[中报]重庆银行(601963):2024年半年度报告摘要
原标题:重庆银行:2024年半年度报告摘要 BANK OF CHONGQING CO., LTD. 二〇二四年半年度报告摘要 A股股票代码：601963 A股股票简称：重庆银行 一、重要提示 1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。 2. 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 本行第六届董事会第九十五次会议于 2024年 8月 30日以现场（视频）会议方式召开。会议应参会董事14名，实际亲自参会董事 12名，杨秀明董事长、尤莉莉非执行董事由于其他公务安排，书面委托高嵩行长、执行董事出席会议并代为行使表决权。本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。 4. 本行 2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本。 5. 本行 2024年半年度财务报告未经审计。 6. 本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 二、 公司基本情况 2.1 公司简介
2.2 业务概要 本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是 1996年由 37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联交所上市，成为首家在香港上市的内地城商行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。 本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至 2024年 6月 30日，本行下辖 194家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为 8,059.68亿元，存款总额为 4,500.00亿元，贷款总额为 4,198.97亿元，不良贷款率为 1.25%，拨备覆盖率为 249.59%，主要经营指标均达到监管要求。 本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”市场定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超千亿元。 聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求，“两增”贷款较上年末增长 71.30亿元，涉农贷款较上年末增长 41.81亿元。聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷 e贷”余额较上年末增长 39.04%。聚焦数字转型和科技驱动，成为全国首家连续五年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行。聚焦品牌建设和形象提升，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续 9年跻身全球银行前 300强，今年排名第 209位，较上年提升 8位；连续 3年入选国务院国资委“双百企业”名单，连续 2年获评优秀；连续 7年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”。 三、 主要会计数据和财务指标 3.1 财务数据
3.2 财务指标
注： （1）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。 （2）根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订版） 计算。 （3）净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额 的比率。 （4）业务及管理费用除以营业收入。 （5）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 （6）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款及垫款及以公允价值计量且 其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为 140%。 （7）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为 2.1%。 （8）截至 2024年 6月 30日的各级资本充足率按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计算，截至 2023年 12月 31日、2022年 12月 31日的各级资本充足率根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 （9）流动性比率是参照国家金融监督管理总局颁布的公式计算。 （10）最大单一客户贷款总额除以资本净额。 （11）最大十家客户贷款总额除以资本净额。 3.3 境内外会计准则差异 本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至 2024年 6月 30日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 四、 股份变动及股东情况 4.1普通股股东数量及持股情况 截至报告期末，本行普通股股东总数为 51,923户，其中：A股股东 50,856户，H股股东 1,067户。 截至报告期末，本行前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况如下：
注： (1) 香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行 H股股东账 户的股份总数，其中包括本行其他前十名股东委托香港中央结算（代理人）有限公司所持有的本行 H股股份。 (2) 重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行 A股 421,750,727股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有本行 H 股 74,566,000股；其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司、西 南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨 松持有本行 A股 31,173,547股，合并持有本行股份 527,490,274股，占本行总股份的 15.18%。根据本行 2023年 8月 31日、 10月 9日发布的《关于股东权益变动的提示性公告》，重庆市国有资产监督管理委员会将持有的重庆水务环境控股集团有限公 司 80%股权、重庆轻纺控股（集团）公司 80%股权无偿划转给重庆渝富控股集团有限公司；完成划转后，本行股东重庆水务 环境控股集团有限公司、重庆新工联企业管理有限责任公司、重庆两江新区信汇产融小额贷款有限公司、重庆家具总公司将 成为股东重庆渝富资本运营集团有限公司关联方。重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方将合并持有本行股份 538,576,975股，占本行总股份的 15.50%。重庆轻纺控股（集团）公司股权划转事项已于 2024年 8月完成，详见本行于 2024 年 8月 7日披露的《关于股东权益变动事项的进展公告》。截至本报告日，重庆水务环境控股集团有限公司股权划转事项尚需 办理过户登记手续。 (3) 力帆科技（集团）股份有限公司持有本行 A股 129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行 H股 165,254,000股，合计持有本行股份 294,818,932股，占本行总股份的 8.49%。 (4) 上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行 H股 240,463,650股，占本行总股份的 6.92%。 (5) 富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行 H股 150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司持有 本行 H股 67,570,150股，合并持有本行 H股 217,570,150股，占本行总股份的 6.26%。 (6) 重庆市地产集团有限公司直接持有本行 A股 174,852,088股，其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市城市害虫防 治研究所有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行 A股 2,259,601股，合并持有本行 A股股份 177,111,689股，占本行总股 份的 5.10%。 (7)重庆路桥股份有限公司直接持有本行 A股 171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行 A股 196,102股， 合并持有本行 A股股份 171,535,800股，占本行总股份的 4.94%。 (8)重庆北恒投资发展有限公司直接持有本行 H股 84,823,500股，其关联方重庆金泰国有资产经营有限公司、重庆高科集团有 限公司、重庆渝高科技产业（集团）股份有限公司持有本行 A股 1,934,949股，合并持有本行股份 86,758,449股，占本行总股 份的 2.50%。 (9) 本行未知香港中央结算（代理人）有限公司、香港中央结算有限公司是否参与转融通业务，除此之外，本行其他前十名 股东未参与转融通业务出借本行股份。 4.2 控股股东及实际控制人情况 报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。 报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。 五、 可转换公司债券情况 5.1 可转债发行情况 经本行 2021年 3月 30日第六届董事会第二十四次会议审议及 2021年 5月 20日年度股东大会及类别股东会议审议批准，并经重庆银保监局和中国证监会核准，本行于 2022年 3月 29日在上海证券交易所发行了130亿元 A股可转换公司债券，扣除发行费用后的募集资金净额为约 129.84亿元。2022年 4月 14日，本行A股可转债在上海证券交易所挂牌上市，可转债简称为“重银转债”，代码为“113056”。有关本行 A股可转债发行详情，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。 下表列示了“重银转债”的相关情况。
5.2 可转债持有人及担保人情况
5.3 可转债变动情况 单位：元
5.4 可转债累计转股情况 本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，即自2022年 9月 30日至 2028年 3月 22日（如遇节假日，向后顺延）。截至报告期末，累计已有人民币 652,000元重银转债转为本行 A股普通股。
六、 经营情况讨论与分析 6.1报告期内主要经营情况 2024年上半年，本集团紧紧围绕“三稳”“三进”“三优化”“三强化”“三提升”目标，认真落实市委、市政府及监管部门部署要求，立足实际、紧贴市场、开拓革新，交出了一份顶压前行、踔厉奋发的半年答卷，以新姿态新作为开启了重庆银行高质量发展新篇章。 全面落实重大战略，经营规模实现突破。截至 2024年 6月 30日，本集团资产总额为 8,059.68亿元，较上年末增长 6.06% ；客户贷款及垫款总额为 4,198.97亿元，较上年末增长 6.86% ；负债总额为 7,441.41亿元，较上年末增长 6.22% ；客户存款总额为 4,500.00亿元，较上年末增长 8.48%。 扎实开展增收降本，经营效益稳步提升。2024年 1-6月，本集团实现营业收入 71.58亿元，较上年同期增长 2.62% ；实现净利润 32.10亿元，较上年同期增长 5.17% ，延续了稳健增长的良好趋势 ；实现归属于本行股东的净利润 30.26亿元，较上年同期增长 4.12%。 系统推进改革攻坚，经营结构不断优化。截至 2024年 6月 30日，本集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达到 52.10%，较上年末上升 0.39个百分点；客户存款占负债总额的比例达到 60.47%，较上年末提升 1.26个百分点。 大力做好风险防控，资产质量稳中向好。截至 2024年 6月 30日，本集团不良贷款率为 1.25% ，较上年末下降 0.09个百分点，关注类贷款占比、逾期贷款占比较年初也均有下降 ；拨备覆盖率为 249.59% ，较上年末提升 15.41个百分点。 统筹实施资本管理，资本实力保持稳健。截至 2024年 6月 30日，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为 10.16%、11.55%、13.77% ，较上年末分别提升 0.38、0.39、0.40个百分点。 6.2利润表分析 2024年上半年，本集团利息净收入为 52.24亿元，较上年同期减少 1.62亿元，降幅 3.01% ；手续费及佣金净收入为 5.11亿元，较上年同期增加 3.14亿元，增幅 159.99% ；业务及管理费为 17.25亿元，较上年同期增加 0.40亿元，增幅 2.37% ；信用减值损失为 16.22亿元，较上年同期减少 1.39亿元，降幅 7.90%。 综合以上因素，本集团 2024年上半年实现净利润 32.10亿元，较上年同期增加 1.58亿元，增幅 5.17%。 下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。
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