[中报]青岛银行(002948):2024年半年度报告摘要
2024年半年度报告摘要 一、重要提示 1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/)仔细阅读半年度报告全文。 2. 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告摘要内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 本行第九届董事会第二次会议于 2024年 8月 28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司 2024年半年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事 14名，实际出席董事14名。 4. 本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5. 本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的 2024年上半年财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。 6. 在有条件的情况下，本行董事会可以根据本行的经营状况提议进行 2024年中期现金分红，2024年半年度不送红股，不以公积金转增股本。 7. 除特别说明外，本半年度报告摘要所述的金额币种为人民币。 8. 本报告摘要包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告摘要中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。 这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 9. 本公司已在半年度报告全文中详细描述存在的主要风险及应对措施，详情请参阅半年度报告“第三节 管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 二、本行基本情况 1.本行简介
本半年度报告摘要所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明外，为本公司合并数据。
计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2017年发行境外优先股，于 2022年 9月赎回；本行于 2022年 7-8月发 行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。 2.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本半年度报告“第三节 管理层讨论与分析 五、资 产负债表主要项目分析”。 3.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 4.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 5.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 6.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 7.截至 2024年 6月 30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2022年 末、2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 8.2024年 1-6月，本行未支付永续债利息。 3.本行股东数量及持股情况 3.1本行股东情况表 单位：股
3.2持股 5%以上股东、前 10名股东及前 10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股 5%以上股东，前 10名股东及前 10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。 3.3前 10名股东及前 10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 与 2024年第一季度末相比，本行截至 2024年半年末的前 10名股东及前 10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。 4.控股股东或实际控制人变更情况 报告期末，本行无控股股东、无实际控制人。 5.本行优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表 报告期末，本行无存续的优先股。 6. 在半年度报告批准报出日存续的债券情况 报告期内，本行没有公开发行在证券交易所上市的公司债券。 三、重要事项 1.主要经营指标完成情况 （1）资产总额 6,540.24亿元，比上年末增加 460.39亿元，增长 7.57%； （2）客户贷款总额 3,243.94亿元，比上年末增加 243.05亿元，增长 8.10%； （3）客户存款总额 4,115.88亿元，比上年末增加 255.26亿元，增长 6.61%； （4）营业收入 71.28亿元，同比增加 7.63亿元，增长 11.98%；净利润 27.11亿元，同比增加 3.04亿元，增长 12.62%；归属于母公司股东的净利润 26.41亿元，同比增加 3.05亿元，增长 13.07%； （5）不良贷款率 1.17%，比上年末下降 0.01个百分点，拨备覆盖率 234.43%，比上年末提高 8.47个百分点；资本充足率 13.44%，核心一级资本充足率 9.07%，均比上年末提高 0.65个百分点； （6）平均总资产回报率 0.86%，同比微降 0.02个百分点； （7）基本每股收益 0.45元，同比增加 0.05元，增长 12.50%；加权平均净资产收益率15.34%，同比提高 0.17个百分点。 2.经营管理主要工作 2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，是本行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。上半年，本行严格贯彻中央经济、金融工作会议精神，坚决落实各级党委政府决突破 8,700亿元，达到 8,721.50亿元，较上年末增长 5.08%，实现良好经营业绩。 （1）资产业务：贷款规模稳步增长，资产结构有效改善。公司贷款结构持续优化；科技贷款、绿色贷款、涉农贷款增速均明显超过贷款平均增速。报告期末，线上供应链融资余额112.84亿元，较上年末增长 31.93亿元，增幅 39.46%。进一步完善普惠融资产品体系，普惠贷款余额 404.22亿元，较上年末增长 65.76亿元，增幅 19.43%，高于全行贷款增速。个人贷款发放“房抵快贷”36.50亿元，较去年同期提升 38.57%。同业业务积极应对市场利率下行环境，多途径配置高收益、高流动性资产。 （2）负债业务：负债规模逆势增长，成本压降效果显著。公司条线紧盯贷款派生、发债资金沉淀等，全力拉动存款增长的同时，积极改善负债成本。报告期末，公司存款突破 2,000亿元，较上年末增长 5.77%；报告期内，公司存款平均成本率较去年同期下降 0.18个百分点。 零售条线紧跟市场、保持节奏，同时加大低成本存款营销力度。报告期末，本行零售存款余额 2,026.84亿元，较上年末增长 142.40亿元，增幅 7.56%，零售存款平均成本率较去年同期下降 0.14个百分点。同业负债积极拓展低成本资金来源，负债成本有效压降。 （3）中间业务：轻资本转型稳步推进，中收水平保持稳定。报告期内，公司业务中收实现较大突破，实现手续费及佣金净收入 3.72亿元，同比增长 46.40%；投行业务债务融资工具承销额度达 269.29亿元；国际业务结算量同比增长 59.16%。零售条线顶住市场压力，报告期内实现手续费及佣金净收入 2.75亿元。金融市场业务共实现手续费及佣金净收入 2.87亿元；报告期末，托管业务规模达到 458.78亿元。 （4）客户基础：客户经营向深向细，客群基础持续夯实。公司客群坚持“横向分类、纵向分层”的经营策略，实现客户数量提升。报告期内，新拓对公客户超过 2万户；绿色、科技、制造业等实体类客户数量实现较快增长。零售客群持续推进分层分群经营策略，拉动金融资产稳健增长。报告期内，零售客户在本行保有资产规模达 3,326.45亿元，较上年末增长 156.33亿元。同业授信体系持续优化，为同业资产投放提供支持。 （5）子公司：金租理财稳健经营，母子协同成效显著。青银金租正式完成首轮增资扩股，为持续经营夯实资本基础；积极推动业务结构调整，切实提高实体类业务占比。报告期内，青银金租实现营业收入 3.32亿元，同比增长 14.43%。青银理财重点优化产品定价策略，同时继续深化渠道建设。报告期内，青银理财实现营业收入 3.26亿元，同比增长 8.03%，行外代销机构较上年末增加 37家。 （6）风险管理：严格资产质量管控，强化全面风险管理。扎实做好资产质量管控工作。 严把授信准入关，积极提升授信审批效率，为信贷投放提供有力支撑。健全并落实授信后管理制度，将贷后管理工作做实。丰富不良资产处置手段，推进重点领域清收。持续完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。 （7）支持保障：专业能力持续提升，有效赋能业务发展。以数字化项目建设为抓手，加速推动全行数字化转型，提升数字营销能力，丰富数字产品；新一代分布式核心系统一期建设完成开发并进入测试阶段；启动数据治理专项行动，数据赋能业务发展和数据风险防控取得较好进展。网点轻型化转型工作迭代升级，厅堂新标准实现落地。有效整合监督资源，初步搭建“大监督”体系，各项内控工作有序推进。 中财网
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