[三季报]青岛银行(002948):2024年三季度报告
2024年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第五次会议于 2024年 10月 28日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事 14名，实际参与表决董事 14名，会议审议通过了《青岛银行股份有限公司关于 2024年第三季度报告的议案》。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。 第一节 基本情况 一、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 除特别注明外，金额单位为人民币千元
（1） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2022年 7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了支付的永续债利息，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。 （2） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 2.按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2024年 9月 30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 3.非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 （2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过 30%的情况及主要原因如下： 除特别注明外，金额单位：人民币千元
二、主要监管指标及补充财务指标 1.主要指标
（1） 截至 2024年 9月 30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2021年末、2022年末以及 2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 （2） 迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。 （3） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 （4） 净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 （5） 截至 2024年 9月 30日及 6月 30日、3月 31日的杠杆率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2021年末、2022年末以及 2023年末的杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》等相关监管规定计算。 2.发放贷款和吸收存款情况 金额单位：人民币千元
3.资本充足率情况 金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
三、经营情况分析 2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。2024年前三季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，积极践行服务实体经济使命担当，努力做好金融“五篇大文章”，按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的年度经营指导思想，深入推进高质量发展，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，规模与质量协同共进，实现良好经营业绩。 经营规模稳步增长，资债结构不断优化。截至 2024年 9月末，本公司资产总额 6,689.82亿元，比上年末增加 609.97亿元，增长 10.03%；负债总额 6,254.36亿元，比上年末增加 573.90亿元，增长 10.10%。报告期内，本公司坚持深化、细化客群经营，加大普惠、绿色、制造业、科技等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大，同时提升负债质量，拓展低成本资金来源，吸收存款持续增长，贷款、存款在资产、负债总额中占比均有提升。报告期末，客户贷款总额 3,311.27亿元，比上年末增加 310.38亿元，增长 10.34%；占资产总额比例 49.50%，比上年末提高 0.14个百分点。客户存款总额 4,281.92亿元，比上年末增加 421.30亿元，增长 10.91%；占负债总额比例 68.46%，比上年末提高 0.50个百分点。 盈利能力稳健提升，实现良好经营业绩。2024年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润 34.55亿元，同比增加 4.66亿元，增长 15.60%；营业收入104.86亿元，同比增加 7.89亿元，增长 8.14%。加权平均净资产收益率（年化）12.68%，同比提高 0.47个百分点；基本每股收益 0.55元，同比增加 0.08元。报告期内，本公司积极应对净息差收窄等经营挑战，全面深化降本增效，营业收入增长快于营业支出，从而实现净利润增长和盈利能力提升。营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款占比，合理控制负债成本率，利息净收入稳步增长；把握债市上行契机，增加投资及估值收益，带动非利息收入增长。2024年前三季度，利息净收入 72.67亿元，同比增加 3.84亿元，增长 5.58%。非利息收入 32.20亿元，同比增加 4.05亿元，增长 14.40%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计 18.42亿元，同比增加 3.96亿元。营业支出方面，在业务发展的同时，加强科学成本控制，费用总体稳中有升；加大风险管控力度，信用减值支出减少。2024年前三季度，营业支出 62.94亿元，同比增加 0.89亿元，增长 1.44%，其中：业务及管理费 29.73亿元，同比增加 1.22亿元；信用减值损失 31.00亿元，同比减少 1.33亿元。 贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至 2024年 9月末，本公司不良贷款率 1.17%，比上年末下降 0.01个百分点；拨备覆盖率 245.71%，比上年末提高 19.75个百分点。核心一级资本充足率 8.90%，比上年末提高 0.48个百分点；资本充足率 13.15%，比上年末提高 0.36个百分点。主要监管指标均符合监管要求。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加，同时受资本新规实施的积极影响，各级资本充足率有所提升。 聚焦“五篇大文章”，普惠小微企业金融服务向深向细。本行紧跟国家政策导向，认真贯彻落实各级政府金融支持实体经济的政策要求，坚守金融服务实体经济本源。一是紧扣“五篇大文章”，布局“八大新赛道”，探索蓝绿色、卫健养老及优质制造业等重点业务发展路径；二是坚持创新驱动实体经济发展，形成科创金融、农业金融、通用普惠三大产品体系，丰富金融服务手段；三是完善普惠专营机制，向小微企业倾斜金融资源配置；四是深化合作渠道建设，推动各类普惠业务平台落地；五是提升企业获贷便捷性，加快数字化转型建设，优化线上普惠业务，金融助力营商环境优化。截至 2024年 9月末，普惠型小微贷款（客户范围为单户授信 1,000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额 423.53亿元，比上年末增加 85.07亿元，增长 25.13%。 第二节 股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 1.1本行股东数量及持股情况 单位：股
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股 5%以上股东，前 10名股东及前 10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。 1.3前 10名股东及前 10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 与 2024年上半年末相比，本行截至 2024年第三季度末的前 10名股东及前10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。 二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表 报告期末，本行无存续的优先股。 第三节 其他重要事项 一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况 本行不存在实际控制人和收购人。2024年第三季度，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行 2023年度报告、2024年半年度报告。 二、接待调研、沟通、采访等活动情况 本行投资者关系联系电话：40066 96588 转 6 本行官方网站：http://www.qdccb.com/ 2024年第三季度，本行发布的投资者关系活动记录表情况如下：
第四节 发布季度报告 本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。 第五节 财务报表 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (未经审计) 2024年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2024年 2023年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 45,808,417 31,043,664 存放同业及其他金融机构款项 3,561,798 2,210,368 贵金属 1,046 96,151 拆出资金 17,779,508 14,021,225 衍生金融资产 107,695 149,377 买入返售金融资产 9,795,247 13,944,652 发放贷款和垫款 322,713,424 292,992,926 金融投资： ? -以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融投资 66,650,437 58,269,523 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 的金融投资 99,065,681 114,985,134 -以摊余成本计量的金融投资 76,335,517 52,756,509 长期应收款 15,097,005 16,741,773 固定资产 3,449,715 3,434,680 在建工程 - 106,309 使用权资产 795,401 838,139 无形资产 365,810 420,085 递延所得税资产 3,567,715 3,793,887 其他资产 3,887,491 2,180,970 资产总计 668,981,907 607,985,372 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2024年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2024年 2023年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 28,306,562 18,235,088 同业及其他金融机构存放款项 18,124,462 2,242,331 拆入资金 21,766,874 21,090,364 以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融负债 694,743 - 衍生金融负债 68,523 71,107 卖出回购金融资产款 25,001,214 36,880,567 吸收存款 439,259,760 395,467,359 应付职工薪酬 737,574 758,284 应交税费 643,976 697,493 预计负债 511,162 565,767 应付债券 87,688,141 89,269,785 租赁负债 531,919 555,035 其他负债 2,101,224 2,212,949 负债合计 625,436,134 568,046,129 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2024年 9月 30日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2024年 2023年 9月 30日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 5,820,355 5,820,355 其他权益工具 其中：永续债 6,395,783 6,395,783 资本公积 10,687,091 10,687,634 其他综合收益 2,206,999 947,211 盈余公积 2,718,114 2,718,114 一般风险准备 7,508,602 7,483,824 未分配利润 7,276,711 5,011,018 归属于母公司股东权益合计 42,613,655 39,063,939 少数股东权益 932,118 875,304 股东权益合计 43,545,773 39,939,243 ----------------- ----------------- 负债和股东权益总计 668,981,907 607,985,372 本财务报表已于 2024年 10月 28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 一、营业收入 利息收入 16,627,115 15,651,248 利息支出 (9,360,475) (8,768,653) 利息净收入 7,266,640 6,882,595 ----------------- ----------------- 手续费及佣金收入 1,627,716 1,710,797 手续费及佣金支出 (351,042) (373,058) 手续费及佣金净收入 1,276,674 1,337,739 ----------------- ----------------- 投资收益 1,002,622 768,158 公允价值变动损益 839,287 677,688 汇兑损益 (134,181) (97,577) 其他收益 91,949 98,907 其他业务收入 129,752 1,110 资产处置损益 13,446 28,223 营业收入合计 10,486,189 9,696,843 ----------------- ----------------- 二、营业支出 税金及附加 (126,357) (120,975) 业务及管理费 (2,972,745) (2,850,785) 信用减值损失 (3,100,291) (3,233,354) 其他业务成本 (95,105) (73) 营业支出合计 (6,294,498) (6,205,187) ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 三、营业利润 4,191,691 3,491,656 加：营业外收入 15,589 17,168 减：营业外支出 (8,008) (11,747) 四、利润总额 4,199,272 3,497,077 减：所得税费用 (639,073) (407,523) 五、净利润 3,560,199 3,089,554 归属于母公司股东的净利润 3,454,928 2,988,738 少数股东损益 105,271 100,816 六、其他综合收益的税后净额 1,259,788 688,263 归属于母公司股东的其他综合收益的 税后净额 1,259,788 688,263 (一) 不能重分类进损益的其他综合收益 1. 重新计量设定受益计划变动额 (6,435) (1,365) 2. 指定为以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的金融资产公允价值变动 78,906 - (二) 将重分类进损益的其他综合收益 1. 以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融资产公允价值变动 727,688 484,686 2. 以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融资产信用减值准备 459,629 204,942 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 七、综合收益总额 4,819,987 3,777,817 归属于母公司股东的综合收益总额 4,714,716 3,677,001 归属于少数股东的综合收益总额 105,271 100,816 八、基本及稀释每股收益 (人民币元) 0.55 0.47 本财务报表已于 2024年 10月 28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量 吸收存款净增加额 42,129,640 37,899,308 同业及其他金融机构存放款项净增加额 15,874,857 - 向中央银行借款净增加额 10,103,261 4,960,711 拆入资金净增加额 69,365 596,326 卖出回购金融资产款净增加额 - 1,914,083 存放同业及其他金融机构款项净减少额 450,000 100,000 买入返售金融资产净减少额 4,150,000 - 长期应收款净减少额 1,511,548 - 收取的利息、手续费及佣金 15,417,546 13,702,079 收到的其他与经营活动有关的现金 1,578,656 1,714,446 经营活动现金流入小计 91,284,873 60,886,953 ----------------- ----------------- 发放贷款和垫款净增加额 (31,966,049) (29,188,688) 存放中央银行款项净增加额 (2,333,918) (1,279,284) 拆出资金净增加额 (4,288,518) (3,750,000) 长期应收款净增加额 - (1,889,391) 同业及其他金融机构存放款项净减少额 - (3,610,995) 卖出回购金融资产款净减少额 (11,873,099) - 为交易目的而持有的金融资产净增加额 (5,429,404) - 支付的利息、手续费及佣金 (6,300,569) (5,703,147) 支付给职工以及为职工支付的现金 (1,657,148) (1,608,463) 支付的各项税费 (1,994,802) (2,042,605) 支付的其他与经营活动有关的现金 (2,391,090) (3,938,973) 经营活动现金流出小计 (68,234,597) (53,011,546) ----------------- ----------------- 经营活动产生的现金流量净额 23,050,276 7,875,407 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量 处置及收回投资收到的现金 41,621,145 38,971,204 取得投资收益及利息收到的现金 5,365,876 5,400,186 处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金 33,978 3,815 投资活动现金流入小计 47,020,999 44,375,205 ----------------- ----------------- 投资支付的现金 (51,979,750) (49,666,614) 购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金 (218,469) (281,665) 投资活动现金流出小计 (52,198,219) (49,948,279) ----------------- ----------------- 投资活动所用的现金流量净额 (5,177,220) (5,573,074) ----------------- ----------------- 三、筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 72,280,100 77,207,999 筹资活动现金流入小计 72,280,100 77,207,999 ----------------- ----------------- 偿还债务支付的现金 (73,897,574) (69,799,721) 偿还债务利息支付的现金 (1,730,826) (1,838,679) 分配股利所支付的现金 (1,212,603) (1,163,562) 偿还租赁负债支付的现金 (113,811) (113,181) 筹资活动现金流出小计 (76,954,814) (72,915,143) ----------------- ----------------- 筹资活动 (所用) / 产生的现金流量净额 (4,674,714) 4,292,856 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 截至 2024年 9月 30日止九个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2024年 截至 2023年 9月 30日止 9月 30日止 九个月期间 九个月期间 (未经审计) (未经审计) 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (18,204) 23,175 ----------------- ----------------- 五、现金及现金等价物净增加额 13,180,138 6,618,364 加：期初现金及现金等价物余额 15,596,772 11,508,997 六、期末现金及现金等价物余额 28,776,910 18,127,361 本财务报表已于 2024年 10月 28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2024年 10月 28日 中财网
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