中国银行(601988):H股公告-2024年中期业绩公告
原标题:中国银行:H股公告-2024年中期业绩公告 中國銀行股份有限公司 BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （「本行」） （股份代號：3988及4619（優先股）） 2024年中期業績公告 本行董事會欣然宣布本行及其附屬公司截至2024年6月30日止之未經審計業績。本公告列載本行2024年中期報告全文，並符合香上市規則中有關中期業績初步公告附載的資料之要求。本行2024年中期報告的印刷版本將於2024年9月寄發予本行H股股東，並可於其時在香交易及結算所有限公司的網站 www.hkexnews.hk及本行的網站www.boc.cn閱覽。 釋義 2 重要提示 5 公司基本情況 6 財務摘要 8 經?情況概覽 10 管理層討論與分析 12 財務回顧 12 業務回顧 25 風險管理 53 資本管理 63 展望 65 環境與社會責任 66 股份變動和股東情況 72 董事、監事、高級管理人員及員工情況 79 公司治理 83 重要事項 90 中期財務資料的審閱報告 94 中期財務資料 95 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義： A股 本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的內資 股，有關股份於上交所上市（股票代碼：601988） 本行╱本集團╱集團 中國銀行股份有限公司或其前身及（除文義另有所指外）中國銀行股份有限公司的所有子公司 財政部 中華人民共和國財政部 東北地區 就本報告而言，括黑龍江省、吉林省、遼寧省及 大連市分行 獨立董事 上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事，及 香上市規則下所指的獨立非執行董事 國家金融監督管理總局 國家金融監督管理總局或其前身 《公司法》 《中華人民共和國公司法》 公司章程 本行現行的《中國銀行股份有限公司章程》 H股 本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的境外上 市外資股，有關股份於香聯交所上市及以幣買 賣（股份代號：3988） 華北地區 就本報告而言，括北京市、天津市、河北省、山 西省、內蒙古自治區分行及總行本部 華東地區 就本報告而言，括上海市、江蘇省、蘇州、浙江 省、寧波市、安徽省、福建省、江西省、山東省及 青島市分行 基點(Bp, Bps) 利率或匯率改變量的計量單位，1個基點等於0.01 個百分點 上交所 上海證券交易所 西部地區 就本報告而言，括重慶市、四川省、貴州省、雲 南省、陝西省、甘肅省、寧夏回族自治區、青海 省、西藏自治區及新疆維吾爾自治區分行 香聯交所 香聯合交易所有限公司 香上市規則 《香聯合交易所有限公司證券上市規則》 香《證券及期貨條例》 《證券及期貨條例》（香法例第571章）元 人民幣元 中國企業會計準則 財政部頒佈的企業會計準則 中國證監會 中國證券監督管理委員會 中南地區 就本報告而言，括河南省、湖北省、湖南省、廣 東省、深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行 中銀保險 中銀保險有限公司 中銀富登 中銀富登村鎮銀行股份有限公司 中銀國際控股 中銀國際控股有限公司 中銀航空租賃 中銀航空租賃有限公司，一家根據新加坡公司法在 新加坡註冊成立的公眾股份有限公司，並於香聯 交所上市 中銀基金 中銀基金管理有限公司 中銀集團保險 中銀集團保險有限公司 中銀集團投資 中銀集團投資有限公司 中銀金科 中銀金融科技有限公司 中銀金租 中銀金融租賃有限公司 中銀理財 中銀理財有限責任公司 中銀人壽 中銀集團人壽保險有限公司 中銀香 中國銀行（香）有限公司，一家根據香法律註冊 成立的持牌銀行，並為中銀香（控股）的全資子公 司 中銀香（控股） 中銀香（控股）有限公司，一家根據香法律註冊成立的公司，並於香聯交所上市 中銀消費金融 中銀消費金融有限公司 中銀資產 中銀金融資產投資有限公司 中銀證券 中銀國際證券股份有限公司，一家在中國境內註冊 成立的公司，並於上交所上市 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行於2024年8月29日召開了董事會會議，審議通過了本行2024年中期報告及中期業績公告。會議應出席董事13名，親自出席董事13名。13名董事均行使表決權。本行監事和高級管理人員列席了本次會議。 本行按照中國企業會計準則和國際財務報告會計準則編製的2024年中期財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。 本行法定代表人、董事長、主管財會工作負責人葛海蛟，財務管理部總經理董宗林保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。 經2023年年度股東大會審議批准，本行已向截至2024年7月16日收市後登記在冊的普通股股東分派2023年度現金股利，每10股2.364元人民幣（稅前），合計約為695.93億元人民幣（稅前）。本行不實施資本公積金轉增股本。 本行董事會建議派發2024年度中期普通股股利每10股1.208元人民幣（稅前），須待本行股東大會批准後生效。 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經?性佔用資金的情況，不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。 本報告可能含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和本行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日後事件或本行日後財務、業務或其他表現有關，並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影，其中可能涉及的未來計劃等不構成本行對投資的實質承諾。 投資及相關人士均應對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本行目前面臨來自宏觀經濟形勢以及不同國家和地區政治經濟形勢變化的風險， 以及在業務經?中存在的相關風險，括借款人信用狀況變化帶來的風險、市場價格不利變動帶來的風險以及操作風險等，同時需滿足監管各項合規要求。本行積極採取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見「管理層討論與分析－風險管理」法定中文名稱 選定的信息披露報刊（A股） 中國銀行股份有限公司 《中國證券報》《上海證券報》 （簡稱「中國銀行」） 《證券時報》《經濟參考報》 法定英文名稱 披露半年度報告的上海證券交易所網站 BANK OF CHINA LIMITED www.sse.com.cn （簡稱「Bank of China」） 披露中期報告的香交易所網站 法定代表人、董事長 www.hkexnews.hk 葛海蛟 中期報告備置地點 董事會秘書、公司秘書 中國銀行股份有限公司總行 卓成文 上海證券交易所 地 址： 中國北京市西城區 復興門內大街1號 註冊資本 電 話：(86) 10-6659 2638 人民幣貳仟玖佰肆拾億捌仟柒佰柒拾電子信箱：ir@ bankofchina.com 玖萬壹仟貳佰肆拾壹元整 證券事務代表 證券信息 姜卓 地 址： 中國北京市西城區 A股 復興門內大街1號 上海證券交易所 電 話：(86) 10-6659 2638 股票簡稱：中國銀行 電子信箱：ir@ bankofchina.com 股票代碼：601988 註冊地址 H股 中國北京市西城區復興門內大街1號 香聯合交易所有限公司 股票簡稱：中國銀行 辦公地址 股份代號：3988 中國北京市西城區復興門內大街1號 郵政編碼：100818 境內優先股 電 話：(86) 10-6659 6688 上海證券交易所 傳 真：(86) 10-6601 6871 第三期 國際互聯網網址： www.boc.cn 優先股簡稱：中行優3 客服和投訴電話：(86)區號-95566 優先股代碼：360033 香?業地點 第四期 中國香花園道1號中銀大廈 優先股簡稱：中行優4 優先股代碼：360035 第二期境外優先股 H股股份登記處 香聯合交易所有限公司 香中央證券登記有限公司 股票簡稱：BOC 20USDPREF 辦公地址： 股份代號：4619 中國香灣仔皇后大道東183號 合和中心17M樓 A股股份登記處 電話：(852) 2862 8555 中國證券登記結算有限責任公司 傳真：(852) 2865 0990 上海分公司 辦公地址： 境內優先股股份登記處 中國上海市浦東新區楊高南路188號 中國證券登記結算有限責任公司電話：(86) 21-4008 058 058 上海分公司 辦公地址： 中國上海市浦東新區楊高南路188號 電話：(86) 21-4008 058 058 註：本報告根據國際財務報告會計準則編製。除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 單位：百萬元人民幣 註釋 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月
1 本集團採用了國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則第17號－保險合同》（簡稱「國際保險合同準則」），該準則的首次執行日是2023年1月1日。根據國際保險合同準則的過渡要求，本集團重述了自2022年1月1日的相關比較數字。 2 非利息收入＝手續費及佣金收支淨額＋淨交易收益╱（損失）＋金融資產轉讓淨收益╱（損失）＋其他?業收入。 3 資產減值損失=信用減值損失+其他資產減值損失。 4 平均總資產回報率＝稅後利潤÷資產平均餘額×100%，以年化形式列示。資產平均餘額＝（期初資產總計＋期末資產總計）÷2。 5 淨資產收益率＝本行普通股股東應享稅後利潤 ÷本行普通股股東應享權益加權平均餘額×100%，以年化形式列示。根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）》（證監會公告[2010]2號）的規定計算。 6 淨息差＝淨利息收入÷生息資產平均餘額×100%，以年化形式列示。平均餘額為本集團管理賬目未經審閱的日均餘額。 7 非利息收入佔比＝非利息收入÷?業收入×100%。 8 成本收入比根據財政部《金融企業績效評價辦法》（財金[2016]35號）的規定計算。 9 信貸成本＝貸款減值損失÷客戶貸款平均餘額×100%，以年化形式列示。客戶貸款平均餘額＝（期初客戶貸款總額＋期末客戶貸款總額）÷2。計算信貸成本時，客戶貸款不含應計利息。 10 貸款減值準備＝以攤餘成本計量的貸款減值準備＋以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備。 11 投資括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、以攤餘成本計量的金融資產。 12 每股淨資產＝（期末本行股東應享權益合計－其他權益工具）÷期末普通股股本總數。 13 2024年資本指標根據《商業銀行資本管理辦法》等相關規定計算，2022年、2023年資本指標根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》等相關規定計算。 14 減值貸款率＝期末減值貸款餘額÷期末客戶貸款總額×100%。計算減值貸款率時，客戶貸款不含應計利息。 15 不良貸款率＝期末不良貸款餘額÷期末客戶貸款總額×100%。計算不良貸款率時，客戶貸款不含應計利息。 16 不良貸款撥備覆蓋率＝期末貸款減值準備÷期末不良貸款餘額×100%。計算不良貸款撥備覆蓋率時，客戶貸款不含應計利息。 17 貸款撥備率＝期末貸款減值準備÷期末客戶貸款總額×100%。計算貸款撥備率時，客戶貸款不今年上半年，面對紛繁複雜的外部環境，本行深入貫徹黨中央、國務院決策部署，牢固樹立踐行正確的經?觀、業績觀、發展觀，積極應對新挑戰，搶抓新機遇，全力提升發展質量，經?業績穩中有進。 業務規模穩步增長，財務效益保持穩定 本行堅持穩中求進總基調，資產負債穩步增長，經?效益表現穩健，主要指標保持在合理區間。6月末，集團資產總計339,072.67億元，比上年末增長4.55%，負債合計311,282.91億元，比上年末增長4.90%。上半年，集團實現?業收入3,179.29億元，稅後利潤1,265.36億元。平均總資產回報率(ROA)0.76%，淨資產收益率(ROE)9.58%，淨息差1.44%，成本收入比（中國內地監管口徑）25.54%。 統籌做好「五篇大文章」，積極助力培育新質生產力 科技金融持續發力，共為8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超過6,500億元。綠色金融保持優勢，綠色信貸（國家金融監督管理總局口徑）餘額同比增長39.77%，綠色債券承銷規模保持中資同業市場首位。普惠金融較快增長，貸款餘額突破2萬億元，貸款戶數突破130萬戶，國家級、省級「專精特新」企業授信戶數和覆蓋率領先同業。養老金融穩步提升，財政社保重點賬戶覆蓋率提升0.29個百分點，企業年金個人賬戶數市場排名靠前，個人養老金開戶數市場份額提升。數字金融加力推進，「綠洲工程」投產交易集約、遠程核准等一批公共業務能力組件，個人手機銀行月活客戶同比增長9.98%，數字貨幣消費金額排名市場前列。 全力支持實體經濟高質量發展，提升金融服務供給質效 高質量服務國家區域協調發展戰略，6月末，長三角、中部地區機構人民幣貸款佔比較上年末提升。加大服務鄉村振興力度，涉農貸款（中國人民銀行口徑）餘額2.28萬億元，重點幫扶縣機構貸款餘額368.32億元。大力支持固定資產投資，製造業中長期貸款新增1,498億元，水利行業貸款比上年末增長11%。助力擴內需促消費，個人消費類貸款、信用卡應收賬款市場份額提升。全力支持民?經濟發展壯大，民?企業貸款比上年末增加3,484億元，增長9.35%。 主動融入新發展格局，鞏固全球化優勢和綜合化特色 全球化發展取得積極進展。境外商行?業收入貢獻度穩步提升；跨境人民幣領先優勢擴大，CIPS（人民幣跨境支付系統）直參行新增5家、間參行新增48家，繼續保持全市場第一，跨境人民幣清算量保持全球領先；積極服務「走出去」「引進來」，在共建「一帶一路」國家累計融資支持超過3,410億美元，熊貓債承銷、中資離岸債承銷、跨境託管全市場份額繼續位列中資同業第一。綜合化經?質效提升，多家公司核心業務指標實現爭先進位。 統籌發展和安全，有效防範化解金融風險 持續深化全面風險管理體系建設，全面提升境外風險管理能力，差異化執行風險策略。有效應對金融市場波動，主動開展重點領域專項壓力測試，流動性風險和市場風險整體可控。全面加強信用風險管理，穩步推進風險化解，風險抵補能力增強，6月末集團不良貸款撥備覆蓋率201.69%。不斷優化資本管理，資本充足率18.91%。持續強化內控和反洗錢合規管理，不斷完善境外合規管理長效機制。 財務回顧 經濟與金融環境 2024年上半年，全球經濟表現出一定韌性，增長好於預期。全球市場活動有所回暖，國際貿易往來趨穩，通脹整體保持下行，但世界經濟仍處在增長動能重塑期，地緣政治環境面臨複雜演變，帶來新的不確定性。美國經濟穩健擴張但增速放緩，歐元區緩慢復甦，日本經濟受困於短期因素擾動，亞洲出口經濟體復甦勢頭明顯。 主要發達經濟體貨幣政策分化加劇，美聯儲降息預期延後，歐央行啟動降息，日本退出負利率。全球流動性供給總體平穩，主要經濟體的國債收益率震盪上行。全球外匯市場波動加劇，跨境資本回流新興市場。全球股市波動上行，大宗商品價格上升。 中國經濟運行總體平穩，穩中有進，生產穩定增長，需求持續?復，就業物價總體穩定，居民收入繼續增加，新動能加快成長。上半年，國內生產總值(GDP)同比增長5.0%，社會消費品零售總額同比增長3.7%，全國規模以上工業增加值同比增長6.0%，全國固定資產投資（不含農戶）同比增長3.9%，貨物進出口總額同比增長6.1%，貿易順差30,909億元，居民消費價格指數(CPI)同比上漲0.1%。 中國穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效，為經濟社會發展?造良好的貨幣金融環境。金融市場整體平穩運行，社會綜合融資成本穩中有降，流動性保持合理充裕，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩定。6月末，廣義貨幣供應量(M2)餘額305.0萬億元，同比增長6.2%；人民幣貸款餘額250.9萬億元，同比增長8.8%；社會融資規模存量395.1萬億元，同比增長8.1%；上證綜合指數收於2,967.4點，比上年末下降0.3%；人民幣對美元匯率中間價為7.1268，比上年末貶值0.6%。 中國銀行業積極支持經濟高質量發展，聚焦金融「五篇大文章」，為經濟鞏固回升向好態勢保駕護航。大力支持發展新質生產力，加大對戰略性新興產業的資金支持，提升對高水平科技自立自強的服務質效；持續加強對重點領域和薄弱環節的金融服務，加大製造業貸款、普惠小微貸款、民?企業貸款以及綠色貸款投放力度；加強銀行消費權益保護，全面提升金融服務實體經濟效率和水平；牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，主要風險監管指標處於合理區間，風險抵禦能力充足。 6月末，中國銀行業金融機構總資產433.10萬億元，總負債397.66萬億元。商業銀行上半年累計實現稅後利潤1.26萬億元；6月末不良貸款餘額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，撥備覆蓋率209.32%，資本充足率15.53%。 利潤表主要項目分析 本行堅持穩中求進工作總基調，經?業績保持穩健。上半年，集團實現稅後利潤1,265.36億元，同比下降0.90%；實現本行股東應享稅後利潤1,186.01億元，同比下降1.24%。平均總資產回報率(ROA)0.76%，淨資產收益率(ROE)9.58%。 集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 項目 2024年1-6月 2023年1-6月 變動 變動比率 淨利息收入 226,760 233,992 (7,232) (3.09%) 非利息收入 91,169 85,715 5,454 6.36% 其中：手續費及佣金收支淨額 42,860 46,376 (3,516) (7.58%) ?業收入 317,929 319,707 (1,778) (0.56%) ?業費用 (108,290) (104,300) (3,990) 3.83% 資產減值損失 (60,579) (60,581) 2 (0.00%) ?業利潤 149,060 154,826 (5,766) (3.72%) 稅前利潤 149,203 154,919 (5,716) (3.69%) 所得稅 (22,667) (27,231) 4,564 (16.76%) 稅後利潤 126,536 127,688 (1,152) (0.90%) 本行股東應享稅後利潤 118,601 120,095 (1,494) (1.24%) 淨利息收入與淨息差 上半年，集團實現淨利息收入2,267.60億元，同比減少72.32億元，下降3.09%。 其中，利息收入5,429.94億元，同比增加359.93億元，增長7.10%；利息支出3,162.34億元，同比增加432.25億元，增長15.83%。 利息收入 上半年，客戶貸款利息收入3,790.16億元，同比增加110.96億元，增長3.02%，主要是客戶貸款規模增加帶動。 投資利息收入1,060.52億元，同比增加149.11億元，增長16.36%，主要是投資規模增加帶動。 存放中央銀行及存拆放同業利息收入 579.26億元，同比增加 99.86億元，增長20.83%，主要是存放中央銀行及存拆放同業規模增加及收益率上升帶動。 利息支出 上半年，客戶存款利息支出2,363.82億元，同比增加238.44億元，增長11.22%，主要是客戶存款規模增加所致。 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出513.59億元，同比增加127.22億元，增長32.93%，主要是同業及其他金融機構存放和拆入規模增加及付息率上升所致。 發行債券利息支出284.93億元，同比增加66.59億元，增長30.50%，主要是發行債券規模增加所致。 淨息差 上半年，集團淨息差為1.44%，較去年同期下降23個基點。一方面，生息資產平均收益率下降17個基點，主要是受境內人民幣貸款市場報價利率(LPR)下調及存量房貸利率調整等因素影，人民幣資產收益率下降，但外幣資產收益率上升，部分抵消了人民幣資產收益率下行的影。另一方面，付息負債平均付息率上升6個基點，主要是外幣市場利率上行帶動外幣負債付息率上升，但本行不斷強化存款成本管控，人民幣負債付息率有所下降。此外，中國內地人民幣中長期貸款平均餘額在中國內地人民幣客戶貸款中的佔比為74.60%。 1 集團主要生息資產和付息負債項目的平均餘額、平均利率以及利息收支受規模因2 素和利率因素變動而引的變化如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年1-6月 2023年1-6月 對利息收支變動的因素分析 項目 平均餘額 利息收支 平均利率 平均餘額 利息收支 平均利率 規模因素 利率因素 合計 生息資產 客戶貸款 20,587,933 379,016 3.70% 18,302,776 367,920 4.05% 46,022 (34,926) 11,096 投資 6,565,909 106,052 3.25% 5,918,385 91,141 3.11% 10,014 4,897 14,911 存放中央銀行及存拆放同業 4,598,692 57,926 2.53% 4,100,461 47,940 2.36% 5,847 4,139 9,986 小計 31,752,534 542,994 3.44% 28,321,622 507,001 3.61% 61,883 (25,890) 35,993付息負債 客戶存款 23,037,568 236,382 2.06% 20,959,921 212,538 2.04% 21,076 2,768 23,844 同 業及其他金融機構 存放和拆入款項 4,068,146 51,359 2.54% 3,464,056 38,637 2.25% 6,759 5,963 12,722 發行債券 1,915,463 28,493 2.99% 1,435,650 21,834 3.07% 7,325 (666) 6,659 小計 29,021,177 316,234 2.19% 25,859,627 273,009 2.13% 35,160 8,065 43,225淨利息收入 226,760 233,992 26,723 (33,955) (7,232) 淨息差 1.44% 1.67% (23)Bps 註： 1 投資括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券、以攤餘成本計量的債券、信託投資及資產管理計劃等。 2 存放中央銀行及存拆放同業括法定準備金、超額存款準備金、其他存放中央銀行款項以及存拆放同業。 3 同業及其他金融機構存放和拆入款項括同業存拆入、對央行負債以及其他款項。 1 平均餘額是根據集團管理賬目計算的每日平均餘額，未經審閱。 2 規模變化因素對利息收支的影是根據報告期內生息資產和付息負債平均餘額的變化計算的，中國內地按業務類型劃分的客戶貸款、客戶存款的平均餘額和平均利率如下表所示： 2024年1-6月 2023年1-6月 變動 項目 平均餘額 平均利率 平均餘額 平均利率 平均餘額 平均利率 中國內地人民幣業務 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 客戶貸款 公司貸款 10,771,521 3.23% 8,731,317 3.59% 2,040,204 (36)Bps 個人貸款 5,858,437 3.94% 5,679,861 4.62% 178,576 (68)Bps 貼現 525,125 1.25% 509,917 1.54% 15,208 (29)Bps 小計 17,155,083 3.41% 14,921,095 3.91% 2,233,988 (50)Bps 其中： 中長期貸款 12,797,413 3.59% 11,167,136 4.25% 1,630,277 (66)Bps 1年以內短期貸款及其他 4,357,670 2.88% 3,753,959 2.90% 603,711 (2)Bps客戶存款 公司活期存款 4,276,623 0.88% 4,342,860 1.03% (66,237) (15)Bps 公司定期存款 4,278,806 2.51% 3,226,817 2.64% 1,051,989 (13)Bps 個人活期存款 2,987,339 0.21% 2,800,185 0.24% 187,154 (3)Bps 個人定期存款 5,820,343 2.48% 5,079,196 2.74% 741,147 (26)Bps 其他存款 743,740 2.49% 776,966 2.98% (33,226) (49)Bps 小計 18,106,851 1.73% 16,226,024 1.84% 1,880,827 (11)Bps 中國內地外幣業務 單位：百萬美元（百分比除外） 客戶貸款 52,267 4.80% 47,624 4.05% 4,643 75Bps 客戶存款 公司活期存款 51,432 2.35% 57,329 1.66% (5,897) 69Bps 公司定期存款 37,217 3.62% 45,569 4.25% (8,352) (63)Bps 個人活期存款 21,452 0.02% 24,272 0.02% (2,820) – 個人定期存款 20,035 2.01% 17,540 1.33% 2,495 68Bps 其他存款 1,443 1.81% 2,201 1.92% (758) (11)Bps 小計 131,579 2.27% 146,911 2.16% (15,332) 11Bps 註：其他存款含結構性存款。 非利息收入 上半年，集團實現非利息收入911.69億元，同比增加54.54億元，增長6.36%。非利息收入在?業收入中的佔比為28.68%，同比提升1.87個百分點。 手續費及佣金收支淨額 集團實現手續費及佣金收支淨額428.60億元，同比減少35.16億元，下降7.58%，在?業收入中的佔比為13.48%。主要是受市場環境影，代理業務、受託業務及信用承諾等業務收入減少。見簡要合併中期財務報表附註三、2。 其他非利息收入 集團實現其他非利息收入483.09億元，同比增加89.70億元，增長22.80%。主要是本行抓住市場機遇，金融資產轉讓淨收益及貴金屬銷售收入增長較好。見簡要合併中期財務報表附註三、3,4,5。 ?業費用 上半年，集團?業費用1,082.90億元，同比增加39.90億元，增長3.83%。其中，業務及管理費809.71億元，同比減少12.77億元，下降1.55%。集團成本收入比（中國內地監管口徑）為25.54%，同比下降0.23個百分點，保持在較低水平。本行深入踐行厲行節約、反對浪費理念，強化財務精細化管理手段，加強費用總量管控，優化費用開支結構，扎實推進降本增效。見簡要合併中期財務報表附註三、6,7。 資產減值損失 上半年，集團資產減值損失605.79億元，與同期基本持平。其中，集團貸款減值損失726.84億元，同比增加106.87億元，增長17.24%。本行信貸資產質量保持基本穩定，同時嚴格遵循審慎穩健的撥備政策，保持充足的風險抵禦能力。貸款質量和貸款減值準備情況見「風險管理－信用風險管理」部分和簡要合併中期財務報表附註三、8,16，四、1。 資產負債表項目分析 本行堅持高質量發展，貫徹落實新發展理念，動態調整業務策略，持續優化業務結構，資產負債保持平穩增長。6月末，集團資產總計339,072.67億元，比上年末增加14,751.01億元，增長4.55%。集團負債合計311,282.91億元，比上年末增加14,529.40億元，增長4.90%。 集團資產負債表主要項目如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比 金額 佔比 資產 客戶貸款淨額 20,616,140 60.80% 19,476,871 60.05% 投資 7,406,906 21.84% 7,158,717 22.07% 存放中央銀行 2,473,536 7.30% 2,941,140 9.07% 存拆放同業 2,230,786 6.58% 1,735,172 5.35% 其他資產 1,179,899 3.48% 1,120,266 3.46% 資產總計 33,907,267 100.00% 32,432,166 100.00% 負債 客戶存款 23,630,706 75.91% 22,907,050 77.19% 同業存拆入及對央行負債 4,336,130 13.93% 3,955,659 13.33% 其他借入資金 2,103,519 6.76% 1,838,622 6.20% 其他負債 1,057,936 3.40% 974,020 3.28% 負債合計 31,128,291 100.00% 29,675,351 100.00% 註：其他借入資金括發行債券、借入其他資金。 客戶貸款 本行切實履行國有大行責任，扎實做好金融「五篇大文章」，加大對國家重大戰略、國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，貸款業務保持平穩均衡增長。6月末，集團客戶貸款總額211,428.30億元，比上年末增加11,810.51億元，增長5.92%。 本行密切關注宏觀經濟形勢變化，持續調整優化信貸結構，切實加強重點領域風險識別和管控，力加大不良資產清收化解力度，資產質量保持基本穩定。6月末，集團貸款減值準備餘額5,269.57億元，比上年末增加416.59億元。集團不良重組貸款總額為800.43億元，比上年末增加210.75億元；在客戶貸款總額（不含應計利息）中的佔比為0.38%，比上年末上升0.08個百分點。 按地區劃分的客戶貸款 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 項目 金額 佔比 金額 佔比 金額 佔比 公司貸款 中國內地：人民幣 11,717,930 55.42% 10,655,067 53.38% 8,523,463 48.56% 各外幣折人民幣 327,974 1.55% 353,163 1.77% 295,121 1.68% 中國香澳門台灣及其他國家和地區： 各貨幣折人民幣 2,282,523 10.80% 2,289,792 11.47% 2,280,239 12.99%小計 14,328,427 67.77% 13,298,022 66.62% 11,098,823 63.23% 個人貸款 中國內地：人民幣 5,971,112 28.24% 5,827,122 29.19% 5,681,110 32.36% 各外幣折人民幣 1,566 0.01% 1,532 0.01% 1,089 0.01% 中國香澳門台灣及其他國家和地區： 各貨幣折人民幣 787,873 3.73% 781,311 3.91% 724,771 4.13%小計 6,760,551 31.98% 6,609,965 33.11% 6,406,970 36.50% 應計利息 53,852 0.25% 53,792 0.27% 46,968 0.27% 客戶貸款總額 21,142,830 100.00% 19,961,779 100.00% 17,552,761 100.00%投資 本行密切跟蹤全球金融市場動態，合理把握投資時機，動態調整組合結構。6月末，集團投資總額74,069.06億元，比上年末增加2,481.89億元，增長3.47%。其中，人民幣投資總額56,356.74億元，比上年末增加1,938.97億元，增長3.56%；外幣投資總額折合2,485.31億美元，比上年末增加61.18億美元，增長2.52%。 集團投資結構如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比 金額 佔比 以 公允價值計量且其 變動計入當期損益 的金融資產 585,400 7.91% 550,421 7.69% 以 公允價值計量且其 變動計入其他綜合 收益的金融資產 3,566,038 48.14% 3,248,113 45.37% 以攤餘成本計量的 金融資產 3,255,468 43.95% 3,360,183 46.94% 合計 7,406,906 100.00% 7,158,717 100.00% 按貨幣劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比 金額 佔比 人民幣 5,635,674 76.09% 5,441,777 76.02% 美元 1,069,384 14.44% 1,023,152 14.29% 幣 358,797 4.84% 372,320 5.20% 其他 343,051 4.63% 321,468 4.49% 合計 7,406,906 100.00% 7,158,717 100.00% 集團持有規模最大的十只金融債券情況 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 債券名稱 面值 年利率 到期日 減值準備 2019年政策性銀行債券 23,827 3.48% 2029-01-08 – 2019年政策性銀行債券 22,339 3.65% 2029-05-21 – 2019年政策性銀行債券 16,531 3.74% 2029-07-12 – 2023年政策性銀行債券 15,978 2.87% 2028-02-06 – 2022年政策性銀行債券 15,740 2.82% 2027-06-17 – 2018年政策性銀行債券 15,257 4.88% 2028-02-09 – 2019年政策性銀行債券 13,841 3.86% 2029-05-20 – 2019年政策性銀行債券 13,435 3.75% 2029-01-25 – 2022年政策性銀行債券 13,316 2.50% 2027-08-24 – 2018年政策性銀行債券 12,710 4.98% 2025-01-12 – 客戶存款 本行加快產品和服務創新，持續提升金融服務質效，推動存款業務高質量發展。一方面，穩步拓寬存款來源，積極開展代發薪、社保卡、個人養老金、現金管理、快捷支付等重點業務；另一方面，持續提升存款質量，主動優化產品結構，人民幣存款成本保持穩中有降。6月末，集團客戶存款總額236,307.06億元，比上年末增加7,236.56億元，增長3.16%。 按地區劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 項目 金額 佔比 金額 佔比 金額 佔比 公司存款 中國內地：人民幣 8,802,443 37.25% 8,734,967 38.13% 7,532,878 37.29% 各外幣折人民幣 557,220 2.36% 662,103 2.89% 628,443 3.11% 中國香澳門台灣及其他國家和地區： 各貨幣折人民幣 2,282,152 9.66% 2,133,252 9.31% 1,999,666 9.90%小計 11,641,815 49.27% 11,530,322 50.33% 10,160,987 50.30% 個人存款 中國內地：人民幣 9,507,830 40.24% 8,926,078 38.97% 7,752,565 38.38% 各外幣折人民幣 303,299 1.28% 302,198 1.32% 305,619 1.51% 中國香澳門台灣及其他國家和地區： 各貨幣折人民幣 1,485,932 6.29% 1,452,195 6.34% 1,338,512 6.62%小計 11,297,061 47.81% 10,680,471 46.63% 9,396,696 46.51% 發行存款證 300,749 1.27% 310,212 1.35% 290,082 1.44% 其他 391,081 1.65% 386,045 1.69% 354,060 1.75% 客戶存款總額 23,630,706 100.00% 22,907,050 100.00% 20,201,825 100.00%註：其他項目含應付利息。 股東權益 6月末，集團股東權益合計 27,789.76億元，比上年末增加 221.61億元，增長0.80%。主要影因素有：(1)上半年，集團實現稅後利潤1,265.36億元，其中本行股東應享稅後利潤1,186.01億元。(2)根據股東大會審議批准的2023年度利潤分配方案，派發年度普通股現金股利695.93億元。(3)加強存量資本工具管理，贖回400億元無固定期限資本債券。(4)本行派發優先股股息51.81億元、無固定期限資本債券利息80.06億元。見簡要合併中期財務報表之「簡要合併中期股東權益變動表」。 現金流量分析 6月末，集團現金及現金等價物餘額24,608.30億元，比上年末減少558.95億元。 上半年，集團經?活動產生的現金流量為淨流出664.46億元，上年同期為淨流入6,352.82億元。主要是客戶存款淨增加額減少。 投資活動產生的現金流量為淨流出1,590.87億元，淨流出額同比減少996.89億元。 主要是處置和到期金融投資所收到的現金增加。 籌資活動產生的現金流量為淨流入1,771.12億元，上年同期為淨流出2,546.36億元。主要是發行債券所收到的現金增加，償還債務所支付的現金減少。 分部信息 本集團從地區和業務兩方面對業務進行管理。從地區角度，本集團主要在三大地區開展業務活動，括中國內地、中國香澳門台灣及其他國家和地區；從業務角度，本集團主要通過六大分部提供金融服務，括公司金融業務、個人金融業務、資金業務、投資銀行業務、保險業務及其他業務。 集團主要地區分部的?業收入情況如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年1-6月 2023年1-6月 項目 金額 佔比 金額 佔比 中國內地 250,833 78.53% 258,293 80.27% 中國香澳門台灣 53,701 16.81% 49,100 15.26% 其他國家和地區 14,896 4.66% 14,391 4.47% 抵銷 (1,501) _ (2,077) _ 合計 317,929 100.00% 319,707 100.00% 註：各地區?業收入佔比情況基於抵銷前匯總數據計算。 集團主要業務分部的?業收入情況如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年1-6月 2023年1-6月 項目 金額 佔比 金額 佔比 商業銀行業務 292,001 91.84% 298,954 93.51% 其中：公司金融業務 124,052 39.02% 131,974 41.28% 個人金融業務 132,637 41.72% 141,030 44.11% 資金業務 35,312 11.10% 25,950 8.12% 投資銀行及保險業務 15,629 4.92% 13,615 4.26% 其他業務及抵銷項目 10,299 3.24% 7,138 2.23% 合計 317,929 100.00% 319,707 100.00% 集團地區分部、業務分部的其他經?業績與財務狀況，見簡要合併中期財務報表附註三、32。 公允價值計量 公允價值計量金融工具變動情況如下表所示： 單位：百萬元人民幣 2024年 2023年 項目 6月30日 12月31日 變動 以公允價值計量的存拆放同業 30,556 18,126 12,430 以 公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產 債券 363,990 336,184 27,806 權益工具 113,289 112,434 855 基金及其他 108,121 101,803 6,318 以公允價值計量的客戶貸款和墊款 589,972 718,776 (128,804) 以 公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融資產 債券 3,530,774 3,215,983 314,791 權益工具及其他 35,264 32,130 3,134 衍生金融資產 148,582 146,750 1,832 衍生金融負債 (132,314) (135,973) 3,659 以公允價值計量的同業存拆入 (23,375) (3,798) (19,577) 以公允價值計量的客戶存款 (37,338) (47,657) 10,319 以公允價值計量的發行債券 (4,143) (2,118) (2,025) 交易性金融負債 (35,728) (54,264) 18,536 本行針對公允價值計量建立了完善的內部控制機制。根據《商業銀行金融工具公允價值估值監管指引》《商業銀行市場風險管理指引》、中國企業會計準則及國際財務報告會計準則，參照巴塞爾協議，並借鑑國際同業在估值方面的實踐經驗，制定《中國銀行股份有限公司金融工具公允價值估值政策》，以規範本行金融工具公允價值計量，及時準確進行信息披露。持有與公允價值計量相關項目的主要情況見簡要合併中期財務報表附註四、4。 其他財務信息 本行按國際財務報告會計準則與按中國企業會計準則編製的股東權益與稅後利潤沒有差異，相關說明見中期財務資料補充信息一。 業務回顧 戰略業務推進概覽 今年以來，本行認真落實國家戰略部署，推進集團「十四五」規劃落地實施，戰略執行情況整體良好。認真落實深化金融供給側結構性改革要求，持續加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持力度，扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，推動實體經濟高質量發展。 科技金融 本行高度重視金融支持科技自立自強，積極推動科技金融高站位規劃、高標準服務和高質量發展，持續完善科技金融服務體系，加強科技金融生態建設，優化科技金融組織架構，綜合服務能力不斷提升。截至6月末，共為8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務累計供給超過6,500億元。 全面升級迭代服務模式，優化科技金融組織架構。構建「總－分－支」科技金融多層次服務體系，成立總行科技金融中心、24家一級分行科技金融中心，在科技資源集聚區域重點打造科技金融專?支行或特色網點，通過更加高效有序的業務協同機制，快速應客戶和市場需求，更好支持科技企業發展。 深耕重點場景，服務科技金融領域客群。重點拓展高新技術產業開發區、高等院校等源頭批量拓客場景，運用數字化手段開展客戶畫像，分層、分類精準?銷施策；聚焦科技型企業核心客群特徵，圍繞科技型企業項目研發、技術攻關、成果轉化等重點領域，提供全生命周期服務。 推廣專項產品，完善科技金融服務體系。立足科技企業需求特點，持續完善推廣創新積分貸、知識產權質押貸款、「專精特新」貸等特色信貸產品；打造適應科技型企業特點的信貸審批流程；發揮綜合服務能力，提升對科技投資、科技債券、科技保險、科技租賃等業務的支持力度。 深化銀政合作，加強科技金融生態建設。持續深化與政府機構的合作，提升對科研機構和科研人員在跨境和個人金融領域的服務水平；建設科創金融生態合作體系，加強與投資機構、產業龍頭、行業協會、高校院所等主體的合作，深度融入科技創新發展，強化「中銀科創＋」品牌形象。 綠色金融 本行緊扣碳達峰、碳中和決策部署，積極落實綠色發展戰略，認真貫徹《銀行業保險業綠色金融指引》，以成為「綠色金融服務首選銀行」為目標，優化綠色金融治理架構，完善對綠色金融業務的支持措施，實現綠色金融業務健康快速發展。 綠色信貸快速增長。積極參與具有國際影力的標桿性綠色項目，位列彭博「全球綠色UoP貸款」和「可持續掛貸款」中資銀行第一；作為委任牽頭行，參與全球最大太陽能供電反滲透海水淡化設施項目；支持建設阿布扎比垃圾發電項目，該項目是阿拉伯地區最大的垃圾發電設施之一。6月末，境內綠色信貸餘額折合人民幣36,659.03億元，同比增長39.77%。 綠色債券市場領先。上半年承銷境內綠色債券發行規模983.70億元，居中資同業第一；承銷境外綠色債券發行規模91.77億美元，居彭博「全球離岸綠色債券」排行榜中資同業第一。位列銀行間市場交易商協會(NAFMII)綠色債務融資工具投資人第一。創新發行全球首批共建「一帶一路」可持續發展債券，募集資金全部用於支持可再生能源、可持續水資源與廢水管理等項目。 綠色產品和服務豐富多樣。持續打造「中銀綠色＋」全球品牌，推出五大類數十項綠色金融產品與服務，覆蓋存款、貸款、債券、消費等領域。上半年，成功投放全國首筆自然受益型商業ESG掛貸款；為獲得政府認證的綠色建築╱小區的住戶提供優惠的周全家居綜合險（綠色按揭計劃客戶專享優惠）；積極支持國家碳市場建設，首批完成全國溫室氣體自願減排市場交易賬戶和註冊登記賬戶開立，聯合承銷全國首單銀行間綠色商務寫字樓類REITs（不動產投資信託基金）；作為主承銷商協助客戶成功發行科技創新綠色公司債券；聯合中債估值中心發佈「中債－中銀綠色債券指數」，提供優質綠色債券做市報價服務，綠色金融影力進一步提升。 積極參與綠色金融交流合作。在聯合國負責任銀行原則(PRB)和氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)框架下開展氣候風險管理與披露；積極履行「一帶一路」綠色投資原則(GIP)轉型金融工作組共同主席職責、可持續市場倡議(SMI)中國理事會副主席單位職責、綠色發展投融資合作夥伴關係成員職責，推動綠色金融國際合作與交流；主辦第四屆中國國際消費品博覽會（消博會）「綠色金融與可持續發展」主題活動；承辦中英綠色金融研討會，積極推動中英綠色金融交流合作；與中華人民共和國水利部聯合發佈《關於金融支持節水產業高質量發展的指導意見》；積極參與監管部門及行業協會組織的綠色可持續相關交流活動和課題研究。 加強綠色金融能力建設。完成年度綠色金融人才摸排和遴選，按時間進度推進含3個層次、6個方向，共計約1萬人參與的綠色金融人才培養體系落地；組織開展綠色金融「揭榜掛帥」活動，為綠色金融管理與產品服務創新提供有效激勵；在新員工培訓中加入綠色金融課程，舉辦面向不同層級的綠色金融主題培訓班，提升員工服務綠色金融高質量發展的能力和水平；根據已出台《中國銀行特色網點建設方案》，建成389家綠色金融特色網點，多層次推動境內機構提升綠色金融競爭力。 普惠金融 本行堅持「雪中送炭，服務民生」定位，聚焦服務小微企業市場主體、城鄉居民，持續優化產品服務，不斷提升綜合金融服務能力，推動普惠金融業務高質量發展。 持續增量擴面，構建「又普又惠」服務體系。線上線下聯動，擴大普惠金融服務覆蓋面，持續優化「惠如願」「中銀e企贏」APP功能，打造普惠金融特色網點。6月末，普惠型小微企業貸款（國家金融監督管理總局口徑）餘額20,916.28億元，比上年末增長18.94%，高於全行各項貸款平均增速，客戶數突破130萬戶；當年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.33%，主動讓利實體經濟；小微企業貸款資產質量整體穩健。 助力穩崗擴崗，支持保障就業民生。深化金融助企穩崗擴崗長效機制，連續三年開展「千崗萬家」專項活動，上半年發放穩崗擴崗專項貸款超1,900億元；服務個體工商戶、創業客群及新市民，開展「源來好創業?春暖行動」、惠商支農等專項活動，提升重點領域金融服務質效。 金融服務三農，助力鄉村全面振興。支持涉農重點領域，助力國家糧食安全保障，加大農業農村基礎設施建設貸款投放，加大對新型農業經?主體的金融支持；服務涉農特色產業發展，有效支持鄉村文旅產業振興，助力漁業高質量發展；積極創新涉農業務線上服務模式，為客戶提供便捷高效的金融服務；持續加強信貸投放，優化機構佈局，豐富產品供給，推動重點幫扶縣金融服務質效有力提升。 發揮集團合力，提供綜合金融服務。依託集團綜合經?特色，提供支付、授信、儲蓄、跨境、保險、理財、直接融資等各類服務，更好滿足普惠客群多樣化的金融需求。 養老金融 本行全力服務積極應對人口老齡化國家戰略，圍繞養老金金融、養老個人金融、養老產業金融三個領域，持續打造多樣化專業性的金融產品和服務體系，滿足人民日益增長的養老需求。 積極提升多層次、多支柱養老保險體系服務能力。全面為全國社保基金、基本養老保險、企業年金和職業年金、個人養老金提供優質服務，進一步豐富企業年金集合計劃產品。 持續構建「金融＋」養老個人服務體系。在手機銀行「銀發專區」開展系列主題活動，發行定制金融產品，進一步豐富養老個人金融產品體系；持續提升渠道適老化服務水平，已建成敬老服務達標網點10,260家、養老服務示範網點1,023家。 支持養老產業和銀發經濟高質量發展。積極參與「城企聯動普惠養老」專項行動，提升養老產業金融服務質效；用足用好普惠養老專項再貸款政策，向符合條件的普惠養老機構和企業等主體提供優惠貸款，助力增加普惠養老服務供給。 數字金融 本行順應數字經濟發展趨勢，努力構建高質量發展數字化新動能，支持實體經濟高質量發展。 數據資產價值進一步顯現。推進「業務數據化」，持續深化數據治理，夯實數據基礎，加速「顆粒歸倉」工程和「中行一表通」建設，「數據縱橫」平台覆蓋集團80%的機構；推進「數據業務化」，深化數據分析應用，加快統一數據標籤中心建設，為集團提供統一標籤公共服務，聚焦精準?銷、反欺詐等重點領域，打造精品數據應用。 金融服務數字化水平進一步提升。公司金融領域，積極應用大數據、人工智能、RPA（機器人流程自動化）、OCR（光學字符識別）等技術手段提升業務處理效率，助力基層減負增效，優化客戶體驗，助力客戶規模穩定增長；推進「客戶全流程服務」「一點接入、全球應」重點功能建設，提升全球服務平台管理服務能力。個人金融領域，持續迭代升級手機銀行，境內個人手機銀行新增住房公積金服務、「理財夜市」等功能，月活客戶數峰值突破9,000萬戶；大力推廣境外個人手機銀行6.0版本，上線軟令牌、線上人民幣薪金直匯、APP消息推送、在線修改客戶信息等重點功能。金融市場領域，不斷強化線上服務能力，完善線上渠道功能，有效提升客戶交易便利性；豐富自動化做市交易策略和交易品種，持續強化交易能力。普惠金融領域，研發「益農快貸」等重點產品，優化「煙商E貸」「抵押貸」「銀稅貸」等線上產品功能，持續升級「惠如願」APP特色功能，擴大普惠產品服務覆蓋面。 數字人民幣創新應用穩妥推進。加速數字人民幣與傳統優勢業務融合，在多邊央行數字貨幣橋(mBridge)項目中助力阿拉伯聯合酋長國央行實現首筆「數字迪拉姆」直接跨境支付交易；實現住房公積金、保險、軌交、校園、對公繳費、代發薪等多場景創新突破，落地全國首個數字人民幣硬錢無網無電支付應用場景；與手機銀行深度融合，推出多種便民優惠服務，涵蓋話費充值、電費繳納、網上購物、綠色出行等小額高頻交易場景；不斷優化數字人民幣受理環境建設，持續完善產品功能，提高系統安全性、使用便捷性，更好滿足政務、企業、個人等多種類型客戶支付需求。 中國內地商業銀行業務 本行聚焦支持國家重大戰略、重點領域和薄弱環節，服務實體經濟質效進一步提升。上半年，中國內地商業銀行業務實現?業收入2,444.18億元，同比減少74.31億元，下降2.95%。具體如下表所示： 單位：百萬元人民幣（百分比除外） 2024年1-6月 2023年1-6月 項目 金額 佔比 金額 佔比 公司金融業務 102,579 41.97% 108,681 43.15% 個人金融業務 120,077 49.13% 126,179 50.10% 資金業務 21,594 8.83% 17,804 7.07% 其他 168 0.07% (815) (0.32%) 合計 244,418 100.00% 251,849 100.00% 公司金融業務 本行大力支持實體經濟，持續推進公司金融業務轉型升級。加大對科技創新、綠色轉型、普惠金融、鄉村振興、戰略性新興產業、製造業、民?經濟等重點領域和薄弱環節信貸支持力度，提升對先進製造業和數字經濟產業體系建設服務水平，助力因地制宜發展新質生產力；以金融力量服務京津冀、長三角、粵澳大灣區、長江經濟帶等區域協調發展，助力國家戰略落地實施；構建完善的客戶分層?銷管理體系，夯實發展根基；制定公司金融客戶全產品線?銷服務工作機制，強化協同聯動，提升客戶產品需求應能力。上半年，中國內地公司金融業務實現?業收入1,025.79億元，同比減少61.02億元，下降5.61%。 公司存款業務 本行堅持量價協同發展策略，積極推動存款業務高質量發展。持續完善客戶分層?銷管理體系，強化「以客戶為中心」理念，增強綜合服務能力；積極優化業務結構，平衡防風險與促發展，持續推動量的合理增長和質的有效提升；突出行政事業業務戰略定位，做好地方政府融商融智服務，強化「總對總」對接，持續推進構建智慧政務生態圈，提升綜合化金融服務水平，夯實業務根基。6月末，本行中國內地商業銀行人民幣公司存款88,020.78億元，外幣公司存款折合781.87億美元，外幣存款市場份額居同業首位。 公司貸款業務 本行緊跟市場和客戶的融資需求，加大對國民經濟和社會發展重點領域與薄弱環節的信貸投放力度，有效提升服務實體經濟質效。加大對戰略性新興產業信貸投放，助力推進現代產業體系建設；服務區域協調發展，牢牢把握國家對各區域的發展定位，因地制宜加大對重點產業的信貸支持，為構建優勢互補、高質量發展的區域經濟佈局注入金融動能；服務擴大內需戰略，持續強化普惠金融服務，加快場景生態建設，實現線上產品突破，助力深化供給側結構性改革；服務鄉村振興戰略，支持現代化農業發展，鞏固拓展脫貧攻堅成果；服務生態文明戰略，完善綠色信貸產品和服務，加大綠色信貸拓展力度，綠色信貸增速和在全行貸款中佔比均位列同業前列，打造中銀綠色金融品牌，助力經濟社會可持續發展；服務互利共贏的開放戰略，加強與境外經貿合作，扎實做好「一帶一路」金融服務。6月末，本行中國內地商業銀行人民幣公司貸款116,568.56億元，外幣公司貸款折合459.52億美元。 對公綠色貸款、民?企業貸款、投向製造業的貸款比上年末分別增長17.80%、9.35%、9.57%。 金融機構業務 本行依託全球化、綜合化經?平台，為全球客戶提供全面、優質的金融服務。繼續深化與各類金融機構的全方位合作，與全球近1,200家機構保持代理行關係，為113個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶1,510戶，保持國內同業領先；加大CIPS推廣力度，與600多家境內外金融機構建立間接參與行合作關係，市場覆蓋率第一；合格境外投資(QFI)託管服務和境外央行類機構代理服務的客戶數量及業務規模居同業前列；代理境外機構投資境內銀行間債券市場(CIBM)債券託管量全市場排名第一。積極推進人民幣國際化，舉辦「助力中巴貿易走廊建設暨人民幣業務」推介會等多項活動，全力推進拉丁美洲地區人民幣國際化發展；與國際多邊金融機構開展多層次合作，以唯一中資銀行身份擔任金磚國家新開發銀行首筆銀團貸款聯合牽頭行和簿記行，作為主承銷商協助亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行發行熊貓債。助力豐富資本市場產品供給，支持上海國際再保險中心建設，深度參與再保險「國際板」方案設計和市場推廣。 交易銀行業務 本行深入服務高水平對外開放，交易銀行業務實現穩健發展。積極支持外貿質升量穩，為外貿企業拓展多元化市場搭建金融橋樑，全方位服務中國進出口商品交易會（廣交會）和中國國際消費品博覽會（消博會）舉辦，大力支持中國國際進口博覽會（進博會）、中國國際服務貿易交易會（服貿會）和中國國際投資貿易洽談會（投洽會）的籌備工作，中國銀行跨境貿易俱樂部平台首批企業成功上線；助力穩慎扎實推進人民幣國際化，在印度尼西亞、馬來西亞、巴西等國家開展人民幣國際化路演，在上海成功舉辦「2024年人民幣國際化論壇」，研究發佈《人民幣國際化白皮書》；組織開展「中銀全球現金管理服務走進地方」系列推介活動，積極服務對接企業全球司庫建設及出海經?中的全球資金管理需求；持續推動交易銀行業務數字化轉型，研發投產新一代票據池系統，提升票據交易服務能力，不斷深化對公場景金融建設，推廣對公開放銀行嵌出服務，在多個平台上線「中銀企業雲財務」「中銀企業雲代賬」服務，「中銀企業雲直匯」交易金額持續增長。上半年，本行境內機構在國際貿易結算、跨境保函、跨境資金池等領域保持同業領先，跨境電商結算合作平台覆蓋面不斷擴大，結算服務規模持續快速增長；跨境人民幣結算量穩定增長，繼續居同業首位。 普惠金融業務 本行加大對重點領域重點客群的支持力度，全力打造與小微企業等市場主體發展相適應的普惠金融服務體系。服務重點領域和薄弱環節，建立並不斷深化金融服務長效機制，連續三年開展「千崗萬家」專項活動，向穩崗擴崗企業提供專項貸款，支持生產經?，助力穩崗就業；加大涉農領域信貸投放支持，6月末，全轄涉農貸款餘額2.28萬億元，重點幫扶縣機構貸款餘額368.32億元，比上年末增長11.08%，高於各項貸款平均增速。助力培育新質生產力，聚焦科技領域小微企業，制定全生命周期服務方案，提供開戶、代發薪、結算及私人銀行、資本服務等一攬子金融服務，為超過2.8萬戶國家級、省級「專精特新」中小企業提供授信超4,300億元；持續推廣知識產權質押融資業務，開展助力新能源汽車等產業鏈發展專項活動，定期編製發佈《企業知識產權質押融資指數》。加快推進數字化轉型，豐富和完善「中銀速貸」線上融資產品體系，創新「出口E貸」產品，服務外貿出口小微企業金融服務需求；優化線上渠道和運?平台，持續升級「惠如願」客戶服務APP，優化「智能普惠」運?平台。助力企業高質量發展，在上海、貴州、新疆等地舉辦「誠信興商」銀企對接活動近30場，在「中銀e企贏」平台打造北京、天津、河北、上海等14個省級特色招商專區。支持高水平對外開放，參與舉辦「金融助力長三角民?企業『走出去』」專場活動，進一步為民?企業「走出去」和參與高質量共建「一帶一路」提供金融支持與服務。6月末，普惠型小微企業貸款餘額20,916.28億元，比上年末增長18.94%，高於全行各項貸款平均增速，客戶數突破130萬戶。 養老金融業務 本行堅持貫徹落實積極應對人口老齡化國家戰略，圍繞國家養老保障體系建設，努力打造產品豐富、服務優質的養老金融服務體系。6月末，養老金受託資金規模2,323.64億元，比上年末增加224.78億元，增長10.71%；企業年金個人賬戶管理數437.25萬戶，比上年末增加24.88萬戶，增長6.03%；服務企業年金客戶超過1.94萬家。 個人金融業務 本行堅持以客戶為中心，加快打造全棧式個人金融領先銀行。6月末，中國內地商業銀行全量個人客戶超5.31億戶，比上年末增長1.19%，可比同業市場份額實現提升；上半年，中國內地個人金融業務實現?業收入1,200.77億元，同比減少61.02億元，下降4.84%。 賬戶管理業務 本行堅持提供普惠優質的賬戶管理服務。圍繞「個人養老三支柱」體系，加強個人養老金業務佈局，持續豐富產品服務，優化系統功能，提供覆蓋養老金開戶、繳費、資產管理的一站式綜合養老服務方案，代銷個人養老金公募基金數量保持可比同業領先；持續推廣澳代理見證開立內地個人銀行賬戶服務（簡稱「大灣區開戶易」），推出數字卡和手機銀行線上激活功能，為香、澳門居民開立內地銀行個人結算賬戶提供便利，6月末，「大灣區開戶易」客戶數已突破38萬戶，比上年末增長10.64%；積極踐行減費讓利，持續做好個人借記卡年費、小額賬戶管理費等費用減免優惠。 財富金融業務 本行圍繞實現「共同富裕」的戰略目標，全面遵循開放共贏、客戶思維、全流程陪伴原則，扎實推動財富管理業務擴面提質。提升投資類產品遴選能力，構建「全市場＋全集團」產品貨架，根據市場情況動態優化產品佈局，持續完善多期限、多策略產品體系，穩步擴大理財公司合作面，截至6月末合作理財公司已達17家，在可比同業中繼續保持領先。提升專業化資產配置能力，實現括資產查看、資產診斷、配置建議、一鍵下單的線上資產配置全流程管理。提升全旅程的服務陪伴能力，持續優化覆蓋全時間頻譜和全資產類別的「中銀投策」全球投顧資訊服務體系，擴大手機銀行「財富號」線上運?生態圈，6月末，已有涵蓋基金、保險、券商、理財等業務的44家金融機構入駐，投資教育與客戶持倉陪伴不斷加強；推出「理財夜市」服務，延長申贖交易時間至晚間24點，為客戶提供更早的息和贖回資金到賬服務，提升客戶服務體驗。6月末，集團個人全量客戶金融資產規模近15萬億元，中高端客戶數及金融資產穩步增長；在中國內地設立理財中心8,228家、財富管理中心1,103家。 消費金融業務 本行緊密圍繞居民需求，持續提升消費金融服務水平。助力房地產市場平穩健康發展，全力貫徹落實監管政策要求，持續加大房貸投放力度，可比同業市場份額比上年末實現提升；及時調整優化房貸授信政策，做好差別化住房信貸服務，降低購房融資成本。充分發揮促消費穩增長作用，非房消貸線上化轉型持續提速，業務規模實現擴面增量；制定《中國銀行關於金融支持消費品以舊換新金融服務方案》，更好助力消費品以舊換新。積極落實國家助學貸款免息及延期還款政策，大力推動校園地和生源地國家助學貸款協同發展，拓展業務服務範圍。 私人銀行業務 本行堅持「集團辦私行」理念，融匯集團多元力量，打造全周期、多場景、定制化的財富價值管理服務。完善投資策略資訊服務體系，優化全市場、全集團、全天候私行代銷產品佈局，強化銷售適當性管理，持續提升資產配置和因客定制服務能力；做強「企業家辦公室」服務，為重點企業家客戶提供一戶一策綜合服務方案，推廣企業家客戶經?類融資授信服務，積極支持實體經濟發展；加快家族信託業務發展，家族信託客戶比上年末增長52.83%，落地非上市公司股權信託；發揮境外私行服務優勢，協助客戶優化全球資產配置，落地多宗境外上市企業員工股權激勵服務；持續發行投向長三角、粵澳大灣區、京津冀等區域的專屬產品，助力區域經濟高質量發展；持續推動愛心公益產品發行和慈善信託落地，踐行社會責任。6月末，集團私人銀行客戶數達18.52萬人，金融資產規模達2.84萬億元，在中國內地設立私行中心197家。 上半年，本行榮獲《歐洲貨幣》「中國私人銀行－最佳國有銀行獎」，《亞洲私人銀行家》「最佳私人銀行－國有銀行組」「最佳私人銀行－財富傳承與規劃」「最佳私人銀行－企業家客戶」，《零售銀行》「家企金融獎」等獎項。 個人外匯業務 本行積極服務國家高水平對外開放，聚焦重點客群、重點區域、重點業務，加快產品服務創新，持續優化個人外匯服務，不斷鞏固領先優勢。加快鋪設自助貨幣兌換機，支持將外幣現鈔直接兌換為數字人民幣，並提供8種語言的操作界面及語音指導，兌換機數量比上年末增長37.74%，保持市場領先；外幣代兌點達1,727家，可比同業市場份額超50%。上半年，個人跨境業務收入、個人結售匯業務量、外幣個人存款規模保持境內同業第一；個人存取款業務覆蓋幣種達25種，個人外幣現鈔兌換幣種達39種，繼續保持同業領先地位。 銀行卡業務 本行圍繞客戶金融需求，持續優化綜合服務能力，有效挖掘銀行卡業務發展潛力。 多措並舉提升借記卡服務質效，切實以金融力量做好利民惠民服務。打造社保卡線上線下融合服務模式，優化實體社保卡服務，大力推廣電子社保卡，累計發行實體社保卡12,299.73萬張、電子社保卡3,751.60萬張；應國家鄉村振興戰略，持續推廣「鄉村振興」主題借記卡，累計發行480.68萬張。 充分發揮信用卡專業服務能力，滿足客戶多元消費需求。聚焦重點客群，面向垂直領域互聯網年輕客群推出京東聯名卡，面向私人銀行、財富管理客戶推出長城私人銀行和財富信用卡，提升客戶黏性及服務體驗。以移動支付為抓手，與主流支付機構開展綁卡和支付滿減?銷活動，結合支付機構算法提升精準促消費能力；加強線上渠道消費場景建設，結合消費高峰，在購物、出行、商超、文娛等高頻次、高消費場景開展消費滿減活動，滿足居民便捷消費需求。聚焦民生消費重點領域，圍繞客戶在汽車、家居、電子產品等場景的大額消費需求，優化客戶體驗；踐行綠色金融發展要求，推進新能源汽車分期發展；推廣「以舊換新」分期服務方案，支持客戶汽車置換升級、家電家居換新需求；結合客戶多元化生活消費訴求，提供中銀E分期「家庭消費備用金」靈活服務。 截至6月末，借記卡累計發卡量68,843.76萬張，信用卡累計發卡量14,617.14萬張；上半年，信用卡消費額6,485.76億元，信用卡分期交易額1,849.51億元。 支付商戶 本行深入踐行支付為民理念，堅持以客戶體驗為中心，致力為客戶提供便捷、高效、全面的支付服務。提升境外來華人士支付服務能力，持續拓展外卡受理環境，提升網點支付服務水平，擴展外幣兌換渠道，截至6月末，ATM外卡取現覆蓋率達100%，支持外幣兌換的網點覆蓋率達95%；充分發揮外卡收單傳統優勢，多措並舉加大外卡收單商戶拓展力度，商戶範圍涵蓋「食、住、行、遊、購、娛、醫、學」等重點場景，有效提升境外來華人員支付便利性，外卡收單商戶數比上年末增長127%；提升老年客戶支付服務能力，加大零錢發放力度，累計發放零錢約119萬個，適老化網點覆蓋率99.98%；優化客戶快捷支付綁卡流程體驗，上線智能櫃台渠道借記卡一鍵多綁、綁卡短信驗證碼自動回填等功能；深耕小額便民場景，手機銀行APP掃碼乘地鐵公交的覆蓋範圍持續擴大，便利群眾出行；助力鐵路客運提質增效，不斷豐富「鐵路e卡通」線下掃碼乘車版圖，累計完成87條城際線路推廣，覆蓋京津冀、長三角、粵澳大灣區等重點區域，服務客戶超3,800萬人次。 金融市場業務 本行緊跟全球金融市場動態，持續強化審慎合規經?，金融市場業務領先優勢進一步鞏固。 投資業務 本行加強對境內外金融市場的專業研判，動態優化投資結構，有效降低組合風險。 支持實體經濟高質量發展，加大人民幣投資組合中對地方債、國債等重點領域的投資力度，綠色債務融資工具投資量保持市場首位；積極參與北京證券交易所企業債投資、TLAC（總損失吸收能力）非資本債券投資等資本市場創新安排；積極應對美元利率市場波動，不斷優化外幣投資組合產品和幣種結構，把握市場機遇，合理管控風險，外幣組合收益率實現提升。 交易業務 本行堅持完善金融市場業務體系，不斷夯實高質量發展基礎。持續鞏固市場競爭優勢，結售匯市場份額保持市場首位，結售匯報價貨幣達40種，新增墨西哥比索、沙特里亞爾結售匯現匯掛牌，外匯買賣貨幣品種數量國內市場領先；積極履行核心做市商職責，獲得銀行間外匯市場優秀人民幣外匯做市商、優秀外幣對做市商、優秀服務企業匯率風險管理會員、優秀「一帶一路」貨幣交易機構等獎項，保持上海黃金交易所、上海期貨交易所的貴金屬競價品種做市排名領先，獲評中央國債登記結算有限責任公司「年度債市領軍機構」和中國外匯交易中心「年度市場影力機構」獎項。全力服務實體經濟，積極宣導匯率風險中性理念，綜合運用金融市場交易工具，助力企業匯率風險管理；加大對科技類中小微企業的服務支持力度，提升普惠金融客戶保值服務質效。服務金融市場高水平對外開放，加強境外機構投資一體化拓展，推進境內債券及衍生品報價服務，積極應「北向互換通」功能優化，與境外機構現券交易量保持市場前列；簽署境內衍生品交易項下首份變動保證金協議，豐富人民幣資產運用場景，助力人民幣國際化。築牢風險防線，加強風險管理的前瞻性、主動性與專業性，完善風控制度和風險管理機制，確保經?行穩致遠。 投資銀行業務 本行充分發揮全球化優勢和綜合化特色，圍繞客戶多元融資需求，為客戶提供債券承分銷、資產證券化、財務顧問等多種金融產品和服務，以及全方位、專業化、定制化的「境內＋境外」「融資＋融智」綜合金融服務方案。以專業服務助力國內多層次資本市場建設，支持客戶開展直接融資，在中國銀行間債券市場債券承銷量位居市場前列，交易商協會信用債配售量持續位居市場第一；堅持推動綠色金融發展，綠色債券承銷量市場領先；資產證券化業務承銷規模同業領先；持續加強與綜合經?公司的聯動，服務客戶兼併收購、股權融資、項目融資、債務重組、資產剝離、跨境投融資、市場分析、行業研究、政策解讀等需求，提供專業化的財務顧問服務。持續打造跨境競爭優勢，協助亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行等境外主體發行熊貓債，市場份額保持第一；中國離岸債券承銷市場份額繼續排名第一，吸引國際資金支持實體經濟發展；協助財政部在香先後招標發行230億元離岸人民幣國債，助力人民幣國際化；協助多家企業及機構發行離岸人民幣債券和境外美元債，助力中資機構海外融資；協助沙特阿拉伯王國發行120億美元債，協助沙特阿拉伯公共投資基金、沙特電力公司等完成多筆美元債發行，落實共建「一帶一路」戰略部署，加強與中東地區資本市場的合作。穩健開展信貸資產證券化業務，上半年共發行5單不良信貸資產支持證券，發行規模30.27億元。 資產管理業務 本行通過資產管理業務委員會對資產管理板塊進行統籌管理和頂層設計，全面提升投研能力、合規風控能力、客戶拓展能力、信息科技能力、產品研發能力，持續推動資產管理業務高質量發展。積極服務實體經濟和居民財富管理，通過中銀理財、中銀基金、中銀證券、中銀資產、中銀香資管、中銀國際英國保誠資產管理有限公司等機構開展資產管理業務，為個人和機構投資提供資產類別齊全、投資策略多元、投資周期完整的本外幣產品，並持續加快各類特色主題創新產品發行，不斷豐富「科技」「綠色」「普惠」「養老」「數字」等主題產品體系。6月末，集團資產管理業務規模3.39萬億元，整體實力不斷提升。 託管業務 本行持續優化業務運?質效，推動資產託管業務高質量發展。積極服務養老金融，養老金託管規模達1.74萬億元；持續為大型企業提供優質年金託管服務，年金託管規模比上年末增加超過360億元；把握公募基金產品擴容機遇，託管新發被動指數基金18隻，被動指數基金產品數量居全市場前列；為公開募集基礎設施證券投資基金(REITs)和各類養老金融產品制定個性化託管服務方案；主動應用操作風險管理工具，優化業務連續性管理工作，提升託管業務風險防控的有效性。6月末，集團託管資產規模達到18.82萬億元，比上年末增長8.38%。 村鎮銀行 中銀富登積極落實國家鄉村振興戰略，秉承「立足縣域發展，堅持支農支小，與社區共成長」的發展理念，持續完善產品和服務體系，致力於為農村客戶、縣域小微企業、個體工商戶和工薪階層提供現代化金融服務。6月末，在全國22個省（區、市）通過自設與併購方式控股134家村鎮銀行，下設189家支行，其中90家法人行位於中西部地區；存款餘額818.50億元，貸款餘額851.57億元，不良貸款率2.17%，撥備覆蓋率166.72%；上半年實現稅後利潤1.65億元。 全球化經?業務 作為國際化全球化程度最高的中資銀行，本行全力服務構建新發展格局和高水平對外開放，持續錨定打造強大金融機構的目標，堅定將全球化作為全行發展戰略的核心和首要任務，不斷豐富金融產品和服務供給，持續深化集團協同聯動，深入發揮「一點接入、全球應」機制作用，努力鞏固擴大全球化優勢，不斷提高全球佈局能力和國際競爭力。 全球化業務穩健有序發展，價值創造能力不斷提升。圍繞跨境金融、綠色金融、高質量共建「一帶一路」、人民幣國際化、上海和香國際金融中心建設以及境外個人金融服務等重點業務，持續挖掘市場機遇；提高境外機構發展的風險合規和安全運?能力，實現可持續發展。6月末，境外商業銀行客戶存款5,783.70億美元，比上年末增長4.75%；客戶貸款4,313.39億美元，比上年末下降0.77%。上半年，實現稅前利潤50.37億美元，同比增長11.04%，對集團稅前利潤的貢獻度為23.95%。 緊跟全球客戶金融服務需求，持續優化全球網絡佈局。依託全球網絡佈局優勢，增強全集團協同服務，為「高質量引進來」「高水平走出去」提供優質金融服務。截至6月末，本行共擁有546家境外分支機構，覆蓋全球64個國家和地區，其中括44個共建「一帶一路」國家。 深入推進境外機構差異化管理，完善全球服務能力。深化集團治理，重檢修訂境外機構「一行一策」發展策略，聚焦主業，深耕細作海外市場，市場競爭力不斷增強。 持續完善境外機構區域化和集約化發展機制建設，打造機構協同發展合力。不斷提升中銀香對下轄東南亞區域機構、中銀歐洲對歐盟區域機構的區域管理能力，擴大中後台集約化運?的廣度，進一步增強金融服務質量和效率；推動拉美、南亞和南太區域機構進一步加強區域聯動，發揮機構合力。 公司金融業務 本行積極發揮全球化優勢，密切跟進全球市場形勢變化，因地制宜採取有效措施，境外公司金融業務持續穩定發展。 加大全球客戶授信支持力度。立足遍佈全球的金融服務網絡，依託「一點接入、全球應」工作機制，為「走出去」「引進來」、世界500強及境外本土企業提供優質金融服務，在服務高水平對外開放與共建「一帶一路」領域貢獻金融力量。截至6月末，本行在共建「一帶一路」國家累計跟進公司授信項目超過1,100個，累計授信支持超過3,410億美元。 充分發揮全球機構網絡覆蓋優勢。與各類金融機構在清算、結算、貸款、投資、託管、資金交易及綜合資本市場服務等領域開展全方位合作，客戶規模持續擴大；充分利用國際合作網絡資源，汲取國際先進經驗，建立同業溝通合作機制，不斷提升在ESG相關領域的國際參與度。 深入挖掘市場機遇。敏捷應對市場波動，對境外機構客戶主動開展市場輔導，積極向全球中長期投資推介人民幣的投資價值，境外機構投資客戶數量保持穩步增長；積極助力雙循環新發展格局建設，不斷加強境內外機構聯動，服務高水平對外開放與共建「一帶一路」等國家戰略，支持企業對外經貿往來，境外機構國際結算、跨境人民幣結算業務穩定增長；完善全球現金管理「1＋5＋N＋X」雁陣式佈局，跨境資金池業務保持市場領先。 個人金融業務 本行加快推進境外客戶服務體系建設，進一步滿足境外個人客戶儲蓄、支付、信貸等需求，致力打造產品豐富、優質便捷的全面服務體系。6月末，個人業務覆蓋逾30個國家和地區，服務客戶超過700萬戶，客戶規模持續提升。 優化粵澳大灣區金融服務。持續推廣跨境理財通業務，根據監管政策推動服務升級，跨境理財通「北向通」和「南向通」合計簽約客戶數6.26萬戶，繼續保持市場領先；持續優化「大灣區開戶易」產品服務，滿足香、澳門居民開立內地銀行個人結算賬戶的需求，產品優勢不斷鞏固。 服務境外客戶個人貸款和財富增值需求。持續提升精細化風險管理能力，推動境外個人貸款業務差異化發展，在中國香、中國澳門、新加坡等國家和地區提供並不斷優化財富管理和私人銀行服務。 提升跨境信用卡產品服務能力。面向留學生客群，推出EMV卡（外卡組織單標芯片卡）數字版，支持申請後實時開卡，滿足留學繳費等線上跨境交易訴求，為留學生提供優質用卡服務；以「環球精彩」為主題，開展跨境消費返現活動、卓雋卡消費筆筆返現活動、留學繳費返現活動等，突出跨境業務特色；聯動國際卡組織，在熱門地區開展優惠活動；持續提升外卡收單品牌影力，充分做好第135屆廣交會、2024年國際中體聯足球世界盃、2024大連夏季達沃斯論壇等重大國際賽事、國際活動的外卡受理環境建設工作。 金融市場業務 本行堅持全球視野，充分發揮全球網絡佈局傳統優勢，前瞻性應對國際金融市場變化，扎實做好境外金融市場服務，打造金融市場業務高價值國際品牌。 扎實做好投資業務的全球集中管理。穩健拓展境外機構債券投資業務，加大國際市場分析與組合策略研究；主動開展投資組合久期管理，提升外幣債券投資規模，平衡好安全性、流動性和收益性，不斷強化風險防控水平。 充分發揮交易業務全球一體化優勢。依託香、倫敦、紐約三地佈局，為全球金× 融市場客戶提供5 24小時不間斷報價服務；加快電子化交易平台推廣，滿足全球客戶自動化交易需求；完善香離岸人民幣交易中心基礎設施建設，增強在離岸人民幣外匯市場影力，發揮人民幣業務優勢，持續提升客戶服務能力；提高倫敦交易中心協同歐非及中東地區分行電子交易平台使用效率，加強交易業務基礎設施建設，推動業務發展。上半年，熊貓債承銷量285億元，市場排名第一；中國離岸債券承銷量13.22億美元，市場排名第一；亞洲（除日本）G3貨幣債券承銷量17.17億美元，中資銀行市場排名第一。 全面提升境外託管服務能力。積極服務金融高水平雙向開放，跨境託管和境外託管業務均保持中資同業領先地位。6月末，跨境託管規模達1.07萬億元，保持中資同業首位。 跨境人民幣清算業務 本行進一步鞏固在跨境人民幣支付領域的領先優勢，持續支持擴大CIPS全球網絡覆蓋面。6月末，在人民銀行授權的全球33家人民幣清算行中佔15席，繼續保持同業第一；集團CIPS直接參與和間接參與數量保持同業第一；上半年，共辦理跨境人民幣清算業務719.39萬億元，同比增長93.97%，繼續保持全球領先。 線上服務渠道 本行持續完善境外機構線上渠道，努力提升客戶體驗，為全球化業務發展注入新動能。 優化對公線上渠道全球化服務體系，提升境外企業服務能力。聚焦本地客戶高頻需求，分地區針對性優化境外企業網銀功能，在墨西哥、阿根廷、加拿大等國家和地區的分支機構完成特色線上渠道功能建設20餘項，基礎服務能力進一步提升。6月末，境外企業網銀覆蓋全球56個國家和地區，提供14種語言服務。 加快境外個人手機銀行建設，持續推動境外個金業務經?模式數字化轉型。大力推廣境外個人手機銀行6.0版本，進一步提升客戶體驗，上線軟令牌、線上人民幣薪金直匯、APP消息推送、在線修改客戶信息等重點功能。6月末，境外個人手機銀行覆蓋全球30個國家和地區，提供12種語言服務。 中銀香 中銀香作為本行控股的在上市銀行集團，依託集團全球化優勢和綜合化特色，深耕香本地市場，把握跨境業務機遇，實施東南亞一體化經?，深化數字技術賦能，持續提升市場競爭力。6月末，中銀香已發行股本528.64億元，資產總額39,982.48億元，淨資產3,299.34億元；上半年，實現稅後利潤204.63億元。 拓展多元化綠色金融產品服務體系，推進綠色及可持續發展。圍繞市場低碳轉型需求，豐富綠色及低碳金融產品服務，括推出香首個手機銀行碳足跡追蹤功能，引導客戶邁向綠色低碳生活；進一步延伸綠色私人貸款用途至綠色和可持續金融課程；引入中國淨零排放相關的股票基金，為客戶提供綠色投資機會；為企業客戶提供創新和定制化的綠色及可持續發展掛金融方案，協助企業實現綠色發展目標；支持香特區政府綠色金融發展，再次以聯席全球協調行身份成功協助其發行多幣種數碼綠色債券；參與香首屆「香綠色周」，成功舉辦「合作與創新－推動中國可持續金融發展」主題論壇；有序落實自身?運碳中和規劃，穩步推進2030年實現自身?運碳中和的目標。 把握香市場機遇，提高綜合化金融服務能力。穩步發展公司金融業務，通過綜合業務平台聯動機制，為企業客戶提供綜合金融服務方案，客戶存、貸款表現優於市場，不良率低於市場平均水平；深化與藍籌企業及優質工商中小企業的合作；完成多筆具市場影力的債券承銷項目；保持澳地區銀團貸款市場安排行首位地位；推動普惠金融發展，落實九項支持中小企業的措施（香金融管理局聯合「銀行業中小企貸款協調機制」發佈），為中小企業客戶提供更切合需要的多元化融資產品和其他金融服務；助力企業客戶境外司庫建設，鞏固資金池業務領先地位。扎實推動個人金融業務擴面提質，優化不同客群的財富管理產品服務，積極拓展高端客層品牌「私人財富」的服務網絡，並積極開拓年輕品牌，強化核心產品競爭力；緊抓香市民北上消費和境外旅遊機遇，開展多個跨境?銷活動，中銀信用卡、BoC Pay、BoC Bill等消費金融業務穩步增長。 把握跨境業務機遇，推動大灣區金融提速發展。深化內外部業務聯動，搶抓粵澳大灣區金融服務政策機遇，為客戶提供「一點接入、全球應」的金融服務，聚焦電商貿易、大宗商品行業、「中國製造品牌」出海行業及共建「一帶一路」主題，推出「元動力」人民幣貿易服務方案，聚焦科創及數字化轉型等熱點，優化「灣區?商贏」跨境金融服務系列方案；中國銀行（香）有限公司雅加達分行、金邊分行及仰光分行相繼為多家同業開立人民幣清算戶，擴大區域人民幣清算網絡；持續拓展「中銀跨境理財通」產品及服務配置種類，「南向通」「北向通」開戶量及資金匯劃總量均在香排名前列；完成香市場首筆以債券通「北向通」項下在岸人民幣債券為抵押品的回購交易。 發揮區域協同效應，推動東南亞一體化發展。深化東南亞區域管理模式，實施區域一體化經?和「一行一策」差異化管理相結合的策略，穩步推進區域協同發展；不斷提升區域?運水平，推進區域?運集中，加快拓展廣西南寧區域?運中心規模；持續做好區域風險管理，以「三道防線」管控機制實施對分支機構的監督和專業指導，確保守住風險底線，主要財務指標保持穩健；提高業務協同和聯動能力，緊抓《區域全面經濟夥伴關係協定》帶來的機遇，重點拓展共建「一帶一路」與「走出去」項目及區域大型客戶業務；推動區域結構化融資貸款業務發展，中國銀行（泰國）股份有限公司參與當地首筆汽車金融企業銀團貸款項目，中國銀行（香）有限公司雅加達分行聯動新加坡分行成功中標印度尼西亞一家銀行的3年期美元銀團貸款，成為九家主牽頭行之一；聚焦數字化轉型策略，創新性豐富手機銀行功能，穩步拓展個人金融生態場景，優化客戶線上支付體驗，馬來西亞中國銀行推出手機銀行中國境內聚合碼支付功能及銀聯二維碼互聯互通項目，中國銀行（香）有限公司金邊分行在柬埔寨首家推出兼容Cambodian Shared Switch(CSS)標準和銀聯國際有限公司標準的雙標借記卡，中國銀行（香）有限公司萬象分行推出手機銀行銀聯二維碼支付服務。 提速數字賦能轉型，強化金融服務觸達能力。堅持以客戶體驗為中心，以數字化轉型為抓手，落實健全數字化工作機制和流程，促進業務與科技融合，將數據驅動、智能驅動和生態驅動貫穿產品設計與服務運?，為客戶提供全渠道、無縫化的優質線上服務。推動生態開放場景化，參與數字人民幣的生態環境建設，在BoC Pay APP推出「數字人民幣專區」，支持數字人民幣支付服務；成為香金管局成立的「Ensemble」架構工作小組創始成員，為推動香代幣化市場發展制定行業標準及策略；推進產品服務綜合化，致力研發優質金融產品及服務，通過香金管局「商業數據通」對接商業信貸資料庫，優化貸款審批流程；優化企業網上銀行前端版面，推進實現流程體驗無縫化，提升客戶體驗；強化智能?運，擴大智能辦公、協同工具、自動化測試工具的應用及推廣，降低操作風險，提升?運效率；完善數字化轉型配套機制，培養和吸納數字人才，培育創新文化，為中銀香高質量發展奠定堅實基礎。 （欲進一步了解中銀香的經?業績及相關情況，請閱讀同期中銀香業績報告。）綜合化經?業務 本行作為境內最早探索綜合化經?的大型商業銀行，業務覆蓋投資銀行、資產管理、保險、直接投資、租賃、消費金融、金融科技等主要領域。本行緊密圍繞服務實體經濟，做好「五篇大文章」，堅持突出主業、回歸本業，按照「集團協同、風險可控、商業可持續、市場競爭力提升」的指導方針，推動綜合經?公司高質量發展。 上半年，本行進一步優化行司協同機制，夯實綜合經?區域協同平台。加強集團層面行司交流，制定綜合經?公司重點業務協同策略，開展綜合化撮合系列活動；持續完善綜合化經?集團管控機制，優化綜合經?公司「全鏈條」績效評價體系，強化風險穿透管理；規範優化綜合經?公司治理架構，強化派出董監事履職管理，持續提升集團管理質效。 投資銀行業務 中銀國際控股 本行通過中銀國際控股經?投資銀行業務。6月末，中銀國際控股已發行股本35.39億元，資產總額707.03億元，淨資產229.56億元；上半年，實現稅後利潤7.34億元。 中銀國際控股作為集團投資銀行境外平台，立足香，服務集團「走出去」「引進來」客戶的投行業務需求，持續鞏固在競爭力和市場地位，重服務科技金融和綠色金融等重點領域，不斷提升服務實體經濟質效。提供專業多元的投資銀行服務，支持集團整體承銷規模在香同業中排名前列；作為獨家ESG評級顧問，助力客戶連續兩年獲得晨星ESG低風險評級，樹立行業標桿；積極開拓創新產品，在區塊鏈上發行17筆數字化結構性票據，推動數字化轉型和人民幣國際化。加速傳統經紀業務向財富管理轉型，以多元化資產類別滿足客戶的財富管理需求，財富管理客戶數比上年末增長約4%；搭建員工激勵持股計劃(ESOP)專屬業務平台，為近50家公司、共約8.5萬員工提供專業服務，管理各類期權共約200億元。持續提高資產管理能力，旗下中銀國際英國保誠資產管理有限公司的香強積金業務和澳門退休金業務分別排名第五和第二。 中銀證券 中銀證券在中國內地經?證券相關業務。6月末，中銀證券註冊資本27.78億元。 中銀證券堅持科技賦能，深化「投行＋商行」「投行＋投資」「境內＋境外」優勢，不斷推進業務轉型，服務「五篇大文章」和金融強國建設。錨定重點行業及客群，助力發展新質生產力，上半年科技創新公司債承銷規模行業排名第十二，並成功落地市場首單AA+「專精特新」科技創新公司債；提高資產管理業務主動管理水平，客戶服務能力穩步增強，公募基金規模排名證券行業第二；聚焦個人客戶財富管理需求，打造以客戶為中心的產品體系，完善財富管理綜合服務鏈條，提升投顧服務能力；研究品牌影力進一步提升。 （欲進一步了解中銀證券的經?業績及相關情況，請閱讀同期中銀證券業績報告。）資產管理業務 中銀基金 本行通過中銀基金在中國內地經?基金業務。6月末，中銀基金註冊資本1.00億元，資產總額67.52億元，淨資產55.90億元；上半年，實現稅後利潤3.59億元。 中銀基金穩步拓展資產管理業務，內控和風險管理扎實穩健，品牌知名度和市場美譽度不斷提高。堅持投資利益優先，持續加強投研核心能力建設，完善產品佈局，上半年新成立基金6隻，分紅超25億元，為投資提供穩定收益；應國家積極應對人口老齡化戰略，以豐富的產品供給滿足投資養老投資需要；打造「全球多資產專家」品牌，跨境業務涵蓋合格境外投資(QFI)、合格境內機構投資(QDII)、基金互認、跨境理財通等領域，持新加坡資本市場基金管理服務牌照。6月末，資產管理規模6,852.62億元，其中公募基金資產管理規模5,979.51億元，非貨幣理財公募基金資產管理規模3,099.36億元。 中銀理財 本行通過中銀理財在中國內地經?公募理財產品和私募理財產品發行、理財顧問和諮詢等資產管理相關業務。6月末，中銀理財註冊資本100.00億元，資產總額185.55億元，淨資產178.84億元；上半年，實現稅後利潤11.11億元。 中銀理財不斷加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度，做實做細「五篇大文章」，推進理財業務高質量發展。積極服務推進中國式現代化，建立立足服務實體經濟的投研體系，加大對「新質生產力」主體的挖掘與投資，助力現代化產業體系建設；持續佈局ESG主題理財產品，ESG策略產品佔比進一步提升；服務「鄉村振興」戰略，推出面向縣域地區客戶銷售的專屬主題產品，探索金融服務新模式；鞏固跨境特色優勢，進一步完善外幣和跨境理財產品體系，產品豐富度和規模繼續保持同業領先；不斷夯實客戶基礎，持續拓展銷售渠道，已在多家集團外機保險業務 中銀集團保險 本行通過中銀集團保險在中國香地區經?一般保險業務。6月末，中銀集團保險已發行股本37.49億元，資產總額98.08億元，淨資產48.55億元；上半年，實現保險服務收入14.77億元，稅後利潤1.90億元。 中銀集團保險助力鞏固提升香國際金融中心地位，努力建設成為與商業銀行深度契合的、具有市場領導地位和特色的科技型區域性財險公司。發揮保險專業優勢，助力高水平對外開放，滿足集團客戶海外保險需求，服務好中資在企業；圍繞「五篇大文章」，全面對標市場，優化險種策略和業務統籌協調機制，促進產品開發和服務升級，全力服務實體經濟發展；立足集團綜合化平台，實現多渠道拓客，進一步拓寬客戶基礎；圍繞新質生產力發展，深入推動數字化轉型，提升創新能力；實施ESG戰略，推廣綠色辦公，服務綠色金融；統籌發展和安全，高質量防範化解風險，嚴守監管合規底線。 中銀人壽 本行通過中銀人壽在中國香地區經?人壽保險業務。6月末，中銀人壽已發行股本35.38億元，資產總額1,930.18億元，淨資產62.96億元；上半年，實現稅後利潤6.67億元。 中銀人壽積極拓展銷售渠道，豐富產品種類，為客戶提供優質、專業的服務。加強與中銀香業務聯動，深化與經紀公司、私人銀行及大型獨立理財顧問的策略性合作；強化專屬代理團隊，聚焦高新造業務價值產品銷售，針對「高端人才通行證計劃」和「資本投資入境計劃」獲批及其他優質客群展開?銷；積極豐富產品種類，為高端及跨境客戶市場提供更具吸引力的產品；推進健康生態圈、養老生態圈的建設；推動數字化?運，優化客戶體驗。 中銀保險 本行通過中銀保險在中國內地經?財產保險業務。6月末，中銀保險註冊資本45.35億元，資產總額129.82億元，淨資產56.03億元；上半年，實現保險服務收入29.54億元，稅後利潤2.80億元。 中銀保險發揮保險經濟「減震器」和社會「穩定器」作用，找準保險服務與做好「五篇大文章」的結合點和切入點，把聚焦主責、做強主業作為首要任務，統籌推進保險業務高質量發展。積極服務國家戰略，圍繞服務新質生產力、區域協同發展、治理能力及治理體系現代化、擴大高水平對外開放等戰略重點，提升保險服務適配性和精準度；積極踐行集團發展戰略，深化銀保協同，在綜合金融服務中貢獻保險價值；完善ESG治理體系，加強ESG披露與宣傳，促進治理理念轉型升級；聚焦數字化轉型，以線上化、智能化、平台化為重點推進經?發展模式轉變，增強發展新動能；完善全面風險管理體系，健全內控合規管理長效機制，持續提升風險管控質效。上半年，提供保險保障累計達28.72萬億元，理賠服務76.91萬餘次，支付賠款超17億元。連續10年保持標準普爾A-信用評級，評級展望為「穩定」。 中銀三星人壽 本行通過中銀三星人壽在中國內地經?人壽保險業務。6月末，中銀三星人壽註冊資本24.67億元，資產總額1,040.69億元；上半年，實現規模保費181.06億元，稅後利潤17.25億元。 中銀三星人壽堅持以客戶為中心，充分發揮保險保障、財富管理和資金融通三大功能，強化集團協同，積極融入財富管理體系。力提升金融服務可得性、便利性，豐富產品體系，加大年金險、壽險和健康險的供給力度，推出「中銀頤享金生即期養老年金保險」「中銀穩盈二號兩全保險」等特色產品；堅守金融服務實體經濟定位，向普惠、科技和綠色領域的投資規模達到82.56億元；加快數字化轉型，進一步豐富和完善線上服務功能。上半年，風險保障和長期儲蓄類業務實現新單規模保費收入43.67億元，市場競爭力穩步提高。在消費權益保謢監管評價中獲得二級A評級；保險服務質量指數在全國人身險公司中排名第三。 直接投資業務 中銀集團投資 本行通過中銀集團投資經?直接投資和投資管理業務，業務範圍覆蓋企業股權投資、基金投資與管理、不動產投資與管理、特殊機會投資等。6月末，中銀集團投資已發行股本340.52億元，資產總額1,368.59億元，淨資產757.45億元；上半年，實現稅後利潤6.94億元。 中銀集團投資立足集團境外直接投資平台定位，牢牢把握高質量發展主線，全面推動轉型發展步伐。圍繞支持發展新質生產力需要，強化投研能力建設；聚焦項目投資風險，加強對新型風險的防控，全面提升風險管理能力；多渠道拓展資金來源，為業務發展提供動力，成功於境內銀行間市場發行25億元人民幣熊貓債。 中銀資產 本行通過中銀資產在中國內地經?債轉股及配套支持業務。6月末，中銀資產註冊資本145.00億元，資產總額898.76億元，淨資產246.67億元；上半年，實現稅後利潤14.42億元。 中銀資產以服務國家擴大內需戰略與深化供給側結構性改革為主線，通過市場化債轉股服務推動實體經濟高質量發展。圍繞做好「五篇大文章」，積極支持現代化產業體系建設，聚焦科技金融、綠色金融等領域落地多個債轉股項目。截至6月末，累計實現市場化債轉股規模2,398.68億元。 租賃業務 中銀航空租賃 本行通過中銀航空租賃經?飛機租賃業務。中銀航空租賃是全球領先的飛機經?性租賃公司之一，是總部位於亞洲的最大飛機經?性租賃公司（按自有飛機價值計算）。6月末，中銀航空租賃已發行股本11.58億美元，資產總額242.86億美元，淨資產60.61億美元；上半年，實現稅後利潤4.60億美元，創下公司中期盈利新高，盈利水平較去年同期顯著改善。 中銀航空租賃持續實施積極經?策略，穩步拓展飛機租賃市場，實現可持續增長。 大力拓展共建「一帶一路」沿線市場，6月末，向相關國家和地區航空公司租出的飛機佔公司飛機總數的55%；圍繞客戶需求，持續增加自有機隊，上半年共接收新飛機18架，均已簽訂長期租約並交付；穩步擴大業務規模，上半年簽署租約55個，客戶總數達93家，遍及47個國家和地區；堅持優化資產結構，提高可持續發展能力，上半年出售15架自有飛機，自有機隊的平均機齡為4.9年（賬面淨值加權），是飛機租賃業內最年輕的機隊之一。 （欲進一步了解中銀航空租賃的經?業績及相關情況，請閱讀同期中銀航空租賃業績報告。）中銀金租 本行通過中銀金租開展融資租賃、轉讓和受讓融資租賃資產等相關業務。6月末，中銀金租註冊資本108.00億元，資產總額673.62億元，淨資產122.21億元；上半年，實現稅後利潤3.06億元。 中銀金租聚焦主責主業，全力服務國家重大戰略、重點領域和薄弱環節，支持實體經濟高質量發展。截至6月末，累計投放融資租賃業務1,047.15億元，其中在智慧交通、可再生能源、先進製造、新材料等重點領域中的租賃資產規模佔比84.82%，在綠色出行、新能源發電、固廢處理、大氣治理等綠色產業中的租賃資產規模佔比46.75%；重點支持智能化技術升級和設備更新，堅持產融結合驅動創新發展，賦能新質生產力；加快佈局航空航運業務板塊，成功交付東北地區國內首單保稅融資租賃飛機，實現公司新造船項目「零」的突破，6月末機隊規模5架、船隊規模11艘，以優質高效服務滿足航空航運客戶需求。 消費金融業務 中銀消費金融 本行通過中銀消費金融在中國內地經?消費貸款業務。6月末，中銀消費金融註冊資本15.14億元，資產總額734.09億元，淨資產87.35億元。 中銀消費金融堅持高質量發展，堅守合規底線，加快推進數字化轉型，在新市民服務、鄉村振興、消費權益保護等方面做好創新服務和經?管理，不斷提升客戶體驗和市場競爭力。6月末，貸款餘額717.89億元，其中線上貸款餘額佔比64.50%，比上年末提升2.01個百分點。 金融科技 中銀金科 本行通過中銀金科開展金融科技技術創新、軟件開發、平台運?、技術諮詢等相關業務。6月末，中銀金科註冊資本6.00億元，資產總額11.58億元，淨資產8.61億元；上半年，實現稅後利潤0.11億元。 中銀金科深度融入集團綜合化服務體系，助力集團數字金融發展。作為集團科技體系的綜合化服務基地、場景生態建設基地、創新平台和統一輸出渠道，深耕場景生態建設，建設具備完全自主知識產權的企業司庫產品，助力提升產業數字化服務能力；賦能集團綜合化經?，「一司一策」助力集團數字金融發展，自主研發並持續優化IFRS17（國際保險合同準則）整體解決方案；探索創新技術研究，積極開拓創新合作，持續提升集團「金融＋科技」科創品牌影力。 服務渠道 本行堅持以客戶體驗為中心，以數字化轉型為抓手，加快推動全渠道轉型升級，構建線上線下有機融合、金融非金融無縫銜接的業務生態圈。 線上渠道 本行堅持數字化、線上化、移動化、智能化發展方向，大力拓展線上渠道，推動線上業務快速增長。上半年，本行電子渠道交易金額達到172.55萬億元。 面向公司金融客戶，升級集團綜合金融服務門戶。企業網上銀行外匯買賣、混合代發等功能順利投產，持續優化電子渠道功能；升級推出境內企業手機銀行5.0版本，推出標準版、跨境金融版、普惠金融版多主題客戶端，新增T+1/T+2結售匯、外匯買賣、融資推薦、貸款計算器、熱銷理財等多項功能，並在第135屆廣交會新品發佈會上全新發佈，不斷提升數字化金融服務效能。 面向個人金融客戶，持續迭代升級手機銀行。優化基礎功能服務，新增全國住房公積金公共服務專區、保管箱預約租箱功能，延長征信報告歷史查詢時間，支持金融日曆同步至手機日曆，改版升級權益專區；豐富財富管理服務，上線「理財夜市」、私募理財冷期提示等服務，支持代銷資管產品線上雙錄及多維度收益率展現；完善普惠金融服務，優化「中銀E貸」產品頁面流程，新增「隨心智貸」產品受託支付功能，新增「中銀速貸」項下「平台E貸」產品，優化「益農快貸」「煙商E貸」「經?E貸」等貸款產品；升級專屬客群服務，優化薪酬管家專區、個人養老金專區；持續提升線上渠道數字化風險控制和反釣魚監測能力，上半年累計監測並關閉釣魚網站和APP下載鏈接54個，「網御」事中風控系統實時監控線上渠道交易45.60億筆，同比增長6.17%。6月末，個人手機銀行簽約客戶數、月活客戶數分別達28,295萬戶、8,986萬戶，是本行活躍客戶最多的交易渠道。 線下渠道 本行持續推進全轄網點佈局優化，加快特色網點建設，因地制宜建設科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融等特色網點，細化特色網點產品服務、業務模式、軟硬件資源配置等，提升線下渠道金融服務「五篇大文章」能力。深入推進網點智能化建設，持續拓展智能櫃台「金融＋政務」服務場景，更好服務百姓民生；充分利用便攜式智能櫃台拓展金融服務輻射範圍，為偏遠地區、行動不便等居民上門辦理業務，提升金融服務便利性與可得性；優化支付服務，ATM全量設備支持外卡取現，在星級酒店、國際機場、重要商圈等重點區域精準支持小面額零錢存取需求，擴展智能櫃台服務外籍來華人員的業務範圍，提升服務體驗。 6月末，中國銀行內地商業銀行機構總數（含總行、一級分行、直屬分行、二級分行及基層分支機構）10,280家，中國內地其他機構總數665家，中國香澳門台灣及其他國家和地區機構546家。 金融科技創新 本行持續提升科技創新水平，強化科技支能力，推動業務、科技和數據的深度融合。 持續優化科技體制機制。強化整體統籌和穿透管理，完善軟件中心「一總部七中心」業務佈局，加強科技研發運維一體化發展，充實一線開發運維力量，提升科技產出效能和安全生產保障能力。 夯實科技基礎支。按照「防風險、打基礎、提能力」的工作思路，扎實推進39個科技戰略項目建設，取得階段性進展；持續推進技術架構轉型，雲平台服務器總量達2.9萬台；持續提升網絡安全防護能力，上半年未發生重大網絡安全事件，為集團業務穩健發展保駕護航；持續加強安全生產保障，全面推進「監管控配析」智能運維工具體系建設，上半年未發生重大安全生產故障。在信息科技監管評級中實現提級進位。（未完）  |