[一季报]青岛银行(002948):2025年一季度报告
2025年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第九届董事会第十一次会议于 2025年 4月 28日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事 14名，实际参与表决董事 14名，会议审议通过了《关于青岛银行股份有限公司 2025年第一季度报告的议案》。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告会计准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告会计准则》。 5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。 第一节 基本情况 一、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 除特别注明外，金额单位为人民币千元
注： （1） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于 2022年 7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。 （2） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。 （3） 2025年第一季度，本行未支付永续债利息。 2.按中国企业会计准则与按国际财务报告会计准则编制的财务报表差异说明 本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告会计准则编制的财务报表中，截至 2025年 3月 31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 3.非经常性损益项目及金额 金额单位：人民币千元
（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。 （2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过 30%的情况及主要原因如下： 金额单位：人民币千元
二、主要监管指标及补充财务指标 1.主要指标
（1） 截至 2025年 3月 31日、2024年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2023年末、2022年末的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。 （2） 截至 2024年末及以前的迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定乘以折年系数计算。由于考虑到季度指标乘以折年系数后较实际情况存在较大偏离，截至 2025年 3月 31日的迁徙率指标未乘以折年系数。截至 2025年 3月 31日的迁徙率乘以折年系数后：正常类贷款迁徙率 0.85%，关注类贷款迁徙率 106.26%，次级类贷款迁徙率 111.64%，可疑类贷款迁徙率 126.71%。 （3） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 （4） 净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 （5） 截至 2025年 3月 31日、2024年末的杠杆率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至 2023年末、2022年末的杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》等相关监管规定计算。 2.发放贷款和吸收存款情况 金额单位：人民币千元
3.资本充足率情况 金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
金额单位：人民币千元
三、经营情况分析 2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。 第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，进一步做好金融“五篇大文章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。 经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至 2025年 3月末，本公司资产总额 7,131.53亿元，比上年末增加 231.90亿元，增长 3.36%；负债总额 6,672.34亿元，比上年末增加 221.71亿元，增长 3.44%。报告期内，本公司在资产配置上，向符合政策导向的信贷资产倾斜，围绕“八大赛道”开展差异化经营，加大绿色、蓝色、公用事业、乡村振兴等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大；在负债端，从来源、结构和成本等方面共同发力，加强负债质量管理，推动公司、个人存款规模稳步增长。一季度贷款、存款增加额均超上年同期，且贷款、存款在资产、负债总额中占比均比上年末提高。截至 2025年 3月末，本公司客户贷款总额3,591.18亿元，比上年末增加 184.28亿元，增长 5.41%，同比多增 14.77亿元；占资产总额比例 50.36%，比上年末提高 0.98个百分点。客户存款总额 4,486.98亿元，比上年末增加 166.74亿元，增长 3.86%，同比多增 126.27亿元；占负债总额比例 67.25%，比上年末提高 0.28个百分点。 盈利能力稳健提升，实现较好经营效益。2025年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润 12.58亿元，同比增加 1.77亿元，增长 16.42%；营业收入40.47亿元，同比增加 3.57亿元，增长 9.69%；加权平均净资产收益率（年化）13.23%，同比提高 0.33个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，坚持总量增长与结构调整并重，纵深推进降本增效，营业收入稳步增长，从而带动净利润增长和盈利能力提升。在营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款等高收益资产占比，同时，负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出均同比下降，净息差（净利息收益率）同比持平，利息净收入稳步增长；加强金融投资规模与收益监控，针对债市波动，择机进行债券止盈操作，及时锁定收益，投资及估值收益合计增加，抵销手续费收入减少的影响，带动非利息收入实现增长。2025年第一季度，利息净收入 26.50亿元，同比增加 2.83亿元，增长11.97%，其中：利息收入 56.11亿元，增加 1.15亿元，利息支出 29.61亿元，减少 1.69亿元。非利息收入 13.96亿元，同比增加 0.74亿元，增长 5.59%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计 9.57亿元，同比增加 1.55亿元；手续费及佣金净收入 4.37亿元，同比减少 0.93亿元，主要是理财手续费收入减少。营业支出方面，在业务发展的同时，持续深化降本增效，费用总体稳中略增；强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提。2025年第一季度，营业支出26.47亿元，同比增加 2.67亿元，增长 11.19%，其中：业务及管理费 9.67亿元，同比增加 0.20亿元；信用减值损失 16.33亿元，同比增加 2.43亿元。 贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至 2025年 3月末，本公司不良贷款率 1.13%，比上年末下降 0.01个百分点；拨备覆盖率 251.49%，比上年末提高 10.17个百分点。核心一级资本充足率 8.96%，比上年末下降 0.15个百分点；资本充足率 13.51%，比上年末下降 0.29个百分点。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加；业务发展的同时，伴随资产规模增长，风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有所下降，但均符合监管要求。 优化客户经营体系，客群基础不断夯实。公司业务板块，多措并举，采用精细化分层分类经营策略，增强客群基础。战略客群，有效提升客户产品配置率；机构客群，持续深化合作关系，提升机构客户粘性；小微客群，深入推进“两全一综”经营策略，持续提升服务小微企业质效。截至 2025年 3月末，本行开立账户的公司客户总数达 28.23万户，较上年末增加 0.69万户，增长 2.51%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）12,078户，比上年末增加 469户，增长 4.04%。 零售业务板块，坚守“幸福陪伴”零售经营理念，细化客户分层，建立了从大众客群到私行客户全覆盖的整体客群经营体系，并将代发、社保卡、养老和理财等客群作为重点开展分群经营。截至 2025年 3月末，零售客户在本行保有资产规模为 3,538.02亿元，较上年末增加 78.80亿元，增长 2.28%；本行通过优化产品策略、配套数智赋能精准行动，促进价值客群有效增长，截至 2025年 3月末，本行管理资产规模 5万元以上的零售客户达到 80.04万户，较上年末增加 2.88万户，增长 3.73%。 深耕“五篇大文章”，立足当地开展特色化经营。本行紧跟国家政策导向，锚定新质生产力，以优质金融服务做好“五篇大文章”。本行以“完善的科技金融专营机制、丰富的科技业务合作渠道和创新的全生命周期授信产品”为服务手段，坚持持续性伴随科技企业发展的服务理念，打造“青银科技-陪伴成长”的服1 务品牌，截至 2025年 3月末，本行科技金融贷款余额 273.02亿元，比上年末增加 14.64亿元，增长 5.67%。本行聚焦蓝绿色金融两大赛道，立足长期可持续发展，积极把握蓝绿色金融发展机遇，打造“双碳工具+专属产品”分层施策的绿色金融服务体系，截至 2025年 3月末，本行绿色贷款余额 437.22亿元，比上年末增加 63.73亿元，增长 17.06%，持续推广“青出于蓝”特色品牌，拓宽为涉海企业提供服务的范围和能力，蓝色贷款余额 192.05亿元，比上年末增加 24.23亿元，增长 14.44%。本行普惠业务坚持面向小微企业“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业经营理念，截至 2025年 3月末，本行普惠贷款余额 465.79亿元，比上年末增加 14.90亿元，增长 3.30%。本行积极部署养老金融发展，以“养老企易贷”产品成功落地案例在全行范围内复制推广，围绕产品带动养老产业客群拓展，基于商业养老金，丰富个人存款、理财、基金等产品货架。本行加快推进数字金融建设，顺利完成新一代分布式核心业务系统建设项目一期投产；持续完善数字化转型工作机制，以客户需求为核心，构建“产品-服务-场景”的线上-线下闭环生态；扎实推进产品管理体系建设，制定产品全生命周期管理办法；加速推进 AI大模型能力建设，自主研发并成功上线星辰办公助手。 第二节 股东信息 一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 1.1本行股东数量及持股情况 单位：股
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股 5%以上股东，前 10名股东及前 10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。 1.3前 10名股东及前 10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 与 2024年末相比，本行截至 2025年第一季度末的前 10名股东及前 10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。 二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表 报告期末，本行无存续的优先股。 第三节 其他重要事项 一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况 本行不存在实际控制人和收购人。2025年第一季度，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行 2024年度报告。 二、接待调研、沟通、采访等活动情况 本行投资者关系联系电话：40066 96588 转 6 本行官方网站：http://www.qdccb.com/ 2025年第一季度，本行发布的投资者关系活动记录表情况如下：
第四节 发布季度报告 本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。 第五节 财务报表 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (未经审计) 2025年 3月 31日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2025年 2024年 3月 31日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 资产 48,751,230 49,153,266 现金及存放中央银行款项 3,911,180 3,495,177 存放同业及其他金融机构款项 1,046 1,046 贵金属 19,110,952 14,844,347 拆出资金 79,816 55,310 衍生金融资产 4,797,551 7,496,541 买入返售金融资产 350,419,859 332,554,291 发放贷款和垫款 金融投资： -以公允价值计量且其变动计入当期损益 60,377,503 63,986,527 的金融投资 -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 97,621,802 94,075,023 的金融投资 101,355,229 97,593,546 -以摊余成本计量的金融投资 15,423,680 15,516,540 长期应收款 3,393,892 3,437,254 固定资产 776,109 764,450 使用权资产 354,712 379,124 无形资产 3,975,732 3,553,816 递延所得税资产 2,802,860 3,056,775 其他资产 713,153,153 689,963,033 资产总计 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2025年 3月 31日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2025年 2024年 3月 31日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 35,925,453 28,240,081 向中央银行借款 14,016,079 12,355,339 同业及其他金融机构存放款项 19,927,334 20,836,633 拆入资金 以公允价值计量且其变动计入当期损益 1,097,912 699,788 的金融负债 32,800 162,430 衍生金融负债 28,435,918 35,504,160 卖出回购金融资产款 459,774,455 443,425,535 吸收存款 976,374 1,090,741 应付职工薪酬 689,295 578,884 应交税费 478,586 410,416 预计负债 102,233,958 98,752,059 应付债券 526,260 514,281 租赁负债 3,119,711 2,492,857 其他负债 667,234,135 645,063,204 负债合计 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并资产负债表 (续) (未经审计) 2025年 3月 31日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 2025年 2024年 3月 31日 12月 31日 (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 5,820,355 5,820,355 股本 其他权益工具 6,395,783 6,395,783 其中：永续债 10,687,091 10,687,091 资本公积 2,433,523 2,716,533 其他综合收益 3,106,154 3,106,154 盈余公积 8,511,286 8,511,286 一般风险准备 7,953,237 6,695,179 未分配利润 44,907,429 43,932,381 归属于母公司股东权益合计 1,011,589 967,448 少数股东权益 45,919,018 44,899,829 股东权益合计 ----------------- ----------------- 713,153,153 689,963,033 负债和股东权益总计 本财务报表已于2025年4月28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 一、营业收入 5,610,920 5,496,397 利息收入 (2,960,635) (3,129,501) 利息支出 2,650,285 2,366,896 利息净收入 ----------------- ----------------- 558,492 662,343 手续费及佣金收入 (121,168) (131,745) 手续费及佣金支出 437,324 530,598 手续费及佣金净收入 ----------------- ----------------- 1,028,357 356,277 投资收益 其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认 363,086 - 产生的收益 (70,931) 446,358 公允价值变动损益 (29,066) (35,328) 汇兑损益 30,628 10,022 其他收益 351 403 其他业务收入 (347) 14,029 资产处置损益 4,046,601 3,689,255 营业收入合计 ----------------- ----------------- 二、营业支出 (44,109) (43,280) 税金及附加 (967,094) (947,483) 业务及管理费 (1,632,794) (1,390,023) 信用减值损失 (3,293) - 其他业务成本 (2,647,290) (2,380,786) 营业支出合计 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 1,399,311 1,308,469 三、营业利润 1,910 359 加：营业外收入 (3,865) (1,436) 减：营业外支出 1,397,356 1,307,392 四、利润总额 (95,157) (187,555) 减：所得税费用 1,302,199 1,119,837 五、净利润 1,258,058 1,080,635 归属于母公司股东的净利润 44,141 39,202 少数股东损益 (283,010) 583,663 六、其他综合收益的税后净额 归属于母公司股东的其他综合收益的 (283,010) 583,663 税后净额 (一) 不能重分类进损益的其他综合收益 (30) (4,440) 1. 重新计量设定受益计划变动额 (二) 将重分类进损益的其他综合收益 1. 以公允价值计量且其变动计入其他 (835,123) 491,026 综合收益的金融资产公允价值变动 2. 以公允价值计量且其变动计入其他 552,143 97,077 综合收益的金融资产信用减值准备 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - 青岛银行股份有限公司 合并利润表 (续) (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 1,019,189 1,703,500 七、综合收益总额 975,048 1,664,298 归属于母公司股东的综合收益总额 44,141 39,202 归属于少数股东的综合收益总额 0.22 0.19 八、基本及稀释每股收益 (人民币元) 本财务报表已于2025年4月28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量 吸收存款净增加额 16,674,295 4,047,379 存放同业及其他金融机构款项净减少额 502,592 250,000 买入返售金融资产净减少额 2,700,000 3,950,000 长期应收款净减少额 453,516 - 向中央银行借款净增加额 7,717,876 1,647,507 同业及其他金融机构存放款项净增加额 1,679,437 5,260,599 拆入资金净增加额 - 2,959,275 收取的利息、手续费及佣金 5,260,087 5,131,425 收到的其他与经营活动有关的现金 1,387,026 4,951,414 经营活动现金流入小计 36,374,829 28,197,599 ----------------- ----------------- 发放贷款和垫款净增加额 (18,862,951) (17,409,179) 存放中央银行款项净增加额 (879,482) (670,794) 拆出资金净增加额 (2,601,317) (600,000) 为交易目的而持有的金融资产净增加额 (1,809,544) - 长期应收款净增加额 - (614,079) 拆入资金净减少额 (845,180) - 卖出回购金融资产款净减少额 (6,945,813) (8,381,954) 支付的利息、手续费及佣金 (2,997,212) (2,073,290) 支付给职工以及为职工支付的现金 (719,713) (791,802) 支付的各项税费 (567,663) (465,967) 支付的其他与经营活动有关的现金 (621,910) (1,380,922) 经营活动现金流出小计 (36,850,785) (32,387,987) ----------------- ----------------- 经营活动所用的现金流量净额 (475,956) (4,190,388) ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量 处置及收回投资收到的现金 29,888,750 14,570,331 取得投资收益及利息收到的现金 2,503,673 1,965,321 处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金 2,688 33,124 投资活动现金流入小计 32,395,111 16,568,776 ----------------- ----------------- 投资支付的现金 (33,382,061) (11,093,765) 购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金 (40,087) (64,271) 投资活动现金流出小计 (33,422,148) (11,158,036) ----------------- ----------------- 投资活动(所用) / 产生的现金流量净额 (1,027,037) 5,410,740 ----------------- ----------------- 三、筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 24,722,553 32,034,377 筹资活动现金流入小计 24,722,553 32,034,377 ----------------- ----------------- 偿还债务支付的现金 (21,237,013) (29,580,838) 偿还债务利息支付的现金 (544,987) (651,162) 分配股利所支付的现金 - (2) 偿还租赁负债支付的现金 (44,379) (37,889) 筹资活动现金流出小计 (21,826,379) (30,269,891) ----------------- ----------------- 筹资活动产生的现金流量净额 2,896,174 1,764,486 ----------------- ----------------- 青岛银行股份有限公司 合并现金流量表 (续) (未经审计) 截至2025年3月31日止三个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 截至 2025年 截至 2024年 3月 31日止 3月 31日止 三个月期间 三个月期间 (未经审计) (未经审计) 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 9,134 (929) ----------------- ----------------- 五、现金及现金等价物净增加额 1,402,315 2,983,909 加：期初现金及现金等价物余额 31,106,085 15,596,772 六、期末现金及现金等价物余额 32,508,400 18,580,681 本财务报表已于2025年4月28日获本行董事会批准。 景在伦 吴显明 法定代表人 行长 (董事长) 陈霜 李振国 (公司盖章) 主管财务工作的副行长 计划财务部总经理 特此公告。 青岛银行股份有限公司董事会 2025年 4月 28日 注意：本文为公告节选，部分内容省略，完整内容请查看交易所发布的PDF全文原文。
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