[中报]上海银行(601229):上海银行2024年半年度报告摘要
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时间：2024年08月28日 20:51:24 中财网 |
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原标题:上海银行:上海银行2024年半年度报告摘要
上海银行股份有限公司
Bank of Shanghai Co., Ltd.
（股票代码：601229）
2024年半年度报告摘要
二〇二四年八月
上海银行股份有限公司
2024年半年度报告摘要
1 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自2024年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于《中国证券报》（www.cs.com.cn）、《上海证券报》（www.cnstock.com）、《证券时报》（www.stcn.com）、《证券日报》（www.zqrb.cn）、上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)及本公司网站(www.bosc.cn)上的2024年半年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本公司董事会六届三十八次会议于2024年8月28日审议通过了《关于2024年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事16人，实际出席董事14人，金煜董事长委托叶峻董事、薛云奎独立董事委托孙铮独立董事代为出席并表决。本公司5名监事列席了本次会议。
1.4 本公司2023年度股东大会审议通过《关于上海银行股份有限公司2023年度利润分配方案的提案》，其中同意2024年中期利润分配事宜，授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2024年中期利润分配方案，授权期限自本提案经2023年度股东大会审议通过之日起至公司2024年度股东大会召开之日止。相关方案确定后将另行公告。
1.5 本集团2024年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。
2 公司基本情况
2.1 公司简介
| 公司证券简况 | | | | | 证券种类 | 证券上市交易所 | 证券简称 | 证券代码 | | 普通股A股 | 上海证券交易所 | 上海银行 | 601229 | | 优先股 | 上海证券交易所 | 上银优1 | 360029 | | 可转换公司债券 | 上海证券交易所 | 上银转债 | 113042 |
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | | 姓名 | 李晓红 | 杜进朝 | | 联系地址 | 中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 | | | 联系电话 | 8621-68476988 | | | 传真 | 8621-68476215 | | | 电子信箱 | [email protected] | |
2.2 报告期公司主要业务简介
本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。
本公司聚焦精品银行战略愿景，致力于持续深入服务实体经济发展，着力推动高质量发展。公司业务方面，为企业客户提供完善的综合金融服务，加快推进科技金融、普惠金融、绿色金融等领域发展，提升客户经营与专业化服务能力，持续提高客户触达和服务效率。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，深化投资交易能力建设，建立同业客户一体化经营体系，着力提升代客及托管业务市场竞争力。同时，本公司不断健全风险管理的体系性和专业性，持续优化授信全流程管理体系，保持资产质量稳定。推进数字化转型，完善创新机制，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。
报告期内，本公司新一轮三年发展规划（2024-2026年）开局，本公司继续深化高质量发展，以客户经营、数字化转型、组织力建设为重点，致力于提升专业化经营水平与精细化管理能力。
2.3 近三年主要会计数据和财务指标
2.3.1 主要会计数据
单位：人民币千元
| 经营业绩 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | 变化 | 2022年1-6月 | | 利息净收入 | 16,175,052 | 18,129,786 | -10.78% | 20,229,354 | | 手续费及佣金净收入 | 2,190,626 | 2,865,225 | -23.54% | 3,491,540 | | 其他非利息净收入 | 7,881,388 | 5,365,034 | 46.90% | 4,220,768 | | 营业收入 | 26,247,066 | 26,360,045 | -0.43% | 27,941,662 | | 业务及管理费 | 6,047,262 | 5,799,038 | 4.28% | 5,237,758 | | 信用减值损失 | 4,546,424 | 5,445,369 | -16.51% | 8,789,260 | | 营业利润 | 15,337,826 | 14,787,917 | 3.72% | 13,646,549 | | 利润总额 | 15,320,505 | 14,696,907 | 4.24% | 13,654,182 | | 净利润 | 12,967,880 | 12,854,890 | 0.88% | 12,693,556 | | 归属于母公司股东的净利润 | 12,968,729 | 12,834,970 | 1.04% | 12,674,306 | | 归属于母公司股东的扣除非经常性损益
的净利润 | 12,855,603 | 12,624,812 | 1.83% | 12,648,977 | | 经营活动产生的现金流量净额 | -3,770,521 | -5,035,704 | 不适用 | 37,886,069 | | 每股计（人民币元/股） | | | | | | 基本每股收益 | 0.91 | 0.90 | 1.11% | 0.89 | | 稀释每股收益 | 0.82 | 0.81 | 1.23% | 0.80 | | 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 0.90 | 0.89 | 1.12% | 0.89 | | 每股经营活动产生的现金流量净额 | -0.27 | -0.35 | 不适用 | 2.67 | | 资产负债 | 2024年
6月30日 | 2023年
12月31日 | 变化 | 2022年
12月31日 | | 资产总额 | 3,223,330,590 | 3,085,516,473 | 4.47% | 2,878,524,759 | | 客户贷款和垫款总额 | 1,424,482,243 | 1,377,034,923 | 3.45% | 1,304,592,590 | | 公司贷款和垫款 | 872,194,101 | 831,698,652 | 4.87% | 770,545,920 | | 个人贷款和垫款 | 415,959,221 | 426,713,221 | -2.52% | 415,767,641 | | 票据贴现 | 136,328,921 | 118,623,050 | 14.93% | 118,279,029 | | 贷款应计利息 | 5,414,500 | 5,227,498 | 3.58% | 3,848,015 | | 以摊余成本计量的贷款预期信用减值
准备 | -45,389,363 | -43,450,863 | 不适用 | -44,715,204 | | 负债总额 | 2,977,124,230 | 2,846,467,311 | 4.59% | 2,656,876,235 | | 存款总额 | 1,750,161,834 | 1,640,078,145 | 6.71% | 1,571,456,429 | | 公司存款 | 1,169,187,715 | 1,080,695,957 | 8.19% | 1,076,237,862 | | 个人存款 | 580,974,119 | 559,382,188 | 3.86% | 495,218,567 | | 存款应计利息 | 30,455,179 | 31,306,950 | -2.72% | 27,419,575 | | 股东权益 | 246,206,360 | 239,049,162 | 2.99% | 221,648,524 | | 归属于母公司股东的净资产 | 245,744,245 | 238,578,830 | 3.00% | 221,054,059 | | 归属于母公司普通股股东的净资产 | 225,787,075 | 218,621,660 | 3.28% | 201,096,889 | | 股本 | 14,206,672 | 14,206,670 | 0.00% | 14,206,663 | | 归属于母公司普通股股东的每股净资产
（人民币元/股） | 15.89 | 15.39 | 3.25% | 14.16 | | 资本净额 | 309,120,463 | 299,354,457 | 3.26% | 276,025,159 | | 风险加权资产 | 2,319,209,206 | 2,237,643,138 | 3.65% | 2,097,563,159 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。
2.3.2 主要财务指标
| 盈利能力指标 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | 增减
（个百分点） | 2022年1-6月 | | 年化平均资产收益率 | 0.82% | 0.87% | -0.05 | 0.93% | | 年化归属于母公司普通股股东的
加权平均净资产收益率 | 11.50% | 12.36% | -0.86 | 13.26% | | 年化扣除非经常性损益后
加权平均净资产收益率 | 11.40% | 12.16% | -0.76 | 13.22% | | 净利差 | 1.25% | 1.44% | -0.19 | 1.67% | | 净息差 | 1.19% | 1.40% | -0.21 | 1.66% | | 年化加权风险资产收益率 | 1.14% | 1.20% | -0.06 | 1.25% | | 利息净收入占营业收入百分比 | 61.63% | 68.78% | -7.15 | 72.40% | | 非利息净收入占营业收入百分比 | 38.37% | 31.22% | 7.15 | 27.60% | | 手续费及佣金净收入占营业收入
百分比 | 8.35% | 10.87% | -2.52 | 12.50% | | 成本收入比 | 23.04% | 22.00% | 1.04 | 18.75% | | 资本充足指标 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | 增减
（个百分点） | 2022年12月31日 | | 核心一级资本充足率 | 9.57% | 9.53% | 0.04 | 9.14% | | 一级资本充足率 | 10.43% | 10.42% | 0.01 | 10.09% | | 资本充足率 | 13.33% | 13.38% | -0.05 | 13.16% | | 资产质量指标 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | 增减
（个百分点） | 2022年12月31日 | | 不良贷款率 | 1.21% | 1.21% | - | 1.25% | | 拨备覆盖率 | 268.97% | 272.66% | -3.69 | 291.61% | | 贷款拨备率 | 3.25% | 3.29% | -0.04 | 3.64% |
2.3.3 非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
| 非经常性损益项目 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | | 补贴收入 | 172,206 | 398,530 | | 诉讼及违约赔偿净收入 | 7,425 | 3,055 | | 抵债资产处置净损益 | 4,876 | - | | 其他资产处置净损益 | 2,837 | - | | 清理挂账收入 | 411 | 288 | | 固定资产处置净损益 | 44 | 13,908 | | 非经常性损益项目 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | | 使用权资产终止确认净损益 | - | -344 | | 捐赠支出 | -12,490 | -2,750 | | 其他损益 | -12,669 | -91,479 | | 以上有关项目对税务的影响 | -48,449 | -108,014 | | 非经常性损益项目净额 | 114,191 | 213,194 |
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（证监会公告〔2023〕65号）计算。
2.4 股东情况
2.4.1 普通股股东总数、表决权恢复的优先股股东总数、前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东持股情况表
单位：股
| 截至报告期末普通股股东总数（户） | 107,924 | | | | | | | | 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 | | | | | | | | 前十名普通股股东持股情况 | | | | | | | | | 股东名称 | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例 | 持有有限售
条件股份数 | 质押、标记或
冻结情况 | 股东性质 | 股份种类 | | 上海联和投资有限公司 | - | 2,085,100,328 | 14.68% | - | - | 国有法人 | 人民币普通股 | | 上海国际港务（集团）股份有
限公司 | - | 1,178,744,443 | 8.30% | - | - | 国有法人 | 人民币普通股 | | 西班牙桑坦德银行有限公司
（BANCO SANTANDER,S.A.） | - | 929,137,290 | 6.54% | - | - | 境外法人 | 人民币普通股 | | TCL科技集团股份有限公司 | - | 817,892,166 | 5.76% | - | - | 境内
非国有法人 | 人民币普通股 | | 中国建银投资有限责任公司 | - | 687,322,763 | 4.84% | - | - | 国有法人 | 人民币普通股 | | 中船国际贸易有限公司 | - | 579,764,799 | 4.08% | - | - | 国有法人 | 人民币普通股 | | 香港中央结算有限公司 | 54,799,631 | 534,464,262 | 3.76% | - | - | 境外法人 | 人民币普通股 | | 上海商业银行有限公司 | - | 426,211,240 | 3.00% | - | - | 境外法人 | 人民币普通股 | | 上海市静安区财政局 | 762,378 | 291,619,246 | 2.05% | - | - | 国家 | 人民币普通股 | | 上海企顺建创资产经营有限
公司 | - | 275,340,146 | 1.94% | - | - | 国有法人 | 人民币普通股 | | 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | | | | | | | | 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表
决权的说明 | 不适用 | | | | | | | | 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 | | | | | | |
注：
1、报告期末，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致； 2、报告期内，前十名普通股股东未发生变动，部分前十名普通股股东因增持或划转股份引起持股数量变动；
3、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份929,137,290股，占本公司总股本 6.54%，其中 8,479,370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.06%；
4、上海商业银行有限公司持有本公司股份426,211,240股，占本公司总股本3.00%，其中42,635,320股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；
5、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8,479,370股和42,635,320股本公司股份；
6、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人；
7、报告期内，上述A股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。上述A股股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本公司A股股份数量均为0股。
2.4.2 控股股东、实际控制人情况
根据《公司章程》，本公司不存在持有普通股（含表决权恢复的优先股）占本公司股本总额50%以上的股东或者持有股份的比例虽然不足 50%，但依其持有的股份所享有的表决权已足以对股东大会的决议产生重大影响的股东；不存在虽不是本公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配本公司行为的人。
本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末，本公司第一大股东上海联和投资有限公司及其关联方、一致行动人合并持股比例为14.93%。
2.4.3 优先股股东总数、前十名优先股股东持股情况表
单位：股
| 优先股代码 | 360029 | | | | | | | 截至报告期末优先股股东总数（户） | 39 | | | | | | | 前十名优先股股东持股情况 | | | | | | | | 股东名称 | 报告期内股
份增减变动 | 期末
持股数量 | 比例 | 所持
股份类别 | 质押或冻结
情况 | 股东性质 | | 华宝信托有限责任公司－
华宝信托－宝富投资1号
集合资金信托计划 | - | 20,000,000 | 10.00% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 创金合信基金－招商银行
－招商银行股份有限公司 | - | 17,000,000 | 8.50% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 长江养老保险－中国银行
－中国太平洋人寿保险股
份有限公司 | - | 15,000,000 | 7.50% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 交银施罗德资管－交通银
行－交银施罗德资管卓远
2号集合资产管理计划 | - | 15,000,000 | 7.50% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 天津银行股份有限公司－
港湾财富封闭净值型系列
理财产品 | - | 14,980,000 | 7.49% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 中国邮政储蓄银行股份有
限公司 | - | 10,000,000 | 5.00% | 人民币优先股 | - | 国有股东 | | 中国平安人寿保险股份有
限公司－万能－个险万能 | - | 10,000,000 | 5.00% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 中国平安人寿保险股份有
限公司－分红－个险分红 | - | 10,000,000 | 5.00% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 建信信托有限责任公司－
恒鑫安泰债券投资集合资
金信托计划 | - | 10,000,000 | 5.00% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 光大证券资管－光大银行
－光证资管鑫优3号集合
资产管理计划 | - | 9,500,000 | 4.75% | 人民币优先股 | - | 其他 | | 如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的
其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量 | 不适用 | | | | | | | 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东
之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 根据公开信息，本公司初步判断中国平安人寿保险股
份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股
份有限公司－分红－个险分红存在关联关系；上海国
际港务（集团）股份有限公司、中国邮政储蓄银行股
份有限公司存在关联关系；中船国际贸易有限公司、
中国邮政储蓄银行股份有限公司存在关联关系；中船
国际贸易有限公司、天津银行股份有限公司存在关联
关系，天津银行股份有限公司－港湾财富封闭净值型
系列理财产品由天津银行股份有限公司发行。除此之
外，本公司未知上述优先股股东之间、上述优先股股
东与前十名普通股股东之间的关联关系或是否属于
一致行动人。 | | | | | |
2.5 债券相关情况
2.5.1 可转换公司债券相关情况
2.5.1.1 可转换公司债券发行情况
| 债券
代码 | 债券
简称 | 发行日期 | 到期日期 | 发行
价格
（元） | 票面利率 | 发行
数量 | 上市
日期 | 获准上市
交易数量 | 转股
起止日期 | | 113042 | 上银
转债 | 2021年
1月25日 | 2027年
1月24日 | 100 | 第一年为0.30%
第二年为0.80%
第三年为1.50%
第四年为2.80%
第五年为3.50%
第六年为4.00% | 2亿张 | 2021年
2月10日 | 2亿张 | 2021年
7月29日
至2027年
1月24日 |
2021年1月25日，本公司公开发行A股可转换公司债券，本次发行募集资金总额人民币200亿元，扣除发行费用并加上发行费用产生的可抵扣增值税进项税额后募集资金净额人民币 199.66亿元；2021年2月10日，上述A股可转换公司债券在上交所挂牌交易，简称“上银转债”，代码“113042”。本次发行可转债的募集资金在扣除发行费用后，用于支持本公司业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本公司核心一级资本。
有关情况请参见本公司分别于2020年12月1日、2021年1月21日和2021年1月29日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
2.5.1.2 截至报告期末前十名持有人及担保人情况
| 截至报告期末可转债持有人数（户） | 60,385 | | | 本公司可转债的担保人 | 无 | | | 前十名可转换公司债券持有人情况 | | | | 可转换公司债券持有人名称 | 期末持有数量（元） | 持有比例 | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） | 3,698,727,000 | 18.50% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行） | 2,312,681,000 | 11.56% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行） | 1,407,930,000 | 7.04% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行） | 1,368,574,000 | 6.84% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司） | 1,317,119,000 | 6.59% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公司） | 1,130,272,000 | 5.65% | | 上海汇鑫投资经营有限公司 | 380,459,000 | 1.90% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（交通银行） | 358,792,000 | 1.79% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（上海浦东发展银行） | 336,206,000 | 1.68% | | 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国光大银行） | 294,033,000 | 1.47% |
2.5.1.3 报告期可转换公司债券变动情况
单位：人民币元
| 可转换公司债券
名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | | | 本次变动后 | | | | 转股 | 赎回 | 回售 | | | 上银转债 | 19,998,506,000 | 27,000 | - | - | 19,998,479,000 |
报告期转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 上银转债 | | 报告期转股额（元） | 27,000 | | 报告期转股数（股） | 2,731 | | 累计转股数（股） | 143,757 | | 累计转股数占转股前公司已发行股份总数 | 0.0010% | | 尚未转股额（元） | 19,998,479,000 | | 未转股转债占转债发行总量比例 | 99.9924% |
2.5.1.4 转股价格历次调整情况
2024年6月27日，本公司实施了2023年度A股普通股利润分配。根据《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在本公司可转债发行后，当本公司出现因派送现金股利使本公司股东权益发生变化时，本公司将相应调整可转债转股价格。
为此，本次利润分配实施后，上银转债的转股价格自 2024年 6月 27日（除息日）起，由人民币9.83元/股调整为人民币9.37元/股。
转股价格历次调整情况见下表：
| 可转换公司债券名称 | | 上银转债 | | | | 转股价格调整日 | 调整后转股价格 | 披露时间 | 披露媒体及网站 | 转股价格
调整说明 | | 2021年7月6日 | 10.63元/股 | 2021年6月30日 | 《中国证券报》（www.cs.com.cn）
《上海证券报》（www.cnstock.com）
《证券时报》（www.stcn.com）
《证券日报》（www.zqrb.cn）
上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
本公司网站（www.bosc.cn） | 因实施2020年
度A股普通股
利润分配调整
转股价格 | | 2022年7月8日 | 10.23元/股 | 2022年7月2日 | | | | | | | | 因实施2021年
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转股价格 | | 2023年6月28日 | 9.83元/股 | 2023年6月20日 | | | | | | | | 因实施2022年
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转股价格 | | 2024年6月27日 | 9.37元/股 | 2024年6月20日 | | 因实施2023年
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转股价格 | | 截至报告期末最新转股价格 | 9.37元/股 | | | |
2.5.1.5 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排 根据《上市公司证券发行注册管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等相关规定，本公司委托信用评级机构上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称“新世纪”）为 2021年 1月发行的“上银转债”进行了信用评级，新世纪出具了《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券信用评级报告》，评级结果：本公司主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，“上银转债”的信用等级为AAA。新世纪对本次可转债进行了跟踪评级，主体信用评级维持AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”的信用评级维持AAA，评级时间为2024年6月24日。本次评级结果较前次没有变化。
本公司经营情况稳定，有关负债情况详见财务报表及附注。本公司未来年度还债的现金来源主要包括本公司业务正常经营所获得的收入、现金流入和流动资产变现等。
2.5.1.6 转债其他情况说明
根据有关规定和《上海银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券募集说明书》的约定，公司于2024年1月25日按本计息年度票面利率1.50%（含税），向截至2024年1月24日上海证券交易所收市后，在中国结算上海分公司登记在册的全体“上银转债”持有人，支付自2023年1月25日至2024年1月24日期间的利息。详见本公司2024年1月17日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《关于“上银转债”2024年付息公告》（临2024-002）。
2.5.2 其他债券相关情况
截至报告期末，本集团已发行债务证券详见半年度报告财务报表附注五、26。
3 管理层讨论与分析
3.1 总体经营情况分析
报告期内，本集团坚持战略引领，贯彻落实中央决策部署，做好金融“五篇大文章”，积极助力上海“五个中心”建设，加快转型发展和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强风险管理，实现稳健良好的经营业绩。
各项业务稳健发展。报告期末，本集团总资产32,233.31亿元，较上年末增长4.47%；持续优化信贷结构，加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度，报告期末客户贷款和垫款总额14,244.82亿元，较上年末增长3.45%；聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，报告期末存款总额17,501.62亿元，较上年末增长6.71%。
盈利保持增长。报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04%；营业收入262.47亿元，同比微降0.43%。报告期末，归属于母公司股东的净资产2,457.44亿元，较上年末增长3.00%。
资产质量保持平稳。本集团持续推进信用风险管理体系建设，强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控，严控不良新增，同时加大存量风险化解处置力度。报告期末，本集团不良贷款率1.21%，与上年末持平。
资本水平充足。本集团持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率13.33%，一级资本充足率10.43%，核心一级资本充足率9.57%，分别较上年末下降0.05个百分点、提高0.01个百分点、提高0.04个百分点，均符合监管要求和本集团规划目标。
3.2 财务报表分析
3.2.1 利润表分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 129.69亿元，同比增长 1.34亿元，增幅1.04%，下表列出本集团主要损益项目变化：
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | 变化 | | 利息净收入 | 16,175,052 | 18,129,786 | -10.78% | | 非利息净收入 | 10,072,014 | 8,230,259 | 22.38% | | 其中：手续费及佣金净收入 | 2,190,626 | 2,865,225 | -23.54% | | 其他非利息净收入 | 7,881,388 | 5,365,034 | 46.90% | | 营业收入 | 26,247,066 | 26,360,045 | -0.43% | | 减：营业支出 | 10,909,240 | 11,572,128 | -5.73% | | 其中：税金及附加 | 315,426 | 326,704 | -3.45% | | 项目 | 2024年1-6月 | 2023年1-6月 | 变化 | | 业务及管理费 | 6,047,262 | 5,799,038 | 4.28% | | 信用减值损失 | 4,546,424 | 5,445,369 | -16.51% | | 其他资产减值损失 | 2 | 158 | -98.73% | | 其他业务成本 | 126 | 859 | -85.33% | | 营业利润 | 15,337,826 | 14,787,917 | 3.72% | | 加：营业外收支净额 | -17,321 | -91,010 | 不适用 | | 利润总额 | 15,320,505 | 14,696,907 | 4.24% | | 减：所得税费用 | 2,352,625 | 1,842,017 | 27.72% | | 净利润 | 12,967,880 | 12,854,890 | 0.88% | | 其中：归属于母公司股东的净利润 | 12,968,729 | 12,834,970 | 1.04% | | 少数股东损益 | -849 | 19,920 | -104.26% |
营业收入
报告期内，本集团实现营业收入262.47亿元，同比减少1.13亿元，降幅0.43%。本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年1-6月 | | 2023年1-6月 | | 变化 | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | | 利息净收入 | 16,175,052 | 61.63% | 18,129,786 | 68.78% | -10.78% | | 发放贷款和垫款利息收入 | 27,184,152 | 58.44% | 28,819,899 | 60.70% | -5.68% | | 债务工具投资利息收入 | 14,690,912 | 31.58% | 14,090,842 | 29.68% | 4.26% | | 存放同业、拆出及买入返售金融
资产款项利息收入 | 3,753,669 | 8.07% | 3,575,817 | 7.53% | 4.97% | | 存放中央银行款项利息收入 | 886,951 | 1.91% | 948,711 | 2.00% | -6.51% | | 其他利息收入 | 1,977 | 0.00% | 45,441 | 0.10% | -95.65% | | 利息收入小计 | 46,517,661 | 100.00% | 47,480,710 | 100.00% | -2.03% | | 吸收存款利息支出 | 16,584,406 | 54.66% | 16,690,109 | 56.86% | -0.63% | | 同业存放、拆入及卖出回购金融资
产款项利息支出 | 6,837,418 | 22.53% | 6,714,547 | 22.88% | 1.83% | | 已发行债务证券利息支出 | 5,191,294 | 17.11% | 4,767,140 | 16.24% | 8.90% | | 向中央银行借款利息支出 | 1,687,588 | 5.56% | 1,103,047 | 3.76% | 52.99% | | 租赁负债利息支出 | 30,736 | 0.10% | 29,503 | 0.10% | 4.18% | | 其他利息支出 | 11,167 | 0.04% | 46,578 | 0.16% | -76.03% | | 项目 | 2024年1-6月 | | 2023年1-6月 | | 变化 | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | | 利息支出小计 | 30,342,609 | 100.00% | 29,350,924 | 100.00% | 3.38% | | 手续费及佣金净收入 | 2,190,626 | 8.35% | 2,865,225 | 10.87% | -23.54% | | 其他非利息净收入 | 7,881,388 | 30.03% | 5,365,034 | 20.35% | 46.90% | | 营业收入 | 26,247,066 | 100.00% | 26,360,045 | 100.00% | -0.43% |
注：尾差为四舍五入原因造成。
3.2.2 资产负债表分析
3.2.2.1 资产
报告期末，本集团资产总额为32,233.31亿元，较上年末增长1,378.14亿元，增幅4.47%。
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | 2022年12月31日 | | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | 客户贷款和垫款总额 | 1,424,482,243 | 44.19% | 1,377,034,923 | 44.63% | 1,304,592,590 | 45.32% | | 贷款应计利息 | 5,414,500 | 0.17% | 5,227,498 | 0.17% | 3,848,015 | 0.13% | | 减：以摊余成本计量的贷款
预期信用减值准备 | -45,389,363 | -1.41% | -43,450,863 | -1.41% | -44,715,204 | -1.55% | | 发放贷款和垫款 | 1,384,507,380 | 42.95% | 1,338,811,558 | 43.39% | 1,263,725,401 | 43.90% | | 注1
金融投资 | 1,352,236,544 | 41.95% | 1,305,272,258 | 42.30% | 1,153,262,349 | 40.06% | | 现金及存放中央银行款项 | 136,992,354 | 4.25% | 136,346,779 | 4.42% | 148,260,456 | 5.15% | | 存放和拆放同业及其他金融
机构款项 | 259,509,152 | 8.05% | 236,272,655 | 7.66% | 224,494,520 | 7.80% | | 买入返售金融资产 | 5,042,019 | 0.16% | 4,721,348 | 0.15% | 23,826,665 | 0.83% | | 长期股权投资 | 1,008,579 | 0.03% | 962,814 | 0.03% | 508,426 | 0.02% | | 注2
其他 | 84,034,562 | 2.61% | 63,129,061 | 2.05% | 64,446,942 | 2.24% | | 资产总额 | 3,223,330,590 | 100.00% | 3,085,516,473 | 100.00% | 2,878,524,759 | 100.00% |
注：
1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资； 2、包括衍生金融资产、固定资产、在建工程、使用权资产、无形资产、开发支出、递延所得税资产及其他资产；
3、尾差为四舍五入原因造成。
客户贷款和垫款
其中公司贷款及垫款余额8,721.94亿元，较上年末增长4.87%；个人贷款及垫款余额4,159.59亿元，较上年末减少2.52%。
客户贷款和垫款情况详见半年度报告“贷款质量分析”。
3.2.2.2 负债
报告期末，本集团负债总额为29,771.24亿元，较上年末增长1,306.57亿元，增幅4.59%。
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | 2022年12月31日 | | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | 吸收存款 | 1,780,617,013 | 59.81% | 1,671,385,095 | 58.72% | 1,598,876,004 | 60.18% | | 同业及其他金融机构存放款项 | 420,676,145 | 14.13% | 466,274,033 | 16.38% | 490,732,468 | 18.47% | | 向中央银行借款 | 122,863,007 | 4.13% | 158,750,757 | 5.58% | 93,110,737 | 3.50% | | 拆入资金 | 26,991,226 | 0.91% | 27,143,269 | 0.95% | 41,165,833 | 1.55% | | 交易性金融负债 | 4,874,003 | 0.16% | 2,123,327 | 0.07% | 1,862,070 | 0.07% | | 卖出回购金融资产款 | 119,678,865 | 4.02% | 119,589,441 | 4.20% | 77,208,675 | 2.91% | | 已发行债务证券 | 462,546,215 | 15.54% | 366,558,084 | 12.88% | 315,931,987 | 11.89% | | 注1
其他 | 38,877,756 | 1.31% | 34,643,305 | 1.22% | 37,988,461 | 1.43% | | 负债总额 | 2,977,124,230 | 100.00% | 2,846,467,311 | 100.00% | 2,656,876,235 | 100.00% |
注： （未完）
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