[中报]张家港行(002839):2024年半年度报告
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时间：2024年08月26日 17:20:47 中财网 |
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原标题: 张家港行:2024年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
三、本行于 2024年 8月 23日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第八届董事会第六次会议，应出席董事 10名，实到董事 10名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告全文及摘要》的议案。
四、本行法定代表人孙伟、行长吴开、主管会计工作负责人及会计机构负责人朱宇峰声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、战略风险、环境与政策风险等，本行已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、公司半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本半年度报告除特别注明外，均以元为单位。
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ................................................... 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................. 4 第三节 管理层讨论与分析 ...................................................... 10 第四节 公司治理 .............................................................. 33 第五节 环境和社会责任 ........................................................ 35 第六节 重要事项 .............................................................. 36 第七节 股份变动及股东情况 .................................................... 41 第八节 优先股相关情况 ........................................................ 45 第九节 债券相关情况 .......................................................... 46 第十节 财务报告 .............................................................. 50 第十一节 其他报送数据 ....................................................... 162 第十二节 摘要数据报送 ...................................................... 163
备查文件目录
一、载有公司董事长孙伟先生签名的2024年半年度报告全文；
二、载有公司法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。
三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 | | 公司、本公司、本行、本集团 | 指 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 | | 证监会、中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 | | 银监会、中国银监会、中国银保监会 | 指 | 国家金融监督管理总局 | | 深交所、交易所 | 指 | 深圳证券交易所 | | 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
| 股票简称 | 张家港行 | 股票代码 | 002839 | | 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | | | | 公司的中文名称 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | | | | 公司的中文简称（如有） | 张家港行 | | | | 公司的外文名称（如有） | Jiangsu Zhangjiagang Rural Commercial Bank Co., Ltd | | | | 公司的外文名称缩写（如有） | ZRCBANK | | | | 法定代表人 | 孙伟 | | |
二、联系人和联系方式
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2023年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见 2023年年报。
3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币元
| 项 目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 报告期比上年同期增减
（%） | 2022年 1-6月 | | 营业收入 | 2,561,047,286.57 | 2,385,607,762.68 | 7.35 | 2,352,536,684.35 | | 营业利润 | 1,044,735,716.13 | 911,261,243.75 | 14.65 | 704,568,112.75 | | 利润总额 | 1,043,360,645.93 | 914,260,980.64 | 14.12 | 799,232,058.55 | | 净利润 | 954,985,086.95 | 872,664,275.67 | 9.43 | 776,562,616.09 | | 归属于上市公司股东净利润 | 946,261,048.55 | 865,806,752.81 | 9.29 | 761,845,368.50 | | 归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益的净利润 | 919,907,650.08 | 827,602,158.55 | 11.15 | 672,743,782.19 | | 经营活动产生的现金流量净额 | -1,776,491,614.06 | -304,536,790.24 | - | 280,809,724.45 | | 基本每股收益（元/股） | 0.39 | 0.35 | 11.43 | 0.31 | | 稀释每股收益（元/股） | 0.33 | 0.30 | 10.00 | 0.26 | | 加权平均净资产收益率 | 5.48% | 5.47% | 上升 0.01个百分点 | 5.20% | | 项 目 | 2024年 6月末 | 2023年末 | 报告期比上年末增减(%) | 2022年末 | | 总资产 | 216,718,169,613.98 | 207,126,798,437.95 | 4.63 | 187,532,755,025.44 | | 归属于上市公司股东净资产 | 17,555,612,365.07 | 17,036,000,729.37 | 3.05 | 15,561,043,341.88 |
注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
2.本期经营活动产生的现金流量净额较上年同期降幅较大，主要原因系本报告期内，客户存款和同业存放款项净增加额减少，同时客户贷款和垫款净增加额增加共同作用所致。
3.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。
截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 2,169,655,073 |
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
| 支付的优先股股利 | 0 | | 支付的永续债利息（元） | 96,000,000.00 | | 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.3919 |
五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币元
| 项目 | 金额 | 说明 | | 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） | 2,837,139.29 | 处置固定资产、无形资产
和其他长期资产的损益 | | 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符
合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补
助除外） | 32,202,045.43 | 央行信贷支持工具补贴等 | | 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投
资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 | - | - | | 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 865,159.56 | - | | 减：所得税影响额 | 9,208,147.74 | - | | 少数股东权益影响额（税后） | 342,798.07 | - | | 合计 | 26,353,398.47 | -- |
其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□适用 √不适用
公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
公司不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
七、补充披露
（一）吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币元
| 项目 | 2024年 6月 30日 | 2023年 12月 31日 | 变动比例
（%） | 2022年 12月 31日 | | 贷款及垫款本金 | 135,844,743,532.95 | 127,099,527,907.65 | 6.88 | 115,028,222,317.66 | | -个人贷款及垫款 | 47,257,028,954.77 | 51,163,100,660.13 | -7.63 | 51,159,798,235.22 | | -公司贷款及垫款 | 70,324,389,688.66 | 63,386,225,822.05 | 10.95 | 52,894,160,553.78 | | -票据贴现 | 18,263,324,889.52 | 12,550,201,425.47 | 45.52 | 10,974,263,528.66 | | 加：应计利息 | 198,294,707.23 | 215,059,108.21 | -7.80 | 217,536,230.97 | | 减：贷款损失准备 | 5,409,289,064.78 | 5,059,009,733.96 | 6.92 | 5,304,726,084.49 | | 贷款和垫款账面余额 | 130,633,749,175.40 | 122,255,577,281.90 | 6.85 | 109,941,032,464.14 | | 吸收存款本金 | 166,789,308,144.08 | 156,551,077,297.74 | 6.54 | 139,584,082,369.64 | | -个人存款 | 102,284,569,228.23 | 93,161,430,783.91 | 9.79 | 80,735,768,717.01 | | -公司存款 | 64,504,738,915.85 | 63,389,646,513.83 | 1.76 | 58,848,313,652.63 | | 加：应计利息 | 4,004,959,477.33 | 4,371,947,494.25 | -8.39 | 4,013,485,359.06 | | 存款账面余额 | 170,794,267,621.41 | 160,923,024,791.99 | 6.13 | 143,597,567,728.70 |
注:根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14 号），从2015年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2024年6月30日存款本金总额为1667.89亿元、贷款本金总额为1358.45亿元。
（二）补充财务指标
| 监管指标 | | 监管
标准 | 2024年 6月 30日 | 2023年 12月 31日 | 2022年 12月 31日 | | 资本状况 | 资本充足率（%） | ≥10.5 | 12.58 | 13.04 | 13.13 | | | 一级资本充足率（%） | 8.5
≥ | 10.75 | 11.17 | 10.86 | | | 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 9.42 | 9.76 | 9.36 | | 流动性 | 流动性比例（本外币）（%） | ≥25 | 92.39 | 81.83 | 72.47 | | 信用风险 | 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.94 | 0.94 | 0.89 | | | 存贷款比例（本外币）（%） | ≤75 | 81.45 | 81.19 | 82.41 | | | 单一客户贷款比例（%） | 10
≤ | 2.58 | 2.15 | 2.45 | | | 最大十家客户贷款比例（%） | ≤50 | 20.9 | 16.33 | 15.40 | | | 单一最大集团客户授信比例（%） | ≤15 | 5.74 | 4.45 | 3.91 | | 贷款迁徙率 | 正常类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 1.13 | 1.95 | 1.3 | | | 关注类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 21.62 | 22.47 | 20.13 | | | 次级类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 53.11 | 37.41 | 45.16 | | | 可疑类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 57.22 | 34.18 | 28.5 | | 拨备情况 | 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 423.71 | 424.23 | 521.09 | | | 贷款拨备比（%） | 不适用 | 3.99 | 3.98 | 4.63 | | 盈利能力 | 成本收入比（%） | ≤45 | 28.57 | 36.9 | 32.61 | | | 总资产收益率（%） | 不适用 | 0.9 | 0.91 | 0.96 | | | 净利差（%） | 不适用 | 1.46 | 1.74 | 1.99 | | | 净息差（%） | 不适用 | 1.67 | 1.99 | 2.25 |
注：1.上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。
2.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额×100%。
3.总资产收益率=税后利润÷平均总资产×100%；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2； 成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
1.资本充足率
单位：人民币万元
| 项目 | 2024年 6月 30日 | | 2023年 12月 31日 | | | | 并表 | 非并表 | 并表 | 非并表 | | 核心一级资本净额 | 1,429,170.13 | 1,401,866.95 | 1,389,721.99 | 1,353,798.87 | | 一级资本净额 | 1,630,057.54 | 1,601,781.23 | 1,589,636.27 | 1,553,713.15 | | 二级资本净额 | 278,236.66 | 272,343.69 | 267,549.34 | 262,279.36 | | 总资本净额 | 1,908,294.20 | 1,874,124.92 | 1,857,185.61 | 1,815,992.51 | | 风险加权资产合计 | 15,169,442.78 | 14,925,012.64 | 14,237,397.74 | 13,988,809.36 | | 核心一级资本充足率（%） | 9.42 | 9.39 | 9.76 | 9.68 | | 一级资本充足率（%） | 10.75 | 10.73 | 11.17 | 11.11 | | 资本充足率（%） | 12.58 | 12.56 | 13.04 | 12.98 |
注：1.上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023年第 4号）相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初数按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令 2012年第 1号）相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。
2.2024 年半年度第三支柱资本信息披露请查阅公司官网投资者关系栏目。
2.杠杆率
单位：人民币万元
| 项目 | 2024年 6月 30日 | 2024年 3月 31日 | 2023年 12月 31日 | 2023年 9月 30日 | | 一级资本净额 | 1,630,057.54 | 1,653,075.46 | 1,589,636.27 | 1,543,665.09 | | 调整后表内外资产余额 | 26,254,508.34 | 26,147,829.24 | 25,112,899.09 | 23,989,844.27 | | 杠杆率（%） | 6.21 | 6.32 | 6.33 | 6.43 |
第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内公司从事的主要业务
（一）经营范围
吸收本外币公众存款；发放短期、中期和长期本外币贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业本外币拆借；买卖、代理买卖外汇；从事本外币银行卡业务；提供国内外信用证服务及本外币担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
（二）业务发展模式
报告期内，国内经济延续恢复向好态势，经济发展质量不断提升，政策效应不断显现释放增长暖意。作为区域性中小银行，本行始终坚定发展信心，保持“支农支小、做小做散”战略定力不动摇，坚持“稳中求进、深耕普惠”的发展总基调，坚守“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”市场定位，贯彻“合规为先、稳健发展，突出重点、特色发展，条线能动、协同发展，科学考核、持续发展，夯实基础、长远发展”五个发展理念。立足本土、情系港城，聚焦“大走访、提能力、调结构、广开源、强规范、控风险”等重点工作，在普惠金融、公司金融、金融市场三大业务板块上发力，量质并举推动“11183”发展规划实施，融入新发展格局，深化转型力度，促进业务经营稳中有进、提质增效，推动全行业务高质量发展。
二、核心竞争力分析
区域品牌优势明显。本行总部所在区域常年位居中国百强县（市）前三甲，作为本土唯一的一级法人银行，深耕本土多年，与当地政府、企业及居民保持天然的紧密关系，具有极强的地缘人脉优势，本地网点密集遍布市区乡镇，客户基础广泛而扎实，具备做熟、做透本地市场的先天条件。近年来，本行持续融入当地经济发展与社会治理，打造“金网融合·服务万家”品牌，全心全意守护百姓钱袋子，捍卫地方金融安全，取得了较好的群众口碑。
市场空间潜力广阔。本行作为区域性农商行，在苏州、无锡、南通、青岛等经济活跃地区布局分支机构。
设有异地机构网点21家，主要位于 长三角区域，先进制造业、现代服务业、 生物医药、双创企业、科技企业等新兴产业集聚效应明显，经济转型发展动能强劲，发展空间巨大。
体制机制优势显著。本行为全国首家由农信社改制组建成立的农商行，蕴含“敢为人先、创新改革”的天然基因，具有决策链条短、决策效率高的灵活高效优势。在合规基础上，以客户需求为中心，秉持简洁高效理念，致力于持续推进流程优化，打造“短平快”“小而美”银行。
人才队伍活力满满。本行积极主动顺应客户需求多元化趋势，在专业化的基础上，加快推进融合工程，全员综合能力持续提升。畅通能上能下机制，落地竞岗制，建立后备干部库、专业人才库，强化人才培养机制，切实激发队伍活力。
金融科技赋能发展。近年来，本行着力做好 金融科技支撑，上线新一代票据业务系统，理财代销系统等，为业务发展注入 新动力。打造分布式私有云平台，助力实现关键业务系统架构转型，为业务提供强大、稳定、敏捷的技术支撑平台。
三、报告期内主要经营情况
报告期内，本行坚守“做小做散”战略定力，秉持“深耕普惠·赋能发展”理念，坚持服务实体经济、支持市场主体的业务定位，夯实高质量发展根基。
存贷规模持续增长。截至报告期末，本行资产规模2167.18亿元，较年初增加95.91亿元，增幅4.63%。
存款余额1667.89亿元，较年初增加102.38亿元，增幅6.54%。各项贷款余额1358.45亿元，较年初增加87.45亿元，增幅6.88%，不断夯实经营基本盘。
资产质量总体可控。截至报告期末，本行不良贷款余额为12.79亿元，不良贷款率0.94%，与年初持平。
拨备覆盖率423.71%，维持较高水平，具备较强的控风险能力。
服务实体力度不减。截至报告期末，本行深耕区域内三农两小市场，涉农及小微贷款余额 1217.07 亿元，占总贷款的比例89.59%；全行单户1000万（含）以下贷款户数占比达99.44%；民营企业贷款余额占比60.73%，较年初提升1.17个百分点，深入践行金融服务实体经济的理念。
四、财务报表分析
（一）利润表项目分析
单位：人民币元
| 项 目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 变动额 | 变动比例
（%） | | 一、营业总收入 | 2,561,047,286.57 | 2,385,607,762.68 | 175,439,523.89 | 7.35 | | 利息净收入 | 1,735,744,975.48 | 1,962,970,387.59 | -227,225,412.11 | -11.58 | | 利息收入 | 3,851,712,068.97 | 4,067,710,414.69 | -215,998,345.72 | -5.31 | | 利息支出 | 2,115,967,093.49 | 2,104,740,027.10 | 11,227,066.39 | 0.53 | | 手续费及佣金净收入 | 25,256,433.29 | 47,900,635.77 | -22,644,202.48 | -47.27 | | 手续费及佣金收入 | 126,105,793.66 | 183,691,819.26 | -57,586,025.60 | -31.35 | | 手续费及佣金支出 | 100,849,360.37 | 135,791,183.49 | -34,941,823.12 | -25.73 | | 投资收益（损失以“－”填
列） | 679,553,000.17 | 245,912,501.95 | 433,640,498.22 | 176.34 | | 项 目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 变动额 | 变动比例
（%） | | 其他收益 | 34,442,275.19 | 51,162,133.34 | -16,719,858.15 | -32.68 | | 公允价值变动收益（损失以
“－”填列） | 61,618,909.18 | 22,757,440.99 | 38,861,468.19 | 170.76 | | 汇兑收益（损失以“－”填
列） | 18,355,906.52 | 51,232,148.48 | -32,876,241.96 | -64.17 | | 其他业务收入 | 3,238,647.45 | 2,622,351.47 | 616,295.98 | 23.50 | | 资产处置收益（损失以“-”号
填列） | 2,837,139.29 | 1,050,163.09 | 1,786,976.20 | 170.16 | | 二、营业总支出 | 1,516,311,570.44 | 1,474,346,518.93 | 41,965,051.51 | 2.85 | | 税金及附加 | 17,770,555.19 | 18,404,459.15 | -633,903.96 | -3.44 | | 业务及管理费 | 731,742,540.05 | 768,954,506.85 | -37,211,966.80 | -4.84 | | 其他资产减值损失 | - | 1,941,652.29 | -1,941,652.29 | -100.00 | | 信用减值损失 | 766,798,475.20 | 685,045,900.64 | 81,752,574.56 | 11.93 | | 其他业务成本 | | - | | | | 三、营业利润（亏损以“－”填
列） | 1,044,735,716.13 | 911,261,243.75 | 133,474,472.38 | 14.65 | | 加：营业外收入 | 2,947,778.81 | 6,974,651.95 | -4,026,873.14 | -57.74 | | 减：营业外支出 | 4,322,849.01 | 3,974,915.06 | 347,933.95 | 8.75 | | 四、利润总额（亏损总额以“－”
填列） | 1,043,360,645.93 | 914,260,980.64 | 129,099,665.29 | 14.12 | | 减：所得税费用 | 88,375,558.98 | 41,596,704.97 | 46,778,854.01 | 112.46 | | 五、净利润（净亏损以“－”填
列） | 954,985,086.95 | 872,664,275.67 | 82,320,811.28 | 9.43 | | （一）按经营持续性分类 | | - | | | | 1.持续经营净利润（净亏损以
“－”号填列） | 954,985,086.95 | 872,664,275.67 | 82,320,811.28 | 9.43 | | 2.终止经营净利润（净亏损
以“－”号填列） | | - | | | | （二）按所有权属分类 | | - | | | | 1.归属于母公司所有者的净
利润 | 946,261,048.55 | 865,806,752.81 | 80,454,295.74 | 9.29 | | 2.少数股东损益 | 8,724,038.40 | 6,857,522.86 | 1,866,515.54 | 27.22 |
（1）利息收入与支出分析
单位：人民币元
| 项 目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 增减额 | 增长率
（%） | | 利息收入 | 3,851,712,068.97 | 4,067,710,414.69 | -215,998,345.72 | -5.31 | | 存放同业 | 18,394,194.76 | 5,940,812.92 | 12,453,381.84 | 209.62 | | 存放中央银行 | 66,248,335.72 | 68,278,026.93 | -2,029,691.21 | -2.97 | | 拆出资金 | 4,758,151.35 | 4,182,144.51 | 576,006.84 | 13.77 | | 发放贷款及垫款 | 3,033,744,073.06 | 3,143,021,350.60 | -109,277,277.54 | -3.48 | | 其中：公司贷款和垫款 | 1,426,429,818.96 | 1,319,708,606.36 | 106,721,212.6 | 8.09 | | 个人贷款和垫款 | 1,447,538,901.27 | 1,708,917,916.91 | -261,379,015.64 | -15.30 | | 票据贴现 | 159,775,352.83 | 114,394,827.33 | 45,380,525.50 | 39.67 | | 买入返售金融资产 | 24,350,390.82 | 14,863,387.64 | 9,487,003.18 | 63.83 | | 金融投资 | 704,216,923.26 | 831,424,692.09 | -127,207,768.83 | -15.30 | | 利息支出 | 2,115,967,093.49 | 2,104,740,027.10 | 11,227,066.39 | 0.53 | | 同业存放 | 7,134,253.49 | 45,503,631.22 | -38,369,377.73 | -84.32 | | 向中央银行借款 | 44,218,234.62 | 38,135,815.40 | 6,082,419.22 | 15.95 | | 拆入资金 | 30,548,086.39 | 25,246,604.90 | 5,301,481.49 | 21.00 | | 卖出回购金融资产 | 85,433,389.13 | 96,692,628.98 | -11,259,239.85 | -11.64 | | 吸收存款 | 1,723,972,600.40 | 1,722,471,730.94 | 1,500,869.46 | 0.09 | | 发行债券 | 223,467,739.34 | 175,078,652.78 | 48,389,086.56 | 27.64 | | 其他利息支出 | 1,192,790.12 | 1,610,962.88 | -418,172.76 | -25.96 | | 利息净收入 | 1,735,744,975.48 | 1,962,970,387.59 | -227,225,412.11 | -11.58 |
下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。
单位：人民币万元
| 项目 | 2024年 1-6月 | | | 2023年 1-6月 | | | | | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本
率 | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本
率 | | 生息资产 | | | | | | | | 贷款及垫款（注1） | 13,147,213.57 | 303,374.41 | 4.62% | 11,834,484.33 | 314,302.14 | 5.31% | | 项目 | 2024年 1-6月 | | | 2023年 1-6月 | | | | | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本
率 | 平均余额 | 利息收入/
支出 | 平均收益
率/成本
率 | | 债券投资 | 6,622,023.06 | 70,421.69 | 2.13% | 6,244,680.64 | 83,142.47 | 2.66% | | 买入返售金融资产 | 230,360.34 | 2,435.04 | 2.11% | 151,892.18 | 1,486.34 | 1.96% | | 存放及拆放同业、存放中央
银行款项及其他 | 780,824.52 | 8,940.07 | 2.29% | 939,539.24 | 7,840.10 | 1.67% | | 小计 | 20,780,421.50 | 385,171.21 | 3.71% | 19,170,596.38 | 406,771.04 | 4.24% | | | | | | | | | | 付息负债 | | | | | | | | 吸收客户存款 | 16,167,019.27 | 172,397.26 | 2.13% | 14,780,429.28 | 172,247.17 | 2.33% | | 同业存入及拆入、向中央银
行借款及其他 | 2,686,173.49 | 39,199.45 | 2.92% | 2,463,195.44 | 38,226.83 | 3.10% | | 小计 | 18,853,192.76 | 211,596.71 | 2.24% | 17,243,624.72 | 210,474.00 | 2.44% | | 净利息收入 | | 173,574.50 | | - | 196,297.04 | - | | 净利差（注2） | | | 1.46% | - | - | 1.80% | | 净利息收益率（注3） | | | 1.67% | - | - | 2.05% |
注：1.本表中贷款和垫款对应平均余额包括贷款及贴现，对应利息收入包括贷款利息收入、贴现及转贴现利息收支净额；
2.净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率的差额
3.净利息收益率为利息净收入除以生息资产平均余额计算
公司净利息收入主要受公司生息资产和计息负债的平均余额，及该资产的收益率与负债的成本所影响。生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率（或LPR）和利率政策的影响。尤其对于人民币贷款和存款，以及低于特定金额的外汇存款，人民银行都为其设定基准利率（或LPR）并不定期修订。公司生息资产的平均收益率和付息负债的平均成本也受我国其他货币政策、宏观经济状况、张家港市场竞争和资金需求状况等多种因素的影响。
（2）手续费及佣金净收入
单位：人民币元
| 项目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 增减额 | 增长率
（%） | 备注 | | 手续费及佣金收入 | 126,105,793.66 | 183,691,819.26 | -57,586,025.60 | -31.35 | 注 1 | | 项目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 增减额 | 增长率
（%） | 备注 | | 代理业务手续费收入 | 88,295,713.29 | 115,420,098.64 | -27,124,385.35 | -23.50 | - | | 结算手续费收入 | 13,920,213.85 | 14,732,003.49 | -811,789.64 | -5.51 | - | | 电子银行手续费收入 | 17,365,143.46 | 41,122,422.20 | -23,757,278.74 | -57.77 | - | | 其他手续费收入 | 6,524,723.06 | 12,417,294.93 | -5,892,571.87 | -47.45 | - | | 手续费及佣金支出 | 100,849,360.37 | 135,791,183.49 | -34,941,823.12 | -25.73 | - | | 结算手续费支出 | 4,521,382.55 | 5,068,960.84 | -547,578.29 | -10.80 | - | | 代理业务手续费支出 | 59,842,048.04 | 69,180,972.16 | -9,338,924.12 | -13.50 | - | | 电子银行手续费支出 | 22,800,651.19 | 28,737,181.67 | -5,936,530.48 | -20.66 | - | | 其他手续费支出 | 13,685,278.59 | 32,804,068.82 | -19,118,790.23 | -58.28 | - | | 手续费及佣金净收入 | 25,256,433.29 | 47,900,635.77 | -22,644,202.48 | -47.27 | 注 2 |
注1：手续费及佣金收入较去年同期减少主要原因系代理理财及保险手续费收入减少所致。
注2：手续费及佣金净收入较去年同期减少主要原因系手续费收入减少规模大于手续费支出减少规模所致。
（3）其他营业收入
其他营业收入包括投资收益、其他收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入及资产处置收益。
单位：人民币元
| 项目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 变动幅度（%） | 备注 | | 投资收益 | 679,553,000.17 | 245,912,501.95 | 176.34 | 注 1 | | 其他收益 | 34,442,275.19 | 51,162,133.34 | -32.68 | 注 2 | | 公允价值变动收益 | 61,618,909.18 | 22,757,440.99 | 170.76 | 注 3 | | 汇兑收益 | 18,355,906.52 | 51,232,148.48 | -64.17 | - | | 其他业务收入 | 3,238,647.45 | 2,622,351.47 | 23.50 | - | | 资产处置收益 | 2,837,139.29 | 1,050,163.09 | 170.16 | 注 4 |
注 1：投资收益较去年同期增加原因主要系本期处置交易性金融资产及债权投资取得的收益增加。
注 2：其他收益较去年同期减少主要原因系政府补贴减少所致。
注 3：公允价值变动收益较去年同期增加主要系本期交易性金融资产的公允价值变动较大。
注 4：资产处置收益增加较大主要系处置的固定资产处置收益较上年同期增加所致。
（4）业务及管理费
2024年 1-6月，本行业务及管理费用 73,174.25万元，同比下降 4.84%，成本收入比为 28.57%，较上年同期下降 3.66个百分点。
以下为报告期内公司业务及管理费的主要构成： 单位：人民币元
| 项 目 | 2024年 1-6月 | 2023年 1-6月 | 增减额 | 增长率（%） | | 职工费用 | 477,940,173.40 | 494,352,947.58 | -16,412,774.18 | -3.32 | | 折旧费用 | 55,677,048.39 | 57,279,240.65 | -1,602,192.26 | -2.80 | | 无形资产摊销 | 27,451,339.06 | 31,922,574.86 | -4,471,235.80 | -14.01 | | 日常行政费用 | 18,968,403.52 | 20,634,113.81 | -1,665,710.29 | -8.07 | | 电子设备运转费 | 23,001,887.27 | 26,187,833.67 | -3,185,946.40 | -12.17 | | 业务招待费 | 9,606,515.33 | 11,381,464.10 | -1,774,948.77 | -15.60 | | 业务宣传费 | 17,085,099.61 | 18,409,095.85 | -1,323,996.24 | -7.19 | | 专业服务费 | 2,276,294.42 | 4,365,850.19 | -2,089,555.77 | -47.86 | | 长期待摊费用摊销 | 24,131,967.61 | 22,489,932.26 | 1,642,035.35 | 7.30 | | 使用权资产折旧费 | 12,399,199.25 | 12,418,037.39 | -18,838.14 | -0.15 | | 其他 | 63,204,612.19 | 69,513,416.49 | -6,308,804.30 | -9.08 | | 合计 | 731,742,540.05 | 768,954,506.85 | -37,211,966.80 | -4.84 | | 成本收入比 | 28.57% | 32.23% | - | 下降 3.66个百分点 |
注：成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100% （未完）
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