[中报]江阴银行(002807):2025年半年度报告
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时间：2025年08月15日 20:36:19 中财网 |
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原标题: 江阴银行:2025年半年度报告
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.
（股票代码：002807） 2025年半年度报告
2025年 8月
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2025年 8月 14日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第十次会议，应出席董事 13名，实到董事 13名，以现场和通讯表决方式审议通过了关于《2025年半年度报告》及摘要的议案。
三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
四、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
五、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
六、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2025年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
七、本半年度报告未经审计。
八、本行第八届董事会第十次会议提请股东大会批准授权董事会在符合利润分配条件的前提下，制定实施 2025年中期分红方案。此议案尚需提交股东大会审议。
九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ........................................................... 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ....................................................... 5 第三节 管理层讨论与分析 ................................................................. 11 第四节 公司治理、环境和社会 ......................................................... 36 第五节 重要事项 ................................................................................. 39
第六节 股份变动和股东情况 ............................................................. 42 第七节 债券相关情况 ......................................................................... 49 第八节 财务报告 ................................................................................. 49
第九节 其他报送数据 ....................................................................... 188
备查文件目录
一、载有董事长宋萍女士签名的2025年半年度报告全文；
二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签名并盖章的会计报表；
三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 | | “本行”或“公司”或“江阴银行” | 指 | 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 | | “本集团” | 指 | 江苏江阴农村商业银行股份有限公司及所属子公司 | | 中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 | | “央行”或“人民银行” | 指 | 中国人民银行 | | 江苏农商联合银行 | 指 | 江苏农村商业联合银行股份有限公司 | | 宣汉诚民村镇银行 | 指 | 宣汉诚民村镇银行有限责任公司 | | 双流诚民村镇银行 | 指 | 成都双流诚民村镇银行有限责任公司 | | 句容苏南村镇银行 | 指 | 句容苏南村镇银行股份有限公司 | | 兴化苏南村镇银行 | 指 | 兴化苏南村镇银行股份有限公司 | | 海口苏南村镇银行 | 指 | 海口苏南村镇银行股份有限公司 | | 靖江农村商业银行 | 指 | 江苏靖江农村商业银行股份有限公司 | | 姜堰农村商业银行 | 指 | 江苏姜堰农村商业银行股份有限公司 | | 徐州农村商业银行 | 指 | 徐州农村商业银行股份有限公司 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
| 股票简称 | 江阴银行 | 股票代码 | 002807 | | 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | | | | 公司的中文名称 | 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 | | | | 公司的中文简称 | 江阴银行 | | | | 公司的外文名称 | Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. | | | | 公司的外文名称缩写 | JRCB | | | | 公司的法定代表人 | 宋萍 | | |
二、联系人和联系方式
三、其他情况
1.公司联系方式
公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期是否变化 □ 适用 √ 不适用
本行注册地址、办公地址及邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见 2024年年报。
2.信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见 2024年年报。
3.其他有关资料
□ 适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 本报告期比上年同期增减 | 2023年 1-6月 | | 营业总收入 | 2,401,120 | 2,173,930 | 10.45% | 2,061,415 | | 利润总额 | 942,661 | 681,590 | 38.30% | 625,153 | | 归属于上市公司股东的净利润 | 845,995 | 725,388 | 16.63% | 656,467 | | 归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润 | 827,191 | 682,149 | 21.26% | 564,578 | | 经营活动产生的现金流量净额 | -5,850,227 | -810,834 | -621.51% | -4,127,623 | | 基本每股收益（元/股） | 0.3437 | 0.3006 | 14.34% | 0.3022 | | 稀释每股收益（元/股） | 0.3437 | 0.2856 | 20.34% | 0.2656 | | 加权平均净资产收益率 | 4.49% | 4.25% | 提高 0.24个百分点 | 4.48% | | | 2025年 6月 30日 | 2024年 12月 31日 | 本报告期末比上年度末增减 | 2023年 12月 31日 | | 总资产 | 207,577,330 | 200,232,115 | 3.67% | 186,029,579 | | 总负债 | 188,375,426 | 181,373,359 | 3.86% | 169,953,616 | | 归属于上市公司股东的净资产 | 18,954,476 | 18,589,690 | 1.96% | 15,790,674 |
注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
截至披露前一交易日的公司总股本：
| 截至披露前一交易日的公司总股本（股） | 2,461,392,789 |
用最新股本计算的全面摊薄每股收益
| 支付的优先股股利 | 0 | | 支付的永续债利息 | 0 | | 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.3437 |
注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据中国证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截至披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股
份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。
五、境内外会计准则下会计数据差异
1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 | 说明 | | 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） | 124 | | | 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家
政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） | 24,890 | | | 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 327 | | | 减：所得税影响额 | 6,391 | | | 少数股东权益影响额（税后） | 146 | | | 合计 | 18,804 | |
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。
其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□ 适用 √ 不适用
本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□ 适用 √ 不适用
本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
七、吸收存款和发放贷款情况
单位：人民币千元
| 项 目 | 2025年6月末 | 2024年末 | 2023年末 | | 存款本金总额 | 162,176,434 | 151,826,175 | 139,208,038 | | 其中：对公活期存款 | 30,760,002 | 28,174,441 | 26,153,485 | | 对公定期存款 | 21,232,984 | 21,597,571 | 18,910,363 | | 活期储蓄存款 | 16,745,901 | 17,135,337 | 16,014,565 | | 定期储蓄存款 | 85,781,841 | 74,193,687 | 64,539,953 | | 其他存款（含保证金存款） | 7,655,706 | 10,725,139 | 13,589,672 | | 加：应计利息 | 2,651,248 | 3,165,641 | 3,159,569 | | 存款账面余额 | 164,827,682 | 154,991,816 | 142,367,607 | | 贷款本金总额 | 131,419,695 | 124,129,589 | 115,352,491 | | 其中：公司贷款和垫款（不含贴现） | 94,902,073 | 86,634,201 | 76,257,892 | | 贴现 | 16,010,730 | 16,842,800 | 16,744,369 | | 个人贷款和垫款 | 20,506,892 | 20,652,588 | 22,350,230 | | 加：应计利息 | 163,293 | 174,178 | 167,956 | | 减：贷款损失准备 | 4,146,307 | 3,862,743 | 4,468,798 | | 减：应计利息减值准备 | 4,804 | 6,234 | 6,379 | | 贷款和垫款账面余额 | 127,431,877 | 120,434,790 | 111,045,270 |
八、补充财务指标
| 监管指标 | | 监管标准 | 2025年6月末 | 2024年 | 2023年 | | 资本状况 | 资本充足率（%） | ≥10.5 | 14.89 | 15.22 | 14.24 |
| 监管指标 | | 监管标准 | 2025年6月末 | 2024年 | 2023年 | | | 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 13.75 | 14.1 | 13.11 | | | 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 13.74 | 14.09 | 13.10 | | 流动性 | 流动性比例（本外币）（%） | ≥25 | 84.33 | 86.31 | 82.09 | | | 流动性匹配率（%） | ≥100 | 156.55 | 151.65 | 159.94 | | 信用风险 | 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.86 | 0.86 | 0.98 | | | 存贷款比例（本外币）（%） | 不适用 | 81.04 | 81.76 | 82.86 | | | 单一客户贷款比例（%） | ≤10 | 4.84 | 4.96 | 5.82 | | | 最大十家客户贷款比率（%） | ≤50 | 26.97 | 27.51 | 33.19 | | 贷款迁徙率 | 正常类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 0.64 | 1.53 | 1.31 | | | 关注类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 42.39 | 37.67 | 21.74 | | | 次级类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 24.44 | 40.77 | 5.49 | | | 可疑类贷款迁徙率（%） | 不适用 | 89.64 | 41.25 | 19.69 | | 拨备情况 | 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 381.22 | 369.32 | 409.46 | | | 贷款拨备比（%） | 不适用 | 3.26 | 3.18 | 4.01 | | 盈利能力 | 成本收入比（%） | ≤45 | 23.74 | 30.15 | 30.87 | | | 总资产收益率（%）（未年化） | 不适用 | 0.41 | 1.05 | 1.14 | | | 净利差（%） | 不适用 | 1.37 | 1.55 | 1.85 | | | 净息差（%） | 不适用 | 1.54 | 1.76 | 2.06 |
注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。
2、上表中流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标，其中迁徙率指标均为调整前迁徙率。
3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。
4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。
1.资本充足率
单位：人民币万元
| 项目 | 2025年 6月 30日 | 2024年 12月 31日 | 2023年 12月 31日 | | 核心一级资本净额 | 1893277.93 | 1855844.41 | 1576229.87 | | 一级资本净额 | 1894432.93 | 1856997.89 | 1577520.27 |
| 项目 | 2025年 6月 30日 | 2024年 12月 31日 | 2023年 12月 31日 | | 二级资本 | 157237.58 | 148238.75 | 135934.15 | | 总资本净额 | 2051670.51 | 2005236.63 | 1713454.42 | | 风险加权资产合计 | 13782023.65 | 13170890.77 | 12029690.82 | | 核心一级资本充足率（%） | 13.74 | 14.09 | 13.10 | | 一级资本充足率（%） | 13.75 | 14.1 | 13.11 | | 资本充足率（%） | 14.89 | 15.22 | 14.24 |
注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。
2.杠杆率
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 6月 30日 | 2025年 3月 31日 | 2024年 12月 31日 | 2024年 9月 30日 | | 一级资本净额 | 18,944,329 | 18,856,281 | 18,569,979 | 17,607,781 | | 调整后表内外资产余额 | 228,731,392 | 228,021,254 | 220,993,147 | 204,882,775 | | 杠杆率(%) | 8.28 | 8.27 | 8.4 | 8.59 |
注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。
第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内本行从事的主要业务
在净息差持续收窄、行业竞争日趋激烈的大环境下，本行经营层紧扣“12458”战略主线，坚定推进改革创新，综合经营质效稳步提升，市场形象持续向好，整体展现出稳中有进、稳中提质的良好发展态势。
1.经营质效持续优化，业绩指标稳中向好。本行聚焦主责主业，持续夯实发展基础，推动经营质效持续优化。存贷规模稳步增长。截至报告期末，本行存款总额达 1621.76亿元，较年初增幅 6.82%，贷款总额达 1314.20亿元，较年初增幅 5.87%。经营效益稳步提升。在保持资产规模平稳增长的同时，经营成果不断夯实。报告期内，本行营业收入达 24.01亿元，同比增长 10.45%；实现归属于母公司股东净利润 8.46亿元，同比增长 16.63%。精细化管理稳步推进。存款付息率控制在 1.62%，同比下降 26BP，利差管理能力进一步强化。资产质量保持稳健水平。截至报告期末，本行不良贷款率为 0.86%，与年初持平；拨备覆盖率较年初提升 11.9个百分点，风险抵补能力持续增强，稳健经营基础更加牢固。
2.聚焦重点领域发力，金融服务提质增效。本行锚定服务实体主线，持续强化金融服务能力。聚焦“五篇大文章”重点领域。科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等核心产业和重点客群，相关贷款增速持续高于全行平均水平，为区域经济注入持续金融动能。服务流程持续优化。“三台六岗”信贷模式全覆盖，配套移动展业与线上作业流程再造，个人小额贷款实现全流程无纸化，授信至用信压缩至 1小时，服务效率与客户体验同步提升。场景金融加快布局。本行广泛融入文旅、教育、养老等民生领域，打造“乐澄文旅”平台、上线“周末去哪儿”小程序、推广智慧校园系统，服务触点更广、渗透更深，嵌入式供给能力不断增强。产品体系不断完善。围绕小微企业主、个体工商户推出“e经营”系列产品，精准对接短期经营融资需求，截至报告期末，个人经营类贷款较上年末净增 4.52亿元，金融供给的覆盖面、精准度和服务力持续提升。
3.转型动能加速释放，发展格局更加多元。本行紧紧围绕改革创新与竞争力提升，系统谋划“总行统筹、支行创新、机制保障”转型发展路径，全面加快新模式落地进程。总行统筹发力，构建“六大中心”新格局。围绕职能整合与资源集约，本行统筹推进票据、营销、科创金融、消费信贷、清收及财富六大业务中心建设，着力打破条线壁垒，强化跨部门协同，推动服务体系向专业化、集约化迈进，逐步打造引领高质量发展的战略引擎。支行差异发展，打造“一行一策”特色样板。依托“十百千工程”建设任务，支行精准定位、因地制宜，高新支行聚焦科创企业、长泾支行深耕绿色金融、周庄支行服务民营经济，形成多点突破、各具特色的转型局面。主题银行建设持续推进，网点功能加快向“价值创造型”转型升级，强
理机制，建立涵盖经济效益、客户满意度、可持续能力的综合量化模型，将数字化转型成效纳入评估体系。
强化结果应用，实施差异化资源配置、绩效激励和组织优化，确保转型方向更聚焦、推进路径更高效。通过机制创新与系统联动，本行正加速释放转型动能，不断塑造面向未来的多元化发展格局。
二、核心竞争力分析
1.战略布局高远，发展路径清晰
本行立足县域经济特征，坚定服务实体经济的战略定力，突出支农支小、普惠惠民的责任担当，着力构建科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大特色板块，形成优势互补、协同推进的发展格局，以明确的战略导向引领高质量发展新征程。
2.深厚本土根基，品牌引领市场
依托百强县前列的经济实力与多年深耕积累，本行与政府、企业和居民建立了稳固的信任纽带，形成独特的地缘与 资源优势。对外，坚持以专业、诚信、普惠的品牌形象赢得客户认同；对内，弘扬“奋斗者为本”的文化理念，激发全员使命感与创造力，推动品牌价值与内生动力相互促进、同向而行。
3.运营体系精细，管理效能卓著
坚持“前台聚焦客户、中台强化支撑、后台集约高效”的运营模式，建立精细化管理体系，提升资源配置效率与服务质效。通过产业链延伸、场景生态建设和精益项目打造，实现降本增效与价值创造的有机统一。
4.科技赋能业务，数字转型提速
以“科技+数据”双轮驱动为核心，加快智慧银行建设，构建安全、高效、可扩展的技术底座。深化数字化产品与场景布局，推动智能营销与精准触达，持续提升客户体验与服务便利度。
5.风险治理严密，合规文化深入
坚守资产质量、案件防控、安全生产三大底线，前移风险管理关口，完善全流程风险监测与预警机制。
强化合规制度建设与责任落实，推动合规文化深入人心，保障稳健、安全、可持续经营。
6.人才战略前瞻，队伍结构优化
坚持人才优先发展战略，构建政治素质高、专业能力强、作风优良的人才梯队。完善全链条选育用留机制，创新培训与激励模式，不断增强团队执行力与创新力，为战略落地提供坚实保障。
三、财务报表分析
1.利润表项目分析
2025年上半年，本行实现营业收入 24.01亿元，同比增长 10.45%，归母净利润 8.46亿元，同比增长16.63%。上半年，贷款规模较年初增长 72.90亿元，为全年营收增长奠定了良好的基础。
利润表主要项目变动
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 增减额 | 变动比例 | | 一、营业收入 | 2,401,120 | 2,173,930 | 227,190 | 10.45% | | 利息净收入 | 1,409,254 | 1,412,467 | -3,213 | -0.23% | | 利息收入 | 2,893,981 | 3,005,876 | -111,895 | -3.72% | | 利息支出 | 1,484,727 | 1,593,409 | -108,682 | -6.82% | | 手续费及佣金净收入 | 50,085 | 77,268 | -27,183 | -35.18% | | 手续费及佣金收入 | 84,817 | 116,129 | -31,312 | -26.96% | | 手续费及佣金支出 | 34,732 | 38,861 | -4,129 | -10.63% | | 投资收益 | 881,596 | 485,880 | 395,716 | 81.44% | | 其他收益 | 24,851 | 58,023 | -33,172 | -57.17% | | 公允价值变动损益 | 20,409 | 127,665 | -107,256 | -84.01% | | 汇兑收益 | 6,228 | 4,799 | 1,429 | 29.78% | | 其他业务收入 | 8,573 | 7,818 | 755 | 9.66% | | 资产处置收益 | 124 | 10 | 114 | 1140.00% | | 二、营业支出 | 1,458,825 | 1,492,112 | -33,287 | -2.23% | | 税金及附加 | 15,931 | 15,321 | 610 | 3.98% | | 业务及管理费 | 570,116 | 574,477 | -4,361 | -0.76% | | 信用减值损失 | 867,835 | 897,165 | -29,330 | -3.27% | | 其他业务成本 | 4,943 | 5,149 | -206 | -4.00% | | 三、营业利润 | 942,295 | 681,818 | 260,477 | 38.20% | | 加：营业外收入 | 625 | 1,020 | -395 | -38.73% | | 减：营业外支出 | 259 | 1,248 | -989 | -79.25% | | 四、利润总额 | 942,661 | 681,590 | 261,071 | 38.30% | | 减：所得税费用 | 112,068 | -45,873 | 157,941 | 344.30% | | 五、净利润 | 830,593 | 727,463 | 103,130 | 14.18% | | 归属于母公司所有者的净利润 | 845,995 | 725,388 | 120,607 | 16.63% | | 少数股东损益 | -15,402 | 2,075 | -17,477 | -842.27% |
（1）利息净收入
2025年上半年，本行实现利息净收入 14.09亿元。面对经济环境多变、同业竞争和利差收窄的外部环境，本行积极推进零售转型步伐，加快普惠金融增量扩面，不断优化资产结构，加强对实体经济的支持力度，各项贷款占总资产的比例提升至 63.31%，较年初提高 1.32个百分点。
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 增减额 | 变动比例 | | 利息收入 | 2,893,981 | 3,005,876 | -111,895 | -3.72% | | 发放贷款和垫款 | 2,328,464 | 2,385,176 | -56,712 | -2.38% | | 公司贷款和垫款 | 1,811,588 | 1,754,263 | 57,325 | 3.27% | | 个人贷款及垫款 | 422,365 | 517,398 | -95,033 | -18.37% | | 票据贴现 | 94,511 | 113,515 | -19,004 | -16.74% | | 金融投资 | 488,164 | 550,873 | -62,709 | -11.38% | | 存放同业 | 5,941 | 6,808 | -867 | -12.74% | | 存放中央银行款项 | 65,211 | 59,652 | 5,559 | 9.32% | | 拆出资金 | 6,067 | 3,339 | 2,728 | 81.70% | | 买入返售金融资产 | 134 | 28 | 106 | 378.57% | | 利息支出 | 1,484,727 | 1,593,409 | -108,682 | -6.82% | | 吸收存款 | 1,294,208 | 1,348,586 | -54,378 | -4.03% | | 同业存放 | 53 | 215 | -162 | -75.35% | | 拆入资金 | 18,268 | 30,948 | -12,680 | -40.97% | | 卖出回购金融资产 | 93,185 | 38,499 | 54,686 | 142.05% | | 向央行借款 | 51,241 | 87,553 | -36,312 | -41.47% | | 发行债券 | 27,423 | 87,324 | -59,901 | -68.60% | | 其他 | 349 | 284 | 65 | 22.89% | | 利息净收入 | 1,409,254 | 1,412,467 | -3,213 | -0.23% |
下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | | | 2024年 1-6月 | | | | | 平均余额 | 利息收入/支
出 | 平均收益/成
本率（%） | 平均余额 | 利息收入/支
出 | 平均收益/成
本率（%） | | 资产 | | | | | | | | 客户贷款 | 128,163,583 | 2,328,464 | 3.63 | 119,264,946 | 2,385,176 | 4.00 | | 债券投资 | 62,877,618 | 628,145 | 2.00 | 55,896,029 | 759,001 | 2.72 | | 存放央行及同业款项 | 10,096,134 | 77,353 | 1.53 | 9,159,393 | 69,827 | 1.52 | | 生息资产总计 | 201,137,335 | 3,033,962 | 3.02 | 184,320,368 | 3,214,004 | 3.48 | | 负债 | | | | | | | | 客户存款 | 160,250,096 | 1,294,208 | 1.62 | 143,947,302 | 1,348,586 | 1.88 | | 发行债券 | 2,000,000 | 27,423 | 2.74 | 4,447,351 | 87,324 | 3.92 | | 其中：发行同业
存单 | - | - | - | 1,158,233 | 13,204 | 2.28 | | 同业及其他金融机构
存放款项 | 18,012,902 | 163,096 | 1.81 | 16,209,500 | 157,499 | 1.94 | | 计息负债总计 | 180,262,998 | 1,484,727 | 1.65 | 164,604,153 | 1,593,409 | 1.94 | | 净利息收入 | 1,549,235 | 1,620,595 | | | | | | 净利差（%） | 1.37 | 1.54 | | | | | | 净利息收益率（%） | 1.54 | 1.76 | | | | |
本行净利息收入主要受本行生息资产和计息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与负债的成本影响。2025年上半年，本行继续深入贯彻落实国务院《支持小微企业融资的若干措施》的精神，立足县域，增加“三农”和小微企业金融供给，加大对实体经济的支持力度。
（2）业务及管理费
2025年上半年，本行业务及管理费 5.70亿元，成本收入比 23.74%，比上年同期下降 2.69个百分点。
以下为报告期内本行业务及管理费的主要构成：
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 业务费用 | 166,090 | 171,416 | -5,326 | -3.11% | | 员工费用 | 332,285 | 332,420 | -135 | -0.04% | | 固定资产折旧 | 47,392 | 46,080 | 1,312 | 2.85% | | 无形资产摊销 | 24,349 | 24,561 | -212 | -0.86% | | 合计 | 570,116 | 574,477 | -4,361 | -0.76% | | 成本收入比 | 23.74% | 26.43% | | |
（3）信用减值损失
2025年上半年，本行共计提信用减值损失 8.68亿元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 增减额 | 增长率 | | 发放贷款和垫款 | 837,098 | 933,155 | -96,057 | -10.29% | | 债权投资 | 3,202 | -32,696 | 35,898 | 109.79% | | 其他债权投资 | 22,815 | -646 | 23,461 | 3631.73% | | 存放同业款项 | 468 | -376 | 844 | 224.47% | | 拆出资金 | -2 | 14 | -16 | -114.29% | | 其他资产 | 1,116 | 2,019 | -903 | -44.73% | | 担保和承诺预计负债 | 3,138 | -4,305 | 7,443 | 172.89% | | 合计 | 867,835 | 897,165 | -29,330 | -3.27% |
（4）利润表其他事项
单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 1-6月 | 2024年 1-6月 | 变动幅度 | 备注 | | 手续费及佣金净收入 | 50,085 | 77,268 | -35.18% | 注 1 | | 投资收益 | 881,596 | 485,880 | 81.44% | 注 2 | | 其他收益 | 24,851 | 58,023 | -57.17% | 注 3 | | 公允价值变动收益 | 20,409 | 127,665 | -84.01% | 注 4 | | 资产处置收益 | 124 | 10 | 1140.00% | 注 5 | | 营业外收入 | 625 | 1,020 | -38.73% | 注 6 | | 营业外支出 | 259 | 1,248 | -79.25% | 注 7 | | 所得税费用 | 112,068 | -45,873 | 344.30% | 注 8 | | 少数股东损益 | -15,402 | 2,075 | -842.27% | 注 9 | | 权益法下可转损益的其他综合
收益 | -9,560 | 8,208 | -216.47% | 注 10 | | 其他债权投资公允价值变动 | -35,429 | 60,321 | -158.73% | 注 11 | | 其他债权投资信用损失准备 | 53,273 | -33,637 | 258.38% | 注 12 |
注 1：2025年 1-6月手续费及佣金净收入较 2024年 1-6月减少主要系当期手续费及佣金收入下降所致； 注 2：2025年 1-6月投资收益较 2024年 1-6月增加主要系处置金融投资取得的投资收益增加所致； 注 3：2025年 1-6月其他收益较 2024年 1-6月减少主要系央行利率互换收益减少所致；
注 4：2025年 1-6月公允价值变动收益较 2024年 1-6月减少主要系交易性金融工具公允价值变动减少所致；
注 5：2025年 1-6月资产处置收益较 2024年 1-6月增加主要系处置固定资产的净收益上升所致，绝对值金额较小；
注 6：2025年 1-6月营业外收入较 2024年 1-6月减少主要系其他营业外收入减少所致； 注 7：2025年 1-6月营业外支出较 2024年 1-6月减少主要系其他营业外支出减少所致； 注 8：2025年 1-6月所得税费用较 2024年 1-6月增加主要系递延所得税费用增加所致； 注 9：2025年 1-6月少数股东损益较 2024年 1-6月减少主要系当期子公司盈利减少所致； 注 10：2025年 1-6月权益法下可转损益的其他综合收益较 2024年 1-6月减少主要系当期联营企业可转损益的其他综合收益减少所致；
注 11：2025年 1-6月其他债权投资公允价值变动较 2024年 1-6月减少主要系当期债券投资公允价值下降所致；
注 12：2025年 1-6月其他债权投资信用损失准备较 2024年 1-6月增加主要系当期以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备增加所致。
2.资产负债表项目分析
截至 2025年 6月 30日，本行总资产 2075.77亿元，本行资产主要由现金及存放中央银行款项、发放贷款及垫款、金融投资等构成。报告期末，本行资产的构成情况如下表所示： 单位：人民币千元
| 项目 | 2025年 06月 30日 | | 2024年 12月 31日 | | 占比增减 | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | | 现金及存放中央银行款项 | 8,804,020 | 4.24% | 8,516,925 | 4.25% | -0.01% | | 存放同业款项 | 1,611,346 | 0.78% | 1,282,513 | 0.64% | 0.14% | | 拆出资金 | 217,464 | 0.10% | 224,138 | 0.11% | -0.01% | | 衍生金融资产 | 520,190 | 0.25% | 782,203 | 0.39% | -0.14% | | 发放贷款及垫款 | 127,431,877 | 61.39% | 120,434,790 | 60.15% | 1.24% | | 金融投资： | 65,033,542 | 31.32% | 65,035,026 | 32.48% | -1.16% | | 交易性金融资产 | 25,334,663 | 12.20% | 19,703,047 | 9.84% | 2.36% | | 债权投资 | 23,709,111 | 11.42% | 30,536,017 | 15.25% | -3.83% | | 其他债权投资 | 15,611,900 | 7.52% | 14,417,494 | 7.20% | 0.32% |
| 项目 | 2025年 06月 30日 | | 2024年 12月 31日 | | 占比增减 | | | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | | | 其他权益工具投资 | 377,868 | 0.18% | 378,468 | 0.19% | -0.01% | | 长期股权投资 | 893,883 | 0.43% | 864,996 | 0.43% | 0.00% | | 投资性房地产 | 93,983 | 0.05% | 98,902 | 0.05% | 0.00% | | 固定资产 | 804,560 | 0.39% | 831,582 | 0.42% | -0.03% | | 在建工程 | 167,772 | 0.08% | 126,303 | 0.06% | 0.02% | | 使用权资产 | 12,789 | 0.01% | 14,177 | 0.01% | 0.00% | | 无形资产 | 237,418 | 0.11% | 249,584 | 0.12% | -0.01% | | 递延所得税资产 | 1,429,004 | 0.69% | 1,464,737 | 0.73% | -0.04% | | 其他资产 | 319,482 | 0.16% | 306,239 | 0.16% | 0.00% | | 总计 | 207,577,330 | 100.00% | 200,232,115 | 100.00% | |
（1）发放贷款和垫款 （未完）
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