[中报]兴业银行(601166):兴业银行2024年半年度报告摘要

时间：2024年08月22日 20:21:35 中财网

原标题:兴业银行:兴业银行2024年半年度报告摘要

A股代码： 601166 A股简称：兴业银行 优先股代码：360005、360012、360032 优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3 可转债代码：113052 可转债简称：兴业转债
兴业银行股份有限公司
2024年半年度报告摘要

一 重要提示
1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。


2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。


3 本公司第十一届董事会第二次会议于2024年8月22日召开，会议应出席董事10名，实际出席董事10名。审议通过了2024年半年度报告及摘要。


4 公司2024年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。


5 公司2024年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。


二 公司基本情况
1 公司简介

证券种类	上市交易所	简称	代码
A 股	上海证券交易所	兴业银行	601166
优先股	上海证券交易所	兴业优1	360005
		兴业优2	360012
		兴业优3	360032
可转换公司债券	上海证券交易所	兴业转债	113052

联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吕家进（代行董秘职责）	林微
电话	0591-87824863
办公地址	中国福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦
电子信箱	[email protected]

2 公司财务摘要
2.1 主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元

项目	2024年1-6月	2023年1-6月	本期较上年同期增减(%)
经营业绩
营业收入	113,043	111,047	1.80
利息净收入	74,891	71,857	4.22
非利息净收入	38,152	39,190	(2.65)
营业利润	48,864	49,039	(0.36)
利润总额	48,942	49,105	(0.33)
归属于母公司股东的净利润	43,049	42,680	0.86
归属于母公司股东扣除非经常 性损益的净利润	42,768	42,449	0.75
经营活动产生的现金流量净额	(288,440)	242,205	(219.09)
每股计（人民币元）
基本每股收益	1.94	1.92	1.04
稀释每股收益	1.78	1.77	0.56
扣除非经常性损益后的基本每 股收益	1.92	1.91	0.52
每股经营活动产生的现金流量 净额	(13.88)	11.66	(219.09)
盈利能力指标（%）
总资产收益率	0.42	0.45	下降0.03个百分点
加权平均净资产收益率	5.50	5.96	下降0.46个百分点
扣除非经常性损益后的加权平 均净资产收益率	5.46	5.93	下降0.47个百分点
净利差	1.59	1.70	下降0.11个百分点
净息差	1.86	1.95	下降0.09个百分点
成本收入比	25.41	26.76	下降1.35个百分点

注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。





单位：人民币百万元

项目	2024年6月30日	2023年12月31日	本期末较上年末增减(%)
规模指标
总资产	10,350,090	10,158,326	1.89
贷款总额	5,669,093	5,460,935	3.81
其中：公司贷款	3,431,458	3,164,814	8.43
个人贷款	1,943,278	1,976,372	(1.67)
贴现	294,357	319,749	(7.94)
贷款损失准备	145,110	143,426	1.17
其中：以公允价值计量 且其变动计入其他综合收 益的贷款损失准备	771	862	(10.56)
总负债	9,491,228	9,350,607	1.50
存款总额	5,385,981	5,137,073	4.85
其中：活期存款	1,996,845	1,847,206	8.10
定期存款	2,811,127	2,808,521	0.09
其他存款	578,009	481,346	20.08
归属于母公司股东权益	847,463	796,224	6.44
归属于母公司普通股股东 的所有者权益	731,687	710,422	2.99
每股计（人民币元）
归属于母公司普通股股东 的每股净资产	35.22	34.20	2.99

2.2非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元

项目	2024年1-6月
非流动性资产处置损益	33
计入当期损益的政府补助	286
其他营业外收支净额	76
所得税的影响	(105)
合计	290
归属于母公司股东的非经常性损益	281
归属于少数股东的非经常性损益	9

2.3资产质量指标
单位：%

项目	2024年6月30日	2023年12月31日	本期末较上年末增减
不良贷款率	1.08	1.07	上升0.01个百分点
拨备覆盖率	237.82	245.21	下降7.39个百分点
拨贷比	2.56	2.63	下降0.07个百分点

2.4资本充足率

主要指标	2024年6月30日		2023年12月31日		2022年12月31日
	集团	银行	集团	银行	集团	银行
资本净额	1,115,556	1,041,319	1,033,057	960,834	973,833	908,004
其中：核心一级资本	733,604	683,600	714,764	667,283	662,916	621,255
其他一级资本	116,028	115,776	86,089	85,802	86,052	85,802
二级资本	267,169	263,122	233,463	228,941	226,053	222,074
扣减项	1,244	21,180	1,259	21,192	1,188	21,127
风险加权资产合计	7,726,775	7,381,720	7,312,326	6,956,839	6,746,229	6,427,244
资本充足率(%)	14.44	14.11	14.13	13.81	14.44	14.13
一级资本充足率(%)	10.98	10.54	10.93	10.52	11.08	10.67
核心一级资本充足率 (%)	9.48	8.97	9.76	9.29	9.81	9.34

注：上表2024年数据根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。


2.5补充财务指标

主要指标	标准值	2024年6月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
流动性比例（本外币合计）	≥25	60.33	54.82	64.45
其中：人民币	≥25	59.29	54.06	63.23
外币折人民币	≥25	81.98	72.83	92.67
单一最大客户贷款比例	≤10	1.81	1.84	1.95
最大十家客户贷款比例	≤50	11.04	12.25	10.65
正常类贷款迁徙率	-	0.88	1.66	1.61
关注类贷款迁徙率	-	23.40	40.33	27.46
次级类贷款迁徙率	-	50.99	76.39	73.76
可疑类贷款迁徙率	-	74.80	84.69	77.96

注：1.上表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。

2.上表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率计算公式如下： 正常类贷款迁徙率：（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额*100%；
关注类贷款迁徙率：（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额*100%；
次级类贷款迁徙率：（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额*100%；
可疑类贷款迁徙率：（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额*100%。

3.报告期末单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例中的资本净额执行《商业银行资本管理办法》相关标准，往期数据不变。


3 普通股股东情况
截至报告期末，公司普通股股东总数为266,732户。前十名普通股股东持股情况如下：
单位：股

股东名称	期内增减	期末持股数量	持股 比例(%)	持有有限售 条件股份数量	股份质押、标 记或冻结情况	股东性质
福建省金融投资有限责任公司	-	3,511,918,625	16.91	-	-	国有法人
中国烟草总公司	-	1,110,226,200	5.34	-	-	国有法人
中国人民财产保险股份有限公司－ 传统－普通保险产品－008C－ CT001沪	-	948,000,000	4.56	-	-	国有法人
香港中央结算有限公司	264,564,295	884,119,009	4.26	-	-	境外法人
中国人民人寿保险股份有限公司－ 分红－个险分红	-	801,639,977	3.86	-	-	国有法人
中国证券金融股份有限公司	-	622,235,582	3.00	-	-	国有法人
福建省投资开发集团有限责任公司	-	595,242,545	2.87	-	-	国有法人
中国烟草总公司福建省公司	441,504,000	573,954,303	2.76	-	-	国有法人
华夏人寿保险股份有限公司－自有 资金	-	569,179,245	2.74	-	-	境内非国有法人
中国人民人寿保险股份有限公司－ 万能－个险万能	-	474,000,000	2.28	-	-	国有法人

注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股，占公司总股本的19.09%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。

2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况、参与转融通业务出借股份等情况。

4 优先股股东情况
截至报告期末，公司优先股股东总数为63户。前十名优先股股东持股情况如下： 单位:股

股东名称	报告期内股份 增减变动	期末持股 数量	持股比例 (%)	所持股份 类别	质押或冻结 情况	股东性质
中国平安人寿保险股份有限公司－ 分红－个险分红	-	88,734,000	15.85	境内优先股	-	其他
中国平安财产保险股份有限公司－ 传统－普通保险产品	-	65,874,000	11.76	境内优先股	-	其他
中国平安人寿保险股份有限公司－ 自有资金	-	44,643,400	7.97	境内优先股	-	其他
博时基金－工商银行－博时－工行 －灵活配置 5号特定多个客户资产 管理计划	-	25,050,000	4.47	境内优先股	-	其他
光大证券资管－光大银行－光证资 管鑫优3号集合资产管理计划	-	23,849,000	4.26	境内优先股	-	其他
中国平安人寿保险股份有限公司－ 万能－个险万能	-	21,254,000	3.80	境内优先股	-	其他
华润深国投信托有限公司－华润信 托·腾达5号集合资金信托计划	16,103,000	16,103,000	2.88	境内优先股	-	其他
华宝信托有限责任公司－华宝信托 －宝富投资1号集合资金信托计划	-	15,457,800	2.76	境内优先股	-	其他
中国烟草总公司江苏省公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
中国烟草总公司四川省公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
中维资本控股股份有限公司	-	15,000,000	2.68	境内优先股	-	国有法人
福建省财政厅	-	14,000,000	2.50	境内优先股	-	国家机关

注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”优先股的，按合并列示。

2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合计持有公司普通股2,055,937,778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

4.“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占公司发行的优先股股份总数的比例。


5 可转换公司债券情况
2021年12月31日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.20亿元。上述A股可转债已于2022年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码113052。

兴业转债转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止，即2022年6月30日至2027年12月26日止。

截至报告期末，公司可转债持有人总数为123,305户。前十名可转债持有人情况如下：

可转债持有人名称	期末持债数量（元）	比例(%)
福建省财政厅	8,643,676,000	17.29
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行）	5,027,308,000	10.06
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）	4,447,232,000	8.89
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）	2,034,196,000	4.07
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）	1,906,264,000	3.81
登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份 有限公司）	1,681,775,000	3.36
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行 股份有限公司）	1,597,921,000	3.20
登记结算系统债券回购质押专用账户（中信建投证券 股份有限公司）	1,392,429,000	2.79
登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银河证券 股份有限公司）	1,178,700,000	2.36
登记结算系统债券回购质押专用账户（中信证券股份 有限公司）	1,087,222,000	2.17

可转债变动情况如下：

上期末（2023年12月31日）未转股额（元）	49,997,524,000
本报告期转股额（元）	197,000
本报告期转股数（股）	8,418
本报告期赎回/回售额（元）	0
本报告期末尚未转股额（元）	49,997,327,000
本报告期末尚未转股额占发行总额的比例（%）	99.99465
累计转股数（股）	109,545
累计转股数占转股前公司已发行普通股股份总数的比例（%）	0.00053

三 经营情况讨论与分析
1 报告期内总体经营情况
截至报告期末，公司资产总额103,500.90亿元，较上年末增长1.89%；本外币各项存款余额 53,859.81亿元，较上年末增长 4.85%；本外币各项贷款余额 56,690.93亿元，较上年末增长3.81%；公司境外分支机构资产总额2,220.56亿元，占总资产的比例为2.15%。

报告期内，公司实现营业收入1,130.43亿元，同比增长1.80%，其中，实现利息净收入748.91亿元，同比增长4.22%。实现归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%；加权平均净资产收益率5.50%，同比下降0.46个百分点；总资产收益率0.42%，同比下降0.03个百分点；成本收入比25.41%，同比下降1.35个百分点。

截至报告期末，公司不良贷款余额 610.18亿元，较上年末增加 25.27亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。报告期内，共计提资产减值损失343.04亿元，期末拨贷比为2.56%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率为237.82%，较上年末下降7.39个百分点。


2 利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入同比正增长；受权益市场波动、保险新规、主动权益类基金管理费费率下调等因素影响，非利息净收入同比下降 2.65%；有效管控费用开支，成本收入比维持合理水平；做实资产质量，充分计提减值；实现归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%。

单位：人民币百万元

项目	2024年1-6月	2023年1-6月
营业收入	113,043	111,047
利息净收入	74,891	71,857
非利息净收入	38,152	39,190
税金及附加	(1,148)	(1,157)
业务及管理费	(28,561)	(29,450)
减值损失	(34,304)	(31,130)
其他业务成本	(166)	(271)
营业外收支净额	78	66
利润总额	48,942	49,105
所得税	(5,911)	(6,014)
净利润	43,031	43,091
少数股东损益	(18)	411
归属于母公司股东的净利润	43,049	42,680

3 资产负债表分析
3.1资产
截至报告期末，公司资产总额103,500.90亿元，较上年末增长1.89%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2,081.58亿元，增长3.81%，各类投资净额较上年末减少1,697.50亿元，下降5.08%。

单位：人民币百万元

项目	2024年6月30日		2023年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
发放贷款和垫款净额	5,540,736	53.53	5,333,483	52.50
注1 投资	3,169,597	30.63	3,339,347	32.87
买入返售金融资产	293,008	2.83	200,065	1.97
应收融资租赁款	116,322	1.12	114,677	1.13
存放同业	248,186	2.40	185,906	1.83
拆出资金	413,122	3.99	363,172	3.58
现金及存放央行	346,917	3.35	418,569	4.12
注2 其他	222,202	2.15	203,107	2.00
合计	10,350,090	100	10,158,326	100

注：1.包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。

2.包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。


3.2 负债
截至报告期末，公司总负债 94,912.28亿元，较上年末增加 1,406.21亿元，增长1.50%。

单位：人民币百万元

项目	2024年6月30日		2023年12月31日
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
同业及其他金融机构 存放款项	1,877,368	19.78	1,852,978	19.82
拆入资金	275,485	2.90	349,494	3.74
卖出回购金融资产款	180,214	1.90	416,568	4.45
吸收存款	5,477,380	57.71	5,217,064	55.79
应付债券	1,207,780	12.73	1,029,525	11.01
注 其他	473,001	4.98	484,978	5.19
合计	9,491,228	100	9,350,607	100

注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。

3.3股东权益
单位：人民币百万元

项目	上年末数	本期增加	本期减少	期末数
股本	20,774	-	-	20,774
其他权益工具	88,960	29,974	-	118,934
资本公积	74,759	-	-	74,759
其他综合收益	1,239	2,614	-	3,853
一般风险准备	120,118	325	-	120,443
盈余公积	10,684	-	-	10,684
未分配利润	479,690	43,049	24,723	498,016
归属于母公司股东权益	796,224	75,962	24,723	847,463

4 现金流量表分析
单位：人民币百万元

项目	2024年1-6月	2023年1-6月
经营活动产生的现金流量净额	(288,440)	242,205
投资活动产生的现金流量净额	265,649	(48,123)
筹资活动产生的现金流量净额	191,887	(102,535)

报告期内，公司经营活动产生的现金净流出 2,884.40亿元，上年同期净流入2,422.05亿元，主要原因是向中央银行借款、客户存款和同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款等项目收到的现金同比减少。

投资活动产生的现金净流入2,656.49亿元，上年同期为净流出481.23亿元，主要原因是收回投资收到的现金同比增加。

筹资活动产生的现金净流入1,918.87亿元，上年同期为净流出1,025.35亿元，主要原因是偿还同业存单支付的现金同比减少。


5 贷款质量分析
单位：人民币百万元

项目	2024年6月30日		2023年12月31日		本报告期末余额 较上年末增减(%)
	余额	占比(%)	余额	占比(%)
正常类	5,510,103	97.19	5,317,995	97.38	3.61
关注类	97,972	1.73	84,449	1.55	16.01
次级类	28,599	0.51	23,151	0.42	23.53
可疑类	10,129	0.18	11,441	0.21	(11.47)
损失类	22,290	0.39	23,899	0.44	(6.73)
合计	5,669,093	100	5,460,935	100	3.81

截至报告期末，公司不良贷款余额 610.18亿元，较上年末增加 25.27亿元，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款余额979.72亿元，较上年末增加135.23亿元，关注类贷款占比1.73%，较上年末上升0.18个百分点。报告期内，受宏观经济增速放缓、房地产市场低位运行、“供强需弱”等因素影响，同时公司主动加大暴露部分潜在风险项目，上半年关注率、逾期率等部分指标有小幅波动。

公司牢守风险底线，坚持实质风险判断原则，保持资产质量管控的高压态势，优化重点风险领域管控机制，提升复杂多变市场环境下的风险识别和应对能力，及时高效处置不良资产，强化风险成本管控，资产质量继续保持平稳运行。


6 变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元

主要会计科目	2024年6月30日	2023年12月31日	较上年末增减(%)	简要说明
存放同业及其他金融 机构款项	248,186	185,906	33.50	存放银行同业资金增加
贵金属	19,235	5,669	239.30	交易性贵金属增加
买入返售金融资产	293,008	200,065	46.46	买入返售债券增加
向中央银行借款	214,950	307,064	(30.00)	向中央银行借款减少
交易性金融负债	34,547	12,946	166.85	卖出融入债券增加
卖出回购金融资产款	180,214	416,568	(56.74)	卖出回购债券减少
其他负债	121,206	65,784	84.25	应付待结算及保证金增加

单位：人民币百万元

主要会计科目	2024年1-6月	2023年1-6月	较上年同期增减 (%)	简要说明
投资收益	22,026	16,909	30.26	此三个报表项目存在较高 关联度，合并后整体损益 248.55亿元，同比增长 9.03%，主要是金融资产相 关收益增加
公允价值变动收益	3,337	5,484	(39.15)
汇兑净（损失）收益	(508)	404	(225.74)

7 业务分析
7.1 企业金融业务
报告期内，企业金融业务围绕高质量发展主线，积极巩固基本盘，布局五大新赛道，深耕细分领域，在为构建现代化产业体系贡献金融力量的同时，不断扩大客户规模、优化资产结构、控制负债成本。

截至报告期末，企金客户数147.08万户，较上年末增长4.96%；本外币对公贷款（银行口径，不含票据）余额 34,351.40亿元，较上年末增加 2,671.19亿元，增长8.43%；本外币对公存款（银行口径）余额39,374.10亿元，较上年末增加1,587.80亿元，增长4.20%；对公低成本存款日均余额22,253.89亿元，较上年末增加1,181.70亿元，增长5.61%；境内人民币对公存款平均付息率1.92%，较上年末下降25个BP。


7.2 零售金融业务
报告期内，公司零售金融业务扎实推进零售经营体系化建设，系统提升客户服务与经营能力，优化零售存款结构，提高零售信贷质量，加快信用卡转型发展，畅通“投资银行-资产管理-财富管理”的大财富价值循环链，加快数字化转型赋能，推动零售客户服务水平与经营效益持续提高。

截至报告期末，零售客户数 10,451.62万户，较上年末增加 323.99万户，增长3.20%；手机银行有效客户数5,982.26万户，较上年末增加374.59万户，增长6.68%；手机银行月活跃用户数2,150.99万户，网络金融柜面替代率96.59%；零售存款（银行口径）余额14,524.92亿元，较上年末增加925.94亿元，增长6.81%；零售贷款（银行口径，不含信用卡）余额15,022.19亿元，较上年末增加138.91亿元，增长0.93%；零售金融资产（银行口径，不含三方存管市值）余额31,579.49亿元，较上年末增长4.90%。


7.3 同业和金融市场业务
报告期内，公司深入开展国内外市场研究分析，基于同业合作开展金融市场业务，一方面围绕提升收益、降低资本消耗推动业务转型，另一方面围绕促进撮合、强化代理能力开拓发展空间。报告期内，同业客户合作更为立体，业务结构更为均衡，协同联动更为紧密，发展可持续性、综合价值和效益进一步提升。

同业客户合作服务全面深入金融行业各领域，已与 23家金融要素市场机构建立全方位业务合作关系，在持续提供高效稳定的清算、结算服务基础上，在融资服务、投资交易、系统建设等方面开展深度合作；融合生态影响扩大，携手头部非银机构，开展“投行+投资”生态圈建设。依托银银平台数字化运营，聚合集团内外各类同业金融产品和服务能力，服务同业客户多层次支付结算需求，科技输出转型助力开放赋能，携手中小金融机构共同成长。持续提升理财、基金、信托子公司专业能力，推进资管业务转型发展，满足客户日益增长的资产配置需求。资金业务继续巩固优势，专注打造“金融市场综合服务商”和“金融市场综合营运商”，建立“全市场、全客群、全链条、全生态”FICC业务体系。资产托管业务结构持续优化，综合服务能力和创新能力不断提高，助力公司巩固同业和金融市场优势。（未完）