[中报]光大银行(601818):中国光大银行股份有限公司2024年半年度报告摘要
中国光大银行股份有限公司 2024年半年度报告摘要 一、重要提示 本半年度报告摘要来自 2024年半年度报告全文，为全面了解本 行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站 www.sse.com.cn和本行网站 www.cebbank.com仔细阅读半 年度报告全文。 二、本行基本情况 2.1本行简介
本行于 2024年上半年发放优先股股息 25.70亿元（税前）。 2、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 3、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股和无固定期限资本债券部分）/期末普通股股本总数。 4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。 5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。 6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。 7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他 综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。 上述 1、2、3、5数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的相关规定计算。 2.3报告期末普通股股东总数及前 10名股东持股情况 单位：户、股、％
2、报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行 H股合计 5,238,257,070股，其中，Ocean Fortune Investment Limited、中国人寿再保险有限责任公司和中国光大集团股份公司（简称光大集团）持有的本行 H股分别为 1,605,286,000股、282,684,000股和 172,965,000股，代理本行其余H股为 3,177,322,070股。 3、据本行获知，截至报告期末，中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司；中国人寿再保险有限责任公司是中国再保险（集团）股份有限公司的全资子公司；中远海运（上海）投资管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited均为中国远洋海运集团有限公司间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4、报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行 A股合计 1,097,987,616股，包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。 5、本行不存在回购专户，不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况，无战略投资者或一般法人因配售新股成为前十名股东，无表决权差异安排。 6、报告期末，前十名股东不存在参与转融通业务出借股份情况，不存在信用账户持股情况。 2.4报告期末优先股股东总数及前 10名股东持股情况 2.4.1光大优 1（代码 360013） 单位：户、股、%
2.4.2光大优 2（代码 360022） 单位：户、股、%
2.4.3光大优 3（代码 360034） 单位：户、股、%
2.5控股股东或实际控制人的变更情况 报告期内，本行控股股东为光大集团，未发生变化。 三、重要事项 3.1本行发展战略及战略执行情况 3.1.1使命和愿景 践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为 企业使命，不断深化打造一流财富管理银行战略愿景内涵，坚守本源、立足主业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，以客户为中心，加快综合化、特色化、轻型化、数字化发展，从经营自身资产负债表向帮助客户改善财务报表转变，持续为客户、为社会创造和提供一流的财富管理产品和服务，形成财富管理银行鲜明特色和竞争优势，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，以专业金融服务助力经济社会发展、推进共同富裕、增进民生福祉，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱 石。 3.1.2发展思路 坚持和加强党的全面领导，以服务实体经济和高质量发展为主 线，锚定对公综合融资规模（FPA）、零售资产管理规模（AUM）和 同业金融交易额（GMV）三大北极星指标，围绕做好科技金融、绿 色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，打造财富管理、综合服务、交易银行和场景融合等战略性业务领域，构建和形成本行鲜明特色和竞争优势。其中，财富管理强化零售、公司、金融市场各板块协同与价值创造，打造以手机银行、云缴费双 APP为核 心的“财富+”开放平台，构建以“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条，帮助各类客户实现财富保值增值和传承；综合服务强化构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态与特色，推进“商行+投行+私行”一体化发展，实现全行资产和负债贯通、企业客户和同业客户贯通、公司业务和零售业务贯通，加强跨层级协同联动和数字赋能，向客户提供一揽子综合服务解决方案；交易银行着力做深做透产业链供应链核心客户金融服务，构建“产品创设部门+客户管理部门”常态化协同营销机制，实现客户需求的 精准触达，满足客户多元化、差异化需要，促进客户价值提升；场景融合围绕数字民生、数字产业和数字政务三大领域，拓展云缴费、物流通、汽车全程通、安居通、灵工通、现金管理（支付结算通）等特色产品服务的应用输出，着力打造以本行为“主账户、主结算、主交易”的场景金融新业态。为有力支撑重点业务领域发展，全行实施客群经营能力、科技支撑能力、风险管理能力、产品创新聚合能力和团队专业能力提升工程，推进高质量发展。 3.1.3战略实施情况 报告期内，本行坚决贯彻落实中央经济金融工作的决策部署，积 极服务实体经济和国家战略，锚定 FPA、AUM和 GMV三大北极星 指标，拓展重点业务领域，加强能力建设，努力推动高质量可持续发展。 一是扎实服务实体经济，做好“五篇大文章”。积极发挥特色化 经营优势，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节 FTP减点 优惠，以及重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长，持续增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的精准支持。在科技金融方面，制定专属工作方案，加大资源支持力度，完善服务体系，助力“科技-产业-金融”良性循环。报告期末，科技型企业贷款余额 3,510.61亿元，比上年末增加 838.09亿元，增长 31.36%。在绿色金融方面，完善支持政策和资源配置，构建“绿色金融+”综合服务体系，推进光大绿色能力建设。报告期末，绿色贷款 余额 4,034.05亿元，比上年末增加 896.43亿元，增长 28.57%。在普惠金融方面，持续推进普惠金融线上化，丰富普惠金融产品和服务，更好满足小微企业多样化金融需求。报告期末，普惠贷款余额 4,293.34亿元，比上年末增加 502.01亿元，增长 13.24%。在养老金融方面，加强养老保障体系三支柱建设，丰富产品供给，推广养老账本及规划工具应用，升级线上线下适老化服务，“养老金融”专区累计服务客户 182.76万人次。在数字金融方面，加快推动重点业务全流程线上 化、移动化、智能化、生态化，聚焦大公司、大零售、大场景等重点领域，赋能业务高质量发展。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，经营效益符合预期，资产规模 6.80万亿元，实现净利润 246.10亿元。 二是优化负债结构，推动存款量价双优。坚持打造存款新动能， 拓宽低成本资金来源，增加高质量基础性存款，提升现金管理、链式拓客、FPA非贷业务、场景金融客户日均活期存款贡献；加强公私联 动，实现代发交易额和留存率持续提升；优化存款结构，强化成本管控，提升对价格敏感型存款的精细化管理水平，降低存款成本。 三是夯实客户基础，强化客户分层经营。构建“分层分群分级” 客户管理体系，坚持“价值分层、需求分群、服务分级、生态融合”客户经营理念，建立差异化客户服务模式，提高客户综合贡献。建立健全客户经理管理、培训和服务体系，合理扩充客户经理团队规模，打造规范化、专业化客户经理队伍，提升客户服务质效。 四是坚持守正创新，打造财富管理特色。从传统存贷汇产品销售 理念向为客户提供综合化金融服务理念转变，以数字化转型驱动大财富管理体系下公司、零售、金融市场各板块协同与价值创造。公司金融以 FPA为指引，以客户为中心，强化综合金融服务；整合商行、 投行、资管、交易等业务优势，以全融资品种服务客户全生命周期，做大基础融资，拓展债券融资，发力并购融资、结构化融资、居间撮合、股权融资，推动 FPA均衡发展，实现 FPA总量 5.09万亿元。零 售金融以 AUM为牵引，巩固提升光大理财市场优势，打造以手机银 行、云缴费双 APP 为核心的“财富+”开放平台，优化财富管理产 品谱系，提升客均产品持有数量，增强 AUM价值贡献和客户粘性， 实现 AUM总量 2.87万亿元。金融市场以 GMV为导向，围绕“数字 化+生态圈”战略架构，通过多元化同业金融场景赋能客户价值提升。 实现 GMV总量 1.48万亿元。 五是坚守合规底线，提升风险管控能力。加强内控合规管理，健 全洗钱风险管理体系，完善整改长效机制。深化授信行业研究，强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，坚决遏制新增不良。持续推进预警强制应对机制，精准防控地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险。积极化解存量风险，推进特资经营转型，构建特资生态圈，有效处置不良资产。 六是加快数字化转型，赋能业务发展。坚持深耕“生态建设”和 “流量连接”，持续拓展服务场景。强化数字化手段赋能业务，助力经营机构降本增效。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流量的客户转化效能。积极开展关键业务领域大模型技术应用研究。 3.2本行整体经营情况 3.2.1资产保持平稳增长，服务实体经济质效提升 报告期末，本集团资产总额 67,966.94亿元，比上年末增加 238.98 亿元，增长 0.35%；贷款和垫款本金总额 38,934.44亿元，比上年末增加 1,064.90亿元，增长 2.81%；存款余额 39,197.64亿元，比上年末减少 1,747.64亿元，下降 4.27%。 本集团坚持服务实体经济，紧密围绕“五篇大文章”，持续加强 对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。报告期末，本集团科技、绿色、普惠、战略性新兴产业、制造业、民营等重点领域贷款均实现快速增长且快于各项贷款平均增速。 3.2.2营业收入降幅收窄，盈利能力表现平稳 报告期内，本集团实现营业收入 698.08亿元，同比下降 8.77%， 环比一季度收窄 0.85个百分点。其中，利息净收入 481.11亿元，同比下降 12.10%；手续费及佣金净收入 105.33亿元，同比下降 21.66%；其他收入 111.64亿元，同比增长 33.83%。实现净利润 246.10亿元，同比增长 1.61%，环比一季度提速 1.28个百分点。 3.2.3资产质量保持稳定，夯实高质量发展基础 报告期末，本集团不良贷款余额 487.69亿元，比上年末增加 12.93 亿元；不良贷款率 1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率 172.45%，比上年末下降 8.82个百分点。拨贷比 2.16%，比上年末下降 0.11个百分点。 3.2.4资本充足率显著提升，持续满足监管要求 报告期末，本集团总资本净额6,637.92亿元，比上年末增加124.10 亿元；资本充足率 13.87%，比上年末上升 0.37个百分点；一级资本充足率 11.79%，比上年末上升 0.43个百分点；核心一级资本充足率9.59%，比上年末上升 0.41个百分点，持续满足监管要求。 3.3利润表主要项目 单位：人民币百万元
3.4.1资产 单位：人民币百万元、%
3.4.2负债 单位：人民币百万元、％
单位：人民币百万元
3.5现金流量 本集团经营活动产生的现金净流出 1,471.31亿元，主要是吸收存 款下降。其中，现金流入 3,510.08亿元，同比减少 1,798.46亿元，下降 33.88%；现金流出 4,981.39亿元，同比增加 380.50亿元，增长 8.27%。 本集团投资活动产生的现金净流入 1,099.46亿元，主要是投资支 付减少。其中，现金流入 6,027.32亿元，同比增加 622.00亿元，增长 11.51%；现金流出 4,927.86亿元，同比减少 1,740.26亿元，下降26.10%。 本集团筹资活动产生的现金净流入 565.26亿元，同比增加 168.88 亿元，增长 42.61%，主要是偿付债券所支付的现金减少。 3.6主要财务指标增减变动 单位：人民币百万元、％
3.7.1公司金融业务 本行公司金融以 FPA为牵引，推进“转型化、精细化、专业化、 特色化”经营，优化基础信贷、债券投资、非贷非债业务结构，逐步形成“商投私一体化”竞争新优势，打造专业、特色和有影响力、竞争力的公司金融业务；坚持服务实体经济，完善支持科技金融、绿色金融、普惠金融、民营企业、城市房地产融资协调机制，制定大规模设备更新和消费品以旧换新、国有企业改革深化提升行动等工作方 案，积极支持“三大工程”建设，切实做好保交房工作，提升综合金融服务质效；聚焦“增收降本提效”，开展信贷稳价扩量、存款降本增效、客群拓展深化、产品优化升级专项行动，推动自身高质量、可持续发展；深化客户综合经营，启动“产业集群百群大战”“普惠金融推进月”“服务粮食安全助力种业振兴”“走万企提信心优服务”“专精特新企业融入产业链融通发展”等系列活动，持续打造“拥军银行”“阳光兴农”“链生态”“财生态”等品牌，满足客户多样化金融需求。报告期内，实现营业收入 257.01亿元，同比减少 25.13亿元，下降 8.91%，占全行营业收入的 36.82%。报告期末，FPA总量 5.09万亿元；客户总量 99.14万户。 3.7.2零售金融业务 本行着力打造数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念， 推进零售线上线下经营发展模式，发挥支行网点和专职客户经理队伍优势，提升线下经营产能；推动业务模式集约化、线上化、场景化建设，加快流量引入和转化，促进服务转型升级。强化数据驱动，深化零售客户分层分群经营，零售客户总量增加，质量提高；加快负债端结构调整，零售存款规模增长，结构优化，成本改善；推进资产端业务转型，强化集约化经营，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模增长，资产质量保持稳定；深化财富管理转型，加强产品体系建设，强化资产配置能力，创新场景服务能力，满足客户多元投资需求。报告期内，实现营业收入 285.62亿元，同比减少 56.93亿元，下降 16.62%，占全行营业收入的 40.92%，其中，零售净利息收入 219.01亿元，同比下降 13.25%，占全行净利息收入的 45.52%；零售非利息净收入 66.61亿元，同比下降 23.48亿元，占全行非利息净收入的 30.70%。 3.7.3金融市场业务 本行金融市场业务围绕“五篇大文章”，不断夯实业务经营水平 和投资交易能力，持续提升服务国家战略和实体经济发展质效；聚焦同业业务和 GMV北极星指标的高质量发展，不断优化“金融机构数 字化综合服务平台”功能，进一步提升同业客群经营质效；坚持以投资者为中心，持续丰富七彩阳光产品体系，优化产品投资体验，提供多元化投资选择与陪伴服务，提升多资产、多策略投研能力，为投资者创造稳健价值回报；发挥托管平台作用，提升协同效能，做大托管规模、做多托管收入、做响“光大托管”品牌。报告期内，实现营业收入 156.52亿元，同比增加 15.64亿元，增长 11.10%，占全行营业收入的 22.42%。 3.8可能面临的风险及应对措施 从国际环境看，世界经济增长动能不强，通胀出现高位回落趋势 但仍具粘性，主要经济体经济增长和货币政策有所分化。从国内环境看，我国经济运行总体平稳、稳中有升，延续回升向好态势，新动能新优势加快培育，高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定。同时，当前外部环境变化带来的不利影响增多，国内有效需求不足，经济运行出现分化，重点领域风险隐患仍然较多，新旧动能转换存在阵痛。 银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临持续收窄压力，银行资产负债管理难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。 本行将坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业，更好统筹质的 有效提升和量的合理增长，推进高质量发展。一是鼎力服务实体经济，加快推进“商行+投行+私行”战略转型，精准有力支持重大战略、重点领域与薄弱环节，做好“五篇大文章”；二是坚定服务社会民生，以更加市场化、可持续方式提供低成本、广覆盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；三是着力提升核心竞争力，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资金资源配置，更好发挥光大集团综合金融服务协同核心作用；四是坚决维护金融安全，健全审慎高效的全面风险管理体系，严守内控合规制度，完善审计监督体系，发挥系统重要性银行压舱石作用。 中国光大银行股份有限公司董事会 2024年 8月 30日 中财网
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