[中报]中国平安(601318):中国平安：平安银行股份有限公司2024年半年度报告摘要

时间：2024年08月15日 20:36:15 中财网

原标题:中国平安:中国平安：平安银行股份有限公司2024年半年度报告摘要

平安银行股份有限公司 2024年半年度报告摘要

一、重要提示
1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解平安银行股份有限公司（以下简称 “平安银行” 、“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本行第十二届董事会第二十九次会议审议了 2024年半年度报告及摘要。本次董事会会议应出席董事 13人，实到董事 13人。会议一致同意本报告。

5、本行 2024年半年度财务报告未经审计。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本行 2024年半年度财务报告进行了审阅。

6、本行经本次董事会审议通过的中期利润分配方案为：以本行 2024年 6月 30日的总股本19,405,918,198股为基数，向全体股东每 10股派发现金股利人民币 2.46元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。

董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用 □不适用

分配时间	股息率	分配金额（元） （含税）	是否符合分配条 件和相关程序	股息支付方式	股息是 否累积	是否参与剩余利 润分配
2024年 3月 7日	4.37%	874,000,000.00	是	每年现金付息一次	否	否

二、公司基本情况

股票简称	平安银行	股票代码	000001
股票上市证券交易所	深圳证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	周强	吕旭光
办公地址	中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室	中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心 B座平安银行 董事会办公室
传真	（0755）82080386	（0755）82080386
电话	（0755）82080387	（0755）82080387
电子信箱	[email protected]	[email protected]

三、会计数据和财务指标
3.1 关键指标
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 1-6月	2023年 1-6月	本期同比增减
营业收入	77,132	88,610	(13.0%)
归属于本行股东的净利润	25,879	25,387	1.9%
成本收入比	27.37%	26.45%	+0.92个百分点
平均总资产收益率（年化）	0.91%	0.94%	-0.03个百分点
加权平均净资产收益率（年化）	11.88%	12.65%	-0.77个百分点
净息差（年化）	1.96%	2.55%	-0.59个百分点
非利息净收入占比	36.36%	29.31%	+7.05个百分点
	2024年 6月 30日	2023年 12月 31日	期末较上年末增减
吸收存款本金	3,570,812	3,407,295	4.8%
发放贷款和垫款本金总额	3,413,474	3,407,509	0.2%
不良贷款率	1.07%	1.06%	+0.01个百分点
拨备覆盖率	264.26%	277.63%	-13.37个百分点
逾期 60天以上贷款偏离度	0.79	0.74	+0.05
核心一级资本充足率	9.33%	9.22%	+0.11个百分点

3.2 主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是 √否

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	期末较上年末 增减
资产总额	5,754,033	5,587,116	5,321,514	3.0%
股东权益	481,869	472,328	434,680	2.0%
归属于本行普通股股东的股东权益	411,925	402,384	364,736	2.4%
股本	19,406	19,406	19,406	-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）	21.23	20.74	18.80	2.4%

项 目	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2023年 1-12月	本期同比 增减
营业收入	77,132	88,610	164,699	(13.0%)
信用及其他资产减值损失前营业利润	55,240	64,298	117,022	(14.1%)
信用及其他资产减值损失	23,153	32,361	59,094	(28.5%)
营业利润	32,087	31,937	57,928	0.5%
利润总额	31,977	31,933	57,718	0.1%
归属于本行股东的净利润	25,879	25,387	46,455	1.9%
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	25,880	25,216	46,431	2.6%
经营活动产生的现金流量净额	113,722	44,241	92,461	157.1%
每股比率（元/股）：
基本/稀释每股收益	1.23	1.20	2.25	2.5%
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益	1.23	1.19	2.25	3.4%
每股经营活动产生的现金流量净额	5.86	2.28	4.76	157.0%
财务比率（%）：
总资产收益率（未年化）	0.45	0.46	不适用	-0.01个百分点
总资产收益率（年化）	0.90	0.92	0.83	-0.02个百分点
平均总资产收益率（未年化）	0.46	0.47	不适用	-0.01个百分点
平均总资产收益率（年化）	0.91	0.94	0.85	-0.03个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）	5.79	6.22	不适用	-0.43个百分点
加权平均净资产收益率（年化）	11.88	12.65	11.38	-0.77个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，未年化）	5.79	6.18	不适用	-0.39个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，年化）	11.88	12.56	11.38	-0.68个百分点

注： 净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第 34号——每股收益》计算。本行于 2016年 3月 7日非公开发行
200亿元非累积型优先股，于 2020年 2月发行 300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工
具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股
股息 8.74亿元和永续债利息 11.55亿元。



截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

截至披露前一交易日的公司总股本（股）	19,405,918,198
支付的优先股股利（元）	874,000,000
支付的永续债利息（元）	1,155,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2024年 1-6月）	1.23

境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用 √不适用

存贷款情况
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日	期末较上年末 增减
吸收存款本金	3,570,812	3,407,295	3,312,684	4.8%
其中：企业存款	2,280,467	2,199,677	2,277,714	3.7%
个人存款	1,290,345	1,207,618	1,034,970	6.9%
发放贷款和垫款本金总额	3,413,474	3,407,509	3,329,161	0.2%
其中：企业贷款	1,592,139	1,429,790	1,281,771	11.4%
一般企业贷款	1,411,297	1,214,991	1,084,224	16.2%
贴现	180,842	214,799	197,547	(15.8%)
个人贷款	1,821,335	1,977,719	2,047,390	(7.9%)

注：根据财政部《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法
计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。

除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。


非经常性损益项目及金额
√适用 □不适用

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2023年 1-12月
非流动性资产处置净损益	24	38	20
或有事项产生的损益	4	42	(64)
其他	(1)	148	88
所得税影响	(28)	(57)	(20)
合计	(1)	171	24

注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》的定义计算。

本集团报告期不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。


3.3 补充财务比率
（单位：%）

项 目	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2023年 1-12月	本期同比增减
成本收入比	27.37	26.45	27.90	+0.92个百分点
信贷成本（未年化）	0.70	0.82	不适用	-0.12个百分点
信贷成本（年化）	1.40	1.65	1.85	-0.25个百分点
存贷差（年化）	2.61	3.45	3.23	-0.84个百分点
净利差（年化）	1.91	2.49	2.31	-0.58个百分点
净息差（未年化）	0.97	1.26	不适用	-0.29个百分点
净息差（年化）	1.96	2.55	2.38	-0.59个百分点

注：信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额；净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债付息率；净息差=利息
净收入/平均生息资产余额。


3.4 补充监管指标
3.4.1 主要监管指标
（单位：%）

项 目	标准值	2024年6月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
流动性比例（本外币）	≥25	66.39	68.01	55.19
流动性比例（人民币）	≥25	66.55	67.17	54.16
流动性比例（外币）	≥25	67.02	89.76	79.51
流动性匹配率	≥100	143.85	144.66	140.39
资本充足率	≥10.75（注 2）	12.76	13.43	13.01
一级资本充足率	≥8.75（注 2）	10.97	10.90	10.40
核心一级资本充足率	≥7.75（注 2）	9.33	9.22	8.64
单一最大客户贷款占资本净额比率	≤10	1.70	2.58	2.74
最大十家客户贷款占资本净额比率	不适用	12.87	12.77	13.93
累计外汇敞口头寸占资本净额比率	≤20	3.39	4.42	2.28
正常类贷款迁徙率	不适用	1.54	2.76	2.70
关注类贷款迁徙率	不适用	32.07	41.23	45.54
次级类贷款迁徙率	不适用	52.55	80.18	73.89
可疑类贷款迁徙率	不适用	73.73	85.89	77.08
不良贷款率	≤5	1.07	1.06	1.05
拨备覆盖率	≥130（注 3）	264.26	277.63	290.28
拨贷比	≥1.8（注 3）	2.82	2.94	3.04

注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。

（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及 2023年我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，
执行附加资本 0.25%等要求。本行于 2019年发行的 300亿元二级资本债券已于 2024年 4月全额赎回，6月末资本充足率有所下降；本行已于 2024年 7月 9日发行 300亿元二级资本债券进行补充，补充后资本充足率持续保持平稳。

（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异
化动态调整的拨备监管政策。


3.4.2 资本充足率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日		2023年 12月 31日
	本集团	本行	本集团	本行
核心一级资本净额	400,208	388,455	384,886	373,325
其他一级资本	69,944	69,944	69,944	69,944
一级资本净额	470,152	458,399	454,830	443,269
二级资本	77,115	77,082	105,943	105,896
资本净额	547,267	535,481	560,773	549,165
风险加权资产合计	4,287,434	4,261,523	4,174,044	4,163,832
信用风险加权资产	3,816,584	3,813,873	3,722,711	3,718,869
表内风险加权资产	3,143,983	3,141,272	3,118,974	3,115,132
表外风险加权资产	661,178	661,178	594,788	594,788
交易对手信用风险暴露的风险加权资产	11,423	11,423	8,949	8,949
市场风险加权资产	186,242	164,625	128,970	128,130
操作风险加权资产	284,608	283,025	322,363	316,833
核心一级资本充足率	9.33%	9.12%	9.22%	8.97%
一级资本充足率	10.97%	10.76%	10.90%	10.65%
资本充足率	12.76%	12.57%	13.43%	13.19%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额	5,131,256	5,125,939	4,999,649	4,993,873
表外资产转换后风险暴露	1,381,380	1,381,380	1,402,829	1,402,829
交易对手信用风险暴露	8,144,162	8,144,162	6,093,103	6,093,103

权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用标准法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。


3.4.3 杠杆率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日	2024年 3月 31日	2023年 12月 31日	2023年 9月 30日
杠杆率	6.61%	6.74%	6.43%	6.44%
一级资本净额	470,152	471,005	454,830	446,615
调整后表内外资产余额	7,114,931	6,983,621	7,070,387	6,930,626

注：以上数据为本集团口径，2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率；6月末杠杆率较 3月末下
降，主要为调整后表内外资产余额增长。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。


3.4.4 流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日	2024年 3月 31日	2023年 12月 31日
流动性覆盖率	130.47%	106.08%	112.34%
合格优质流动性资产	686,013	649,044	604,708
净现金流出	525,798	611,824	538,304

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。


3.4.5 净稳定资金比例
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日	2024年 3月 31日	2023年 12月 31日
净稳定资金比例	109.09%	106.25%	105.49%
可用的稳定资金	3,453,600	3,357,890	3,212,627
所需的稳定资金	3,165,854	3,160,443	3,045,293

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。



3.5 分部经营数据
3.5.1 盈利与规模
（货币单位：人民币百万元）

项 目	零售金融业务		批发金融业务		其他业务		合计
	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2024年 1-6月	2023年 1-6月	2024年 1-6月	2023年 1-6月
营 业 收 入	金额	39,091	52,631	33,096	27,918	4,945	8,061	77,132	88,610
	占比%	50.7	59.4	42.9	31.5	6.4	9.1	100.0	100.0
营 业 支 出	金额	12,447	16,269	8,766	8,043	679	-	21,892	24,312
	占比%	56.9	66.9	40.0	33.1	3.1	-	100.0	100.0
减值损失前营 业利润	金额	26,644	36,362	24,330	19,875	4,266	8,061	55,240	64,298
	占比%	48.2	56.6	44.1	30.9	7.7	12.5	100.0	100.0
信用及其他资 产减值损失	金额	24,393	25,433	(1,152)	7,225	(88)	(297)	23,153	32,361
	占比%	105.4	78.6	(5.0)	22.3	(0.4)	(0.9)	100.0	100.0
利 润 总 额	金额	2,229	10,890	25,477	12,645	4,271	8,398	31,977	31,933
	占比%	7.0	34.1	79.6	39.6	13.4	26.3	100.0	100.0
净利润	金额	1,804	8,658	20,618	10,053	3,457	6,676	25,879	25,387
	占比%	7.0	34.1	79.6	39.6	13.4	26.3	100.0	100.0

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日		2023年 12月 31日		期末较上年末 增减
	余额	占比%	余额	占比%
资产总额	5,754,033	100.0	5,587,116	100.0	3.0%
其中：零售金融业务	1,729,716	30.1	1,948,994	34.9	(11.3%)
批发金融业务	2,779,060	48.3	2,357,660	42.2	17.9%
其他业务	1,245,257	21.6	1,280,462	22.9	(2.7%)

注：（1）零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个人贷款、
个人存款、银行卡及各类个人中间业务。

批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要
包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。

其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入等。

（2）受持续让利实体经济、调整资产结构、银保渠道降费等因素影响，同时因部分个人客户还款能力继续承压，本行零
售资产核销及拨备计提仍保持较大力度，零售业务营业收入、净利润同比下降。

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2024年 6月 30日		2023年 12月 31日		期末较上年末 增减
	余额	占比%	余额	占比%
吸收存款本金	3,570,812	100.0	3,407,295	100.0	4.8%
其中：企业存款	2,280,467	63.9	2,199,677	64.6	3.7%
个人存款	1,290,345	36.1	1,207,618	35.4	6.9%
发放贷款和垫款本金总额	3,413,474	100.0	3,407,509	100.0	0.2%
其中：企业贷款	1,592,139	46.6	1,429,790	42.0	11.4%
个人贷款	1,821,335	53.4	1,977,719	58.0	(7.9%)

注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷
款业务，下同。

3.5.2 资产质量

项 目	2024年 6月 30日	2023年 12月 31日	期末较上年末增减
不良贷款率	1.07%	1.06%	+0.01个百分点
其中：企业贷款	0.66%	0.63%	+0.03个百分点
个人贷款	1.42%	1.37%	+0.05个百分点

四、公司股东数量及持股情况
4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 （单位：股）

报告期末普通股股东 总数	546,413户	报告期末表决权恢复的 优先股股东总数	-
前 10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股总数	持股 比例 （%）	报告期内 增减	持有有限售 条件股份数量	持有无限售 条件股份数量	质押、标记或 冻结情况
							股份状态	数量
中国平安保险（集团）股 份有限公司－集团本级 －自有资金	境内法人	9,618,540,236	49.56	-	-	9,618,540,236	-	-
中国平安人寿保险股份 有限公司－自有资金	境内法人	1,186,100,488	6.11	-	-	1,186,100,488	-	-
香港中央结算有限公司	境外法人	698,756,824	3.60	(41,158,762)	-	698,756,824	-	-
中国平安人寿保险股份 有限公司－传统－普通 保险产品	境内法人	440,478,714	2.27	-	-	440,478,714	-	-
中国证券金融股份有限 公司	境内法人	429,232,688	2.21	-	-	429,232,688	-	-
中国工商银行股份有限 公司－华泰柏瑞沪深 300交易型开放式指数 证券投资基金	境内法人	114,458,038	0.59	42,749,600	-	114,458,038	-	-
中国建设银行股份有限 公司－易方达沪深 300 交易型开放式指数发起 式证券投资基金	境内法人	76,260,746	0.39	49,111,600	-	76,260,746	-	-
深圳中电投资有限公司	境内法人	62,523,366	0.32	-	-	62,523,366	-	-
和谐健康保险股份有限 公司－万能产品	境内法人	58,894,176	0.30	-	-	58,894,176	-	-
中国银行股份有限公司 －嘉实沪深 300交易型 开放式指数证券投资基 金	境内法人	56,102,023	0.29	33,977,454	-	56,102,023	-	-
上述股东关联关系或一 致行动的说明	1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中 国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金” 与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前 10名普通股股东参与 融资融券业务股东情况 说明	无

持股 5%以上股东、前 10名普通股股东及前 10名无限售条件普通股股东参与转融通业务出借股份情况
√适用 □不适用
（单位：股）

持股 5%以上股东、前 10名普通股股东及前 10名无限售条件普通股股东
股东名称（全称）	期初普通账户、信用 账户持股		期初转融通出借股份 且尚未归还		期末普通账户、信用账 户持股		期末转融通出借股份且 尚未归还
	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本 比例 （%）	数量合计	占总股本 比例（%）
中国工商银行股份有 限公司－华泰柏瑞沪 深 300交易型开放式指 数证券投资基金	71,708,438	0.37	921,100	0.00	114,458,038	0.59	8,100	0.00
中国建设银行股份有 限公司－易方达沪深 300交易型开放式指数 发起式证券投资基金	27,149,146	0.14	42,600	0.00	76,260,746	0.39	0	0.00
中国银行股份有限公 司－嘉实沪深 300交易 型开放式指数证券投 资基金	22,124,569	0.11	869,100	0.00	56,102,023	0.29	0	0.00

前 10名股东及前 10名无限售条件普通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 □适用 √不适用 （未完）