[中报]青岛银行(002948):2024年半年度报告
原标题:青岛银行:2024年半年度报告 青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2024年半年度报告 二〇二四年八月 第一节 重要提示 1. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 本行第九届董事会第二次会议于 2024年 8月 28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2024年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 14名，实际出席董事 14名。 3. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2024年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 5. 在有条件的情况下，本行董事会可以根据本行的经营状况提议进行 2024年中期现金分红，2024年半年度不送红股，不以公积金转增股本。 6. 除特别说明外，本半年度报告所述的金额币种为人民币。 7. 本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。 报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8. 本公司请投资者认真阅读本半年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅“第三节 管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 (1) 载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2) 报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿； (3) 在香港联交所网站公布的业绩公告和中期报告。 目 录 第一节 重要提示........................................................................................................ 1 第二节 公司简介和主要财务指标............................................................................ 5 第三节 管理层讨论与分析...................................................................................... 11 第四节 公司治理...................................................................................................... 66 第五节 环境和社会责任.......................................................................................... 70 第六节 重要事项...................................................................................................... 72 第七节 股份变动及股东情况.................................................................................... 80 第八节 优先股相关情况.......................................................................................... 86 第九节 员工和机构情况.......................................................................................... 87 第十节 财务报表...................................................................................................... 91 释 义
第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介
（一）本行联系方式 本行注册地址、办公地址及相应的邮政编码，本行网址、电子信箱在报告期内均未变化，具体可参见 2023年度报告。 （二）信息披露及备置地点 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址、本行半年度报告备置地点在报告期内均未变化，具体可参见 2023年度报告。 （三）其他有关资料 报告期内，本行其他有关资料没有发生变更。 四、主要会计数据和财务指标 本半年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并财务报表口径数据。
2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与分析 五、资产负债表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 7.截至 2024年 6月 30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2022年末、2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 8.2024年 1-6月，本行未支付永续债利息。 五、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 六、非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 七、补充指标
第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 本行成立于 1996年 11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。 2015年 12月，本行 H股在香港联交所上市；2019年 1月，本行 A股在深圳证券交易所上市。 本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有 16家分行，营业网点达到 196家。本行子公司共有 2家：2017年 2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），报告期末，本行持股占比 60%；2020年 9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资控股。报告期末，本公司员工人数超过 5,100人。 报告期末，本公司资产总额 6,540.24亿元，负债总额 6,111.69亿元，资本充足率 13.44%，不良贷款率 1.17%，比上年末下降 0.01个百分点。报告期内累计实现净利润 27.11亿元，较去年同期增长 12.62%。 二、核心竞争力分析 本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持“质效优先、特色鲜明、机制灵活的价值领先银行”的战略目标，不断巩固和提升自身的核心竞争力。本行核心竞争力主要体现在： 1.加强党的领导，提升公司治理效能。本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用。股权结构科学有效，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构。坚持市场化运营，经营管理制度化、规范化、透明化。着力构建规范、高效的公司治理运作机制，持续提升公司治理的规范性与有效性，不断夯实本行合规、稳健发展的基础。 同、提能力”的战略主题指引下，扎实推进三年战略规划（2023-2025），坚持高质量发展导向，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点，推动零售银行、公司银行、金融市场三大板块业务模式转型升级，不断夯实长期可持续发展的基石。 3.“青馨服务”特色鲜明，不断升级客户体验。本行积极打造“青馨服务”品牌，始终秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”坚持以客户体验为中心，探索数字化赋能服务提升，致力于打造“产品体验+服务体验”双轮驱动的服务管理模式，不断拓宽“青馨服务”的内涵与外延，客户满意度逐年提升，已连续八年蝉联全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。 4.集团多牌照协同发展，打造综合化经营优势。近年来，本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司，相继获得 B类主承销商独立主承资格、证券基金托管等多项高含金量资质，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。依托集团化协同作战与丰富的金融牌照优势，本行不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续加强。 5.夯实全面风险管理能力，筑牢风险防线。本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机制，将信用风险、市场风险、操作风险等风险全面纳入管理，不断健全覆盖母行和子公司风险评估政策和流程，完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。强化全面风险监测，加强对各类风险的识别、计量、评估、监测和控制，积极探索并加速数字化风控的创新应用，不断提升风险管理精细化水平，构建与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。 6.数字化转型持续深化，赋能业务高质量发展。本行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字化转型战略，以业务数据化、数据服务化、服务智能化为转型目标，制定并实施涉及业务流程、产品创新、系统平台、管理模式等全方位的转型方案，扎实推进全行数字化转型，真正践行以客户为中心、降本增效、高质量发展的数智青银。 三、总体经营概述 3.1主要经营指标完成情况 （1）资产总额 6,540.24亿元，比上年末增加 460.39亿元，增长 7.57%； （2）客户贷款总额 3,243.94亿元，比上年末增加 243.05亿元，增长 8.10%； （3）客户存款总额 4,115.88亿元，比上年末增加 255.26亿元，增长 6.61%； （4）营业收入 71.28亿元，同比增加 7.63亿元，增长 11.98%；净利润 27.11亿元，同比增加 3.04亿元，增长 12.62%；归属于母公司股东的净利润 26.41亿元，同比增加 3.05亿元，增长 13.07%； （5）不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率234.43%，比上年末提高 8.47个百分点；资本充足率 13.44%，核心一级资本充足率 9.07%，均比上年末提高 0.65个百分点； （6）平均总资产回报率 0.86%，同比微降 0.02个百分点； （7）基本每股收益 0.45元，同比增加 0.05元，增长 12.50%；加权平均净资产收益率 15.34%，同比提高 0.17个百分点。 3.2经营管理主要工作 2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，是本行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。上半年，本行严格贯彻中央经济、金融工作会议精神，坚决落实各级党委政府决策部署，报告期末，按照总行党委高质量发展要求扎实推进各项经营工作。集团管理总资产突破 8,700亿元，达到 8,721.50亿元，较上年末增长 5.08%，实现良好经营业绩。 （1）资产业务：贷款规模稳步增长，资产结构有效改善。公司贷款结构持续优化；科技贷款、绿色贷款、涉农贷款增速均明显超过贷款平均增速。报告期末，线上供应链融资余额 112.84亿元，较上年末增长 31.93亿元，增幅 39.46%。 进一步完善普惠融资产品体系，普惠贷款余额 404.22亿元，较上年末增长 65.76亿元，增幅 19.43%，高于全行贷款增速。个人贷款发放“房抵快贷”36.50亿元，较去年同期提升 38.57%。同业业务积极应对市场利率下行环境，多途径配置高收益、高流动性资产。 （2）负债业务：负债规模逆势增长，成本压降效果显著。公司条线紧盯贷款派生、发债资金沉淀等，全力拉动存款增长的同时，积极改善负债成本。报告期末，公司存款突破 2,000亿元，较上年末增长 5.77%；报告期内，公司存款平均成本率较去年同期下降 0.18个百分点。零售条线紧跟市场、保持节奏，同时加大低成本存款营销力度。报告期末，本行零售存款余额 2,026.84亿元，较上年末增长 142.40亿元，增幅 7.56%，零售存款平均成本率较去年同期下降 0.14个百分点。同业负债积极拓展低成本资金来源，负债成本有效压降。 （3）中间业务：轻资本转型稳步推进，中收水平保持稳定。报告期内，公司业务中收实现较大突破，实现手续费及佣金净收入 3.72亿元，同比增长 46.40%；投行业务债务融资工具承销额度达 269.29亿元；国际业务结算量同比增长59.16%。零售条线顶住市场压力，报告期内实现手续费及佣金净收入 2.75亿元。 金融市场业务共实现手续费及佣金净收入 2.87亿元；报告期末，托管业务规模达到 458.78亿元。 （4）客户基础：客户经营向深向细，客群基础持续夯实。公司客群坚持“横向分类、纵向分层”的经营策略，实现客户数量提升。报告期内，新拓对公客户超过 2万户；绿色、科技、制造业等实体类客户数量实现较快增长。零售客群持续推进分层分群经营策略，拉动金融资产稳健增长。报告期内，零售客户在本行保有资产规模达 3,326.45亿元，较上年末增长 156.33亿元。同业授信体系持续优化，为同业资产投放提供支持。 （5）子公司：金租理财稳健经营，母子协同成效显著。青银金租正式完成首轮增资扩股，为持续经营夯实资本基础；积极推动业务结构调整，切实提高实体类业务占比。报告期内，青银金租实现营业收入 3.32亿元，同比增长 14.43%。 青银理财重点优化产品定价策略，同时继续深化渠道建设。报告期内，青银理财实现营业收入 3.26亿元，同比增长 8.03%，行外代销机构较上年末增加 37家。 （6）风险管理：严格资产质量管控，强化全面风险管理。扎实做好资产质量管控工作。严把授信准入关，积极提升授信审批效率，为信贷投放提供有力支撑。健全并落实授信后管理制度，将贷后管理工作做实。丰富不良资产处置手段，推进重点领域清收。持续完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。 （7）支持保障：专业能力持续提升，有效赋能业务发展。以数字化项目建设为抓手，加速推动全行数字化转型，提升数字营销能力，丰富数字产品；新一代分布式核心系统一期建设完成开发并进入测试阶段；启动数据治理专项行动，数据赋能业务发展和数据风险防控取得较好进展。网点轻型化转型工作迭代升级，厅堂新标准实现落地。有效整合监督资源，初步搭建“大监督”体系，各项内控工作有序推进。 四、利润表主要项目分析 4.1财务业绩摘要 报告期内，本公司净利润 27.11亿元，同比增加 3.04亿元，增长 12.62%；归属于母公司股东的净利润 26.41亿元，同比增加 3.05亿元，增长 13.07%。报告期内，本公司积极应对净息差收窄等经营挑战，深入推进高质量发展，稳步发展业务规模，持续优化业务结构，全面深化降本增效，收入增长快于支出，带动利润稳步增长，实现良好经营业绩。下表列出所示期间本公司主要利润项目变化。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司营业收入 71.28亿元，同比增加 7.63亿元，增长 11.98%。 报告期内，本公司稳步扩大生息资产规模，有效应对净息差收窄影响，利息净收入实现增长，同时，把握住债市上行契机，投资及估值收益实现较快增长，从而带动营业收入增长。营业收入中，非利息净收入占比 32.96%，同比提高 3.80个百分点。下表列出所示期间本公司主要营业收入构成及变动情况。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司利息净收入 47.79亿元，同比增加 2.70亿元，增长 5.98%，主要是本公司扩大生息资产规模，压降计息负债成本率，利息收入增加多于利息支出，利息净收入实现增长。下表列出所示期间本公司生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收益率/成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 金额单位：人民币千元
2.同业存拆放及卖出回购款包括：同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 报告期内，本公司生息资产平均余额 5,430.98亿元，同比增加 510.51亿元，增长 10.38%；净利差 1.82%，同比下降 0.05个百分点，净利息收益率（净息差）1.77%，同比下降 0.08个百分点。在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，本公司一方面持续提升贷款在生息资产中占比，并压降计息负债成本率，从而减少资产收益率下行对净息差的影响；另一方面，增加以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资，虽然降低了金融投资在生息资产中占比，一定程度拉低净息差，但是契合债市利率下行、估值上行走势，提高了非利息收入水平。 下表列出所示期间本公司由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况。规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司利息收入 109.91亿元，同比增加 7.39亿元，增长7.21%，主要是本公司的贷款等生息资产规模扩大，抵销资产收益率下行影响，实现利息收入增长。发放贷款和垫款利息收入及金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部分。 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本公司发放贷款和垫款利息收入 72.10亿元，同比增加 5.87亿元，增长 8.87%，主要是本公司深入贯彻落实金融支持实体经济的政策导向，持续扩大贷款投放规模，贷款平均余额同比增加 346.59亿元，增长 12.71%，虽受市场利率下行、降低客户融资成本等因素影响，贷款收益率持续走低，但贷款利息收入实现稳步增长。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率。 金额单位：人民币千元
报告期内，本公司金融投资利息收入 26.69亿元，同比减少 0.04亿元，微降 0.14%，主要是债券市场利率走低，金融投资利息收益率同比有所下降，而金融投资规模增长，部分抵销收益率下行影响，金融投资利息收入总体保持稳定。 存拆放同业及买入返售资产利息收入 报告期内，本公司存拆放同业及买入返售资产利息收入 3.79亿元，同比增加 0.86亿元，增长 29.54%，主要是本公司针对同业市场情况，适度增加拆出资金规模，带动此类同业资产平均余额增长和收益率提高，实现利息收入较快增长。 4.5利息支出 报告期内，本公司利息支出 62.12亿元，同比增加 4.70亿元，增长 8.18%，主要是本公司吸收存款和应付债券等计息负债日均规模扩大，相应利息支出增长所致。而计息负债平均成本率 2.25%，同比下降 0.08个百分点，主要是本公司较好的控制了存款成本率。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本公司利息支出的主要部分。 吸收存款利息支出 报告期内，本公司吸收存款利息支出 41.37亿元，同比增加 2.20亿元，增长5.63%，主要是本公司吸收存款业务规模扩大，平均余额同比增加 396.73亿元，增长 11.31%，带动存款利息支出增长。而存款平均成本率 2.13%，同比下降 0.12个百分点，主要是本公司针对存款市场形势，采取差异化定价策略，在规模扩大的同时，严格控制成本率，活期、定期存款以及公司、个人存款成本率均同比下降。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出和平均成本率。 金额单位：人民币千元
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