[中报]宁波银行(002142):2025年半年度报告
原标题:宁波银行:2025年半年度报告 宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD. （股票代码：002142） 2025年半年度报告 第一节 重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第十一次会议审议通过了《2025年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事14名。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人胡海东先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节 管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司经本次董事会审议通过的中期利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每 10股派发现金红利 3元（含税）。本预案尚需提交公司股东大会审议。 目 录 第一节 重要提示、目录及释义 ............................. 1 第二节 公司简介和主要财务指标 ........................... 5 第三节 管理层讨论与分析 ................................. 8 第四节 公司治理、环境和社会 ............................ 38 第五节 重要事项 ........................................ 44 第六节 股份变动及股东情况 .............................. 47 第七节 财务报告 ........................................ 52 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人胡海东先生签名并盖章的财务报表。 二、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释 义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司 指 宁波银行股份有限公司 永赢基金 指 永赢基金管理有限公司 永赢金租 指 永赢金融租赁有限公司 宁银理财 指 宁银理财有限责任公司 宁银消金 指 浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 第二节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 宁行优01 140001 优先股股票简称 优先股股票代码 宁行优02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 Bank of Ningbo Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 [email protected] [email protected] 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 （二）信息披露及备置地点 公司披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2024年年报。 （三）其他有关资料 公司其他有关资料在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 四、主要会计数据和财务指标 本报告期比 经营业绩（人民币 百万元） 2025年1-6月 2024年1-6月 2023年1-6月 上年同期增减 营业收入 37,160 34,437 7.91% 32,144 营业利润 16,117 15,634 3.09% 14,091 利润总额 16,052 15,557 3.18% 14,051 净利润 14,838 13,692 8.37% 12,988 归属于母公司股东的净利润 14,772 13,649 8.23% 12,947 归属于母公司股东的扣除非经常性损 14,765 13,715 7.66% 12,768 经营活动产生的现金流量净额 168,041 131,911 27.39% 58,323 每股计（人民币 元/股） 基本每股收益 2.24 2.07 8.21% 1.96 稀释每股收益 2.24 2.07 8.21% 1.96 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.24 2.08 7.69% 1.93 每股经营活动产生的现金流量净额 25.45 19.98 27.38% 8.83 财务比率（年化） 加权平均净资产收益率 13.80% 14.74% 减少0.94个百分点 16.15% 扣除非经常性损益后的加权平均净资 13.79% 14.81% 减少1.02个百分点 15.93% 产收益率 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 本报告期末比 规模指标（人民币 百万元） 2025年6月30日 2024年12月31日 2023年12月31日 上年末增减 总资产 3,470,332 3,125,232 11.04% 2,711,662 客户贷款及垫款本金 1,673,213 1,476,063 13.36% 1,252,718 －个人贷款及垫款本金 535,310 557,735 (4.02%) 507,197 －公司贷款及垫款本金 998,204 822,628 21.34% 661,269 －票据贴现 139,699 95,700 45.98% 84,252 贷款损失准备 47,477 43,870 8.22% 43,797 其中：以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的贷款和垫 944 776 21.65% 919 款的损失准备 总负债 3,224,368 2,890,972 11.53% 2,509,452 客户存款本金 2,076,414 1,836,345 13.07% 1,566,298 －个人存款本金 528,084 495,124 6.66% 413,593 －公司存款本金 1,548,330 1,341,221 15.44% 1,152,705 同业拆入 211,363 191,935 10.12% 183,114 股东权益 245,964 234,260 5.00% 202,210 其中：归属于母公司股东的权益 244,789 233,151 4.99% 201,195 归属于母公司普通股股东的每 33.31 31.55 5.58% 26.71 股净资产 资本净额 342,651 319,988 7.08% 271,772 其中：一级资本净额 242,139 230,443 5.08% 199,446 风险加权资产净额 2,252,588 2,089,099 7.83% 1,811,196 注： 1.客户贷款及垫款、客户存款根据金融监管总局统计口径计算。 2.根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按照人民银行的统计口径，截至2025年6月30日，公司各项存款23,511.56亿元，比上年末增加2,918.06亿元，增长14.17%；各项贷款16,979.45亿元，比上年末增加1,762.93亿元，增长11.59%。 3.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 五、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 2023年1-6月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 88 (10) 285 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 - 3 - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (54) (65) (37) 所得税的影响数 (26) 6 (69) 合计 8 (66) 179 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 7 (66) 179 归属于少数股东权益的非经常性损益 1 - - 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》计算。 六、补充财务指标 监管指标 监管标准 2025年6月30日 2024年12月31日 2023年12月31日 资本充足率(%) ≥10.75 15.21 15.32 15.01 一级资本充足率(%) ≥8.75 10.75 11.03 11.01 核心一级资本充足率(%) ≥7.75 9.65 9.84 9.64 流动性比率(本外币)(%) ≥25 83.94 94.09 84.28 流动性覆盖率(%) ≥100 131.60 190.00 244.48 存贷款比例(本外币)(%) 不适用 80.12 79.48 78.98 不良贷款比率(%) ≤5 0.76 0.76 0.76 拨备覆盖率(%) ≥150 374.16 389.35 461.04 贷款拨备率(%) 不适用 2.84 2.97 3.50 正常类贷款迁徙率(%) 不适用 1.36 3.17 2.10 关注类贷款迁徙率(%) 不适用 34.99 52.60 59.62 次级类贷款迁徙率(%) 不适用 68.75 82.79 85.82 可疑类贷款迁徙率(%) 不适用 37.80 86.62 98.23 总资产收益率(%)（年化） 不适用 0.90 0.93 1.01 成本收入比(%) 不适用 30.36 35.52 38.99 资产负债率(%) 不适用 92.91 92.50 92.54 净利差(%)（年化） 不适用 1.79 1.91 2.01 净息差(%)（年化） 不适用 1.76 1.86 1.88 第三节 管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 2025年上半年，面对行业息差收窄、盈利承压的挑战，公司始终坚持党的领导，根据董事会制定的发展战略，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，努力用专业为客户创造价值，持续提升服务质效，深入推进数字化建设，完善风险管理体系，经营业绩稳健向好，高质量发展基础得到进一步夯实。 服务实体质效提升，资产规模稳健增长。2025年上半年，公司坚持落实国家各项政策精神，持续做好金融“五篇大文章”等工作，加大对实体经济的支持力度，深深扎根经营区域，提升金融服务实体经济的能力，资产规模实现稳健增长。截至2025年6月末，公司资产总额34,703.32亿元，比年初增长 11.04%；存款总额 20,764.14亿元，比年初增长 13.07%；贷款及垫款总额16,732.13亿元，比年初增长13.36%。 商业模式持续升级，经营业绩稳步提升。公司持续提升专业化服务能力，为客户创造价值，商业模式不断升级，盈利实现稳步提升。2025年上半年，公司实现营业收入371.60亿元，同比增长 7.91%；实现归属于母公司股东的净利润 147.72亿元，同比增长 8.23%；实现非利息收入114.34亿元，在营业收入中占比为30.77%。 风险管控扎实有效，资产质量保持稳定。公司坚持“经营银行就是经营风险”的理念，持续实施统一的授信政策、独立的授信审批，不断升级风险监测体系，强化全流程的风险管理，资产质量保持平稳。同时，公司持续推动资本精细化管理，构建完善的资本管理体系，保持资本合理充足，优化公司资源配置，有效提升风险抵御能力。截至2025年6月末，公司不良贷款余额126.88亿元，不良贷款率 0.76%，拨备覆盖率 374.16%；资本充足率 15.21%，一级资本充足率 10.75%，核心一级资本充足率9.65%。 二、核心竞争力分析 公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持深耕优质经营区域，从客户需求出发，提升市场竞争力，主要体现在四方面： 第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，可持续发展能力不断增强。 第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“经营银行就是经营风险”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。 产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为银行可持续发展打下坚实基础。 第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十一中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。 第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。 三、财务报表分析 （一）利润表项目分析 2025年上半年，公司实现营业收入371.60亿元，同比增加27.23亿元，增长7.91%；实现归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增加11.23亿元，增长8.23%。 利润表主要项目变动 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 营业收入 37,160 34,437 2,723 7.91% 利息净收入 25,726 23,154 2,572 11.11% 利息收入 52,346 50,042 2,304 4.60% 利息支出 (26,620) (26,888) 268 (1.00%) 非利息收入 11,434 11,283 151 1.34% 手续费及佣金净收入 2,805 2,696 109 4.04% 其他非利息收益 8,629 8,587 42 0.49% 营业支出 (21,043) (18,803) (2,240) 11.91% 税金及附加 (346) (343) (3) 0.87% 业务及管理费用 (11,282) (11,285) 3 (0.03%) 信用减值损失 (9,352) (7,162) (2,190) 30.58% 其他业务成本 (63) (13) (50) 384.62% 营业利润 16,117 15,634 483 3.09% 营业外净收入 (65) (77) 12 不适用 税前利润 16,052 15,557 495 3.18% 所得税费用 (1,214) (1,865) 651 (34.91%) 净利润 14,838 13,692 1,146 8.37% 其中：归属于母公司股东的净利润 14,772 13,649 1,123 8.23% 少数股东损益 66 43 23 53.49% 1、利息净收入 2025年上半年，公司实现利息净收入257.26亿元，同比增加25.72亿元，增长11.11%。 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 利息收入 52,346 50,042 2,304 4.60% 发放贷款及垫款 35,446 33,361 2,085 6.25% 存放同业 176 215 (39) (18.14%) 存放中央银行 977 903 74 8.19% 拆出资金 373 698 (325) (46.56%) 买入返售金融资产 194 281 (87) (30.96%) 债券投资 13,619 12,055 1,564 12.97% 信托及资管计划 1,561 2,529 (968) (38.28%) 利息支出 26,620 26,888 (268) (1.00%) 同业存放 806 1,047 (241) (23.02%) 向中央银行借款 376 1,371 (995) (72.57%) 拆入资金 1,811 2,251 (440) (19.55%) 吸收存款 17,381 16,686 695 4.17% 卖出回购金融资产款 1,240 799 441 55.19% 发行债券 4,973 4,684 289 6.17% 租赁负债 33 50 (17) (34.00%) 利息净收入 25,726 23,154 2,572 11.11% 下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。 单位：（人民币）百万元 2025年1-6月 2024年1-6月 项目 平均余额 利息收支 平均利率 平均余额 利息收支 平均利率 资产 发放贷款及垫款 1,619,001 35,446 4.38% 1,356,805 33,361 4.92% 证券投资 1,091,777 15,180 2.78% 906,190 14,584 3.22% 存放中央银行 146,614 977 1.33% 129,380 903 1.40% 存放和拆放同业及其他 70,348 743 2.11% 80,486 1,194 2.97% 金融机构款项 总生息资产 2,927,740 52,346 3.58% 2,472,861 50,042 4.05% 负债 吸收存款 2,029,164 17,381 1.71% 1,702,526 16,686 1.96% 同业及其他金融机构存 434,964 3,857 1.77% 371,567 4,097 2.20% 放和拆入款项 应付债券 465,270 4,973 2.14% 351,954 4,684 2.66% 向中央银行借款 37,675 376 2.00% 110,700 1,371 2.48% 租赁负债 2,467 33 2.67% 2,759 50 3.59% 总付息负债 2,969,540 26,620 1.79% 2,539,506 26,888 2.12% 利息净收入 25,726 23,154 净利差（NIS） 1.79% 1.93% 净息差（NIM） 1.76% 1.87% 注： 1.生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。 2.存放和拆放金融同业款项包含买入返售款项；金融同业存放和拆入款项包含卖出回购款项。 3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 4.自 2019年起，按照会计准则要求，交易性金融资产持有期间收益体现在“投资收益”，但其占用的资金成本仍体现在“利息支出”。若“利息支出”中剔除该部分交易性金融资产所对应的付息成本，公司 2025年上半年净息差为1.97%。 下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。 单位：（人民币）百万元 2025年1-6月对比2024年1-6月 增（减） 项目 增（减）因素 规模 利率 净值 资产 发放贷款及垫款 6,447 (4,362) 2,085 证券投资 2,987 (2,391) 596 存放中央银行 121 (47) 74 存放和拆放同业及其他金融机构款项 (151) (300) (451) 利息收入变动 9,404 (7,100) 2,304 负债 吸收存款 3,203 (2,508) 695 同业及其他金融机构存放和拆入款项 698 (938) (240) 应付债券 1,509 (1,220) 289 向中央银行借款 (905) (90) (995) 租赁负债 (6) (11) (17) 利息支出变动 4,499 (4,767) (268) 净利息收入变动 4,905 (2,333) 2,572 净息差和净利差 2025年上半年，公司净息差为1.76%，同比下降11个基点；净利差为1.79%，同比下降14个基点。报告期内，受贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调整以及市场利率下行等因素影响，生息资产收益率同比下降47个基点，其中贷款收益率下降54个基点；负债端，受存款利率市场化下调影响，公司动态调整存款定价管理策略以及推动存款期限结构优化，降低计息负债成本，存款付息率同比下降25个基点，整体付息负债利率下降33个基点。 （1）利息收入 2025年上半年，公司实现利息收入523.46亿元，同比增加23.04亿元，增长4.60%，主要是生息资产规模扩大和结构优化。 贷款及垫款利息收入 2025年上半年，公司贷款及垫款利息收入354.46亿元，占全部利息收入的67.71%，同比增加20.85亿元，增长6.25%，主要是贷款及垫款规模增加。上半年，贷款及垫款日均规模同比增长19.32%，其中对公贷款日均规模同比增长27.54%，个人贷款日均规模同比增长5.89%。 公司积极响应国家政策，降低实体经济和居民消费领域融资成本，同时受到贷款市场报价利率下调和存量按揭贷款利率调整影响，贷款利率继续下行。2025年上半年，公司贷款平均收息率4.38%，同比下降54个基点。其中，对公贷款平均收益率3.99%，同比下降31个基点；个人贷款平均收息率5.15%，同比下降78个基点。 下表列示了公司贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收息率情况。 单位：（人民币）百万元 2025年1-6月 2024年1-6月 项目 平均余额 利息收入 平均利率 平均余额 利息收入 平均利率 公司贷款 1,073,909 21,403 3.99% 842,043 18,086 4.30% 个人贷款 545,092 14,043 5.15% 514,762 15,275 5.93% 贷款总额 1,619,001 35,446 4.38% 1,356,805 33,361 4.92% 证券投资利息收入 2025年上半年，公司证券投资利息收入151.80亿元，同比增加5.96亿元，增长4.09%，主要是报告期内公司适当增加国债和地方政府债等投资。 存放和拆放金融同业款项利息收入 2025年上半年，公司存放和拆放金融同业款项利息收入7.43亿元，同比减少4.51亿元，下降37.77%，主要是由于存放同业规模和利率下降。 （2）利息支出 2025年上半年，公司利息支出266.20亿元，同比减少2.68亿元，下降1%，主要是负债利率下行。 客户存款利息支出 2025年上半年，公司客户存款利息支出173.81亿元，占全部利息支出的65.29%，同比增加6.95亿元，增长4.17%，主要是客户存款规模增长。 2025年上半年，客户存款日均规模 20,291.64亿元，同比增长 19.19%，其中对公日均存款规模15,174.91亿元，同比增长20.54%；个人日均存款规模5,116.73亿元，同比增长15.35%。 2025年上半年，客户存款平均付息率 1.71%，同比下降 25个基点。一方面是活期存款占比提升；另一方面是存款利率多轮下调以及存款结构的优化。 下表列示了对公存款及个人存款的日均余额、利息支出和平均付息率。 单位：（人民币）百万元 2025年1-6月 2024年1-6月 项目 平均余额 利息支出 平均利率 平均余额 利息支出 平均利率 对公客户存款 活期 573,431 2,046 0.71% 476,273 2,167 0.91% 定期 944,060 10,117 2.14% 782,680 9,385 2.40% 小计 1,517,491 12,163 1.60% 1,258,953 11,552 1.84% 对私客户存款 活期 111,225 41 0.07% 91,129 93 0.20% 定期 400,448 5,177 2.59% 352,444 5,041 2.86% 小计 511,673 5,218 2.04% 443,573 5,134 2.31% 合计 2,029,164 17,381 1.71% 1,702,526 16,686 1.96% 金融同业存放和拆放款项利息支出 2025年上半年，公司金融同业存放和拆放款项利息支出38.57亿元，同比减少2.40亿元，下降5.86%，主要是同业存放和拆放业务利率下降。 已发行债务利息支出 2025年上半年，公司已发行债务利息支出49.73亿元，同比增加2.89亿元，增长6.17%，主要是同业存单发行规模增加。 2、非利息收入 2025年上半年，公司实现非利息收入114.34亿元，同比增加1.51亿元，增长1.34%。 非利息收入主要构成 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 手续费及佣金收入 3,719 3,498 221 6.32% 减：手续费及佣金支出 914 802 112 13.97% 手续费及佣金净收入 2,805 2,696 109 4.04% 投资收益 8,376 6,333 2,043 32.26% 其他收益 161 268 (107) (39.93%) 公允价值变动损益 (481) 2,150 (2,631) (122.37%) 汇兑损益 387 (175) 562 不适用 其他业务收入 98 21 77 366.67% 资产处置收益 88 (10) 98 不适用 合计 11,434 11,283 151 1.34% 手续费及佣金净收入 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 结算类业务 70 65 5 7.69% 银行卡业务 68 86 (18) (20.93%) 代理类业务 2,987 2,714 273 10.06% 担保类业务 367 441 (74) (16.78%) 托管类业务 206 183 23 12.57% 咨询类业务 6 - 6 不适用 其他 15 9 6 66.67% 手续费及佣金收入 3,719 3,498 221 6.32% 减：手续费及佣金支出 914 802 112 13.97% 手续费及佣金净收入 2,805 2,696 109 4.04% 报告期内，公司实现手续费及佣金收入37.19亿元，同比增加2.21亿元，增长6.32%，主要是财富代销以及资产管理业务收入增长带动。手续费及佣金净收入 28.05亿元，同比增加 1.09亿元，增长4.04%。 3、业务及管理费用 2025年上半年，公司业务及管理费用 112.82亿元，同比微降 0.03%，主要是公司持续推进精细化管理，优化费用结构，减少日常运营支出，费用实现同比下降。 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 员工费用 7,355 7,237 118 1.63% 业务费用 2,523 2,650 (127) (4.79%) 折旧、摊销及租赁 1,404 1,398 6 0.43% 合计 11,282 11,285 (3) (0.03%) 4、信用及资产减值损失 2025年上半年，公司共计提信用及资产减值损失 93.52亿元，同比增加 21.90亿元，上升30.58%，主要是随着贷款规模扩大，贷款减值损失计提力度同比有所增加。 单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 增减额 增长率 贷款减值损失 8,588 6,705 1,883 28.08% 金融投资减值损失 (437) 104 (541) (520.19%) 应收金融同业款项减值损失 13 22 (9) (40.91%) 其他 1,188 331 857 258.91% 合计 9,352 7,162 2,190 30.58% 5、所得税 2025年上半年，公司所得税费用12.14亿元，同比减少6.51亿元。 （二）资产负债表项目分析 1、资产 截至2025年6月末，公司资产总额34,703.32亿元，比年初增加3,451亿元，增长11.04%。 单位：（人民币）百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分点） 现金及存放中央银行款项 152,145 4.38% 147,305 4.71% 4,840 (0.33) 存放同业款项 31,220 0.90% 29,105 0.93% 2,115 (0.03) 贵金属 7,724 0.22% 7,756 0.25% (32) (0.03) 拆出资金 24,766 0.71% 38,074 1.22% (13,308) (0.51) 衍生金融资产 24,754 0.71% 33,664 1.08% (8,910) (0.37) 买入返售金融资产 65,633 1.89% 33,965 1.09% 31,668 0.80 发放贷款及垫款 1,630,847 46.99% 1,437,254 45.99% 193,593 1.00 交易性金融资产 335,897 9.68% 357,161 11.43% (21,264) (1.75) 债权投资 462,668 13.33% 388,484 12.43% 74,184 0.90 其他债权投资 697,737 20.11% 628,082 20.10% 69,655 0.01 其他权益工具投资 815 0.02% 512 0.02% 303 - 固定资产 8,494 0.24% 8,606 0.28% (112) (0.04) 在建工程 1,149 0.03% 901 0.03% 248 - 使用权资产 2,377 0.07% 2,687 0.09% (310) (0.02) 无形资产 3,928 0.11% 4,017 0.13% (89) (0.02) 商誉 293 0.01% 293 0.01% - - 递延所得税资产 3,724 0.11% 2,513 0.08% 1,211 0.03 其他资产 16,161 0.49% 4,853 0.13% 11,308 0.36 资产总计 3,470,332 100.00% 3,125,232 100.00% 345,100 - （1）贷款及垫款 截至2025年6月末，公司贷款及垫款总额16,732.13亿元，比年初增加1,971.50亿元，增长13.36%。 企业贷款 2025年上半年，公司深耕经营区域，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。 截至2025年6月末，公司企业贷款总额9,982.04亿元，比年初增加1,755.76亿元，增长21.34%。 票据贴现 2025年上半年，公司持续优化票据业务流程及产品体系，为客户提供多元化的融资服务。截至2025年6月末，公司票据贴现余额1,396.99亿元，比年初增加439.99亿元，增长45.98%。 个人贷款 2025年上半年，公司不断提升客户经营能力，强化风险管控能力，同时受消费信贷需求较为疲弱的影响，个人贷款总体规模有所下降。截至2025年6月末，公司个人贷款总额5,353.10亿元，比年初减少224.25亿元，下降4.02%。 单位：（人民币）百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 公司贷款和垫款 998,204 59.66% 822,628 55.73% 贷款 972,615 58.13% 805,935 54.60% 贸易融资 25,589 1.53% 16,693 1.13% 票据贴现 139,699 8.35% 95,700 6.48% 个人贷款和垫款 535,310 31.99% 557,735 37.79% 个人消费贷款 345,243 20.63% 357,500 24.22% 个体经营贷款 88,912 5.31% 101,841 6.90% 个人住房贷款 101,155 6.05% 98,394 6.67% 合计 1,673,213 100.00% 1,476,063 100.00% （2）证券投资 公司证券投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资。 按持有目的划分的投资结构 单位：（人民币）百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 335,897 22.44% 357,161 25.99% 债权投资 462,668 30.90% 388,484 28.27% 其他债权投资 697,737 46.61% 628,082 45.70% 其他权益工具投资 815 0.05% 512 0.04% 合计 1,497,117 100.00% 1,374,239 100.00% 2025年上半年，公司在监管政策的指引下，根据市场形势变化，不断优化证券投资结构，进一步提高资金使用收益。 交易性金融资产 2025年上半年，人民币债券收益率整体呈现先上后下的走势。公司通过加强宏观研究、灵活调整组合久期，适度减仓了交易类金融资产投资。截至 2025年 6月末，公司交易性金融资产余额为3,358.97亿元，比年初减少212.64亿元，下降5.95%，主要是基金投资减少。 债权投资 债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。公司此投资主要为资产负债战略性目标而长期持有，主要配置中国政府债券和资产管理计划。截至2025年6月末，公司债权投资余额为4,626.68亿元，比年初增加741.84亿元，增长19.10%，主要是政府债券投资增加。 其他债权投资 其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。公司紧随国家宏观政策导向，支持实体经济发展，并兼顾盈利性，适当配置政府债券、政策性银行债券以及企业债券。截至2025年6月末，公司其他债权投资余额为6,977.37亿元，比年初增加696.55亿元，增长11.09%，主要是政府债券投资增加。 持有的面值最大的十只金融债券情况 单位：（人民币）百万元 债券种类 面值余额 利率％ 到期日 减值准备 2023年金融债券 6,780 3.10 2033/2/13 - 2023年金融债券 6,110 3.10 2033/2/27 - 2023年金融债券 5,620 2.83 2033/6/16 - 2024年金融债券 5,200 1.80 2027/9/2 - 2023年金融债券 5,080 2.57 2028/9/13 - 2024年金融债券 4,970 2.00 2027/4/12 - 2020年金融债券 3,120 2.96 2030/4/17 - 2023年金融债券 3,050 2.64 2026/4/14 - 2022年金融债券 2,950 2.69 2027/6/16 - 2023年金融债券 2,780 2.55 2026/5/11 - 报告期内，公司兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置各类债券。截至2025年6月末，公司持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额456.60亿元，主要为政策性银行债券。 （3）报告期末所持的衍生金融工具 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 衍生金融工具 合约/名义金额 资产公允价值 负债公允价值 外汇衍生工具 外汇远期 117,233 428 (296) 货币掉期 1,118,124 6,945 (5,552) 货币互换 36,487 454 (398) 外汇期权 271,668 2,481 (2,135) 利率衍生工具 利率互换 1,318,524 8,311 (8,664) 利率期权 30 - (14) 其他衍生工具 权益期权 10 - (2) 信用风险缓释工具 10 - - 贵金属远期/掉期 84,940 6,133 (918) 贵金属期权 77 2 - 合计 2,947,103 24,754 (17,979) 报告期内，公司为交易使用下述衍生金融工具： 外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。 货币掉期：是指由两笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。 货币互换：是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。 利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。 期权合同：期权是一种选择权，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物的权利。主要有外汇期权与权益期权。 信用风险缓释工具：是指信用风险缓释合约、信用风险缓释凭证及用于管理信用风险的简单基础信用衍生品。 贵金属询价交易：是指经上海黄金交易所核准的市场参与者，通过中国外汇交易中心外汇交易系统以双边询价方式进行的黄金交易，交易品种为交易所指定在交易中心外汇交易系统挂牌的交易品种。根据交易期限的不同，询价交易包括即期、远期、掉期等品种。 资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映公司所面临金融产品的估值可能产生对公司有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。 2025年上半年，市场利率先上后下，收益率曲线走势平坦化，公司通过利率互换对冲、曲线交易等各种策略，有效管理市场风险，交易风格保持稳健。 （4）重要在建工程项目本期变动情况 截至2025年6月末，公司无重要在建工程项目变动。 （5）抵债资产及减值准备计提情况 截至2025年6月末，公司无非金融工具抵债资产，抵债金融工具余额为0.52亿元。 2、负债 截至2025年6月末，公司负债总额32,243.68亿元，比年初增加3,333.96亿元，增长11.53%。 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分点） 向中央银行借款 34,119 1.06% 54,640 1.89% (20,521) (0.83) 同业及其他金融机构存 101,216 3.14% 117,817 4.08% (16,601) (0.94) 放款项 拆入资金 211,363 6.56% 191,935 6.64% 19,428 (0.08) 交易性金融负债 2,783 0.09% 3,247 0.11% (464) (0.02) 衍生金融负债 17,979 0.56% 30,360 1.05% (12,381) (0.49) 卖出回购金融资产款 276,310 8.57% 163,268 5.65% 113,042 2.92 吸收存款 2,111,558 65.49% 1,869,624 64.67% 241,934 0.82 应付职工薪酬 2,171 0.07% 4,016 0.14% (1,845) (0.07) 应交税费 2,386 0.07% 2,379 0.08% 7 (0.01) 应付债券 438,804 13.61% 433,397 14.99% 5,407 (1.38) 租赁负债 2,273 0.07% 2,550 0.09% (277) (0.02) 预计负债 2,544 0.08% 1,403 0.05% 1,141 0.03 其他负债 20,862 0.63% 16,336 0.56% 4,526 0.07 负债总计 3,224,368 100.00% 2,890,972 100.00% 333,396 - 客户存款 公司聚焦客户需求，通过深耕客群、科技赋能、业务联动，实现存款规模稳定增长。截至2025年6月末，公司客户存款总额20,764.14亿元，比年初增加2,400.69亿元，增长13.07%。 2025年上半年，公司通过金融科技赋能和数字化转型，不断优化迭代产品体系，满足不同客群的金融需求，推动对公存款稳健增长；同时在居民储蓄需求带动下，公司通过持续丰富全品类产品线，打造多元产品货架，提升客户配置体验，带动个人存款稳步上升。截至2025年6月末，对公客户存款余额15,483.30亿元，比年初增长15.44%；对私客户存款余额5,280.84亿元，比年初增长6.66%。 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 对公客户存款 活期 602,843 29.03% 460,798 25.09% 定期 945,487 45.54% 880,423 47.94% 小计 1,548,330 74.57% 1,341,221 73.03% 对私客户存款 活期 128,941 6.21% 102,969 5.61% 定期 399,143 19.22% 392,155 21.36% 小计 528,084 25.43% 495,124 26.97% 合计 2,076,414 100.00% 1,836,345 100.00% 3、股东权益 截至2025年6月末，公司股东权益合计2,459.64亿元，比年初增加117.04亿元，增长5%。 归属于母公司股东的权益2,447.89亿元，比年初增加116.38亿元，增长4.99%。其中，未分配利润1,129.85亿元，比年初增加102.54亿元，主要是盈利增长；其他综合收益124.80亿元，比年初减少31.34亿元，主要是其他债权投资的公允价值减少。 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 期间变动 项目 金额 占比 金额 占比 金额 占比（百分点） 股本 6,604 2.68% 6,604 2.82% - (0.14) 其他权益工具 24,810 10.09% 24,810 10.59% - (0.50) 资本公积 37,611 15.29% 37,611 16.06% - (0.77) 其他综合收益 12,480 5.07% 15,614 6.67% (3,134) (1.60) 盈余公积 17,041 6.93% 17,041 7.27% - (0.34) 一般风险准备 33,258 13.52% 28,740 12.27% 4,518 1.25 未分配利润 112,985 45.94% 102,731 43.85% 10,254 2.09 归属于母公司股东的权益 244,789 99.52% 233,151 99.53% 11,638 (0.01) 少数股东权益 1,175 0.48% 1,109 0.47% 66 0.01 股东权益合计 245,964 100.00% 234,260 100.00% 11,704 - （三）现金流量表项目分析 经营活动产生的现金净流入1,680.41亿元。其中，现金流入4,376.09亿元，同比增加658.49亿元，主要是卖出回购业务款项增加；现金流出2,695.68亿元，同比增加297.19亿元，主要是客户贷款及垫款以及向中央银行借款到期归还增加。 投资活动产生的现金净流出 1,324.00亿元。其中，现金流入 13,325.24亿元，同比增加 4,904.73亿元，主要是债券卖出交易增加；现金流出14,649.24亿元，同比增加5,246.37亿元，主要是债券买入交易增加。 筹资活动产生的现金净流入 0.78亿元。其中，现金流入 3,575.09亿元，同比增加 782.41亿元，主要是同业存单发行增加；现金流出3,574.31亿元，同比增加1,006.51亿元，主要是当单位：（人民币）百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 变动 经营活动现金流入小计 437,609 371,760 65,849 经营活动现金流出小计 269,568 239,849 29,719 经营活动产生的现金流量净额 168,041 131,911 36,130 投资活动现金流入小计 1,332,524 842,051 490,473 投资活动现金流出小计 1,464,924 940,287 524,637 投资活动使用的现金流量净额 (132,400) (98,236) (34,164) 筹资活动现金流入小计 357,509 279,268 78,241 筹资活动现金流出小计 357,431 256,780 100,651 筹资活动产生的现金流量净额 78 22,488 (22,410) 现金及现金等价物净增加额 35,767 56,165 (20,398) （四）分部分析 公司的业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他分部进行管理和报告。公司通过按产品、按期限的内部转移定价工具确定分部间的转移收支，促进公司资产负债结构、产品定价持续优化，有效控制利率风险。2025年上半年，公司业务实现营业收入156.98亿元，个人业务实现营业收入103.34亿元，资金业务实现营业收入108.55亿元。 单位：(人民币)百万元 2025年1-6月 2024年1-6月 项目 营业收入 利润总额 营业收入 利润总额 公司业务 15,698 7,473 12,277 7,512 个人业务 10,334 1,242 10,748 1,426 资金业务 10,855 7,340 11,265 6,720 其他业务 273 (3) 147 (101) 合计 37,160 16,052 34,437 15,557 （五）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额 表外项目余额请参阅“第七节 财务报告”中的“财务报表附注十、或有事项、承诺及主要表外事项”。 （六）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因 单位：(人民币)百万元 项目 2025年1-6月 2024年1-6月 比上年同期增减 主要原因 投资收益 8,376 6,333 32.26% 处置金融资产收益增加 其他收益 161 268 (39.93%) 普惠小微补助收益减少 公允价值变动损益 (481) 2,150 (122.37%) 交易性金融资产公允价值减少 汇兑损益 387 (175) 不适用 外汇业务汇兑损益增加 其他业务收入 98 21 366.67% 经营租赁收益增加 资产处置收益 88 (10) 不适用 固定资产处置收益增加 信用减值损失 9,352 7,162 30.58% 贷款损失准备增加 其他业务成本 63 13 384.62% 经营租赁支出增加 营业外收入 31 11 181.82% 营业外收入增加 所得税费用 1,214 1,865 (34.91%) 免税收益有所增加 项目 2025年6月30日 2024年12月31日 比年初增减 主要原因 拆出资金 24,766 38,074 (34.95%) 拆出资金减少 买入返售金融资产 65,633 33,965 93.24% 质押式买入返售规模增加 其他权益工具投资 815 512 59.18% 其他权益工具投资公允价值增加 递延所得税资产 3,724 2,513 48.19% 公允价值减少 其他资产 16,161 4,853 233.01% 清算款项增加 向中央银行借款 34,119 54,640 (37.56%) 中期借贷便利减少 衍生金融负债 17,979 30,360 (40.78%) 外汇掉期业务公允价值负值减少 卖出回购金融资产款 276,310 163,268 69.24% 买断式卖出回购规模增加 应付职工薪酬 2,171 4,016 (45.94%) 年终奖发放 预计负债 2,544 1,403 81.33% 表外业务损失准备增加 四、资产及负债状况分析 （一）以公允价值计量的资产和负债 单位：(人民币)百万元 本期公允价 计入权益的累计 本期计提的 项目 期初 期末 值变动损益 公允价值变动 减值 衍生金融资产 33,664 (8,680) - - 24,754 以公允价值计量且其变动计入其 98,606 - 146 (168) 151,709 他综合收益的发放贷款和垫款 交易性金融资产 357,161 (426) - - 335,897 其他债权投资 628,082 - (4,747) 48 697,737 其他权益工具投资 512 - 303 - 815 贵金属 7,756 (157) - - 7,724 投资性房地产 - - - - - 资产小计 1,125,781 (9,263) (4,298) (120) 1,218,636 拆入资金 (27,755) (2,078) - - (44,741) 交易性金融负债 (3,247) (91) - - (2,783) 衍生金融负债 (30,360) 12,364 - - (17,979) 负债小计 (61,362) 10,195 - - (65,503) （二）截至报告期末的资产权利受限情况 截至报告期末，公司不存在主要资产权利受限的情况。 五、贷款质量分析 报告期内，公司贷款规模平稳增长，不良贷款保持低位。截至 2025年 6月末，公司贷款总额16,732.13亿元，比年初增长13.36%；公司不良贷款总额126.88亿元，不良贷款率0.76%，继续保持较低水平。 报告期末贷款资产质量情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 期间变动 五级分类 贷款和垫 贷款和垫 占比 占比 数额增减 占比 款金额 款金额 非不良贷款小计： 1,660,525 99.24% 1,464,796 99.24% 195,729 - 正常 1,643,423 98.22% 1,449,593 98.21% 193,830 0.01 关注 17,102 1.02% 15,203 1.03% 1,899 (0.01) 不良贷款小计： 12,688 0.76% 11,267 0.76% 1,421 - 次级 1,779 0.11% 1,983 0.13% (204) (0.02) 可疑 7,347 0.44% 6,142 0.42% 1,205 0.02 损失 3,562 0.21% 3,142 0.21% 420 - 客户贷款合计 1,673,213 100.00% 1,476,063 100.00% 197,150 - 报告期末贷款按行业划分占比情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 行业 贷款金额 占总额百分比 不良贷款金额 不良贷款率 农、林、牧、渔业 7,087 0.42% 1 0.01% 采矿业 1,777 0.11% 1 0.06% 制造业 194,195 11.61% 1,211 0.62% 电力、燃气及水的生产和供应业 29,889 1.79% 2 0.01% 建筑业 88,887 5.31% 168 0.19% 交通运输、仓储及邮政业 31,672 1.89% 39 0.12% 信息传输、计算机服务和软件业 14,694 0.88% 96 0.65% 批发和零售业 161,116 9.63% 585 0.36% 住宿和餐饮业 3,809 0.23% 15 0.39% 金融业 26,801 1.60% - - 房地产业 154,893 9.26% 186 0.12% 租赁和商务服务业 305,731 18.27% 162 0.05% 科学研究、技术服务和地质勘察业 26,769 1.60% 106 0.40% 水利、环境和公共设施管理和投资业 77,685 4.64% 1 - 居民服务和其他服务业 2,558 0.15% 22 0.86% 教育 1,727 0.10% 71 4.11% 卫生、社会保障和社会福利业 1,812 0.11% 21 1.16% 文化、体育和娱乐业 6,801 0.41% 27 0.40% 个人贷款 535,310 31.99% 9,974 1.86% －个人消费贷款 345,243 20.63% 6,328 1.83% －个体经营贷款 88,912 5.31% 2,931 3.30% －个人住房贷款 101,155 6.05% 715 0.71% 合计 1,673,213 100.00% 12,688 0.76% 报告期内，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业，贷款金额分别占贷款总额的18.27%、11.61%和9.63%。截至2025年6月末，各行业不良率未产生明显波动，不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，不良贷款金额分别为12.11亿元、5.85亿元，分别占全行不良贷款总额的9.54%、4.61%，不良率分别为0.62%、0.36%。 报告期末公司贷款按地区划分占比情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 地区 贷款金额 占总额百分比 不良贷款金额 不良贷款率 浙江省 1,077,939 64.43% 8,315 0.77% 其中：宁波市 532,632 31.83% 6,900 1.30% 江苏省 377,372 22.55% 2,556 0.68% 上海市 66,147 3.95% 689 1.04% 北京市 58,239 3.48% 383 0.66% 广东省 73,563 4.40% 609 0.83% 其他省市 19,953 1.19% 136 0.68% 合计 1,673,213 100.00% 12,688 0.76% 公司结合国家战略导向、经营区域经济特点，在行业和产业链研究成果基础上，按照各业务条线预算目标、重点客群及重点产品，实施不同条线、不同行业、不同类型客户的授信政策。截至2025年6月末，公司贷款主要投放于浙江和江苏地区，贷款余额分别占全行贷款总额的64.43%和22.55%。各区域不良率保持平稳，浙江、江苏和上海地区不良贷款金额分别为83.15亿元、25.56亿元、6.89亿元，分别占全行不良贷款总额的65.53%、20.15%、5.43%。 报告期末公司前十大贷款客户情况 单位：（人民币）百万元 借款人名称 贷款余额 占贷款总额比 借款人A 4,449 0.27% 借款人B 3,000 0.18% 借款人C 2,400 0.14% 借款人D 2,148 0.13% 借款人E 2,008 0.12% 借款人F 1,923 0.11% 借款人G 1,888 0.11% 借款人H 1,713 0.10% 借款人I 1,684 0.10% 借款人J 1,673 0.10% 合计 22,886 1.36% 截至 2025年 6月末，公司前十大贷款客户的贷款余额为 228.86亿元，占贷款总额比例为1.36%。其中：公司前五大贷款客户的贷款余额为140.05亿元，占贷款总额比例为0.84%。 报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 担保方式 贷款金额 占总额百分比 不良贷款金额 不良贷款率 信用贷款 635,858 38.01% 8,067 1.27% 保证贷款 538,829 32.20% 691 0.13% 抵押贷款 345,554 20.65% 3,930 1.14% 质押贷款 152,972 9.14% - - 合计 1,673,213 100.00% 12,688 0.76% 截至2025年6月末，公司信用贷款占贷款总额比例为38.01%，保证贷款占贷款总额比例为32.20%，抵质押贷款占贷款总额比例为29.79%。 报告期末按逾期期限划分的贷款分布情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 逾期期限 金额 占贷款总额百分比 金额 占贷款总额百分比 逾期3个月以内 4,706 0.28% 5,248 0.36% 逾期3个月至1年 8,200 0.50% 7,448 0.50% 逾期1年以上至3年以内 1,856 0.11% 1,265 0.09% 逾期3年以上 60 - 40 - 合计 14,822 0.89% 14,001 0.95% 截至2025年6月末，公司逾期贷款148.22亿元，逾期贷款占全部贷款比例为0.89%。从逾期期限来看，主要为逾期3个月至1年和逾期3个月以内贷款，余额分别为82亿元、47.06亿元，占全部贷款的比例分别为0.50%、0.28%。 重组贷款情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 占贷款总额百 占贷款总额百 金额 金额 分比 分比 重组贷款 3,944 0.24% 2,278 0.15% 截至2025年6月末，公司重组贷款金额39.44亿元，重组贷款占比0.24%。 贷款损失准备计提和核销的情况 单位：(人民币)百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 项目 期初余额 43,870 43,797 本期计提 8,588 11,558 本期核销 (5,971) (13,969) 本期其他转出 (343) (187) 本期收回 1,385 2,731 其中：收回原转销贷款及垫款导致的转回 1,385 2,731 已减值贷款利息回拨 (52) (60) 期末余额 47,477 43,870 2019年起，公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济前瞻性调整，计提贷款损失准备。报告期内，公司共计提贷款损失准备85.88亿元，贷款损失准备余额为474.77亿元。 六、投资状况分析 （一）总体情况 单位：(人民币)百万元 公司占被 项目 期末数 期初数 投资公司 主要业务 权益比例 许可项目：银行卡清算服务；第一类增值电信业务；第二类 中国银联股份 13.00 13.00 0.34% 增值电信业务。一般项目：提供以银行卡清算业务为核心的有限公司 电子支付技术和相关专业化服务等业务。 城银服务中心 0.25 0.25 0.81% 为城商行等中小金融机构提供会务培训、咨询管理等服务。 永赢基金 647.20 647.20 71.49% 基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理。 永赢金租 7,000.00 7,000.00 100.00% 金融融资租赁服务。 发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财 宁银理财 1,500.00 1,500.00 100.00% 顾问和咨询服务。 宁银消金 5,920.48 4,694.94 94.17% 消费金融服务。 宁波东海银行 158.24 158.24 4.99% 银行业务。 股份有限公司 合计 15,239.17 14,013.63 （二）报告期内获取的重大的股权投资情况 报告期内，除已披露外，公司不存在获取的重大的股权投资。 （三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况 报告期内，除已披露外，公司无正在进行的重大的非股权投资。 （四）衍生品投资情况 1、衍生品投资情况 公司在叙做新类型衍生品之前，通过新产品委员会对各类 报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包 型风险进行充分的识别、分析和评估，采用久期、限额管 括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操 控、风险价值、压力测试、授信额度管理等方法对衍生品 作风险、法律风险等） 进行风险计量和控制。 报告期内公司已投资衍生品市场价格或公允价值随市场交 已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值 易参数变化而波动，衍生品估值参数按具体产品设定，与 变动的情况，对衍生品公允价值的分析应披露具体 行业惯例相一致，公允价值计量采用中后台估值系统提供 使用的方法及相关假设与参数的设定 的模型方法进行估值。 报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原 无 则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明 公司独立董事理解，衍生品交易业务是公司经人民银行、 独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专 金融监管总局批准的常规银行业务。报告期内，公司重视项意见 该项业务的风险管理，对衍生品交易业务的风险控制是有 效的。 2、报告期末衍生品投资的持仓情况 单位：（人民币）百万元 期末合约金额占公司报告期末归 合约种类 期初合约金额 期末合约金额 报告期损益情况 属于母公司股东的净资产比例 外汇衍生工具 外汇远期 71,686 117,233 (225) 47.89% 货币掉期 1,199,432 1,118,124 716 456.77% 货币互换 42,926 36,487 (31) 14.91% 外汇期权 263,950 271,668 (408) 110.98% 利率衍生工具 利率互换 1,285,788 1,318,524 201 538.64% 利率期权 9 30 (37) 0.01% 其他衍生工具 权益期权 7 10 (1) 0.00% 信用风险缓释工具 20 10 - 0.00% 贵金属远期/掉期 55,148 84,940 2,305 34.70% 贵金属期权 31 77 5 0.03% 合计 2,918,997 2,947,103 2,525 1203.94% 2025年上半年，美国对全球贸易伙伴加征对等关税，美国和全球经济受到挑战，美元指数下跌。国内方面，经济稳中向好，人民币兑美元汇率基本稳定。掉期方面，上半年中美利差缩窄，掉期价格跟随中美利差波动适度上行。公司有效控制市场风险，并积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和策略性交易，交易策略更趋优化，交易风格保持稳健。 七、重大资产和股权出售 报告期内，公司不存在重大资产和股权出售事项。 八、主要控股参股公司分析 1、主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况 单位：（人民币）百万元 注册 营业 营业 净利 公司名称 公司类型 主要业务 总资产 净资产 资本 收入 利润 润 基金募集、基金销售、特定客户资产管 永赢基金 子公司 900 3,592 2,764 897 239 182 理、资产管理。 永赢金租 子公司 金融融资租赁服务。 7,000 147,741 17,596 3,247 2,018 1,506 发行理财产品，对受托的投资者财产进 宁银理财 子公司 1,500 5,508 5,075 681 540 421 行投资和管理；理财顾问和咨询服务。 宁银消金 子公司 消费金融服务。 3,600 70,102 6,648 1,686 278 250 2、主要控股参股公司情况说明 公司主要控股参股公司情况请参阅本节“十二 业务回顾”。 九、公司控制的结构化主体情况 公司结构化主体情况请参阅“第七节 财务报告”中的“财务报表附注六、在其他主体中的权益”。 十、公司面临的风险和应对措施 公司始终坚持“经营银行就是经营风险”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，助力银行高质量发展。报告期内，公司在统一的风险偏好框架下，保持战略定力、强化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测和控制工作，持续提升风险管理专业性和针对性，有效防范了各类风险，保障银行稳健发展。 （一）信用风险 信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账簿债券投资等）、应收款项和表外信用业务。 报告期内，公司加强趋势判断，靠前发力、精准防控，优化全生命周期信用风险管理流程，升级信用风险管理工具，全面提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。 一是精准授信，厚植发展根基。公司以“五篇大文章”为战略指引，优化授信布局。通过深化政策解读与产业研究，动态校准授信导向，构建与市场发展、产业升级相适配的投放体系。同时，通过差异化策略防范结构性风险，实现信贷结构与高质量发展的深度契合。 二是优化流程，筑牢风险屏障。针对零售客户，分层分类，细化准入、监测、退出全流程管控机制，大力清退风险客户，上半年资产质量企稳向好。针对大额授信客户，升级贷后管理体系，实施“一户一策”重点盯防，优化风险客户化解、退出流程，严防“黑天鹅”事件。同时，深化前中后台联动，实现风险信号及时捕捉、潜在隐患前瞻处置，持续优化资产结构。 三是科技赋能，提升风控效能。公司持续推进大数据风控平台开发应用，整合行内外数据、资源，融合人工智能等先进技术，通过商业智能、指标血缘追踪、知识图谱之间的技术互通，实现风险识别更精准、决策支持更高效、管理流程更协同。同时，持续推进新一代信用风险管理系统开发，进一步提高信贷业务支持能力和前台操作效率。 （二）大额风险暴露 根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，持续监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标运行及相关工作情况，有效管控客户集中度风险。 截至2025年6月末，公司各项大额风险暴露指标均符合监管要求。其中，最大非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额比例为2.66%，最大非同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例为5.83%，最大同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例为17.53%，最大同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例为10.31%。 （三）流动性风险 流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。公司流动性风险管理坚持分散性原则和审慎性原则，与公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应。 公司流动性风险管理体系与公司总体发展战略和整体风险管理体系相一致。公司根据监管政策和宏观经济形势的变化，持续加强流动性风险制度体系建设，不断改进流动性风险管理技术，每日监测流动性风险指标和本外币流动性缺口，建立优质流动性资产分级管理体系，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理能力。报告期内，公司资产负债期限匹配程度较好，各项监管指标均符合监管要求。同时，公司本外币基准、轻度、重度压力测试均达到了不低于30天的最短生存期要求，本外币应急缓冲能力较好。 2025年上半年，公司根据宏观经济形势和央行货币政策变动，结合公司资产负债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，公司主要采取了以下措施：一是持续完善流动性风险管理体系，增加了集团限额管理要求，加强集团流动性风险管理；二是不断提升流动性风险计量水平，对流动性风险报表计量口径开展了验证工作，进一步提升了计量结果的准确性；三是持续提升日间资金头寸管理水平，优化头寸管理系统功能，提升头寸管理效率。 报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下： 1、流动性比例 截至2025年6月30日，公司流动性资产余额10,667.18亿元，流动性负债余额12,708.49亿元，流动性比例83.94%，符合监管不低于25%的要求。 2、流动性覆盖率 截至2025年6月30日，公司合格优质流动性资产余额4,994.03亿元，30天内的净现金流出3,794.93亿元，流动性覆盖率131.60%，符合监管不低于100%的要求。 3、净稳定资金比例 截至2025年6月30日，公司可用的稳定资金余额18,546.13亿元，所需的稳定资金余额16,711.70亿元，净稳定资金比例110.98%，符合监管不低于100%的要求。 单位：（人民币）百万元 指标 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 可用的稳定资金 1,854,613 1,911,692 1,728,429 所需的稳定资金 1,671,170 1,629,664 1,463,794 净稳定资金比例 110.98% 117.31% 118.08% （四）市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。利率风险和汇率风险是公司所面临的主要市场风险，来自交易账簿和银行账簿两方面。公司已建立一套与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应、与总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的风险水平相一致的市场风险管理体系。 1、交易账簿市场风险 公司秉持审慎、全面和匹配原则，建立并不断完善市场风险指标限额管理体系，以风险价值限额和压力测试最大损失限额把控公司总体市场风险偏好，同时，设定敏感性限额、敞口限额、止损限额等指标，精准监控各类交易策略或投资组合的具体风险敞口。在此基础上，公司定期执行市场风险压力测试，模拟重大市场波动、政策调整等极端情景，前瞻性测算潜在预期损失，为业务稳健发展构筑坚实的风险防线。 报告期内，公司紧密围绕监管导向和市场动态，持续完善交易账簿市场风险管理体系，不断提升市场风险管理水平。一是强化市场风险识别，优化账簿分类和金融市场业务投资组合管理机制，确保及时、准确辨别各项业务中的风险类别和性质。二是持续提升市场风险计量能力，围绕金融市场业务发展和风险管理目标，调优新产品新业务的估值计量模型，不断完善市场风险资本计量框架，增强资本集约管理能力。三是强化模型风险全流程管控，健全计量模型管理有效性评估机制，提升市场风险计量模型稳定性。 公司持续跟踪宏观经济和货币政策变动，对交易账簿工具每日进行市值重估，监控市场风险指标限额执行情况。报告期内，公司交易账簿业务盈利稳健增长，各项风险指标均在可控范围内。 2、银行账簿市场风险 公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析和压力测试等方法，针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率风险计量，对经济价值变动幅度指标设置内部管理目标，并持续监测指标水平，确保公司银行账簿利率风险可控。 报告期内，公司密切关注宏观经济周期和利率走势，结合风险偏好动态调整资产负债结构，持续提高银行账簿利率风险管理水平。一是不断完善银行账簿利率风险管理体系，定期监测银行账簿利率风险管理指标并开展压力测试。二是持续开展银行账簿利率风险计量模型、参数的验证与优化，结合业务发展进一步优化客户行为建模。三是继续提升资产负债管理系统的数据治理效能，梳理银行账簿利率风险计量口径并进行现金流校验，提升报表计量结果的准确性。 （五）国别风险 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的业务遭受损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。 报告期内，公司以集中度风险管理为着力点，定期监测和适时调整国别风险敞口，严格落实国别风险防控。一是根据业务发展需要，动态调整纳入国别风险评估和监测体系的国家及地区。 二是适时调整国别风险等级，基于各国宏观经济发展变动情况、外部评级情况等因素，综合判定各国风险等级，将国别风险等级划分为低、较低、中、较高和高国别风险，并测算相应的国别风险限额。同时，公司不断强化对全球宏观市场的研究分析，对国际重大事件及其影响保持关注，依据分析结果及时动态调整国别风险等级。三是持续开展国别风险限额管理，定期监测限额管理的执行情况，通过采取包括但不限于业务结构调整、增加风险缓释等措施，严格控制国别风险敞口处于限额之内。 报告期内，全球政治、经济环境还面临着各类不稳定因素，但公司国别风险管理情况良好，国别风险敞口主要集中在低、较低风险国家或地区，并已计提相应准备金，预计国别风险不会对公司业务经营产生重大影响。 （六）操作风险 司面临的操作风险主要有四类：人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。 2025年上半年，公司进一步优化操作风险管理工具运用，加强重点领域操作风险防控，完善集团操作风险管理，持续提升操作风险管理水平。一是优化操作风险管理工具应用，强化操作风险事件收集和核对，做好关键风险指标梳理、新增和优化，持续开展操作风险自评估。二是开发集团操作风险管理系统功能，指导、督促子公司建设操作风险管理机制，完善集团操作风险管理。 三是强化信息科技风险管控，健全数据安全制度体系，完善数据离行审批，加强数据安全文化建设。四是提升外包日常管理。梳理外包管理要求，宣贯落实外包日常管理。加强非驻场外包现场检查，完善重要外包退出策略。五是完善业务连续性管理体系建设。开展风险评估，识别、确定可能导致我行业务中断的高风险场景，梳理高风险场景对关键资源的威胁，为资源建设提供指引。 （七）其他风险 其他可能对公司造成严重影响的风险因素，主要有合规风险和法律风险等。 一是持续完善内控制度管理。密切关注监管政策并结合内部经营管理实际，通过外规内化、内控制度多维度审核等工作，不断完善经营管理的制度保障。二是强化合规风险监测评估。公司持续识别监管外规、监管处罚、内外部检查等各类合规风险信息，定期开展全行合规风险评估，分析风险分布和变化情况。三是持续提升合规检查质效。调整2025年合规检查策略，形成合规检查全流程SOP模板，深入内控机制与流程合规性检查，发挥检查问题长效整改作用。四是持续深化产品管理。全面评估新产品存在的法律合规风险，针对评估发现的问题提出改进建议和措施，确保产品合法合规。五是加强个人信息保护管理。根据个人信息保护相关法律和监管政策的变化，明确合规展业的操作要求，提升全行员工的个人信息保护意识。六是持续深化反洗钱管理。公司贯彻落实反洗钱法以及相关规章的精神要求，深入践行基于风险的反洗钱工作理念，不断提升反洗钱履职的合规性与有效性。七是加强合规文化建设。公司通过开展新员工合规集训，宣讲合规管理理念、合规工作要求和典型违规案例，提升新员工合规意识。开展业务合规培训，宣讲外规政策、监管处罚和业务案例，普及业务合规知识。组织日常专业性和实务性课程学习、合规专家库建设、合规专员培训等，增强合规人员履职能力。 （八）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明 公司重视内部控制制度体系建设，目前公司内部控制制度基本完备，覆盖业务活动、管理活动和支持保障活动三大类型。根据外部法律法规、监管政策、内部经营管理要求，公司及时制定和修订有关内部控制制度，持续优化业务、管理流程，落实风险管控措施，使内部控制制度体系更加完整，制度内容更合理、有效。 1、完善内控制度体系 公司制度分为两大层级，包括管理办法和规定/规程。管理办法侧重对管理原则及要求做出说明，规定/规程侧重对业务操作流程进行说明，并将业务流程图切分为若干阶段，每阶段结合相关岗位职责描述业务操作的整体要求及步骤。 公司的制度管理牵头部门为法律合规部，公司制度发布前先提交法律合规部审核，法律合规部提出集合规管理、反洗钱、操作风险于一体的综合性审查意见，制度主管部门将合规审查意见落实至对应制度，并提交制度所涉部门会签定稿，确保公司各项管理和业务活动有章可循。 2、及时更新内控制度 公司持续关注外部法律法规、监管政策变化，结合内部经营管理需要及时制定和修订有关制度，并结合制度后评价工作，持续推进内控制度体系建设，确保制度及时更新。 一是落实监管外规要求。建立外规数据库，对照重要法律法规、监管政策及时进行分析解读，制定贯彻落实方案，并按计划有序推进。由专人监督审核落地执行情况，确保制度内化等监管要求落实到位，提高制度的及时性和有效性。二是开展制度后评价工作。定期对内控制度的全面性进行评估，判断内控制度是否与监管政策、公司经营管理实际是否匹配，查找是否存在制度缺失、制度冲突、制度滞后等制度管理不全面、不完善问题，对制度问题及时予以改进。三是建立全行制度关联机制。内部制度更新后，系统自动触发制度修改提醒至关联制度的主管部门，由主管部门落实关联制度更新，法律合规部跟踪落实情况，确保制度先行。 综上所述，公司已建立较为完整的内部控制制度体系，制定较为合理、有效的内部控制制度，公司内部控制体系健全、完善；公司内部控制制度执行的有效性持续提升，各业务条线内部控制措施落实到位，未发现重大的内部控制制度缺陷。公司将持续关注国家法律法规要求以及自身经营管理需求，不断提高内部控制制度的完整性、合理性和有效性。 十一、资本管理 公司资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础，支持公司各项业务的发展和战略规划的实施，提高抵御风险的能力，实现全面、协调和可持续发展；（2）不断完善以经济利润为核心的绩效管理体系，准确计量并覆盖各类风险，优化公司资源配置和经营管理机制，为股东创造最佳回报；（3）合理运用各类资本工具，优化资本总量与结构，提高资本质量。公司资本管理主要包括资本充足率管理、资本融资管理和经济资本管理等内容。 资本充足率管理是公司资本管理的核心。2023年9月，人民银行、金融监管总局联合发布2023年全国系统重要性银行名单，公司位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。公司定期监控资本充足率，每季度向金融监管总局提交所需信息；同时采用压力测试等手段，定期开展资本充足率预测，确保指标符合监管要求；推进全面风险管理体系建设，进一步提高公司的风险识别和评估能力，使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产。报告期内，公司资本充足率指标均满足监管要求。 资本融资管理致力于进一步提高资本实力，改善资本结构，提高资本质量。公司注重资本的内生性增长，努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时，公司积极研究新型资本工具，合理利用外源性融资，进一步加强资本实力。2025年上半年，公司发行89亿元二级资本债，优化资本结构，提高抗风险能力和支持实体经济的能力。 经济资本管理致力于在公司中牢固树立资本约束理念，优化资源配置，实现资本的集约化管理。2025年上半年，公司稳步推进经济资本限额管理，制订经济资本分配计划，实现资本在各业务条线、地区、产品、风险领域间的优化配置，统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模，促进资本合理配置；进一步发挥公司综合化经营优势，完善并表管理等制度，逐步加强子公司资本管理，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。 （一）资本充足率情况 单位：（人民币）百万元 2025年6月30日 2024年12月31日 项目 并表 非并表 并表 非并表 1、核心一级资本净额 217,296 186,884 205,598 178,664 2、一级资本净额 242,139 211,695 230,443 203,475 3、总资本净额 342,651 310,077 319,988 291,148 4.风险加权资产合计 2,252,588 2,067,352 2,089,099 1,925,567 其中：信用风险加权资产 2,109,725 1,942,603 1,942,047 1,796,063 市场风险加权资产 17,783 16,208 22,000 20,964 操作风险加权资产 125,080 108,541 125,052 108,540 5.核心一级资本充足率 9.65% 9.04% 9.84% 9.28% 6.一级资本充足率 10.75% 10.24% 11.03% 10.57% 7.资本充足率 15.21% 15.00% 15.32% 15.12% （二）杠杆率情况 单位：(人民币)百万元 项 目 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 杠杆率 5.51% 5.38% 5.73% 5.50% 一级资本净额 242,139 232,352 230,443 219,743 调整后表内外资产余额 4,397,396 4,314,900 4,021,899 3,993,027 十二、业务回顾 （一）公司银行业务 报告期内，公司坚持“真心对客户好”的理念，借助金融科技赋能，持续为客户提供全方位、综合化的金融服务，实现公司银行业务规模稳健增长。借助数字化改革契机，加速推进鲲鹏司库服务方案营销，总分支行联动开展行业经营、集团家谱经营，持续引进新客户、新资金。截至2025年6月末，公司银行存款余额11,771亿元，较年初增加1,524亿元，增长14.87%；人民币贷款余额6,581亿元，较年初增加1,459亿元，增长28.48%。公司持续强化渠道拓展，升级客户经营体系，战略客户、头部客户等重点客户覆盖率持续提升，公司银行客户总数 18.8万户，较年初增加1.6万户。同时，积极应对关税政策不断变化带来的挑战，根据不同类型客户的差异化需求，依托专业化服务、数字化赋能、国际化拓展，为进出口客户提供多维度综合金融服务，2025年上半年实现国际结算量1580亿美元，同比增长19%。 机构业务方面，公司紧抓数字化发展机遇，发挥金融科技优势，根据机构客户数字化改革和降本增效需求，持续完善数字化系统服务方案，不断拓宽系统应用场景和覆盖范围，推动服务模式由单个系统服务向一体化方案升级。截至2025年6月末，机构客户11,172户，较年初新增1,635户；机构存款3,126亿元，较年初增加309亿元。 （二）零售公司业务 报告期内，公司聚焦小微企业金融需求，不断完善“专业化、数字化、生态化”的服务体系，致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务。截至 2025年 6月末，零售公司客户43.6万户；零售公司存款余额3,120亿元，较年初增加332亿元，增长11.91%；零售公司贷款余额2,278亿元，较年初增加93亿元，增长4.26%。 （三）投资银行业务 报告期内，公司通过升级产品体系和金融工具组合，依托“投行智管家”系统，满足客户多元化的融资需求，助力实体经济转型升级。报告期内，公司实现客户融资总量（FPA）3,001亿元，其中主承债务融资工具1,108亿元。 （四）票据业务 报告期内，公司紧跟票据市场行情变化，持续强化市场走势分析研判，通过优化产品功能，完善业务策略，发挥金融科技优势，为广大实体企业创造更多价值，市场竞争力进一步增强。截至2025年6月末，公司票据贴现客户数2.3万户。 （五）资产托管业务 报告期内，公司紧跟资管行业变化，围绕客户需求，持续为客户提供专业的资产托管服务，持续更新迭代“易托管”系统集群，进一步提升系统便捷性和业务处理效率，提升客户服务体验。 截至2025年6月末，公司托管业务规模5.2万亿元，托管客户数655家。 （六）金融市场业务 报告期内，公司持续强化市场研判，把握业务机会，推动金融市场业务高质量发展，市场影响力进一步提升。在最新公布的市场排名中，国开行政金债承销排名市场第8位，记账式国债承销量排名第14位，农发债承销排名市场第9位，口行债承销排名市场第10位。代客类业务保持稳健增长，报告期内，外汇交易量720亿美元，代客业务基础客户数超2.5万户。 （七）财富管理业务 报告期内，公司积极应对资本市场变化，秉持“为客户创造价值”的理念，坚持专业赋能和长期陪伴，不断完善财富产品体系，提升资产配置能力，推动财富业务客户数和AUM总量稳步增长，客群分布和资产结构进一步优化。截至2025年6月末，公司个人客户金融总资产（AUM）12,550亿元，较年初增加1,268亿元，其中储蓄存款5,281亿元，较年初增加330亿元；财富管理业务客户1,231万户，较年初增加99万户。 私人银行业务方面，公司持续升级私人银行业务的展业经营体系，通过丰富产品投资策略，强化专业服务能力，实现私银客户数和AUM总量的持续增长。截至2025年6月末，公司私人银行客户30,068户，较年初增加5,068户；私人银行客户金融总资产（AUM）3,585亿元，较年初增加535亿元，户均总资产1,192万元。 （八）消费信贷业务 报告期内，公司坚持聚焦重点目标客群，深入推进展业策略升级，借助数字化赋能，不断提升客户经营能力，强化风险管控能力，实现消费信贷业务的稳健发展。截至 2025年 6月末，公司消费信贷贷款余额2,531亿元。 （九）信用卡业务 报告期内，公司持续推进信用卡业务转型发展，通过精准定位信用卡业务客群，聚焦客户支付消费场景，推进用卡生态圈和智慧场景建设，持续优化信用卡审批策略和风控模型。截至2025年6月末，累计信用卡发卡624万张。 （十）永赢基金 永赢基金成立于2013年，注册资本9亿元，公司持有其71.49%股份。截至2025年6月末，永赢基金公募规模5,447亿元，其中非货规模3,586亿元；总资产35.92亿元，净资产27.64亿元；报告期内实现营业收入8.97亿元，实现净利润1.82亿元。 （十一）永赢金租 永赢金租成立于2015年，注册资本70亿元，公司持有其100%股份。截至2025年6月末，永赢金租总资产1,477.41亿元，净资产175.96亿元；报告期内实现营业收入32.47亿元，实现净利润15.06亿元。 （十二）宁银理财 宁银理财成立于2019年，注册资本15亿元，公司持有其100%股份。截至2025年6月末，宁银理财管理的产品规模6,011亿元；总资产55.08亿元，净资产50.75亿元；报告期内实现营业收入6.81亿元，实现净利润4.21亿元。 （十三）宁银消金 宁银消金注册资本36亿元。公司持有其94.17%股份。截至2025年6月末，宁银消金总资产701.02亿元，净资产66.48亿元；报告期内实现营业收入16.86亿元，实现净利润2.50亿元。 （十四）电子渠道 公司以宁波银行 APP、网上银行、微信银行为触点，以用户、场景为中心，不断优化产品服务，提升客户体验，为客户提供一站式便捷综合金融服务。 APP平台。秉承“真心对客户好”的服务理念，持续完善线上金融服务能力，拓展APP服务的广度和深度。个人功能方面，持续延伸APP服务边界，接入“浙里办”政务服务平台，支持客户快速办理政务类业务。截至2025年6月末，宁波银行APP个人客户数1,368万，较上年末增长7.55%，APP月活556万，较上年末增长1.46%。企业功能方面，从客户应用场景出发，推出本外币账户自动开户和7×24票据交易新模式。截至2025年6月末，宁波银行APP企业客户数38.13万，较上年末增长9.6%。（未完）  |