[一季报]江阴银行(002807):2025年一季度报告

 时间：2025年04月21日 19:58:44 中财网

原标题:江阴银行:2025年一季度报告

江苏江阴农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2025年第一季度报告
2025-015






2025年 4月

重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行于 2025年 4月 18日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届董事会第九次会议，应出席董事 13名，实到董事 13名。以现场结合通讯方式进行表决审议通过了关于本行《2025年第一季度报告》的议案。

三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。

四、本行本季度财务报告未经审计。

五、本行一季度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

第一节 主要财务数据
一、主要会计数据和财务指标
1、公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元

项 目本报告期上年同期本报告期比上年同期增减
营业总收入1,126,5131,062,7186.00%
归属于上市公司股东的净利润357,469349,6952.22%
归属于上市公司股东的扣除非经常性损 益的净利润354,618336,5165.38%
经营活动产生的现金流量净额2,802,717-4,630,014160.53%
基本每股收益（元/股）0.14520.1479-1.83%
稀释每股收益（元/股）0.14520.14063.27%
加权平均净资产收益率1.91%2.09%下降 0.18个百分点
项 目本报告期末上年度末本报告期末比上年度末增减
总资产207,058,078200,232,1153.41%
归属于上市公司股东的所有者权益18,870,52518,589,6901.51%
截止披露前一交易日的公司总股本：

截止披露前一交易日的公司总股本（股）2,461,392,789
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

支付的优先股股利（元）0
支付的永续债利息（元）0
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.1452
注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。

2、本行业务情况分析
本行深入贯彻稳中求进总基调，一季度整体经营运行稳中有进、质效齐升，发展动能持续释放，呈现出“开局稳、转型实、质效优”的良好发展态势，为全年高质量发展奠定了坚实基础。

（一）经营发展开局良好，发展质效稳步提升。一是存贷款规模稳步增长。紧盯货款回笼和利润分配旺季，本行通过深化客户经营、优化信贷结构，不断增强服务实体经济能力。一季度末，本行存款总额达1618.08亿元，较年初增幅 6.57%，贷款总额达 1296.05亿元，较年初增幅 4.41%。二是盈利能力稳中向好。

在利率下行、竞争加剧的背景下，本行通过结构优化、精细管理和成本控制，保持了良好的盈利增长态势。

一季度，本行营业收入达 11.27亿元，同比增长 6%；实现归属于母公司股东的净利润 3.57亿元，同比增长2.22%。三是资产质量保持稳健。截至一季度末，本行不良贷款率 0.86%，与年初持平，另外关注类贷款占比较年初下降 0.19个百分点，风险控制有力有效。

（二）转型发展纵深推进，创新动能持续释放。一是网点转型提质提效。围绕“十百千”工程，深化推进网点差异化转型。公司板块，积极探索“金融+N”共建模式，深度融入多元场景，全面提升服务温度与客户粘性；普惠板块，筹建科创金融中心，突出培育初创企业、服务首贷户、打造强团队以及构建科创链圈目标定位；零售板块，初步构建以四大主题网点、三大财富中心为支撑的特色化运营体系。二是科技赋能成果持续涌现。数字赋能智慧营销、智慧风控、智慧信贷等场景全面落地，全面推行对公和对私“三台六岗”授调模式，有效提升风控质效与业务协同效率，在 2024年度国家金融监管总局信息科技监管评级中，我行荣获“2C”评级，位居全省农商行首位，为高质量发展注入强劲动力。三是零售转型动能加速释放。场景上，深入拓展智慧校园场景，搭建“智慧文旅”系统，推进工会市民、家政、数币及线上贷款场景建设；产品上，在稳健运营自营产品基础上，遴选多元外部产品引入，满足不同客户投资需求；机制上，加快财富业务专业化升级，构建“产品+团队+机制”一体化运营体系，提升资产运营能力。

（三）精细化管理持续强化，经营韧性持续增强。一是营销体系精准发力。聚焦“金融+产业”深度融合，全面推进“千企万户大走访”专项行动，以精准化的营销、专业化的服务，做深做细金融“五篇大文章”。二是经营管理深耕细作。聚力“控成本、提效益、优结构”，强化绩效驱动、资源统筹与成本约束，资产端严控投向结构与收益水平，负债端着力压降成本、优化结构，在全面提升金融服务能力的前提下，实现稳健创效、提质增效。2025年一季度存款付息率为 1.61%，较上年末下降 24个 BP。三是风险治理协同提升。坚持审慎稳健的风控导向，健全全流程风控体系，强化重点领域风险监测与动态预警，完善跨条线协同处置机制，夯实信贷资产质量“压舱石”。

二、非经常性损益项目和金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元

项目本报告期金额
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分66
计入当期损益的政府补助，但公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规 定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外3,362
除上述各项之外的其他营业外收入和支出415
减：所得税影响额962
少数股东权益影响额（税后）30
合计2,851
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。

其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□ 适用 √ 不适用
本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□ 适用 √ 不适用
本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

三、主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元

项目2025年3月31日2024年12月31日比年初增减主要原因
拆出资金303,767224,13835.53%主要系当期资产结构调整所致
衍生金融资产546,280782,203-30.16%主要系当期衍生金融工具规模下降所致
其他债权投资20,573,67314,417,49442.70%主要系当期金融投资结构调整所致
同业及其他金融机构存放款项11,05016,554-33.25%主要系当期负债结构调整所致
衍生金融负债544,357803,208-32.23%主要系当期衍生金融工具规模下降所致
应付职工薪酬144,735244,730-40.86%主要系期末未发放工资余额减少所致
应交税费96,29250,36991.17%主要系期末应交所得税增加所致
其他负债721,600287,428151.05%主要系期末清算资金往来款项增加所致
其他综合收益159,453236,087-32.46%主要系期末其他债权投资公允价值波动所致
单位：人民币千元

项目2025年1-3月2024年1-3月比上年同期增减主要原因
投资收益414,766170,297143.55%主要系当期债权投资处置收益增加所致
以摊余成本计量的金融资产终 止确认产生的投资收益339,97790,125277.23%主要系当期债权投资处置收益增加所致
其他收益3,36217,388-80.66%主要系当期政府补助减少所致
公允价值变动收益-28,639121,926-123.49%主要系当期交易性金融资产公允价值波动所 致
汇兑收益3,2352,18148.33%主要系当期结售汇损益增加所致
资产处置收益66-100.00%主要系当期固定资产处置收益增加所致
营业外收入533914-41.68%主要系当期其他营业外收入减少所致
营业外支出118514-77.04%主要系当期其他营业外支出减少所致
所得税费用36,305-27,033234.30%主要系当期递延所得税费用增加所致
少数股东损益-5,1051,797-384.08%主要系当期子公司盈利减少所致
其他债权投资公允价值变动-64,93727,314-337.74%主要系当期债券投资公允价值下滑所致
其他债权投资信用损失准备-11,697-27,43757.37%主要系当期以公允价值计量且其变动计入其 他综合收益的贷款减值准备变动所致
单位：人民币千元

项目2025年 1-3月2024年 1-3月同比增减
经营活动现金流入小计8,930,728752,2231087.24%
经营活动现金流出小计6,128,0115,382,23713.86%
经营活动产生的现金流量净额2,802,717-4,630,014160.53%
投资活动现金流入小计13,624,9715,044,078170.12%
投资活动现金流出小计16,247,7501,324,1361127.05%
投资活动产生的现金流量净额-2,622,7793,719,942-170.51%
筹资活动现金流入小计-2,009,581.00-100.00%
筹资活动现金流出小计859641,719-99.87%
筹资活动产生的现金流量净额-8591,367,862-100.06%
汇率变动对现金及现金等价物的影响1,569-1,011255.19%
现金及现金等价物净增加额180,648456,779-60.45%
本行当期现金流量规模变化的主要原因是：一是存贷款业务规模净增加，同业融资结构调整，导致经营活动产生的现金流量净额同比增加；二是本期金融投资业务结构调整，其他债权投资规模同比增加，导致投资活动产生的现金流量净额同比减少；三是债券发行金额同比减少，导致筹资活动产生的现金流量净额同比减少。

四、补充财务数据
1、存款和贷款情况
单位：人民币千元

项目2025年3月31日2024年12月31日
存款本金总额161,807,805151,826,175
其中：对公活期存款28,267,12528,174,441
对公定期存款23,182,20221,597,571
活期储蓄存款15,838,95717,135,337
定期储蓄存款84,911,30674,193,687
其他存款9,608,21510,725,139
加：应计利息2,549,1733,165,641
存款账面余额164,356,978154,991,816
贷款本金总额129,605,340124,129,589
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）91,478,14286,634,201
贴现17,627,16416,842,800
个人贷款和垫款20,500,03420,652,588
加：应计利息183,003174,178
减：贷款损失准备3,831,7203,862,743
减：应计利息减值准备7,8956,234
贷款和垫款账面余额125,948,728120,434,790
2、补充财务指标

监管指标　监管标准2025年一季度2024年2023年
资本状况资本充足率（%）≥10.514.8715.2214.24
　一级资本充足率（%）≥8.513.7314.1013.11
　核心一级资本充足率（%）≥7.513.7314.0913.10
流动性流动性比例（本外币）（%）≥2595.4186.3182.09
　流动性匹配率（%）≥100154.35151.65159.94
监管指标　监管标准2025年一季度2024年2023年
信用风险不良贷款率（%）≤50.860.860.98
　存贷款比例(本外币)（%）不适用80.1081.7682.86
　单一客户贷款比例（%）≤104.864.965.82
　最大十家客户贷款比率（%）≤5027.2227.5133.19
拨备情况拨备覆盖率（%）≥150350.00369.32409.46
　贷款拨备比（%）不适用3.003.184.01
盈利能力成本收入比（%）≤4525.3130.1530.87
　总资产收益率（%）不适用0.691.051.14
　净利差（%）不适用1.341.551.85
　净息差（%）不适用1.511.762.06
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。

2、上表中流动性匹配率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。2025年一季度起，本行根据《商业年第一季度第三支柱信息披露报告》。

3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。

3、资本充足率
单位：人民币万元

项 目2025年 3月 31日2024年 12月 31日2023年 12月 31日
核心一级资本净额1884470.961855844.411576229.87
一级资本净额1885628.081856997.891577520.27
二级资本155888.91148238.75135934.15
总资本净额2041516.982005236.641713454.42
风险加权资产合计13729466.5413170890.7712029690.82
核心一级资本充足率（%）13.7314.0913.10
一级资本充足率（%）13.7314.1013.11
资本充足率（%）14.8715.2214.24
重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。

4、杠杆率
单位：人民币千元

项目2025年 3月 31日2024年 12月 31日2024年 9月 30日2024年 6月 30日
一级资本净额18,856,28118,569,97917,607,78117,239,161
调整后表内外资产余额228,021,254220,993,147204,882,775207,322,602
杠杆率(%)8.278.408.598.32
注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请5、贷款五级分类情况
单位：人民币千元

五级分类2025年3月31日　2024年12月31日　变动幅度
　金额占比金额占比　
正常127,156,65198.11%121,542,61697.92%0.19%
关注1,339,3661.03%1,516,6131.22%-0.19%
次级974,9410.75%940,4490.75%0.00%
可疑49,7050.04%59,0830.05%-0.01%
损失84,6770.07%70,8280.06%0.01%
合计129,605,340100.00%124,129,589100.00%-
第二节 股东信息
一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前 10名股东持股情况表 单位：股

报告期末普通股股东总数47,510报告期末表决权恢复的优先 股股东总数（如有）0　　　
前 10名股东持股情况　　　　　　
股东名称股东性质持股比例持股数量持有有限售条 件的股份数量质押或冻结情况　
　　　　　股份状态数量
江苏江南水务股份有限公司国有法人5.76%141,819,494---
香港中央结算有限公司境外法人4.17%102,625,169---
江阴新锦南投资发展有限公司境内非国有法人3.69%90,892,500---
江阴开发区申港园区投资有限公 司国有法人3.61%88,978,066---
江阴市新国联电力发展有限公司国有法人3.01%74,157,498---
江阴长江投资集团有限公司境内非国有法人2.57%63,289,828-质押34,000,000
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司境内非国有法人2.51%61,884,792---
中国建设银行股份有限公司－华 泰柏瑞中证红利低波动交易型开 放式指数证券投资基金其他2.22%54,652,160---
江阴美纶纱业有限公司境内非国有法人1.75%43,018,500---
江阴市新国联集团有限公司国有法人1.61%39,742,726---
前 10名无限售条件股东持股情况　　　　　　
股东名称持有无限售条件股份数量股份种类　　　　
　　股份种类数量　　　
江苏江南水务股份有限公司141,819,494人民币普通股141,819,494　　　
香港中央结算有限公司102,625,169人民币普通股102,625,169　　　
江阴新锦南投资发展有限公司90,892,500人民币普通股90,892,500　　　
江阴开发区申港园区投资有限公司88,978,066人民币普通股88,978,066　　　
江阴市新国联电力发展有限公司74,157,498人民币普通股74,157,498　　　
江阴长江投资集团有限公司63,289,828人民币普通股63,289,828　　　
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司61,884,792人民币普通股61,884,792　　　
中国建设银行股份有限公司－华泰柏瑞中证红利低 波动交易型开放式指数证券投资基金54,652,160人民币普通股54,652,160　　　

江阴美纶纱业有限公司43,018,500人民币普通股43,018,500
江阴市新国联集团有限公司39,742,726人民币普通股39,742,726
上述股东关联关系或一致行动的说明江阴市新国联电力发展有限公司为江阴市新国联集团有限公司的全 资子公司，未知以上其余股东之间是否存在关联关系或是否属于 《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。　　
前 10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如 有）无　　

持股 5%以上股东、前 10名股东及前 10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 □ 适用 √ 不适用
前 10名股东及前 10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 □ 适用 √ 不适用
二、公司优先股股东总数及前 10名优先股股东持股情况表
□ 适用 √ 不适用
第三节 其他重要事项
□ 适用 √ 不适用
第四节 季度财务报表
一、 财务报表




江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2025年3月31日合并资产负债表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）
项目期末余额上年年末余额
资产：　　
现金及存放中央银行款项9,055,5538,516,925
存放同业款项1,347,2261,282,513
拆出资金303,767224,138
衍生金融资产546,280782,203
买入返售金融资产--
发放贷款和垫款125,948,728120,434,790
金融投资：65,923,63465,035,026
交易性金融资产17,601,35119,703,047
债权投资27,370,14230,536,017
其他债权投资20,573,67314,417,494
项目期末余额上年年末余额
其他权益工具投资378,468378,468
长期股权投资880,996864,996
投资性房地产96,44398,902
固定资产813,128831,582
在建工程132,324126,303
使用权资产13,64714,177
无形资产243,213249,584
递延所得税资产1,487,7581,464,737
其他资产265,381306,239
资产总计207,058,078200,232,115
负债：　　
向中央银行借款5,917,6475,111,168
同业及其他金融机构存放款项11,05016,554
拆入资金1,951,1191,807,653
交易性金融负债--
衍生金融负债544,357803,208
卖出回购金融资产款12,101,19115,979,948
吸收存款164,356,978154,991,816
应付职工薪酬144,735244,730
应交税费96,29250,369
租赁负债12,72912,806
预计负债5,0234,953
应付债券2,022,1672,008,532
递延所得税负债38,70454,194
其他负债721,600287,428
负债合计187,923,592181,373,359
股东权益：--
股本2,461,3932,461,393
其他权益工具--
资本公积2,144,0692,144,069
其他综合收益159,453236,087
盈余公积5,602,9765,602,976
一般风险准备3,056,1953,056,195
未分配利润5,446,4395,088,970
归属于母公司股东权益合计18,870,52518,589,690
少数股东权益263,961269,066
股东权益合计19,134,48618,858,756
负债和股东权益总计207,058,078200,232,115
法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2025年 1-3月合并利润表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）
项目本期金额上期金额
一、营业总收入1,126,5131,062,718
利息净收入698,488708,583
利息收入1,443,4501,503,072
利息支出744,962794,489
手续费及佣金净收入30,96238,261
手续费及佣金收入50,49057,839
手续费及佣金支出19,52819,578
投资收益（损失以“-”号填列）414,766170,297
其中：对联营企业和合营企业的投资收益16,00016,019
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的投资收益（损失以339,97790,125
“ -”号填列其他收益）3,36217,388
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）-28,639121,926
汇兑收益（损失以“-”号填列）3,2352,181
其他业务收入4,2734,082
资产处置收益（损失以“-”号填列）66-
二、营业总支出738,259738,659
税金及附加8,6107,737
业务及管理费285,116286,474
信用减值损失442,056441,839
其他资产减值损失--
其他业务成本2,4772,609
三、营业利润（亏损以“-”号填列）388,254324,059
加：营业外收入533914
减：营业外支出118514
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）388,669324,459
减：所得税费用36,305-27,033
五、净利润（净亏损以“-”号填列）352,364351,492
（一）按经营持续性分类　　
1．持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）352,364351,492
2．终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类　　
1．归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）357,469349,695
2．少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-5,1051,797
六、其他综合收益的税后净额-76,634-123
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额-76,634-123
（一）不能重分类进损益的其他综合收益--
1．重新计量设定受益计划变动额--
2．权益法下不能转损益的其他综合收益--
3．其他权益工具投资公允价值变动--
4．企业自身信用风险公允价值变动--
（二）将重分类进损益的其他综合收益-76,634-123
1．权益法下可转损益的其他综合收益--
2．其他债权投资公允价值变动-64,93727,314
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额--
4．其他债权投资信用损失准备-11,697-27,437
5．现金流量套期储备（现金流量套期损益的有效部分）--
6．外币财务报表折算差额--
7．其他--
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额275,730351,369
归属于母公司股东的综合收益总额280,835349,572
归属于少数股东的综合收益总额-5,1051,797
八、每股收益　　
（一）基本每股收益（元/股）0.14520.1479
（二）稀释每股收益（元/股）0.14520.1406
法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟 江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2025年 1-3月合并现金流量表（除特别注明外，金额单位均为人民币千元）
项目本期金额上期金额
一、经营活动产生的现金流量：　　
客户存款和同业存放款项净增加额9,976,9698,225,397
向中央银行借款净增加额805,544-50,595
向其他金融机构拆入资金净增加额--
收取利息、手续费及佣金的现金1,404,6841,516,911
拆入资金净增加额150,000-1,000,939
回购业务资金净增加额-3,884,346-8,129,157
收到其他与经营活动有关的现金477,877190,606
经营活动现金流入小计8,930,728752,223
客户贷款及垫款净增加额5,959,0495,676,043
存放中央银行和同业款项净增加额500,634-239,632
为交易目的而持有的金融资产净增加额-2,050,129-1,942,438
拆出资金净增加额-5135,475
返售业务资金净增加额--
支付利息、手续费及佣金的现金1,367,7371,508,169
支付给职工及为职工支付的现金220,526187,991
支付的各项税费52,24155,916
支付其他与经营活动有关的现金78,004100,713
经营活动现金流出小计6,128,0115,382,237
经营活动产生的现金流量净额2,802,717-4,630,014
二、投资活动产生的现金流量：　　
收回投资收到的现金13,215,8334,886,894
取得投资收益收到的现金409,061157,184
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额77-
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额--
收到其他与投资活动有关的现金--
投资活动现金流入小计13,624,9715,044,078
投资支付的现金16,193,3951,265,168
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金54,35558,968
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额--
支付其他与投资活动有关的现金--
投资活动现金流出小计16,247,7501,324,136
投资活动产生的现金流量净额-2,622,7793,719,942
三、筹资活动产生的现金流量：　　
吸收投资收到的现金--
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金--
取得借款收到的现金--
发行债券收到的现金-2,009,581
收到其他与筹资活动有关的现金--
筹资活动现金流入小计-2,009,581
偿还债务支付的现金-612,159
分配股利、利润或偿付利息支付的现金7128,101
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润--
支付其他与筹资活动有关的现金7881,459
筹资活动现金流出小计859641,719
筹资活动产生的现金流量净额-8591,367,862
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响1,569-1,011
五、现金及现金等价物净增加额180,648456,779
加：期初现金及现金等价物余额2,089,7622,176,807
六、期末现金及现金等价物余额2,270,4102,633,586
法定代表人：宋萍 行长：倪庆华 主管会计工作负责人：王安国 会计机构负责人：常惠娟 （未完）
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