨
认净值的差额确认营
业外收入。 | | 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 4,477,247.61 | -7,849,350.72 | -4,851,505.48 | - | | 减：所得税影响额 | 21,883,547.48 | 47,270,550.03 | 22,203,700.95 | - | | 少数股东权益影响额 | 3,239,081.09 | 1,757,345.98 | 1,829,847.81 | - | | 合计 | 58,086,085.46 | 138,439,454.47 | 61,944,826.00 | - |
其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□适用 √不适用
公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明。
□适用 √不适用
公司报告期内不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
十、补充披露
（一）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币元
| 规模指标 | 2023年末 | 2022年末 | 2021年末 | | 总资产 | 207,126,798,437.95 | 187,532,755,025.44 | 164,578,715,094.33 | | 客户贷款及垫款本金 | 127,099,527,907.65 | 115,028,222,317.66 | 99,816,806,670.03 | | -个人贷款及垫款 | 51,163,100,660.13 | 51,159,798,235.22 | 44,338,043,073.75 | | -公司贷款及垫款 | 63,386,225,822.05 | 52,894,160,553.78 | 47,329,472,695.60 | | -票据贴现 | 12,550,201,425.47 | 10,974,263,528.66 | 8,149,290,900.68 | | 总负债 | 189,915,781,319.07 | 171,806,977,656.39 | 150,012,862,359.34 | | 吸收存款本金 | 156,551,077,297.74 | 139,584,082,369.64 | 121,130,428,058.20 | | -个人存款 | 93,161,430,783.91 | 80,735,768,717.01 | 65,665,843,663.32 | | -公司存款 | 63,389,646,513.83 | 58,848,313,652.63 | 55,464,584,394.88 | | 股东权益 | 17,211,017,118.88 | 15,725,777,369.05 | 14,565,852,734.99 | | 其中：归属于上市公司股东的权益 | 17,036,000,729.37 | 15,561,043,341.88 | 14,417,308,001.26 | | 股本 | 2,169,650,225.00 | 2,169,649,522.00 | 1,807,959,258.00 | | 归属于上市公司普通股股东的每股
净资产 | 6.93 | 6.25 | 6.87 |
注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2023年 12 月 31 日存款总额为 1,565.51亿元、贷款总额为 1,271.00亿元。
(二）补充披露指标
| 监管指标 | | 监管标准 | 2023年 | 2022年 | 2021年 | | 资本状况 | 资本充足率（%） | ≥10.5 | 13.04 | 13.13 | 14.3 | | | 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 11.17 | 10.86 | 11.53 | | | 核心一级资本充足率（%） | 7.5
≥ | 9.76 | 9.36 | 9.82 | | 流动性 | 流动性比例（本外币）（%） | ≥25 | 81.83 | 72.47 | 71.82 | | 信用风险 | 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.94 | 0.89 | 0.95 | | | 存贷款比例（本外币）（%） | - | 81.19 | 82.41 | 82.4 | | | 单一客户贷款比例（%） | ≤10 | 2.15 | 2.45 | 1.88 | | | 最大十家客户贷款比例（%） | 50
≤ | 16.33 | 15.40 | 12.67 | | | 单一最大集团客户授信比例（%） | ≤15 | 4.45 | 3.91 | 3.43 | | 贷款迁徙率 | 正常类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 1.95 | 1.3 | 0.65 | | | 关注类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 22.47 | 20.13 | 8.88 | | | 次级类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 37.41 | 45.16 | 42.88 | | | 可疑类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 34.18 | 28.5 | 6.04 | | 拨备情况 | 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 424.23 | 521.09 | 475.35 | | | 贷款拨备比（%） | 不适用 | 3.98 | 4.63 | 4.49 | | 盈利能力 | 成本收入比（%） | 45
≤ | 36.9 | 32.61 | 31.11 | | | 总资产收益率（%） | 不适用 | 0.91 | 0.96 | 0.87 | | | 净利差（%） | 不适用 | 1.74 | 1.99 | 2.18 | | | 净息差（%） | 不适用 | 1.99 | 2.25 | 2.43 |
注： 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。
3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
1.资本充足率
单位：人民币万元
| 项目 | 2023年 12月 31日 | 2022年 12月 31日 | | 核心一级资本净额 | 1,389,721.99 | 1,245,944.73 | | 一级资本净额 | 1,589,636.27 | 1,445,859.01 | | 二级资本 | 267,549.34 | 303,232.83 | | 总资本净额 | 1,857,185.61 | 1,749,091.84 | | 风险加权资产合计 | 14,237,397.74 | 13,316,880.31 | | 核心一级资本充足率 | 9.76% | 9.36% | | 一级资本充足率 | 11.17% | 10.86% | | 资本充足率 | 13.04% | 13.13% |
2.杠杆率
单位：人民币万元
| 项目 | 2023年 12月 31日 | 2023年 9月 30日 | 2023年 6月 30日 | 2023年 3月 31日 | | 一级资本净额 | 1,589,636.27 | 1,543,665.09 | 1518,193.52 | 1,524,562.06 | | 调整后表内外资产余额 | 25,112,899.09 | 23,989,844.27 | 24,164,771.33 | 23,542,405.40 | | 杠杆率（%） | 6.33 | 6.43 | 6.28 | 6.48 |
第三节 管理层讨论与分析
一、 报告期内公司所处行业情况
报告期内，银行业纷纷响应党中央对于金融业号召，着力服务实体经济，支持国家产业政策，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，将金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上来。各银行机构持续强化改革创新，持续下沉，对长尾客群的价值挖掘也愈来愈重视，在数字化转型的加持下，为客户提供更加多元、高效、智能的金融服务。在行业竞争激烈，利差持续收窄的大趋势下，作为长三角地区的一家区域性商业银行，本行践行“让普惠金融触手可及”的使命，积极聚焦主责主业，坚持走“深耕本土·赋能发展”路线，致力于“做中小微企业金融服务的主导者，做优质大型企业金融服务的参与者”，在提高服务实体经济质效的进程中，推动自身发展模式从高速发展阶段向高质量发展阶段转变，总体发展保持稳中求进，业务根基持续夯实。
二、报告期内公司从事的主要业务
（一）经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
（二）业务发展模式
报告期内，本行积极贯彻国家政策和监管要求，坚持做小做散战略不动摇，坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位，实施“稳中求进”总方针，构建“11183”新一轮发展规划体系。
秉持“1”大愿景“中国农村金融先行者”，肩负“1”个使命“让普惠金融触手可及”，致力于打造农商行系统内“高质量发展标杆银行”这“1”个总目标，构筑“8”大支撑能力，保障公司金融、普惠金融、金融市场“3”大业务板块高效运行。业务布局上，践行“一个中心、三大协同”的发展模式。聚焦“以客户为中心”，关注长尾，做小客户、做大客群。架构、流程、运营、科技、风控、人力、财务、渠道等所有资源围绕这一中心理念设计与布局，通过综合金融服务陪伴客户成长，满足客户多元化金融需求，提升客户体验，增加客户粘性。利润板块上，做深普惠金融业务、做强公司金融业务、做专金融市场业务，着力打造普惠精品银行、政企伙伴银行、稳健投资银行“三大银行”。
坚定“做小做散”，深耕普惠金融。一是聚力反诈联盟，多管齐下提升反诈走访质效。在全市率先组建一支千人“反诈金融卫士”队伍，亲民护民，筑牢广大客群根基。至2023年末，已累计走访居民55.46万户。二是提升电子银行捆绑，增强细分客群黏性。聚焦代发、价值收单商户、社保卡三大客群做文章，三代社保卡新增发卡87.92万张，社保卡客户粘性233.9%，沉淀资金94.24亿元；移动价值客户数29.72住行百姓民生，构建场景生态圈。至2023年末，代征社会保险费全年交易笔数68.64万笔，交易金额4.36亿元；落地“先诊疗、后付费”项目，药店ERP项目荣获省联社首届场景大赛银奖；E驾金覆盖本地所有驾校，市场占有率达 50%以上。四是打造数币创新型机构，提升覆盖率与交易量。丰富数币系统基础服务功能、扩大数币运营机构朋友圈及民生高频场景应用覆盖面。至2023年末，发放数币贷款95.04亿元；财政划付20.07亿元；累计完成56个批次42.75亿元医保资金划付。
塑造差异化竞争格局，做强公司金融。一是主动调优对公存款结构。创新开展结构性存款招标工作，有效降低结构性存款付息成本，节约资本占用超20亿元；主动优化存量客户存款期限，2023年末对公存款付息率较年初减少5BP。二是以“特色优势”推动公司业务创新发展。持续完善董事会下设专委会设置，成立三农与绿色金融委员会；以招才通服务人才型企业、科易赋能企业成长期、投易贷支持A、B轮融资。
2023年末，绿色贷款余额35.43亿元、客户数283户，较年初增速分别达59.52%、71.52%；科技型企业自营贷款余额119.40亿元、客户数1129户，较年初增幅分别达26.97%、36.19%。三是以“外联外拓”延伸公司业务发展广度。与发改委深度合作，发布“港发通”重大项目专属服务方案，全年对接重大项目 233家，授信项目48个，授信金额15.87亿元，用信金额11.6亿元。与农业农村局合作，升级“三资”系统，助力村级经济规范管理，2023年度资金交易笔数超119万笔，交易总金额70.67亿元。
激发高周转轻资本活力，做专金融市场。一是控降成本，增厚收益。依据市场情况合理安排负债策略，从以隔夜为主转向长短结合，拉长负债久期。2023年，债券回购融资成本比银行间DR007加权平均利率低9bp，比全市场R007加权平均利率低38bp。二是储备人才，突出专业。突出专业投资序列，调优板块架构，形成“一个大融合”和“三个小融合”投资竞合模式。三是做精自营，提质代销。加强自营理财发行运作，深挖代销产品优势亮点，打造多元化理财超市。至 2023 年末，自营、代销理财规模分别为 199.54 亿元、2.92亿元，较年初增长17.54亿元、1.13亿元。
三、核心竞争力分析
本行整体市场竞争力较强，连续14年入围英国《银行家》杂志全球银行1000强，2023年排名524位；入围2023年江苏服务业100强，排名第67名；报告期内获评2022年度江苏银行业保险业普惠金融服务先进单位、苏州银行业金融机构服务实体经济先进单位、苏州市金融服务实体经济综合评价绿色发展服务奖一等奖及数字金融产业推动奖一等奖、苏州市数字人民币试点工作先进银行机构、张家港市金融系统绩效考核突出贡献奖；获评 2023 年度和谐投资者关系银行天玑奖、杰出手机银行 APP 天玑奖；获评江苏省“慈善之星”（爱心企业）、第八届“张家港慈善奖”最具爱心慈善捐赠企业等荣誉称号。
区域品牌优势明显。本行总部所在区域常年位居中国百强县（市）前三甲，作为本土唯一的一级法人银行，深耕本土多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，具有极强的地缘人脉优势，本地网点密集遍布市区乡镇，客户基础广泛而扎实，具备做熟、做透本地市场的先天条件，本地存贷款市场份额常年名列前茅。
市场空间潜力广阔。本行作为区域性农商行，在苏州、无锡、南通、青岛等经济活跃地区布局分支机构。设有异地机构网点21家，主要位于长三角区域，先进制造业、现代服务业、生物医药、双创企业、科技企业等新兴产业集聚效应明显，经济转型发展动能强劲，发展空间巨大。
机制体制优势明显。本行为全国首家由农信社改制组建成立的农商行，蕴含 “敢为人先、创新改革”的天然基因，具有决策链条短、决策效率高的灵活主动优势。在合规基础上，以客户需求为中心，秉持简洁高效理念，致力于持续推进流程优化，打造“短平快”“小而美”银行。
人才队伍年轻专业。队伍年轻化：全行员工平均年龄为36周岁，35周岁以下的中层干部占比为23%。队伍专业化：零售客户经理、小微客户经理、小企业客户经理、综合客户经理四支营销队伍深耕细作、分层经营，细分领域专业性得到显著提高。队伍综合化：积极主动顺应客户需求多元化趋势，在专业化的基础上，加快推进业务融合工程，人才队伍综合能力持续提升。
金融科技赋能发展。近年来，本行持续加大科技和数字化转型投入，陆续上线新核心系统、新信贷管理系统及微服务构建全新科技体系，助力提升全行各项业务处理能力、信贷业务拓展能力和精细化管理能力。打造和迭代更新数据仓库模型及应用，为数据分析、业务场景搭建、产品精准营销、风险模型管控奠定基础，通过科技赋能强化数字风控和智能审批，着力提升业务审批效率和客户体验。
四、财务报表分析
1、利润表项目分析
单位：人民币元
| 项目 | 2023年度 | 2022年度 | 变动额 | 变动比例 | | 一、营业收入 | 4,541,001,431.06 | 4,827,371,857.78 | -286,370,426.72 | -5.93% | | 利息净收入 | 3,864,338,285.10 | 3,916,783,167.58 | -52,444,882.48 | -1.34% | | 利息收入 | 8,161,773,038.29 | 7,776,590,062.01 | 385,182,976.28 | 4.95% | | 利息支出 | 4,297,434,753.19 | 3,859,806,894.43 | 437,627,858.76 | 11.34% | | 手续费及佣金净收入 | 26,934,613.66 | 46,679,850.48 | -19,745,236.82 | -42.30% | | 手续费及佣金收入 | 292,687,877.89 | 278,387,550.15 | 14,300,327.74 | 5.14% | | 手续费及佣金支出 | 265,753,264.23 | 231,707,699.67 | 34,045,564.56 | 14.69% | | 投资收益（损失以“－”
填列） | 466,191,465.52 | 684,636,009.30 | -218,444,543.78 | -31.91% | | 其中：对联营企业和
合营企业的投资收益 | 129,028,337.51 | 99,721,714.34 | 29,306,623.17 | 29.39% | | 以摊余成本计量的金融
资产终止确认收益 | 47,693,697.40 | 68,516,596.51 | -20,822,899.11 | -30.39% | | 其他收益 | 62,002,161.25 | 95,661,996.60 | -33,659,835.35 | -35.19% | | 公允价值变动收益（损
失以“－”填列） | 63,347,846.03 | -1,109,846.67 | 64,457,692.70 | - | | 汇兑收益（损失以“－”
填列） | 33,504,535.69 | 66,530,261.10 | -33,025,725.41 | -49.64% | | 其他业务收入 | 7,968,218.64 | 3,598,736.87 | 4,369,481.77 | 121.42% | | 资产处置收益（损失以
“-”号填列） | 16,714,305.17 | 14,591,682.52 | 2,122,622.65 | 14.55% | | 二、营业支出 | 2,616,401,529.67 | 3,049,564,247.17 | -433,162,717.50 | -14.20% | | 税金及附加 | 36,370,496.54 | 32,678,389.04 | 3,692,107.50 | 11.30% | | 业务及管理费 | 1,675,629,220.85 | 1,574,436,364.51 | 101,192,856.34 | 6.43% | | 信用减值损失 | 900,830,561.49 | 1,428,564,135.69 | -527,733,574.20 | -36.94% | | 其他资产减值损失 | 3,571,250.79 | 13,885,357.93 | -10,314,107.14 | -74.28% | | 其他业务成本 | - | - | - | - | | 三、营业利润（亏损以“－”
填列） | 1,924,599,901.39 | 1,777,807,610.61 | 146,792,290.78 | 8.26% | | 加：营业外收入 | 14,860,563.29 | 92,158,425.91 | -77,297,862.62 | -83.87% | | 减：营业外支出 | 10,368,315.68 | 14,944,754.55 | -4,576,438.87 | -30.62% | | 四、利润总额（亏损总额以
“－”填列） | 1,929,092,149.00 | 1,855,021,281.97 | 74,070,867.03 | 3.99% | | 减：所得税费用 | 131,026,434.79 | 156,392,993.50 | -25,366,558.71 | -16.22% | | 五、净利润（净亏损以“－”
填列） | 1,798,065,714.21 | 1,698,628,288.47 | 99,437,425.74 | 5.85% | | （一）按经营持续性分类 | | | | | | 1.持续经营净利润（净
亏损以“－”号填列） | 1,798,065,714.21 | 1,698,628,288.47 | 99,437,425.74 | 5.85% | | 2.终止经营净利润（净
亏损以“－”号填列） | - | - | - | - | | （二）按所有权属分类 | | | | | | 1.归属于母公司所有者
的净利润 | 1,786,919,111.87 | 1,682,023,495.03 | 104,895,616.84 | 6.24% | | 2.少数股东损益 | 11,146,602.34 | 16,604,793.44 | -5,458,191.10 | -32.87% |
（1）利息收入与支出分析
单位：人民币元
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 变动额 | 变动比例 | | 利息收入 | 8,161,773,038.29 | 7,776,590,062.01 | 385,182,976.28 | 4.95% | | 存放同业 | 23,413,700.58 | 8,453,734.83 | 14,959,965.75 | 176.96% | | 存放中央银行 | 135,299,140.63 | 127,646,022.69 | 7,653,117.94 | 6.00% | | 拆出资金 | 16,011,081.21 | 3,812,590.31 | 12,198,490.90 | 319.95% | | 发放贷款及垫款 | 6,276,736,130.80 | 6,053,079,055.37 | 223,657,075.43 | 3.69% | | 其中：个人贷款和垫款 | 3,375,720,952.37 | 3,266,575,259.18 | 109,145,693.19 | 3.34% | | 公司贷款和垫款 | 2,664,646,657.03 | 2,587,979,685.93 | 76,666,971.10 | 2.96% | | 票据贴现 | 236,368,521.40 | 198,524,110.26 | 37,844,411.14 | 19.06% | | 买入返售金融资产 | 28,873,145.41 | 10,063,803.97 | 18,809,341.44 | 186.90% | | 金融投资 | 1,681,439,839.66 | 1,573,534,854.84 | 107,904,984.82 | 6.86% | | 其中：债权投资利息收入 | 724,396,478.68 | 704,711,944.42 | 19,684,534.26 | 2.79% | | 其他债权投资利息收入 | 957,043,360.98 | 868,822,910.42 | 88,220,450.56 | 10.15% | | 利息支出 | 4,297,434,753.19 | 3,859,806,894.43 | 437,627,858.76 | 11.34% | | 同业存放 | 84,822,519.24 | 85,626,028.33 | -803,509.09 | -0.94% | | 向中央银行借款 | 82,440,325.01 | 73,008,783.41 | 9,431,541.60 | 12.92% | | 拆入资金 | 45,120,490.07 | 61,095,046.39 | -15,974,556.32 | -26.15% | | 吸收存款 | 3,451,104,023.33 | 3,064,770,217.33 | 386,333,806.00 | 12.61% | | 发行债券 | 425,230,966.68 | 391,617,305.26 | 33,613,661.42 | 8.58% | | 卖出回购金融资产 | 201,239,528.65 | 175,119,047.98 | 26,120,480.67 | 14.92% | | 其他 | 7,476,900.21 | 8,570,465.73 | -1,093,565.52 | -12.76% | | 利息净收入 | 3,864,338,285.10 | 3,916,783,167.58 | -52,444,882.48 | -1.34% |
下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。
单位：人民币万元
| 项目 | 2023年 | | | 2022年 | | | | | 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均收益
率/成本率 | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本率 | | 生息资产 | | | | | | | | 贷款及垫款（注 1） | 12,106,387.51 | 627,673.61 | 5.18% | 10,742,251.45 | 605,307.91 | 5.63% | | 债券投资 | 6,261,990.50 | 168,143.98 | 2.69% | 5,596,463.73 | 157,353.49 | 2.81% | | 买入返售金融资产 | 143,983.23 | 2,887.31 | 2.01% | 55,939.41 | 1,006.38 | 1.80% | | 存放及拆放同业、存放
中央银行款项及其他 | 949,705.20 | 17,472.40 | 1.84% | 994,811.36 | 13,991.23 | 1.41% | | 小计 | 19,462,066.44 | 816,177.30 | 4.19% | 17,389,465.95 | 777,659.01 | 4.47% | | | | | | | | | | 付息负债 | | | | | | | | 吸收客户存款 | 14,806,757.98 | 345,110.40 | 2.33% | 13,035,725.52 | 306,477.02 | 2.35% | | 同业存入及拆入、向中
央银行借款及其他 | 2,716,188.70 | 84,633.08 | 3.12% | 2,536,664.37 | 79,503.67 | 3.13% | | 小计 | 17,522,946.68 | 429,743.48 | 2.45% | 15,572,389.89 | 385,980.69 | 2.48% | | 净利息收入 | - | 386,433.83 | - | - | 391,678.32 | - | | 净利差（注 2） | - | - | 1.74% | - | - | 1.99% | | 净利息收益率（注 3） | - | - | 1.99% | - | - | 2.25% |
注：1、本表中贷款及垫款对应平均余额包括贷款及贴现，对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额；
2、净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额；
3、净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算；
公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额，及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、所处地域市场竞争和资金需求状况等多重因素的影响。
（2）手续费及佣金净收入
单位：人民币元
| 项目 | 2023年度 | 2022年度 | 增减额 | 增长率 | 备注 | | 手续费及佣金收入 | 292,687,877.89 | 278,387,550.15 | 14,300,327.74 | 5.14% | - | | 结算与清算手续费 | 32,638,879.49 | 34,025,471.37 | -1,386,591.88 | -4.08% | - | | 代理业务手续费 | 190,590,887.02 | 171,202,394.46 | 19,388,492.56 | 11.32% | - | | 其他 | 22,762,526.56 | 25,610,637.29 | -2,848,110.73 | -11.12% | - | | 电子银行手续费收入 | 46,695,584.82 | 47,549,047.03 | -853,462.21 | -1.79% | - | | 手续费及佣金支出 | 265,753,264.23 | 231,707,699.67 | 34,045,564.56 | 14.69% | - | | 手续费及佣金净收入 | 26,934,613.66 | 46,679,850.48 | -19,745,236.82 | -42.30% | 注 1 |
注 1：手续费及佣金净收入较去年同期减少主要原因系手续费收入增幅低于手续费支出增幅所致。
（3）其他营业收入
其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。
单位：人民币元
| 项目 | 2023年 | 2022年 | 变动幅度（%） | 备注 | | 投资收益 | 466,191,465.52 | 684,636,009.30 | -31.91% | 注 1 | | 其他收益 | 62,002,161.25 | 95,661,996.60 | -35.19% | 注 2 | | 公允价值变动收益 | 63,347,846.03 | -1,109,846.67 | - | 3
注 | | 汇兑收益 | 33,504,535.69 | 66,530,261.10 | -49.64% | 4
注 | | 其他业务收入 | 7,968,218.64 | 3,598,736.87 | 121.42% | 注 5 | | 资产处置收益 | 16,714,305.17 | 14,591,682.52 | 14.55% | - |
注 1：投资收益较去年同期减少主要原因系债券交易账户规模减少，新增规模主要以获取票息收入的债权投资为主所致。
注 2：其他收益较去年同期减少主要原因系政府补贴减少所致。
注 3：公允价值变动收益较去年同期增加主要原因系交易性金融资产的估值变动所致。
注 4：汇兑收益较去年同期减少主要原因系汇率波动所致。
注 5：其他业务收入较去年同期增加主要原因系2022年本行主动减免租户租金所致。
（4）业务及管理费
报告期内，为拓展业务，本行在分支机构增加资产及人员投入的同时加强精细化管理，业务及管理费用 16.76亿元，成本收入比 36.90%。以下为报告期内公司业务及管理费的主要构成： 单位：人民币元
| 项目 | 2023年度 | 2022年度 | 增减额 | 增长率 | | 职工薪酬 | 1,039,429,459.92 | 934,416,253.78 | 105,013,206.14 | 11.24% | | 固定资产折旧费用 | 114,988,987.89 | 107,302,864.42 | 7,686,123.47 | 7.16% | | 使用权资产折旧费用 | 26,683,465.30 | 28,534,395.06 | -1,850,929.76 | -6.49% | | 无形资产摊销 | 63,038,059.61 | 69,216,179.72 | -6,178,120.11 | -8.93% | | 长期待摊费用摊销 | 46,363,257.01 | 45,988,682.20 | 374,574.81 | 0.81% | | 业务招待费 | 23,815,236.11 | 25,459,116.33 | -1,643,880.22 | -6.46% | | 电子设备运转费 | 68,481,078.82 | 55,301,371.18 | 13,179,707.64 | 23.83% | | 日常行政费用 | 46,436,062.93 | 50,453,485.74 | -4,017,422.81 | -7.96% | | 业务宣传费 | 43,065,949.98 | 49,448,519.94 | -6,382,569.96 | -12.91% | | 专业服务费 | 8,741,157.85 | 12,749,807.25 | -4,008,649.40 | -31.44% | | 机构监管费 | 37,695,466.03 | 41,342,738.96 | -3,647,272.93 | -8.82% | | 其他 | 156,891,039.40 | 154,222,949.93 | 2,668,089.47 | 1.73% | | 合计 | 1,675,629,220.85 | 1,574,436,364.51 | 101,192,856.34 | 6.43% | | 成本收入比 | 36.90% | 32.61% | - | 上升 4.29个
百分点 |
注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入 （未完）
|
|
