[三季报]苏州银行(002966):2024年三季度报告

时间：2024年10月31日 00:11:39 中财网

原标题:苏州银行:2024年三季度报告

证券代码：002966 证券简称：苏州银行 公告编号：2024-054 转债代码：127032 转债简称：苏行转债

苏州银行股份有限公司 2024年第三季度报告
本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

重要内容提示：
一、苏州银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于 2024年 10月 29日召开第五届董事会第十八次会议，会议应出席董事 12名，实际出席董事 12名，审议通
过了《苏州银行股份有限公司 2024年第三季度报告》。

三、本行董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、
完整。

四、本集团本季度财务报告未经会计师事务所审计。

一、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
（一）主要会计数据
单位：人民币千元

项目	本报告期 (7-9月)	本报告期比 上年同期增减	年初至报告期末 （1-9月）	年初至报告期末比 上年同期增减
营业收入	2,901,250	-0.59%	9,289,236	1.10%
归属于上市公司股东的净利润	1,226,794	8.73%	4,179,499	11.09%
归属于上市公司股东的扣除非经 常性损益的净利润	1,225,613	11.06%	4,146,009	13.55%
经营活动产生的现金流量净额	—	—	24,202,931	-1.81%
基本每股收益（元/股）	0.33	6.45%	1.08	9.09%
稀释每股收益（元/股）	0.29	7.41%	0.93	8.14%
加权平均净资产收益率（%）	2.94	下降 0.04个百分点	9.64	下降 0.20个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均 净资产收益率（%）	2.94	上升 0.03个百分点	9.56	上升 0.02个百分点

项目	本报告期末	上年度末	本报告期末比 上年度末增减
总资产	677,183,773	601,841,456	12.52%
归属于上市公司股东的净资产	48,236,567	45,479,985	6.06%

注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股
收益的计算及披露》（2010年修订）计算。


截止披露前一交易日的公司总股本：

截止披露前一交易日的公司总股本（股）

3,764,810,935

用最新股本计算的全面摊薄每股收益

支付的永续债利息（元）	233,100,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）	1.0482

补充披露
单位：人民币千元

规模指标	2024年 9月 30日	2023年 12月 31日	本报告期末比上年末 增减
发放贷款和垫款	317,832,571	281,137,536	13.05%
公司贷款和垫款	238,290,899	196,000,729	21.58%
个人贷款和垫款	91,996,982	97,400,009	-5.55%
加：应计利息	417,761	436,030	-4.19%
减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值 准备	12,873,071	12,699,232	1.37%
吸收存款	427,403,964	372,431,608	14.76%
公司存款	197,833,306	178,270,806	10.97%
个人存款	219,966,241	185,549,660	18.55%
加：应计利息	9,604,417	8,611,142	11.53%

注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36号)要求，基于实际利
率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。

（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元

项目	2024年 7-9月	2024年 1-9月
资产处置损益	-	6,311
与资产相关的政府补助	288	863
与收益相关的政府补助	4,488	45,795
	-588	-3,308
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-987	-464
非经常性损益合计	3,201	49,197
所得税影响额	-1,846	-13,374
减：少数股东权益影响额（税后）	174	2,333
非经常性损益净额	1,181	33,490

注：本集团对非经常性损益项目的确认是根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益（2023
年修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。

本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》定义、列举的非经常
性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

（三）补充财务指标

指标	监管 指标	2024年 9月 30日	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日
核心一级资本充足率（%）	≥7.5	9.41	9.38	9.63
一级资本充足率（%）	≥8.5	10.76	10.81	10.47
资本充足率（%）	≥10.5	13.86	14.03	12.92
流动性比例（%）	≥25	82.48	87.55	79.96
流动性覆盖率（%）	≥100	137.35	186.26	180.43
存贷款比例(本外币)（%）	-	79.05	80.64	79.23
不良贷款率（%）	≤5	0.84	0.84	0.88
拨备覆盖率（%）	-	473.66	522.77	530.81
拨贷比（%）	-	3.99	4.39	4.67
单一客户贷款集中度（%）	≤10	1.64	1.71	2.15
单一集团客户授信集中度（%）	≤15	4.95	4.41	6.74
最大十家客户贷款集中度（%）	≤50	14.04	14.02	13.75
正常类贷款迁徙率（%）	-	0.72	0.70	0.40
关注类贷款迁徙率（%）	-	18.46	12.17	12.79
次级类贷款迁徙率（%）	-	88.78	43.26	36.99
可疑类贷款迁徙率（%）	-	92.29	90.68	20.82
总资产收益率（年化）（%）	-	0.90	0.85	0.84
成本收入比（%）	≤45	35.33	36.46	33.33
资产负债率（%）	-	92.54	92.08	92.29
净利差（年化）（%）	-	1.47	1.73	1.93
净利息收益率（年化）（%）	-	1.41	1.68	1.87

注：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单
一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据合并财务
报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类
贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。

（四）资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
资本充足率
单位：人民币万元

项目	2024年 9月 30日	2023年 12月 31日	2022年 12月 31日
核心一级资本净额	4,298,883	4,022,366	3,592,989
一级资本净额	4,914,226	4,637,479	3,908,133
资本净额	6,329,002	6,017,999	4,823,003
风险加权资产	45,676,516	42,896,891	37,317,154
核心一级资本充足率（%）	9.41	9.38	9.63
一级资本充足率（%）	10.76	10.81	10.47
资本充足率（%）	13.86	14.03	12.92

注：依照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第 4号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细
信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。

杠杆率
单位：人民币万元

项目	2024年 9月 30日	2024年 6月 30日	2024年 3月 31日	2023年 12月 31日
杠杆率（%）	6.65	6.64	6.69	6.95
一级资本净额	4,914,226	4,820,257	4,791,555	4,637,479
调整后表内外资产余额	73,880,549	72,569,094	71,652,951	66,766,997

注：依照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第 4号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细
信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。

流动性覆盖率
单位：人民币万元

项目	2024年 9月 30日	2024年 6月 30日	2024年 3月 31日	2023年 12月 31日
流动性覆盖率（%）	137.35	141.35	141.06	186.26
合格优质流动性资产	4,771,551	4,654,655	5,061,137	4,538,029
未来 30天现金流出量的期末数值	3,473,973	3,293,051	3,587,969	2,436,339

注：上报监管部门合并口径数据。

（五）贷款五级分类情况
单位：人民币千元

项目	2024年 9月 30日		2023年 12月 31日		期间变动
	金额	占比	金额	占比	金额	占比
正常类	324,755,734	98.33%	288,561,002	98.35%	36,194,732	-0.02%
关注类	2,750,788	0.83%	2,378,045	0.81%	372,743	0.02%
次级类	746,172	0.23%	1,194,798	0.41%	-448,626	-0.18%
可疑类	1,136,306	0.34%	319,270	0.11%	817,036	0.23%
损失类	898,881	0.27%	947,623	0.32%	-48,742	-0.05%
发放贷款和垫款本金合计	330,287,881	100.00%	293,400,738	100.00%	36,887,143	-
不良贷款及不良贷款率	2,781,359	0.84%	2,461,691	0.84%	319,668	-

（六）贷款损失准备计提与核销情况
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元

项目	金额
年初数	12,699,232
计提/转回	1,014,753
核销	-969,295
收回的已核销贷款	133,372
已减值贷款利息回拨	-4,991
期末数	12,873,071

报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元

项目	金额
年初数	169,809
计提/（回拨）	131,204
期末数	301,013

（七）经营情况分析
报告期内，本集团总体情况如下：
1、业务规模稳健增长：截至报告期末，本集团资产总额 6,771.84亿元，较年初增加 753.42亿元，增幅 12.52%；负债
总额 6,266.57亿元，较年初增加 724.82亿元，增幅 13.08%；各项贷款 3,302.88亿元，较年初增加 368.87亿元，增幅
12.57%；各项存款 4,178.00亿元，较年初增加 539.79亿元，增幅 14.84%。

2、盈利能力保持韧性：2024年 1-9月，本集团实现营业收入 92.89亿元，同比增长 1.01亿元，增幅 1.10%；实现净利
润 43.30亿元，同比增长 4.09亿元，增幅 10.42%；实现归属于上市公司股东的净利润 41.79亿元，同比增长 4.17亿元，增
幅 11.09%。

3、经营质效持续稳定：截至报告期末，本集团不良贷款率 0.84 %，跟年初保持一致；拨备覆盖率 473.66 %，资产质量
持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率 9.41%，一级资本充足率 10.76%，资本充足率 13.86%。各项指标符合监管要
求，处于稳健合理水平。

（八）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
单位：人民币千元

项目	2024年 9月 30日	2023年 12月 31日	比上年末 增减	主要原因
贵金属	51	270	-81.18%	贵金属库存减少
买入返售金融资产	-	1,318,737	-100.00%	根据资金市场情况，调整同业业务
交易性金融资产	85,555,723	52,444,001	63.14%	以公允价值计量且其变动计入损益的金 融资产规模增加
长期待摊费用	81,277	47,347	71.66%	长期待摊费用增加
其他资产	495,370	373,816	32.52%	待清算资金增加
同业及其他金融机构 存放款项	7,016,652	3,935,291	78.30%	根据资金市场情况，调整同业业务
交易性金融负债	91,088	-	上年为 0	交易性金融负债增加
应交税费	231,153	774,502	-70.15%	应交税费减少
预计负债	280,073	579,936	-51.71%	预计负债减少
项目	2024年 1-9月	2023年 1-9月	比上年同期 增减	主要原因
其他收益	46,658	160,632	-70.95%	本期政府补助减少
公允价值变动损益	460,151	158,614	190.11%	交易性金融资产公允价值变动的影响
资产处置损益	6,311	2,064	205.82%	资产处置收益增加
汇兑损益	-21,612	-62,710	上期为负	外汇业务受汇率波动影响
其他业务收入	106,691	49,265	116.56%	其他收入增加
信用减值损失	650,227	1,324,220	-50.90%	信用减值损失减少
其他业务成本	93,688	44,826	109.00%	其他成本增加
营业外收入	4,699	1,691	177.88%	营业外收入增加
权益法下可转损益的 其他综合收益	12,208	-1,007	上期为负	本期联营企业其他综合收益增加
以公允价值计量且其 变动计入其他综合收 益的金融资产公允价 值变动	-12,022	328,350	本期为负	其他债权投资公允价值变动的影响

二、股东信息
（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股

报告期末普通股股东总数	54,180	报告期末表决权恢复的优先股股东总数	不适用
前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称	股东性质	持股比例	持股数量	持有有限 售条件的 股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
苏州国际发展集团有限 公司	国有法人	12.15%	446,175,212	-	-	-
苏州工业园区经济发展 有限公司	国有法人	5.39%	198,000,000	-	-	-
张家港市虹达运输有限 公司	境内非国有法人	3.87%	141,980,220	-	-	-
香港中央结算有限公司	境外法人	3.22%	118,310,775	-	-	-
江苏吴中集团有限公司	境内非国有法人	2.70%	99,000,000	-	质押	48,400,000
苏州新浒投资发展有限 公司	国有法人	1.50%	55,000,000	-	-	-
中国农业银行股份有限 公司－中证 500交易型 开放式指数证券投资基 金	其他	1.41%	51,815,530	-	-	-
江苏吴中教育投资有限 公司	境内非国有法人	1.36%	49,922,593	-	质押	49,922,593
苏州三威企业集团有限 公司	境内非国有法人	1.20%	44,212,486	-	-	-
盛虹集团有限公司	境内非国有法人	1.15%	42,259,736	-	-	-
前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份、高管锁定股）
股东名称	持有无限售条件股份数量	股份种类及数量
		股份种类	数量
苏州国际发展集团有限公司	446,175,212	人民币普通股	446,175,212
苏州工业园区经济发展有限公司	198,000,000	人民币普通股	198,000,000
张家港市虹达运输有限公司	141,980,220	人民币普通股	141,980,220
香港中央结算有限公司	118,310,775	人民币普通股	118,310,775
江苏吴中集团有限公司	99,000,000	人民币普通股	99,000,000
苏州新浒投资发展有限公司	55,000,000	人民币普通股	55,000,000
中国农业银行股份有限公司－中证 500交易 型开放式指数证券投资基金	51,815,530	人民币普通股	51,815,530

江苏吴中教育投资有限公司	49,922,593	人民币普通股	49,922,593
苏州三威企业集团有限公司	44,212,486	人民币普通股	44,212,486
盛虹集团有限公司	42,259,736	人民币普通股	42,259,736
上述股东关联关系或一致行动的说明	江苏吴中教育投资有限公司是江苏吴中集团有限公司控股子 公司，除此之外，上述股东间不存在关联关系或一致行动关 系
前10名股东参与融资融券业务情况说明（如有）	不适用

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 √适用 □不适用
单位：股

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
股东名称（全 称）	期初普通账户、信用账户 持股		期初转融通出借股份且 尚未归还		期末普通账户、信用账户 持股		期末转融通出借股份 且尚未归还
	数量合计	占总股本 的比例	数量合计	占总股本 的比例	数量合计	占总股本 的比例	数量合计	占总股本 的比例
中国农业银 行股份有限 公司－中证 500交易型开 放式指数证 券投资基金	19,953,300	0.54%	5,931,800	0.16%	51,815,530	1.41%	-	-

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 □适用 √不适用
（二）公司优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表
□适用 √不适用
（三）公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
√适用 □不适用
截至 2024年 9月末，本行股东苏州海竞信息科技集团有限公司持有的全部 11,002,800股本行股份被司法冻结，其中
11,000,000股涉及已质押股权司法再冻结，占本行总股本的 0.30%，未对本行经营发展、股权结构、公司治理等造成不利影
响。

三、其他重要事项
√适用 □不适用
证券投资情况
报告期内，本集团兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本集团持有的面值最大的十只
截至报告期末，本集团持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示： 单位：人民币千元

债券种类	面额	票面利率(%)	到期日	减值准备
24政策性金融债券 02	2,740,000	2.00	2027-04-12	-
24政策性金融债券 03	2,550,000	2.12	2027-03-12	-
22政策性金融债券 05	2,250,000	2.61	2027-01-27	-
22政策性金融债券 08	2,010,000	2.69	2027-06-16	-
23政策性金融债券 03	1,110,000	2.64	2026-04-14	-
23政策性金融债券 02	1,090,000	3.10	2033-02-27	-
24政策性金融债券 08	1,000,000	1.47	2025-07-22	-
24政策性金融债券 11	1,000,000	2.17	2034-08-16	-
24政策性金融债券 10	950,000	2.35	2034-05-06	-
22政策性金融债券 10	920,000	2.97	2032-10-14	-

四、季度财务报表
（一）财务报表
1、合并资产负债表
编制单位：苏州银行股份有限公司
单位：人民币元

项目	2024年 9月 30日 （未经审计）	2023年 12月 31日 （经审计）
资产：
现金及存放中央银行款项	24,895,571,564	21,897,448,637
存放同业款项	7,595,138,289	6,313,777,285
贵金属	50,901	270,465
拆出资金	35,762,811,619	35,985,115,165
衍生金融资产	364,270,155	315,080,880
买入返售金融资产	-	1,318,736,703
发放贷款和垫款	317,832,570,728	281,137,535,547
金融投资：
交易性金融资产	85,555,722,567	52,444,001,027
债权投资	78,546,509,820	94,330,966,036
其他债权投资	84,104,749,743	68,642,172,554
	906,340,721
固定资产	2,376,784,212	2,497,365,520
使用权资产	367,455,968	336,699,762
投资性房地产	6,591	6,591
在建工程	517,311,357	473,999,919
无形资产	646,546,114	643,323,292
递延所得税资产	2,830,326,355	3,191,992,480
长期待摊费用	81,277,112	47,347,087
长期应收款	34,304,959,988	31,051,810,628
其他资产	495,369,584	373,816,190
资产总计	677,183,773,388	601,841,456,223
负债：
向中央银行借款	25,471,244,931	25,860,966,909
同业及其他金融机构存放款项	7,016,652,351	3,935,290,553
拆入资金	53,313,598,851	46,995,665,819
交易性金融负债	91,088,450	-
衍生金融负债	382,910,836	356,920,288
卖出回购金融资产款	23,357,927,797	21,730,540,369
吸收存款	427,403,963,688	372,431,608,046
应付职工薪酬	1,062,487,476	1,084,084,113
应交税费	231,152,835	774,501,504
应付债券	85,233,094,735	77,566,981,464
递延收益	7,188,254	8,050,849
租赁负债	358,854,665	321,512,260
预计负债	280,072,539	579,935,665
其他负债	2,446,629,326	2,529,252,146
负债总计	626,656,866,734	554,175,309,985
股东权益：
股本	3,672,707,517	3,666,738,687
其他权益工具	6,363,051,097	6,365,850,720
其中：永续债	5,998,900,943	5,998,900,943
可转债	364,150,154	366,949,777
资本公积	10,532,256,196	10,496,635,320
其他综合收益	1,178,085,213	976,662,873
	2,671,135,013
一般风险准备	7,581,337,329	7,579,689,826
未分配利润	16,237,994,311	13,723,272,898
归属于母公司股东的权益	48,236,566,676	45,479,985,337
少数股东权益	2,290,339,978	2,186,160,901
股东权益合计	50,526,906,654	47,666,146,238
负债及股东权益总计	677,183,773,388	601,841,456,223

法定代表人：崔庆军 行长：王强 财务部门负责人：徐峰
2、合并利润表
编制单位：苏州银行股份有限公司
单位：人民币元

项目	2024年 1-9月 （未经审计）	2023年 1-9月 （未经审计）
一、 营业收入	9,289,236,263	9,188,393,407
利息净收入	5,975,740,388	6,392,587,154
利息收入	15,631,137,877	15,127,449,350
利息支出	(9,655,397,489)	(8,734,862,196)
手续费及佣金净收入	926,903,742	1,106,778,789
手续费及佣金收入	992,655,065	1,208,815,242
手续费及佣金支出	(65,751,323)	(102,036,453)
其他收益	46,657,692	160,632,005
投资收益	1,788,393,736	1,381,162,199
公允价值变动收益	460,150,888	158,614,447
资产处置损益	6,311,160	2,063,701
汇兑损益	(21,612,397)	(62,710,216)
其他业务收入	106,691,054	49,265,328
二、 营业支出	(4,103,554,969)	(4,560,976,377)
税金及附加	(110,694,015)	(107,132,764)
业务及管理费	(3,248,945,269)	(3,084,797,502)
信用减值损失	(650,227,494)	(1,324,219,733)
其他业务成本	(93,688,191)	(44,826,378)
三、 营业利润	5,185,681,294	4,627,417,030
营业外收入	4,698,655	1,690,914
	(8,470,257)
四、 利润总额	5,181,909,692	4,621,122,491
所得税费用	(852,033,260)	(699,959,671)
五、 净利润	4,329,876,432	3,921,162,820
其中：归属于母公司股东的净利润	4,179,498,995	3,762,254,789
少数股东损益	150,377,437	158,908,031
六、 其他综合收益的税后净额	201,422,340	491,174,630
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净 额	201,422,340	491,174,630
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益	12,208,268	(1,007,349)
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融资产公允价值变动	(12,021,509)	328,350,296
以公允价值计量且其变动计入其他综合 收益的金融资产信用减值准备	201,235,581	163,831,683
七、 综合收益总额	4,531,298,772	4,412,337,450
其中：
归属于母公司股东的综合收益总额	4,380,921,335	4,253,429,419
归属于少数股东的综合收益总额	150,377,437	158,908,031
八、 每股收益
基本每股收益	1.08	0.99
稀释每股收益	0.93	0.86

法定代表人：崔庆军 行长：王强 财务部门负责人：徐峰 （未完）