[中报]苏州银行(002966):2024年半年度报告
原标题:苏州银行:2024年半年度报告 第一节 重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于 2024年 8月 29日召开第五届董事会第十七次会议，会议应出席董事 12人，实际出席董事 12人，其中委 托出席 1人，范从来董事委托李志青董事表决，审议通过了《苏州银行股份有限公司 2024年半年度报告及摘要》。 三、本行法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务 报告的真实、准确、完整。 四、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村 镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银 行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风 险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见 《苏州银行股份有限公司 2024年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行 2023年度股东大会审议通过了《关于提请股东大会授权董事会决定 2024年中期利润分配方案的议案》，授权 董事会在符合利润分配的条件下，制定并在规定期限内实施具体的中期分红方案，相关方案确定后本行将另行公告。 九、本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节 重要提示、目录和释义 .............................................................. 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ............................................................ 5 第三节 管理层讨论与分析 ................................................................. 11 第四节 公司治理 ......................................................................... 47 第五节 环境和社会责任 ................................................................... 49 第六节 重要事项 ......................................................................... 50 第七节 股份变动及股东情况 ............................................................... 61 第八节 优先股相关情况 ................................................................... 67 第九节 债券相关情况 ..................................................................... 68 第十节 财务报告 ......................................................................... 71 备查文件目录 一、载有法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义
第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介
1、公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行注册地址，本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2023年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用 本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的证券交易所网站和网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体 可参见 2023年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 □ 适用 √ 不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □ 是 √ 否 单位：人民币千元
股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本 总数计算。 截止披露前一交易日的公司总股本：
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用 本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □ 适用 √ 不适用 六、非经常性损益项目及金额 √ 适用 □ 不适用 单位：人民币千元
年修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况 □适用 √不适用 公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项 目的情况说明 □适用 √不适用 本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性 损益项目界定为经常性损益项目的情形。 七、存款和贷款情况 单位：人民币千元
率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。 八、补充财务指标 1、主要财务指标
单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计 （或审阅）的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注 类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 2、净利差、净利息收益率已年化。 2、资本充足率指标 单位：人民币万元
信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 3、杠杆率指标 单位：人民币万元
信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 4、流动性覆盖率指标 单位：人民币万元
5、净稳定资金比例指标 单位：人民币万元
第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发 行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服 务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员 会批准的其他业务。许可项目：公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。 二、核心竞争力分析 得天独厚的发展优势。江苏、苏州拥有丰沃的经济土壤，在全国经济发展中占据着重要地位，本行发源苏州，依托江苏， 有着优越的地理位置与区位优势。2024年上半年苏州实现地区生产总值1.21万亿元，实现进出口总额1.23万亿元，主要 指标位居全国城市前列；全省地区生产总值达6.33万亿元，经济运行质效稳中有升。本行作为苏州唯一一家法人上市城市 商业银行，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，已在省内开设12家分行和181家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在 基础客群和业务拓展空间广阔。 与时俱进的战略布局。科学高效编制新三年发展战略规划，树牢“以客户为中心”的一体化经营战略，明晰三大业务板 块经营策略，开启业务方向重新定位、客户服务模式重塑新篇章，为全行未来发展提供了行动纲领、重要遵循和坚强保障。 推行组织架构迭代优化，精简总行部门，打造轻型组织架构，完善分支机构部门设置，做强分支机构，提升竞争实力。 向实而行的使命担当。坚持以服务实体经济为本，围绕新质生产力培育发展，聚焦企业创新主体，搭建“金融+N”科创 金融生态圈，促进“创新链、产业链、资金链、人才链”加速融合。围绕科创企业全生命周期需求与行业特点，持续优化全 链条信贷融资产品与服务，运用“科创指数”评价体系，推出“科创指数贷”，打造“科创企业+人才个人+家庭”一站式综 合金融服务模式。深化“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”三大产业品牌序列，提供多元化绿色金融产品和服务。扎实 开展“董事长沙龙”“企业大走访”“滴灌润苗”等系列活动，主动问计企业需求，一企一策精准赋能，一对一破解企业发 展难点。 做优做美的民生服务。积极践行金融工作的政治性和人民性，将金融服务与市民百姓医、食、住、行、体、教等民生场 景深度融合，打造全场景“苏心”系列服务品牌。升级养老权益产品体系，加大养老产业项目支持，打造“苏心康养”养老 金融特色服务品牌。与多家医院达成战略合作，持续推进“先诊疗后付费”惠民就医服务。加大力度支持居民在汽车、家电、 家装等高频消费领域以旧换新。江苏省首创境外人士电子支付便利化工具Su-Pay，助推深化服务贸易开放创新。 稳健严密的风控体系。始终将防控风险作为金融工作的永恒主题，坚定“四进四防”全面风险管控目标，苦练内功，强 基固本，风控基础不断筑牢夯实。持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系建设，构建矩阵式风 险管理架构，形成风控合力。重点管控信用风险，做好资产质量管控，精细化风险指标的日常监控，强化前瞻性预测和分析。 加强不良清收化解力度，诉讼清收、自主催收、重组盘活和核销转让等手段多措并举，全力化解存量风险。持续优化大数据 风险预警管控，扩大预警覆盖范围，提升预警准确性。 协同高效的一体经营。严格落实一把手主体责任制、首问负责制等制度，为一体化经营提供制度保障。加快推进综合型 支行建设，为客户提供一揽子金融服务。迭代升级“融享智惠”特色产品体系，“双维度”“双通道”一体化服务企业百姓 金融需求。资产托管业务规模稳步上升，苏州金融租赁公司驻点联动不断深入，苏新基金公司正式开业，综合金融服务水平 得到进一步提升。 高效赋能的数字转型。将数字化转型作为常态化工作加速推进，成立专项工作小组，持续优化数字化转型 PMO管理系 统，实现项目进度、里程碑管理、重点问题督办的实时查询和线上管理。打造苏智心、智慧营销、智慧风控等管理平台，大 力提升客户体验和管理效能。作为全国第二家、省内首家数币直连央行系统城商行，持续加大数字人民币场景创新，在苏州 地区2.5层银行中保持领先。 充满活力的人才队伍。始终将培养人、留住人、激励人作为构建核心竞争力、实现可持续发展的关键所在。发布企业文 化纲要，明确“稳健、精进、匠心、创新”的企业核心价值观，进一步提升员工认同感，增强全行凝聚力。持续优化干部选 任机制，畅通人才发展渠道，开展中层和青年干部后备库选拔，健全多域互通、交流互融的人才培养模式，实现队伍建设一 体化新格局。深化“以岗定薪、以绩定奖”的绩效分配理念，落实正负激励措施，优化绩效薪酬结构，推动干部能上能下， 鼓励争先创优，激发员工内生动力。 三、财务报表分析 （一）概述 2024年上半年，本集团深入学习贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，坚持稳健总基调，持之以恒提升能力 建设，以一体化经营和精细化管理，构筑起基业长青的核心竞争力，取得良好经营成效，扎实推进实现可持续高质量发展。 1、业务规模稳健增长 截至报告期末，本集团资产总额 6,595.14亿元，较上年末增加 576.73亿元，增幅 9.58%；各项存款余额 4,152.30亿元， 较上年末增加 514.10亿元，增幅 14.13%；各项贷款余额 3,251.16亿元，较上年末增加 317.15亿元，增幅 10.81%。 2、盈利能力稳步提升 报告期内，本集团实现营业收入 63.88亿元，比上年同期增长 1.18亿元，增幅 1.88%；实现净利润 30.44亿元，比上年 同期增长 3.07亿元，增幅 11.20%；实现归属于母公司股东的净利润 29.53亿元，比上年同期增长 3.19亿元，增幅 12.10%。 3、资产质量保持稳定 截至报告期末，本集团不良贷款余额 27.37亿元，较年初上升 2.76亿元；不良贷款率 0.84%，跟年初一致；拨备覆盖率 486.80 %，拨贷比 4.10%，资产质量持续保持在稳定水平。 （二）利润表项目分析 2024年 1-6月，本集团实现营业收入 63.88亿元，比上年同期增长 1.18亿元，增幅 1.88%；实现归属于母公司股东的 净利润 29.53亿元，比上年同期增长 3.19亿元，增幅 12.10%。 利润表主要项目变动 单位：人民币千元
1、利息净收入 利息净收入是本集团利润的主要来源。2024年 1-6月，本集团实现利息净收入 41.50亿元，较上年同期减少 1.30亿元， 降幅 3.04%。 单位：人民币千元
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和付息率情况： 单位：人民币千元
2、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。 报告期内，本集团规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡 量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。 单位：人民币千元
净利差和净利息收益率 报告期内，本集团的净利差为 1.53%，较上年同期下降 0.29个百分点。生息资产平均利率 3.73%，较上年同期下降 0.34 个百分点，主要是由于本集团持续加强实体经济服务力度，降低实体融资成本，叠加宏观经济形势变化以及 LPR利率下行 等因素影响，贷款收益率较上年同期下降 0.39个百分点，长期应收款收益率较上年同期下降 0.24个百分点，金融投资收益 率较上年同期下降 0.46个百分点。付息负债平均利率 2.20%，较上年同期下降 0.05个百分点，主要是由于公司合理调整负 债结构和定价，优化同业负债期限结构，有效控制负债成本。 净利息收益率为 1.48%，较上年同期下降 0.26个百分点。 2、利息收入 报告期内，本集团利息收入 104.86亿元，较上年同期增加 5.06亿元，增幅 5.07%，主要是报告期内同业资产规模、贷 款规模和长期应收款规模同比增长所致。 发放贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入 63.02亿元，较上年同期增加 4.75亿元，增幅 8.16%，主要是报告期内贷 款规模同比增长以及收益率同比下降所致。 下表列示了发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收益率。 单位：人民币千元
金融投资利息收入 报告期内，本集团金融投资利息收入 22.82亿元，较上年同期减少 2.39亿元，降幅 9.49%，主要是报告期内金融投资 收益率同比下降所致。 存放中央银行款项利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入 1.65亿元，较上年同期增加 0.19亿元，增幅 13.26%，主要是报告期内 存放中央银行款项规模同比增长所致。 存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项（存放同业款项、拆出资金、买入返售资产）利息收入 7.50亿元， 较上年同期增加 1.70亿元，增幅 29.39%，主要是同业投资规模和收益率均同比增长所致。 3、利息支出 报告期内，本集团利息支出 63.36亿元，较上年同期增加 6.36亿元，增幅 11.15%。主要是报告期内吸收存款和同业负 债规模同比增长所致。 吸收存款利息支出 报告期内，本集团吸收存款利息支出 42.09亿元，占全部利息支出的 66.42%，较上年同期增加 4.41亿元，增长 11.71%， 主要是报告期内吸收存款规模增加所致。 报告期内，本集团进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长。下表列示了公司存款和个人存款的日均余额、 利息支出和平均付息率。 单位：人民币千元
向中央银行借款利息支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 2.61亿元，较上年同期增加 0.69亿元，增幅 36.04%。主要是报告期内向 中央银行借款规模同比增加所致。 同业和其他金融机构存放款项利息支出 报告期内，本集团同业和其他金融机构存放款项利息支出（同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计 8.92亿元， 较上年同期增加 1.27亿元，增幅 16.56%。主要是报告期内同业负债规模增长所致。 4、非利息收入 （未完）  |