[年报]宁波银行(002142):2024年年度报告摘要
优先股代码：140001、140007 优先股简称：宁行优01、宁行优02 宁波银行股份有限公司2024年年度报告摘要 一、重要提示 （一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。 （二）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 （三）公司第八届董事会第十次会议审议通过了《2024年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事委托洪佩丽董事表决。公司部分监事列席会议。 （四）公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元（含税）。本预案尚需提交公司2024年年度股东大会审议。 （五）安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审计准则对公司2024年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 （六）董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案 是否符合分配 股息 股息 分配金额 是否参与剩 优先股简称 分配时间 股息率 （元）（含税） 余利润分配 条件和相关程序 支付方式 是否累积 现金方式，每 宁行优01 2024年11月18日 4.68% 226,980,000 是 否 否 年支付一次 现金方式，每 宁行优02 2024年11月7日 4.50% 450,000,000 是 否 否 年支付一次 二、公司基本情况 （一）公司简介 股票简称 宁波银行 股票代码 002142 宁行优01 140001 优先股股票简称 优先股股票代码 宁行优02 140007 股票上市交易所 深圳证券交易所 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 办公地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 电话 0574-87050028 0574-87050028 电子信箱 [email protected] [email protected] （二）报告期主要业务或产品简介 公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。 三、主要会计数据和财务指标 （一）近三年主要会计数据和财务指标 本报告期比 经营业绩（人民币 百万元） 2024年 2023年 2022年 上年同期增减 营业收入 66,631 61,585 8.19% 57,879 营业利润 31,548 28,028 12.56% 25,392 利润总额 31,286 27,898 12.14% 25,280 净利润 27,221 25,609 6.29% 23,132 归属于母公司股东的净利润 27,127 25,535 6.23% 23,075 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 27,302 25,426 7.38% 23,143 经营活动产生的现金流量净额 85,005 173,372 (50.97%) 94,768 每股计（人民币 元/股） 基本每股收益 3.95 3.75 5.33% 3.38 稀释每股收益 3.95 3.75 5.33% 3.38 扣除非经常性损益后的基本每股收益 3.98 3.74 6.42% 3.39 每股经营活动产生的现金流量净额 12.87 26.25 (50.97%) 14.35 归属于母公司普通股股东的每股净资产 31.55 26.71 18.12% 23.14 财务比率（年化） 全面摊薄净资产收益率 12.53% 14.05% 减少1.52个百分点 14.60% 加权平均净资产收益率 13.59% 15.08% 减少1.49个百分点 15.56% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 12.61% 13.99% 减少1.38个百分点 14.65% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 13.69% 15.01% 减少1.32个百分点 15.61% 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露》规定计算。公司在计算基本每股收益和加权平均净资产收益率时，已考虑优先股股息发放和永续债利息支 付的影响。 本报告期末比 规模指标（人民币 百万元） 2024年12月31日 2023年12月31日 2022年12月31日 上年末增减 总资产 3,125,232 2,711,662 15.25% 2,366,097 客户贷款及垫款本金 1,476,063 1,252,718 17.83% 1,046,002 －个人贷款及垫款本金 557,735 507,197 9.96% 391,230 －公司贷款及垫款本金 822,628 661,269 24.40% 565,383 －票据贴现 95,700 84,252 13.59% 89,389 贷款损失准备 43,870 43,797 0.17% 39,456 其中：以公允价值计量且其变动计 入其他综合收益的贷款和垫款的损 776 919 (15.56%) 892 失准备 总负债 2,890,972 2,509,452 15.20% 2,197,571 客户存款本金 1,836,345 1,566,298 17.24% 1,297,085 －个人存款本金 495,124 413,593 19.71% 282,833 －公司存款本金 1,341,221 1,152,705 16.35% 1,014,252 同业拆入 191,935 183,114 4.82% 109,104 股东权益 234,260 202,210 15.85% 168,526 其中：归属于母公司股东的权益 233,151 201,195 15.88% 167,626 资本净额 319,988 271,772 17.74% 235,407 其中：一级资本净额 230,443 199,446 15.54% 166,112 风险加权资产净额 2,089,099 1,811,196 15.34% 1,551,141 注： 1.客户贷款及垫款、客户存款根据金融监管总局统计口径计算。 2.根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款 类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。 按照人民银行的统计口径，截至2024年末，公司各项存款20,593.50亿元，比上年末增加3,242.05亿元，增长18.68%； 各项贷款15,216.52亿元，比上年末增加2,306.77亿元，增长17.87%。 3.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的 金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息 在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资 产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 （二）分季度主要财务指标 单位：（人民币）百万元 项 目 2024年第一季度 2024年第二季度 2024年第三季度 2024年第四季度 营业收入 17,509 16,928 16,316 15,878 归属于母公司股东的净利润 7,013 6,636 7,058 6,420 归属于母公司股东的扣除非经 7,053 6,662 7,072 6,515 常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 95,445 36,466 (6,907) (39,999) 注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 （三）非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目 2024年 2023年 2022年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准 1 280 13 备的冲销部分 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产 27 (10) (8) 公允价值变动产生的损益 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (198) (89) (67) 所得税的影响数 (4) (70) (4) 合 计 (174) 111 (66) 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 (175) 109 (68) 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》计算。 （四）补充财务指标 监管指标 监管标准 2024年12月31日 2023年12月31日 2022年12月31日 资本充足率(%) ≥10.75 15.32 15.01 15.18 一级资本充足率(%) ≥8.75 11.03 11.01 10.71 核心一级资本充足率(%) ≥7.75 9.84 9.64 9.75 流动性比率(本外币)(%) ≥25 94.09 84.28 73.21 流动性覆盖率(%) ≥100 190.00 244.48 179.11 存贷款比例(本外币)(%) 不适用 79.48 78.98 79.79 不良贷款比率(%) ≤5 0.76 0.76 0.75 拨备覆盖率(%) ≥150 389.35 461.04 504.90 贷款拨备率(%) 不适用 2.97 3.50 3.79 正常类贷款迁徙率(%) 不适用 3.17 2.10 1.65 关注类贷款迁徙率(%) 不适用 52.60 59.62 54.95 次级类贷款迁徙率(%) 不适用 82.79 85.82 84.15 可疑类贷款迁徙率(%) 不适用 86.62 98.23 30.81 总资产收益率(%)（年化） 不适用 0.93 1.01 1.05 成本收入比(%) 不适用 35.52 38.99 37.29 资产负债率(%) 不适用 92.50 92.54 92.88 净利差(%)（年化） 不适用 1.91 2.01 2.20 净息差(%)（年化） 不适用 1.86 1.88 2.02 四、股本及股东情况 （一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股 年度报告披露日前上一月 报告期末表决权恢复的优 年度报告披露日前上一月末表决权恢123,556 104,999 0 0 股东总数（户） 末普通股股东总数（户） 先股股东总数（户） 复的优先股股东总数（户） 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 质押或冻结情况 持股 报告期末 报告期内增减 持有无限售条 股东名称 股东性质 条件的股份 股份 变动情况 件的股份数量 比例 持股数量 数量 数量 状态 宁波开发投资集团有限公司 国有法人 18.74% 1,237,489,845 0 0 1,237,489,845 - - 新加坡华侨银行股份有限公司 境外法人 18.69% 1,233,993,375 0 75,819,056 1,158,174,319 - - 雅戈尔时尚股份有限公司 境内非国有法人 10.00% 660,360,057 0 0 660,360,057 - - 香港中央结算有限公司 境外法人 4.70% 310,041,485 8,213,438 0 310,041,485 - - 华茂集团股份有限公司 境内非国有法人 2.51% 166,069,209 2,651,700 0 166,069,209 - - 宁波富邦控股集团有限公司 境内非国有法人 1.82% 120,493,979 0 0 120,493,979 - - 新加坡华侨银行股份有限公司（QFII） 境外法人 1.33% 87,770,208 0 0 87,770,208 - - 宁兴（宁波）资产管理有限公司 国有法人 1.29% 85,348,203 0 0 85,348,203 - - 宁波市轨道交通集团有限公司 国有法人 1.19% 78,310,394 0 0 78,310,394 - - 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 1.14% 75,496,366 0 0 75,496,366 - - 宁波开发投资集团有限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人，且控股股东为宁波市国有资产监督管理委员会；新加坡华侨银行股份有限公司（QFII）是新加坡华侨上述股东关联关系、一致行动人、控股股东、实 银行股份有限公司的合格境外机构投资者，新加坡华侨银行股份有限公司不存在控股股 际控制人及最终受益人的说明 东、实际控制人；雅戈尔时尚股份有限公司控股股东为宁波雅戈尔控股有限公司，实际控 制人为李如成先生。另根据《商业银行股权管理暂行办法》规定，公司主要股东还包括宁波海曙产业投资有限公司，其控股股东为宁波市海曙发展控股有限公司。 前10名无限售条件股东持股情况 股份种类 股东名称 报告期末持有无限售条件股份数量 股份种类 数量 宁波开发投资集团有限公司 1,237,489,845 人民币普通股 1,237,489,845 新加坡华侨银行股份有限公司 1,158,174,319 人民币普通股 1,158,174,319 雅戈尔时尚股份有限公司 660,360,057 人民币普通股 660,360,057 香港中央结算有限公司 310,041,485 人民币普通股 310,041,485 华茂集团股份有限公司 166,069,209 人民币普通股 166,069,209 宁波富邦控股集团有限公司 120,493,979 人民币普通股 120,493,979 新加坡华侨银行股份有限公司（QFII） 87,770,208 人民币普通股 87,770,208 宁兴（宁波）资产管理有限公司 85,348,203 人民币普通股 85,348,203 宁波市轨道交通集团有限公司 78,310,394 人民币普通股 78,310,394 中央汇金资产管理有限责任公司 75,496,366 人民币普通股 75,496,366 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无 宁波开发投资集团有限公司和宁兴（宁波）资产管理有限公司为一致行动人；新加坡华侨银限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一 行股份有限公司（QFII）是新加坡华侨银行股份有限公司的合格境外机构投资者。 致行动的说明 股东华茂集团股份有限公司通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有公参与融资融券业务股东情况说明 司股票96,312,163股。 报告期内，公司前 10名普通股股东未进行约定购回交易，报告期末不存在参与转融通业务出借股份情况，公司主要股东不存在质押公司股份的情况。 （二）优先股股东数量及持股情况表 1、优先股代码：140001 优先股简称：宁行优01 单位：股 报告期末优先股股东总数（户） 15 年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户） 18 持股5%以上的优先股股东或前10名优先股股东持股情况 持有有限持有无限售 质押或冻结情况 股东 报告期末持报告期内增 股东名称 持股比例 售条件的条件的股份 股数量 减变动情况 性质 股份状态 数量 股份数量 数量 华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈4 其他 16.06% 7,790,000 7,790,000 0 7,790,000 - - 号证券投资集合资金信托计划 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号 其他 13.94% 6,760,000 -1,910,000 0 6,760,000 - - 集合资金信托计划 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资 其他 11.75% 5,700,000 0 0 5,700,000 - - 产管理计划 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合 其他 10.31% 5,000,000 0 0 5,000,000 - - 资产管理计划 华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿1号集 其他 10.31% 5,000,000 5,000,000 0 5,000,000 - - 合资金信托计划 中航信托股份有限公司－中航信托·天玑共赢2号 其他 10.31% 5,000,000 0 0 5,000,000 - - 证券投资集合资金信托计划 国有 中国邮政储蓄银行股份有限公司 8.25% 4,000,000 0 0 4,000,000 - - 法人 光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号 其他 7.22% 3,500,000 0 0 3,500,000 - - 权益类资产管理产品 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添 其他 5.65% 2,740,000 0 0 2,740,000 - - 利1号集合资金信托计划 中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富32号集 其他 3.94% 1,910,000 1,910,000 0 1,910,000 - - 合资金信托计划 所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的 无 其他条款上具有不同设置的说明 前10名优先股股东之间，前10名优先股股东与前华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈4号证券投资集合资金信托计划、华宝 10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资 1号集合资金信托计划存在关联关系。除此之 的说明 外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 2、优先股代码：140007 优先股简称：宁行优02 单位：股 报告期末优先股股东总数（户） 30 年度报告披露日前一个月末优先股股东总数（户） 33 持股5%以上的优先股股东或前10名优先股股东持股情况 持有有限持有无限售 质押或冻结情况 股东 报告期末持报告期内增 股东名称 持股比例 售条件的条件的股份 股数量 减变动情况 性质 股份状态 数量 股份数量 数量 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号 其他 17.77% 17,770,000 -5,010,000 0 17,770,000 - - 集合资金信托计划 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 其他 14.04% 14,040,000 0 0 14,040,000 - - 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合 其他 10.00% 10,000,000 0 0 10,000,000 - - 资产管理计划 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添 其他 7.22% 7,220,000 0 0 7,220,000 - - 利1号集合资金信托计划 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 其他 7.02% 7,020,000 0 0 7,020,000 - - 中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 其他 7.02% 7,020,000 0 0 7,020,000 - - 中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富32号集 其他 5.01% 5,010,000 5,010,000 0 5,010,000 - - 合资金信托计划 中信证券－建设银行－中信证券星河32号集合资 其他 5.00% 5,000,000 0 0 5,000,000 - - 产管理计划 中信建投基金－中国银行－中信建投基金－中银优 其他 3.10% 3,100,000 3,100,000 0 3,100,000 - - 享33号集合资产管理计划 前海人寿保险股份有限公司－分红保险产品华泰组 其他 3.00% 3,000,000 0 0 3,000,000 - - 合 所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的 无 其他条款上具有不同设置的说明 前10名优先股股东之间，前10名优先股股东与前中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－ 10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动人个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红存在关联关系。除此之外， 的说明 公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 （三）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系 报告期末公司无控股股东、无实际控制人。 五、在年度报告批准报出日存续的债券情况 公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。 六、经营情况讨论与分析 2024年，面对复杂多变的外部环境，公司始终坚持党的领导，秉承“真心对客户好”的理念，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，主动适应经营环境变化，坚定做难而正确的事，持续为客户提供优质金融服务，在激烈的行业竞争中稳健前行，继续实现高质量发展。 （一）服务实体质效双升，资产规模稳步增长 2024年，公司积极响应国家政策导向，深入践行服务实体经济本源使命，扎实落实金融“五篇大文章”的相关要求，积极推动要素资源向科技创新、先进制造、普惠民生等经济社会发展的重大战略、重点领域和薄弱环节聚集，为实体经济高质量发展贡献力量，客户基础进一步夯实，资产规模稳步增长。截至2024年末，公司总资产31,252.32亿元，比年初增长15.25%；客户存款18,363.45亿元，比年初增长17.24%；贷款及垫款14,760.63亿元，比年初增长17.83%。 （二）多元体系协同共进，经营效益持续增长 2024年，公司充分发挥多牌照优势，强化子公司协同力度，推进集团内部资源整合，积极探索和培育更多盈利增长点，全方位提升专业化、综合化服务能力，内生活力不断增强，盈利实现稳步增长。2024年，公司营业收入 666.31亿元，同比增长 8.19%；实现归属于母公司股东的净利润 271.27亿元，同比增长6.23%；非利息收入186.38亿元，在营业收入中占比为27.97%。 （三）风险管控根基牢筑，资产质量保持稳定 2024年，公司坚持“经营银行就是经营风险”的理念，切实扎牢风险防线，持续强化全流程风险管理，不断迭代智能风控系统，盯紧薄弱环节风险管控，提升风险管理的精准性、有效性，抵御风险能力坚实，资产质量整体保持稳定。截至2024年末，公司不良贷款余额112.67亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率389.35%。 （四）创新转型文化引领，经营效率保持良好 2024年，公司以“融合创新、转型升级”为发展方向，紧跟技术发展前沿，通过数字化转型巩固竞争优势，构建发展新动能，经营效率保持良好。同时，公司持续推动资本精细化管理，平衡好资本和资金使用效率，对照资本新规优化表内外业务结构，持续强化资本内生积累能力，公司资本充足、资本回报等综合性指标继续保持良好。截至2024年末，公司资本充足率为15.32%，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.84%；加权平均净资产收益率为13.59%，总资产收益率为0.93%。 七、重要事项 公司于2024年10月17日披露了《宁波银行股份有限公司关于独立董事减持股份的预披露公告》（公告编号：2024-042）。截至2025年2月6日，李浩先生减持计划已实施完毕，累计减持15,000股。 报告期内，除上述事项外，公司无其他重大事项。 宁波银行股份有限公司董事会 2025年4月10日 中财网
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