[中报]大智慧(601519):2024年半年度报告
原标题:大智慧:2024年半年度报告 上海大智慧股份有限公司 2024年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人张志宏、主管会计工作负责人陈志及会计机构负责人（会计主管人员）陈志声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、重大风险提示 公司已在本报告中详细阐述公司在生产经营过程中可能面临的各种风险及应对措施，敬请查阅“第三节 管理层讨论与分析”中“可能面对的风险”。 十一、其他 □适用 √不适用 目录 第一节 释义 ......................................................................................................................................... 4 第二节 公司简介和主要财务指标 ..................................................................................................... 4 第三节 管理层讨论与分析 ................................................................................................................. 6 第四节 公司治理 ............................................................................................................................... 16 第五节 环境与社会责任 ................................................................................................................... 18 第六节 重要事项 ............................................................................................................................... 20 第七节 股份变动及股东情况 ........................................................................................................... 26 第八节 优先股相关情况 ................................................................................................................... 30 第九节 债券相关情况 ....................................................................................................................... 31 第十节 财务报告 ............................................................................................................................... 32
第一节 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
第二节 公司简介和主要财务指标 一、 公司信息
二、 联系人和联系方式
三、 基本情况变更简介
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
五、 公司股票简况
六、 其他有关资料 □适用 √不适用 七、 公司主要会计数据和财务指标 (一) 主要会计数据 单位：元 币种：人民币
(二) 主要财务指标
公司主要会计数据和财务指标的说明 √适用 □不适用 本期较上年同期部分业务收入有所下滑；为拓展新业务，本期较上年同期研发投入及人员成本有所增长，新业务形成的收入尚不足以覆盖新增成本。 公司上年同期将张长虹需向公司支付的 335,496,631.49 元全额计入营业外收入，导致上年同期归属于上市公司股东的净利润同比增长较大，扣除该因素影响，上年同期归属于上市公司股东的净利润仍为负数，本期无此项收入。 八、 境内外会计准则下会计数据差异 □适用 √不适用 九、 非经常性损益项目和金额 √适用 □不适用
对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。 □适用 √不适用 十、 其他 □适用 √不适用 第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）公司所从事的主要业务 公司是国内领先的互联网金融信息服务提供商，基于多年在金融信息和互联网领域取得的资源和技术积累，充分发挥大数据优势，打造了集资讯、服务、交易为一体的一站式、智能化互联网金融信息服务系统，向广大投资者提供各类基于互联网应用的金融信息产品和服务。 公司的主要业务聚焦在证券信息服务、大数据及数据工程服务、境外业务三大板块。证券信息服务是以软件终端为载体，以移动APP、PC版软件、云服务、互动直播以及TV终端等方式向广大投资者提供及时、专业的证券信息和数据服务的综合性互联网系统。全资子公司财汇科技致力于建立中国及海内外最专业、最精准、最全面的金融数据中心，向银行、保险公司、基金公司、证券公司、信托公司等金融机构及高等院校提供金融数据以及数据管理、数据监控、数据挖掘等服务。公司在中国香港、新加坡和日本东京有主要服务于当地用户的金融信息服务商，通过本土化的团队运作和集团化的规范管理，有效打通了国际国内通道，建立了前瞻性的国际板块布局。 （二）公司经营模式 1、证券信息服务 证券信息服务的产品形态包括金融资讯及数据PC终端服务系统、金融资讯及数据移动终端服务系统、证券公司综合服务系统和直播平台等。 （1）金融资讯及数据PC终端服务系统的2C产品包括：“大智慧365”、“大智慧专业版”、“大智慧财富版”、“大智慧策略投资终端”以及“大智慧港股通专业版”等。公司以软件终端为载体，以互联网为平台，向投资者提供及时、专业的金融数据、金融资讯以及分析工具。公司在采集各大交易所的行情数据和金融资讯的基础上，对数据和资讯进行分类整理和深入挖掘，根据投资者的实际需要开发出数据分析和函数运算等衍生功能，设计出直观、实用而又符合投资者使用习惯的软件界面和信息工具，并最终将上述内容整合到相应的PC终端软件中，提供给用户使用。 （2）金融资讯及数据移动终端服务系统的2C产品为大智慧APP，该APP是业内领先的一站式证券信息服务平台，全方位覆盖全球金融市场信息，包括A股、港股、美股、基金、期货、外汇、债券等行情和数据。 （3）证券公司综合服务系统主要是向境内证券公司提供标准化和定制化的集行情、资讯和前端委托交易为一体的证券信息服务系统，其最终用户是证券公司的C端客户。 （4）直播平台是公司于2016年搭建，初期为2C直播平台。自2018年起，公司将直播平台的技术和服务输出，用云服务方式帮助银行、券商和基金等金融机构以最低成本搭建自己的直播平台，建立了2B直播服务体系。 2、大数据及数据工程服务 大数据及数据工程服务是在采集各大交易所和其他数据源的行情数据、金融资讯和企业数据的基础上，对数据和资讯进行分类整理和深入挖掘，向金融机构提供标准化大数据产品或定制化数据服务。主要产品形态包括金融资讯及数据PC终端服务系统，企业预警通APP等。 （1）数据库产品 公司拥有海量金融数据及企业数据资源，并在此基础上开发了特色风险数据库产品。全部数据库采用先进的数据库设计技术，其内容准确、全面、及时，库结构标准、易扩展，支持数据接口、落地数据库等多种业务系统对接模式，在投资决策、市场研究、风险控制、证券估值和金融工程等各项业务领域提供全面优质的数据支持。 （2）数据应用产品 公司针对机构客户的实际业务需求，开发了多款数据应用系统产品。金融大数据终端为客户提供全球主要交易所的证券与指数行情、各金融品种及企业数据；证券风险预警系统集信息预警、数据管理于一身，为客户实时监控上市公司、基金公司、发债主体的舆情信息、财务信息、评级信息、重大事件等信息；慧眼大数据风险监测系统，以企业为核心进行全景风控和精准风险预警，是公司风险监控的核心产品；企业预警通APP是一款专业化、智能化、高效率的移动端查询工具，可穿透识别企业间的关联与风险，进行企业风险监控和证券深度资料查询。 （3）数据解决方案 公司以多年金融数据资源和技术积累为基础，通过深入了解客户的实际业务流程目标，运用自身完善的数据处理技术和丰富的应用开发经验，为机构客户提供个性化的产品及项目解决方案，包括数据中心建设项目、互联网产品方案及金融数据网站开发等。 3、境外业务 公司境外金融信息服务已辐射至东亚及东南亚多个国家和地区。境外业务涵盖金融终端与数据、交易及结算系统、广告投放及市场活动推广等领域，主要产品形态为港股服务系统和证券公司综合服务系统。 香港阿斯达克网络是当地最大财经资讯服务商，阿斯达克网络通过网站及移动APP为投资者提供即时及全面可靠的金融资讯服务、金融数据、移动应用程序等全方位解决方案，内容涵盖港股、A股、美股、外汇及基金等。 大智慧国际是新加坡本土最大的柜台交易服务商和财经资讯提供商，为银行和证券公司提供定制化交易系统（包括前端委托交易系统和后台撮合处理系统），以及定制化金融信息终端。 DZH Financial Research是日本重要的财经资讯服务商,通过专用终端和报告书的形式为日本证券公司及其客户提供高质量的投资信息。 （三）行业情况说明 1、国家政策大力支持，资本市场持续深化改革，金融信息服务行业迎来高速发展的机遇。 中央金融工作会议等重要会议，为我国金融业指明了高质量发展方向，规划了未来蓝图，提供了广阔的发展空间。我国政府十分重视互联网和金融行业发展，出台了一系列有助于金融信息服务行业发展的政策措施，为互联网技术和金融信息服务的融合提供了基本遵循，为金融信息服务业发展创造了良好的政策环境。国务院发布了《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，其中提到加快推动数字产业化：培育壮大人工智能、大数据、区块链、云计算、网络安全等新兴数字产业，提升通信设备、核心电子元器件、关键软件等产业水平。《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。近年来，资本市场持续深化改革，新《证券法》实施、资本市场相关规则不断修订等，标志着资本市场基础制度不断完善，市场法治环境持续改善，资本市场走在高质量发展的运行轨道上，金融信息服务行业迎来高速发展的机遇。 2、移动互联网普及率不断提升，投资者数量稳定增长，为金融信息服务行业发展奠定坚实的用户基础。 我国移动互联网的普及率仍在提升，根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第52次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2023年12月，我国网民规模为10.92亿，互联网普及率达77.5%。移动互联网用户和投资者的稳定增长，有效保障了金融信息服务行业的成长空间，有利于金融信息服务行业的持续发展。 3、新一代信息技术不断开拓创新，为打造全方位金融信息服务生态系统提供了有利的技术支持。 近年来，在网络强国战略思想下，计算机网络核心技术日趋成熟，5G、人工智能、大数据、云计算、区块链、自然语言处理等新兴技术不断突破，为金融信息服务行业带来了全新的技术升级条件。5G商用环境持续完善，提升了移动网络速度和数据处理效率；人工智能和大数据技术夯实基础支撑，机器人、语言识别、自然语言处理和专家系统的应用拓宽了服务的深度和广度。新技术不断的发展和应用，提升金融信息服务的质量和效率，可以满足投资者对金融信息服务的全面性、个性化、专业化的需求，实现以客户为中心，打造全方位金融信息服务生态系统，线上服务业迎来了快速发展机会，众多金融机构也紧紧抓住这一发展变革关键时点，利用大数据、人工智能等方式，发展线上非接触式金融服务，加速推进科技金融的发展，推动金融信息服务技术持续升级。 4、金融信息服务行业竞争日趋激烈，机遇与挑战共存，信心与希望同在。 近年来，国家出台了一系列政策，完善市场准入制度，加强法律法规建设，引导金融信息服务行业健康、稳定发展。业内企业持续加强对业务监管规则的学习、理解和执行，提升企业综合竞争实力，以更好地为金融机构和广大个人投资者提供更好的服务。随着金融信息服务行业发展日趋迅速，行业规模扩大，各类产品和服务不断丰富，行业内各企业的竞争趋于白热化。头部企业优势比较明显，市场份额、业务产品线、财务状况都比较强，在各方面的投入也比较大，在未来一段时期内具有一定发展优势。新型公司发展较快，其产品很有特色和针对性，客户结构比较年轻，具有较强的发展后劲。一些金融机构和传统媒体加快布局，纷纷加大在大数据、人工智能、线上服务等方面的投入，多家金融机构成立了自己的金融科技公司，在为自身业务服务的同时，也开始对外提供服务，传统媒体也逐步加快这方面的业务布局。这些机构将对行业竞争格局带来冲击，推动业内企业发挥已有优势，不断创新，引领行业不断向前。 二、报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 （一）公司拥有领先的行业地位和品牌知名度优势。 经过多年的发展，公司已成为中国领先的互联网金融信息服务提供商之一，在所处行业的市场地位、核心技术、核心团队、企业资质、业务协同等方面已取得一定的领先优势，公司的品牌也得到了行业和社会的认可。 （二）公司拥有行业领先的技术与研发实力、以及完整的产品线。 作为高新技术型企业，公司十分重视金融信息服务领域的技术研发，多年来对研发一贯重视并不断投入，培养了一支稳定且技术过硬的研发团队。报告期内，公司研发费用占营业收入的比重为34.82%。 作为互联网金融信息服务综合提供商，公司拥有业内完整的产品组合，产品丰富、结构合理，可以为各层次的个人及机构客户，提供全面、准确、及时的互联网金融信息服务和增值服务。 作为大数据及数据工程处理的专家，公司拥有海量的历史数据及丰富的数据生产技术经验，数据整合维度广，数据提供方式多样，能为客户快速提供各类型定制化的平台搭建与项目研发服务。 （三）公司拥有海量的金融数据资源和丰富的行业经验。 公司在金融信息服务行业深耕二十余年，累积了丰富的互联网平台运作经验和海量金融数据资源，创造了行业数个第一。公司高层管理人员及核心团队均拥有10年以上行业经验，在科技金融技术服务、投资决策数据服务、用户共享联合运营等多方面拥有深厚的实力。 （四）公司拥有广泛的用户基础。 经过多年发展，公司向广大用户提供丰富的金融信息产品和服务，客户覆盖银行、券商、基金、保险、资管和普通投资者等金融市场的各层次参与主体。公司长期稳定的客户基本包括所有具有托管业务资格的托管行，所有保险资产管理公司在内的90%以上的保险机构，95%以上的基金公司，70%以上的证券公司以及众多的信托公司、投资公司、金融高校等。 （五）公司拥有前瞻性的国际板块布局。 经过多年积累发展，公司境外金融信息服务已辐射至东亚及东南亚多个国家，在亚洲三大金融中心中国香港、新加坡和日本东京都设立有子公司，业务涵盖金融终端与数据、交易及结算系统、广告投放及市场活动推广等领域，通过本土化的团队运作和集团化的规范管理，有效打通了国际国内通道，进行了前瞻性的国际板块布局。 三、经营情况的讨论与分析 报告期内，公司深入贯彻落实党的二十大精神和公司董事会战略部署，坚持“开源节流、提质增效”主基调，着力提升盈利能力，“经营发展与风险防控”两手抓，重点推进金融信息服务、大数据业务、境外业务，适度探索尝试新的业务增长点，持续夯实公司治理和内部控制，不断打造国际一流大型金融信息服务商，持续维护投资者利益，提升上市公司价值，更好的回报广大投资者。 报告期内，公司实现营业收入33,486.61万元，上年同期为36,247.09万元，同比下降7.62%；实现归属于上市公司股东的净利润为-13,775.73万元，上年同期为28,299.71万元，归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后净利润为-13,203.62万元，上年同期为-5,401.19万元。（2023年半年度，公司将张长虹需向公司支付的335,496,631.49元全额计入营业外收入，导致归属于上市公司股东的净利润增长较大，扣除该因素影响，2023年半年度归属于上市公司股东的净利润仍为负数）。 公司主要工作如下： （一）证券信息服务 报告期内，公司大力夯实平台基础服务，同时利用AI赋能在因子投研、产业数据、智能客服等业务方向提升发展能力。 报告期内，大智慧PC终端及大智慧app多次升级，行情、数据、交易服务等模块服务能力不断提升。改版资讯要闻频道，优化推荐算法，让内容更易读、关联匹配度更高。 报告期内，大智慧PC终端及APP资讯内容用户渗透率继续得到提升，用户粘性增强。VIP全链研究功能新增独立行业研究模块，精选关键数据，同时在产业链图谱方面创新性实现图片内容自动编号与精细识别，使得图谱深度交互与全景透视，实现产业图谱动态可视化。 报告期内，VIP因子投研功能，实现支持ETF筛选和量化回测以及场外基金的多维度选择，并支持用户使用公式系统和自然语言创建因子，同时开放了因子生态共建，普通用户也可以创建并且提交生成对应的因子。此外，上线技术指标系统，支持用户在APP上实现自编指标公式，技术分析工具个性化支持。 报告期内，慧信内容生态精心构筑多元化信息矩阵，深度融合图文、视频、直播、互动问答等丰富载体，旨在为投资者打造全方位、立体化的投资服务体验。全新打造专属问答系统，创新设计了多对一专属服务群，继续完善慧信CRM系统，优化基础互动产品体验。加强AI场景应用产品研发，全新设计了AI助理、智能客服等，提升平台服务效率。 报告期内，公司利用平台用户规模优势继续加强第三方机构合作，鸿蒙系统大智慧APP加速迭代，目前已具备了向第三方机构客户定制输出能力。 报告期内，公司围绕客户的经营目标探索服务模式和商业模式的转型与升级，主要包括从单纯的系统建设和功能输出，升级到按照与机构的合作深度，分类提供技术方案和产品服务等。 （二）大数据及数据工程服务 报告期内，公司继续以市场需求为导向，以科技创新为基础，持续加大研发投入力度，在大数据、人工智能、自然语言处理NLP、机器学习、大模型等方面逐步均取得了一些研究成果。公司目前已基本实现95%以上数据的自动化处理，速度和精准度均处于行业领先地位。 报告期内，公司运营保持稳定，实行线上、线下渠道相互融合的营销推广模式。公司深耕金融数据领域服务二十余年，凝结市场广泛需求及研发团队实力，走差异化、特色化的产品创新发展道路，为金融机构客户提供全面的数据服务和数据应用产品。公司目前已构建出具有自身特色的“大数据”体系，形成金融大数据和企业风险大数据两大数据服务平台，获得了金融机构客户的广泛认可，行业口碑和品牌知名度稳步提升。 报告期内，公司继续对“企业预警通”APP和专业版进行优化和功能升级。对自选监控、债券、区域经济、非标资产、银行专题等模块进行了全新改版，呈现了更为详尽的深度资料和更为直观的图文信息。目前“企业预警通”系列产品已拥有百万金融专业人士用户，作为专业化的企业数据查询和风险监测工具，为金融机构在信贷、风控、尽调、获客等多种业务场景赋能。 报告期内，公司对慧眼大数据风险监测系统进行了改造升级，采用了模块化的方案设计模式，可结合业务需要进行自由组合，并支持定制化开发功能，为用户提供了更顺畅、便捷的使用体验。 该系统支持企业信息的云端查询，通过公司的数据算法能力，对企业与证券画像进行全景展示。 同时，系统特有的本地化部署模式使外部信息与本地业务全面、高效结合，实现金融业务的多元化应用。 （三）境外业务发展 报告期内，阿斯达克网络持续拓展及增强移动APP功能，通过研发新技术和功能来提升用户体验。最新功能包括增强美股报价资讯和数据覆盖，新增更多不同媒体的财经新闻，以涵盖更多全球财经信息，使用户更全面了解金融投资信息，并推动用户数量持续增长。 报告期内，大智慧国际继续致力于开发和创新现有的执行交易系统，推出人工智能图表指标产品，并提升企业交易客户的风险管理系统。目前正在开发的多资产类别新产品（包括差价合约、固定收益等）即将完成，并将于近期向东南亚客户推出。此外，持续构建和开发后台结算系统，扩展交易产品组合，以满足该地区银行和金融机构现有和潜在客户的需求。 报告期内，DZH Financial Research加强了日本和美国股票的报告编制和促销力度；外汇业务更加关注客户需求，并开始编写相关报告；制作部门利用AI等技术提升业务效率。 （四）其他 报告期内，公司深入学习贯彻党的二十大精神，到苏州革命博物馆、中共苏州独立支部旧址开展主题党日活动，倡导党员和群众新时代新担当新作为，激发爱党爱国爱司热情，营造创先争优、共谋发展、和谐进取的高质量发展氛围。 报告期内，公司加强与投资者的沟通交流，召开年度和一季度业绩说明会，认真接听投资者来电，细致回复上证e互动投资者提问，热情接待投资者调研，维护了公司良好的市场形象。 报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项 □适用 √不适用 四、报告期内主要经营情况 (一) 主营业务分析 1 财务报表相关科目变动分析表 单位：元 币种：人民币
营业成本变动原因说明：营业成本变动是由于保险经纪业务缩减等导致相应成本减少。 销售费用变动原因说明：销售费用变动是由于公司本期人员投入和服务成本有所增加。 管理费用变动原因说明：管理费用变动是由于公司拓展业务导致人员成本增长以及租赁、折旧成本增长。 财务费用变动原因说明：财务费用变动主要是由于公司本期汇兑损益影响。 研发费用变动原因说明：研发费用变动主要是同比研发投入金额增长较大。 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明：经营活动产生的现金流量净额同比减少是由于上期收到了张长虹先生根据调解书支付的款项，本期无此项收入；本期收到的货款有所减少，支付的人员成本有所增长。 投资活动产生的现金流量净额变动原因说明：投资活动产生的现金流量净额同比减少是由于本期购买了银行理财产品。 筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明：筹资活动产生的现金流量净额同比增加是由于本期取得的银行信用借款同比有所增长。 2 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明 √适用 □不适用 上年同期，公司将张长虹需向公司支付的335,496,631.49元全额计入营业外收入，导致归属于上市公司股东的净利润增长较大，本期无此类影响，归属于上市公司股东的净利润同比减少较大。 (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用 √不适用 (三) 资产、负债情况分析 √适用 □不适用 1. 资产及负债状况 单位：元
其他说明 无 2. 境外资产情况 √适用 □不适用 (1) 资产规模 其中：境外资产589,642,088.62（单位：元 币种：人民币），占总资产的比例为29.54%。 (2) 境外资产占比较高的相关说明 □适用 √不适用 其他说明 无 3. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用 □不适用 单位：元
4. 其他说明 □适用 √不适用 (四) 投资状况分析 1. 对外股权投资总体分析 √适用 □不适用 报告期内，公司注册成立全资孙公司DZH Capital Management Limited，注册资本为37万美元；报告期内，公司注册成立全资孙公司DZH Securities Limited，注册资本为40万美元；报告期内，公司注册成立全资孙公司北京大智慧财汇数据科技有限公司，注册资本1000万元人民币；报告期内，公司对控股子公司爱豆科技（上海）有限公司增资3400万元人民币（其中2000万元人民币为债转股）；报告期内，公司对控股孙公司上海大智慧保险经纪有限公司增资1500万元人民币；报告期内，公司对控股孙公司上海阳昌保险公估有限公司增资200万元人民币。 报告期内，公司对外股权投资额比上年同期下降约64.78%。 (1).重大的股权投资 □适用 √不适用 (2).重大的非股权投资 □适用 √不适用 (3).以公允价值计量的金融资产 √适用 □不适用 单位：元 币种：人民币
证券投资情况 □适用 √不适用 证券投资情况的说明 □适用 √不适用 私募基金投资情况 □适用 √不适用 衍生品投资情况 □适用 √不适用 (五) 重大资产和股权出售 □适用 √不适用 (六) 主要控股参股公司分析 √适用 □不适用 1、主要控股公司分析 单位：万元 币种：人民币
2、主要参股公司分析 单位：万元 币种：人民币
(七) 公司控制的结构化主体情况 □适用 √不适用 五、其他披露事项 (一) 可能面对的风险 √适用 □不适用 1、经营业绩受证券市场波动影响的风险 公司主营业务与证券市场的发展情况具有高度相关性。若证券市场波动导致市场指数处于低位，将极大影响投资者的投资热情，市场活跃程度和投资者热情均会受到影响，从而影响投资者对金融信息服务的需求，进而影响公司的整体经营业绩。公司将持续改进证券信息服务平台移动APP和PC产品的功能和服务，提升产品质量，优化用户体验。公司将继续加强核心海量数据库的升级、优化和完善工作。公司将继续推进境外业务稳步发展，形成更强大的用户网络和交易网络。 2、互联网系统安全运行的风险 公司目前的主营业务是基于互联网提供金融信息服务，有赖于公司互联网金融服务大平台和网络信息传输系统的安全运行。若出现互联网系统安全运行问题，例如设备故障、软件漏洞、黑客攻击等，则可能导致公司产品不能正常使用，降低用户体验和满意度，从而给公司的品牌以及经营业绩带来不利影响。公司将进一步完善内部软硬件管理规范，提高技术安全维护队伍的技术水平，防范软件、硬件和系统故障，保证数据库系统与网络系统平稳运行和数据安全。 3、行业竞争进一步加剧 随着资本市场的快速发展，投资者对金融信息的需求不断增加，公司所处的互联网金融信息服务行业继续保持高速增长的态势，公司面临发展机遇的同时也面临着挑战。目前就产品而言，行业同质化竞争严重，国内金融机构和互联网巨头作为潜在竞争者对同业造成威胁。市场中创新能力不强、后续发展动力不足、缺乏竞争力的企业将被排挤出市场，同样给行业内具有创新能力的优秀企业带来了更大发展的机会。公司将进一步加强战略投入，加强产品和服务的研发创新，不断优化完善互联网金融服务平台的建设，同时加强对新客户的开发，加快切入风控等新的领域。 4、人力成本上升的风险 作为智力密集和人才密集型企业，公司最主要的经营成本是人力成本。随着中国经济的快速发展，城市生活成本的上升，社会平均工资逐年递增，尤其是大中城市，具有丰富业务经验的中高端人才薪酬呈上升趋势。随着生活水平的提高以及社会薪酬水平的上涨，公司面临人力成本上升导致利润水平下降的风险。公司将持续完善的人才管理模式，丰富的员工培养晋升机制，给予员工足够的成长空间与发展前景，在保证员工满意度的前提下，控制人力成本上升风险。 (二) 其他披露事项 □适用 √不适用 第四节 公司治理 一、 股东大会情况简介
表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会 □适用 √不适用 股东大会情况说明 二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 □适用 √不适用 公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明 □适用 √不适用 三、利润分配或资本公积金转增预案 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响 (一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的 √适用 □不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况 股权激励情况 □适用 √不适用 其他说明 □适用 √不适用 员工持股计划情况 □适用 √不适用 其他激励措施 □适用 √不适用 第五节 环境与社会责任 一、 环境信息情况 (一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明 □适用 √不适用 (二) 重点排污单位之外的公司环保情况说明 √适用 □不适用 经公司核查，本公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。公司及所属子公司在日常经营中认真执行《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国水污染防治法》《中华人民共和国大气污染防治法》《中华人民共和国环境噪声污染防治法》《中华人民共和国固体废1. 因环境问题受到行政处罚的情况 □适用 √不适用 2. 参照重点排污单位披露其他环境信息 □适用 √不适用 3. 未披露其他环境信息的原因 □适用 √不适用 (三) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明 □适用 √不适用 (四) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息 √适用 □不适用 1、公司积极提倡无纸化办公。公司建立了电子邮件、钉钉内部沟通平台等线上办公系统，公司重要发文、通知均采用电子邮件和钉钉线上方式公告。会议室均装有投影设备，大大减少了纸质文件的使用量，且有效提高了办公效率。 2、积极回收利用办公用品。公司积极提倡节约办公设备，员工流动后仍沿用原先的办公设备，公司技术部门因业务需求配备高配置的办公设备，当其使用的设备无法满足工作需求后，将设备转移给后台部门使用；公司提倡员工节约用纸，鼓励员工双面打印，一面留白废纸当做草稿纸使用；提倡员工保管和使用好自己的办公用品，节俭使用。 3、对垃圾进行分类回收。公司积极响应《上海市生活垃圾分类投放指引》的要求，面向全体员工发布了垃圾分类通知要求，在办公场所设置分类垃圾桶，提倡员工学习垃圾分类方法，为资源利用和生态环保作出贡献。 (五) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果 □适用 √不适用 二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况 □适用 √不适用 第六节 重要事项 一、承诺事项履行情况 (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项 √适用 □不适用
二、报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 □适用 √不适用 三、违规担保情况 □适用 √不适用 四、半年报审计情况 □适用 √不适用 五、上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况 □适用 √不适用 六、破产重整相关事项 □适用 √不适用 七、重大诉讼、仲裁事项 □本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项 八、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况 □适用 √不适用 九、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明 □适用 √不适用 十、重大关联交易 (一) 与日常经营相关的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 √适用 □不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况 □适用 √不适用 (三) 共同对外投资的重大关联交易 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (四) 关联债权债务往来 1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用 √不适用 2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用 √不适用 3、 临时公告未披露的事项 □适用 √不适用 (五) 公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务 □适用 √不适用 (六) 其他重大关联交易 □适用 √不适用 (七) 其他 □适用 √不适用 十一、重大合同及其履行情况 1 托管、承包、租赁事项 √适用 □不适用 (1) 托管情况 □适用 √不适用 (2) 承包情况 □适用 √不适用 (3) 租赁情况 √适用 □不适用 单位：元 币种：人民币
租赁情况说明 无 2 报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况 □适用 √不适用 3 其他重大合同 □适用 √不适用 十二、募集资金使用进展说明 □适用 √不适用 十三、其他重大事项的说明 □适用 √不适用 第七节 股份变动及股东情况 一、股本变动情况 (一) 股份变动情况表 1、 股份变动情况表 单位：股
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