[中报]紫金银行(601860):江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告
原标题:紫金银行:江苏紫金农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告 2024年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、本半年度报告未经审计。 四、公司负责人邵辉、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、 重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险。具体详见第十节商业银行信息披露内容之十四“报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 √适用□不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。 目录 第一节释义...................................................................................................................................................4 第二节公司简介和主要财务指标..............................................................................................................4 第三节管理层讨论与分析..........................................................................................................................6 第四节公司治理.........................................................................................................................................18 第五节环境与社会责任............................................................................................................................20 第六节重要事项.........................................................................................................................................23 第七节股份变动及股东情况....................................................................................................................27 第八节优先股相关情况............................................................................................................................36 第九节债券相关情况................................................................................................................................36 第十节商业银行信息披露内容................................................................................................................38 第十一节财务报告....................................................................................................................................51
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
一、公司信息
□适用√不适用 七、公司主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 单位：千元 币种：人民币
八、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 九、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币
□适用√不适用 十、其他 □适用√不适用 第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 (一）经营范围 公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） （二）经营模式 报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，实现金融经济循环、健康发展。 报告期内，公司紧紧围绕年度目标任务，坚持稳中求进工作总基调，深入贯彻落实省联社党委“3741”战略，保持支农支小支实战略定力不放松，锐意进取、攻坚克难，不断提升发展质效。 一是经营质效稳步提升。截至报告期末，资产总额2693.04亿元，较年初增加216.4亿元，增幅8.74%。各项存款、贷款余额分别为2151.68亿元、1857.05亿元，分别较年初增加183.94亿元、84.83亿元，增幅分别为9.35%、4.79%。营业净收入、净利润分别为23.81亿元、9.11亿元，同比增幅分别为8.08%、4.62%。不良率1.15%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率248.98%，较年初增加1.73个百分点。 二是战略转型稳步推进。制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表。截至报告期末，涉农及小微贷款余额达1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，较年初提升2.63个百分点。全行信贷客户数达11.2万户，增幅达6.95%。围绕“智慧校园”“工会福利”等场景，通过场景驱动的方式，完善“金融+场景”综合服务体系。 三是管理能力稳步增强。成立合规案防工作领导小组，将合规案防履职情况纳入高管绩效考核。更新完善固定资产、流动资金、个人贷款管理实施细则，提升风险管理水平。召开不法中介警示教育大会，将签订《远离不法贷款中介承诺书》作为信贷工作人员入职前的规定动作。开展不良资产清收处置业务培训，加强清收条线队伍建设。 四是党建基础稳步夯实。深入党纪学习教育，组织党员干部赴廉政教育基地开展现场警示教育，举办两期专题读书班，召开全面从严治党暨警示教育大会，推进党组织书记讲党课活动，教育广大党员干部强化纪律约束，严守纪律底线。加强组织建设，指导基层党组织规范化、标准化开展工作。 二、报告期内核心竞争力分析 √适用□不适用 （一）得天独厚的省会城市发展优势。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京作为中国最发达的省会城市之一，近年来经济稳步发展。城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。 （二）规范有效的公司治理体系。公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实、持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。 （三）始终坚守的金融服务定位。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。 （四）定位清晰的差异化经营战略。公司积极发展农郊区和城区的差异化经营模式，以各区域目标客户群为主导，充分发挥区域比较优势，进一步巩固农郊根基，强化城区模式。公司将持续优化农村普惠服务点建设，积极创建“四务融合”金融便民服务示范点，聚焦“乡村振兴”产业链和产业园区，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。推进零售转型，不断做强小微金融、社区金融、场景金融，强化客户分层服务能力建设，持续推进公私联动营销，探索“供应链金融”发展新模式，打造多层次、立体式、多方共赢的城区网点独特的大零售金融生态圈。 （五）持续强化的全面风险管理。公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。 同时，坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。 （六）创新引领的金融科技。公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公司提升项目建设与管理质效，加强业技融合，强化数据治理和数据挖掘，打牢数字化基础，有效拓展了产品、渠道、场景支撑能力，全面提升了数据可视化、数据应用、数据分析能力。科技创新取得突破，科技自主研发水平得到提升，科技服务能力多次获监管机构肯定，有力支撑公司数字化转型战略目标。 （七）积极进取的企业文化。公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人理念，常态化组织公开竞聘，让优秀人才走上前，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司打造“紫金到家”“马上就办”服务品牌，开展两优一先、巾帼榜样、青年标兵等评选，持续加大对典型标杆的选树和宣传。公司坚持人本关怀的责任意识，弘扬倡导“家文化”，践行“五必访、五必贺”制度，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日年关的慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。 三、经营情况的讨论与分析 （一）战略管理 1.战略定位 公司十四五（2021-2025）发展战略规划构建了“12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。 一个目标：特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。 两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散。 三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展。 四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行。 五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。 2.战略成效 （1）“两个坚持”取得成效 报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，以综合营销、分层分类、园区走访为抓手，开展“民营小微，紫金献礼”系列活动。出台做小做散赋能二十条，内容涵盖优化获客渠道、产品系统、定价政策、考核导向、流程优化、资料简化、队伍建设等方面，加强赋能支撑，推动做小做散。截至报告期末，各项贷款余额1857.05亿元，较年初增加84.83亿元，增幅4.79%。 其中，涉农及小微贷款余额1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，较年初提升2.63个百分点，增速9.28%，高于全行贷款平均增速；普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%，均高于全行贷款平均增速。 （2）“三个发展”行稳致远 公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。 合规发展方面，深入践行“合规人人有责，合规创造价值”核心理念，以“案防执行强化年”为主题，提升高层合规引领力、深化合规管控执行力、增强合规文化渗透力，全面夯实合规案防管理基础、提升合规案防管理能力，推动合规银行建设不断向规范化、科学化和有效性迈进。成立合规案防工作领导小组，推动“两会一层”有效履职；强化闭环管理，坚持“当下改”和“长久立”相结合，从制度、考核、授权、流程、系统上全面补齐短板、有效堵住漏洞；充分利用合规、审计、运营、风险、科技等条线系统资源，加大预警监测和实施管控，强化过程管理和质量控制。 高质量发展方面，紧跟省联社战略导向，学习同业先进经验做法，结合本行实际制定“三台六岗”实施方案，创新信贷管理模式。制定做小做散工作机制和考核方案，行领导带头挂钩绩效，实行做小做散包片挂钩督导，全力赋能做小做散业务开展。落实异地分行高质量发展方案，强化赋能政策，配套专属产品。依托小微金融部的微贷培训资源，加强客户经理梯队建设，不断激发现有员工的能力和潜力。以客户为中心，围绕全客群及客群的全生命周期进行精准定位，持续丰富零售信贷产品体系。全面推广省联社移动展业平台，持续推进贷款“三查”标准化、智能化、集约化和无纸化建设，助力客户经理更好营销展业。 特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，公司设立首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动，公司现为江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”、“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。截至报告期末，公司绿色贷款余额146.88亿元，较年初增加24.42亿元，增幅19.94%。 （3）四大重点齐头并进 推进场景银行建设。一是结合客户消费需求，在手机银行新接入便民小管家、广电放心游、爱运动、中石化无感加油、中石油一键加油等5个场景，为客户提供丰富便利的非金融生活服务。 二是积极提升智慧食堂运营质效，加强数字化建设。智慧食堂场景已成功在225家合作单位落地，累计使用客户数达1.2万户，并从对公存款、综合营销、品牌宣传等方面开展合作，加强银企联系。三是围绕“智慧校园”“工会福利”等场景，打造完善的“金融+场景”综合服务体系。截至报告期末，紫金e校通平台签约合作单位10户，收缴学费8539万元；省联社智慧缴费平台签约合作单位26户，收缴学费5012万元。四是以线上家乡场馆、线下收单商户服务经验为支撑，全面助力乡村振兴、打造支农品牌、增强银客互动。持续打造“紫金优选”直播品牌，创新“行长直播带货”新模式，内容涵盖优质农产品、养生保健品、金融知识宣讲、品牌宣传等。上半年开展行长直播19场，直播累计观看人数36万人次。 提升社区银行服务水平。以135家网点为中心，组建“紫微星”志愿者服务团队，通过网格化管理方式实现“片区包干、责任到人”，确保本地近1000个社区（村）服务全覆盖。持续优化农村普惠服务点建设，积极创建“四务融合”金融便民服务示范点。网点与社区（村）以党建共建为合作基础，以公益性为活动导向，打造紫金农商银行服务本地居民的特色模式。围绕社区居民需求，在人口密集的小区或村组开展理发、磨刀、维修家电、缝补、义诊等各类便民服务，上半年累计开展社区便民活动911场，服务群众3.16万人次，荣获南京市委金融工委“金融为民”优秀案例一等奖。 做大财富管理银行业务。加强财富队伍建设，优化人员结构，以客户需求为导向，建立健全三级财富客群及重点客群分层分类服务体系。立足提质增效，丰富理财、贵金属、保险等财富产品体系，满足客户多元化需求。开展“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛，助力财富业务规模、中收水平双增长。 完善交易银行业务模式。持续推进跨境融资创新能力，不断完善交易银行业务模式。一方面成功办理首笔离岸银行跨境贷款，打通我行与同业离岸金融中心的合作模式，为客户提供一揽子跨境融资综合服务，大大降低客户融资成本，为跨境融资业务的突破发展提供新渠道。另一方面充分发挥贸易金融服务优势，不断丰富供应链服务模式和场景应用，通过开展“上游+下游”、“结算+融资”等一揽子综合金融服务，支持供应链产业链稳定循环和优化升级。 （二）主要业务 1.公司业务 报告期内，公司始终坚守服务三农、服务中小、服务城乡的市场定位，坚持服务实体经济、坚持做小做散，依托自身的区位、网点、客户等资源优势，以金融科技为支撑，服务实体经济，助力普惠金融，坚定不移推动高质量发展。 做强主责主业。在省联社的指导下，启动做小做散赋能启动会，制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表。聚焦普惠涉农领域持续发力，明确涉农及小微贷款和普惠小微贷款专项考评机制，开展专项激励活动。截至报告期末，涉农及小微贷款余额达1193.89亿元，较年初增加101.35亿元，占比64.22%，增速9.28%，高于全行贷款平均增速。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为7.14%、11.68%、7.52%，均高于全行贷款平均增速。 助力乡村振兴。持续推进乡村振兴体系化特色化布局，形成以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，针对农户推出“金陵惠农小额贷”，完成463个村社整村授信，给予37.7万户农村家庭贷款授信381亿元，累计放款9605户，金额16.45亿元。针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”，有贷户达857户，金额9.3亿元。 强化系统赋能支撑。构建对公客户“拓新-维护-提升”三大营销管理系统，利用“园区走访系统”定位精准走访拓新，累计走访“科技型企业”“苏农贷”“苏质贷”“专精特新”等客群1.1万户，个体工商户实地有效走访6.3万户；升级“分层分类系统”做好存量客户维护，聚焦重点客户清单；打造“综合营销系统”，制定综合营销“两确保、四必做”工作要求，助力客户价值提升。积极推广与省级财政合作的“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“微企E贷”等省级信贷产品，围绕科技型企业、专精特新企业、商会协会等重点发力，以点带面扩充客群基础。 提升科技金融服务。优化银企e+系统功能，完善批量转账模板、T+0流水回单、贷款自助放款、贷款还款等功能，全方位为企业提供智能服务；上线智慧物业缴费、一键加油、社区便民活动等功能，开发数字人民币支付场景；推进统一营销平台使用，以企业微信为基础，实现客户全面画像、客户经理全过程管理、营销维护任务全流程推送等功能；开通线上闪贴系统，唤醒潜在客户贴现需求。 2.零售业务 公司不断下沉客群重心，提升零售业务经营能力，大力做小做散,优化客户分层分类机制，为客户提供多样化的金融服务。 提升核心存款,优化稳存增存机制。截至报告期末，公司储蓄存款余额1260亿元，较年初增加142.6亿元，增幅12.8%。 实现“通商e贷”手机端标准化进件，提升移动办贷水平。截至报告期末，零售端“通商e贷”余额突破15亿元，较年初增加8.2亿元，户数较年初增加3000户。同时开发企业版“通商e贷”，产品优势进一步体现。 搭建客户权益平台，在手机银行建立“代发专区”，开展代发工资客户“薪运大转盘”等营销活动；推出“紫金礼遇”系列活动，为优质个人客户提供专属金融服务。 财富活动精彩纷呈，开展了“百万标杆网点”保险专项营销活动暨“金牌财富管家”风采大赛，助力财富业务规模、中收水平双增长。 上线信用卡远程面签渠道，引入信用卡外呼营销服务，开展账单分期、灵活分期专项营销。 出台社保卡综合服务方案施行，与南京人社中心联合举办“惠民好声音”主题直播，社保卡发卡数、激活率持续提升。截至报告期末，累计发行三代社保卡110.1万张，较年初增加4.6万张。 四、报告期内主要经营情况 (一)主营业务分析 1 财务报表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币
2 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明□适用√不适用 (二)非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用√不适用 (三)资产、负债情况分析 √适用□不适用 1. 资产及负债状况 单位:千元 币种:人民币
□适用√不适用 3. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币
4. 其他说明 √适用□不适用 单位:千元 币种:人民币 (1）买入返售金融资产
1、对外股权投资总体分析 √适用□不适用 截至报告期末，公司参股了3家机构：持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.67%股份。 (1).重大的股权投资 □适用 √不适用 (2).重大的非股权投资 □适用√不适用 (3).以公允价值计量的金融资产 √适用 □不适用 单位：千元 币种：人民币
□适用√不适用 (六)主要控股参股公司分析 √适用□不适用 1.控股子公司 截至报告期末，公司没有控股子公司。 2.参股公司 （1）高淳农商银行 江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为48409.12万元。2024年6月末资产总额为239.73亿元，所有者权益合计23.43亿元；2024年1-6月实现净利润0.56亿元。本行现持有高淳农商银行20%的股份。 （2）溧水农商银行 江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为80570.06万元。2024年6月末资产总额为365.11亿元，所有者权益合计30.79亿元；2024年1-6月实现净利润1.19亿元。本行现持有溧水农商银行20%的股份。 （3）省联社 江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立，注册资本为3600万元。本行现持有省联社1.67%的股份。 (七)公司控制的结构化主体情况 □适用√不适用 五、其他披露事项 (一)可能面对的风险 √适用□不适用 一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。 二是流动性风险。流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：金融政策和市场环境变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难和经营损失相关风险等。 三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。 四是操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。 五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。 六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心，从而形成声誉风险。 (二)其他披露事项 □适用√不适用 六、行业格局和趋势 2024年以来，宏观经济在面临一些困难挑战的同时，保持了回升向好态势，在国家一系列稳增长的政策推动下，经济运行中的积极因素增多，动能持续增强，社会预期改善，高质量发展扎实推进。商业银行积极贯彻落实党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，提升金融服务实体经济质效，全面贯彻新发展理念，塑造发展新动能。 第四节 公司治理 一、股东大会情况简介
√适用□不适用 公司于2024年5月20日召开2023年年度股东大会，并于2024年5月21日披露《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年年度股东大会决议公告》（公告编号：2024-024）。 二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 √适用□不适用
√适用□不适用 公司2023年年度股东大会选举张龙耀先生为公司第四届董事会独立董事，张龙耀先生的董事任职资格尚需获得金融监管机构的核准。 三、利润分配或资本公积金转增预案 半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况 股权激励情况 □适用√不适用 其他说明 □适用√不适用 员工持股计划情况 □适用√不适用 其他激励措施 □适用√不适用 第五节 环境与社会责任 一、环境信息情况 (一)属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明□适用√不适用 (二)重点排污单位之外的公司的环保情况说明 □适用√不适用 (三)报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明 □适用√不适用 (四)有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息 □适用√不适用 (五)在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果 □适用√不适用 二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况 √适用□不适用 公司始终坚持“同分享，共成长”的价值理念，积极推进环境、社会责任和公司治理三位一体的ESG体系建设，在进一步完善决策层、管理层、执行层ESG运行机制的基础上，有效加强ESG风险识别和应对，全面夯实公司在服务实体经济、助力普惠金融上的工作效能，支持乡村产业、人才、文化、生态和组织的全面振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果，推进乡村振兴走向深入。 持续加大爱心扶贫工作力度。向南京市慈善总会捐赠150万，助力乡村振兴；结对帮扶溧水区东屏街道爱廉村，派驻党员干部担任驻村第一书记；关爱帮助困难儿童，连续11年与浦口区特殊教育学校儿童共度儿童节。便民助民情暖社区，以网点为中心，联合周边社区及网格员，三方联动开展“紫金便民服务进社区”主题活动。组织“紫微星”志愿服务队，依托于辖内各网点，联合社区及物业寻找活动服务机构及个人，在老年人口较多的小区开展线下活动，提供包括理发、加强三农主体的走访，助力三农主体经营发展。一是加强全面走访。对省农业农村厅下发的3289户苏农贷-新型农业经营主体以及我行服务辖区的26.6万农户加强走访，以重点产品金陵惠农贷、省农贷、苏农贷、金陵惠农小额贷等加强对三农主体贷款的支持。二是加强融资对接。积极参加由南京市农业农村局主办的“科金兴农”创新式服务专项对接活动，对接产业链主导龙头企业及其上下游客户，打造龙头企业上下全产业链贷款。 聚焦农业农村重大项目与重点领域，提升农业重点领域发展。一是加强重点项目对接。积极对接南京市重大农业农村项目，目前已投放贷款3.63亿元。二是推动农业设施建设。积极支持基本农田和高质量农田建设，助力农村防汛防旱和供水保障，改善农业生产基本条件、增强粮食综合生产能力，发放农田建设方面贷款2.28亿元。三是助力国家粮食安全，支持种业高质量发展。 围绕春耕备耕、三夏等重要农时节点的金融需求，充分保障粮食信贷资金需求，发放粮食种植、收购、加工环节贷款资金，全面加强制种企业名单特别是持证种业企业名单的对接。 持续提升农村金融产品服务质效，提高农民服务体验感。一是强化整村授信工作。以深入开展农区农户走访为基础，依托政府部门大数据和辅助集中评议等手段，以信用方式向符合“四无一有”要求的农户发放小额信贷业务。截至报告期末，完成463个村社整村授信，建档52.52万户，预授信381亿元，贷款余额5.45亿元。二是开展驻村工作日活动。制定《“驻村工作日”实施方案》，组织辖内农户、新型农业经营主体、个体工商户，以及其他存量或潜在客户召开金融座谈会，在村社设立金融咨询窗口，提供业务集中办理服务。 三是优化农村服务金融点功能。 在原有取现、转账业务等基本功能上，新增电费、电话费、医疗保险、养老保险、水费等缴存功能。同时积极推动政务通办功能向服务点延伸，截至报告期末，服务点实现“农商?苏服办”功能“三专”、“二专”点共300家；完成数字人民币服务点升级改造104家。四是创新客户增值服务。推出“E路有我”“紫金优选”主题直播带货活动，同时，开展线下异业联盟，把办公营业场所变身“特卖场”，为南京富蓝特蓝莓种植专业合作社等多个商户拓宽销路提供了新路径。 三、绿色金融开展情况 公司肩负“为客户创价值，为员工谋幸福，为股东赢效益，为社会做贡献”的使命追求，持续推动环境友好型发展道路新探索，立足金融创新和低碳运营两个要点在绿色金融上长效发力，全面构建ESG贯穿全程的新发展模式，让绿色金融工作更具科学性、精准性和可持续性，融入全行ESG工作大局。 强化绿色信贷理念。公司将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手，强化绿色信贷理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，做好金融领域的绿色信贷服务工作，实现绿色信贷业务持续增长。结合地区产业发展特点，持续加大在智能制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、绿色农业、资源循环利用等重点领域的金融支持。以客户为中心，推陈出新，构建丰富多维的产品体系，为实体产业的绿色转型升级提供综合化绿色金融产品和工具。 加强绿色产品创新。一是基于省联社与省生态环境厅签署的环保贷业务合作协议，升级更新《紫金农商银行环保贷业务管理办法》，专门支持企业开展污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设等生态环保及环保产业发展项目，将环保信用评级与贷款定价相结合，环保信用评级越高，贷款利率定价越低，最大程度上鼓励企业关注环保影响。二是积极落实监管部门关于运用机构性货币政策支持“碳达峰碳中和”目标的工作安排，创新推出了“紫金·苏碳融”绿色金融产品，该产品主要服务“江苏省央行资金重点支持绿色企业名录库”内企业，其中部分名单为省生态环境厅公布的绿色等级企业。根据该名单，本行专项为绿色企业发放低利率、中长期和信用担保的贷款。三是探索推进“碳排放配额质押贷款”业务，力争为减碳排放贡献突出的企业提供更好、更优、更低价的绿色金融服务，解决中小节能减排企业融资难、担保难问题。 截至报告期末，公司绿色贷款余额146.88亿元，较年初增加24.42亿元，增幅19.94%。 四、小微企业金融服务情况 公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，坚持支农支小支实方针，充分发挥地方法人银行优势，践行普惠金融，提升服务质效。 持续创新优化小微金融产品。积极推广“小微贷”、“苏农贷”、“苏科贷”、“微企E贷”等产品，扩大普惠金融覆盖面，为小微企业提供优势金融产品；与南京征信公司合作研发“紫信贷”，采用大数据联合建模，充分保护数据隐私的基础上，依托征信平台多维数据联合建模，缩短了企业业务办理等待时间，提高了融资效率；研发“经营小额贷”，对以商会、协会等形式集聚的小微客群，实施批量授用信，线上用款；“通商e贷”产品通过手机APP标准化进件，移动办贷，提高小微企业融资效率。 精准走访强化小微业务推进。开展“五访五增”专项活动，积极精准对接小微未续贷客户、个体工商户、科创企业、股份制经济合作社和涉农等相关市场主体，增强市场主体获得感，加大对实体经济支持的力度；积极走进园区深入开展小微金融服务，对接相关园区管理方，将产品优势与企业实际相结合，打通企业融资“最后一公里”；将各类走访名单嵌入营销平台，分配到机构到人，明确走访规定动作，提升实体经济金融服务获得感，进一步推动服务重心下沉。 截至2024年6月末，我行普惠型小微企业贷款余额为350.26亿元，较年初增加24.49亿元，增速为7.52%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数为30098户，较年初增加2434户。 第六节 重要事项 一、承诺事项履行情况 (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项 √适用□不适用
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