[中报]兰州银行(001227):2024年半年度报告
原标题:兰州银行:2024年半年度报告 BANKOFLANZHOUCO.,LTD. 2024年半年度报告 （股票代码：001227） 二〇二四年八月 兰州银行简介 兰州银行股份有限公司（以下简称“兰州银行”“本行”）成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市（股票代码：001227），为甘肃省首家A股上市银行。本行共有员工4,100余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行158家，覆盖全省各市州。 本行坚守本源，坚持审慎稳健的经营理念，秉承“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的市场定位，充分发挥地方银行独特优势，筑牢业务基础，推进创新转型，积极探索服务实体、服务中小的有效模式，已发展成为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。截至2024年6月末，兰州银行资产总额4,706.94亿元，较年初增长3.81%；吸收存款3,516.27亿元，较年初增长4.23%；发放贷款和垫款2,459.69亿元，较年初增长3.32%，为甘肃省存贷款规模最大的商业银行；2024年上半年实现营业收入39.95亿元，归属于母公司股东的净利润9.43亿元；资产质量保持稳定，不良贷款率1.82%，拨备覆盖率198.61%。 本行在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位；连续十二年荣获省长金融奖；连续多年获得AAA级主体评级。 战略愿景 战略目标 紧紧围绕以效益为核心的发展理念，坚持“轻型化、数字化、绿色化”三大转型方向，积极推动“质量、效益、规模”动态均衡发展，努力实现资产负债结构的持续优化、资产质“ 量的稳步改善、盈利能力的有效提升、数字化建设的切实突破，全力守护好兰州银行服务”和“效率”两大金字招牌，逐步将兰州银行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。 战略内涵 一项愿景：建设受人尊敬的特色精致银行 三大方向：轻型化、数字化、绿色化 六大工程：客户建设、零售转型、资产提质、兰外提升、科技赋能、管理强基三轮驱动：中小微、零售和金融市场 企业文化 使命 提供卓越服务，成就精彩梦想 愿景 建设受人尊敬的特色精致银行 核心价值观 诚信合规创新务实尊重阳光 获奖情况 1.在2024年英国《银行家》杂志“全球银行1000强”排行榜中排名第330位，位列西北城商行首位； 2.连续12年荣获“省长金融奖”； 3.入选国家金融监督管理总局“银行业普惠金融十年发展实例”，是西北唯一一家入选案例名单的金融机构； 4.荣获甘肃省金融学会先进会员单位称号； 5.荣获中国投资协会金融业资产管理专业委员会2023年度银行理财产品评价“五星产品”称号； 6.荣获“中国银联2023年度联动运营奖”，中国银联甘肃分公司2023年度“受理市场建设先进单位”“银联云闪付网络支付平台合作先进单位”“创新合作先进单位”称号；7.荣获中国人才发展平台(CSTD)2023年中国人才发展灯塔奖·知识经营优秀企业；8.荣获北京国家金融科技认证中心有限公司2023年度金融领域企业标准“领跑者”称号。 目录 第一节重要提示、目录和释义....................................................................................................2 第二节公司简介和主要财务指标................................................................................................5 第三节管理层讨论与分析..........................................................................................................11 第四节公司治理..........................................................................................................................52 第五节环境和社会责任..............................................................................................................55 第六节重要事项..........................................................................................................................59 第七节股份变动及股东情况......................................................................................................66 第八节优先股相关情况..............................................................................................................71 第九节债券相关情况..................................................................................................................72 第十节财务报告..........................................................................................................................73 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第六届董事会2024年第一次临时会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年半年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事10名，实际出席董事10名。 三、本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。 五、本行2024年半年度财务报告未经审计。大信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2024年半年度财务报告进行了审阅。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《兰州银行股份有限公司2024年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、为增强投资者获得感，提振投资者长期持股信心，本行2023年年度股东大会同意授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2024年中期利润分配方案，董事会将根据本行的盈利情况、现金流状况和中长期发展规划等制定具体方案，相关方案确定后将另行公告。 九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 备查文件目录 一、载有董事长许建平先生签名的2024年半年度报告全文。 二、载有法定代表人许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士签字并盖章的财务报表。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义
一、公司简介
其他有关资料在报告期是否变更情况 ?是?否 报告期内，本行聘请大信会计师事务所（特殊普通合伙）为2024年度财务审计机构和内部控制审计机构，详见本报告第六节“重要事项六、聘任、解聘会计师事务所情况说明”。新聘会计师事务所信息如下：
本行是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 ? ? 是 否 单位：人民币千元
（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 ?适用?不适用 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 ?适用?不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 八、非经常性损益项目及金额 ?适用?不适用
九、存款和贷款情况 单位：人民币千元
利率法计提的利息计入发放贷款和垫款和吸收存款。 十、补充财务指标 （一）主要财务指标
中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审阅的合并财务报 表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次 级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率按照《商业银行风险监管核心指标（试行）》中的规定计算。 （二）资本充足率指标 单位：人民币千元
（三）杠杆率指标 单位：人民币千元
单位：人民币千元
（五）净稳定资金比例指标 单位：人民币千元
第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所处行业情况 2024年上半年，尽管面对更为复杂严峻的国际环境，同时叠加国内有效需求不足等GDP 5.0% 困难挑战，我国经济仍然实现了平稳发展，国内生产总值（ ）同比增长 ，新动能新优势加快培育，高质量发展扎实推进。中国人民银行综合运用公开市场操作等多种工具，保持流动性合理充裕。银行业深入贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和全国“两会”精神，不断加大支持实体经济力度，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，切实增加有效金融供给。银行业全面贯彻新发展理念，严守风险底线，不断加强风险管理，提升合规内控水平，资产质量保持良好。整体来看，2024年上半年，中国银行业总资产和总负债平稳增长，服务实体经济质效不断提升，信贷资产质量整体稳定。 二、报告期内公司从事的主要业务 A 作为甘肃省唯一一家 股上市城商行，本行坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，坚守初心、回归本源，经过27年不懈努力，已成长为一家经营稳健、特色鲜明、结构合理、口碑良好的现代城商行。本行经有关监管机构批准，并经登记机关核准后，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 三、核心竞争力分析 （一）扎根西北重镇，践行初心使命 甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中心。受益于一系列的国家战略及地区政策，未来兰州及周边地区的经济发展潜力巨大。作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城市商业银行，本行的基础客户、网点渠道等重要资源主要聚集在兰州及周边地区。本行将紧扣中央和省市工作部署，充分发挥政策优势，下沉深耕地方经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。 （二）规模首屈一指，客户高度认可 报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模突破4,700亿元大关，达到4,706.94亿元，增长172.83亿元，增幅3.81%；吸收存款达到3,516.27亿元，存款规模在省内的市场份额达到12.47%，位居全省第一位；发放贷款和垫款余额2,459.69亿元，贷款规模在省内的市场份额达到10.14%，保持全省第二位（第一位为国家开发银行甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大客户的广泛支持，拥有超600万客户，具有较高的品牌认可度。 （三）机构布局优化，网点优势显著 本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕兰州，是兰州市营业网点数量最多的金融机构之一；此外在甘肃省天水市、金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张掖市、武威市、白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网点实现甘肃省各市州全覆盖，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立了功能齐全、全面渗透的网上银行、电话银行、手机银行、视频银行、微信银行等电子银行交易渠道体系。凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得丰富的反馈信息提升本行服务水平。 （四）专注小微金融，厚植产品优势 本行践行“相伴成长”理念，坚持“回归本源”，全面对接中小微企业金融服务需求，持续创新、优化中小微企业特色贷款产品，不断加大对中小微企业的支持力度，大力支持中小微企业发展。遵循“线下与线上相结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责相结合”的原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人体制优势，不断提升民营小微企业服务水平。针对中小微企业设计更加个性化、高效化的金融服务方案和产品，加大对小微业务的资源倾斜，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，实现信贷供给总量稳步增长。推出“兰银链信”线上保理融资业务和“医保贷”等特色产品，优化“政采e贷”和“陇商e贷”业务流程，集中推广中征平台数字证书确权模式的应收账款质押融资业务并实现全省覆盖，不断满足不同客群的多元化金融需求。截至报告期末，本行中小微企业贷款余额1,334.22亿元，占公司贷款余额的79.48%。 （五）深化技术应用，做精数字金融 兰州银行高度重视金融数字化转型的实施与推进，聚焦“科技赋能、数据驱动、业务增效”，立足新发展实际，稳步提升智慧数据基础建设水平，着力加强金融科技手段在金融产品和服务中的运用，持续补齐科技短板，提高业务效率和智能化水平，提升金融服务质效。以用户、场景为中心，依托大数据、云计算、人工智能等数字化技术，加强数字金融服务建设，深化数据挖掘、数据建模、数据分析应用，推动数据创新赋能和全面共享，进一步释放数据应用价值。不断探索和实践数字金融的新模式、新路径，开辟触达客户新途径，以数字化转型全面深化数字化经营，做实“数字金融”大文章。 四、总体经营概述 报告期内，本行立足高质量发展，以“提质增效”为中心，紧紧围绕“化险降本、动能焕新、扩面增量、强基固本”四大重点，各项工作稳步推进，保持了良好发展态势。 一是资产负债稳定增长。截至报告期末，本行总资产达到4,706.94亿元，较年初增加172.83亿元，增幅3.81%；吸收存款3,516.27亿元，较年初增加142.80亿元，增幅4.23%；发放贷款和垫款2,459.69亿元，较年初增加79.01亿元，增幅为3.32%。 二是发展质效不断提升。截至报告期末，本行存款付息率为2.53%，较上年同期下降38个BP，其中个人存款付息率较年初下降55个BP，公司存款付息率较年初下降6个BP；净息差较年初上升13个BP，净利差较年初上升8个BP。 三是经营动能持续增强。报告期内，本行成功发行一期30亿元二级资本债，资本充足水平得到有效提升。截至报告期末，本行科创企业客户达到357户，新增33户，贷款余额109.31亿元，新增8.98亿元；绿色贷款余额144.39亿元，净增16.73亿元；普惠型小微贷款余额134.66亿元，净增8.74亿元。 四是客户拓展扩面增量。新增对公客户9,769户，其中新增信贷客户617户，新增机构客户86户，新增大公司客户171户；个人手机银行月活用户达到82.79万户，新增1.75万户；财富客户达27.59万户，新增1.54万户。 五、业务回顾 （一）公司银行业务 报告期内，本行坚持把服务实体经济作为立行之本，认真落实各项金融政策，创新金融产品和服务模式，加大融资支持力度，提升服务实体经济质效。 优化信贷结构，持续加大重点领域信贷投放。加大对全省重点项目和招商引资项目619 105 168.76 的支持力度，上半年对接重大项目 个，进入投放库项目 个，授信金额 亿元。入围兰白试验区中小企业贷款增信基金合作机构，全方位、多角度支持科创企业金融需求，支持科技型企业357户，贷款余额109.31亿元。积极助力制造业向高端化、智能化、绿色化发展，制造业贷款余额216.23亿元，较年初净增21.39亿元。 强化客户基础，持之以恒实施“客户建设”工程。加强新注册企业营销，开展“开户” “ ”“ ” “ ”“ 送印章活动，畅通一网通办 微信银行等预约开户渠道；开展网格化扫街 对公信贷客户走访”“‘了解你的客户’重点客户调研”等活动，了解跟进客户需求；加强产品、服务组合及场景开发，促进客户产品使用覆盖度提升，增加客户黏性。优化服务质效，加强与重点企业、重点项目的长期合作，与全省115家商会及5家省级重点企业签订战略合作协议。对公朋友圈进一步扩大，新增对公客户9,769户。 强化政策指引，持续推动金融支持绿色发展。加力绿色信贷投放，截至报告期末，本行绿色贷款余额144.39亿元，较年初净增16.73亿元，增幅13.11%；精准使用碳减排支持工具，持续加大投放力度，报告期内，向碳减排支持工具重点领域项目发放贷款4,493.41万元，推动减排6,181.64吨二氧化碳。 坚持创新驱动，交易银行引领发展新引擎。推动新一代票据业务系统改造升级，进一步提升服务体验。创新保函应用场景，与多家重点客户实施对接。在全省全覆盖落地中征应收账款融资业务及政采e贷业务，兰银链信、陇商e贷、政采e贷、中征平台等创新业务实现增量扩面。累计为578余家企业发放供应链融资4,491笔、金额累计112.74亿元。 深化政银合作，机构业务发挥平台获客作用。加强总对总营销，与政府及政府部门签订战略合作协议20份；加强政府资金三方监管业务场景拓展，维修资金业务持续增量扩面，在22个市县区落地专项业务；积极推进“中小学生课后服务资金监管”业务，为中小学提供课后服务费管理服务；紧跟“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划，开展养老服务机构专项营销。 （二）零售银行业务 报告期内，本行紧紧围绕战略目标，抓住机遇、迎接挑战、精心布局，实现零售各项业务稳健发展。 促进个人存款提质增效。精准布局优结构，科学测算降成本，以差异化、名单制营销稳存量，推动到期存款平稳转存。围绕压降五年、控制三年、增加短期的目标，以标准存款产品为抓手，精准施策动态调整，个人存款保持增长的同时实现存款结构进一步优化，五年期存款余额占比下降13.22%。 推进个人贷款拓面引流。多方加力破困境，主动开创新局面，采取“一项活动带动一个产品”的营销策略，推出各类主题活动实现获客2万户；多措并举激活不同场景，通过政策激励“摘牌”楼盘按揭项目71个，二手房经纪公司名单制营销，总分支联动进小区宣54.79 “ ” 传等实现投放 亿元；试点落地住房以旧换新按揭贷款新模式；实现省公积金中心“金银”协作机制；推动人行个人征信中征信评分顺利上线；联合风险、内控、审计部门结合个贷新规完善制度、产品体系。 提升信用卡运营能力。多点发力促获客，聚焦场景促活卡，推出“车主卡”“兰州野生动物园联名卡”两款卡产品，配套专属权益，从消费场景源头获客，上半年新发卡6.68万张。加快数智转型，上线信用卡无极审批，优化信用卡审批策略，完善信用卡审批模型，实现面对面进件100%自动化审批。聚焦“购物、美食、娱乐、出行”四大消费场景，开展“年货节”“38妇女节”“五一劳动节”百货、商超消费满减，“618好物抢先购”等14项用卡活动。截至报告期末，本行信用卡累计有效卡发卡59.71万张，较上年末增长8.84%；信用卡贷款余额20.86亿元，较上年末增长4.77%。 实现中间业务增收提效。紧抓市场提份额，多措并举促销售，产品策略方面，立足本行的客群结构和特征，紧抓金融市场变化趋势，专注中低风险领域的固定收益类产品，不断提升产品的筛选能力。特色经营方面，依托“兰州银行杯”2024兰州马拉松赛事，设计推出大众纪念系列包括“黄河之滨”和“玫瑰之畔”两款马拉松纪念章，面向广大跑者和社会大众销售6,000枚。 推动客户及AUM增长。线上线下促活客，分层营销提资产，围绕激活长尾客户、提升中高端客户目标，线下开展开门红、马拉松、节日节气等12场厅堂活动；线上“兰兰工作室”开展见面季、贺新春、马拉松系列3大主题共计17项活动；顺利取得城乡居民医疗/养老、灵活就业医疗/养老线上社保缴费业务商户开户资质，完成三代社保卡系统上线，进一步扩宽社保业务广度。截至报告期末，“兰兰工作室”注册用户44.83万户，实名认证21.01万户，个人客户AUM总资产2,889.93亿元，较年初新增99.93亿元。 （三）普惠金融业务 报告期内，本行围绕“普惠金融”大文章，坚持以普惠金融助力实体经济发展为经营导向，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，聚焦实体经济和民生领域，支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴战略有效实施，为地方经济社会稳定发展提供有力支持。 优化完善业务机制。以“提升服务效能、改善供给结构、加大信贷投放”为导向，充分发挥金融职能。制定2024年普惠信贷工作指导意见，强化普惠政策指引，合理下达考核指标，细化营销工作举措，适度下调贷款利率，完善普惠信贷授权，简化审批流程，不断优化普惠金融服务保障体系。 聚焦重点领域发展。积极服务文旅特色产业，围绕“甘味”特色、酒店民宿、自驾游、乡村旅游等特色旅游资源，推动天水麻辣烫、甘南民宿等产业发展，实现“金融+文旅”深度融合；推动税e通、商户贷等产品迭代升级，通过推广普惠特色信贷产品，加大对民营、小微企业和个体工商户的信贷支持。 加大普惠信贷投放。开展“普惠金融推进月”“贷动陇原惠企利民”融资对接提升行动，通过强化政策宣导，加大银企对接，创新产品服务等系列举措，提升普惠金融服务质效。 截至报告期末，本行普惠型小微贷款户数8,491户，余额134.66亿元，增速6.94%，高于各项贷款增速。切实推动让利实体经济，上半年发放普惠型小微企业贷款平均利率5.10%，较上年末下降33个BP。 用好用足政策工具。充分运用支小再贷款等普惠金融支持政策，利用低成本资金优势，传导政策红利，降低企业融资成本。2024年上半年投放支小再贷款40.49亿元，支持民营企业、小微企业主及个体工商户1,012户。与政策性银行签署转贷款业务合作协议，有力推动小微企业转贷款工作开展，加强全面业务合作，截至报告期末，本行小微企业转贷款余额达19亿元。 支持乡村振兴战略。贯彻落实乡村振兴战略大局，不断完善乡村振兴金融服务体系，丰富重点领域支农信贷产品，加大涉农信贷资金投放力度。截至报告期末，本行涉农贷款余额351.12亿元，较年初净增24.63亿元，增速7.54%；普惠型涉农贷款余额44.09亿元，较年初净增3.35亿元，增速8.21%，高于各项贷款增速。 （四）金融市场业务 报告期内，本行金融市场业务坚持价值创造导向，推动轻资本转型，以“五篇大文章”引领业务创新服务实体经济，持续提升投研能力和交易能力，稳固资产基本盘。丰富同业渠道，强化科技的支撑作用，优化主动负债管理。 价值导向优化资产配置。通过多种策略的灵活运用，稳定债券票息收入，筑牢债券资产基本盘。积极拓展同业机构，搭建多维度业务合作模式，持续提升同业信誉度和服务能力。 交易发力增厚非息收入。把握利率波幅收窄趋势，挖掘债券交易机会，拓宽交易区间，丰富非息收入来源，加强配置与交易联动，持续活跃债券借贷交易，上半年债券借贷交易量为同期的2.76倍。 30 资本集约助力轻型营运。上半年完成 亿元二级资本债券的发行，为未来业务发展提供资本源动力。全面践行资本集约理念，以资本新规落地实施为契机，增加低资本占用债券投资比重，报告期末各类债券风险资本占比保持在较低水平。 主动负债平衡成本优化。强化主动负债择时管理，根据市场利率变动采取灵活的负债期限策略，以流动性安全为首要目标，建立稳定的资金融通渠道，优化融资策略。 （五）理财业务 报告期内，本行理财业务围绕“提质增效”核心，从保持中收贡献度、协同推进代销业务、提升运营管理水平三方面入手，深挖理财业务潜力，守牢做精理财业务基本盘。 提升投研管理能力，实现理财中收逆势增长。加大风险防控力度，适度提高主动负债杠杆率，负债交易额累计超3,200亿元，发力资产波段交易获取价差收益达3,000万元，实现中收较去年同期增长约1,300万元。 协同推进代销业务，做好代销理财准入工作。制定代销理财合作机构及产品准入退出管理办法，建立代销理财准入退出工作机制；完成第一批理财公司机构准入和代销产品筛选工作，为代销产品上架销售做好充分准备。 完善系统管理框架，提升净值运营管理水平。完成理财产品中央数据交换平台的接入，更新理财产品过往业绩展示模式，上线手机银行7.0版本理财业务模块。基于资产属性和产品特点选用恰当合规的估值方法，形成符合监管规定与本行理财业务实际的自营理财估值管理体系，不断积累净值运营经验，提升运营管理水平。 （六）网络金融业务 报告期内，本行网络金融业务通过强化电子渠道运营与服务创新，实现了业务规模与客户满意度的双重提升。 推进电子银行更新迭代。正式发布手机银行7.0版本，从主页布局、交互方式、视觉表达等多方面进行改版，重塑主要业务流程；打造客群定制化服务，优化老年用户“暖心版”，新建社保卡、新市民专区；接入数字证书认证，进一步提升风险防控能力。截至336.32 82.79 报告期末，个人手机银行累计开通用户数 万户，月活用户数达 万户。持续完善并优化网上银行及企业手机银行服务，新增网银证书展期，升级企业手机银行数字证书、生物识别认证服务等功能，赋能客户营销和业务拓展。 特约商户规模快速增长。着力拓展餐饮娱乐、旅行住宿、公用事业、房产物业等行业商户，扩大客户群体，提升结算服务能力，报告期内净增活跃特约商户1.65万户，实5,600.24 131.73 现收单交易 万笔、金额 亿元。 持续推动支付场景建设。深入拓展行业场景，积极推进银医、停车场、民生服务、餐饮等场景商户支付对接。开展丰富的场景支付营销活动，带动快捷支付用户与交易规模、拓客与活客能力提升。报告期内实现主流支付通道快捷支付用户新增绑卡55.03万户，快捷支付交易额323.49亿元。 丰富百合生活权益体系。发布百合生活H5新版本，完成银联云闪付“银联生活、云影票、车生活、话费充值”服务场景对接上线，提升客户体验；持续开展年货助农、河西特产、天水樱桃、民勤蜜瓜等“乡村振兴、兰银助农”系列活动，推广省内农特产品和“甘味”品牌。 （七）金融科技 报告期内，本行在保障全行信息系统安全稳定运行的前提下，进一步深化科技赋能，强化基础设施建设及数字金融服务能力，持续提升科技管理效能，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务紧密融合。 推动重点项目建设，加速数字化转型进程。上线新版手机银行、智能客服系统视频银行相关功能，重塑业务流程，提升客户服务质效。不断优化新信贷系统群，开发并上线318个业务需求，推进数据项目群实时计算、数据服务模块建设，高效支撑业务发展。 开展同业银行信息科技建设规划调研学习，与咨询公司进行新一代核心系统建设工程咨询交流，为新核心系统建设做好前期准备。 夯实数字技术底座，提升自主可控能力。开展同城数据中心基础网络建设，升级并扩容安全设备、动力环境、视频监控系统等基础设施，更换数据中心UPS主机、精密空调，均衡部署主数据中心机房空调设备，增加机房制冷设备冗余度。常态化开展信创工作，加强信创基础设施建设，评估相关软硬件资源，完成智能语音客服、人力资源系统、审计管理系统等信创基础环境交付，开展硬件集中监控平台、防火墙管理平台POC测试，上线内网一户通系统，持续推进信创应用系统建设。 探索敏捷创新体系，强化科技管理效能。持续优化完善科技管理及运维工具，打造开发、测试、运维一体化管理体系，实现科技管理线上化、统一化。构建自动化流水线，丰富自动化案例覆盖场景，强化自动化测试能力，实现从开发、测试到部署全流程的标准化和自动化。通过平台建设、流程开发、制度完善，不断提升项目交付效率、运维智2023 能化能力。积极开展金融标准化工作，《兰州银行营业网点服务标准》荣获 年度金融领域企业标准“领跑者”证书。 发挥金融科技优势，拓展数字金融场景。重构流程和服务，优化系统功能和客户体验，为全行业务发展提供高效的科技支撑。借助“兰兰工作室”，上线多项营销活动，拓宽营销路径。丰富和优化存款、贵金属、保险等产品，推动便民服务优化升级。加大力度推进RPA场景应用，新增10个业务场景，持续提升工作效率。完善“一端多投”技术基座建设，重构并上线车易贷、种植贷、商户贷等多个小程序，不断丰富移动金融场景建设，逐步构建数字金融生态。 完善数据治理机制，深化数据价值应用。进一步完善数据治理体系，加快数据标准化实施，持续进行新增入仓数据的标准化落标；开展数据质量业务专项的线上化监测，有效提升数据质量；推广“领航员”统一数据门户，持续开展数据挖掘分析；丰富外部数据资源，完成金保信、中征信评分数据对接，强化内外部数据融合应用，服务业务高质量发展。 （八）兰银金租 报告期内，兰银金租加强党建引领、坚持稳健发展、加快转型步伐，完成了上半年各项目标任务，各项监管指标达标。 加快调整转型步伐。按照做好金融“五篇大文章”的总体要求，遵循“安全中发展、稳健中转型”的原则，积极探索和实践业务转型，努力提升项目质量，加快拓展直租及售后回租扣除项业务，上半年实现直租业务投放3笔、金额8,039.47万元。 优化市场业务管理。截至报告期末，累计获得授信额度151.32亿元，较年初增加9.80亿元，用信额度58.48亿元，较年初增加6.86亿元，授信、用信额度与公司发展规模相匹配。上半年成功办理了2年期同业借款业务，有效地优化了负债期限结构。与光大银行、招商银行签订战略合作协议，战略合作“朋友圈”进一步扩大。 有效防范化解风险。以稳健合规为前提，以防控信用风险为核心，不断强化风险管理与内部控制，组织实施了季度全面风险排查、重点领域风险排查、案件风险分析等，及时监测并反映主要风险状况，风险管理有效性不断提升，资产质量保持稳定。 六、财务报表分析 （一）利润表主要项目变动 报告期内，本行实现营业收入39.95亿元，较上年同期减少1.50亿元，减幅3.61%；9.71 0.17 1.71% 实现净利润 亿元，较上年同期减少 亿元，减幅 ；实现归属于母公司股东的净利润9.43亿元，较上年同期减少0.15亿元，减幅1.53%；实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润9.84亿元，较上年同期增加0.99亿元，增幅11.24%。 单位：人民币千元
报告期内，本行实现利息净收入32.97亿元，较上年同期增加2.50亿元，增幅8.19%，利息净收入占营业收入的82.53%。一方面本行客户拓展扩面增量，信贷投放保持稳定增长；另一方面，聚焦降本增效，发展质效稳步提升，整体付息率较上年同期下降31个BP。 单位：人民币千元
单位：人民币千元
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