[中报]平安银行(000001):2025年半年度报告摘要

时间：2025年08月23日 19:25:22 中财网

原标题:平安银行:2025年半年度报告摘要

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2025-035
优先股代码：140002 优先股简称：平银优01
平安银行股份有限公司2025年半年度报告摘要
一、重要提示
1、本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解平安银行股份有限公司（以下简称平安银行、本行）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

2、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本行第十二届董事会第四十二次会议审议了2025年半年度报告及摘要。本次董事会会议应出席董事13人，实到董事13人。会议一致同意本报告。

5、本行2025年半年度财务报告未经审计。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本行2025年半年度财务报告进行了审阅。

6、本行经本次董事会审议通过的中期利润分配方案为：以本行2025年6月30日的总股本19,405,918,198股为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。

董事会决议通过的本报告期优先股利润分配预案
√适用 □不适用

分配时间	股息率	分配金额（元）（含 税）	是否符合分配条 件和相关程序	股息支付方式	股息是 否累积	是否参与剩余利 润分配
2025年3月7日	4.37%	874,000,000.00	是	每年现金付息一次	否	否

二、公司基本情况

股票简称	平安银行	股票代码	000001
股票上市证券交易所	深圳证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书	证券事务代表
姓名	周强	吕旭光
办公地址	中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心B座平安银行 董事会办公室	中国广东省深圳市福田区益田路 5023号平安金融中心B座平安银行 董事会办公室
传真	（0755）82080386	（0755）82080386
电话	（0755）82080387	（0755）82080387
电子信箱	[email protected]	[email protected]

三、会计数据和财务指标
3.1关键指标
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年 1-6月	2024年 1-6月	本期同比增减
营业收入	69,385	77,132	(10.0%)
归属于本行股东的净利润	24,870	25,879	(3.9%)
成本收入比	27.68%	27.37%	+0.31个百分点
平均总资产收益率（年化）	0.85%	0.91%	-0.06个百分点
加权平均净资产收益率（年化）	10.74%	11.88%	-1.14个百分点
净息差（年化）	1.80%	1.96%	-0.16个百分点
非利息净收入占比	35.86%	36.36%	-0.50个百分点
	2025年6月30日	2024年12月31日	期末较上年末增减
吸收存款本金	3,694,471	3,533,678	4.6%
发放贷款和垫款本金总额	3,408,498	3,374,103	1.0%
不良贷款率	1.05%	1.06%	-0.01个百分点
拨备覆盖率	238.48%	250.71%	-12.23个百分点
逾期60天以上贷款偏离度	0.79	0.80	-0.01
核心一级资本充足率	9.31%	9.12%	+0.19个百分点

3.2主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□是 √否
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年 6月30日	2024年 12月31日	2023年 12月31日	期末较上年末 增减
资产总额	5,874,961	5,769,270	5,587,116	1.8%
股东权益	510,062	494,842	472,328	3.1%
归属于本行普通股股东的股东权益	440,109	424,894	402,384	3.6%
股本	19,406	19,406	19,406	-
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）	22.68	21.89	20.74	3.6%

项 目	2025年 1-6月	2024年 1-6月	2024年 1-12月	本期同比 增减
营业收入	69,385	77,132	146,695	(10.0%)
信用及其他资产减值损失前营业利润	49,552	55,240	104,634	(10.3%)
信用及其他资产减值损失	19,450	23,153	49,428	(16.0%)
营业利润	30,102	32,087	55,206	(6.2%)
利润总额	29,932	31,977	54,738	(6.4%)
归属于本行股东的净利润	24,870	25,879	44,508	(3.9%)
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	24,930	25,880	44,838	(3.7%)
经营活动产生的现金流量净额	174,682	113,722	63,336	53.6%
每股比率（元/股）：
基本/稀释每股收益	1.18	1.23	2.15	(4.1%)
扣除非经常性损益后的基本/稀释每股收益	1.18	1.23	2.16	(4.1%)
每股经营活动产生的现金流量净额	9.00	5.86	3.26	53.6%
财务比率（%）：
总资产收益率（未年化）	0.42	0.45	不适用	-0.03个百分点
总资产收益率（年化）	0.85	0.90	0.77	-0.05个百分点
平均总资产收益率（未年化）	0.43	0.46	不适用	-0.03个百分点
平均总资产收益率（年化）	0.85	0.91	0.78	-0.06个百分点
加权平均净资产收益率（未年化）	5.25	5.79	不适用	-0.54个百分点
加权平均净资产收益率（年化）	10.74	11.88	10.08	-1.14个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，未年化）	5.27	5.79	不适用	-0.52个百分点
加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益，年化）	10.77	11.88	10.16	-1.11个百分点

注： 净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益
的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。

在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息
8.74亿元和永续债利息11.55亿元。

截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益：

截至披露前一交易日的公司总股本（股）	19,405,918,198
支付的优先股股利（元）	874,000,000
支付的永续债利息（元）	1,155,000,000
用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股，2025年1-6月）	1.18

境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况□适用 √不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况□适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。

3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用 √不适用
存贷款情况
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日	2024年12月31日	2023年12月31日	期末较上年末 增减
吸收存款本金	3,694,471	3,533,678	3,407,295	4.6%
其中：企业存款	2,367,133	2,246,498	2,199,677	5.4%
个人存款	1,327,338	1,287,180	1,207,618	3.1%
发放贷款和垫款本金总额	3,408,498	3,374,103	3,407,509	1.0%
其中：企业贷款	1,682,520	1,606,935	1,429,790	4.7%
一般企业贷款	1,538,649	1,421,206	1,214,991	8.3%
贴现	143,871	185,729	214,799	(22.5%)
个人贷款	1,725,978	1,767,168	1,977,719	(2.3%)

计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。

除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。

非经常性损益项目及金额
√适用 □不适用
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年1-6月	2024年1-6月	2024年1-12月
非流动性资产处置净损益	83	24	10
或有事项产生的净损益	(30)	4	65
其他	(91)	(1)	(356)
所得税影响	(22)	(28)	(49)
合计	(60)	(1)	(330)

注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。

本集团报告期不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

3.3补充财务比率
（单位：%）

项 目	2025年1-6月	2024年1-6月	2024年1-12月	本期同比增减
成本收入比	27.68	27.37	27.66	+0.31个百分点
信贷成本（未年化）	0.71	0.70	不适用	+0.01个百分点
信贷成本（年化）	1.43	1.40	1.56	+0.03个百分点
存贷差（年化）	2.27	2.61	2.47	-0.34个百分点
净利差（年化）	1.76	1.91	1.83	-0.15个百分点
净息差（未年化）	0.89	0.97	不适用	-0.08个百分点
净息差（年化）	1.80	1.96	1.87	-0.16个百分点

注：信贷成本=贷款减值损失/平均发放贷款和垫款余额；净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债付息率；净息差=利息
净收入/平均生息资产余额。

3.4补充监管指标
3.4.1主要监管指标
（单位：%）

项 目	标准值	2025年6月30日	2024年12月31日	2023年12月31日
流动性比例（本外币）	≥25	62.04	68.91	68.01
流动性比例（人民币）	≥25	62.30	68.36	67.17
流动性比例（外币）	≥25	62.96	81.87	89.76
流动性匹配率	≥100	141.73	138.74	144.66
资本充足率	≥10.75（注2）	13.26	13.11	13.43
一级资本充足率	≥8.75（注2）	10.85	10.69	10.90
核心一级资本充足率	≥7.75（注2）	9.31	9.12	9.22
单一最大客户贷款占资本净额比率	≤10	1.66	1.56	2.58
最大十家客户贷款占资本净额比率	不适用	11.43	11.40	12.77
累计外汇敞口头寸占资本净额比率	≤20	4.40	4.97	4.42
正常类贷款迁徙率	不适用	1.43	2.89	2.76
关注类贷款迁徙率	不适用	37.40	45.49	41.23
次级类贷款迁徙率	不适用	66.07	74.50	80.18
可疑类贷款迁徙率	不适用	71.31	76.09	85.89
不良贷款率	≤5	1.05	1.06	1.06
拨备覆盖率	≥130（注3）	238.48	250.71	277.63
拨贷比	≥1.8（注3）	2.51	2.66	2.94

注：（1）以上监管指标根据监管相关规定计算，除资本充足率指标为本集团口径外，其他指标均为本行口径。

（2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》及我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，执行附加资
本0.25%等要求。

（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异
化动态调整的拨备监管政策。

3.4.2资本充足率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日		2024年12月31日
	本集团	本行	本集团	本行
核心一级资本净额	423,578	409,084	405,333	391,556
一级资本净额	493,531	479,037	475,237	461,399
资本净额	603,002	588,455	582,713	567,693
风险加权资产合计	4,547,880	4,513,215	4,445,117	4,421,385
信用风险加权资产	4,007,591	4,003,271	3,912,348	3,908,299
表内风险加权资产	3,215,676	3,211,356	3,130,715	3,126,666
表外风险加权资产	781,581	781,581	771,534	771,534
交易对手信用风险暴露的风险加权资产	10,334	10,334	10,099	10,099
市场风险加权资产	241,307	213,610	237,070	220,034
操作风险加权资产	298,982	296,334	295,699	293,052
核心一级资本充足率	9.31%	9.06%	9.12%	8.86%
一级资本充足率	10.85%	10.61%	10.69%	10.44%
资本充足率	13.26%	13.04%	13.11%	12.84%
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额：
表内信用风险资产缓释后风险暴露余额	5,209,635	5,202,007	5,116,207	5,109,190
表外资产转换后风险暴露	1,576,913	1,576,913	1,630,110	1,630,110
交易对手信用风险暴露	7,093,718	7,093,718	7,949,215	7,949,215

注：根据《商业银行资本管理办法》的规定计算资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标
准法计量，操作风险加权资产采用标准法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。

3.4.3杠杆率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日	2025年3月31日	2024年12月31日	2024年9月30日
杠杆率	6.64%	6.73%	6.47%	6.58%
一级资本净额	493,531	487,424	475,237	479,196
调整后表内外资产余额	7,428,690	7,238,354	7,342,733	7,278,703

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行资本管理办法》的规定计算杠杆率；6月末本集团杠杆率较3月末下降，主要
因调整后表内外资产余额增速高于一级资本净额增速。有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://bank.pingan.com）。

3.4.4流动性覆盖率
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日	2025年3月31日	2024年12月31日
流动性覆盖率	134.29%	110.89%	136.15%
合格优质流动性资产	636,248	622,633	661,716
净现金流出	473,795	561,496	486,021

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。

3.4.5净稳定资金比例
（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日	2025年3月31日	2024年12月31日
净稳定资金比例	107.83%	109.90%	106.89%
可用的稳定资金	3,420,705	3,437,426	3,349,490
所需的稳定资金	3,172,364	3,127,635	3,133,535

注：以上数据为本集团口径，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露净稳定资金比例信息。

3.5分部经营数据
3.5.1盈利与规模
（货币单位：人民币百万元）

项 目	零售金融业务		批发金融业务		其他业务		合计
	2025年 1-6月	2024年 1-6月	2025年 1-6月	2024年 1-6月	2025年 1-6月	2024年 1-6月	2025年 1-6月	2024年 1-6月
营业 收入	金额	31,081	39,091	30,425	33,096	7,879	4,945	69,385	77,132
	占比%	44.8	50.7	43.8	42.9	11.4	6.4	100.0	100.0
营业 支出	金额	11,024	12,447	8,039	8,766	770	679	19,833	21,892
	占比%	55.6	56.9	40.5	40.0	3.9	3.1	100.0	100.0
减值损失前营业 利润	金额	20,057	26,644	22,386	24,330	7,109	4,266	49,552	55,240
	占比%	40.5	48.2	45.2	44.1	14.3	7.7	100.0	100.0
信用及其他资产 减值损失	金额	18,845	24,393	1,095	(1,152)	(490)	(88)	19,450	23,153
	占比%	96.9	105.4	5.6	(5.0)	(2.5)	(0.4)	100.0	100.0
利润 总额	金额	1,204	2,229	21,263	25,477	7,465	4,271	29,932	31,977
	占比%	4.0	7.0	71.0	79.6	25.0	13.4	100.0	100.0
净利润	金额	1,002	1,804	17,668	20,618	6,200	3,457	24,870	25,879
	占比%	4.0	7.0	71.0	79.6	25.0	13.4	100.0	100.0

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日		2024年12月31日		期末较上年末 增减
	余额	占比%	余额	占比%
资产总额	5,874,961	100.0	5,769,270	100.0	1.8%
其中：零售金融业务	1,658,351	28.2	1,693,154	29.4	(2.1%)
批发金融业务	3,002,709	51.1	2,874,621	49.8	4.5%
其他业务	1,213,901	20.7	1,201,495	20.8	1.0%

注：（1）零售金融业务分部涵盖向个人客户及部分小企业客户提供金融产品和服务，这些产品和服务主要包括：个人贷款、
个人存款、银行卡及各类个人中间业务。

批发金融业务分部涵盖向公司客户、政府机构、同业机构及部分小企业提供金融产品和服务，这些产品和服务主要
包括：公司贷款、公司存款、贸易融资、各类公司中间业务、各类资金同业业务及平安理财相关业务。

其他业务分部是指出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务，集中管理的权益投资及不能直接归
属某个分部的资产、负债、收入、支出等。

（2）受市场利率下行、资产结构调整等因素影响，零售业务营业收入同比下降。随着资产和客群结构持续优化，零售资
产质量逐步改善，零售业务减值损失同比下降。

（货币单位：人民币百万元）

项 目	2025年6月30日		2024年12月31日		期末较上年末 增减
	余额	占比%	余额	占比%
吸收存款本金	3,694,471	100.0	3,533,678	100.0	4.6%
其中：企业存款	2,367,133	64.1	2,246,498	63.6	5.4%
个人存款	1,327,338	35.9	1,287,180	36.4	3.1%
发放贷款和垫款本金总额	3,408,498	100.0	3,374,103	100.0	1.0%
其中：企业贷款	1,682,520	49.4	1,606,935	47.6	4.7%
个人贷款	1,725,978	50.6	1,767,168	52.4	(2.3%)

注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷
款业务，下同。

3.5.2资产质量

项 目	2025年6月30日	2024年12月31日	期末较上年末增减
不良贷款率	1.05%	1.06%	-0.01个百分点
其中：企业贷款	0.83%	0.70%	+0.13个百分点
个人贷款	1.27%	1.39%	-0.12个百分点

四、公司股东数量及持股情况
4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表（单位：股）

报告期末普通股股东 总数	443,583户	报告期末表决权恢复的 优先股股东总数	-
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股总数	持股 比例 （%）	报告期内 增减	持有有限售 条件股份数量	持有无限售 条件股份数量	质押、标记或 冻结情况
							股份状态	数量
中国平安保险（集团）股 份有限公司－集团本级 －自有资金	境内法人	9,618,540,236	49.56	-	-	9,618,540,236	-	-
中国平安人寿保险股份 有限公司－自有资金	境内法人	1,186,100,488	6.11	-	-	1,186,100,488	-	-
香港中央结算有限公司	境外法人	829,114,531	4.27	82,232,808	-	829,114,531	-	-
中国平安人寿保险股份 有限公司－传统－普通 保险产品	境内法人	440,478,714	2.27	-	-	440,478,714	-	-
中国证券金融股份有限 公司	境内法人	429,232,688	2.21	-	-	429,232,688	-	-
中国工商银行股份有限 公司－华泰柏瑞沪深	境内法人	172,469,003	0.89	4,951,500	-	172,469,003	-	-
300交易型开放式指数 证券投资基金
中国建设银行股份有限 公司－易方达沪深300 交易型开放式指数发起 式证券投资基金	境内法人	123,218,944	0.63	7,668,100	-	123,218,944	-	-
中国工商银行股份有限 公司－华夏沪深300交 易型开放式指数证券投 资基金	境内法人	90,351,777	0.47	13,540,700	-	90,351,777	-	-
中国银行股份有限公司 －嘉实沪深300交易型 开放式指数证券投资基 金	境内法人	77,874,792	0.40	5,102,530	-	77,874,792	-	-
深圳中电投资有限公司	境内法人	62,523,366	0.32	-	-	62,523,366	-	-
上述股东关联关系或一 致行动的说明	1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中 国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金” 与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
10 前 名普通股股东参与融资融券 业务股东情况说明	无

持股5%以上股东、前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东参与转融通业务出借股份情况
□适用 √不适用
前10名股东及前10名无限售条件普通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化□适用 √不适用
4.2控股股东情况或实际控制人变更情况
本行无实际控制人，报告期内本行控股股东未发生变更。

4.3公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
（单位：股）

报告期末优先股股东总数	38户
持5%以上优先股股份的股东或前10名优先股股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例 （%）	报告期末 持股数量	报告期内增 减变动情况	质押或冻结情况
					股份状态	数量
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红	境内法人	29.00	58,000,000	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能	境内法人	19.34	38,670,000	-	-	-
中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品	境内法人	9.67	19,330,000	-	-	-
中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计 划	境内法人	5.48	10,950,000	-	-	-
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远1号集 合资产管理计划	境内法人	3.86	7,720,000	(7,650,000)	-	-
光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优集合资产管理计 划	境内法人	3.05	6,105,000	-	-	-
光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号权益类 资产管理产品	境内法人	2.40	4,800,000	-	-	-
中诚信托有限责任公司－中诚信托－汇赢128号集合资金 信托计划	境内法人	2.36	4,720,000	4,720,000	-	-
中信建投基金－中国银行－中信建投基金－中银优享32号 集合资产管理计划	境内法人	2.23	4,465,000	-	-	-
中信建投基金－中国银行－中信建投基金－中银优享33号 集合资产管理计划	境内法人	1.86	3,710,000	3,710,000	-	-
所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同 设置的说明	不适用
前10名优先股股东之间，前10名 优先股股东与前10名普通股股东 之间存在关联关系或一致行动人 的说明	1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司均为中国平安保险（集 团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本 级－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”“中国平安人寿保险股份有限 公司－传统－普通保险产品”“中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红”“中国平 安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－ 普通保险产品”具有关联关系。 2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。

五、在半年度报告批准报出日存续的债券情况（未完）