青农商行:002958青农商行投资者关系管理信息20240506

时间:2024年05月06日 19:01:08 中财网
原标题:青农商行:002958青农商行投资者关系管理信息20240506

证券代码:002958 证券简称:青农商行

青岛农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表
编号:2024-02

投资者关系活动类 别□特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访 ?业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他:
  
参与单位名称及人 员姓名投资者网上提问
时间2024年5月6日下午
地点通过全景网“投资者关系互动平台”(https://ir.p5w.net)采用网络远程的方 式召开业绩说明会
上市公司接待人员 姓名董事长王锡峰先生,执行董事、行长于丰星先生,董事会秘书朱光远先生, 独立董事潘爱玲女士
投资者关系活动主 要内容介绍1、请问贵公司如何应对当前银行业吸收存款和贷款变得更加困难这一 问题? 感谢您的提问。本行充分认清当前的经济大势、监管形势、竞争态势 和发展趋势,充分发挥地熟人熟优势,准确识变、科学应变、主动求变, 努力实现存贷款业务“整体提升”。在零售客群方面,围绕客户需求,按 照“客群-产品-渠道”,立足城区、城乡结合部、农区,围绕代发客群、 中高端客群等八大客群制定差异化营销指引。在公司客群方面,坚持以客 户视角细分客群,通过长尾客群建设,加深对存量客户的数字化认知,建 立客群深度经营的思维,按照客群特点实现精细化经营,锚定先进同业“白 名单”客户,全面发起专项营销活动、推动优质客群增量扩面。在客群触 达方面,建立批量化拓客模式,通过银政、银企、银金合作以及各类组织、 团体、协会实现客群批量营销。在服务提升方面,坚持以客户需求为导向, 按照用户行为习惯提供全流程、全链条的综合金融服务方案,加快渠道协 同,实现线上线下贯通,突破时空疆界限制,切实提升客户体验,满足客 户多元化需求。谢谢。 2、今年利润大幅增长的原因是什么? 感谢您的提问。2023年本行坚定不移谋发展、抓改革、促转型,实现 了营收净利稳步“双增”。本年实现营业收入103.25亿元,同比增长3.84%, 归属于母公司股东的净利润25.68亿元,同比增长10.82%。一是持续优化 资产负债结构,积极调整定价策略,引导贷款收益长期化,缩短存款期限, 有效压降存款成本;二是聚焦主责主业,保持存贷款业务规模持续增长; 三是拓展增收来源,激发非息收入营收贡献。面对净息差收窄的行业趋势, 本行通过拓展代理、托管、债券承销等中间业务,充分利用市场走势,灵 活调整投资策略,有效提升资产业务投资质效。 3、基于贵行年报亮点中的数字化转型与创新,想请问数字化转型对贵 行的服务效率、创新能力以及客户体验等方面带来了哪些具体的提升?在
 未来,贵行在数字化转型方面还有哪些进一步的规划或目标? 感谢您的提问。2023年我行以重点项目牵引数字化转型工作破题起势, 推动数字生产力充分释放,破解了一批制约发展的难点、痛点问题。例如, 我行通过基于实时音视频、OCR、人脸识别等技术的“视频银行”,银行 工作人员在座席端以视频方式为客户在线办理相关业务,可有效节约客户 办理业务的时间成本,真正实现了金融服务“通达千万里,服务零距离”。 为强化数智赋能、服务实体经济、坚定支农支小的市场定位,创新推出全 流程线上化贴现产品“e贴宝”,贯穿“直贴+转贴+再贴”全业务流程,实 现全流程、线上化极速贴现,实现票据贴现客户足不出户、线上自动审批、 资金秒级到账,客户服务体验显著提升。2024年本行将锚定“数智赋能标 杆”战略目标,强化守正创新,坚定推动数字化转型整体提升,全面实施 线上渠道融合提升、普惠金融信贷模式、对公业务线上提优、数据治理提 升四项攻坚活动,着力提升生态闭环运营能力、全渠道客户经营能力、移 动业务办理能力,加快构建深层次、全方位的数字金融体系,力争数字化 产品研发、数字化风控、数字化管理水平和数据智能应用水平在全国农商 行中处于先进地位。 4、请问贵行上市以来股价一直下跌,早已跌破发行价,为什么大股东 不增持?股民亏损累累,管理层为什么不增持? 感谢您的提问。上市公司股价主要由二级市场等多种因素影响。本行 业绩及股价波动,我们非常理解投资者的心情,也让我们充满紧迫感。本 行将继续努力做好经营管理工作,夯实并提升业绩基本面,努力以良好业 绩回报投资者,也希望能得到包括您在内的广大投资者的理解和支持。本 行2021年根据上市后三年内稳定股价预案,相关主体进行了股份增持。感 谢您的建议。谢谢。 5、尊敬的领导,下午好!作为中小投资者,有以下问题:1、从公司 年报和分红来看,业绩有增长但分红水平没有提高。分析一下原因何在?2、 公司发行的 50亿元可转债尚未转股,转债还有二年多就要到期,公司是否 有信心实现完全转股?下一步将如何推动转股工作? 感谢您的提问。关于分红的问题请参阅本行本次说明会上的相关答复。 可转债转股属于市场行为,本行希望投资者能发现并认可我行的发展前景, 通过可转债转股,来分享我行经营发展的成果。同时,本行将进一步加强 投资者关系管理工作,不断向投资者传递本行投资价值。谢谢。 6、咱们行现在在青岛是个什么定位? 感谢您的提问。本行是经原银监会批准的全国副省级城市中7家全市 整体改制成立的农商银行之一,是长江以北第一家A股上市农商银行和山 东省系统性重要法人银行,纳税贡献居全市金融业领先地位。本行聚焦“三 农”、制造业、服务业等重点产业领域,持续发挥自身的优势和长处,围 绕“三农”、制造业、服务业等产业链、生态圈、产业集群,加大信贷投 放力度,努力打造服务实体经济的“青农商行样板”。谢谢。 7、银行现在都通过数字化转型提升发展潜能,请问青农商行在数字化 转型方面有哪些举措? 感谢对数字化转型工作的关注。2023年是青岛农商银行全面落实总行 党委“三年三步走”战略步骤的开局之年,我们锚定“数智赋能标杆”战 略目标,以数字化转型推动经营管理水平的持续攀升。一是加强数字化转 型组织机制保障。我行成立了由董事长任组长的数字化转型工作领导小组,
 加强顶层规划、整体布局,制定《青岛农商银行数字化转型战略规划 (2023-2025年)》以及《青岛农商银行2023年数字化转型行动方案》, 全面推动数字化转型工作。二是数字化转型项目建设多点突破。按照“重点 项目牵引,常规项目推进”双线统筹的原则,持续强化已应用业务模式和新 模式的探索,上线数字化转型项目74项。数字化产品方面,依托物联网、 大数据、AI风控等技术,推出“芯养贷”“粮仓E贷”“关税e贷2.0”“线 上房抵贷”产品,破解生物资产融资等难题,形成了互联网+信用+抵押的 多重业务能力。数字化营销方面,搭建4M对公客群管理平台,实现商机挖 掘、过程管理、客户运营、智慧场景的客群营销闭环。打造“鑫链融”线上保 理平台,实现供应链与金融业务的有机结合。数字化渠道方面,通过手机 银行、直销银行、视频银行、智慧厅堂等系统建设,构成“线上+远程+线 下”的渠道融合服务模式。数字化风控方面,建设基于“数据+策略模型+ 决策引擎”的芯智尽调系统及业务场景与系统融合的智能合规管理平台, 实现一体化的数字风控体系。数字化管理方面,上线“敏捷+智能”的3S 智慧办公平台,全面提升整体运营效率。三是加强数据能力建设和数字资 产整合应用。在全国农商银行中率先上线BI+AI智能数据分析平台,与千 维智录平台、数据洞察平台、RPA小鑫数智员工平台和数据治理平台集成 数据资产管理体系,实现亿级数据的秒级查询,上线200余个数据分析场 景。谢谢。 8、小微经营贷目前的利率是多少?比监管要求的水平低吗? 感谢您的提问。2023年末,本行普惠型小微贷款余额451.75亿元(不 含票据贴现及转贴现),当年普惠型小微企业累计发放的贷款年化加权利 率4.45%,达到了普惠小微“两增一优一稳”的监管要求。谢谢。 9、重点的客户都集中在平度莱西胶州还是青岛各区多一些? 感谢您的提问。本行坚持支农、支小的市场定位,为青岛市各区市中 小微企业、个体工商户、民营企业等各类市场主体提供金融服务,涉农客 户主要集中在平度、莱西、胶州。谢谢。 10、今年会不会计提坏账,大概有多少坏账 感谢您的提问。本行根据会计准则及相关监管要求,采用预期信用损 失模型对金融资产计提减值准备。2023年末和2024年一季度末,本行不良 贷款率稳步下降。2024年,我行将密切跟踪宏观形势变化,紧盯重点领域、 重点客群,持续强化风险形势研判,加强贷款风险的预见式管理,建立前 置处置机制,坚守风险底线,确保资产质量稳定。谢谢。 11、外资股东退出了吗? 感谢您的提问。本行前十大股东情况请参阅本行定期报告。谢谢。 12、领导,您好!我来自四川大决策 公司今年的发展计划是什么?在 业务方面有什么创新发展? 感谢您的提问。2024年是本行转型发展的“整体提升”之年。本行将 深入贯彻落实中央金融工作会议精神,积极践行新农商价值观,深化改革 创新、加快转型驱动,通过优化组织结构、深化机制改革、持续推进数字化 转型等战略举措,不断提升经营质效,推动高质量发展。一是聚焦主责主 业,提升规模增长;二是聚焦风险管理,提升资产质量;三是聚焦降本增 效,提升经营效益,实现主要经营指标保持平稳增长。在业务创新方面, 本行坚持“守正创新”的理念,根据市场情况,结合客群特点,聚焦客户 需求,平衡风险与收益,不断推出和完善业务产品种类,并将进一步围绕
 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章” 推出创新产品,持续性构建丰富的覆盖各类客户和各业务领域的金融产品 体系。谢谢。 13、今年考虑中期分红吗? 感谢您的提问。本行在股东分红回报方面,着眼于长远和可持续发展, 综合分析企业发展战略、盈利水平、发展所处阶段等情况,平衡股东的短 期利益和长期利益,不断夯实风险抵御能力,为各项业务持续稳健发展奠 定坚实基础,同时努力实现对投资者持续、稳定的分红回报。谢谢。 14、目前总体的不良率能到多少?地产相关的呢? 感谢您的提问。2023年末,本行不良贷款余额46.42亿元、不良贷款 率1.81%,分别较年初减少6.18亿元和下降0.38个百分点。2024年一季度, 本行不良贷款率为1.80%,继续保持下降的趋势。2023年末,房地产业不 良率1.36%。谢谢。 15、目前的居间业务收入还有增长的空间吗? 感谢您的提问。2024年,本行将坚持高质量发展的首要任务,进一步 深化结构调整,不断丰富中间业务产品,深入挖掘中间业务增长点,努力 实现手续费及佣金净收入进一步提升。谢谢。 16、房贷相关的规模有多大? 谢谢您的提问。请关注本行年度报告相关数据。谢谢。 17、请问李沧区债务违约事件对于青农商行是否有影响?贵行对相关 发债主体是否有债务敞口? 感谢您的提问。我行对李沧区政府平台类企业融资规模较小,在总资 产中占比较低,目前我行李沧区政府平台类融资整体风险可控。谢谢。 18、为什么你行四季度老实亏损?其它银行大多四季度都是盈利? 感谢您的提问。2023年公司实现了营收净利稳步“双增”,营业收入 103.25亿元,同比增长3.84%,归属于母公司股东的净利润25.68亿元,同 比增长10.82%。本行在实现信贷业务稳健增长的同时,强化资产质量管理 力度,持续加强风险抵补能力,加快推进不良资产处置进度,加大拨备计 提力度,信贷资产质量呈稳中向好发展态势。谢谢。 19、尊敬的王书记:经过您一年多来大刀阔斧的整改,公司的各方面 指标都已全面向好,但股价却创了上市以来新低,最近管理层意向已从融 资重点转向投资回报为重点,要求上市公司要将股价管理到合理价值投资 范围,请问公司有何计划回报中小投资者? 感谢您的提问。过去一年,我们全行上下勠力同心、真抓实干,紧紧 围绕“固本强基”的年度工作主题和高质量发展的首要任务,坚守战略定位, 更新发展理念,深化机制改革,加快推进数字化转型,全面做好风险防控, 总体工作呈现发展全面向好、结构持续优化、改革转型纵深推进、风险有 序化解、队伍面貌大幅提升的良好态势。良好的市值表现是本行和全体股 东长期的共同愿望,股价除受上市公司基本面影响外,还受国家宏观经济、 二级市场整体环境、行业特点、投资者情绪等多种因素影响。未来本行将 继续聚焦主责主业,致力于通过提升经营业绩促进市值增长,在不断提升 内在价值的基础上,更好地兼顾资本市场价值的实现,加快推动高质量发 展,努力为广大投资者创造可持续的价值回报。谢谢。 20、为什么去年没分红,今年分红那么少,才 1元 感谢您对本行的关注。本行在股东分红回报方面,着眼于长远和可持
 续发展,综合分析企业发展战略、盈利水平、发展所处阶段等情况,平衡 股东的短期利益和长期利益,努力实现对投资者持续、稳定的分红回报。 谢谢。 21、您好,请问贵公司数字化转型能否降低公司的不良贷款率? 感谢您的提问。2023年本行锚定“数智赋能标杆”战略目标,以数字 化转型推动经营管理和风险防控水平的持续提升。一是在数字化营销、数 字化风控、数字化管理等领域持续强化已应用业务模式和新模式的探索, 有效推动全行数据决策和数据风控水平;二是研发上线多款线上化、智能 化产品,为企业扩大生产、拓展市场提供了便捷的融资产品和渠道,借助 数字化转型赋能信贷风险管控关口前移,在有效防控信贷风险的基础上, 助推全行信贷业务营销高质量发展;三是将贷款风险管控政策和理念,融 入到数字化转型工作中,将信贷风险管控由人工管理向智能化、数字化转 型,提升风险识别、评估、管理、决策的线上化、自动化和智能化水平。
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日期2024年5月6日


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