[年报]浦发银行(600000):上海浦东发展银行股份有限公司2024年年度报告摘要
原标题:浦发银行:上海浦东发展银行股份有限公司2024年年度报告摘要 上海浦东发展银行股份有限公司 二〇二四年年度报告摘要 第一节 重要提示 1. 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（http://www.sse.com.cn）等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。 2. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 3. 公司于2025年3月27日在上海召开董事会2025年第二次会议审议通过本报告全文，全体董事亲自出席会议并行使表决权。 4. 公司 2024年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5. 经董事会审议的报告期利润分配预案：以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金红利人民币4.1元（含税）。 第二节 公司基本情况 1. 公司简介 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 普通股A股 浦发银行 600000 - 浦发优1 360003 - 优先股 上海证券交易所 浦发优2 360008 - 可转换公司债券 浦发转债 110059 - 董事会秘书 证券事务代表 姓名 张 健 吴 蓉 联系地址 上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室 电话 021-63611226 021-61618888转董监事会办公室 传真 021-63230807 021-63230807 电子信箱 [email protected] [email protected] 注：2024年12月25日，公司董事会审议通过《公司关于聘任董事会秘书的议案》，同意聘任张健副行长兼任公司董事会秘书。2025 年3月，公司收到《国家金融监督管理总局关于张健浦发银行董事会秘书任职资格的批复》，张健副行长自2025年3月5日起履行 董事会秘书职责。 2. 报告期公司总体经营情况 2024年，公司深入贯彻党的二十届三中全会会议精神，认真落实上海市委市政府决策部署及监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，服务上海“五个中心”建设，坚定践行数智化战略，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，不断提升服务实体经济成效，资产负债规模稳步增长，经营效益实现较好增长，资产质量持续改善，继续保持和巩固稳健向好的经营发展态势。 资产负债规模稳步增长 报告期末，本集团资产总额为94,618.80亿元，较上年末增加 4,546.33亿元，增长 5.05%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为53,915.30亿元，较上年末增加3,737.76亿元，增长7.45%。本集团负债总额87,170.99亿元，较上年末增加4,427.36亿元，增长5.35%；其中，本外币存款总额为51,459.59亿元，较上年末增加1,613.29亿元，增长3.24%。 经营效益实现较好增长 报告期内，本集团实现营业收入1,707.48亿元，同比减少26.86亿元，下降1.55%；剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加 15.55亿元，增长 0.92%。实现利润总额483.66亿元，同比增加76.74亿元，增长18.86%；归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增加85.55亿元，增长 23.31%。归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润442.07亿元，同比增加103.25亿元，增长30.47%。平均总资产收益率（ROA）为0.50%，较上年上升0.08个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为6.28%，较上年上升1.07个百分点；成本收入比为29.16%，较上年下降0.49个百分点。 经营效益增长的主要原因为：一是信贷实现快速增长，公司聚焦重点赛道、重点领域、重点区域，加快信贷资产投放，集团信贷净增量超 3,700亿元，创历史新高，量能提升抵御市场利率下行的效果显著，为利息净收入的稳定提供支撑。二是强化负债统筹管理，付息成本管控取得成效，集团存款付息率比去年同期下降19bps，其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降21bps和14bps。三是主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益。集团其他非利息净收入（不含手续费）332.15亿元，同比增加 26.69亿元，增长 8.74%。四是资产质量不断夯实，精细化管理实现降本增效。加大多方式、多渠道、市场化不良资产处置力度，持续强化现金清收，报告期内实现不良资产现金清收378亿元，集团信用减值损失及其他资产减值损失同比下降9.61%；业务及管理费同比下降3.17%。 资产质量持续改善 报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现“双降”。截至报告期末，本集团不良贷款余额为731.54亿元，较上年末减少10.44亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点；资产质量前瞻性指标表现良好，逾欠90天和60天偏离度保持在100%以内；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点。 3. 主要会计数据和财务指标 3.1 近三年主要会计数据和财务指标 本期比上年同期增减 单位：人民币百万元 2024年 2023年 2022年 （%） 主要会计数据 营业收入 170,748 173,434 -1.55 188,622 利润总额 48,366 40,692 18.86 56,149 归属于母公司股东的净利润 45,257 36,702 23.31 51,171 归属于母公司股东的扣除非经 44,207 33,882 30.47 50,810 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -333,654 388,397 -185.91 365,099 主要财务指标（元/股） 基本每股收益 1.36 1.07 27.10 1.56 稀释每股收益 1.25 0.99 26.26 1.44 扣除非经常性损益后的基本每 1.32 0.97 36.08 1.55 股收益 每股经营活动产生的现金流量 -11.37 13.23 -185.94 12.44 净额 盈利能力指标（%） 加权平均净资产收益率 6.28 5.21 上升1.07个百分点 7.98 扣除非经常性损益后的加权平 6.12 4.75 上升1.37个百分点 7.92 均净资产收益率 平均总资产收益率 0.50 0.42 上升0.08个百分点 0.62 全面摊薄净资产收益率 6.08 5.10 上升0.98个百分点 7.79 扣除非经常性损益后全面摊薄 5.92 4.64 上升1.28个百分点 7.73 净资产收益率 净利差 1.37 1.49 下降0.12个百分点 1.72 净利息收益率 1.42 1.52 下降0.10个百分点 1.77 成本收入比 29.16 29.65 下降0.49个百分点 27.89 现金分红比例 30.16 30.05 上升0.11个百分点 20.50 占营业收入百分比（%） 利息净收入比营业收入 67.18 68.29 下降1.11个百分点 70.87 非利息净收入比营业收入 32.82 31.71 上升1.11个百分点 29.13 其中：手续费及佣金净收入比 13.36 14.10 下降0.74个百分点 15.21 营业收入 本期末比上年末增减 单位：人民币百万元 2024年末 2023年末 2022年末 （%） 规模指标 资产总额 9,461,880 9,007,247 5.05 8,704,651 其中：贷款总额 5,391,530 5,017,754 7.45 4,900,662 负债总额 8,717,099 8,274,363 5.35 7,997,876 其中：存款总额 5,145,959 4,984,630 3.24 4,826,478 归属于母公司股东的净资产 736,329 724,749 1.60 697,872 归属于母公司普通股股东的净 656,410 614,840 6.76 587,963 资产 归属于母公司普通股股东的每 22.36 20.95 6.73 20.03 股净资产(元/股) 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.36 1.48 下降0.12个百分点 1.52 贷款减值准备对不良贷款比率 186.96 173.51 上升13.45个百分点 159.04 贷款减值准备对贷款总额比率 2.54 2.57 下降0.03个百分点 2.42 注： （1） 基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股 收益的计算及披露（2010年修订）》计算： 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在 外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 （2） 2024年3月、2024年12月，公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币7.215亿元、8.37亿元。2024年7 月、2024年11月，公司分别对19浦发银行永续债、20浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元、23.75亿元。在计算本 报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。 （3） 非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算。 （4） 加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （5） 平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额＝（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 （6） 全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。 （7） 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净利润/期末归属于母公 司普通股股东的净资产。 （8） 净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。 （9） 净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。 （10）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （11） 现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润，以截至报告期末公司普通股总股本 29,352,178,302股测算。 （12） 贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计，存款总额为企业存款、个人存款和其他存款本金余额的合计。 （13） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股 本总数。 3.2 本集团2024年分季度主要财务数据 单位：人民币百万元 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 项目 （1-3月） （4-6月） （7-9月） （10-12月） 营业收入 45,328 42,920 41,591 40,909 利润总额 20,351 9,819 7,266 10,930 归属于母公司股东的净利润 17,421 9,567 8,235 10,034 归属于母公司股东的扣除非经 17,214 9,592 7,155 10,246 常性损益后的净利润 经营活动产生的现金流量净额 -452,630 69,988 221,244 -172,256 3.3 非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目 2024年 2023年 2022年 非流动资产处置损益 20 4,309 84 政府补助 180 737 651 其他营业外收支净额 923 -44 -124 非经常性损益的所得税影响数 -42 -1,988 -174 合计 1,081 3,014 437 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 1,050 2,820 361 归属于少数股东的非经常性损益 31 194 76 3.4 利润表分析 报告期内，本集团各项业务持续发展，实现营业收入 1,707.48亿元，同比减少 26.86亿元，下降1.55%；实现利润总额483.66亿元，同比增加76.74亿元，上升18.86%；归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增加85.55亿元，上升23.31%。 单位：人民币百万元 项目 报告期 上年同期 营业收入 170,748 173,434 --利息净收入 114,717 118,435 --手续费及佣金净收入 22,816 24,453 --其他净收入 33,215 30,546 营业支出 -123,305 -132,698 --税金及附加 -1,972 -2,002 --业务及管理费 -49,795 -51,424 --信用减值损失及其他减值损失 -69,480 -76,863 --其他业务成本 -2,058 -2,409 营业外收支净额 923 -44 利润总额 48,366 40,692 所得税费用 -2,531 -3,263 净利润 45,835 37,429 其中：归属于母公司股东的净利润 45,257 36,702 少数股东损益 578 727 3.4.1 营业收入 报告期内，本集团实现业务总收入3,511.28亿元，同比减少90.51亿元，下降2.51%。 下表列出本集团营业收入构成及占比情况： 单位：% 项目 2024年 2023年 2022年 利息净收入占比 67.18 68.29 70.87 手续费及佣金净收入占比 13.36 14.10 15.21 其他净收入占比 19.46 17.61 13.92 合计 100.00 100.00 100.00 下表列示出本集团业务总收入变动情况： 单位：人民币百万元 项目 本期金额 占业务总收入(%) 比上年同期增减(%) 贷款利息收入 203,337 57.91 -1.56 投资利息收入 60,491 17.23 -8.20 手续费及佣金收入 29,788 8.48 -7.01 存拆放同业和其他金融 19,333 5.51 -1.28 存放央行利息收入 4,964 1.41 -10.88 其他收入 33,215 9.46 8.74 合计 351,128 100.00 -2.51 下表列出本集团营业收入地区分部的情况： 单位：人民币百万元 地区 营业收入 占比（%） 营业利润 占比（%） 总行 66,988 39.23 13,668 28.81 长三角地区 39,256 22.99 21,799 45.95 珠三角及海西地区 12,323 7.22 -629 -1.33 环渤海地区 14,944 8.75 6,750 14.23 中部地区 11,384 6.67 4,716 9.94 西部地区 11,260 6.59 -682 -1.44 东北地区 3,857 2.26 719 1.52 境外及附属机构 10,736 6.29 1,102 2.32 合计 170,748 100.00 47,443 100.00 注：作为本报告用途，本集团地区分部的定义为： （1） 总行：总行本部(总行本部及直属机构) （2） 长三角地区：上海、江苏、浙江、安徽地区分行 （3） 珠三角及海西地区：广东、福建地区分行 （4） 环渤海地区：北京、天津、河北、山东地区分行 （5） 中部地区：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行 （6） 西部地区：重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行 （7） 东北地区：辽宁、吉林、黑龙江地区分行 （8） 境外及附属机构：境外分行及境内外子公司 3.4.2 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入1,147.17亿元，同比减少37.18亿元，下降3.14%。 报告期内，本集团生息资产平均收益率3.57%，同比下降0.25个百分点；计息负债平均成本率2.20%，同比下降0.13个百分点。净利息收益率1.42%，同比下降0.10个百分点。 下表列出本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况： 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均利率 平均利 项目 平均余额 利息收支 平均余额 利息收支 (%) 率(%) 生息资产 贷款及垫款 5,243,678 203,337 3.88 4,846,970 206,549 4.26 投资 1,828,503 60,491 3.31 1,905,025 65,896 3.46 存放中央银行款项 337,062 4,964 1.47 357,196 5,570 1.56 存拆放同业及其他 655,497 19,333 2.95 678,156 19,583 2.89 金融机构款项 合计 8,064,740 288,125 3.57 7,787,347 297,598 3.82 计息负债 客户存款 4,893,019 96,452 1.97 4,884,236 105,378 2.16 同业及其他金融机 1,527,401 38,949 2.55 1,395,788 34,917 2.50 构存拆放款项 已发行债务证券 1,266,785 32,959 2.60 1,212,737 33,894 2.79 向中央银行借款 206,199 5,048 2.45 198,452 4,974 2.51 合计 7,893,404 173,408 2.20 7,691,213 179,163 2.33 利息净收入 114,717 118,435 净利差 1.37 1.49 净利息收益率 1.42 1.52 注：净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。 3.4.2.1 利息收入 报告期内，集团实现利息收入2,881.25亿元，同比减少94.73亿元，下降3.18%；其中，公司贷款、零售贷款平均收益率分别为3.61%、4.76%，较去年同期分别同比下降0.24和0.54个百分点。 贷款及垫款利息收入 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均收益率 平均收益率 项目 平均余额 利息收入 平均余额 利息收入 (%) (%) 公司贷款 3,054,544 110,307 3.61 2,653,892 102,076 3.85 零售贷款 1,846,062 87,913 4.76 1,859,486 98,636 5.30 票据贴现 343,072 5,117 1.49 333,592 5,837 1.75 合计 5,243,678 203,337 3.88 4,846,970 206,549 4.26 注：其中，一般性短期贷款平均收益率为4.30%，中长期贷款平均收益率为3.90%。 投资利息收入 报告期内，本集团投资利息收入为604.91亿元，同比下降8.20%。投资平均收益率为3.31%，同比下降0.15个百分点。 存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入 报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为 193.33亿元，同比下降 1.28%，存拆放同业和其他金融机构往来业务平均收益率为2.95%，同比上升0.06个百分点。 3.4.2.2 利息支出 报告期内，本集团利息支出1,734.08亿元，同比减少57.55亿元，下降3.21%。集团客户存款平均成本率1.97%，同比下降0.19个百分点。 下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率： 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 平均成本率 平均成本率 项目 平均余额 利息支出 平均余额 利息支出 (%) (%) 公司客户 活期 1,557,416 17,179 1.10 1,723,355 25,706 1.49 定期 1,857,343 48,755 2.62 1,796,706 49,712 2.77 合计 3,414,759 65,934 1.93 3,520,061 75,418 2.14 零售客户 活期 358,733 576 0.16 349,609 750 0.21 定期 1,119,527 29,942 2.67 1,014,566 29,210 2.88 合计 1,478,260 30,518 2.06 1,364,175 29,960 2.20 同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 报告期内，本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为389.49亿元，同比上升11.55%。 已发行债务证券利息支出 报告期内，本集团已发行债务证券利息支出为329.59亿元，同比下降2.76%。 3.4.3 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入560.31亿元，同比增加10.32亿元，增长1.88%；其中，手续费及佣金净收入228.16亿元，同比减少16.37亿元，下降6.69%，其他非利息收益332.15亿元，同比增加26.69亿元，增长8.74%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 手续费及佣金收入 29,788 53.16 32,035 58.25 --银行卡业务 11,462 20.45 13,344 24.26 --托管及其他受托业务 6,038 10.77 5,382 9.79 --投行类业务 3,836 6.85 3,293 5.99 --代理业务 4,026 7.19 5,292 9.62 --信用承诺 2,307 4.12 2,424 4.41 --结算与清算业务 880 1.57 1,017 1.85 --其他 1,239 2.21 1,283 2.33 手续费及佣金支出 -6,972 -12.44 -7,582 -13.79 手续费及佣金净收入 22,816 40.72 24,453 44.46 投资损益 29,141 52.01 27,905 50.74 公允价值变动损益 -1,549 -2.76 2,563 4.66 汇兑损益 988 1.76 -3,536 -6.43 其他业务收入 3,776 6.74 2,805 5.10 资产处置损益 20 0.04 72 0.13 其他收益 839 1.49 737 1.34 合计 56,031 100.00 54,999 100.00 3.4.4 业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费为497.95亿元，同比减少16.29亿元，下降3.17%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 员工费用 28,230 56.69 28,507 55.44 折旧及摊销费 6,652 13.36 7,075 13.76 短期和低价值资产租赁费 307 0.62 344 0.67 其他 14,606 29.33 15,498 30.13 合计 49,795 100.00 51,424 100.00 注：本报告期，本集团平均在职员工为63,284人。 3.4.5 信用减值损失及其他资产减值损失 报告期内，本集团信用减值损失及其他资产减值损失为 694.80亿元，同比减少 73.83亿元，下降9.61%。 单位：人民币百万元 报告期 上年同期 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 发放贷款和垫款 55,555 79.96 55,713 72.48 金融投资 12,122 17.45 15,472 20.13 --债权投资 11,652 16.77 12,896 16.78 --其他债权投资 470 0.68 2,576 3.35 其他 1,803 2.59 5,678 7.39 合计 69,480 100.00 76,863 100.00 3.4.6 所得税费用 报告期内，所得税费用25.31亿元，同比减少7.32亿元，下降22.43%；实际所得税率5.23%，同比下降2.79个百分点。 单位：人民币百万元 项目 报告期 上年同期 税前利润 48,366 40,692 按中国法定税率计算的所得税 12,092 10,173 子公司采用不同税率的影响 56 45 不可抵扣支出的影响 565 3,275 免税收入的影响 -9,796 -10,172 其他所得税调整 -386 -58 所得税费用 2,531 3,263 所得税实际税负率（%） 5.23 8.02 3.5 资产负债表分析 3.5.1 资产情况分析 截至报告期末，本集团资产总额94,618.80亿元，比上年末增加4,546.33亿元，增长5.05%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 贷款总额 5,391,530 56.98 5,017,754 55.71 贷款应计利息 15,528 0.16 16,362 0.18 减：以摊余成本计量的 -137,898 -1.46 -129,420 -1.44 贷款减值准备 金融投资 2,809,124 29.69 2,676,055 29.71 长期股权投资 1,807 0.02 2,825 0.03 衍生金融资产 89,590 0.95 56,311 0.63 现金及存放央行款项 411,539 4.35 537,131 5.96 存拆放同业及其他金 597,361 6.31 602,081 6.68 融机构款项 商誉 5,351 0.06 5,351 0.06 其他 277,948 2.94 222,797 2.48 合计 9,461,880 100.00 9,007,247 100.00 3.5.1.1 客户贷款 报告期末，本集团贷款及垫款总额为 53,915.30亿元，比上年末增加3,737.76亿元，增长 7.45%；贷款及垫款总额占资产总额的比例为56.98%，比上年末上升1.27个百分点。 3.5.1.2 金融投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 交易性金融资产 691,019 24.60 780,226 29.16 债权投资 1,326,638 47.23 1,271,082 47.50 其他债权投资 782,438 27.85 618,017 23.09 其他权益工具投资 9,029 0.32 6,730 0.25 合计 2,809,124 100.00 2,676,055 100.00 交易性金融资产 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 79,342 11.48 105,987 13.58 资金信托及资产管理 9,811 1.42 14,801 1.90 计划 基金投资 485,481 70.26 434,606 55.70 券商收益凭证 11,913 1.72 39,723 5.09 权益投资 17,268 2.50 17,329 2.22 其他投资 87,204 12.62 167,780 21.51 合计 691,019 100.00 780,226 100.00 债权投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 960,276 72.38 937,820 73.78 资金信托及资产管理 173,990 13.12 285,987 22.50 计划 其他投资 198,282 14.95 57,903 4.55 应计利息 18,683 1.41 17,874 1.41 减值准备 -24,593 -1.86 -28,502 -2.24 合计 1,326,638 100.00 1,271,082 100.00 其他债权投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 774,948 99.04 610,558 98.79 资金信托及资产管理计划 16 0.01 20 0.01 应计利息 7,474 0.95 7,439 1.20 合计 782,438 100.00 618,017 100.00 其他权益工具投资 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 抵债股权 1,406 15.57 1,566 23.27 其他投资 7,623 84.43 5,164 76.73 合计 9,029 100.00 6,730 100.00 按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 中国财政部、地方政府、央行 966,180 53.25 933,795 56.44 政策性银行 366,073 20.17 355,366 21.48 商业银行及其他金融机构 244,997 13.50 181,994 11.00 其他 237,316 13.08 183,210 11.08 债券投资合计 1,814,566 100.00 1,654,365 100.00 持有的面值最大的十只金融债券情况 单位：人民币百万元 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备 2023年政策性银行债券 16,070 3.10 2033-02-13 1.85 2024年政策性银行债券 12,421 2.44 2034-04-12 1.43 2024年政策性银行债券 11,048 2.47 2034-04-02 1.27 2023年政策性银行债券 10,568 2.82 2033-05-22 1.22 2024年政策性银行债券 10,440 2.17 2034-08-16 1.20 2018年政策性银行债券 10,430 4.98 2025-01-12 1.20 2018年政策性银行债券 8,880 4.73 2025-04-02 1.02 2022年政策性银行债券 8,580 2.83 2029-08-11 0.99 2022年政策性银行债券 8,359 2.98 2032-04-22 0.96 2024年政策性银行债券 7,820 2.09 2034-09-26 0.90 3.5.1.3 长期股权投资 报告期末，本集团长期股权投资余额18.07亿元，较上年末下降36.04%。其中，对合营公司投资余额14.64亿元，比上年末下降40.44%。报告期末，本集团长期股权投资减值准备余额为零。 3.5.1.4 衍生金融工具 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 名义金额 资产 负债 名义金额 资产 负债 利率衍生工具 5,891,771 37,371 -36,810 4,694,725 17,002 -16,037 汇率衍生工具 3,091,321 30,901 -27,347 2,213,084 16,508 -18,251 贵金属及其他衍生工具 534,488 21,318 -14,418 666,916 22,801 -18,005 合计 89,590 -78,575 56,311 -52,293 其中被指定为套期工具的衍生产品： 公允价值套期 --利率互换合同 14,653 55 -133 14,375 106 -72 --货币互换合同 15,150 28 -195 7,447 18 -39 现金流量套期 --利率互换合同 452 12 - 422 22 - --货币互换合同 64,829 974 -153 52,760 117 -135 合计 1,069 -481 263 -246 3.5.1.5 商誉 依据中国企业会计准则的规定，报告期末，本集团对收购上海信托形成的商誉进行了减值测试，确定报告期无需计提减值准备。报告期末，商誉账面价值为53.51亿元。 3.5.2 负债情况分析 报告期末，本集团负债总额87,170.99亿元，比上年末增加4,427.36亿元，增长5.35%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 存款总额 5,145,959 59.03 4,984,630 60.24 存款应付利息 83,323 0.96 75,714 0.92 同业及其他金融机构存拆放款 1,727,567 19.82 1,813,493 21.92 项 已发行债务证券 1,419,972 16.29 1,011,653 12.23 向中央银行借款 118,442 1.36 235,242 2.84 交易性金融负债 33,172 0.38 10,207 0.12 衍生金融负债 78,575 0.90 52,293 0.63 其他 110,089 1.26 91,131 1.10 负债总额 8,717,099 100.00 8,274,363 100.00 存款总额构成 报告期末，本集团存款总额51,459.59亿元，比上年末增加1,613.29亿元，增长3.24%。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 活期存款 2,034,951 39.55 2,167,646 43.48 其中：公司存款 1,620,275 31.49 1,813,631 36.38 个人存款 414,676 8.06 354,015 7.10 定期存款 3,103,383 60.31 2,814,642 56.47 其中：公司存款 1,943,073 37.76 1,765,364 35.42 个人存款 1,160,310 22.55 1,049,278 21.05 其他存款 7,625 0.14 2,342 0.05 合计 5,145,959 100.00 4,984,630 100.00 3.5.3 股东权益变动分析 报告期末，本集团股东权益为 7,447.81亿元，比上年末增长 1.62%。归属于母公司股东权益为7,363.29亿元，比上年末增长1.60%；未分配利润为2,304.01亿元，比上年末增长10.59%，主要是由于报告期内实现净利润以及利润分配所致。 单位：人民币百万元 归属于 其他权 资本 盈余 一般风 其他综 未分配 母公司 项目 股本 益工具 公积 公积 险准备 合收益 利润 股东权 益合计 期初数 29,352 112,691 81,762 188,929 101,575 2,107 208,333 724,749 本期增加 - - 169 3,293 5,121 10,929 45,257 64,769 本期减少 - 29,990 10 - - - 23,189 53,189 期末数 29,352 82,701 81,921 192,222 106,696 13,036 230,401 736,329 单位：人民币百万元 项目 报告期末 上年末 比上年末增减（%） 股本 29,352 29,352 - 其他权益工具 82,701 112,691 -26.61 资本公积 81,921 81,762 0.19 其他综合收益 13,036 2,107 518.70 盈余公积 192,222 188,929 1.74 一般风险准备 106,696 101,575 5.04 未分配利润 230,401 208,333 10.59 归属于母公司股东权益合计 736,329 724,749 1.60 少数股东权益 8,452 8,135 3.90 股东权益合计 744,781 732,884 1.62 注：因公司可转换公司债券“浦发转债”于2020年5月6日进入转股期，截至报告期末，累计转股股数97,905股，公司普通股总 股本增至29,352,178,302股。 3.6 会计报表中变动超过30%的项目及原因 单位：人民币百万元 项目 本报告期 上年同期 增减（%） 报告期变动的主要原因 部分金融资产以前年度确认的公 公允价值变动损 -1,549 2,563 -160.44 允价值变动损益在本年处置后转 益 入已实现投资损益 其他业务收入 3,776 2,805 34.62 子公司业务收入上升 资产处置损益 20 72 -72.22 固定资产处置收益减少 其他资产减值损 43 109 -60.55 抵债资产减值损失减少 失 营业外收支净额 923 -44 2,197.73 上海科创银行纳入并表范围 其他综合收益的 11,043 4,974 122.01 其他债权投资估值变动 税后净额 归属于母公司股 报告期内公司加大信贷资产投放 东的扣除非经常 44,207 33,882 30.47 力度，负债质量和稳定性进一步增性损益的净利润 强，付息率管控取得成效；主动把 握市场机遇，积极增厚投资收益； 通过精益化、精细化管理实现降本 扣除非经常性损 增效，业务及管理费同比下降；资 益后的基本每股 1.32 0.97 36.08 产质量不断夯实，风险控制和处置 收益 水平持续提升，风险成本耗用同比 减少 经营活动（使用） 同业及其他金融机构存放款项的 /产生的现金流量 -333,654 388,397 -185.91 现金净流入减少 净额 投资活动使用的 -83,552 -29,781 -180.55 收回投资收到的现金减少 现金流量净额 筹资活动产生/ 发行债券及同业存单收到的现金 （使用）的现金流 327,479 -370,694 188.34 增加 量净额 单位：人民币百万元 增减 项目 报告期末 上年末 报告期变动的主要原因 （%） 贵金属 23,062 17,526 31.59 自营及代客贵金属规模上升 衍生金融资产 89,590 56,311 59.10 公允价值估值变化所致 买入返售金融资产 63,879 44,719 42.85 买入返售债券增加 其他权益工具投资 9,029 6,730 34.16 股权投资增加及公允价值变化所致 长期股权投资 1,807 2,825 -36.04 上海科创银行纳入并表范围 房屋及建筑物达到预定可使用状态转 在建工程 1,272 1,982 -35.82 入固定资产 其他资产 106,184 69,466 52.86 存出保证金增加 向中央银行借款 118,442 235,242 -49.65 偿还中央银行借款 交易性金融负债 33,172 10,207 224.99 与债券相关的金融负债增加 衍生金融负债 78,575 52,293 50.26 公允价值估值变化所致 已发行债务证券 1,419,972 1,011,653 40.36 发行存款证及同业存单增加 递延所得税负债 630 1,014 -37.87 应纳税暂时性差异减少 其他负债 62,728 36,510 71.81 待清算款项增加 其他综合收益 13,036 2,107 518.70 其他债权投资估值变动 3.7 贷款质量分析 3.7.1 信贷资产五级分类情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 余额比上年末增 减(%) 五级分类 余额 占比（%） 余额 占比（%） 正常类 5,191,869 96.30 4,826,437 96.19 7.57 关注类 126,507 2.34 117,119 2.33 8.02 次级类 19,746 0.37 24,640 0.49 -19.86 可疑类 15,333 0.28 22,353 0.45 -31.41 损失类 38,075 0.71 27,205 0.54 39.96 合计 5,391,530 100.00 5,017,754 100.00 7.45 不良贷款总额 73,154 1.36 74,198 1.48 -1.41 单位：人民币百万元 分类 报告期末 占比（%） 重组贷款 36,932 0.69 逾期贷款 110,896 2.06 注： （1） 重组贷款口径调整，报告期末按《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令2023年 第1号）相关规定统计。 （2） 本集团将本金或利息逾期1天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。 3.7.2 按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 不良贷款 不良贷款 不良贷款 不良贷款 产品类型 贷款余额 贷款余额 额 率（%） 额 率（%） 企业贷款 3,179,154 42,616 1.34 2,840,999 47,348 1.67 票据贴现 323,109 180 0.06 310,933 411 0.13 零售贷款 1,889,267 30,358 1.61 1,865,822 26,439 1.42 864,360 个人住房贷款 8,246 0.95 838,152 5,171 0.62 455,267 个人经营贷款 8,510 1.87 467,994 7,065 1.51 370,223 信用卡及透支 9,057 2.45 385,617 9,357 2.43 199,417 消费贷款及其他 4,545 2.28 174,059 4,846 2.78 合计 5,391,530 73,154 1.36 5,017,754 74,198 1.48 3.7.3 按行业划分的贷款结构及贷款质量 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 不良 占总贷 不良贷 占总贷 贷款 行业 贷款余额 款比例 款率 贷款余额 款比例 率 （%） （%） （%） （%） 企业贷款 3,179,154 58.97 1.34 2,840,999 56.62 1.67 684,214 12.70 制造业 1.45 572,695 11.42 1.39 649,273 12.04 租赁和商务服务业 0.63 548,048 10.92 0.98 397,011 7.36 房地产业 2.50 345,744 6.89 4.11 215,743 4.00 水利、环境和公共设施管理业 0.26 196,775 3.92 0.86 交通运输、仓储和邮政业 201,696 3.74 0.27 193,132 3.85 0.39 建筑业 190,723 3.54 1.89 176,645 3.52 1.61 电力、热力、燃气及水生产和供 174,549 3.24 0.61 165,020 3.29 0.62 应业 金融业 146,268 2.71 3.55 193,704 3.86 2.67 信息传输、软件和信息技术服务 89,029 1.65 0.52 75,275 1.50 1.21 业 采矿业 88,356 1.64 0.65 78,825 1.57 0.59 科学研究和技术服务业 46,694 0.87 1.02 36,334 0.72 0.66 文化、体育和娱乐业 21,293 0.39 1.08 20,169 0.40 1.40 教育 20,499 0.38 2.15 16,443 0.33 3.79 卫生和社会工作 17,530 0.33 1.40 13,420 0.27 1.07 农、林、牧、渔业 16,701 0.31 0.71 12,721 0.25 3.82 住宿和餐饮业 6,344 0.12 2.32 5,043 0.10 2.58 居民服务、修理和其他服务业 1,790 0.03 10.00 1,288 0.03 3.96 其他 1,087 0.02 0.00 320 0.01 0.00 票据贴现 323,109 5.99 0.06 310,933 6.20 0.13 1,865,822 37.18 个人贷款 1,889,267 35.04 1.61 1.42 5,391,530 100.00 5,017,754 100.00 合计 1.36 1.48 3.7.4 按地区划分的贷款结构 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 地区 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%） 总行 497,134 9.22 502,801 10.02 长三角地区 1,839,887 34.13 1,664,465 33.17 珠三角及海西地区 690,135 12.80 663,101 13.22 环渤海地区 693,249 12.86 633,219 12.62 中部地区 551,051 10.22 523,331 10.43 西部地区 708,559 13.14 636,860 12.69 东北地区 186,122 3.45 187,382 3.73 境外及附属机构 225,393 4.18 206,595 4.12 合计 5,391,530 100.00 5,017,754 100.00 3.7.5 按担保方式划分的贷款结构 单位：人民币百万元 上年末 报告期末 项目 账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%） 信用贷款 37.73 1,967,646 39.21 2,034,367 1,048,876 保证贷款 22.96 20.90 1,238,069 1,770,621 抵押贷款 34.45 35.29 1,857,201 230,611 质押贷款 4.86 4.60 261,893 5,391,530 合计 100.00 5,017,754 100.00 3.7.6 贷款迁徙率情况 单位：% 项目 2024年 2023年 2022年 正常贷款迁徙率 1.40 1.47 1.61 正常类贷款迁徙率 1.68 1.88 1.80 关注类贷款迁徙率 27.50 32.01 33.11 次级类贷款迁徙率 90.63 71.69 80.48 可疑类贷款迁徙率 81.83 62.19 51.19 注：根据原银保监会《关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》规定计算，为母公司口径数据，往期数据同步 调整。 3.7.7 前十名贷款客户情况 单位：人民币百万元 客户名称 报告期末贷款余额 占比（%） 0.49 客户A 26,385 0.32 客户B 17,374 客户C 11,369 0.21 0.19 客户D 9,983 客户E 9,818 0.18 客户F 8,577 0.16 0.13 客户G 7,140 客户H 7,009 0.13 客户I 6,978 0.13 0.13 客户J 6,832 合计 111,465 2.07 3.7.8 贷款减值准备计提和核销情况 单位：人民币百万元 本集团 报告期 上年同期 年初余额 128,739 118,674 报告期计提 55,555 55,713 报告期核销及处置 -59,464 -56,783 收回原核销贷款和垫款 11,739 10,980 其他变动 179 155 报告期末余额 136,748 128,739 注：贷款减值准备金计提方法的说明：本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。对预期信用损失的计量方法反映了以下各 项要素：通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；货币的时间价值；在资产负债表日无须付出不必要的额外成 本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状况预测的合理且有依据的信息。 3.7 商业银行其他监管指标分析 3.7.1 资本结构及资本管理 报告期内，公司坚持稳健审慎的资本管理策略，持续强化资本的约束与引导作用，不断提升资本集约经营能力和资本充足率管理水平。 《商业银行资本管理办法》自2024年1月起施行。公司以新规为导向及时调整业务发展策略，进一步提高集约化经营意识。按照新规要求加强信息和数据管理，推进数据治理和系统优化改造，提高风险管理精细化水平，持续做好第三支柱信息披露工作。 报告期内，公司在国内系统重要性银行名单中位列第二组，附加核心一级资本要求为0.5%。公司持续搭建系统重要性银行管理机制，确保资本充足率和杠杆率满足附加监管要求，持续提升风险化解防范能力，维护金融安全稳定。截至报告期末，本集团监管并表口径下核心一级资本充足率为8.92%、一级资本充足率为10.04%、资本充足率为13.19%，各项指标均符合监管要求。 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 本集团 本行 本集团 本行 资本总额 967,231 931,034 864,155 832,368 其中：核心一级资本 660,296 631,582 617,628 592,162 其他一级资本 80,503 79,920 110,557 109,910 二级资本 226,432 219,532 135,970 130,296 资本扣除项 18,751 49,682 19,703 45,795 其中：核心一级资本扣减项 18,751 49,682 19,703 45,795 其他一级资本扣减项 - - - - 二级资本扣减项 - - - - 资本净额 948,480 881,352 844,452 786,573 最低资本要求（%） 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求 2.50 2.50 2.50 2.50 （%） 附加资本要求（%） 0.50 0.50 0.50 0.50 风险加权资产 7,192,017 6,855,374 6,667,213 6,421,705 其中：信用风险加权资产 6,775,195 6,455,659 6,256,306 6,040,408 市场风险加权资产 67,182 69,101 65,166 57,832 操作风险加权资产 349,640 330,614 345,741 323,465 核心一级资本充足率（%） 8.92 8.49 8.97 8.51 一级资本充足率（%） 10.04 9.65 10.63 10.22 资本充足率（%） 13.19 12.86 12.67 12.25 注： （1） 报告期末资本充足率相关数据及信息，为根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》口径计量，上年末资本充足 率相关数据及信息，为根据原中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》口径计量。 核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣 减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 （2） 系统重要性银行附加资本：根据中国人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加资 本要求，公司入选国内系统重要性银行第二组，适用附加资本要求为0.5%，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资 本充足率分别不得低于8%、9%和11%。 3.7.2 杠杆率情况 单位：人民币百万元 报告期末 上年末 项目 本集团 本行 本集团 本行 722,048 661,820 一级资本净额 708,482 656,277 11,452,352 11,195,184 调整后的表内外资产余额 10,680,635 10,473,733 杠杆率（%） 6.30 5.91 6.63 6.27 注：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，系统重要性银行应额外满足附加杠杆率要求，公司入选国内系统重要 性银行第二组，适用附加杠杆率要求为0.25%，杠杆率不得低于4.25%。 3.7.3 流动性覆盖率信息 单位：人民币百万元 本集团 报告期末 合格优质流动性资产 930,826 现金净流出量 607,627 流动性覆盖率（%） 153.19 3.7.4 净稳定资金比例 单位：人民币百万元 本集团 2024-12-31 2024-09-30 2024-06-30 2024-03-31 净稳定资金比例（%） 103.71 104.54 104.92 103.60 可用的稳定资金 5,010,503 4,996,061 4,992,334 4,968,870 所需的稳定资金 4,831,168 4,779,093 4,758,376 4,796,018 3.7.5 公司近三年其他监管财务指标 项目（%） 监管标准值 报告期末 上年末 2022年末 资本充足率 ≥11 12.86 12.25 13.31 一级资本充足率 ≥9 9.65 10.22 10.63 核心一级资本充足率 ≥8 8.49 8.51 8.79 资产流动性比率-人民币 ≥25 55.53 50.62 50.67 资产流动性比率-本外币合计 ≥25 55.54 50.91 50.85 单一最大客户贷款占资本净额比率 ≤10 2.99 3.05 2.54 最大十家客户贷款占资本净额比率 ≤50 12.65 14.71 12.76 拨备覆盖率 ≥130 182.26 170.19 155.28 贷款拨备率 ≥1.8 2.45 2.49 2.33 注： （1） 本表中资本充足率、资产流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备率按照上报 监管机构数据计算，数据口径为母公司口径。 （2） 根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷 款拨备率”监管标准。 3.8 网点建设 公司实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商业银行的发展布局，公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截至报告期末，公司已在31个省、自治区及直辖市以及香港、新加坡、伦敦开设了42家一级分行，共1,708个分支机构。 资产规模 人员数 所属机 地区 机构名称 地址 （人民币百 （人） 构数 万元） 总行 上海市中山东一路12号 8,635 1,707 4,509,109 信用卡中 总行 上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦 10,417 - 349,992 心 小计 19,052 1,707 4,859,101 上海分行 上海市浦东新区浦东南路588号 4,575 181 1,662,990 长三 角地 杭州分行 杭州市上城区湖滨街道延安路129号 2,656 90 386,364 区 宁波分行 宁波市江厦街21号 1,206 41 155,652 南京分行 南京市玄武区中山东路303号 2,904 110 360,719 苏州分行 苏州市工业园区钟园路718号 968 31 117,416 合肥分行 合肥市滨湖区杭州路2608号 1,239 46 124,823 上海自贸 上海市浦东新区浦东南路588号浦发大厦 试验区分 37 - 71,848 22楼 行 小计 13,585 499 2,879,812 广州分行 广州市天河区珠江西路12号 2,257 94 301,929 深圳分行 深圳市罗湖区浦诚路88号 1,886 62 362,602 珠三 角及 福州市台江区鳌峰街道鳌峰路 66号富闽 福州分行 704 51 65,014 海西 时代广场1#楼 地区 厦门分行 厦门市思明区厦禾路666号之一 290 13 25,451 小计 5,137 220 754,996 北京分行 北京市西城区太平桥大街18号 2,166 92 573,429 天津分行 天津市河西区宾水道增9号 1,249 38 178,959 济南分行 济南市历下区黑虎泉西路139号 1,271 61 97,018 环渤 青岛分行 青岛市海尔路188号 984 34 116,858 海地 石家庄分 石家庄市长安区裕华东路133号 849 35 81,166 区 行 河北雄安 保定市容城县白洋淀大道与容美路交叉 23 - 5,205 分行 口西北角 小计 6,542 260 1,052,635 郑州分行 郑州市金水路299号 1,825 97 248,519 武汉分行 武汉市江汉区新华路218号 1,061 51 96,405 太原分行 太原市迎泽大街180号 992 50 103,229 中部 长沙分行 长沙市滨江新城茶子山东路102号 959 51 83,545 地区 南昌分行 南昌市红谷中大道1402号 717 37 60,461 海口分行 海口市美兰区国兴大道57号 203 6 15,239 小计 5,757 292 607,398 重庆分行 重庆市北部新区高新园星光大道78号 778 29 113,426 昆明市东风西路环球金融一至三层、十七 昆明分行 704 32 63,190 至十九层 成都分行 成都市成华区二环路东二段22号 819 22 116,650 西安分行 西安市高新区锦业路6号 1,248 63 171,215 南宁分行 广西壮族自治区南宁市金浦路22号 617 24 75,900 乌鲁木齐 乌鲁木齐市新华南路379号 489 21 37,663 分行 西部 呼和浩特 地区 呼和浩特市赛罕区敕勒川大街18号 533 23 56,345 分行 兰州分行 兰州市城关区庆阳路2号 464 22 32,035 贵阳分行 贵阳市观山湖区中天会展城B区 373 15 37,668 西宁市城西区五四西路 84号 1号楼 84- 西宁分行 212 7 9,358 16号 拉萨分行 拉萨市城关区北京中路48号1号商务楼 126 1 13,676 小计 6,545 265 740,411 大连分行 大连市沙河口区会展路45号 901 48 112,799 沈阳分行 沈阳市沈河区奉天街326号 701 29 57,199 哈尔滨分 东北 哈尔滨市南岗区红旗大街226号 690 33 67,525 行 地区 长春市南关区人民大街 3518号、3518-B 长春分行 498 19 42,734 号B座6层 小计 2,790 129 280,257 香港分行 香港轩尼诗道1号浦发银行大厦30楼 285 - 153,714 新加坡码头大道12号滨海湾金融中心(12 新加坡分 Marina Boulevard, #34-01, MBFC Tower 108 - 49,371 行 3, Singapore） 境外 th 19 floor,1 Angel Court London, EC2R 伦敦分行 58 - 17,281 7HJ 小计 451 - 220,366 汇总调整 - 42 -2,254,169 总计 59,859 1,707 9,140,807 注：人员数、所属机构数、资产规模总计数均不包含控股子公司。人员数包含各类用工人员，其中从业人员 56,760人，服务外包 人员3,099人。 3.9 公司2024年度利润分配预案 根据经审计的2024年度会计报表，母公司共实现净利润为432.86亿元。其中扣除2024年发放的浦发优1和浦发优2股息共15.59亿元、永续债派息37.94亿元后，可供普通股股东分配的当年利润为379.33亿元。 公司拟定2024年度利润分配方案如下： （1）按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公积金，共计人民币43.29亿元； （2）根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》有关规定，提取一般准备人民币83亿元； （3）以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数，向全体股东每 10股派送现金红利 4.1元人民币（含税）。截至2024年12月31日，以公司普通股总股本29,352,178,302股为基数，合计分配现金红利人民币120.34亿元（含税）。 如至实施利润分配股权登记日期间，因可转债转股总股本发生变动的，维持每股分配金额不变，相应调整分配总额。 4. 股东情况 4.1 普通股股东总数 单位：户 报告期末普通股股东总数 134,311 其中，报告期末表决权恢复的优先股股东总数 - 报告期末持有特别表决权股份的股东总数 - 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 128,853 其中，年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数 - 年度报告披露日前上一月末持有特别表决权股份的股东总数 - 4.2 前十名普通股股东持股情况 单位：股 质 持有有 押 比例 限售条 股东名称 报告期内增减 期末持股数量 / 股东性质 （%） 件股份 冻 数量 结 6,331,322,671 21.57 - - 国有法人 上海国际集团有限公司 - 中国移动通信集团广东 5,334,892,824 18.18 - - 国有法人 - 有限公司 境内非国 富德生命人寿保险股份 2,779,437,274 9.47 - - - 有法人 有限公司－传统 境内非国 富德生命人寿保险股份 1,763,232,325 6.01 - - - 有法人 有限公司－资本金 上海上国投资产管理有 1,395,571,025 4.75 - - 国有法人 - 限公司 境内非国 富德生命人寿保险股份 1,270,428,648 4.33 - - - 有法人 有限公司－万能H 中国证券金融股份有限 1,179,108,780 4.02 - - 国有法人 - 公司 999,331,557 3.40 - - 境外法人 香港中央结算有限公司 +420,804,976 上海国鑫投资发展有限 945,568,990 3.22 - - 国有法人 - 公司 中央汇金资产管理有限 387,174,708 1.32 - - 国有法人 - 责任公司 1.上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公司的控股公司。 2.富德生命人寿保险股份有限公司－传统、富德生命人寿保险股份有限上述股东关联关系或一 公司－资本金、富德生命人寿保险股份有限公司－万能H为同一法人。 致行动关系的说明 3.除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 注:富德生命人寿保险股份有限公司的股东资格尚待国家金融监督管理总局核准。 4.3 优先股股东总数 代码 简称 股东总数（户） 360003 浦发优1 42 截至报告期末优先股股东总数 360008 浦发优2 23 360003 浦发优1 42 年度报告披露日前一个月末优 先股股东总数 360008 浦发优2 24 4.4 前十名优先股股东持股情况 浦发优1 单位：股 期末持有 所持 报告期内股份 占比 质押/ 股东 股东名称 股份数量 股份 增减变动 （%） 冻结 性质 （股） 类别 光大永明资管－光大永明资产 +969,000 13,962,000 9.31 境内优先股 - 其他 聚优2号权益类资产管理产品 中国平安人寿保险股份有限公 - 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 司－万能－个险万能 中国平安人寿保险股份有限公 - 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 司－分红－个险分红 中国平安财产保险股份有限公 - 11,470,000 7.65 境内优先股 - 其他 司－传统－普通保险产品 华宝信托有限责任公司－多策 略优盈 5号证券投资集合资金 +11,465,455 11,465,455 7.64 境内优先股 - 其他 信托计划 中诚信托有限责任公司－宝富 +11,434,745 11,434,745 7.62 境内优先股 - 其他 4号集合资金信托计划 交银施罗德资管－交银施罗德 资管卓远 1号集合资产管理计 - 9,180,000 6.12 境内优先股 - 其他 划 宁银理财有限责任公司－宁欣 -969,000 7,388,000 4.93 境内优先股 - 其他 系列理财产品 光大证券资管－光证资管鑫优 - 6,290,000 4.19 境内优先股 - 其他 3号集合资产管理计划 泰康人寿保险有限责任公司－ 分红－个人分红－019L－FH002 - 5,770,000 3.85 境内优先股 - 其他 沪 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人 前十名优先股股东之间，上述股 寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份 东与前十名普通股股东之间存 有限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。 在关联关系或属于一致行动人 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关 的说明 系。 浦发优2 单位：股 质 股 期末持有 报告期内股份 占比 所持股 押/ 东 股东名称 股份数量 增减变动 （%） 份类别 冻 性 （股） 结 质 中国人民财产保险股份有限公司－ 境内优先 其 传统－普通保险产品－008C－ - 34,880,000 23.25 - 股 他 CT001沪 中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优先 其 - 20,360,000 13.57 - 分红－个险分红 股 他 中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优先 其 - 19,500,000 13.00 - 自有资金 股 他 中国平安人寿保险股份有限公司－ 境内优先 其 - 19,500,000 13.00 - 万能－个险万能 股 他 中国平安财产保险股份有限公司－ 境内优先 其 - 10,450,000 6.97 - 传统－普通保险产品 股 他 光大永明资管－光大永明资产聚优 境内优先 其 +170,000 9,235,000 6.16 - 2号权益类资产管理产品 股 他 境内优先 其 中国银行股份有限公司上海市分行 -1,470,000 8,490,000 5.66 - 股 他 光大永明资管－光大永明资产聚优 境内优先 其 - 6,580,000 4.39 - 1号权益类资产管理产品 股 他 光大证券资管－光证资管鑫优3号 境内优先 其 - 4,000,000 2.67 - 集合资产管理计划 股 他 光大证券资管－光证资管鑫优集合 境内优先 其 - 2,970,000 1.98 - 资产管理计划 股 他 1.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国 平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险 股份有限公司－万能－个险万能、中国平安财产保险股份有 限公司－传统－普通保险产品为一致行动人。 前十名优先股股东之间，上述股东 2.光大永明资管－光大永明资产聚优2号权益类资产管理产与前十名普通股股东之间存在关联 品、光大永明资管－光大永明资产聚优1号权益类资产管理关系或属于一致行动人的说明 产品为同一法人。 3.光大证券资管－光证资管鑫优3号集合资产管理计划、光 大证券资管－光证资管鑫优集合资产管理计划为同一法人。 除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行 动关系。 5. 公司债券情况 5.1 可转换公司债券相关情况 2019年11月1日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称“可转债”）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元；2019年11月15日，上述A股可转债在上交所挂牌交易，简称“浦发转债”，代码110059。根据可转债募集说明书，公司可转债自2020年5月6日进入转股期，转股期至2025年10月27日止。 公司于2024年7月18日实施了2023年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定，在公司可转债发行后，当公司出现因派送现金股利使公司股东权益发生变化时，公司将相应调整可转债转股价格。为此，本次利润分配实施后，浦发转债的初始转股价格自2024年7月18日（除息日）起，由人民币13.24元/股调整为人民币12.92元/股。 截至报告期末，累计已有人民币1,431,000元浦发转债转为公司普通股，累计转股股数97,905股，占浦发转债转股前公司已发行普通股股份总额的 0.0003%。尚未转股的浦发转债金额为人民币49,998,569,000元，占浦发转债发行总量的比例为99.9971%。 报告期变动增减（元） 可转债名称 变动前（元） 变动后（元） 转股 赎回 回售 浦发转债 49,998,588,000 19,000 - - 49,998,569,000 报告期转股额（元） 19,000 报告期转股数（股） 1,454 累计转股数（股） 97,905 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.0003 尚未转股额（元） 49,998,569,000 未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9971 期末可转债持有人数（户） 16,139 公司可转债担保人 无 年度报告披露日前一个月末可转债持有人数（户） 16,438 期末持债票面金额 持有比例 前十名可转债持有人名称 (元) （%） 中国移动通信集团广东有限公司 9,085,323,000 18.17 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 6,185,701,000 12.37 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 3,409,790,000 6.82 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 2,719,750,000 5.44 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 2,289,748,000 4.58 招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型（未完）  |