[三季报]南京银行(601009):南京银行股份有限公司2024年第三季度报告

时间：2024年10月24日 10:56:27 中财网

原标题:南京银行:南京银行股份有限公司2024年第三季度报告

证券简称: 南京银行 证券代码:601009 编号:2024-049
优先股简称：南银优1 优先股代码：360019

南银优2 360024

可转债简称：南银转债 可转债代码：113050


南京银行股份有限公司
2024年第三季度报告

公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要内容提示

●本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
●本公司第十届董事会第七次会议于2024年10月23日审议通过了本公司《2024年第三季度报告》。本次董事会会议应到董事12人（其中有表决权董事9名），实到董事12人。

●本公司第三季度财务报表未经审计。

●本公司董事长谢宁、行长及财务负责人朱钢、财务机构负责人朱晓洁保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。


一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元人民币

项目	2024年7-9月	同比增减 (%)	2024年1-9月	同比增减(%)
营业收入	12,342,468	8.38	38,558,036	8.03
归属于上市公司股东的净利润	5,068,493	10.20	16,662,639	9.02
归属于上市公司股东的扣除非经常性 损益的净利润	5,009,340	13.13	16,486,232	11.35
经营活动使用的现金流量净额	不适用	不适用	-74,559,468	-297.37
每股经营活动现金流量净额(元/股)	不适用	不适用	-7.21	-297.53
基本每股收益（元/股）	0.47	11.90	1.59	8.90
稀释每股收益（元/股）	0.41	10.81	1.38	8.66
	3.26	下降0.01个 百分点	11.31
扣除非经常性损益后加权平均净资产 收益率(%)	3.22	上升0.08个 百分点	11.19	上升0.09个百 分点
	2024年9月30日	2023年12月31日	期末比上年末 增减(%)
总资产	2,547,037,415	2,288,275,916	11.31
归属于上市公司股东的所有者权益	179,177,807	169,561,292	5.67
归属于上市公司普通股股东的每股净 资产(元/股)	14.23	13.50	5.41
普通股总股本	10,492,664	10,343,733	1.44

注：每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。


（二）非经常性损益项目和金额
单位：千元人民币

项目	2024年7-9月	2024年1-9月
其他营业外收入和支出	8,273	28,335
少数股东权益影响额	2,585	4,123
所得税影响额	20,579	60,177
资产处置收益	-	-66
其他收益	-90,590	-268,976
合计	-59,153	-176,407

(三)公司主要会计数据、财务指标变动超过30%的情况及原因
单位：千元人民币

项目名称	2024年9月30日 /2024年1-9月	较上年度期末/上 年同期（%）	主要原因
存放同业款项	36,194,302	65.05	存放同业规模增加
其他资产	5,913,456	65.07	其他应收结算款增加
拆入资金	56,137,674	44.37	拆入资金规模增加
交易性金融负债	556,676	31.14	交易性金融负债规模增加
预计负债	1,024,763	32.02	信用承诺减值准备增加
应付债券	451,591,039	74.78	新增发行应付债券
其他负债	32,471,763	79.53	资金清算款增加
其他综合收益	1,932,834	198.11	其他债权投资公允价值变动的 影响
手续费及佣金支出	685,293	46.21	手续费及佣金支出增加
公允价值变动收益	4,675,575	137.27	交易性金融资产公允价值变动 的影响
汇兑收益	-291,854	77.30	外汇衍生工具变动的影响
其他收益	268,976	-58.53	其他收益减少
经营活动使用的现金流量净额	-74,559,468	-297.37	向其他金融机构拆入资金净增 加额减少
每股经营活动现金流量净额 (元/股)	-7.21	-297.53	向其他金融机构拆入资金净增 加额减少及加权平均股数变动 的影响

二、股东信息

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股

报告期末普通股股东总数	73,459	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如 有）	-
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量（股）	持股 比例 (%)	持有有限售条件 股份数量（股）	质押、标记或 冻结情况
					股份 状态	数量 （股）
法国巴黎银行	境外法人	1,576,214,136	15.02	131,233,595	无	0
南京紫金投资集团有限责任公 司	国有法人	1,330,914,235	12.68	0	无	0
江苏交通控股有限公司	国有法人	1,072,818,009	10.22	999,874,667	无	0
南京高科股份有限公司	境内非国 有法人	1,047,648,236	9.98	0	无	0
江苏云杉资本管理有限公司	国有法人	496,498,397	4.73	0	无	0
中国烟草总公司江苏省公司 （江苏省烟草公司）	国有法人	471,583,361	4.49	0	无	0
幸福人寿保险股份有限公司－ 自有	国有法人	406,792,306	3.88	0	无	0
香港中央结算有限公司	其他	262,919,737	2.51	0	无	0
法国巴黎银行（QFII）	境外法人	257,177,437	2.45	0	无	0
中国证券金融股份有限公司	国有法人	254,338,447	2.42	0	无	0
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件股份数量 （股）	股份种类及数量
		股份种类	数量（股）
法国巴黎银行	1,444,980,541	人民币普通股	1,444,980,541
南京紫金投资集团有限责任公 司	1,330,914,235	人民币普通股	1,330,914,235
南京高科股份有限公司	1,047,648,236	人民币普通股	1,047,648,236
江苏云杉资本管理有限公司	496,498,397	人民币普通股	496,498,397

	471,583,361	人民币普通股
幸福人寿保险股份有限公司－ 自有	406,792,306	人民币普通股	406,792,306
香港中央结算有限公司	262,919,737	人民币普通股	262,919,737
法国巴黎银行（QFII）	257,177,437	人民币普通股	257,177,437
中国证券金融股份有限公司	254,338,447	人民币普通股	254,338,447
紫金信托有限责任公司	112,465,858	人民币普通股	112,465,858
上述股东关联关系或一致行动 的说明	1.2013年2月，本公司披露了《关于南京银行股份有限公司持股5%以上 股东股权变动提示性公告》，确认法国巴黎银行(QFII)通过二级市场购买 本公司的股份为法国巴黎银行持有。 2.南京紫金投资集团有限责任公司为南京市国有资产投资管理控股（集 团）有限责任公司全资子公司。 3.紫金信托有限责任公司为南京紫金投资集团有限责任公司控股子公司。 4.江苏云杉资本管理有限公司为江苏交通控股有限公司全资子公司。
前10名股东及前10名无限售 股东参与融资融券及转融通业 务情况说明（如有）	无

注：1.2024年前三季度，法国巴黎银行(QFII)以自有资金通过上海证券交易所交易系统集中竞价交易方式合计增持本公司
股份150,852,169股，占本公司报告期末总股本的1.44%。报告期末，法国巴黎银行及法国巴黎银行(QFII)合计持有本公司
股份1,833,391,573股，占本公司报告期末总股本的17.47%。

2.2024年前三季度，江苏交通控股有限公司以可转债转股的方式合计增持本公司股份38,832,554股，占本公司报告期
末总股本的0.37%。报告期末，江苏交通控股有限公司及其全资子公司江苏云杉资本管理有限公司合计持有本公司股份
1,569,316,406股，占本公司报告期末总股本的14.96%。

3.2024年前三季度，南京高科股份有限公司以可转债转股的方式合计增持本公司股份13,276,893股，占本公司报告期
末总股本的0.13%。报告期末，南京高科股份有限公司持有本公司股份1,047,648,236股，占本公司报告期末总股本的9.98%。

4.本公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东在报告期内未参与融资融券及转融通业务。


(二)公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

南银优1 单位:股

报告期末优先股股东总数	16
前10名优先股股东持股情况
股东名称	股东 性质	持股数量	持股比 例（%）	持有有 限售条 件股份 数量	质押、标记或 冻结情况
					股份 状态	数量
华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略 优盈5号证券投资集合资金信托计划	其他	9,500,000	19.39	0	无	0
博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配 置5号特定多个客户资产管理计划	其他	5,200,000	10.61	0	无	0
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投 资1号集合资金信托计划	其他	4,800,000	9.80	0	无	0
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资 管卓远1号集合资产管理计划	其他	3,800,000	7.76	0	无	0
中国银行股份有限公司上海市分行	其他	3,530,000	7.20	0	无	0
光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚 优1号权益类资产管理产品	其他	3,500,000	7.14	0	无
华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿1 号集合资金信托计划	其他	3,040,000	6.20	0	无	0
国泰君安证券资管－福通·日鑫H14001期人 民币理财产品－国君资管0638定向资产管理 合同	其他	3,000,000	6.12	0	无	0
中航信托股份有限公司－中航信托·天玑共赢 2号证券投资集合资金信托计划	其他	3,000,000	6.12	0	无	0
中银国际证券－中国银行－中银证券中国红 －汇中32号集合资产管理计划	其他	2,600,000	5.31	0	无	0
上述股东关联关系或一致行动的说明	本公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动人关 系。

南银优2 单位:股

报告期末优先股股东总数	16
前10名优先股股东持股情况
股东名称	股东 性质	持股数量	持股比 例（%）	持有有 限售条 件股份 数量	质押、标记或 冻结情况
					股份 状态	数量
华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投 资1号集合资金信托计划	其他	11,150,000	22.30	0	无	0
中航信托股份有限公司－中航信托·天玑共赢 2号证券投资集合资金信托计划	其他	10,300,000	20.60	0	无	0
广东粤财信托有限公司－粤财信托·多策略优 享6号集合资金信托计划	其他	7,700,000	15.40	0	无	0
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资 管卓远2号集合资产管理计划	其他	5,200,000	10.40	0	无	0
中银国际证券－中国银行－中银证券中国红 －汇中32号集合资产管理计划	其他	3,200,000	6.40	0	无	0
国泰君安证券资管－福通·日鑫H14001期人 民币理财产品－国君资管0638定向资产管理 合同	其他	2,600,000	5.20	0	无	0
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优集 合资产管理计划	其他	2,600,000	5.20	0	无	0
广东粤财信托有限公司－粤财信托·粤投保盈 2号集合资金信托计划	其他	2,600,000	5.20	0	无	0
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优4号 集合资产管理计划	其他	1,300,000	2.60	0	无	0
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个 险万能	其他	1,000,000	2.00	0	无	0
上述股东关联关系或一致行动的说明	本公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动人关 系。

注：本公司已发行优先股均为无限售条件优先股。


三、经营情况分析
2024年三季度，公司坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，聚焦高质量发展这一首要任务，以客户为中心，聚焦价值创造，以精细化管理为抓手，推进提质增效，以科技赋能为引擎，深化数业融合，延续了“营收和利润的正 U型曲线向上延展，成本收入比和不良率的倒U型曲线趋势确立”的高质量发展态势。

1.资产规模稳健增长，各项业务均衡发展
2024年三季度末，公司资产总额25,470.37亿元，较上年末增长2,587.61亿元，增幅11.31%；负债总额23,645.11亿元，较上年末增长2,488.29亿元，增幅 11.76%；存款总额14,025.59亿元，较上年末增长331.51亿元，增幅2.42%；贷款总额12,366.97亿元，较上年末增长1,376.24亿元，增幅12.52%。

2.经营效益持续向好，盈利能力稳步提升
2024年前三季度，公司实现营业收入385.58亿元，较上年同期增长8.03%，其中，实现利息净收入196.14亿元，较上年同期下降1.36%，在营业收入中占比50.87%；实现非利息净收入189.44亿元，较上年同期增长19.84%，在营业收入中占比49.13%；成本收入比25.32%，较上年末下降5.15个百分点。实现归属于上市公司股东净利润166.63亿元，较上年同期增长9.02%；基本每股收益1.59元/股（未年化），较上年同期增长8.90%。

3.不断完善风险管理，资产质量保持优良
2024年以来，公司一方面加强授信政策执行与客群选择，严把入口关，另一方面加快存量风险出清，加大不良处置力度，资产质量基础持续夯实，主要指标保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率340.40%，保持了较好的风险抵补能力。四季度，公司将不断提高风险防控前瞻性，深化信用风险排查与预警管理，加强风险客户分层分类处置，确保资产质量保持优良。

（二）主要经营业务分析与讨论
1.公司金融板块
公司金融聚焦价值创造导向，扎实推进实体转型，持续加大对实体经济的支持力度。截至报告期末,对公人民币贷款余额9,319.91亿元，较上年末净增1,168.92亿元，增幅14.34%。

其中，科技金融贷款、绿色金融贷款、普惠金融贷款、涉农贷款分别较上年末增长 28.92%、21.50%、11.82%、20.00%。交易银行方面，聚力提升国际业务的跨境金融服务水平，持续加大稳外贸的金融支持，不断优化“汇兑融合”的全场景服务，前三季度业务量 686亿美元，同比增长31.25%，收入同比增长53.33%；提升供应链金融服务实体经济质效，前三季度业务量超1,900亿元，同比增长38.16%。投资银行方面，前三季度累计承销债务融资工具超2,480亿元，科创票据和绿色债务融资工具承销量位居城商行前列。科技金融方面，持续升级专营机制，深化全生命周期金融服务，高效推动投贷联动模式，持续开展“直通车”等政银企触达活动，不断迭代标准化产品“鑫e科企”。绿色金融方面，绿色金融中长期发展规划研究落地，持续扩群绿色产业、深耕绿色制造、探索转型金融，积极发挥政策示范效应。普惠金融方面，着力推进产业链、供应链深度融合，丰富完善线上化标准化服务，前三季度“鑫 e小微”累计触达客户数较去年全年增长14.29%。自贸领域的基础结算、贷款、跨境贸易融资规模均显著提升，重点客户数同比增长48.45%，业务量同比增长15.79%，保持城商行第一梯队。

2.零售金融板块
零售金融板块坚持“以客户为中心、以市场为导向、以价值创造为追求”经营理念，持续提升产品服务质效，不断增强零售金融服务的覆盖率、多样性和满意度。零售存款与财富管理方面，持续提升客户经营、产品供给、队伍建设、投研支撑、科技赋能、风险合规六大能力，着力完善零售客户差异化、综合化服务经营体系；截至报告期末，公司管理零售客户金融资产规模8,106.42亿元，较上年末增长773.34亿元，增幅10.55%，其中，管理私钻客户金融资产2,440.59亿元，较上年末增长313.88亿元,增幅14.76%；个人存款余额4,563.88亿元，较上年末增长297.59亿元，增幅6.98%；全面上线推进个人积存金业务，满足客户多元化资产配置需求。个人贷款方面，截至报告期末，个人贷款余额3,047.06亿元，较上年末增长207.32亿元，增幅7.30%；创新推出信用卡特色产品，累计发卡量超258万张，较上年末增长11.33%；完善零售风险管控策略，个人贷款不良率较上年末和上半年均有所改善；南银法巴消费金融有限公司着力打造客户服务核心竞争力，经营发展态势良好，截至报告期末，表内贷款余额514.97亿元，较上年末增长199.66亿元，增幅63.32%。客户服务经营方面，迭代优化手机银行App功能，持续提升用户体验，月活跃用户同比增长16.28%；以代发业务为重要切入口，探索打造贯穿客户全生命周期旅程的综合化、智能化、个性化服务经营体系。

3.金融市场板块
金融市场板块认真研判市场、科学配置资产、持续推动转型、调整优化管理，保持了稳健向上的经营态势。同业业务持续提高经营管理效能。资产端同业业务科学配置、灵活交易，收益水平跑赢市场大势，票据业务积极应对政策变化，定价、交易、流转质效明显提升；负债端结合市场形势，多手段灵活调整久期，多渠道吸收负债来源，精细化控制融资成本；客户端夯实基础管理、提升客群粘性，综合营销纵深推进、多点开花。资金运营业务持续锚定多元创利。债券投资主动作为，交易操作做出特色，精准预判跑赢大势；承销各类主题债券支持实体经济，融合承销与柜台业务，顺利发行公司200亿元金融债和150亿元二级资本债；正式获得上海期货交易所会员资格，创新驱动业务多元发展，多措并举实现柜台债券业务规模显著提升。资产托管业务持续推动产能提升。加强投托联动、销托联动，优化业务结构，强化科技赋能，筑牢合规基石，资产托管业务稳健发展，托管规模和收入均实现同比增长。

截至报告期末，公司资产托管业务总规模3.32万亿元，较上年末增长0.37万亿元，增幅12.54%。

南银理财持续升级产品和服务。坚持“客户至上、稳中求进”的经营理念，积极发挥专业投资优势，不断丰富产品货架，持续做好客户陪伴服务，实现规模稳步增长。截至报告期末，南银理财产品规模4413.23亿元，较上年末增长673.91亿元，增幅18.02%。


四、重要事项进展情况
1.根据国家金融监督管理总局泰州监管分局（泰金复〔2024〕62号）《国家金融监督管理总局泰州监管分局关于南京银行股份有限公司泰州城东支行开业的批复》，泰州城东支行于2024年7月8日开业。

2.根据国家金融监督管理总局江苏监管局（苏金复〔2024〕257号）《国家金融监督管理总局江苏监管局关于南京银行股份有限公司南京北祥路支行开业的批复》，南京北祥路支行于2024年8月16日开业。

3.根据国家金融监督管理总局苏州监管分局（苏州金复〔2024〕146号）《国家金融监督管理总局苏州监管分局关于南京银行股份有限公司苏州狮山支行开业的批复》，苏州狮山支行于2024年9月4日开业。

4.根据国家金融监督管理总局南通监管分局（通金复〔2024〕119号）《国家金融监督管理总局南通监管分局关于南京银行股份有限公司如东掘港支行开业的批复》，如东掘港支行于2024年9月26日开业。

5.报告期内，本公司通过可转债转股的方式，将持有的 1,054,620,000元江苏金融租赁股份有限公司（以下简称“江苏金租”）可转换公司债券转为江苏金租A股普通股，转股股数为345,777,049股，此次权益变动后，本公司持有江苏金租股份1,227,777,049股。截至报告期末，本公司对江苏金租持股比例为21.27%。

6.报告期内，南银法巴消费金融有限公司引入新股东国际金融公司（IFC），注册资本由50亿元增至52.15亿元，本公司持股比例由66.92%降至64.16%。


五、补充财务数据

项目	2024年9月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
资产总额	2,547,037,415	2,288,275,916	2,059,483,739
资产结构
贷款总额	1,236,696,972	1,099,073,306	945,912,680
其中：企业贷款	931,990,936	815,098,888	674,743,076
零售贷款	304,706,036	283,974,418	271,169,604
贷款损失准备	34,865,800	35,586,289	33,825,585
负债总额	2,364,511,277	2,115,681,851	1,901,784,904
负债结构
存款总额	1,402,558,709	1,369,407,772	1,238,031,640
其中：企业活期存款	223,552,073	273,476,437	258,722,505
企业定期存款	722,334,832	669,135,811	655,476,375
储蓄活期存款	43,969,041	43,415,837	48,267,148
储蓄定期存款	412,418,643	383,213,192	275,058,562
其他	284,120	166,495	507,050
同业拆入	55,787,991	38,280,524	24,698,731

2.五级分类情况
单位：千元人民币

五级分类	2024年9月30日		2023年12月31日
	金额	占比(%)	金额	占比(%)
正常类	1,213,049,503	98.03	1,077,395,300	97.93
关注类	14,091,538	1.14	12,842,190	1.17
次级类	4,111,152	0.33	2,818,845	0.26
可疑类	2,074,156	0.17	2,178,083	0.20
损失类	4,057,388	0.33	4,872,250	0.44
总额	1,237,383,737	100.00	1,100,106,668	100.00

注：根据国家金融监督管理总局监管口径计算。


3.迁徙率
单位：%

	2024年9月30日	2023年12月31日	2022年12月31日
正常类贷款迁徙率	0.93	1.39	0.78
关注类贷款迁徙率	44.41	33.08	54.11
次级类贷款迁徙率	69.50	81.70	58.46
可疑类贷款迁徙率	84.21	85.98	75.45

注:贷款迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算，为母公司口径数据。


4.资本构成及变化情况
单位：千元人民币

项目	2024年9月30日
1、总资本净额	229,301,223
1.1核心一级资本	151,102,231
1.2核心一级资本扣减项	788,260
1.3核心一级资本净额	150,313,971
1.4其他一级资本	30,083,897
1.5其他一级资本扣减项	0
1.6一级资本净额	180,397,868
1.7二级资本	49,104,045
1.8二级资本扣减项	200,690
2、信用风险加权资产	1,549,959,235
3、市场风险加权资产	34,401,218
4、操作风险加权资产	81,879,997
5、风险加权资产合计	1,666,240,450
6、核心一级资本充足率（%）	9.02
7、一级资本充足率（%）	10.83
8、资本充足率（%）	13.76

注： 1. 第三支柱信息披露报告详见本公司网站（www.njcb.com.cn）； 2. 自2024年起，本公司按照《商业银行资本管理办法》计算资本充足率。


5.公司补充财务指标

主要指标（%）	2024年9月30日		2023年12月31日		2022年12月31日
	期末	平均	期末	平均	期末	平均
总资产收益率	0.92	0.89	0.85	0.91	0.97	0.97
资本充足率	13.76	-	13.53	-	14.31	-
一级资本充足率	10.83	-	11.40	-	12.04	-
核心一级资本充足率	9.02	-	9.39	-	9.73	-
不良贷款率	0.83	0.87	0.90	0.90	0.90	0.91
拨备覆盖率	340.40	350.49	360.58	378.89	397.20	397.27
拨贷比	2.82	3.03	3.23	3.40	3.57	3.60
成本收入比		25.32	27.90	30.47	30.11	29.75	29.49
存贷款比例	人民币	90.64	86.57	82.50	80.50	78.49	76.84
	外币	35.08	32.66	30.24	27.15	24.05	28.16
	折人民币	88.19	84.25	80.30	78.37	76.44	75.11
流动性比例	人民币	132.35	113.71	95.07	95.48	95.88	77.63
	外币	67.89	92.29	116.69	84.08	51.46	45.17
	折人民币	131.12	113.28	95.43	95.02	94.61	76.74
拆借资金比例	拆入人民币	3.49	3.15	2.80	2.40	2.00	2.58
	拆出人民币	2.20	2.04	1.87	1.49	1.10	1.20
利息回收率	96.09	95.89	95.69	96.18	96.67	96.91
单一最大客户贷款比例	1.41	1.39	1.37	1.47	1.56	1.84
最大十家客户贷款比例	9.55	9.23	8.91	9.72	10.52	12.09

注：资产质量指标根据国家金融监督管理总局监管口径计算。

6.杠杆率
单位：千元人民币

项目	2024年	2024年	2024年	2023年
	9月30日	6月30日	3月31日	12月31日
杠杆率（%）	6.03	6.02	6.18	6.30
一级资本净额	180,397,868	178,217,759	176,956,247	170,006,910
调整后的表内外资产余额	2,991,083,418	2,958,361,994	2,863,549,730	2,700,020,917

7.流动性覆盖率
单位：千元人民币

项目	2024年9月30日
合格优质流动性资产	305,726,341
现金净流出量	136,092,833
流动性覆盖率（%）	224.65

8.净稳定资金比例
单位：千元人民币

项目	2024年9月30日
可用的稳定资金	13,558,189,478
所需的稳定资金	12,241,312,366
净稳定资金比例（%）	110.76

（未完）