江阴银行:002807江阴银行投资者关系管理信息20240906
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时间:2024年09月06日 17:46:11 中财网 |
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原标题: 江阴银行:002807 江阴银行投资者关系管理信息20240906
证券代码: 002807 证券简称: 江阴银行 江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2024年半年度报告网上业绩说明会
投资者关系活动记录表
编号:2024-06
投资者关系活动
类别 | □特定对象调研 □ 分析师会议
□ 媒体采访 √ 业绩说明会
□ 新闻发布会 □ 路演活动
□ 现场参观
□ 其他 (请文字说明其他活动内容) | | | 参与单位名称及
人员姓名 | 投资者网上提问 | 时间 | 2024年 9月 6日 (周五) 下午 15:00~16:00 | 地点 | 公司通过全景网“投资者关系互动平台”(https://ir.p5w.net)
采用网络远程的方式召开业绩说明会 | 上市公司接待人
员姓名 | 1、董事长宋萍
2、行长倪庆华
3、董事会秘书卞丹娟
4、财务总监常惠娟
5、独立董事朱南军 | 投资者关系活动
主要内容介绍 | 投资者提出的问题及公司回复情况
公司就投资者在本次说明会中提出的问题进行了回复:
1、贵行是否考虑中期分红?
我行近几年综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率
的要求以及业务可持续发展等因素实施了稳健的分红政策。未
来,我行将始终坚守“支农支小”“做小做散”战略定位,保持
运行稳健良好,经营质效稳步提升的态势,不断提升对股东的回
报。
2、关注到贵行上半年降本增效成功显著,请问成本收入比
下降的原因是什么?具体有哪些举措。 | | 2024年上半年,我行业务及管理费用5.74亿元,成本收入
比26.43%,较上年同期下降0.69个百分点。成本收入比的下降
得益于我行一直积极推进降本增效工作,健全工作机制、完善考
核指标、强化分析监测,加强成本与费用管控,确保降本增效工
作有效推进。同时,我行不断优化资负结构,有效降低了资金成
本,进一步推动了成本收入比的下降。
3、在数字化转型方面,江阴农商行有哪些新的进展或计划?
我行以数字化零售转型和全方位服务转型全面赋能高质量
发展,以企业数字化转型为切入口,通过中小企业综合金融服务
平台的建设,不断深化银企合作;通过积极探索供应链金融模式,
全力支持江阴地区供应链产业链稳定循环和优化升级,陆续推出
“壹链通”、“钢享融”、“税享融”等供应链特色产品;借助
标签画像系统、用户行为分析、线上营销平台、权益系统等项目
在重点零售客群,如代发客群、财富客群、长尾客群等运营方面
的落地,不断完善客户标签画像、提升用户行为分析能力、深化
数字化转型业务探索及应用落地;通过“云柜”、移动展业平台、
线上营销平台、手机银行等渠道构建“线下+线上+远程银行+开
放银行”全渠道触达协同体系;强化全面风险管理理念,在信贷
审批、风险管理、客户服务等方面应用大数据人工智能技术,提
升风控数字化水平,聚力风险防控;稳步实现内部管理线上化、
移动化、自动化和智能化,提升内部效率和相应速度,以科技和
人才赋能业务发展。
4、贵行作为地方性商业银行,主要依托辖内资源,请简单介
绍一下江阴区域基本情况及2024年上半年经济增长情况?
江阴被誉为“中国工业第一县”,经济、文化比较发达,以
农业高产稳产和乡镇工业发展较快著称。进入2024年上半年,
江阴市经济继续保持平稳增长,实现地区生产总值 2228.90亿
元,同比增长 5.8%,其中第二产业增加值 1199.77亿元,增长
7.2%;大型企业、中型企业以及小型企业的增加值分别增长7.9%、
5.2%和9.3%。同时,固定资产投资也实现了5.5%的增长,特别 | | 是工业投入增长达到14.6%,彰显了江阴市在工业领域的持续投
入和发展动力。
5、请问,对于股价长期低迷,管理层有没应对的办法呢?
面对银行业普遍面临的息差收窄挑战,我行正在积极推进零
售转型,通过持续优化资产负债结构,控制负债成本,积极拓展
非利息收入来源,加强风险管控等措施,着力提升公司业绩和市
场表现。管理层对我行的未来发展充满信心,今年上半年,管理
层集体增持了我行股票。股票价格由市场决定,受多种因素影响。
我们将继续专注于提升公司的基本面,以期在市场上获得更好的
认可。衷心希望得到您的支持和理解。
6、请问公司不良贷款率控制表现较好,请问公司在地产领
域的债务情况如何?
截至2024年6月末,我行个人按揭贷款余额81亿元,占贷
款规模的 6.60%;对公房地产业贷款余额 11亿元,占贷款规模
的比例不足1%。房地产贷款在我行贷款总额中占比较低,对整体
财务状况的影响相对较小。另外,我行在贷款管理方面采取了严
格的风险控制措施,全行贷款风险可控。
7、贵行如何确保人才队伍的高质量发展与全行转型发展相
匹配?
我行坚持将人才队伍建设作为推动全行转型发展的核心变
量,循序渐进推动队伍总体建设,为全行高质量发展持续赋能加
力。我行持续健全完善“选、育、用、评、汰、晋”全链条机制,
通过加强专业化人才输送、人才梯队建设、制度优化、述职考评
等举措,推动提升干部队伍的纯洁性、专业性、战斗力。按照“建
设育人体系,筑造人才方阵”的目标,通过整合培训资源,创新
培训方式,加强参训成效考核,建立可视化的培训课程体系和培
训组织体系等方式,强化培训管理工作,增强人才队伍的综合服
务能力。今年以来,我行启动全行客户经理轮训计划,量身定制
零售、普惠、公司三类培训课程,累计开办7个班,共56期,
为500余名客户经理提供系统培训。 | | 8、作为公司独董,对公司未来的发展有什么看法?
公司制定三年战略发展规划,战略方向明确、发展目标清晰。
坚持“服务三农、中小微企业、市民百姓”的战略定力,打造“产
业振兴的银行、小微普惠的银行、社区生活的银行、财富管理的
银行”;坚守市场定位,聚焦主责主业,始终坚守“支农支
小”“做小做散”战略定位,加速推进场景金融、消费金融、财
富管理和网点转型,提升数字化转型能力。公司努力建设专业化
服务更精益、数字化转型更明显、精细化管理更深入,资本市场
化更充分、综合化经营更具特色的现代化农商银行。前瞻的规划
能力和稳健的经营落地能力,使得公司有着良好的发展前景。谢
谢!
9、贵行董监高及核心骨干人员的增持情况,以及对提升股
价是否有正面作用?
我行部分董事、监事、高级管理人员基于对我行未来发展前
景的信心以及对公司价值的认可,同时为了进一步促进我行持
续、稳定、健康发展以及维护我行及全体股东利益,稳定我行市
场预期,增强投资者信心,截至2024年7月8日,上述人员已
在规定期限内实施完毕,合计增持金额为 1058.66 万元。股价
长期由企业价值决定,短期主要受二级市场行情波动影响。我行
坚持稳中求进的经营宗旨,依托长期的本土化、地缘优势,深耕
江阴地方经济,存贷款规模保持江阴辖内领先地位。我行坚守服
务“三农”、服务中小微企业的市场定位,总结出较为科学、有
效的目标客户服务方法,逐步探索出一条具有竞争力的差异化发
展道路,全行各项业务实现稳健发展,努力为股东创造良好回报。
10、请问,公司是否提高分红率?
感谢您对江阴银行的关注和支持。我行始终秉持对股东利益
负责的态度,综合考虑公司的盈利状况、资本需求、监管要求以
及可持续发展等因素,制定分红政策。我们重视每一位股东的意
见和建议,再次感谢您对我行的支持,我们期待继续得到您的理
解和信任。 | | 11、贵行资本充足率一直保持在较高的水平,原因是什么?
截至 6月末,我行核心一级资本充足率 13.92%、一级资本
充足率13.93%、资本充足率15.09%,分别较年初提升0.82个百
分点、0.82个百分点、0.85个百分点,处于同业较高水平。
我行资本充足率一直处于较高水平的原因在于我行一直注重风
险资产的管理,提升低资本耗用资产在总资产中的占比。同时,
2024年1月我行可转债到期,累计转股3.32亿股,进一步有效
补充了核心一级资本。
12、2024年上半年,息差较上年同期有所下降,预判后续净
息差走势如何?贵行打算如何应对息差收窄的问题?
2024年上半年,我行净息差1.76%,较上年同期有所下降。
我行信贷投放利率较之前有所下降,主要原因在于一方面受LPR
利率下调影响,另一方面我行积极响应国家政策,通过降低贷款
利率、提供优惠贷款条件等方式支持实体经济发展,贷款利率的
下降导致资产端收益率有所下降。长期以来,我行一直致力于资
产负债结构的调整以稳定息差水平,从资产端来看,我行积极推
进零售转型战略,提高收益率相对高的贷款占比,压降贴现类资
产占比,通过优化贷款结构的方式提升贷款整体收益率水平;从
负债端来看,我行一直注重存款成本的管控,建立利率敏态机制
小组,及时收集市场和同业利率定价信息,科学评估市场利率水
平,及时匹配差异化利率定价竞争策略,实现资金成本的有效控
制。报告期末,我行存款付息率1.88%,较上年同期下降14BP。
13、贵行在增户扩面方面采取了哪些具体措施来应对大中型
银行持续的业务下沉?
面对大中型银行的业务下沉,我行充分发挥网点和人员优
势,序时开展做小做散增户扩面“月月增”专项行动,重点跟进
潜在客户和价值客户,扎实做好线上线下客群高质量走访回访,
推动成果转化。同时聚焦服务重点领域客户,不断加大对制造业
和民营小微企业的服务力度,逐步扩大对战略性新兴产业、先进
制造业的中长期贷款投放,推动制造业贷款、民营企业贷款稳步 | | 增长;加快绿色信贷投放,紧密结合地方经济特点,大力支持符
合低碳经济、循环经济、生态经济和高标准发展、安全环保、产
业带动力强的项目和企业。
14、请问一下独董如何看待独立董事制度改革?你们在日常
工作中是如何发挥监督作用的?
本次上市公司独立董事制度改革明确了独立董事的职责定
位,并在独立董事任职资格、履职方式、履职保障等方面进行了
优化,有利于进一步提升上市公司规范运作水平、保护中小投资
者合法权益、推动资本市场健康稳定发展。作为公司独立董事,
我们严格按照相关规定认真履行相关义务,积极参加股东大会、
董事会会议,深入了解公司经营情况,认真审议各项议案并提出
专业意见和建议;对于关联交易、利润分配、会计师事务所聘用
等重大事项,我们能够站在中小投资者的立场独立客观地发表意
见,切实维护中小股东合法权益。公司高度重视独立董事监督效
能,在重要决策事项上充分听取了我们的意见,并为我们的履职
提供了有效保障。谢谢!
15、2024年上半年经营效益如何?资产规模和营业收入变化
情况如何?
2024 年上半年面对宏观经济波动与挑战,我行积极响应国
家政策,坚守市场定位,聚焦主责主业。截至6月末,我行各项
存款总量达 1479.56亿元,较年初增幅 6.28%。贷款总量达
1228.07亿元,较年初增长6.46%;实现营业收入21.74亿元,
归母净利润 7.25亿元,营业收入与归母净利润分别实现 5.46%
和10.50%的稳步增长。经营情况总体呈现积极态势。
16、2024年上半年末公司十大流通股东中国资股东占比多
少?贵行是如何发挥优势,加强与地方政府合作?
前十大股东中,国资股东有4个,持股比例合计13.99%。我
行作为江阴地区一级法人银行,在本土市场拥有无可比拟的品牌
影响力。与地方政府建立长效合作机制,通过党建引领探索“党
建+金融”新模式,打造“金芙蓉”1+N党建品牌;以“优势互 | | 补、互利共赢”为基础开展战略合作;推动与政府部门的信息系
统对接,实现信息共享,提高金融服务的精准性和效率;选派“三
好”金融挂职人员深入镇(街)社区,推动金融资源、金融人才
与乡村振兴战略有机融合。通过多年的深耕细作,我行与当地政
府、各类企业和居民建立了深厚的合作关系,具有极强的地缘人
脉优势。
17、贵行在ESG(环境、社会和公司治理)方面有哪些进展?
未来如何加强这一领域的工作?
在ESG(环境、社会和公司治理)方面,我行取得了以下进
展:一是环境责任:我行积极投放绿色信贷,支持环保和清洁能
源项目,截至2024年6月末,绿色贷款余额达到31亿元。二是
社会责任:持续支持地方经济发展,特别是小微企业和农业项目,
同时参与多项社会公益活动,提升社区影响力。三是公司治理:
优化了董事会和高管层的结构,加强了内部审计和合规管理,确
保公司治理的透明度和效率。
未来我行将进一步扩大绿色金融,计划进一步增加绿色金融
产品的种类和规模,以支持更多的环保项目;强化社会责任,加
大对农村和偏远地区的金融支持力度,提升社会普惠金融水平。
提升治理标准,引入更多的国际治理标准,提升企业透明度和股
东权益保护水平。
18、江阴农商行在 2024年上半年采取了哪些关键经营策略
来提升业绩?
我行主要通过四个方面的策略来提升业绩:一、坚守支农支
小定位。一方面全力推进“做小做散”,通过组织、营销、流程、
人资、宣传等“五项保障”,分类开展“三台六岗”试点,全力
推进做小做散。另一方面大力提升普惠金融服务小微企业、个体
工商户和农户的覆盖面和可得性;细分市场目标,锁定“科技型
企业”“流失归巢客群”“他行融资客群”和“微供应链”四
大重点客群,集中优势资源助力营销。二、加速零售转型战略。
通过更新手机银行APP,增加权益服务;与商超合作,开展信用 | | 卡营销,构建异业联盟生态;推出家装、汽车分期等创新产品,
满足消费需求等方式不断拓展服务渠道。同时建立财富中心,关
注养老、潜在、高代发客群,丰富产品,精准客群运营,扩大长
尾客群资产。三、提升创新发展动能。实施数字化转型咨询项目,
细化数字化发展蓝图和实施路径,明确全行数字化转型目标和重
点项目。持续推进数字化营销平台改造,优化用户行为分析平台
建设,丰富用户行为数据。启动标签管理和客户运营平台建设;
持续推进新核心项目群建设,为更好推动全行数字化转型奠定基
础。四、强化风险防控举措。扎实推进风险防控“三大行动”,
持续关注房地产、政府隐债等重点领域风险,动态更新排查风险
台账,及时跟踪风险化解进度,加大不良资产处置力度。全面加
强大额贷款管控力度,严把大额贷款授用信准入关。大力推进不
法贷款中介警示教育、行规行约自查排查、重点案防机构管理等
案件风险防控工作,突出源头风险防控,持续提升案件风险管控
能力。 | 附件清单(如有) | 无 | 日期 | 2024年 09月 06日 |
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