工商银行(601398):工商银行H股公告
原标题:工商银行:工商银行H股公告 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：1398 美元優先股股份代號：4620 2024中期業績公告 中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱「本行」）董事會宣佈本行及其子公司（以下簡稱「本集團」）截至2024年6月30日止未經審計中期業績。本行董事會及董事會審計委員會已審閱並確認未經審計的中期業績。 1. 公司基本情況簡介 1.1 基本情況簡介 證券簡稱 證券代碼 上市交易所 A股 工商銀行 601398 上海證券交易所 H股 工商銀行 1398 香聯合交易所有限公司 境外優先股 ICBC 20USDPREF 4620 香聯合交易所有限公司 工行優1 360011 境內優先股 上海證券交易所 工行優2 360036 1.2 聯繫人和聯繫方式 董事會秘書、公司秘書 姓名 段紅濤 聯繫地址 中國北京市西城區復興門內大街55號 電話 86-10-66108608 傳真 86-10-66107420 電子信箱 [email protected] （本業績公告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。） 2.1 財務數據 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月 經?成果（人民幣百萬元） 利息淨收入 313,950 336,987 350,611 手續費及佣金淨收入 67,405 73,465 76,041 ?業收入 401,999 428,906 444,161 ?業費用 105,208 105,379 102,496 (2) 資產減值損失 102,069 122,255 133,849 ?業利潤 194,722 201,272 207,816 稅前利潤 197,184 203,655 210,003 淨利潤 171,296 174,720 172,819 歸屬於母公司股東的淨利潤 170,467 173,744 171,670 經?活動產生的現金流量淨額 26,983 1,297,269 1,410,405 每股計（人民幣元） (3) 基本每股收益 0.47 0.48 0.47 (3) 稀釋每股收益 0.47 0.48 0.47 6月30日 12月31日 12月31日 資產負債（人民幣百萬元） 資產總額 47,116,536 44,697,079 39,610,146 客戶貸款及墊款總額 27,837,550 26,086,482 23,210,376 公司類貸款 17,515,667 16,145,204 13,826,966 個人貸款 8,834,543 8,653,621 8,234,625 票據貼現 1,487,340 1,287,657 1,148,785 (4) 貸款減值準備 819,886 756,391 672,762 投資 12,988,922 11,849,668 10,533,702 負債總額 43,252,035 40,920,491 36,094,727 客戶存款 34,107,316 33,521,174 29,870,491 公司存款 15,879,570 16,209,928 14,671,154 個人存款 17,521,361 16,565,568 14,545,306 其他存款 212,811 210,185 199,465 應計利息 493,574 535,493 454,566 同業及其他金融機構存放和拆入款項 4,113,777 3,369,858 3,187,712歸屬於母公司股東的權益 3,843,526 3,756,887 3,496,109 股本 356,407 356,407 356,407 (5) 核心一級資本淨額 3,477,144 3,381,941 3,121,080 (5) 一級資本淨額 3,832,172 3,736,919 3,475,995 (5) 總資本淨額 4,812,406 4,707,100 4,281,079 (5) 風險加權資產 25,123,488 24,641,631 22,225,272 每股計（人民幣元） (6) 每股淨資產 9.79 9.55 8.82 信用評級 (7) 標普(S&P) A A A (7) ’ 穆迪（Moody s） A1 A1 A1 註： (1) 自2023年1月1日，本集團執行《國際財務報告準則第17號－保險合同》。根據準則要求，本集團追溯調整了2022年比較期的相關數據及指標。根據人民銀行《黃金租借業務管理暫行辦法》中的核算要求，本集團自2023年將同業黃金租借業務進行列報調整，並相應調整2022年比較期的相關數據。 (2) 為信用減值損失和其他資產減值損失之和。 (3) 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。 (4) 為以攤餘成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。 (5) 2024年6月末根據《商業銀行資本管理辦法》計算。2023年、2022年比較期根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月 盈利能力指標(%) (1) 平均總資產回報率 0.75* 0.84* 0.94* (2) 加權平均權益回報率 9.53* 10.51* 11.26* (3) 淨利息差 1.24* 1.52* 1.85* (4) 淨利息收益率 1.43* 1.72* 2.03* (5) (10) 風險加權資產收益率 1.38* 1.50* 1.58* 手續費及佣金淨收入比?業收入 16.77 17.13 17.12 (6) 成本收入比 24.79 23.29 21.97 2024年 2023年 2022年 6月30日 12月31日 12月31日 資產質量指標(%) (7) 不良貸款率 1.35 1.36 1.38 (8) 撥備覆蓋率 218.43 213.97 209.47 (9) 貸款撥備率 2.95 2.90 2.90 資本充足率指標(%) (10) 核心一級資本充足率 13.84 13.72 14.04 (10) 一級資本充足率 15.25 15.17 15.64 (10) 資本充足率 19.16 19.10 19.26 總權益對總資產比率 8.20 8.45 8.88 (10) 風險加權資產佔總資產比率 53.32 55.13 56.11 註： * 為年化比率。 (1) 淨利潤除以期初及期末總資產餘額的平均數。 (2) 根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的規定計算。 (3) 平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。 (4) 利息淨收入除以平均生息資產。 (5) 淨利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。 (6) ?業費用（扣除稅金及附加）除以?業收入。 (7) 不良貸款餘額除以客戶貸款及墊款總額。 (8) 貸款減值準備餘額除以不良貸款餘額。 (9) 貸款減值準備餘額除以客戶貸款及墊款總額。 (10) 2024年6月末根據《商業銀行資本管理辦法》計算。2023年、2022年比較期根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算。 2.3 按境內外會計準則編製的財務報表差異說明 今年以來，面對錯綜複雜的外部環境，本行深入學習貫徹習近平經濟思想金融篇，堅持穩中求進工作總基調，以接受中央巡視、開展黨紀學習教育為契機，深入踐行金融工作的政治性、人民性，堅持黨建引領，加快推進智能化風控、現代化佈局、數字化動能、多元化結構、生態化基礎「五化」轉型，迎難而上、積極作為，在鞏固增強經濟回升向好中有效發揮主力軍、壓艙石作用，主要經?指標穩健運行，高質量發展扎實推進。 上半年，集團各經?板塊協同發力，資產、資本、資金動態平衡，「強優大」核心指標保持穩健，展現出較強的經?韌性。實現?業收入4,019.99億元，淨利潤1,712.96億元，年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均權益回報率(ROE)分別是0.75%和9.53%，計劃首次實施中期現金分紅511.09億元，分紅比例30.0%。 發行國內首單TLAC非資本債券，資本充足率19.16%；不良貸款率1.35%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率218.43%，上升4.46個百分點，全口徑撥備餘額9,542.37億元，風險抵禦能力進一步增強。 資產保持穩定增長，服務實體質效持續提升。突出主責主業，靠前對接落實各項宏觀經濟政策，統籌用好投融資總量和結構、增量和存量，更加精準有效地滿足實體經濟金融需求。境內分行人民幣貸款增加1.74萬億元，增長7.1%；人民幣債券投資增加1.09萬億元，境內主承銷債券7,695.33億元，均保持市場領先。扎實做好金融「五篇大文章」，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務，投向製造業貸款增長13.0%，戰略性新興產業貸款增長14.7%，綠色貸款增長13.7%，普惠貸1 款增長21.5%，均高於各項貸款平均增速。加強對「兩重」「兩新」「三大工程」等領域服務，積極落實城市房地產融資協調機制，有力支持保交房。力促消費、擴內需，個人消費貸、經?貸和卡透支合計增加3,040.14億元。支付便利化和適老化服務水平顯著增強，「您身邊的銀行、可信賴的銀行」品牌價值持續提升。 安全防線扎緊扎牢，各類風險總體可控。堅持對風險「早識別、早預警、早暴露、早處置」，統籌發展和安全，遵循「主動防、智能控、全面管」路徑，深化「五個一2 本賬」管理，堅決守住安全發展底線。繼續開展資產質量攻堅，更多運用投行思維盤活存量、用好增量，房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域風險得到有效管控，帶動資產質量整體保持穩定。完善集團風險內控體制機制，擴大風險官配備，「三道防線」耦合力不斷增強。加快企業級智能風控平台建設，強化集團網絡安全統籌管理。以「時時放心不下」的責任感抓好安全生產，控源頭、治隱患、防汛情，業務保持連續平穩運?，有效保障客戶和員工生命財產安全。 展規劃，促進長板更長、短板補齊、底板更牢、新板更多。深化GBC+基礎性工1 程，全面落地「分田到戶、按戶考核」機制，全行對公、個人和普惠客戶數分別增加78.8萬戶、893.2萬戶和46.3萬戶。推出銀行業首份金融基礎設施服務方案，完善產業基金客戶管理體系，金融合作生態內涵不斷豐富。分層分類跟蹤分析客戶資金流向，推進負債降成本、優結構，人民幣存款餘額32.39萬億元，增加5,570.10億元，穩定性顯著提升；個人金融資產餘額(AUM)21.77萬億元。依託全球金融服務網絡，積極服務人民幣國際化，上半年跨境人民幣業務量4.75萬億元。「數字工行」(D-ICBC)建設持續推進，發佈手機銀行9.0版本，深化千億級大模型技術建設與賦能，已在金融市場、信貸風控、網絡金融等領域數十個業務場景落地應用，新動能新優勢加快培育。 4.1 利潤表項目分析 2024年上半年，本行穩步推進智能化風控、現代化佈局、數字化動能、多元化結構、生態化基礎「五化」轉型，在服務實體經濟高質量發展中推進自身高質量發展，主要經?指標保持穩健。上半年實現淨利潤1,712.96億元，同比下降2.0%，年化平均總資產回報率0.75%，年化加權平均權益回報率9.53%。?業收入4,019.99億元，下降6.3%。其中，利息淨收入3,139.50億元，下降6.8%；非利息收入880.49億元，下降4.2%。?業費用1,052.08億元，下降0.2%，成本收入比24.79%。計提資產減值損失1,020.69億元，下降16.5%。所得稅費用258.88億元，下降10.5%。 利息淨收入 上半年，利息淨收入3,139.50億元，同比減少230.37億元，下降6.8%。利息收入7,210.53億元，增加244.70億元，增長3.5%；利息支出4,071.03億元，增加475.07億元，增長13.2%。受貸款市場報價利率(LPR)下調、存量房貸利率調整、存款期限結構變動等因素影，年化淨利息差和淨利息收益率分別為1.24%和1.43%，同比分別下降28個基點和29個基點。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 利息收入╱平均收益率╱ 利息收入╱平均收益率╱ 項目 平均餘額 支出 付息率(%) 平均餘額 支出 付息率(%) 資產 客戶貸款及墊款 27,178,867 476,198 3.52 24,402,847 477,435 3.95投資 11,232,963 178,910 3.20 9,931,498 165,748 3.37 (2) 存放中央銀行款項 3,204,355 27,068 1.70 3,185,687 26,216 1.66存放和拆放同業及 (3) 其他金融機構款項 2,586,357 38,877 3.02 1,904,974 27,184 2.88總生息資產 44,202,542 721,053 3.28 39,425,006 696,583 3.56 非生息資產 2,791,454 2,625,978 資產減值準備 (854,549) (775,877) 總資產 46,139,447 41,275,107 負債 存款 32,650,789 298,566 1.84 30,213,526 284,796 1.90 同業及其他金融機構 (3) 存放和拆入款項 5,497,111 74,688 2.73 3,892,555 47,916 2.48 已發行債務證券和存款證 1,898,631 33,849 3.59 1,435,425 26,884 3.78總計息負債 40,046,531 407,103 2.04 35,541,506 359,596 2.04 非計息負債 2,242,517 2,169,204 總負債 42,289,048 37,710,710 利息淨收入 313,950 336,987 淨利息差 1.24 1.52 淨利息收益率 1.43 1.72 註： (1) 生息資產和計息負債的平均餘額為每日餘額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均餘額為期初和期末餘額的平均數。 ? 客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入4,761.98億元，同比減少12.37億元，下降0.3%，主要是客戶貸款及墊款平均收益率下降43個基點所致，平均餘額增長11.4%部分抵消了收益率下降的影。 按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 平均 平均 項目 平均餘額 利息收入 收益率(%) 平均餘額 利息收入 收益率(%)短期貸款 6,310,458 93,344 2.97 5,475,802 88,686 3.27 中長期貸款 20,868,409 382,854 3.69 18,927,045 388,749 4.14 客戶貸款及墊款總額 27,178,867 476,198 3.52 24,402,847 477,435 3.95按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 平均 平均 項目 平均餘額 利息收入 收益率(%) 平均餘額 利息收入 收益率(%)公司類貸款 16,074,948 266,213 3.33 13,819,436 253,224 3.70 票據貼現 1,243,561 8,419 1.36 1,120,051 8,701 1.57 個人貸款 8,563,600 161,611 3.80 8,117,960 178,036 4.42 境外業務 1,296,758 39,955 6.20 1,345,400 37,474 5.62 客戶貸款及墊款總額 27,178,867 476,198 3.52 24,402,847 477,435 3.95 投資利息收入1,789.10億元，同比增加131.62億元，增長7.9%，主要是投資平均餘額增長13.1%所致，平均收益率下降17個基點部分抵消了規模增長的影。 ? 存放中央銀行款項利息收入 存放中央銀行款項利息收入270.68億元，同比增加8.52億元，增長3.2%。 ? 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入388.77億元，同比增加116.93億元，增長43.0%，主要是同業融出資金規模增加所致。 利息支出 ? 存款利息支出 存款利息支出2,985.66億元，同比增加137.70億元，增長4.8%，主要是客戶存款平均餘額增長8.1%所致，平均付息率下降6個基點部分抵消了規模增長的影。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 平均 平均 項目 平均餘額 利息支出 付息率(%) 平均餘額 利息支出 付息率(%)公司存款 定期 7,956,035 100,162 2.53 6,885,096 93,395 2.74 活期 6,842,825 33,854 0.99 7,299,487 36,208 1.00 小計 14,798,860 134,016 1.82 14,184,583 129,603 1.84 個人存款 定期 10,724,694 131,631 2.47 9,190,920 124,057 2.72 活期 5,992,035 6,762 0.23 5,814,584 7,775 0.27 小計 16,716,729 138,393 1.66 15,005,504 131,832 1.77 境外業務 1,135,200 26,157 4.63 1,023,439 23,361 4.60 存款總額 32,650,789 298,566 1.84 30,213,526 284,796 1.90 ? 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出746.88億元，同比增加267.72億元，增長55.9%，主要是合理安排融入資金，多元化拓寬負債來源。 ? 已發行債務證券和存款證利息支出 已發行債務證券和存款證利息支出338.49億元，同比增加69.65億元，增長25.9%，主要是同業存單發行規模增加所致。 上半年實現非利息收入880.49億元，同比減少38.70億元，下降4.2%，佔?業收入的比重為21.9%。其中，手續費及佣金淨收入674.05億元，減少60.60億元，下降8.2%；其他非利息收益206.44億元，增加21.90億元，增長11.9%。 手續費及佣金淨收入 人民幣百萬元，百分比除外 2024年 2023年 項目 1-6月 1-6月 增減額 增長率(%) 結算、清算及現金管理 26,163 24,398 1,765 7.2 投資銀行 14,835 13,677 1,158 8.5 個人理財及私人銀行 10,281 14,019 (3,738) (26.7) 銀行卡 9,145 10,234 (1,089) (10.6) 對公理財 5,794 6,863 (1,069) (15.6) 資產託管 4,118 4,380 (262) (6.0) 擔保及承諾 2,978 5,865 (2,887) (49.2) 代理收付及委託 1,435 1,372 63 4.6 其他 1,624 1,555 69 4.4 手續費及佣金收入 76,373 82,363 (5,990) (7.3) 減：手續費及佣金支出 8,968 8,898 70 0.8 手續費及佣金淨收入 67,405 73,465 (6,060) (8.2) 上半年，手續費及佣金淨收入674.05億元，同比減少60.60億元，下降8.2%。結算、清算及現金管理業務收入增加17.65億元，主要是第三方支付、代客結售匯及外匯買賣、現金管理服務等收入增加；投資銀行業務收入增加11.58億元，主要是銀團安排承銷與管理、投融資顧問等業務收入增加。受公募基金費率改革、落實保險「報行合一」政策、資本市場波動、投資風險偏好變化等因素影，個人理財及私人銀行、對公理財、資產託管收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，相關收入有所減少；受居民消費意願尚在?復等因素影，銀行卡業務收入有所減少。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年 2023年 項目 1-6月 1-6月 增減額 增長率(%) 交易淨收入 9,612 9,871 (259) (2.6) 金融投資淨收益 14,744 12,664 2,080 16.4 其他?業淨支出 (3,712) (4,081) 369 不適用 合計 20,644 18,454 2,190 11.9 其他非利息收益206.44億元，同比增加21.90億元，增長11.9%。其中，交易淨收入減少主要是衍生工具估值收益減少所致，金融投資淨收益增加主要是債券和權益工具投資收益增加所致，其他?業淨支出減少主要是保險服務收入和經?租賃業務收入增加所致。 ?業費用 人民幣百萬元，百分比除外 2024年 2023年 項目 1-6月 1-6月 增減額 增長率(%) 職工費用 63,317 63,000 317 0.5 物業和設備費用 13,142 13,706 (564) (4.1) 稅金及附加 5,550 5,498 52 0.9 資產攤銷 2,379 2,126 253 11.9 其他 20,820 21,049 (229) (1.1) 合計 105,208 105,379 (171) (0.2) 減值損失 上半年，計提信用減值損失1,018.09億元，減少202.58億元，下降16.6%。其中，貸款減值損失945.26億元，減少140.20億元，下降12.9%。其他資產減值損失2.60億元，增加0.72億元，增長38.3%。 所得稅費用 經?分部信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) ?業收入 401,999 100.0 428,906 100.0 公司金融業務 187,339 46.6 201,765 47.0 個人金融業務 162,451 40.4 168,944 39.4 資金業務 49,749 12.4 55,464 12.9 其他 2,460 0.6 2,733 0.7 稅前利潤 197,184 100.0 203,655 100.0 公司金融業務 92,620 47.0 60,960 29.9 個人金融業務 63,520 32.2 103,749 50.9 資金業務 38,074 19.3 35,171 17.3 其他 2,970 1.5 3,775 1.9 地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 2024年1-6月 2023年1-6月 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) ?業收入 401,999 100.0 428,906 100.0 總行 9,832 2.4 22,147 5.2 長江三角洲 77,150 19.2 80,294 18.7 珠江三角洲 53,900 13.4 59,722 13.9 環渤海地區 83,792 20.8 81,995 19.1 中部地區 58,146 14.5 61,829 14.4 西部地區 63,957 15.9 68,772 16.0 東北地區 14,692 3.7 16,202 3.8 境外及其他 40,530 10.1 37,945 8.9 稅前利潤 197,184 100.0 203,655 100.0 總行 (23,538) (11.9) (19,942) (9.8) 長江三角洲 48,108 24.4 46,209 22.7 珠江三角洲 21,478 10.9 26,767 13.1 環渤海地區 57,209 29.0 45,940 22.6 中部地區 26,524 13.5 33,145 16.3 西部地區 32,481 16.5 37,737 18.5 2024年上半年，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，通過動態優化資產負債總量和結構擺佈策略，致力於打造乾淨、健康的資產負債表，努力實現價值創造、市場地位、風險管控和資本約束的動態平衡。 堅持完善高質量金融供給，圍繞佈局現代化，堅持投融資一體化發展策略，將更多資源配置到「五篇大文章」及重大戰略、重點領域和薄弱環節，助力加快發展新質生產力。堅持夯實多元化資金來源體系，持續推進GBC+基礎性工程，構建「大中小微個」相協調的客戶結構，貫通資金鏈、客戶鏈、服務鏈、價值鏈，夯實存款高質量發展基礎。不斷完善金融債、同業存單等多渠道的資金來源機制，推動資金來源與資金運用相匹配。 資產運用 6月末，總資產471,165.36億元，比上年末增加24,194.57億元，增長5.4%。其中，客戶貸款及墊款總額（簡稱「各項貸款」）278,375.50億元，增加17,510.68億元，增長6.7%；投資129,889.22億元，增加11,392.54億元，增長9.6%；現金及存放中央銀行款項36,281.28億元，減少4,141.65億元，下降10.2%。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 客戶貸款及墊款總額 27,837,550 – 26,086,482 – 加：應計利息 58,990 – 56,452 – 減：以 攤餘成本計量的 客戶貸款及墊款的 減值準備 818,573 – 756,001 – 客戶貸款及墊款淨額 27,077,967 57.5 25,386,933 56.8 投資 12,988,922 27.6 11,849,668 26.5 現金及存放中央銀行款項 3,628,128 7.7 4,042,293 9.0 存 放和拆放同業及 其他金融機構款項 1,261,401 2.7 1,116,717 2.5 買入返售款項 909,808 1.9 1,224,257 2.7 其他 1,250,310 2.6 1,077,211 2.5 資產合計 47,116,536 100.0 44,697,079 100.0 本行在保持資產質量穩定可控的基礎上，力保持信貸投放的穩定性、連續性，做好結構調整優化，以高質量金融服務助力高質量發展。持續加大對製造業、科技創新、戰略性新興產業、綠色金融、普惠金融、涉農等重點領域信貸支持力度。6月末，各項貸款278,375.50億元，比上年末增加17,510.68億元，增長6.7%。其中，境內分行人民幣貸款261,335.84億元，增加17,420.59億元，增長7.1%。 按業務類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司類貸款 17,515,667 62.9 16,145,204 61.9 短期公司類貸款 4,057,155 14.6 3,681,064 14.1 中長期公司類貸款 13,458,512 48.3 12,464,140 47.8 票據貼現 1,487,340 5.3 1,287,657 4.9 個人貸款 8,834,543 31.8 8,653,621 33.2 個人住房貸款 6,165,376 22.2 6,288,468 24.1 個人消費貸款 385,362 1.4 328,286 1.3 個人經?性貸款 1,571,756 5.6 1,347,136 5.2 信用卡透支 712,049 2.6 689,731 2.6 合計 27,837,550 100.0 26,086,482 100.0 加大對先進製造業等重點領域的支持力度，支持傳統企業高端化、智能化、綠色化轉型升級，健全科技金融全生命週期服務體系，積極支持戰略性新興產業、高新技術產業等領域，助力培育新質生產力；積極支持節能環保、清潔能源等重點產業，推動經濟綠色低碳轉型發展；積極推動城市房地產融資協調機制落地見效，支持房地產企業合理融資需求，加大對「市場+保障」的住房供應體系的金融支持力度。公司類貸款比上年末增加13,704.63億元，增長8.5%，其中短期貸款增加3,760.91億元，中長期貸款增加9,943.72億元。 圍繞客戶資金需求和生產經?熱點，多措並舉加大對小微企業主、個體工商戶貸款投放力度；強化數字驅動和賦能，優化個人信用消費貸款流程，增強個人信用消費貸款的可得性、便利性。個人貸款比上年末增加1,809.22億元，增長2.1%。其中，個人消費貸款增加570.76億元，增長17.4%，個人經?性貸款增加2,246.20億元，增長16.7%。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 正常 26,928,035 96.73 25,250,275 96.79 關注 534,165 1.92 482,705 1.85 不良貸款 375,350 1.35 353,502 1.36 次級 92,453 0.33 98,527 0.38 可疑 146,692 0.53 116,527 0.45 損失 136,205 0.49 138,448 0.53 合計 27,837,550 100.00 26,086,482 100.00 按照五級分類，6月末正常貸款269,280.35億元，比上年末增加16,777.60億元，佔各項貸款的96.73%；關注貸款5,341.65億元，增加514.60億元，佔比1.92%，上升0.07個百分點；不良貸款3,753.50億元，增加218.48億元，不良貸款率1.35%，下降0.01個百分點。 貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 不良 不良 佔比 不良 貸款率 佔比 不良 貸款率 項目 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 公司類貸款 17,515,667 62.9 295,931 1.69 16,145,204 61.9 292,745 1.81 短期公司類貸款 4,057,155 14.6 87,376 2.15 3,681,064 14.1 91,426 2.48 中長期公司類貸款 13,458,512 48.3 208,555 1.55 12,464,140 47.8 201,319 1.62票據貼現 1,487,340 5.3 – – 1,287,657 4.9 – – 個人貸款 8,834,543 31.8 79,419 0.90 8,653,621 33.2 60,757 0.70 個人住房貸款 6,165,376 22.2 37,102 0.60 6,288,468 24.1 27,827 0.44 個人消費貸款 385,362 1.4 6,373 1.65 328,286 1.3 4,390 1.34 個人經?性貸款 1,571,756 5.6 14,341 0.91 1,347,136 5.2 11,639 0.86 信用卡透支 712,049 2.6 21,603 3.03 689,731 2.6 16,901 2.45 合計 27,837,550 100.0 375,350 1.35 26,086,482 100.0 353,502 1.36人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 不良 不良 佔比 不良 貸款率 佔比 不良 貸款率 項目 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 交通運輸、倉儲和郵政業 3,800,111 23.4 17,468 0.46 3,583,967 24.1 17,530 0.49製造業 2,579,801 15.9 50,258 1.95 2,351,044 15.8 55,359 2.35租賃和商務服務業 2,440,184 15.0 45,388 1.86 2,295,720 15.5 43,958 1.91水利、環境和公共設施 管理業 1,903,343 11.7 20,409 1.07 1,722,981 11.6 20,493 1.19電力、熱力、燃氣及 水生產和供應業 1,659,337 10.2 10,135 0.61 1,594,025 10.7 12,537 0.79房地產業 852,064 5.2 45,585 5.35 762,226 5.1 40,957 5.37 批發和零售業 787,543 4.9 31,492 4.00 679,049 4.6 29,886 4.40建築業 509,417 3.1 15,647 3.07 432,570 2.9 14,078 3.25 科教文衛 400,544 2.5 7,352 1.84 383,799 2.6 8,882 2.31 採礦業 325,181 2.0 2,255 0.69 295,219 2.0 2,619 0.89 其他 988,631 6.1 18,314 1.85 761,866 5.1 16,474 2.16 合計 16,246,156 100.0 264,303 1.63 14,862,466 100.0 262,773 1.77 本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大實體經濟發展支持力度。製造業貸款比上年末增加2,287.57億元，增長9.7%，主要是投向新一代信息技術、新能源汽車、大型煉化等高端製造業龍頭骨幹企業和重點項目；交通運輸、倉儲和郵政業貸款增加2,161.44億元，增長6.0%，主要是聚焦國家綜合立體交通網規劃，積極支持高速公路、鐵路、口、機場等重點項目建設；水利、環境和公共設施管理業貸款增加1,803.62億元，增長10.5%，主要是投向新型城鎮化、水利設施等領域重大工程，以及城市公共事業、環境整治等民生領域。 本行持續強化各行業融資風險管理，提升不良資產處置質效，做好重點領域風險防範化解，貸款質量總體穩定。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 不良 不良 佔比 不良 貸款率 佔比 不良 貸款率 項目 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 貸款 (%) 總行 799,100 2.9 33,938 4.25 754,746 2.9 29,793 3.95 長江三角洲 6,128,306 22.0 43,760 0.71 5,616,187 21.5 36,930 0.66珠江三角洲 4,273,693 15.3 65,486 1.53 4,055,692 15.5 57,869 1.43環渤海地區 4,606,344 16.5 60,983 1.32 4,285,481 16.4 63,835 1.49中部地區 4,360,241 15.7 46,333 1.06 4,064,415 15.6 43,192 1.06西部地區 5,082,589 18.3 70,538 1.39 4,766,575 18.3 68,298 1.43東北地區 1,131,674 4.1 21,156 1.87 1,082,666 4.2 22,301 2.06境外及其他 1,455,603 5.2 33,156 2.28 1,460,720 5.6 31,284 2.14合計 27,837,550 100.0 375,350 1.35 26,086,482 100.0 353,502 1.36 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 以攤餘成本計量的客戶貸款及 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的墊款的減值準備 客戶貸款及墊款的減值準備 項目 第一階段 第二階段 第三階段 合計 第一階段 第二階段 第三階段 合計期初餘額 342,730 156,240 257,031 756,001 361 – 29 390 轉移： 至第一階段 18,833 (16,802) (2,031) – – – – – 至第二階段 (2,954) 5,860 (2,906) – – – – – 至第三階段 (1,584) (37,018) 38,602 – – – – – 本期計提 43,226 36,496 13,881 93,603 923 – – 923 本期核銷及轉出 – – (37,851) (37,851) – – – – 收回已核銷貸款 – – 6,911 6,911 – – – – 其他變動 194 256 (541) (91) – – – – 期末餘額 400,445 145,032 273,096 818,573 1,284 – 29 1,313 6月末，貸款減值準備餘額8,198.86億元，其中以攤餘成本計量的貸款減值準備人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 抵押貸款 10,731,100 38.5 10,444,304 40.1 質押貸款 3,354,584 12.1 2,979,342 11.4 保證貸款 2,842,572 10.2 2,715,345 10.4 信用貸款 10,909,294 39.2 9,947,491 38.1 合計 27,837,550 100.0 26,086,482 100.0 逾期貸款 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 佔各項 佔各項 貸款的 貸款的 逾期期限 金額 比重(%) 金額 比重(%) 3個月以內 123,303 0.44 107,236 0.42 3個月至1年 105,658 0.38 101,889 0.39 1年至3年 109,628 0.40 87,118 0.33 3年以上 34,777 0.12 34,181 0.13 合計 373,366 1.34 330,424 1.27 註： 當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對於可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。 逾期貸款3,733.66億元，比上年末增加429.42億元。其中逾期3個月以上貸款2,500.63億元，增加268.75億元。 根據《商業銀行金融資產風險分類辦法》要求計量的重組貸款和墊款1,185.79億元，比上年末增加358.56億元，其中逾期3個月以上的重組貸款和墊款76.21億元，減少9.54億元。 貸款遷徙率 百分比 2024年 2023年 2022年 項目 6月30日 12月31日 12月31日 正常 1.36 1.05 1.12 關注 24.66 18.61 21.03 次級 101.90 61.74 36.62 可疑 47.08 77.49 42.55 註： 根據原中國銀保監會2022年發佈的《關於修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知》規定計算，為集團口徑數據。 借款人集中度 6月末，本行對最大單一客戶的貸款總額佔資本淨額的4.1%，對最大十家單一客戶的貸款總額佔資本淨額的21.2%；最大十家單一客戶貸款總額10,178.95億元，佔各項貸款的3.7%。 2024年 2023年 2022年 項目 6月30日 12月31日 12月31日 最大單一客戶貸款比例(%) 4.1 4.5 3.8 最大十家客戶貸款比例(%) 21.2 23.5 16.0 ? 投資 本行積極支持國家發展戰略實施，加大服務實體經濟力度，統籌投資價值和利率風險防控，合理擺佈投資品種和期限結構。6月末，投資129,889.22億元，比上年末增加11,392.54億元，增長9.6%。其中，債券124,718.19億元，增加11,140.92億元，增長9.8%。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 債券 12,471,819 96.1 11,357,727 95.9 權益工具 187,144 1.4 187,835 1.6 基金及其他 197,569 1.5 183,391 1.5 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 政府及中央銀行債券 9,586,941 76.9 8,759,237 77.1 政策性銀行債券 812,582 6.5 811,946 7.1 銀行同業及其他金融 機構債券 1,362,190 10.9 1,065,147 9.4 企業債券 710,106 5.7 721,397 6.4 合計 12,471,819 100.0 11,357,727 100.0 從發行主體結構上看，政府及中央銀行債券比上年末增加8,277.04億元，增長9.4%；政策性銀行債券增加6.36億元，增長0.1%；銀行同業及其他金融機構債券增加2,970.43億元，增長27.9%；企業債券減少112.91億元，下降1.6%。 按剩餘期限劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 剩餘期限 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) (1) 無期限 142 0.0 117 0.0 3個月以內 912,972 7.3 690,280 6.0 3至12個月 1,768,966 14.2 1,495,238 13.2 1至5年 4,654,411 37.3 4,219,958 37.2 5年以上 5,135,328 41.2 4,952,134 43.6 合計 12,471,819 100.0 11,357,727 100.0 註： (1) 為已逾期部分。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 人民幣債券 11,588,308 93.0 10,497,153 92.4 美元債券 553,736 4.4 554,737 4.9 其他外幣債券 329,775 2.6 305,837 2.7 合計 12,471,819 100.0 11,357,727 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加10,911.55億元，增長10.4%；美元債券折合人民幣減少10.01億元，下降0.2%；其他外幣債券折合人民幣增加239.38億元，增長7.8%。報告期內本行綜合考慮債券流動性、安全性、收益性，結合幣種利率變動情況及外幣資金頭寸情況，合理擺佈幣種結構，提升外幣資金使用效率。 按計量方式劃分的投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 以 公允價值計量且其 變動計入當期損益的 金融投資 916,147 7.1 811,957 6.9 以 公允價值計量且其 變動計入其他綜合 收益的金融投資 2,641,676 20.3 2,230,862 18.8 以 攤餘成本計量的 金融投資 9,431,099 72.6 8,806,849 74.3 合計 12,988,922 100.0 11,849,668 100.0 1 6月末，本集團持有金融債券 20,844.63億元，括政策性銀行債券8,125.82億元和同業及非銀行金融機構債券12,718.81億元，分別佔39.0%和61.0%。 6月末，總負債432,520.35億元，比上年末增加23,315.44億元，增長5.7%。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 客戶存款 34,107,316 78.9 33,521,174 81.9 同 業及其他金融機構 存放和拆入款項 4,113,777 9.5 3,369,858 8.2 賣出回購款項 1,647,326 3.8 1,018,106 2.5 已發行債務證券 1,588,738 3.7 1,369,777 3.3 其他 1,794,878 4.1 1,641,576 4.1 負債合計 43,252,035 100.0 40,920,491 100.0 ? 客戶存款 客戶存款是本行資金的主要來源。本行堅持存款高質量發展導向，扎實推進GBC+基礎性工程，發揮綜合性金融服務優勢，持續打造「大中小微個」協調的客戶生態，存款增長總體穩健。6月末，客戶存款341,073.16億元，比上年末增加5,861.42億元，增長1.7%。從客戶結構上看，公司存款減少3,303.58億元，下降2.0%；個人存款增加9,557.93億元，增長5.8%。從期限結構上看，定期存款增加6,038.12億元，增長3.1%；活期存款增加216.23億元，增長0.2%。從幣種結構上看，人民幣存款323,948.45億元，增加5,570.10億元，增長1.7%；外幣存款折合人民幣17,124.71億元，增加291.32億元，增長1.7%。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 公司存款 定期 8,556,554 25.1 8,843,237 26.4 活期 7,323,016 21.6 7,366,691 22.0 小計 15,879,570 46.7 16,209,928 48.4 個人存款 定期 11,372,222 33.3 10,481,727 31.3 活期 6,149,139 18.0 6,083,841 18.1 小計 17,521,361 51.3 16,565,568 49.4 (1) 其他存款 212,811 0.6 210,185 0.6 應計利息 493,574 1.4 535,493 1.6 合計 34,107,316 100.0 33,521,174 100.0 註： (1) 含匯出匯款和應解匯款。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年6月30日 2023年12月31日 項目 金額 佔比(%) 金額 佔比(%) 總行 30,458 0.1 32,408 0.1 長江三角洲 6,878,053 20.2 7,120,750 21.2 珠江三角洲 4,410,998 12.9 4,618,362 13.8 環渤海地區 9,389,427 27.5 8,811,355 26.3 中部地區 5,055,475 14.8 4,855,178 14.5 西部地區 5,271,892 15.5 5,219,348 15.6 東北地區 1,873,906 5.5 1,768,620 5.3 境外及其他 1,197,107 3.5 1,095,153 3.2 合計 34,107,316 100.0 33,521,174 100.0 ? 賣出回購款項 賣出回購款項16,473.26億元，比上年末增加6,292.20億元，增長61.8%，主要是本行賣出回購債券增加，多元化拓寬資金來源。 股東權益 6月末，股東權益合計38,645.01億元，比上年末增加879.13億元，增長2.3%。歸屬於母公司股東的權益38,435.26億元，增加866.39億元，增長2.3%。 4.4 資本充足率及槓桿率情況 自2024年1月1日，本行根據《商業銀行資本管理辦法》計算各級資本充足率。按照監管機構批准的資本計量高級方法實施範圍，符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法、零售信用風險暴露採用高級內部評級法，內部評級法未覆蓋的信用風險採用權重法，市場風險採用標準法，操作風險採用標準法。 6月末，根據《商業銀行資本管理辦法》計算的核心一級資本充足率13.84%，一級資1 本充足率15.25%，資本充足率19.16%，槓桿率7.80%，均滿足監管要求。 人民幣百萬元，百分比除外 2024年 項目 6月30日 核心一級資本 3,491,035 實收資本 356,407 資本公積可計入部分 148,141 盈餘公積 428,457 一般風險準備 561,845 未分配利潤 1,962,107 少數股東資本可計入部分 3,794 累計其他綜合收益 30,284 核心一級資本扣除項目 13,891 商譽 8,598 其他無形資產（土地使用權除外） 8,592 對未按公允價值計量的項目進行現金流套期形成的儲備 (3,299) 核心一級資本淨額 3,477,144 其他一級資本 355,028 其他一級資本工具及其溢價 354,331 少數股東資本可計入部分 697 一級資本淨額 3,832,172 2024年 項目 6月30日 二級資本 980,234 二級資本工具及其溢價可計入金額 545,804 超額損失準備 433,312 少數股東資本可計入部分 1,118 總資本淨額 4,812,406 (1) 風險加權資產 25,123,488 核心一級資本充足率(%) 13.84 一級資本充足率(%) 15.25 資本充足率(%) 19.16 註： (1) 為應用資本底線及校準後的風險加權資產。 (2) 根據《商業銀行資本管理辦法》相關規定，對前期數據不作追溯披露。 風險加權資產 人民幣百萬元 2024年 項目 6月30日 信用風險加權資產 22,654,841 內部評級法覆蓋部分 14,703,858 內部評級法未覆蓋部分 7,950,983 市場風險加權資產 585,696 操作風險加權資產 1,882,951 合計 25,123,488 人民幣百萬元，百分比除外 2024年 項目 6月30日 一級資本淨額 3,832,172 調整後的表內外資產餘額 49,146,136 槓桿率(%) 7.80 關於資本計量及槓桿率的更多信息，請參見本行發佈的《中國工商銀行股份有限公司2024半年度資本管理第三支柱信息披露報告》。 本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構並合理控制資本成本。 ? 資本工具發行情況 本行於2024年4月收到金融監管總局批覆，同意本行發行3,700億元人民幣或等值外幣資本工具，括1,300億元人民幣或等值外幣無固定期限資本債券及2,400億元人民幣或等值外幣二級資本債券。 本行於2024年7月在全國銀行間債券市場公開發行規模為500億元人民幣的無固定期限資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批准，用於補充本行其他一級資本。 本行於2024年8月在全國銀行間債券市場公開發行一期規模為500億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批准，全部用於補充本行二級資本。 ? 總損失吸收能力非資本債務工具發行情況 本行於2024年5月在全國銀行間債券市場公開發行規模為400億元人民幣的總損失吸收能力非資本債券。本期債券募集資金在扣除發行費用後，將依據適用法律和主管部門的批准用於提升本行總損失吸收能力。 關於本行資本工具和總損失吸收能力非資本債務工具發行情況請參見本行於上海證券交易所網站、香交易所「披露易」網站及本行網站發佈的公告。 今年以來，全球經濟復甦趨勢分化，全球主要經濟體的通脹整體向合意水平回歸，但通脹壓力依然較大，疊加「大選年」的政策影，主要央行的降息步伐開始分化，全球金融環境不確定性持續。我國經濟運行總體平穩、穩中有進，延續回升向好態勢，宏觀政策效應持續釋放，新動能新優勢加快培育，為我國金融業提供良好的經?發展基礎。 下半年，本行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，堅持戰略傳承與創新相結合，堅持一張藍圖繪到底，堅定不移走中國特色金融發展之路，錨定建設中國特色世界一流現代金融機構的目標，鞏固「揚長補短固本強基」戰略佈局，不斷拉長長板、補齊短板、加固底板、鍛造新板，進一步支持實體經濟，守牢安全底線，提升發展質效，全面提升服務中國式現代化的能力。 本行將把改革擺在更加突出位置，圍繞服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大機構的領頭雁、做專主責主業的標桿行發展定位，全面推進「五化」轉型，加強智能化風控，完善現代化佈局，增強數字化動能，健全多元化結構，夯實生態化基礎。圍繞服務中國式現代化，做好金融「五篇大文章」，加大對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持力度，做專製造業金融等主責主業，促進新質生產力發展，打造工行特色金融基礎設施，形成新的比較優勢，不斷做優做強，實現質的有效提升、量的合理增長、險的精準防控、規的嚴格恪守，以高效能改革支高質量發展、促進高水平安全，為國家、股東、社會創造更大的價值回報。 4.6 資本市場關注熱點問題 熱點問題一：提升服務實體質效，保持信貸投資穩健增長 今年以來，本行持續貫徹經濟金融政策導向。精準把握投融資投放的節奏、力度和重點，加快盤活存量資金效率、推動信貸結構轉型升級，在提升服務實體經濟質效的同時實現自身高質量發展。上半年，本行境內分行人民幣貸款餘額26.13萬億元，比年初增加1.74萬億元，總量增量均同業領先。 略、重大領域、重大工程建設的金融支持，6月末境內分行公司貸款比年初增加近1.4萬億元；其中，中長期公司貸款增量佔比72%，較上年同期提升約3個百分點。 積極參與重大技術改造和設備更新項目，加大對上游裝備、工業互聯網平台等綜合服務，搶抓下游頭部企業的先進車間、工廠、供應鏈等優質項目。6月末投向製造業貸款餘額近4.4萬億元，較年初增加超5,000億元；製造業中長期貸款餘額近2.1萬億元，較年初增加超2,100億元。製造業貸款及中長期貸款餘額、增量均同業領先。 二是圍繞高質量發展，做精做細「五篇大文章」。科技金融方面，業內率先成立科技金融中心，試點推出研發貸、創新積分貸、人才貸等產品，創設「基新貸」「基投貸」「科股貸」三類特色融資場景，加大對初創期科技型企業信貸支持力度。戰略性新興產業貸款餘額近3.1萬億元，較年初增加近4,000億元；科技型企業貸款餘額近2.1萬億元，較年初增加超3,300億元。 普惠金融方面，開展「工銀普惠行一筆一畫做普惠」專項行動，發力數字普惠產品適配，普惠貸款餘額2.7萬億元，較年初增長近4,800億元，市場佔比全面提升。加大推廣「糧食種植貸」「種植e貸」等融資產品，普惠型涉農貸款餘額近7,547億元，較年初增加超2,060億元，增速同業領先。 數字金融方面，加強對新型數字基礎設施建設、數字技術創新和薄弱環節、產業數字化轉型等重點領域的綜合金融支持，數字經濟核心產業貸款餘額9,111億元，較年初增加超1,200億元，增幅15.6%。 綠色金融方面，圍繞新能源汽車、光伏產業鏈等綠色重點領域深入挖掘潛在業務增長點，完善綠色金融綜合化服務和風險管控。綠色貸款餘額（金融監管總局口徑）突破6萬億元，較年初增加超7,000億元。 養老金融方面，積極滿足養老產業客戶金融需求，全力打造具有引領性的工銀特色養老產業服務品牌，助力養老產業高質量發展，養老產業相關貸款穩健增長。 三是聚焦價值創造，促進信貸結構轉型升級。以「零售+普惠」貸款佔比提升為抓手，通過創新產品模式、優化審批流程、強化線上渠道觸達，加快零售業務轉型。 括個人經?貸款、個人消費貸款在內的非按揭類零售貸款比年初增加近3,000億元，保持同比多增態勢；積極推動二手房貸款業務轉型發展，上半年按揭新發放金額保持領先。適應經濟轉型升級，穩步推進盤活存量，上半年從低效領域移出的存量移位再貸金額超2.0萬億元，資金配置效率實現有效提升。 工商銀行作為中國最大的商業銀行，持續為全球投資創造了長期、可持續的投資回報。2006年上市至今，工行累計為廣大股東創造了超過1.4萬億元人民幣的現金分紅回報，是A股分紅金額最高的公司。2023年，工行年度分紅總金額1,092億元，每10股現金分紅金額為3.064元（含稅），按照工行2023年平均股價計算，A股和H股股息率分別達到6.51%和8.54%，均遠高於同期存款和理財產品收益率，具有較強的投資價值。 2006-2023年工行普通股現金分紅金額 單位：億元 1,200 1,092 1,082 1,045 1,000 948 937 920 910 893 858 835 836 832 800 709 642 600 568 551 444 400 200 53 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023根據有關法律規定和監管要求，今年6月份，本行股東年會審議通過了《關於2024年度中期利潤分配相關安排的議案》，結合本行經審閱的中期業績情況，擬定了《關於2024年度中期利潤分配方案的議案》。2024年上半年，集團實現淨利潤為人民幣1,712.96億元，其中歸屬於母公司股東淨利潤為人民幣1,704.67億元，按照每10股派息人民幣1.434元（含稅），以本行普通股356,406,257,089股為基數，現金派息總額共計人民幣511.09億元，佔歸屬於母公司股東淨利潤的比例為30.0%。後續本行將積極推進履行相關公司治理程序，及時回饋投資。 今年以來，工商銀行深入推進智能化風控、現代化佈局、數字化動能、多元化結構、生態化基礎「五化」轉型，不斷提升經?發展質效，持續打造更加乾淨、健康的資產負債表和平衡、協調、可持續的利潤表，逐步形成資產負債結構更加合理、資產質量更加穩定、價值創造支能力更加強勁的經?態勢，在全面推進高質量發展、服務實體經濟中實現自身價值，為廣大股東持續創造長期穩定的價值回報。 2024年上半年，本行圍繞防風險、強合規、促發展主線，持續改革優化信用風險管控體系，緊抓全口徑全週期信用風險管理，重點領域風險有序化解，信貸資產質量穩中向好。截至上半年末，集團不良貸款率1.35%，較年初下降0.01個百分點。 深化「三道口、七彩池」智能信貸風控體系。 持續完善「三道口、七彩池」智能信貸風控體系，推動信用風險管理轉型升級。入口關，高標準迭代運行授信審批新規，壓實盡調、審查主體責任。緊緊圍繞主責主業全面開展新一輪投融資規劃，更好實現國家政策、總行戰略、區域稟賦「三結合」，同時做好政策配套，提升服務實體經濟質效。精準支持國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的融資需求，製造業、普惠、涉農、戰略新興等重點領域均實現增量目標，金融監管總局口徑綠色信貸餘額突破6萬億。閘口關，不斷加強信用風險全週期管理，多維度優化、構建信用風險監測模型，實施「線上模型+線下人工」的組合貸後監測。從投融資規劃、資產組合、集中度、客戶、債項、風險大戶六個維度提升全行存續期管理水平。強化監督制約，堅持從嚴治貸，聚焦信貸領域關鍵流程、關鍵人員合規管理。出口關，打造專業化、集約化經?機構和隊伍，從經?理念傳導、經?流程合規、加強履職盡責、構建全量風險資產經?管理體系等方面部署優化出口管理，部署實施風險資產再生計劃。 統籌協調重點領域風險有序化解。 重點領域融資呈現「質量向好、結構優化」的良好態勢。房地產領域，統籌做好新增融資投放和存量風險防範化解，積極推動城市房地產融資協調機制落地見效，支持房地產企業合理的融資需求；「一戶一策」制定風險管控方案，加快推進重點房地產企業風險處置。地方債務領域，按照市場化法治化的原則，「一省一策」落實金融支持化債政策，強化政策引導和預警糾偏，有序有力有效支持地方債務風險防範化解。中小金融機構領域，我行持續加強存續期風險監測，做好重點領域、重點客戶經?情況和熱點事件的監測排查，實現風險早識別、早預警，防止風險外溢向我行交叉傳染。 加快數字化轉型，智能風控穩步推進。 堅持「減負」和「賦能」兩條主線，突出用戶視角，聚焦集團投融資條線全量用戶需求，提高生產系統的易用性和便利性水平，強化管理系統的決策智慧輔助能力。 啟動企業級智能風控平台建設，推動全量風險數據共用共享，提升交叉風險監控效能。應用衛星遙感、大模型等前沿新技術，推動實現數據一站式加工、智能化服務和開放化生態。 2024年上半年，本行持續深化數字工行建設、不斷增強數字化動能，加快培育壯大 新時期工行的新質生產力，獲《財資》「中國年度數字銀行」。 體制機制內生動能體制機制內生動能2024年上半年，本行持續深化數字工行建設、不斷增強數字化動能，加快培育壯大 新時期工行的新質生產力，獲《財資》「中國年度數字銀行」。 體制機制內生動能體制機制內生動能 二是強化生態體系服務動能。迭代打磨「3+3」平台，從服務客戶和賦能員工兩端加快金融服務數字化、智能化升級，提高金融服務的便利性和競爭力。開放銀行深入推進「數字金融夥伴」行動。手機銀行發佈9.0版本，核心指標鞏固同業第一領先優勢。工銀e生活構建沉浸式生活服務體系，形成生活+金融貫通優勢。櫃面通全面推廣線上線下業務預約服務。?銷通打造集約化群落化客戶維護新模式、按戶核算業績新視圖。工銀e辦公打造AI中心等員工有感的智能便捷服務。 戶數較年初提升28%，企業網銀和手機銀行月活同業領先。做優數字普惠，創新推出「e擴快貸」「養殖e貸」產品。加強分行支，打造「用數、運?、鏈接、觸達」四大平台，支持分行因地制宜深化數字化轉型。 四是強化金融基礎設施支動能。支付結算方面，拓展「工銀全球付」海外支付直通範圍，積極參與多邊央行數字貨幣橋項目試點。資產託管方面，實現跨境證券結算業務24小時全流程不落地處理。風控技術對外輸出方面，持續向中小金融機構提供風控技術和系統服務，共築安全堤壩。 五是強化安全風控穩固動能。加快推進企業級智能風控平台建設，系統開發取得階段性進展，風險防控的前瞻性、精準性、有效性顯著提升。全面提升網絡安全防護水平，全行信息系統可用率持續保持99.99%以上的高水平。 六是強化數據技術創新動能。推進實時數倉規模化應用，打造「全準快易」數據供給能力。持續開展「一雲多算」新型算力基礎設施建設，境內核心系統全面遷移至分佈式架構體系單軌運行。深化千億級大模型技術建設與賦能，打造金融市場、信貸風控、網絡金融等50餘個應用場景。 證券發行與上市情況 報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券。 本行未發行根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第3號－半年度報告的內容與格式（2021年修訂）》第二章第九節的規定需予以披露的公司債券，無在本報告批准報出日存續的上述公司債券。 股東數量和持股情況 截至報告期末，本行普通股股東總數為613,766戶，無表決權?復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H股股東106,884戶，A股股東506,882戶。 前10名普通股股東持股情況 單位：股 質押╱凍結╱ 標記的 股東名稱 股東性質 股份類別 報告期內增減 期末持股數量 持股比例(%) 股份數量(5) 中央匯金投資有限責任公司 國家 A股 – 124,004,660,940 34.79 無財政部 國家 A股 – 110,984,806,678 31.14 無 (6) 香中央結算（代理人）有限公司 境外法人 H股 16,626,137 86,160,746,743 24.17 未知(7) 全國社會保障基金理事會 國家 A股 – 12,331,645,186 3.46 無 (8) 香中央結算有限公司 境外法人 A股 488,212,807 2,742,056,062 0.77 無中國證券金融股份有限公司 國有法人 A股 – 2,416,131,540 0.68 無中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A股 – 1,013,921,700 0.28 無中國工商銀行－上證50交易型 其他 A股 135,305,700 562,564,895 0.16 無(9) 開放式指數證券投資基金 中國工商銀行股份有限公司－ 其他 A股 151,970,900 413,745,957 0.12 無華泰柏瑞滬深300交易型 (10) 開放式指數證券投資基金 中 國建設銀行股份有限公司－ 其他 A股 177,505,100 275,529,025 0.08 無易方達滬深300交易型開放式 (11) 指數發式證券投資基金 (2) 本行無有限售條件股份。 (3) 香中央結算（代理人）有限公司是香中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關係或一致行動關係。 (4) 除香中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。 (5) 根據本行發佈的日期為2023年10月11日的《中國工商銀行股份有限公司關於控股股東增持本行股份的公告》，中央匯金投資有限責任公司擬自增持之日的未來6個月內以自身名義繼續在二級市場增持本行股份。截至2024年6月30日，中央匯金投資有限責任公司通過上海證券交易所交易系統累計增持本行A股股份286,807,989股，約佔本行總股本的0.08%。 (6) 香中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2024年6月30日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資持有的H股股份合計數，期末持股數量中含全國社會保障基金理事會、平安資產管理有限責任公司持有本行的H股。 (7) 根據《關於全面推開劃轉部分國有資本充實社保基金工作的通知》（財資[2019]49號），2019年12月，財政部一次性劃轉給全國社會保障基金理事會國有資本劃轉賬戶A股12,331,645,186股。根據《國務院關於印發劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案的通知》（國發[2017]49號）有關規定，全國社會保障基金理事會對本次劃轉股份，自股份劃轉到賬之日，履行3年以上的禁售期義務。報告期末，根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，全國社會保障基金理事會還持有本行H股6,768,316,181股，A股和H股共計19,099,961,367股，佔本行全部普通股股份比重的5.36%。 (8) 香中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至2024年6月30日，該公司受香及海外投資指定並代表其持有的A股股份合計數（滬股通股票）。 (9) 「中國工商銀行－上證50交易型開放式指數證券投資基金」是經中國證監會2004年11月22日證監基金字[2004]196號文批准募集的證券投資基金，由華夏基金管理有限公司作為基金管理人，中國工商銀行作為基金託管人。 (10) 「中國工商銀行股份有限公司－華泰柏瑞滬深300交易型開放式指數證券投資基金」是經中國證監會2012年3月23日證監許可[2012]392號文批准募集的證券投資基金，由華泰柏瑞基金管理有限公司作為基金管理人，中國工商銀行作為基金託管人。 (11) 「中國建設銀行股份有限公司－易方達滬深300交易型開放式指數發式證券投資基金」是經中國證監會證監許可[2012]1762號文批准募集的證券投資基金，由易方達基金管理有限公司作為基金管理人，中國建設銀行作為基金託管人。 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。 主要股東及其他人士的權益和淡倉 主要股東及根據香《證券及期貨條例》第XV部第2及第3分部須予披露的權益或淡倉的人士 截至2024年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香《證券及期貨條例》第336條而備存的登記冊所載如下： A股股東 佔全部 佔A股 普通股 (2) 比重 股份比重 主要股東名稱 身份 A股數目（股）權益性質 (%) (%) 中央匯金投資有限 實益擁有人 123,717,852,951 好倉 45.89 34.71(1) 責任公司 所 控制的法團 1,013,921,700 好倉 0.38 0.28 的權益 合計 124,731,774,651 46.26 35.00 財政部 實益擁有人 110,984,806,678 好倉 41.16 31.14 註： (1) 截至2024年6月30日，根據本行股東名冊顯示，中央匯金投資有限責任公司登記在冊的本行股票為124,004,660,940股，中央匯金投資有限責任公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為1,013,921,700股。 (2) 由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。 佔全部 佔H股 普通股 (3) 比重 股份比重 主要股東名稱 身份 H股數目（股）權益性質 (%) (%) 平安資產管理有限 投資經理 12,155,937,000 好倉 14.00 3.41 (1) 責任公司 全國社會保障基金 實益擁有人 6,938,013,180 好倉 7.99 1.95 (2) 理事會 註： (1) 經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（括但不限於中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至2024年6月30日止最後須予申報之權益披露而作出（有關事件日期為2024年5月23日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經?管理權，亦完全獨立於中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香《證券及期貨條例》，中國平安保險（集團）股份有限公司採取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。 (2) 根據全國社會保障基金理事會向本行提供的資料，報告期末，全國社會保障基金理事會持有本行H股6,768,316,181股，佔本行H股股份比重的7.80%，佔本行全部普通股股份比重的1.90%。 (3) 由於佔比數字經四捨五入，百分比僅供參考。 ? 報告期優先股發行上市情況 報告期內，本行未發行優先股。 ? 優先股股東數量及持股情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股「工行優1」股東數量為30戶，境內優先股「工行優2」股東數量為40戶。 前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況 單位：股 持有 質押╱ 有限售 凍結╱ 報告期內 持股比例 條件股份 標記的 股東名稱 股東性質 股份類別 增減 期末持股數量 (%) 數量 股份數量The Bank of 境外法人 美元境外 – 145,000,000 100 – 未知 New York 優先股 Depository (Nominees) Limited 註： (1) 以上數據來源於2024年6月30日的在冊境外優先股股東情況。 (2) 上述境外優先股的發行採用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。 (3) 本行未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 (4) 「持股比例」指優先股股東持有境外優先股的股份數量佔境外優先股的股份總數的比例。 單位：股 持有 質押╱ 有限售 凍結╱ 報告期內 持股比例 條件股份 標記的 股東名稱 股東性質 股份類別 增減 期末持股數量 (%) 數量 股份數量中國移動通信 國有法人 境內優先股 – 200,000,000 44.4 – 無 集團有限公司 中國煙草總公司 其他 境內優先股 – 50,000,000 11.1 – 無 中國人壽保險 國有法人 境內優先股 3,000,000 38,000,000 8.4 – 無股份有限公司 中國平安人壽 境內非國有境內優先股 -1,300,000 28,700,000 6.4 – 無保險股份 法人 有限公司 建信信託有限 國有法人 境內優先股 -1,890,000 13,110,000 2.9 – 無責任公司 華寶信託有限 國有法人 境內優先股 -80,000 13,030,000 2.9 – 無責任公司 中銀國際證券 國有法人 境內優先股 -2,000,000 13,000,000 2.9 – 無股份有限公司 光大永明資產 國有法人 境內優先股 – 11,715,000 2.6 – 無 管理股份 有限公司 交銀施羅德資產 境內非國有境內優先股 – 11,200,000 2.5 – 無 管理有限公司 法人 中國煙草總公司 其他 境內優先股 – 10,000,000 2.2 – 無 山東省公司 中國煙草總公司 其他 境內優先股 – 10,000,000 2.2 – 無 黑龍江省公司 中國平安財產 境內非國有境內優先股 – 10,000,000 2.2 – 無 保險股份 法人 有限公司 註： (1) 以上數據來源於本行2024年6月30日的「工行優1」境內優先股股東名冊。 (2) 中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致單位：股 持有 質押╱ 有限售 凍結╱ 報告期內 持股比例 條件股份 標記的 股東名稱 股東性質 股份類別 增減 期末持股數量 (%) 數量 股份數量中國人壽保險 國有法人 境內優先股 – 120,000,000 17.1 – 無 股份有限公司 華寶信託有限 國有法人 境內優先股 – 112,750,000 16.1 – 無 責任公司 中國移動通信 國有法人 境內優先股 – 100,000,000 14.3 – 無 集團有限公司 上海光大證券資產 國有法人 境內優先股 29,432,000 60,132,000 8.6 – 無 管理有限公司 建信信託有限 國有法人 境內優先股 -11,800,000 52,200,000 7.5 – 無 責任公司 中國煙草總公司 其他 境內優先股 – 50,000,000 7.1 – 無 江蘇省國際信託 國有法人 境內優先股 -2,000,000 35,250,000 5.0 – 無 有限責任公司 上海煙草集團 其他 境內優先股 – 30,000,000 4.3 – 無 有限責任公司 中銀國際證券 國有法人 境內優先股 -30,535,000 21,965,000 3.1 – 無 股份有限公司 中國平安財產 境內非國 境內優先股 – 15,000,000 2.1 – 無 保險股份 有法人 有限公司 註： (1) 以上數據來源於本行2024年6月30日的「工行優2」境內優先股股東名冊。 (2) 上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關係；光大永明資產管理股份有限公司、上海光大證券資產管理有限公司具有關聯關係。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 (3) 「持股比例」指優先股股東持有「工行優2」的股份數量佔「工行優2」的股份總數（即7.0億股）的比例。 報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。 本行於2024年8月30日召開的董事會會議審議通過了「工行優2」和境外美元優先股股息分配的實施事宜，擬於2024年9月24日派發「工行優2」股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.4億元；擬於2024年9月23日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約1.1536億美元，其中支付給優先股股東1.0382億美元，代扣代繳所得稅約0.1154億美元。 ? 優先股贖回或轉換情況 報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。 ? 優先股表決權?復情況 報告期內，本行未發生優先股表決權?復事項。 ? 優先股採取的會計政策及理由 根據財政部發佈的《企業會計準則第22號－金融工具確認和計量》和《企業會計準則第37號－金融工具列報》以及國際會計準則理事會發佈的《國際財務報告準則第9號－金融工具》和《國際會計準則第32號－金融工具：列報》等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。 6. 重大資產收購、出售及吸收合併事項 報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合併事項。 7. 其他信息 企業管治守則 報告期內，除本行已披露董事長曾代為履行行長職權事宜、公司秘書職務變動事宜外，本行遵守香《上市規則》附錄C1《企業管治守則》所載的原則、守則條文及建議最佳常規。 本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，並由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。 經2024年6月28日舉行的2023年度股東年會批准，本行已向截至2024年7月15日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2023年1月1日至2023年12月31日期間的現金股息，每10股派發股息人民幣3.064元（含稅），共計分派股息約人民幣1,092.03億元。 本行董事會建議派發2024年度中期普通股現金股息，以356,406,257,089普通股為基數，每10股派發人民幣1.434元（含稅），派息總額約為人民幣511.09億元。該分配方案將提請股東大會批准。如獲批准，上述股息將支付予在2025年1月6日收市後名列本行股東名冊的A股股東和H股股東。根據有關監管要求和業務規則，A股股息預計將於2025年1月7日支付，H股股息預計將於2025年1月24日支付。 優先股股息的分配情況請參見「股本變動及主要股東持股情況－優先股相關情況」。 股份的買賣及贖回 報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份（括出售庫存股份）。 董事及監事的證券交易 本行已就董事及監事的證券交易採納一套不低於香《上市規則》附錄C3《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》所規定標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。 審閱中期報告情況 本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2024中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）和德勤?關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。 本行中期報告已經本行董事會審計委員會審議通過。 （見附件） 9. 發佈業績公告及中期報告 本公告同時刊載於香交易所「披露易」網站 ( w w w .hkexnew s .hk )及本行網站 ( www.icbc-ltd.com )。根據國際財務報告準則編製的2024中期報告將適時於香交易所「披露易」網站 ( www.hkexnews.hk )及本行網站 ( www.icbc-ltd.com )刊載並寄發予H股股東。根據中國會計準則編製的2024半年度報告亦與報告摘要同時刊載於上海證券交易所網站 ( www.sse.com.cn )及本行網站 ( www.icbc-ltd.com )。 本業績公告分別以中、英文兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。 承董事會命 中國工商銀行股份有限公司 2024年8月30日 於本公告刊發日期，董事會成員括執行董事廖林先生、劉珺先生和王景武先生；非執行董事盧永真先生、 馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事沈思先生、胡祖六先生、陳德霖先生、 赫伯特?沃特先生和莫里?洪恩先生。 1. 合併利潤表、合併綜合收益表、合併財務狀況表、合併股東權益變動表、合併現金流量表 1.1 未經審計中期合併利潤表 （除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元） 截至6月30日止六個月 2024年 2023年 （未經審計）（未經審計） 利息收入 721,053 696,583 利息支出 (407,103) (359,596) 利息淨收入 313,950 336,987 手續費及佣金收入 76,373 82,363 手續費及佣金支出 (8,968) (8,898) 手續費及佣金淨收入 67,405 73,465 交易淨收入 9,612 9,871 金融投資淨收益 14,744 12,664 其他?業淨支出 (3,712) (4,081) ?業收入 401,999 428,906 ?業費用 (105,208) (105,379) 信用減值損失 (101,809) (122,067) 其他資產減值損失 (260) (188) ?業利潤 194,722 201,272 分佔聯?及合?企業收益 2,462 2,383 稅前利潤 197,184 203,655 所得稅費用 (25,888) (28,935) 淨利潤 171,296 174,720 本期淨利潤歸屬於： 母公司股東 170,467 173,744 非控制性權益 829 976 淨利潤 171,296 174,720 每股收益 （除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元） 截至6月30日止六個月 2024年 2023年 （未經審計）（未經審計） 本期淨利潤 171,296 174,720 其他綜合收益的稅後淨額： (a) 以後不能重分類進損益的其他綜合收益： (i) 指 定為以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的權益工具投資 公允價值變動 1,514 945 (ii) 權益法下不能轉損益的其他綜合收益 49 (18) (iii) 其他 26 7 (b) 以後將重分類進損益的其他綜合收益： (i) 以 公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具投資 公允價值變動 24,908 11,417 (ii) 以 公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具投資 信用損失準備 1,321 422 (iii) 現金流量套期儲備 (516) (180) (iv) 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (426) (46) (v) 外幣財務報表折算差額 9,332 9,412 (vi) 其他 (7,459) (3,860) 本期其他綜合收益小計 28,749 18,099 本期綜合收益總額 200,045 192,819 本期綜合收益總額歸屬於： 母公司股東 199,527 191,677 非控制性權益 518 1,142 200,045 192,819 （除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元） 2024年 2023年 6月30日 12月31日 （未經審計） （經審計） 資產 現金及存放中央銀行款項 3,628,128 4,042,293 存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,261,401 1,116,717 衍生金融資產 150,410 75,339 買入返售款項 909,808 1,224,257 客戶貸款及墊款 27,077,967 25,386,933 金融投資 12,988,922 11,849,668 以 公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 916,147 811,957 以 公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融投資 2,641,676 2,230,862 以攤餘成本計量的金融投資 9,431,099 8,806,849 對聯?及合?企業的投資 65,568 64,778 物業和設備 297,776 298,878 遞延所得稅資產 97,938 104,669 其他資產 638,618 533,547 資產總計 47,116,536 44,697,079 負債 向中央銀行借款 218,292 231,374 同業及其他金融機構存放和拆入款項 4,113,777 3,369,858 以 公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 71,856 62,859 衍生金融負債 123,343 76,251 賣出回購款項 1,647,326 1,018,106 存款證 409,956 385,198 客戶存款 34,107,316 33,521,174 應交所得稅 25,887 63,322 已發行債務證券 1,588,738 1,369,777 遞延所得稅負債 4,522 3,930 其他負債 941,022 818,642 負債合計 43,252,035 40,920,491 股東權益 歸屬於母公司股東的權益 股本 356,407 356,407 其他權益工具 354,331 354,331 優先股 134,614 134,614 永續債 219,717 219,717 儲備 1,164,077 1,134,082 未分配利潤 1,968,711 1,912,067 3,843,526 3,756,887 （除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元） 歸屬於母公司股東的權益 儲備 外幣 其他 投資 財務報表 現金流量 未分配 非控制性 股東權益 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 重估儲備 折算差額 套期儲備 其他儲備 小計 利潤 合計 權益 合計 2024年1月1日 356,407 354,331 148,270 428,359 561,637 24,047 (15,608) (2,901) (9,722) 1,134,082 1,912,067 3,756,887 19,701 3,776,588 本期淨利潤 – – – – – – – – – – 170,467 170,467 829 171,296其他綜合收益 – – – – – 25,391 9,174 (491) (5,014) 29,060 – 29,060 (311) 28,749綜合收益總額 – – – – – 25,391 9,174 (491) (5,014) 29,060 170,467 199,527 518 200,0452023年度普通股股利 – – – – – – – – – – (109,203) (109,203) – (109,203)對其他權益工具持有的分配 – – – – – – – – – – (3,662) (3,662) – (3,662)提取盈餘公積(i) – – – 450 – – – – – 450 (450) – – –提取一般準備(ii) – – – – 542 – – – – 542 (542) – – –其他權益工具持有投入資本 – – – – – – – – – – – – 872 872支付給非控制性股東的股利 – – – – – – – – – – – – (116) (116)其他綜合收益結轉留存收益 – – – – – (34) – – – (34) 34 – – –其他 – – (23) – – – – – – (23) – (23) – (23) 2024年6月30日（未經審計） 356,407 354,331 148,247 428,809 562,179 49,404 (6,434) (3,392) (14,736) 1,164,077 1,968,711 3,843,526 20,975 3,864,501 (i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣0.98億元及子公司提取盈餘公積人民幣3.52億元。 (ii) 含境外分行提取一般準備人民幣2.71億元及子公司提取一般準備人民幣2.71億元。 歸屬於母公司股東的權益 儲備 外幣 其他 投資 財務報表 現金流量 未分配 非控制性 股東權益 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 重估儲備 折算差額 套期儲備 其他儲備 小計 利潤 合計 權益 合計 2022年12月31日 356,407 354,331 148,280 392,487 496,719 767 (17,241) (2,987) (1,129) 1,016,896 1,767,537 3,495,171 18,655 3,513,826 會計政策變更 – – – – – 1,576 – – (4,848) (3,272) 4,210 938 655 1,5932023年1月1日 356,407 354,331 148,280 392,487 496,719 2,343 (17,241) (2,987) (5,977) 1,013,624 1,771,747 3,496,109 19,310 3,515,419 本期淨利潤 – – – – – – – – – – 173,744 173,744 976 174,720其他綜合收益 – – – – – 11,906 9,075 (223) (2,825) 17,933 – 17,933 166 18,099綜合收益總額 – – – – – 11,906 9,075 (223) (2,825) 17,933 173,744 191,677 1,142 192,8192022年度普通股股利 – – – – – – – – – – (108,169) (108,169) – (108,169)對其他權益工具持有的分配 – – – – – – – – – – (3,634) (3,634) – (3,634)提取盈餘公積(i) – – – 252 – – – – – 252 (252) – – –提取一般準備(ii) – – – – 272 – – – – 272 (272) – – –支付給非控制性股東的股利 – – – – – – – – – – – – (31) (31)其他綜合收益結轉留存收益 – – – – – (196) – – – (196) 196 – – –其他 – – 16 – – – – – – 16 – 16 – 16 2023年6月30日（未經審計） 356,407 354,331 148,296 392,739 496,991 14,053 (8,166) (3,210) (8,802) 1,031,901 1,833,360 3,575,999 20,421 3,596,420 (i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣1.12億元及子公司提取盈餘公積人民幣1.40億元。 儲備 外幣 其他 投資 財務報表 現金流量 未分配 非控制性 股東權益 股本 權益工具 資本公積 盈餘公積 一般準備 重估儲備 折算差額 套期儲備 其他儲備 小計 利潤 合計 權益 合計 2022年12月31日 356,407 354,331 148,280 392,487 496,719 767 (17,241) (2,987) (1,129) 1,016,896 1,767,537 3,495,171 18,655 3,513,826 會計政策變更 – – – – – 1,576 – – (4,848) (3,272) 4,210 938 655 1,5932023年1月1日 356,407 354,331 148,280 392,487 496,719 2,343 (17,241) (2,987) (5,977) 1,013,624 1,771,747 3,496,109 19,310 3,515,419 本年淨利潤 – – – – – – – – – – 363,993 363,993 1,123 365,116其他綜合收益 – – – – – 21,954 1,633 86 (3,745) 19,928 – 19,928 (701) 19,227綜合收益總額 – – – – – 21,954 1,633 86 (3,745) 19,928 363,993 383,921 422 384,3432022年度普通股股利 – – – – – – – – – – (108,169) (108,169) – (108,169)對其他權益工具持有的分配 – – – – – – – – – – (14,964) (14,964) – (14,964)提取盈餘公積(i) – – – 35,872 – – – – – 35,872 (35,872) – – –提取一般準備(ii) – – – – 64,918 – – – – 64,918 (64,918) – – –支付給非控制性股東的股利 – – – – – – – – – – – – (31) (31)其他綜合收益結轉留存收益 – – – – – (250) – – – (250) 250 – – –其他 – – (10) – – – – – – (10) – (10) – (10) 2023年12月31日（經審計） 356,407 354,331 148,270 428,359 561,637 24,047 (15,608) (2,901) (9,722) 1,134,082 1,912,067 3,756,887 19,701 3,776,588 (i) 含境外分行提取盈餘公積人民幣1.12億元及子公司提取盈餘公積人民幣8.91億元。 (ii) 含子公司提取一般準備人民幣6.54億元。 （除特別註明外，金額單位均為人民幣百萬元） 截至6月30日止六個月 2024年 2023年 （未經審計）（未經審計） 經?活動產生的現金流量 稅前利潤 197,184 203,655 調整： 分佔聯?及合?企業收益 (2,462) (2,383) 折舊 14,539 15,227 攤銷 2,379 2,126 信用減值損失 101,809 122,067 其他資產減值損失 260 188 未實現匯兌收益 (21,800) (2,631) 發行債務證券利息支出 24,555 19,200 已減值貸款利息收入 (1,002) (839) 金融投資淨收益 (11,181) (12,282) 金融投資利息收入 (178,910) (165,748) 公允價值變動淨收益 (8,399) (4,872) 物業和設備及其他資產（不含抵債資產） 盤盈及處置淨收益 (785) (1,060) 股利收入 (1,310) (2,152) 114,877 170,496 經?資產的淨減少╱（增加）： 存放中央銀行款項 86,046 (164,427) 存放和拆放同業及其他金融機構款項 (61,649) 98,930 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產 (99,981) (35,610) 買入返售款項 (17,070) 62,493 客戶貸款及墊款 (1,753,562) (2,046,867) 其他資產 (117,173) (193,580) (1,963,389) (2,279,061) 經?負債的淨增加╱（減少）： 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 8,797 (2,810) 向中央銀行借款 (13,126) 78,817 同業及其他金融機構存放和拆入款項 709,186 (174,055) 賣出回購款項 618,121 108,226 存款證 18,610 (29,096) 客戶存款 590,735 3,404,369 其他負債 6,013 100,651 1,938,336 3,486,102 所得稅前經?活動產生的現金流量淨額 89,824 1,377,537 2024年 2023年 （未經審計）（未經審計） 投資活動產生的現金流量 購建物業和設備及其他資產所支付的現金 (11,688) (14,852) 處置物業和設備及其他資產（不含抵債資產） 所收到的現金 5,131 6,447 金融投資所支付的現金 (2,980,971) (2,452,462) 出售及贖回金融投資所收到的現金 2,018,161 1,829,148 處置聯?及合?企業所收到的現金 1,064 1,764 取得投資收益收到的現金 180,185 173,134 投資活動產生的現金流量淨額 (788,118) (456,821) 籌資活動產生的現金流量 發行其他權益工具收到的現金 872 – 發行債務證券所收到的現金 922,175 718,126 支付債務證券利息 (25,875) (21,859) 償還債務證券所支付的現金 (706,644) (456,871) 支付給其他權益工具持有的股利或利息 (3,662) (3,634) 支付給非控制性股東的股利 (116) (31) 支付其他與籌資活動有關的現金 (3,946) (3,859) 籌資活動產生的現金流量淨額 182,804 231,872 現金及現金等價物淨（減少）╱增加 (578,331) 1,072,320 現金及現金等價物的期初餘額 2,755,732 1,926,851 匯率變動對現金及現金等價物的影 4,747 37,703 現金及現金等價物的期末餘額 2,182,148 3,036,874 經?活動產生的現金流量淨額括： 收取的利息 566,024 549,937（未完）  |