[中报]常熟银行(601128):江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

时间：2024年08月20日 16:06:01 中财网

原标题:常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司
2024年半年度报告
CONTENTS
目录
02
管理层讨论与分析
公司业务概要 14
经营情况讨论与分析 17
重要事项 36
01
关于我们
重要提示 06
释义 07
公司简介 08
会计数据和财务指标摘要 09



04
财务报告
财务报表 50
财务报表附注 60
03
公司治理
普通股股份变动及股东情况 40
可转换公司债券相关情况 44
公司治理 45

01
关于我们
重要提示
释义
公司简介
会计数据和财务指标摘要
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、本半年度报告未经审计。

四、公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无
六、前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
否
八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否
十、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二节 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 十、风险及风险管理”。

列词语具 指

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公司简介
一、公司信息

二、联系人和联系方式

董事会秘书

孙明

江苏省常熟市新世纪大道 58 号

0512-51601128

0512-52962000

[email protected]

三、基本情况简介

四、信息披露及备置地点情况简介

五、公司股票简况
公司股票简况

股票上市交易所	股票简称	股票代码
上海证券交易所	常熟银行	601128

会计数据和财务指标摘要
一、近三年主要会计数据和财务指标
(一)主要会计数据
单位 : 千元 币种 : 人民币

2024 年 （1-6 月）	2023 年 （1-6 月）	增减 (%)
5,505,688	4,914,337	12.03
1,734,471	1,450,469	19.58
1,738,217	1,445,837	20.22
16,745,436	1,103,378	1,417.65

单位 : 千元 币种 : 人民币

2024年6月30日	2023 年 12 月 31 日
367,302,864	334,456,430
338,911,527	307,325,494
28,391,337	27,130,936
282,760,393	247,938,809

其中：

29,922,520	28,317,480
25,126,686	24,268,307
22,478,632	22,439,077
178,134,781	150,529,143
27,097,774	22,384,802
238,934,338	222,439,155

其中：

88,666,008	77,381,036
136,135,669	132,079,567
94,065,293	89,865,292
25,944,531	24,362,237
12,520,951	13,055,805
3,604,894	4,796,233
14,132,661	12,978,552
9,819,636	8,995,224
36,513,911	35,107,322

其中：

27,404,513	26,392,626
150,468	158,324
8,958,930	8,556,372
276,240,612	253,294,281

2024 年 1－6月 0.58	2023 年 1－6月 0.48	增减 (%) 20.83
0.47	0.39	20.51
0.58	0.48	20.83
8.76	8.59	1.98
13.28	12.40	增加 0.88 个百分点
13.32	12.36	增加 0.96 个百分点
经常性损益后的加权平均 2024年6月30日 1.08	资产收益率为年化后数据 2023 年 12 月 31 日 1.13
2.63	2.70
2.79	2.86
13.22	13.86
9.97	10.48
9.92	10.42
0.76	0.75
78.43	60.07
84.50	89.72
1.41	1.20
8.63	7.36
538.81	537.88
4.11	4.04
35.18	36.87

三、资本结构及杠杆率情况

2024 年 集团 36,513,911	月 30日 母公司 31,681,376	单位 : 2023 年 1 集团 35,107,322
27,539,210	25,124,786	26,543,837
134,697	1,689,480	151,211
27,404,513	23,435,306	26,392,626
150,468	-	158,324
-	-	-
27,554,981	23,435,306	26,550,950
8,958,930	8,246,070	8,556,372
-	-	-
8,958,930	8,246,070	8,556,372
252,407,670	219,041,867	224,368,916
5,506,808	5,506,808	12,507,054
16,418,311	12,785,398	16,418,311
1,907,823	1,907,823	-
276,240,612	239,241,896	253,294,281
9.92	9.80	10.42
9.97	9.80	10.48
13.22	13.24	13.86
银行资本管理办法》 准法、操作风险采用 定，信用风险采用权 年度第三支柱资本信 x/jgzb/）。 2024 年 集团 6.18	( 国家金融监督管理总 本指标法计量。期初 重法、市场风险采用 披露》请查阅本行 月 30日 母公司 5.97	令 2023 年第 4 号 ) 按照《商业银行资本 化标准法、操作风险 网投资者关系栏目中 单位 : 2023 年 1 集团 6.51
27,554,981	23,435,306	26,550,950
445,964,141	392,426,724	408,141,175

02
管理层讨论与分析
公司业务概要
经营情况讨论与分析
重要事项
公司业务概要
报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位,公司经营模式
全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程。公司银行业务主要包括公司金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等。零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销基金等财富业务，小微贷款、消费贷款、住房按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务。金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等。村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。

2024 年上半年商业银行内外部经营环境错综复杂。消费者信心略显不足，国内消费公司所处行业
需求增长缓慢，企业和居民部门融资意愿不强。围绕推进金融高质量发展这一主题，商业情况
银行积极响应中央金融工作会议有关精神，谱写新时代“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，提升金融服务实体经济质效，助力中国经济高质量发展。整体来看，2024 年上半年，中国银行业总资产平稳增长，金融服务不断增强， 信贷资产质量整体稳定，风险抵补能力整体充足。

零售银行业务：持续深化创新发展，围绕乡村振兴，以客户为中心，专注财富管理、公司从事的业务
价值提升和数字化转型三大核心。以“三为、三创”为引领，打造数智零售银行品牌，探情况
索多维度一体化标准运营模式；建立“1+N”网格深耕模式，涵盖资产配置、养老社保、线上服务等，为居民提供精准普惠金融服务；加强“党建联建共建”，构建资源互补、文化共鸣、惠民利民“三大平台”；通过打造线下业务、线上金融、智慧服务于一体的立体化金融生态圈，成为百姓身边的“红色驿站” “便利店”和“服务大厅”，融入社区管家服务，实现金融服务与社区生活的深度融合。

公司银行业务：立足“三农两小”定位不动摇，重点支持实体、民营、制造业领域客群，持续做小、做散；组建国际业务专家团队，为客户提供覆盖全经营周期的跨境支付、据业务线上化；加快“科创四张网”建设 , 运用投贷联动、投存联动、投承联动、组合融资、产业顾问等业务，整合行内外丰富的资源，通过多元化产品组合，为客户提供全面的金融服务方案。

金融市场业务：精细化管理本外币业务，优化资产管理质量；畅通融资渠道，保障全行流动性。加快推进轻资本业务发展，优化人才梯队。加强财富管理体系建设，综合推动自营理财及代销业务发展，为客户提供综合化的财富配置服务。

村镇银行业务：抓住发展机遇，积极稳妥推进村镇银行收购兼并工作，壮大发展队伍。

升级渠道保障，实现扩面增效。整村授信进入高质量发展阶段，升级 3.0 系统，上线网格地图系统，助力整村授信模式深入高效，存贷业务同步推进，加快整村授信，做小做散结构更优，客户根基持续巩固。积极推动存贷业务联动工作，在业务联动和考核联动的基础上，整合存贷业务贡献度，加强队伍融合转型，形成统一的队伍管理体系。

战略定位清晰高远。公司秉承“普惠金融、责任银行”的使命，坚持服务“三农”、核心竞争力分析
服务小企业、服务小微企业的市场定位，专注于特色化、差异化的普惠金融发展路径，以标准化技术和流程优化普惠金融服务，支持实体经济、民营小微企业，助力乡村振兴领域，打造普惠领航标杆银行，科技领跑价值银行，区域领先幸福银行。

零售转型持续深化。公司坚定“做大户数，做小客户”的经营策略，坚持走差异化的零售转型之路，摸索出独具特色的“常农商微贷模式”，成功向苏中、苏北、中部、西部进行移植和复制，织起一张覆盖百县、千镇、万村的普惠金融服务网络。以线上产品为抓手，促进线上线下业务场景融合，以线上技术为支撑，优化微银行及电子银行功能，提升客户体验，搭建覆盖“城、镇、村”三级综合性金融服务平台。

风险管控不断完善。公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，着力强化全面风险管理能力建设。统一敏捷风控团队，成立数字风控小组，搭建风控专家平台融合专家经验和建模经验，统筹模型全生命周期管理。统一模型技术体系，打造数字化风控系统集群，覆盖 5 大业务条线。依托统一的智能风控决策平台，形成针对账户欺诈、交易欺诈、信贷欺诈统一的监控体系，持续提升数字化风控能力，覆盖异常交易预警、涉诈账户拦阻、反黑中介进件监测、个人线上信贷审批和智能贷后预警等 5 个场景，有效提升风控水平。

成立风险模型策略研究室，用规则、模型、策略等智能风控手段，为业务发展提供助力，打造完整的个人信贷全流程风控模型解决能力。

科技水平显著提升。公司坚持“科技强行”战略，全面启动数字化转型，制定《数字化转型规划》（2023-2025年），以“四提升两降低”为目标，进一步夯实数字化核心基础，营销中台、风控中台、数据中台三大中台。通过国际软件测试成熟度模型集成 TMMi3 级认证，成为全国首家同时覆盖敏捷和传统两种测试模式的县域农商行。

人才建设固本强基。公司高度重视人才梯队建设，以人岗相适为中心，调优全行人员结构，以线上转型为重点，优化内部流程节点，以能上能下为抓手，加强干部梯队建设，以服务创新为手段，深化员工关怀与激励，以常银学校为阵地，打造特色培训品牌。公司坚持选贤任能，不断完善人才培养、选拔与考核机制，拓宽员工职业通道，聘顾问，评专家，搭建荣誉体系，描绘人才画像，为公司高质量发展提供人才保障。

析 况 65.05%；单户 1,000 %；涉农贷款余额1,554.0 现营业收入 55.06 亿元 2.84 亿元，增幅 19.58% 3.28%，同比提升 0.88 个 资产达 3,673.03 亿元，较 ，总贷款2,389.34亿元， 2 亿元，较上年增长 65.5 款不良率 0.76%，较年 行总资产 609.80 亿元， 行不良率 1.08%，较年 2024 年 1-6 月 5,505,688	元及以下贷款余额 1,74 亿元，占总贷款之比65.0 同比增加 5.91 亿元，增 总资产收益率（ROA） 百分点。成本收入比 35.1 初增 328.46 亿元，增幅 年初增164.95亿元，增 亿元；贷款户数 19.96 万 上升 0.01 个百分点；拨 幅 15.15%；总存款 529 上升 0.11 个百分点；拨 2023 年 1-6 月 4,914,337
4,601,539	4,336,930
904,149	577,407
32,392	26,671
1,937,140	2,016,458
1,345,965	1,036,450
9	8
-10,976	485
2,179,206	1,835,235
299,567	255,770
1,879,639	1,579,465
145,168	128,996
1,734,471	1,450,469

营业收入 1,476,688	占比（%） 26.82	单位 拨备前利润 747,199
3,083,038	56.00	2,224,427
2,675,939	48.60	1,965,620
407,099	7.40	258,807
945,962	17.18	553,554
5,505,688	100.00	3,525,180
2024 年 1-6 月 8,212,457	2023 年 1-6 月 7,561,908
93,498	106,389
19,571	10,991
58,471	75,681
26,102	20,448
6,733,212	6,170,275
1,940,272	1,779,468
4,608,153	4,259,653
184,787	131,154
1,281,594	1,178,093
3,610,918	3,224,978
76,959	69,559
10,660	12,853
143,544	148,337
74,666	100,127
3,082,070	2,671,742
138,135	179,932
3,900	3,694
4,601,539	4,336,930
2024 年 1-6 月 19,233	2023 年 1-6 月 -1,214
160,282	93,512
141,049	94,726
917,295	468,099
18,610	32,292
8,976	81,637
-82,718	-37,974
16,044	26,033
6,709	8,534
904,149	577,407

1、手续费及佣金净收入
单位 : 千元 币种 : 人民币
2024 年 1-6 月 2023 年 1-6 月 增减（%）

125,537	58,875
34,745	34,637
160,282	93,512
79,314	34,742
61,735	59,984
141,049	94,726
19,233	-1,214
2024 年 1-6 月 237,703	单位 2023 年 1-6 月 208,210
470,558	135,626
101,926	18,466
108,478	59,534
117,508	41,459
-118,878	4,804
917,295	468,099
2024 年 1-6 月 -56,629	单 2023 年 1-6 月 25,529
-24,767	-2,836
90,372	58,944
8,976	81,637
元，同比减少 3.93%，其中 2024 年 1-6 月 1,222,845	工费用同比减少 8.35%，办 2023 年 1-6 月 1,334,225
449,206	411,231
94,319	79,040
54,844	47,560
23,977	20,615
26,201	26,878
13,376	8,777
52,372	88,132
1,937,140	2,016,458

2024 年 1-6 月 30,669	单 2023 年 1-6 月 2,433
23,981	20,058
2,500	7,500
1,721,504	853,732
-374,511	15,745
-87,965	69,642
2,683	-
9	8
27,104	67,340
1,345,974	1,036,458
2024 年 1-6 月 415,300	2023 年 1-6 月 339,520
-115,733	-83,750
299,567	255,770
表项目 化幅度超过3 本期期末数 4,018,358	%的项目 本期期末 数占总资 产的比例 （%） 1.09	变化原因 上年期末数 2,653,210	上年期末 数占总资 产的比例 （%） 0.79	单 本期期末金 额较上年期 末变动比例 （%） 51.45
343,503	0.09	207,959	0.06	65.18
97,518	0.03	-	-	100.00
20,480,308	5.58	13,928,540	4.16	47.04
224,827	0.06	333,928	0.10	-32.67

(二)生息资产和计息负债的平均余额与平均利率

2024 平均余额	1-6 月 平均收益率（%）	单位 : 202 平均余额
15,409,722	1.22	14,141,395
4,193,935	0.94	3,165,498
3,109,992	3.77	3,601,440
2,774,876	1.89	2,357,346
233,928,105	5.77	211,504,080
85,166,035	4.57	76,462,833
133,884,926	6.90	124,557,294
14,877,144	2.49	10,483,953
77,107,571	3.33	66,785,330
336,524,201	4.89	301,555,089
平均余额	平均成本率（%）	平均余额
8,117,167	1.90	7,273,760
870,918	2.45	710,360
9,575,401	3.01	9,111,503
7,354,372	2.04	10,123,584
277,904,502	2.22	239,397,924
34,090,644	0.59	33,163,004
22,539,437	2.99	22,219,671
21,717,519	0.17	21,350,169
173,300,757	2.83	142,964,431
105,035,693	3.27	90,899,467
26,256,145	1.37	19,700,649
9,597,138	2.89	13,981,002
313,419,498	2.26	280,598,133
2.63
末增加 328.46 亿元，增幅 9.82% 末增加 164.95 亿元，增幅 7.42% 讨论与分析 经营情况讨论与分析 五、 余额 514,246
395,009
391,704
280,000
273,400
268,305
268,000
263,000
249,500
249,000
3,152,164
投资、其他债权投 2024 年 6 金额 17,787,361	，根据非信贷资 30日 占比（%） 18.18	五级分类标准，金 单位 2023 年 金额 20,105,412
30,345,856	31.00	25,018,042
2,998,285	3.06	3,950,236
1,819,807	1.86	1,707,423
12,306,300	12.58	7,633,625
10,582,115	10.81	12,220,109
675,642	0.69	905,001
15,547,913	15.89	8,817,461
1,858,980	1.90	2,098,980
2,788,000	2.85	3,248,000
1,150,000	1.18	1,150,000
97,860,259	100.00	86,854,289
2024年6月30日 22,070
5,472
16,598
元，较上年末增加 31 ，较上年末增加 348. 2024 年 金额 52,401,152	.86 亿元，增幅 10.2 2 亿元，增幅 14.04 月 30日 占比（%） 18.53	%（下列负债均不含应 。 单位 2023 年 1 金额 50,756,557
29,922,520	10.58	28,317,480
22,478,632	7.95	22,439,077
203,261,467	71.88	174,797,450
25,126,686	8.88	24,268,307
178,134,781	63.00	150,529,143
107,402,828	37.98	98,290,370
27,097,774	9.59	22,384,802
282,760,393	100.00	247,938,809
比为 42.68%，较 分点。 2024 年 金额 162,081,279	年末增加 2.91 个百 月 30日 占比（%） 57.32	点，其中村镇银行 单位： 2023 年 1 金额 149,339,596
82,906,664	29.32	66,467,150
67,752,353	23.96	54,627,981
15,154,311	5.36	11,839,169
37,772,450	13.36	32,132,063
282,760,393	100.00	247,938,809
，较上年末减少 7.04 亿元， 2024年6月30日 5,082,860	幅 5.71%，主要系小微金融 2023 年 12 月 31 日 5,359,291
5,541,850	5,469,738
-	500,000
1,000,000	1,000,000
11,624,710	12,329,029
2024年6月30日 3,014,980	2023 年 12 月 31 日 2,740,883
719,663	719,671
2,977,153	3,251,187
629,103	624,116
4,619,273	4,619,273
4,141,277	4,141,277
10,309,249	9,260,000
26,410,698	25,356,407
1,980,639	1,774,529
28,391,337	27,130,936
2024 年 1-6 月 16,745,436	单 2023 年 1-6 月 1,103,378
-10,788,771	-3,911,107
-1,566,446	1,468,212

（未完）