[中报]上海银行(601229):上海银行2024年半年度报告
原标题:上海银行:上海银行2024年半年度报告 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司董事会六届三十八次会议于2024年8月28日审议通过了《关于2024年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事16人，实际出席董事14人，金煜董事长委托叶峻董事、薛云奎独立董事委托孙铮独立董事代为出席并表决。本公司5名监事列席了本次会议。 3、本公司2023年度股东大会审议通过《关于上海银行股份有限公司2023年度利润分配方案的提案》，其中同意2024年中期利润分配事宜，授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2024年中期利润分配方案，授权期限自本提案经2023年度股东大会审议通过之日起至公司2024年度股东大会召开之日止。相关方案确定后将另行公告。 4、本集团2024年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 6、本公司董事长金煜、行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 8、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 9、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。 目 录 重要提示.........................................................................................................................................................1 备查文件目录.................................................................................................................................................3 释 义.............................................................................................................................................................4 第一章 公司简介.........................................................................................................................................5 第二章 会计数据和财务指标概要.............................................................................................................9 第三章 管理层讨论与分析.......................................................................................................................13 一、总体经营情况分析...............................................................................................................................13 二、财务报表分析.......................................................................................................................................13 三、经营中关注的重点问题.......................................................................................................................35 （一）关于服务实体经济...........................................................................................................................35 （二）关于房地产业务...............................................................................................................................36 （三）关于净息差.......................................................................................................................................37 （四）关于资产质量...................................................................................................................................37 （五）关于资本管理...................................................................................................................................38 四、业务综述...............................................................................................................................................38 五、可能面对的风险...................................................................................................................................59 六、各类风险和风险管理情况...................................................................................................................59 第四章 公司治理.......................................................................................................................................66 第五章 环境与社会责任...........................................................................................................................82 第六章 重要事项.......................................................................................................................................87 第七章 普通股股份变动及股东情况.......................................................................................................99 第八章 优先股相关情况.........................................................................................................................108 第九章 债券相关情况.............................................................................................................................110 第十章 财务报告.....................................................................................................................................113 备查文件目录 1、载有董事长、行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行） 法定英文名称：BankofShanghaiCo.,Ltd. （简称：BankofShanghai，缩写：BOSC） 二、法定代表人：金 煜 三、董事会秘书：李晓红 证券事务代表：杜进朝 联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 联系电话：8621-68476988 传 真：8621-68476215 电子信箱：[email protected] 四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号 邮政编码：200120 公司网址：www.bosc.cn 电子信箱：[email protected] 总 机：8621-68475888 传 真：8621-68476111 服务热线：95594 五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M 注册登记机关：上海市市场监督管理局 注册地址历史变更情况： 首次注册登记日期：1996年1月30日 注册地址：上海市中山东二路585号变更注册登记日期：2007年12月5日 注册地址：上海市浦东新区银城中路168号变更注册登记日期：2016年12月20日 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日 六、披露半年度报告的媒体名称及网址： 《中国证券报》（www.cs.com.cn） 《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 《证券日报》（www.zqrb.cn） 披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 七、上市证券交易所： 普通股A股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优1 证券代码：360029 可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师的姓名：周章、童咏静 九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司 办公地址：中国上海市静安区新闸路669号博华广场36层 签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成 持续督导的期间：至可转换公司债券全部转股 十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素（一）行业发展情况 报告期内，国民经济实现良好开局，积极因素增多，动能持续增强，社会预期改善，高质量发展扎实推进。积极的财政政策适度加力、提质增效。虽然外部环境复杂性、严峻性上升，国内有效需求仍然不足，但我国经济基础稳、韧性强、潜能大，回升向好是当前经济运行的基本特征和趋势，为银行业长期稳健经营创造良好环境。 我国银行业积极服务实体经济，巩固对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持，围绕新质生产力发展、金融“五篇大文章”等领域，加大投放、优化结构。在净息差不断收窄的背景下，银行业盈利增速有所下滑，资产负债规模持续增长，不良贷款率趋于下降，资产质量保持稳定，资本和拨备水平充足，风险抵补能力整体良好。 本公司围绕新一轮发展规划开局，加快特色培育，统筹兼顾规模增长、结构优化、盈利提升、风险经营等各项目标，持续推进高质量发展。 （二）主要业务及经营模式 本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。 本公司聚焦精品银行战略愿景，致力于持续深入服务实体经济发展，着力推动高质量发展。公司业务方面，为企业客户提供完善的综合金融服务，加快推进科技金融、普惠金融、绿色金融等领域发展，提升客户经营与专业化服务能力，持续提高客户触达和服务效率。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，深化投资交易能力建设，建立同业客户一体化经营体系，着力提升代客及托管业务市场竞争力。同时，本公司不断健全风险管理的体系性和专业性，持续优化授信全流程管理体系，保持资产质量稳定。推进数字化转型，完善创新机制，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 报告期内，本公司新一轮三年发展规划（2024-2026年）开局，本公司继续深化高质量发展，以客户经营、数字化转型、组织力建设为重点，致力于提升专业化经营水平与精细化管理能力。 （三）市场地位 本公司是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第67位，较2023年上升3位。 （四）主要业绩驱动因素 本公司聚焦营业收入等核心经营指标，围绕服务国家战略和转型发展目标，加快特色领域信贷投放，提升价值贡献度。加强定价管理，有效管控负债成本；严控资产质量，不良贷款率保持稳定，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。 十一、投资价值及核心竞争力 突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，多项特色业务在上海地区市场份额领先；搭建了覆盖长三角、京津、粤港澳和中西部重点城市的区域经营布局，长三角地区网点数量占比超八成，机构布局与国家区域发展战略相匹配。 市场领先的特色业务。公司业务方面，围绕科技金融、普惠金融、绿色金融形成了专业化服务体系，服务场景丰富，特色领域资产占比持续提升。基础服务能力强，交易银行、投资银行产品功能与服务完善，有效应用数字化手段为客户降低交易成本。集团有效协同，为客户提供覆盖直接融资、间接融资的一体化融资服务。零售业务方面，主动把握居民对美好生活向往的新趋势和新需求，打造养老金融、财富管理、消费金融、信用卡等特色业务，满足客户全方位、多层次金融需求，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家，养老金融保持上海地区养老金客户市场份额第一。金融市场和同业业务方面，核心交易价值贡献持续提升，公募基金托管业务市场竞争力不断增强，代客服务覆盖面持续拓宽，切实满足实体企业客户投融资和避险需求。 创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数字中台，高效赋能线上产品与服务的解构和整合，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，线上化服务覆盖的客户、行业、场景不断丰富。打造“精?智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经营、全渠道协同的服务体系。 不断提升的数字化转型能力。确立数字化转型战略主线，数据驱动理念持续强化；科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式持续完善；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务中的应用不断深化，推进智能营销、智能客服、智能风控、智能运营、智能催收五大领域持续升级迭代。 成熟高效的管理体系。形成了完整的总、分、子战略规划体系，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立了战略推进工作机制及战略重点项目工作体系，保障战略目标达成。构建“基于数据驱动的全面风险管理体系”，从风险准入拦截、风险限额管理、风险预警监测等方面，嵌入贷前、贷中、贷后授信全流程，信用风险管理的智能化水平及模型准确性、及时性提升。形成了集约化运营服务体系，赋能业务发展。打造“云网点”远程服务品牌，建立“逻辑集中、物理分散”的运营机制，提供“足不出户、触手可及”的金融服务。 完善协同的集团经营布局。上银基金、尚诚消费金融稳健发展，上银理财经营管理体系加快完善，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作，构建全方位的跨境业务服务平台。 第二章 会计数据和财务指标概要 一、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：人民币千元
（二）主要财务指标
单位：人民币千元
65号）计算。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明：委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 三、根据监管要求披露的其他财务信息
1、存贷比为监管法人口径； 2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额/资本净额， 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。 第三章 管理层讨论与分析 一、总体经营情况分析 报告期内，本集团坚持战略引领，贯彻落实中央决策部署，做好金融“五篇大文章”，积极助力上海“五个中心”建设，加快转型发展和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强风险管理，实现稳健良好的经营业绩。 各项业务稳健发展。报告期末，本集团总资产32,233.31亿元，较上年末增长4.47%；持续优化信贷结构，加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度，报告期末客户贷款和垫款总额14,244.82亿元，较上年末增长3.45%；聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，报告期末存款总额17,501.62亿元，较上年末增长6.71%。 盈利保持增长。报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04%；营业收入262.47亿元，同比微降0.43%。报告期末，归属于母公司股东的净资产2,457.44亿元，较上年末增长3.00%。 资产质量保持平稳。本集团持续推进信用风险管理体系建设，强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控，严控不良新增，同时加大存量风险化解处置力度。报告期末，本集团不良贷款率1.21%，与上年末持平。 资本水平充足。本集团持续强化资本管理，完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率13.33%，一级资本充足率10.43%，核心一级资本充足率9.57%，分别较上年末下降0.05个百分点、提高0.01个百分点、提高0.04个百分点，均符合监管要求和本集团规划目标。 二、财务报表分析 （一）利润表分析 报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.34亿元，增幅1.04%，下表列出本集团主要损益项目变化： 单位：人民币千元
报告期内，本集团实现营业收入262.47亿元，同比减少1.13亿元，降幅0.43%。本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下： 单位：人民币千元
1、利息净收入 （1）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 报告期内，本集团净息差1.19%、净利差1.25%，同比分别下降0.21个百分点、0.19个百分点，详细分析参见本章“三、经营中关注的重点问题（三）关于净息差”。 单位：人民币千元
单位：人民币千元
单位：人民币千元
报告期内，本集团利息净收入同比减少19.55亿元，其中：规模因素带动利息净收入增长5.14亿元，利率因素和其他因素分别影响利息净收入减少24.61亿元和0.08亿元。 单位：人民币千元
（1）手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入21.91亿元，同比减少6.75亿元，降幅23.54%，主要由于受资本市场波动、代销费率下调、减费让利等因素影响，代理手续费、顾问和咨询费、结算与清算手续费收入等同比减少。 单位：人民币千元
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