[年报]建设银行(601939):建设银行H股公告-2024年年度报告
原标题:建设银行:建设银行H股公告-2024年年度报告 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行於2025年3月28日召開董事會會議，審議通過了本年度報告及其業績公告。本行12名董事出席董事會會議。因公務原因，詹誠信勛爵委託米歇爾?馬德蘭先生出席並表決。 董事會建議向全體股東派發2024年末期現金股息，每股人民幣0.206元（含稅），股息總額約人民幣515.02億元。經2024年第二次臨時股東大會批准，本行已向2025年1月9日收市後在冊的全體股東派發2024年度中期現金股息每股人民幣0.197元（含稅），股息總額約人民幣492.52億元。全年每股現金股息人民幣0.403元（含稅），股息總額約人民幣1,007.54億元。本行不進行公積金轉增股本。 本集團2024年度按照中國會計準則編製的財務報告經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）審計，按照國際財務報告準則編製的財務報告經安永會計師事務所審計，審計師均出具無保留意見的審計報告。 本行董事長、執行董事張金良，副董事長、執行董事及行長張毅和財務會計部總經理劉方根保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。 本報告含若干對本集團財務狀況、經?業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述基於現行計劃、估計及預測而作出，雖然本集團相信這些前瞻性陳述中所反映的期望是合理的，但這些陳述不構成對投資的實質承諾，請對此保持足夠的風險認識，理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本集團面臨的主要風險括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、國別風險、信息科技風險和戰略風險等。本集團積極採取措施，有效管理以上風險，具體情況請注意閱讀「管理層討論與分析－風險管理」部分。 本報告分別以中、英兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。 目 重要提示 釋義 3 公司簡介 5 錄 財務與經?亮點 10 財務摘要 12 董事長報告 14 行長報告 17 公司治理報告 118 管理層討論與分析 20 股東大會 119 財務回顧 20 董事會 120 綜合收益表分析 21 董事會專門委員會 124 財務狀況表分析 30 監事會 131 現金流量表分析 39 監事會專門委員會 132 其他財務信息 39 高級管理層 134 業務回顧 42 董事、監事及高級管理人員情況 135 公司金融業務 50 董事、監事及高級管理人員基本情況 135 個人金融業務 58 董事、監事及高級管理人員變動情況 136 資金資管業務 72 董事、監事及高級管理人員的主要工作經歷 138 境外商業銀行業務 78 董事、監事及高級管理人員薪酬情況 148 綜合化經營子公司 80 員工情況 152 金融科技與渠道運營 86 內部控制 154 風險管理 96 股東權利 154 風險管理架構 98 投資關係 155 風險合規文化建設 99 其他公司治理信息 155 集團風險偏好及傳導 99 信用風險管理 100 環境和社會責任 158 市場風險管理 104 操作風險管理 107 重要事項 161 流動性風險管理 108 聲譽風險管理 110 股份變動及股東情況 163 國別風險管理 110 普通股股份變動情況表 163 信息科技風險管理 110 證券發行與上市情況 163 戰略風險管理 110 普通股股東情況 164 新型風險管理 111 本行主要股東 165 併表管理 112 優先股相關情況 166 內部審計 112 資本管理 113 資本充足情況 113 槓桿率 114 經?發展熱點問題討論 115 展望 116 董事會報告書 167 專欄 專欄：「五篇大文章」推進情況 43 監事會報告書 174 案例 組織架構圖 177 案例1：股票回購貸款 51 案例2：持續豐富人民幣國際使用場景 54 分支機構及子公司 178 案例3：以直營模式推動零售客戶服務擴圍 59案例4：「幫得助理」賦能一線員工客戶經營 60 185 案例5：個人住房貸款助力保障性住房建設 61 附錄 獨立核數師報告及財務報告 案例6：「綠」動新生活－信用卡新能源購車分期 62 案例7：託穩「菜籃子」，服務「大民生」 68 案例8：養老金融開拓基層社區年金市場新藍海 75 案例9：海爾電商平台數字人民幣產品創新應用 95 案例10： 構建科技型企業專屬評價工具並 97 融入客戶評級模型 案例11：授信審批金融大模型財務分析 100 專題 專題1： 打造「圈鏈群」綜合服務模式，構建農業 67 全產業鏈生態場景 專題2：科技賦能，積極支持黃金市場發展 73 專題3： 擁抱人工智能革命，打造大模型時代新 88 質生產力 釋義 在本年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。 機構簡稱 金融監管總局 國家金融監督管理總局 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 國家電網 國家電網有限公司 長江電力 中國長江電力股份有限公司 寶武鋼鐵集團 中國寶武鋼鐵集團有限公司 本行 中國建設銀行股份有限公司 平安集團 中國平安保險（集團）股份有限公司 平安資管 平安資產管理有限責任公司 平安壽險 中國平安人壽保險股份有限公司 本集團、建設銀行 中國建設銀行股份有限公司及所屬子公司 建行俄羅斯 中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司 建行倫敦 中國建設銀行（倫敦）有限公司 建行馬來西亞 中國建設銀行（馬來西亞）有限公司 建行歐洲 中國建設銀行（歐洲）有限公司 建行紐西蘭 中國建設銀行（紐西蘭）有限公司 建行亞洲 中國建設銀行（亞洲）股份有限公司 建行印尼 中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司 建信財險 建信財產保險有限公司 建信股權 建信股權投資管理有限責任公司 建信基金 建信基金管理有限責任公司 建信金科 建信金融科技有限責任公司 建信金租 建信金融租賃有限公司 建信理財 建信理財有限責任公司 建信期貨 建信期貨有限責任公司 建信人壽 建信人壽保險股份有限公司 建信投資 建信金融資產投資有限公司 建信消費金融 建信消費金融有限責任公司 釋義 建信信託 建信信託有限責任公司 建信養老金 建信養老金管理有限責任公司 建信住房 建信住房服務有限責任公司 建信住房租賃基金 建信住房租賃基金（有限合夥） 建信住租 建信住房租賃私募基金管理有限公司 建銀國際 建銀國際（控股）有限公司 建銀諮詢 建銀工程諮詢有限責任公司 中德住房儲蓄銀行 中德住房儲蓄銀行有限責任公司 其他 五篇大文章 科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融 三個能力 服務國家建設能力、防範金融風險能力、參與國際競爭能力兩重 推進國家重大戰略實施和重點領域安全能力建設 兩新 新一輪大規模設備更新、消費品以舊換新 RCEP 區域全面經濟夥伴關係協定 雙子星 手機銀行和「建行生活」 建行惠懂你 本行運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術，為普惠金融客戶打造的綜合化生態型服務平台 龍支付 本行基於移動互聯網打造的企業級數字支付品牌和為客戶提供全方位、綜合性支付結算服務的產品組合裕農貸款 本行向以農戶為主的涉農個人經營主體發放的貸款產品，包括「裕農快貸」和「裕農貸」產品體系裕農通 本行依托線下服務站點和線上APP及微信生態打造的金融服務鄉村振興綜合服務平台香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 中國會計準則 中華人民共和國財政部於2006年2月15日及以後頒佈的《企業會計準則》及其他相關規定新保險合同準則 國際會計準則理事會發佈並於2023年1月1日生效的《國際財務報告準則第17號－保險合同》新金融工具準則 國際會計準則理事會發佈並於2018年1月1日生效的《國際財務報告準則第9號－金融工具》公司簡介 公司簡介 本行為客戶提供公司金融業務、個人金融業務、資金資管業務等全面的金融服務，服務7.71億個人客戶和1,168萬公司類客戶，並在基金、租賃、信託、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司。2024年末，本集團共擁有376,847位員工，設有14,750個營業機構。 本集團自覺踐行金融工作的政治性、人民性，加強對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，積極支持新質生產力發展，有力服務實體經濟，助力高水平對外開放和區域協調發展，堅守主責主業，錨定做優做強，不斷增強「三個能力」，自覺融入進一步全面深化改革大局，堅定不移推進高質量發展。 企業文化 建設銀行堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規，一體推進人本、服務、風險、合規、創新、綠色低碳、廉潔、消保等專項文化建設，充分發揮企業文化的價值引領作用，增強全行員工凝聚力，推動金融高質量發展，助力金融強國建設。 使 命 為客戶提供更好服務， 為股東創造更大價值， 為員工搭建廣闊的發展平台， 為社會承擔全面的企業公民責任 核心價值觀 願 景 作 風 建設最具價值 勤奮嚴謹 誠實 公正 創造力的 求真務實 穩健 創造 國際一流銀行集團 理 念 經?理念：以市場為導向 以客戶為中心 服務理念：客戶至上 注重細節合規理念：全員主動合規 合規創造價值 風險理念：穩健 審慎 全面 主動創新理念：鼓勵 開放 寬容 審慎 人才理念：尊重人才 用好人才 留住人才公司基本情況 法定中文名稱及簡稱 中國建設銀行股份有限公司（簡稱「中國建設銀行」）法定英文名稱及簡稱 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （簡稱「CCB」）法定代表人 張金良 授權代表 張毅 邱紀成 董事會秘書 張金良（代行董事會秘書職責） 聯繫地址 北京市西城區金融大街25號 聯席公司秘書 邱紀成、趙明璟 香港主要營業地址 香港中環干諾道中3號中國建設銀行大廈28樓 註冊和辦公地址 北京市西城區金融大街25號 郵政編碼：100033 聯繫電話：86-10-67597114 網址 www.ccb.cn www.ccb.com 客服與投訴熱線 95533 投資者聯繫方式 聯繫電話：86-10-66215533 傳真：86-10-66218888 電子信箱：[email protected] 信息披露媒體及網址 《中國證券報》www.cs.com.cn 《上海證券報》www.cnstock.com 《證券時報》www.stcn.com 《證券日報》www.zqrb.cn 登載按照中國會計準則編製的年度報告的上海證券交易所網址 www.sse.com.cn登載按照國際財務報告準則編製的年度報告的 www.hkexnews.hk 香港交易及結算所有限公司「披露易」網址 年度報告備置地點 本行董事會辦公室 股票上市交易所、股票簡稱和股份代號 A股： 上海證券交易所 股票簡稱： 建設銀行 股份代號： 601939 H股： 香港聯合交易所有限公司 股票簡稱： 建設銀行 股份代號： 939 境內優先股： 上海證券交易所 股票簡稱： 建行優1 股份代號： 360030 公司基本情況 會計師事務所 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥） 地址：北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層 簽字註冊會計師：姜長征、顧珺、李琳琳 國際會計師事務所：安永會計師事務所 地址：香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 簽字會計師：梁成傑 中國內地法律顧問 北京市通商律師事務所 地址：北京市朝陽區建國門外大街1號國貿寫字樓2座12-15層 中國香港法律顧問 高偉紳律師行 地址：香港中環康樂廣場1號怡和大廈27樓 A股股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 地址：上海市浦東新區楊高南路188號 H股股份登記處 香港中央證券登記有限公司 地址：香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號舖 排名和獎項 Brand Finance 英國品牌金融諮詢公司 Brand Finance 「全球銀行品牌價值500強」 第二名 FORTUNE 美國《財富》雜誌 2024年世界500強排行榜 第30位 英國《銀行家》雜誌 「2024年全球銀行1000強榜單」 第二名 美國《環球金融》雜誌 2024年中國最佳投資銀行 2024年中國最佳次託管銀行 2024年最佳人民幣國際化銀行 2024年中國鼎金融業年度養老 第十六屆中國企業社會責任年會 金融優秀案例－建設銀行 「年度典範責任企業」 「健養安」養老金融品牌建設 財務與經?亮點 資產（萬億元） 負債（萬億元） 財務與經?亮點 資產（萬億元） 負債（萬億元） 淨利潤（億元） 分紅（億元）
財務與經?亮點 科技金融 億元 億元，增幅26.63% 模突破6,200億元，母子協同 增幅12.01% 拓展客戶新增128% 貸款增幅超45% 財務摘要 本年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 （除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 2024年 2023年 變化(%) 2022年 2021年 2020年 全年業績 經營收入 728,570 745,615 (2.29) 757,510 764,706 714,224 利息淨收入 589,882 617,233 (4.43) 643,669 605,420 575,909 手續費及佣金淨收入 104,928 115,746 (9.35) 116,085 121,492 114,582其他非利息淨收入 33,760 12,636 167.17 (2,244) 37,794 23,733 經營費用 (223,779) (220,152) 1.65 (219,991) (219,182) (188,574)信用減值損失 (120,700) (136,774) (11.75) (154,535) (167,949) (193,491)其他資產減值損失 (298) (463) (35.64) (479) (766) 3,562 稅前利潤 384,377 389,377 (1.28) 383,699 378,412 336,616 淨利潤 336,282 332,460 1.15 324,863 303,928 273,579 歸屬於本行股東的淨利潤 335,577 332,653 0.88 324,727 302,513 271,050歸屬於本行普通股股東的淨利潤 328,469 327,543 0.28 320,189 297,975 265,426經營活動產生的現金流量淨額 338,023 642,850 (47.42) 978,419 436,718 580,685 於12月31日 資產總額 40,571,149 38,324,826 5.86 34,600,711 30,253,979 28,132,254發放貸款和墊款淨額 25,040,400 23,083,377 8.48 20,493,042 18,170,492 16,231,369負債總額 37,227,184 35,152,752 5.90 31,724,467 27,639,857 25,742,901吸收存款 28,713,870 27,654,011 3.83 25,020,807 22,378,814 20,614,976股東權益 3,343,965 3,172,074 5.42 2,876,244 2,614,122 2,389,353歸屬於本行股東權益 3,322,127 3,150,145 5.46 2,855,450 2,588,231 2,364,808股本 250,011 250,011 – 250,011 250,011 250,011 1 核心一級資本淨額 3,165,549 2,944,386 7.51 2,706,459 2,475,462 2,261,4491 其他一級資本淨額 158,875 200,088 (20.60) 140,074 100,066 100,0681 二級資本淨額 978,839 876,187 11.72 793,905 676,754 471,164 1 資本淨額 4,303,263 4,020,661 7.03 3,640,438 3,252,282 2,832,6811 風險加權資產 21,854,590 22,395,908 (2.42) 19,767,834 18,215,893 16,604,591 每股計（人民幣元） 基本和稀釋每股收益 1.31 1.31 – 1.28 1.19 1.06 歸屬於本行普通股股東的每股淨資產 12.65 11.80 7.20 10.86 9.95 9.06每股經營活動產生的現金流量淨額 1.35 2.57 (47.47) 3.91 1.75 2.32 1. 2024年數據按照《商業銀行資本管理辦法》相關規則計量，往期數據按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計量。 財務摘要 2024年 2023年 變化+/(-) 2022年 2021年 2020年 盈利能力指標(%) 1 平均資產回報率 0.85 0.91 (0.06) 1.00 1.04 1.02 加權平均淨資產收益率 10.69 11.56 (0.87) 12.30 12.55 12.12 淨利息收益率 1.51 1.70 (0.19) 2.01 2.13 2.19 手續費及佣金淨收入對經營收入比率 14.40 15.52 (1.12) 15.32 15.89 16.042 成本收入比 29.58 28.39 1.19 27.96 27.64 25.38 資本充足指標(%) 3 核心一級資本充足率 14.48 13.15 1.33 13.69 13.59 13.62 3 一級資本充足率 15.21 14.04 1.17 14.40 14.14 14.22 3 資本充足率 19.69 17.95 1.74 18.42 17.85 17.06 總權益對資產總額比率 8.24 8.28 (0.04) 8.31 8.64 8.49 資產質量指標(%) 不良貸款率 1.34 1.37 (0.03) 1.38 1.42 1.56 4 撥備覆蓋率 233.60 239.85 (6.25) 241.53 239.96 213.59 4 貸款撥備率 3.12 3.28 (0.16) 3.34 3.40 3.33 1. 淨利潤除以年初和年末資產總額的平均值。 2. 經營費用（扣除稅金及附加）除以經營收入。 3. 2024年數據按照《商業銀行資本管理辦法》相關規則計量，往期數據按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計量。 4. 貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備，貸款餘額和不良貸款餘額均不含應計 利息。 下表列出所示期間本集團分季度的主要財務指標。 2024年 2023年 （人民幣百萬元） 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 經營收入 195,284 179,547 177,516 176,223 200,948 187,207 182,471 174,989歸屬於本行股東的淨利潤 86,817 77,509 91,450 79,801 88,743 78,601 88,110 77,199經營活動產生╱（所用）的現金流量淨額 209,335 81,470 664,064 (616,846) 370,787 443,828 (337,409) 165,644 董事長報告各位股東： 2024年，新中國迎來75周年華誕，建設銀行也走過了70載光輝歲月。70年來，一代代建行人賡續紅色血脈，矢志堅守「國家利益至上，服務建設為本」，在社會主義現代化國家建設的壯美畫卷中，繪就一幅幅勇毅前行、催人奮進的篇章。我們堅持與時俱進，與國家脈搏同頻共振。從建國初期的共和國標誌性建築，到現代化產業體系建設的重大工程項目，我們全力服務國家經濟建設、支持改善社會民生，優化業務結構、更新發展動能，從負責基本建設撥款的單一職能銀行，逐步發展為資本實力雄厚、金融功能豐富、產品服務多元的全球系統重要性銀行。我們堅持改革創新，持續創新產品和服務模式。1985年發放國內首筆按揭貸款，2002年引入以經濟增加值(EVA)為核心的激勵約束體系，2005年率先完成股改上市，2010年啟動新一代核心系統建設，2021年成為科技成果評價改革試點的唯一銀行，我們敢為天下先，在推進金融企業治理體系和治理能力現代化、深化金融供給側結構性改革中走在時代前列。我們堅持人民至上，傾力服務美好生活暢想。從助力「一五」時期156項重點工程建設挺起共和國工業脊樑，到新時代3.41萬億元普惠金融貸款潤澤萬家燈火、4.70萬億元綠色貸款守護綠水青山，變的是時代課題，不變的是「金融為民」初心。我們堅持為人民和客戶創造價值，深化客戶分層分群分級經營，公司類客戶達1,168萬戶，個人全量客戶達7.71億人。我們堅持穩健經?，探索內涵式高質量發展路徑。深化對經濟金融發展的規律性認識，統籌平衡總量和結構、規模和效益、當前和長遠、整體和局部、發展和安全，在穿越經濟週期、保持戰略定力和擁抱行業變革之間，謀劃出一條契合自身的成長之路，規模、效益、資本、風險等各方面指標始終保持均衡、協調、可持續。堅定履行社會責任，將ESG理念和要素深度融入公司治理及經營管理，MSCI（明晟）ESG評級躍升至最高等級(AAA)。七十年風雨兼程，一代代建行人團結一心、奮發圖強、艱苦奮鬥，勇於創新、善於作為、開拓進取，湧現出張富清等優秀楷模，他們的事蹟和精神永不褪色，我們將永遠銘記和傳承。立足新時代、新征程，我們有信心、有能力跑好歷史的接力棒，堅定董事長報告 過去一年，我國發展歷程很不平凡。在以習近平同 範、案件防控、問責機制建設，切實保護消費者權志為核心的黨中央堅強領導下，我們堅持穩中求進工 益。全面完成核心系統分散式轉型，保證安全生產運作總基調，完整準確全面貫徹新發展理念，砥礪奮 營。 進、攻堅克難，高質量發展邁出新的堅實步伐。2024 ——我們持續增強參與國際競爭能力，堅決當好服務 年末，集團資產總額超過40萬億元，全年實現淨利潤 高水平對外開放的排頭兵。根植中國市場厚土，放眼 3,362.82億元，ROA、ROE、淨息差、資本充足率、成 全球競爭浪潮，努力開創金融服務「走出去」「引進來」 本收入比等關鍵指標繼續保持同業領先。董事會建議 新局面。深化境內外協同經營，在上海設立全球金融 派發2024年末期現金股息每股0.206元人民幣（含稅）， 服務中心，充分發揮香港機構輻射引領作用，境外機 將提交股東大會審議；審議通過後，2024年全年現金 構盈利水平歷史最優、經營質效穩步提升。強化本外 股息為每股0.403元人民幣（含稅）。 幣一體服務，全年貿易融資投放量和國際收支量實現 惟其艱難，方顯勇毅；惟其磨礪，始得玉成。過去 兩位數增長，英國清算行保持亞洲以外最大人民幣清一年取得的成績，凝聚著廣大客戶、股東的關愛與支 算行地位。大力支持RCEP區域經濟一體化，為高質量持，凝聚著全行近38萬名員工的付出與汗水。 共建「一帶一路」提供全方位金融支持。 ——我們持續增強服務國家建設能力，堅決當好服務 2025年是全面貫徹落實黨的二十屆三中全會精神的關實體經濟的主力軍。以落實國家戰略、服務實體經濟 鍵一年，也是「十四五」規劃的收官之年。我們將以 為己任，與國家經濟休戚與共，與實體發展血脈相 習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定發連。貫徹落實逆週期調節政策，發揮集團多功能優 展信心，保持戰略定力，做好金融服務的提供者、勢，滿足實體經濟多元化、差異化、特色化融資需 產業變革的共建者、社會價值的創造者，開拓更有效要。加快推進動能轉換，構建企業級綜合金融服務體 率、更可持續、更為安全的高質量發展之路。 系，推動「五篇大文章」融合互促，科技、綠色、普 ——堅守主責主業，優化金融供給。更好統籌培育 惠、養老產業、數字經濟等重點領域信貸佔比穩中 新動能與更新舊動能的關係，提升資源配置效率與服 有升。全面落實一攬子增量政策，高效開展存量房 務實體經濟質效。拓維升級消費金融服務體系，促 貸利率調整，加大股票回購增持貸款投放，助力促消 進全方位擴大國內需求。健全「五篇大文章」融合發展 費、穩市場、增信心。 機制，推動形成廣覆蓋、多樣化、可持續的服務體 ——我們持續增強防範金融風險能力，堅決當好維護 系，加強重點領域、重點區域和薄弱環節的優質金融金融穩定的壓艙石。堅持把防控風險作為金融工作的 服務。優化空間佈局，助力區域戰略實施，服務好永恆主題，牢牢守住不發生系統性風險的底線。完善 新型城鎮化和鄉村全面振興，促進城鄉融合發展。培全面風險管理體系，優化「三道防線」協同控險機制， 育新生動能，加快建設與新質生產力發展相適應的多加強集團一體化風險防控。前瞻主動應對風險形勢變 層次金融服務體系，支持現代化產業體系建設。參與化，有序有效防範化解重點領域風險，保持資產質 國際競爭，提升本外幣境內外一體化經營管理效能，量平穩可控。堅持穩健合規經營，加強員工行為規 積極助力高水平對外開放。 董事長報告 ——深化改革發展，健全管理體系。全面貫徹落實黨 ——厚植為民情懷，積澱優秀文化。堅持以人民為的二十屆三中全會決策部署，聚焦重點任務，找准功 中心的發展思想，運用數字化、平台化、生態化思能定位，為進一步全面深化改革、推進中國式現代化 維，不斷拓寬服務半徑，下沉服務重心，紮實做好提供有力金融支撐。完善內部體制機制，著力加強 對民營經濟、小微企業的金融服務，用金融活水增進黨的領導，打造權責明晰、協調運轉的公司治理體 民生福祉。將中國特色金融文化的實踐要求深度嵌入系，協同高效、專業專注的客戶服務體系，全面主 內部管理、業務流程和制度機制，牢固樹立正確的經動、有效制衡的風險內控體系，反應敏捷、安全可 營觀、業績觀、風險觀，在服務國家戰略、企業發靠的信息科技體系，開放集約、智能高效的渠道運營 展、人民需要的過程中實現自身價值。抓好後繼有人體系，激發高質量發展內生動力。優化發展模式， 這個根本大計，組織實施中青年優秀幹部培養工程，主動適應新環境新變化，有效提升資產質量、負債質 著力鍛造堪當強國建設、民族復興重任的高素質人才量、資本質效、收入質量、成本質效，積極探索低 隊伍。 利率環境下的內涵式、集約式發展路徑。 路雖遠，行則將至；事雖難，做則必成。我們將永 ——堅持底線思維，防範化解風險。持續完善全面風 葆赤忱、勇擔使命，伴隨中國經濟的巨輪，劈波斬險管理體系，健全風險治理架構，以高水平安全保障 浪、揚帆遠航！高質量發展。堅持把信用風險防控放在重中之重，早 識別、早預警、早發現、早處置，持續用力化解重 點領域風險，加大不良資產處置力度，提高處置質 效，堅決打好資產質量管控主動仗。加強線上業務全 流程風險管控，優化業務結構，迭代升級智能風控模 張金良 型，深化線上線下融合經營，強化風險制衡，保障 董事長 業務高質量發展。提升新型風險防控能力，有效應對 網絡信息安全、涉賭涉詐等各類風險。 2025年3月28日 行長報告各位股東： 2024年是新中國成立75周年，也是建設銀行成立70周年。回首2024年，建設銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊抓高質量發展首要任務，堅持穩中求進工作總基調，守正創新，砥礪奮進，積極承擔金融強國使命，切實增強風險思維、全域思維、發展思維、客戶思維、協同思維、競爭思維，始終堅持發展不懈怠，聚焦實體實需、創新金融服務、積極尋求突破，以質的有效提升引領量的合理增長，努力探索「穩中提質、穩中謀進」的內涵式高質量發展路徑，交出一份韌性彰顯、質效並舉、價值十足的成績單—— 「穩」為底色。經?底盤穩，2024年末，集團資產總額40.57萬億元，增幅5.86% ，負債總額37.23萬億元。盈利能力穩，全年實現淨利潤3,362.82億元，增幅1.15%。資產質量穩，不良貸款率1.34% ，撥備覆蓋率233.60%。客戶基礎穩，公司類客戶達1,168萬戶，個人全量客戶達7.71億人，單位人民幣結算賬戶達1,629萬戶。 「質」為支。優化主業結構，發放貸款和墊款淨額25.04萬億元，增幅8.48% ，佔資產總額比重較上年提升1.49個百分點；債券投資規模10.39萬億元，增幅10.71% ，佔資產總額比重較上年提升1.12個百分點。核心負債穩健發展，大財富管理紮實有力，零售類存款貢獻度持續提升，管理個人客戶金融資產突破20萬億元。鞏固核心指標，加權平均淨資產收益率10.69% ，平均資產回報率0.85% ，淨利息收益率1.51% ，資本充足率19.69% ，核心一級資本充足率14.48%。夯實經?效率，成本收入比29.58% ，處於同業領先水平。 行長報告 「進」為趨勢。做強主責主業，「五篇大文章」、新質生 重」「兩新」；主動優化信貸組合，投向製造業的中長期 產力等重點領域信貸佔比穩中有升。科技貸款、戰 貸款和民營企業貸款增幅均超11%。高效服務國家區略性新興產業貸款新增同業領先，供應鏈業務規模保 域戰略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝地持市場前列。做優協同發展，深入推進本外幣、境 區等重點區域貸款系統內佔比提升，有效滿足東北、內外、表內外、母子公司一體化經營，商業銀行類 中西部等區域融資需求，服務雄安新區高標準高質量境外機構全年實現淨利潤91.38億元，盈利水平歷史 建設邁出新步伐，縣域及鄉村金融貢獻度上升。有力最優；集團資產管理業務規模達5.65萬億元、本行託 落實一攬子增量政策。推進城市房地產融資協調機制管規模23.95萬億元，均保持行業領先。做實技術革 和小微企業融資協調機制落地見效，加大股票回購增新，「建行雲」算力規模增長9.58%，累計上線193個金 持貸款投放，為上市公司和金融機構客戶提供綜合服融大模型應用場景，提升自主可控水平。踐行社會責 務，推動金融資產投資公司(AIC)股權投資試點業務基任，助推綠色低碳轉型，MSC（明晟）I ESG評級躍升至 金於北京、上海、蘇州、合肥落地。 最高等級AAA。 統籌推進，高質量做好金融「五篇大文章」。加快構建 一年來，本集團認真貫徹落實習近平總書記在建設銀 企業級綜合金融服務體系，探索可持續經營模式，推行成立60周年關於增強「三個能力」重要批示要求，深 動「五篇大文章」融合互促。科技金融深化「股貸債保」刻把握金融工作的政治性、人民性，高效統籌功能性 綜合服務，投早、投小、投長期、投硬科技，科技和營利性，堅守國有大行職責定位，堅定不移走好中 相關產業貸款餘額超3.50萬億元，戰略性新興產業貸國特色金融發展之路，在為經濟社會發展提供高質量 款餘額2.84萬億元，承銷科創票據190.13億元。綠色金融服務的進程中，有力推動自身高質量發展。 金融豐富產品譜系，綠色貸款餘額4.70萬億元，佔貸款總額比重較上年提升近2個百分點，債券、基金、 堅守本源，高質量服務實體經濟。堅持把金融服務實 租賃、投資等綠色投融資全面展開，深化集團自身低 體經濟作為根本宗旨，充分發揮金融輸血造血功能， 碳運營，加強碳足跡管理。普惠金融擴面提質，普 為經濟社會發展提供更優質適配的金融服務。多渠道 惠金融貸款客戶336萬戶、貸款餘額3.41萬億元，保持 釋放信用資源，集團綜合融資規模突破30萬億元，提 市場供給量最大金融機構地位，「建行惠懂你」平台獲 供信貸、債券、投資、信託、租賃、保險等多元化 客引流顯著；涉農貸款餘額3.33萬億元，服務鄉村振 服務。政府債券認購保持市場第一方陣，有力支持國 興工作連續三年獲評監管考核評估「優秀檔」。養老金 家經濟社會發展。精準滴灌重點領域，積極發揮零售 融生態建設縱深推進，發佈「健養安」集團統一品牌， 信貸優勢，投放全國首筆配售型保障性住房個人住房 在用社保卡量達1.66億張，企業年金規模新增超千億 貸款，信用卡貸款餘額同業首家突破萬億元；積極發 元，個人養老金業務同業領先，養老產業貸款較快增 揮基建、產業鏈供應鏈的投融資優勢，全力服務「兩 長。數字金融賦能數實融合，「雙子星」（手機銀行+ 行長報告 「建行生活」）用戶數達5.21億戶，當年金融交易用户數 本、資本成本、信貸成本、稅務成本等五大成本，達1.84億戶，數字人民幣累計消費筆數居同業首位， 向全面成本管理要效益，提升投入產出質效。優化集團管理框架，完善公司治理、客戶和產品服務、風 數字經濟核心產業貸款餘額近8,000億元。 險內控合規、資產負債等十個方面管理體系，釋放內 協同控險，高質量構築安全底線。堅持底線思維、 生動力。 極限思維，加強預判預防、監測預警、管控處置， 凡是過往，皆為序章。新的一年，建設銀行將堅定 以高水平安全護航高質量發展。信用風險主動管控見 信心、踔厲奮發，以更加務實舉措推動高質量發展取 效。穩妥有序化解房地產、地方政府債務等重點領域 得新成效，一是保持實體貸款平穩增長，服務實體經 風險，強化普惠、零售貸款領域的集約化防控，集 濟力度不減；二是優化大類資產負債結構，提升「五 團不良貸款率1.34%，較上年下降0.03個百分點，關注 篇大文章」領域信貸佔比，保持零售信貸市場優勢， 類貸款佔比1.89%，較上年下降0.55個百分點。風險資 加力拓展高價值負債；三是強化全面風險管控和合 產處置質效提升。加大現金回收與已核銷資產現金回 規管理。新的一年，建設銀行將認真貫徹落實黨中 收力度，持續豐富處置手段工具箱。全面風險管理體 央、國務院決策部署，聚焦實體經濟，開展消費金融 系更加成熟。健全「三道防線」立體式風險治理架構， 專項行動，強化對科技創新的綜合金融服務，更大力 完善客戶綜合融資管理體系，加強信用風險、市場風 度支持「兩重」「兩新」，落實民營經濟高質量發展行動 險、流動性風險等各類風險母子共治，推進境外機 方案，做好高水平對外開放的金融服務；聚焦客戶深 構穿透式差異化管理。以數字化手段加強新型風險防 耕，以「圈鏈群」服務模式為抓手，強化綜合服務，擴 控，風控能力在中國銀行業協會評價體系中連續八年 大產品覆蓋，實現高效觸客和批量獲客活客；聚焦內 位居大行首位。內控合規管理能力增強。數字合規體 部管理，加快推進集團數字化、智能化轉型，實施 系日漸成熟，員工行為管理、反洗錢、制裁風險管（未完）  |