兴业银行(601166):兴业银行2025年中期审阅报告
原标题:兴业银行:兴业银行2025年中期审阅报告 兴业银行股份有限公司 截至 2025年 6月 30日止 6个月期间 财务报表 (未经审计) (A股报告) Beijing 100738 东方广场毕马威大楼 8层 China 邮政编码:100738 Telephone +86 (10) 8508 5000 电话 +86 (10) 8508 5000 Fax +86 (10) 8518 5111 传真 +86 (10) 8518 5111 Internet kpmg.com/cn 网址 kpmg.com/cn 审阅报告 毕马威华振专字第 2504506号 兴业银行股份有限公司全体股东： 我们审阅了后附的兴业银行股份有限公司 (以下简称“兴业银行”) 的中期财务报表，包括2025年 6月 30日的合并及银行资产负债表、自 2025年 1月 1日至 2025年 6月 30日止 6个月期间的合并及银行利润表、合并及银行现金流量表、合并及银行股东权益变动表以及相关财务报表附注。按照中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则第 32 号——中期财务报告》的规定编制中期财务报表是兴业银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。 我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101号——财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问兴业银行有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。 兴业银行股份有限公司 财务报表附注 截至 2025年 6月 30日止 6个月期间 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 一 基本情况 兴业银行股份有限公司 (以下简称“银行”或“本银行”) 前身为福建兴业银行股份有限公司，系根据国务院国函 [1988] 58号文件《国务院关于福建省深化改革、扩大开放、加快外向型经济发展请示的批复》，于 1988年 7月 20日经中国人民银行总行以银复 [1988] 347号文批准设立的股份制商业银行。本银行于 2007年 2月 5日首次公开发行 A股并上市，股票代码为601166。 本银行持有国家金融监督管理总局 (原中国银行保险监督管理委员会，以下简称“金融监管局”) 颁发的金融许可证，机构编码为 B0013H135010001；持有福建省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照，统一社会信用代码为91350000158142711F；注册地址为福建省福州市台江区江滨中大道 398号兴业银行大厦；法定代表人吕家进。 本银行的经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务；保险兼业代理业务；黄金及其制品进出口；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。 本银行子公司的经营范围包括：金融租赁业务；信托业务；基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理；消费金融业务；股权投资、实业投资、投资管理、投资顾问；投资咨询 (除经纪) 、财务咨询、商务咨询、企业管理咨询、金融数据处理；商品期货经纪、金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理；信息咨询服务、软件开发服务、信息系统集成服务；投资与资产管理、参与省内金融机构不良资产的批量收购、转让和处置业务、收购、转让和处置非金融机构不良资产；面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；数据处理服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务；以及经中国证券监督管理委员会 (以下简称“中国证监会”) 许可的其他业务。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 二 中期财务报表的编制基础 本银行及子公司 (以下简称“集团”或“本集团”) 执行中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则及相关规定 (以下简称“企业会计准则”)。 本中期财务报表应与本集团 2024年度财务报表一并阅读。 本中期财务报表以持续经营为基础编制。 三 遵循企业会计准则的声明 本中期财务报表已经按照《企业会计准则第 32号——中期财务报告》的要求编制，真实、完整地反映了本集团及本银行于 2025年 6月 30日的合并及银行财务状况以及 2025年 1月 1日至 6月 30日止期间的合并及银行经营成果和现金流量。 此外，本中期财务报表符合中国证监会 2025年修订的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3号——半年度报告的内容与格式》有关财务报表及其附注的披露要求。 四 合并范围 1. 本集团纳入合并范围的主要子公司的基本情况列示如下 本行持有所有权 (%) ? ? ? ? ? ? ? 注册资本 2025年 2024年 主要子公司名称 主要经营地 / 注册地 业务性质 (人民币百万元) 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 兴业金融租赁有限责任公司 天津 金融租赁 ? ? 9,000 ? 100 ? 100 兴业国际信托有限公司 福州 信托业务 ? ? 10,000 ? 73 ? 73 兴业基金管理有限公司 福州 基金业务 ? ? 1,200 ? 90 ? 90 兴业消费金融股份公司 泉州 消费金融 ? ? 5,320 ? 66 ? 66 兴银理财有限责任公司 福州 理财业务 ? ? 5,000 ? 100 ? 100 兴业国信资产管理有限公司 (1) 上海 资产管理 注(1) 注(1) ? ? 3,400 ? ? 兴业资产管理有限公司 (2) 福州 资产管理 注(2) 注(2) ? ? 1,950 ? ? 兴业期货有限公司 (3) 宁波 期货经纪 注(3) 注(3) ? ? 500 ? ? 兴业经济研究咨询股份有限公司 (4) 上海 研究咨询 注(4) 注(4) ? ? 40 ? ? 兴业数字金融服务 (上海) 股份有限公司 (5) 上海 软件开发 注(5) 注(5) ? ? 255 ? ? ?????? (1) 兴业国信资产管理有限公司为本银行控股子公司兴业国际信托有限公司的全资子公司。 (2) 兴业资产管理有限公司为兴业国信资产管理有限公司的全资子公司。 (3) 兴业期货有限公司为本银行控股子公司兴业国际信托有限公司的全资子公司。 (4) 兴业经济研究咨询股份有限公司为兴业国信资产管理有限公司的子公司。 (5) 兴业数字金融服务 (上海) 股份有限公司为兴业国信资产管理有限公司的子公司。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 2. 纳入本集团合并范围的结构化主体情况参见附注五、41。 五 财务报表主要项目附注 1. 现金及存放中央银行款项 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 库存现金 ? 5,321 ? 4,919 ? 5,307 ? 4,880 存放中央银行法定准备金 (1) 307,884 ? 318,903 ? 307,883 ? 318,900 存放中央银行超额存款准备金 (2) 45,916 ? 65,268 ? 45,914 ? 65,267 存放中央银行的其他款项 (3) 1,551 ? 5,693 ? 1,551 ? 5,693 应计利息 ? 137 ? 157 ? 137 ? 157 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 360,809 ? 394,940 ? 360,792 ? 394,897 ?????? (1) 本集团按中国人民银行或当地监管机构相应规定缴存法定存款准备金，该款项不能用于本集团的日常业务运作。 本银行境内机构按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包括人民币存款准备金和外汇存款准备金，该准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。一般性存款系指本银行吸收的机关团体存款、财政预算外存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净额及其他各项存款。2025年 6月 30日本银行适用的人民币存款准备金缴存比率为 5.5% (2024年 12月 31日：6%)，外币存款准备金缴存比率为 4% (2024年 12月 31日：4%) 。中国人民银行对缴存的外汇存款准备金不计付利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。香港分行的法定准备金的缴存比率按当地监管机构规定执行。 (2) 存放中央银行超额存款准备金系本集团存放于中国人民银行超出法定准备金的款项，主要用于资金清算、头寸调拨等。 (3) 存放中央银行的其他款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系指本银行按规定 向中国人民银行缴存的财政存款，包括本银行代办的中央预算收入、地方金库存款等。中国人民银行对境内机构缴存的财政性存款不计付利息。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 2. 存放同业及其他金融机构款项 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 存放境内同业款项 125,197 ? 76,983 ? 114,160 ? 68,320 存放境内其他金融机构款项 28,904 ? 16,769 ? 28,787 ? 16,633 存放境外同业款项 12,902 ? 13,087 ? 12,902 ? 13,075 存放境外其他金融机构款项 612 ? 312 ? 612 ? 312 应计利息 121 ? 80 ? 95 ? 33 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 167,736 ? 107,231 ? 156,556 ? 98,373 ? ? ? ? ? ? ? ? 减：减值准备 (75) ? (114) ? (73) ? (112) ? ? ? ? ? ? ? ? 净值 167,661 ? 107,117 ? 156,483 ? 98,261 ?????? 3. 拆出资金 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 拆放境内同业 8,933 ? 15,447 ? 8,933 ? 15,067 拆放境内其他金融机构 409,091 ? 298,620 ? 438,741 ? 316,120 拆放境外同业 28,118 ? 62,487 ? 28,118 ? 62,487 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 446,142 ? 376,554 ? 475,792 ? 393,674 ? ? ? ? ? ? ? ? 减：减值准备 (324) ? (366) ? (324) ? (366) ? ? ? ? ? ? ? ? 净值 445,818 ? 376,188 ? 475,468 ? 393,308 ? ? ? ? ? ? ? ? 指定以公允价值计量且其变动计入 当期损益 (与黄金租借相关)： ? ? ? ? ? ? ? 拆放境内同业 3,509 ? - ? 3,509 ? - ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 3,509 ? - ? 3,509 ? - ? ? ? ? ? ? ? ? 应计利息 882 ? 1,560 ? 895 ? 1,570 ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 450,209 ? 377,748 ? 479,872 ? 394,878 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 4. 衍生金融工具 本集团主要以交易、资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率、利率、贵金属及信用等级或指数等相关的衍生金融工具。 名义金额是衍生金融工具对应的基础资产或参考率的价值，是衡量衍生金融工具价值变动的基础，是本集团衍生金融工具交易量的一个指标，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的市场利率、外汇汇率或贵金属价格等参考标的的波动，衍生金融工具的估值可能对本集团产生有利 (资产) 或不利 (负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。衍生金融工具的名义金额和公允价值列示如下： 本集团 2025年 6月 30日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 9,564,996 ? 27,468 ? (31,039) 汇率衍生工具 3,809,261 ? 19,651 ? (18,933) 贵金属衍生工具 150,328 ? 12,988 ? (2,017) 信用衍生工具及其他 2,034 ? 19 ? (2) ? ? ? ? ? ? 合计 13,526,619 ? 60,126 ? (51,991) ?????? 2024年 12月 31日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 9,105,671 ? 39,937 ? (44,732) 汇率衍生工具 3,488,489 ? 27,090 ? (28,331) 贵金属衍生工具 156,865 ? 3,467 ? (1,811) 信用衍生工具及其他 6,502 ? 30 ? (16) ? ? ? ? ? ? 合计 12,757,527 ? 70,524 ? (74,890) ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行 2025年 6月 30日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 9,564,996 ? 27,468 ? (31,039) 汇率衍生工具 3,809,261 ? 19,651 ? (18,933) 贵金属衍生工具 150,328 ? 12,988 ? (2,017) 信用衍生工具及其他 2,019 ? 13 ? (2) ? ? ? ? ? ? 合计 13,526,604 ? 60,120 ? (51,991) ?????? 2024年 12月 31日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 9,105,671 ? 39,937 ? (44,732) 汇率衍生工具 3,488,489 ? 27,090 ? (28,331) 贵金属衍生工具 156,865 ? 3,467 ? (1,811) 信用衍生工具及其他 5,112 ? 14 ? (16) ? ? ? ? ? ? 合计 12,756,137 ? 70,508 ? (74,890) ?????? 公允价值套期 本集团利用公允价值套期来规避由于市场利率变动和市场价格变动导致金融资产和交易现货公允价值变化所带来的影响。对金融资产的利率风险以利率互换作为套期工具，对交易现货的价格风险以期货合约作为套期工具。上述衍生金融工具中包括的本集团及本银行指定的套期工具如下： (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 2025年 6月 30日 ? ? 注 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 被指定为公允价值套期工具的衍生产品： ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 - 利率互换 ? 25,393 ? 102 ? (336) 商品衍生工具 - 期货合约 (1) - ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? 合计 ? 25,393 ? 102 ? (336) ?????? 2024年 12月 31日 ? ? 注 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 被指定为公允价值套期工具的衍生产品： ? ? ? ? ? ? 利率衍生工具 - 利率互换 ? 28,599 ? 404 ? (275) 商品衍生工具 - 期货合约 (1) 334 ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? 合计 ? 28,933 ? 404 ? (275) ?????? (1) 本集团子公司兴业期货有限公司利用商品衍生工具对持有的交易现货的市场价格变动导致的公允价值变动进行套期保值。上述商品衍生工具实行每日无负债结算，于资产负债表日公允价值为零。 本银行 2025年 6月 30日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 被指定为公允价值套期工具的衍生产品： ? ? ? ? ? 利率衍生工具 - 利率互换 25,393 ? 102 ? (336) ?????? 2024年 12月 31日 ? 名义金额 公允价值 ? ? 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 被指定为公允价值套期工具的衍生产品： ? ? ? ? ? 利率衍生工具 - 利率互换 28,599 ? 404 ? (275) ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 以下通过套期工具的公允价值变化和被套期项目因被套期风险形成的净损益反映套期活动在本期间的有效性： 本集团 ? 截至 6月 30日止 6个月期间 ? 2025年 2024年 ? ? ? ? ? ? 公允价值套期净 (损失) / 收益： ? ? ? 套期工具 (363) ? 38 被套期风险对应的被套期项目 181 ? (139) ? ? ? ? ? (182) ? (101) ????? 本银行 ? 截至 6月 30日止 6个月期间 ? 2025年 2024年 ? ? ? ? ? ? 公允价值套期净 (损失) / 收益： ? ? ? 套期工具 (363) ? 24 被套期风险对应的被套期项目 172 ? (117) ? ? ? ? ? (191) ? (93) ????? 本集团及本银行在公允价值套期策略中被套期风险敞口的具体信息列示如下： 本集团 2025年 6月 30日 ? 被套期项目 资产负债表 被套期项目账面价值 公允价值调整的累计金额 项目 ? ? ? 资产 负债 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债券 其他债权投资 25,103 ? - ? 160 ? - ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 25,103 ? - ? 160 ? - ? ? ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 2024年 12月 31日 ? 被套期项目 资产负债表 被套期项目账面价值 公允价值调整的累计金额 项目 ? ? ? 资产 负债 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债券 其他债权投资 28,615 ? - ? (12) ? - ? 其他 其他资产 323 ? - ? (9) ? - ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 28,938 ? - ? (21) ? - ? ? ?????? 本银行 2025年 6月 30日 ? 被套期项目 资产负债表 被套期项目账面价值 公允价值调整的累计金额 项目 ? ? ? 资产 负债 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债券 其他债权投资 25,103 ? - ? 160 ? - ? ?????? 2024年 12月 31日 ? 被套期项目 资产负债表 被套期项目账面价值 公允价值调整的累计金额 项目 ? ? ? 资产 负债 资产 负债 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债券 其他债权投资 28,615 ? - ? (12) ? - ? ?????? 5. 买入返售金融资产 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债券 19,002 ? 177,472 ? 14,205 ? 172,115 应计利息 5 ? 79 ? 5 ? 79 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 19,007 ? 177,551 ? 14,210 ? 172,194 ? ? ? ? ? ? ? ? 减：减值准备 (18) ? (33) ? (18) ? (33) ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 18,989 ? 177,518 ? 14,192 ? 172,161 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6. 发放贷款和垫款 6.1 发放贷款和垫款按个人和企业分布情况 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 以摊余成本计量： ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 个人贷款和垫款 ? ? ? ? ? ? ? 个人住房及商用房贷款 1,089,818 ? 1,086,251 ? 1,089,818 ? 1,086,251 个人信用卡 341,660 ? 371,656 ? 341,660 ? 371,656 其他 531,680 ? 533,193 ? 451,160 ? 451,256 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 1,963,158 ? 1,991,100 ? 1,882,638 ? 1,909,163 ? ? ? ? ? ? ? ? 企业贷款和垫款 ? ? ? ? ? ? ? 贷款和垫款 3,640,564 ? 3,422,398 ? 3,643,443 ? 3,424,914 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 3,640,564 ? 3,422,398 ? 3,643,443 ? 3,424,914 ? ? ? ? ? ? ? ? 减：以摊余成本计量的贷款损失准备 (143,707) ? (145,633) ? (136,668) ? (137,682) ? ? ? ? ? ? ? ? 以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面价值 5,460,015 ? 5,267,865 ? 5,389,413 ? 5,196,395 ? ? ? ? ? ? ? ? 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益： ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 企业贷款和垫款 ? ? ? ? ? ? ? 贴现 271,227 ? 303,534 ? 271,227 ? 303,534 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 271,227 ? 303,534 ? 271,227 ? 303,534 ? ? ? ? ? ? ? ? 以公允价值计量且其变动计入当期损益： ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 企业贷款和垫款 ? ? ? ? ? ? ? 贷款和垫款 28,484 ? 19,578 ? 28,484 ? 19,578 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 28,484 ? 19,578 ? 28,484 ? 19,578 ? ? ? ? ? ? ? ? 应计利息 18,239 ? 17,882 ? 17,440 ? 17,013 ? ? ? ? ? ? ? ? 净额 5,777,965 ? 5,608,859 ? 5,706,564 ? 5,536,520 ?????? 截至 2025年 6月 30日，本集团及本银行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备金额均为人民币 13.99亿元 (2024年 12月 31日：人民币 5.50亿元) 。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6.2 发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按行业分布情况 本集团 本银行 ? ? 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 ? ? ? ? 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 制造业 846,353 ? 14.34 ? 759,709 ? 13.24 ? 846,353 ? 14.53 ? 759,709 ? 13.43 租赁和商务服务业 727,331 ? 12.32 ? 702,301 ? 12.24 ? 727,331 ? 12.48 ? 702,301 ? 12.41 房地产业 456,123 ? 7.72 ? 474,075 ? 8.26 ? 455,662 ? 7.81 ? 473,613 ? 8.37 批发和零售业 289,065 ? 4.90 ? 277,852 ? 4.84 ? 288,147 ? 4.95 ? 276,841 ? 4.89 水利、环境和公共设施管理业 314,019 ? 5.32 ? 299,715 ? 5.22 ? 314,019 ? 5.39 ? 299,715 ? 5.30 电力、热力、燃气及水生产和供应业 228,902 ? 3.88 ? 212,228 ? 3.70 ? 228,902 ? 3.93 ? 212,228 ? 3.75 交通运输、仓储和邮政业 198,807 ? 3.37 ? 180,426 ? 3.15 ? 198,807 ? 3.41 ? 180,426 ? 3.19 建筑业 189,375 ? 3.21 ? 176,234 ? 3.07 ? 189,375 ? 3.25 ? 176,234 ? 3.11 采矿业 122,398 ? 2.07 ? 106,883 ? 1.86 ? 122,398 ? 2.10 ? 106,883 ? 1.89 金融业 64,395 ? 1.09 ? 57,459 ? 1.00 ? 68,653 ? 1.18 ? 61,448 ? 1.09 其他对公行业 232,280 ? 3.93 ? 195,094 ? 3.42 ? 232,280 ? 3.99 ? 195,094 ? 3.45 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 3,669,048 ? 62.15 ? 3,441,976 ? 60.00 ? 3,671,927 ? 63.02 ? 3,444,492 ? 60.88 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 个人贷款 1,963,158 ? 33.26 ? 1,991,100 ? 34.71 ? 1,882,638 ? 32.32 ? 1,909,163 ? 33.75 票据贴现 271,227 ? 4.59 ? 303,534 ? 5.29 ? 271,227 ? 4.66 ? 303,534 ? 5.37 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款总额 5,903,433 ? 100.00 ? 5,736,610 ? 100.00 ? 5,825,792 ? 100.00 ? 5,657,189 ? 100.00 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 减：贷款损失准备 (143,707) ? ? ? (145,633) ? ? ? (136,668) ? ? ? (137,682) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款账面价值 (未含应计利息) 5,759,726 ? ? ? 5,590,977 ? ? ? 5,689,124 ? ? ? 5,519,507 ? ? ?????? 6.3 发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按机构地域分布情况 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 6月 30日 ? 2024年 12月 31日 ? 2025年 6月 30日 ? 2024年 12月 31日 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) 账面余额 占比 (%) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 总行 (注 1) 575,662 ? 9.75 ? 593,387 ? 10.34 ? 575,662 ? 9.88 ? 593,387 ? 10.49 珠三角及海西地区 1,261,967 ? 21.38 ? 1,238,278 ? 21.58 ? 1,265,201 ? 21.72 ? 1,242,039 ? 21.95 长三角地区 1,389,361 ? 23.53 ? 1,347,421 ? 23.49 ? 1,389,361 ? 23.85 ? 1,347,421 ? 23.82 环渤海地区 800,283 ? 13.56 ? 761,209 ? 13.27 ? 800,389 ? 13.74 ? 760,718 ? 13.45 西部地区 821,688 ? 13.92 ? 788,214 ? 13.74 ? 821,688 ? 14.10 ? 788,214 ? 13.93 中部地区 722,288 ? 12.24 ? 691,066 ? 12.05 ? 722,288 ? 12.40 ? 690,773 ? 12.21 东北地区 131,080 ? 2.22 ? 127,853 ? 2.23 ? 131,080 ? 2.25 ? 127,853 ? 2.26 境外 120,123 ? 2.03 ? 106,784 ? 1.86 ? 120,123 ? 2.06 ? 106,784 ? 1.89 附属机构 80,981 ? 1.37 ? 82,398 ? 1.44 ? - ? - ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款总额 5,903,433 ? 100.00 ? 5,736,610 ? 100.00 ? 5,825,792 ? 100.00 ? 5,657,189 ? 100.00 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 减：贷款损失准备 (143,707) ? ? ? (145,633) ? ? ? (136,668) ? ? ? (137,682) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款账面价值 (未含应计利息) 5,759,726 ? ? ? 5,590,977 ? ? ? 5,689,124 ? ? ? 5,519,507 ? ? ?????? 注 1： 总行包含总行本部及总行经营性机构。 注 2： 截至 2025年 6月 30日，本银行共有 45家一级分行。本银行子公司发放贷款和垫款按附属机构进行列报。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6.4 发放贷款和垫款 (未含应计利息) 按担保方式分布情况如下： 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 信用贷款 1,634,244 ? 1,522,520 ? 1,557,521 ? 1,444,111 保证贷款 1,626,097 ? 1,539,069 ? 1,626,097 ? 1,539,069 附担保物贷款 2,371,865 ? 2,371,487 ? 2,370,947 ? 2,370,475 - 抵押贷款 2,017,484 ? 2,013,900 ? 2,016,566 ? 2,012,888 - 质押贷款 354,381 ? 357,587 ? 354,381 ? 357,587 贴现 271,227 ? 303,534 ? 271,227 ? 303,534 ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款总额 5,903,433 ? 5,736,610 ? 5,825,792 ? 5,657,189 ? ? ? ? ? ? ? ? 减：贷款损失准备 (143,707) ? (145,633) ? (136,668) ? (137,682) ? ? ? ? ? ? ? ? 发放贷款和垫款账面价值 (未含应计利息) 5,759,726 ? 5,590,977 ? 5,689,124 ? 5,519,507 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6.5 逾期贷款 (未含应计利息) 总额如下： 本集团 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 ? ? 逾期 1天 逾期 91天 逾期 361天 逾期 1天 逾期 91天 逾期 361天 至 90天 至 360天 至 3年 逾期 至 90天 至 360天 至 3年 逾期 (含 90天) (含 360天) (含 3年) 3年以上 合计 (含 90天) (含 360天) (含 3年) 3年以上 合计 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 信用贷款 12,779 ? 15,702 ? 3,363 ? 480 ? 32,324 ? 17,282 ? 15,241 ? 3,395 ? 454 ? 36,372 保证贷款 2,795 ? 8,807 ? 4,702 ? 301 ? 16,605 ? 4,229 ? 8,119 ? 4,745 ? 337 ? 17,430 附担保物贷款 20,140 ? 13,063 ? 6,297 ? 1,969 ? 41,469 ? 17,515 ? 12,492 ? 5,674 ? 1,747 ? 37,428 其中：抵押贷款 18,877 ? 12,216 ? 4,851 ? 1,855 ? 37,799 ? 17,230 ? 11,716 ? 4,413 ? 1,681 ? 35,040 质押贷款 1,263 ? 847 ? 1,446 ? 114 ? 3,670 ? 285 ? 776 ? 1,261 ? 66 ? 2,388 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 35,714 ? 37,572 ? 14,362 ? 2,750 ? 90,398 ? 39,026 ? 35,852 ? 13,814 ? 2,538 ? 91,230 ?????? 本银行 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 ? ? 逾期 1天 逾期 91天 逾期 361天 逾期 1天 逾期 91天 逾期 361天 至 90天 至 360天 至 3年 逾期 至 90天 至 360天 至 3年 逾期 (含 90天) (含 360天) (含 3年) 3年以上 合计 (含 90天) (含 360天) (含 3年) 3年以上 合计 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 信用贷款 10,808 ? 13,625 ? 3,360 ? 480 ? 28,273 ? 14,828 ? 12,888 ? 3,370 ? 454 ? 31,540 保证贷款 2,795 ? 8,807 ? 4,702 ? 301 ? 16,605 ? 4,229 ? 8,119 ? 4,745 ? 337 ? 17,430 附担保物贷款 20,140 ? 13,063 ? 6,297 ? 1,969 ? 41,469 ? 17,515 ? 12,492 ? 5,674 ? 1,747 ? 37,428 其中：抵押贷款 18,877 ? 12,216 ? 4,851 ? 1,855 ? 37,799 ? 17,230 ? 11,716 ? 4,413 ? 1,681 ? 35,040 质押贷款 1,263 ? 847 ? 1,446 ? 114 ? 3,670 ? 285 ? 776 ? 1,261 ? 66 ? 2,388 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 33,743 ? 35,495 ? 14,359 ? 2,750 ? 86,347 ? 36,572 ? 33,499 ? 13,789 ? 2,538 ? 86,398 ?????? 如若一期本金或利息逾期 1天，本集团将整笔贷款归类为逾期贷款。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6.6 贷款损失准备 截至 2025年 6月 30日止 6个月期间，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下： 6.6.1 以摊余成本计量的发放贷款和垫款的减值准备变动 本集团 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 62,074 ? 32,523 ? 51,036 ? 145,633 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 6,385 ? (5,772) ? (613) ? - - 转移至阶段二 (3,934) ? 4,320 ? (386) ? - - 转移至阶段三 (2,254) ? (9,224) ? 11,478 ? - 本期计提 3,319 ? 4,756 ? 19,358 ? 27,433 本期核销及转出 - ? - ? (34,320) ? (34,320) 收回已核销贷款 - ? - ? 5,418 ? 5,418 汇率变动及其他 - ? - ? (457) ? (457) ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 65,590 ? 26,603 ? 51,514 ? 143,707 ??????? 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 64,571 ? 27,241 ? 50,752 ? 142,564 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 6,061 ? (5,447) ? (614) ? - - 转移至阶段二 (4,592) ? 4,941 ? (349) ? - - 转移至阶段三 (1,488) ? (7,664) ? 9,152 ? - 本年 (转回) / 计提 (2,478) ? 13,452 ? 40,951 ? 51,925 本年核销及转出 - ? - ? (59,932) ? (59,932) 收回已核销贷款 - ? - ? 12,726 ? 12,726 汇率变动及其他 - ? - ? (1,650) ? (1,650) ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 62,074 ? 32,523 ? 51,036 ? 145,633 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 59,237 ? 29,983 ? 48,462 ? 137,682 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 6,293 ? (5,684) ? (609) ? - - 转移至阶段二 (3,871) ? 4,252 ? (381) ? - - 转移至阶段三 (2,210) ? (8,774) ? 10,984 ? - 本期计提 3,410 ? 4,835 ? 16,758 ? 25,003 本期核销及转出 - ? - ? (30,407) ? (30,407) 收回已核销贷款 - ? - ? 4,847 ? 4,847 汇率变动及其他 - ? - ? (457) ? (457) ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 62,859 ? 24,612 ? 49,197 ? 136,668 ??????? 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 61,933 ? 26,116 ? 47,982 ? 136,031 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 6,023 ? (5,419) ? (604) ? - - 转移至阶段二 (4,451) ? 4,792 ? (341) ? - - 转移至阶段三 (1,330) ? (7,606) ? 8,936 ? - 本年（转回）/ 计提 (2,938) ? 12,100 ? 35,419 ? 44,581 本年核销及转出 - ? - ? (52,792) ? (52,792) 收回已核销贷款 - ? - ? 11,380 ? 11,380 汇率变动及其他 - ? - ? (1,518) ? (1,518) ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 59,237 ? 29,983 ? 48,462 ? 137,682 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 6.6.2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备变动 本集团及本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 550 ? - ? - ? 550 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 - ? - ? - ? - - 转移至阶段二 - ? - ? - ? - - 转移至阶段三 - ? - ? - ? - 本期计提 849 ? - ? - ? 849 本期核销及转出 - ? - ? - ? - 收回已核销贷款 - ? - ? - ? - 汇率变动及其他 - ? - ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 1,399 ? - ? - ? 1,399 ??????? 本集团及本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 852 ? - ? 10 ? 862 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 - ? - ? - ? - - 转移至阶段二 - ? - ? - ? - - 转移至阶段三 - ? - ? - ? - 本年转回 (302) ? - ? (10) ? (312) 本年核销及转出 - ? - ? - ? - 收回已核销贷款 - ? - ? - ? - 汇率变动及其他 - ? - ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 550 ? - ? - ? 550 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 7. 金融投资 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 交易性金融资产 7.1 935,027 ? 923,189 ? 981,356 ? 939,207 债权投资 7.2 1,880,841 ? 1,896,064 ? 1,706,714 ? 1,783,582 其他债权投资 7.3 649,419 ? 630,916 ? 643,376 ? 625,335 其他权益工具投资 7.4 3,966 ? 4,011 ? 3,262 ? 3,307 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 ? 3,469,253 ? 3,454,180 ? 3,334,708 ? 3,351,431 ?????? 7.1 交易性金融资产 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 基金投资 635,735 ? 572,312 ? 671,796 ? 610,415 公司债券 74,215 75,005 33,865 28,752 金融机构债券 61,586 58,182 35,098 28,203 中央银行票据和政策性金融债券 44,353 16,823 38,379 11,435 政府债券 35,704 29,013 32,156 26,661 同业存单 33,449 93,882 27,418 85,870 信托及其他收益权 22,348 53,654 135,432 143,789 - 债券 5,511 ? 38,642 ? 134,821 ? 143,142 - 信贷类资产 6,055 ? 3,759 ? 610 ? 646 - 其他 10,782 ? 11,253 ? 1 ? 1 股权投资 13,516 ? 14,166 ? 2,374 ? 2,481 理财产品 10,998 ? 5,528 ? 4,805 ? 1,561 其他投资 3,123 ? 4,624 ? 33 ? 40 ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 935,027 ? 923,189 ? 981,356 ? 939,207 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 7.2 债权投资 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 政府债券 ? 965,573 ? 1,016,046 ? 958,713 ? 1,008,001 信托计划及资产管理计划 ? 455,384 ? 471,253 ? 445,542 ? 460,491 - 信贷类资产 ? 389,659 ? 370,576 ? 388,092 ? 369,190 - 债券 ? 47,113 ? 71,628 ? 46,985 ? 71,367 - 其他 ? 18,612 ? 29,049 ? 10,465 ? 19,934 公司债券及资产支持证券 ? 226,022 ? 226,734 ? 225,822 ? 227,477 中央银行票据和政策性金融债券 ? 164,918 ? 108,224 ? 3,352 ? 9,865 同业及其他金融机构债券 ? 87,916 ? 88,569 ? 87,926 ? 88,638 同业存单 ? 5,461 ? 11,196 ? 5,461 ? 11,196 应计利息 ? 15,125 ? 15,284 ? 14,966 ? 15,131 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 ? 1,920,399 ? 1,937,306 ? 1,741,782 ? 1,820,799 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 减：减值准备 (1) (39,558) ? (41,242) ? (35,068) ? (37,217) ? ? ? ? ? ? ? ? ? 净额 ? 1,880,841 ? 1,896,064 ? 1,706,714 ? 1,783,582 ?????? (1) 债权投资减值准备变动如下： 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 3,818 ? 1,988 ? 35,436 ? 41,242 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 1 ? (1) ? - ? - - 转移至阶段二 (252) ? 252 ? - ? - - 转移至阶段三 - ? (361) ? 361 ? - 本期计提 / (转回) 135 ? (285) ? 913 ? 763 本期核销及转出 - ? - ? (3,128) ? (3,128) 汇率变动及其他 (194) ? - ? 875 ? 681 ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 3,508 ? 1,593 ? 34,457 ? 39,558 ??????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 3,799 ? 5,600 ? 31,189 ? 40,588 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 372 ? (372) ? - ? - - 转移至阶段二 (123) ? 357 ? (234) ? - - 转移至阶段三 (152) ? (3,021) ? 3,173 ? - 本年 (转回) / 计提 (382) ? (576) ? 8,800 ? 7,842 本年核销及转出 - ? - ? (8,431) ? (8,431) 汇率变动及其他 304 ? - ? 939 ? 1,243 ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 3,818 ? 1,988 ? 35,436 ? 41,242 ?????? 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 3,789 ? 1,966 ? 31,462 ? 37,217 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 1 ? (1) ? - ? - - 转移至阶段二 (252) ? 252 ? - ? - - 转移至阶段三 - ? (361) ? 361 ? - 本期计提 / (转回) 144 ? (286) ? 1,221 ? 1,079 本期核销及转出 - ? - ? (3,129) ? (3,129) 汇率变动及其他 (194) ? - ? 95 ? (99) ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 3,488 ? 1,570 ? 30,010 ? 35,068 ??????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 3,780 ? 5,576 ? 27,502 ? 36,858 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 372 ? (372) ? - ? - - 转移至阶段二 (123) ? 357 ? (234) ? - - 转移至阶段三 (152) ? (3,021) ? 3,173 ? - 本年 (转回) / 计提 (392) ? (574) ? 8,904 ? 7,938 本年核销及转出 - ? - ? (8,195) ? (8,195) 汇率变动及其他 304 ? - ? 312 ? 616 ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 3,789 ? 1,966 ? 31,462 ? 37,217 ?????? 7.3 其他债权投资 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 债务工具投资： ? ? ? ? ? ? ? 公司债券及资产支持证券 217,461 ? 222,894 ? 219,571 ? 225,012 政府债券 164,519 ? 156,563 ? 159,164 ? 151,207 同业及其他金融机构债券 121,373 ? 112,138 ? 121,504 ? 112,401 同业存单 110,091 ? 111,132 ? 110,091 ? 111,132 中央银行票据和政策性金融债券 30,667 ? 21,855 ? 28,043 ? 19,627 信托计划及资产管理计划 276 ? 335 ? - ? - 应计利息 5,032 ? 5,999 ? 5,003 ? 5,956 ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 649,419 ? 630,916 ? 643,376 ? 625,335 ?????? (1) 公允价值变动 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 成本 ? 646,754 ? 626,796 ? 640,639 ? 621,182 公允价值 ? 649,419 ? 630,916 ? 643,376 ? 625,335 累计计入其他综合收益的 公允价值变动金额 ? 2,504 ? 4,132 ? 2,576 ? 4,165 累计计入损益的公允价值变动金额 (i) 161 ? (12) ? 161 ? (12) ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) (i) 本银行利用利率互换对持有的其他债权投资的债券利率变动导致的公允价值变动进行套期保值。该部分被套期债券的公允价值变动计入当期损益。 (2) 其他债权投资减值准备变动如下： 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 968 ? 32 ? 1,720 ? 2,720 本期 (转回) / 计提 (1) ? (32) ? 111 ? 78 本期核销及转出 - ? - ? (122) ? (122) 汇率变动及其他 (9) ? - ? 76 ? 67 ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 958 ? - ? 1,785 ? 2,743 ??????? 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 500 ? 917 ? 790 ? 2,207 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 - ? - ? - ? - - 转移至阶段二 (7) ? 7 ? - ? - - 转移至阶段三 - ? (873) ? 873 ? - 本年计提 / (转回) 480 ? (19) ? 410 ? 871 本年核销及转出 - ? - ? (454) ? (454) 汇率变动及其他 (5) ? - ? 101 ? 96 ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 968 ? 32 ? 1,720 ? 2,720 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 964 ? 32 ? 1,700 ? 2,696 本期 (转回) / 计提 (1) ? (32) ? 94 ? 61 本期核销及转出 - ? - ? (122) ? (122) 汇率变动及其他 (9) ? - ? 76 ? 67 ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 954 ? - ? 1,748 ? 2,702 ??????? 本银行 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 496 ? 917 ? 770 ? 2,183 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 - ? - ? - ? - - 转移至阶段二 (7) ? 7 ? - ? - - 转移至阶段三 - ? (873) ? 873 ? - 本年计提 / (转回) 480 ? (19) ? 410 ? 871 本年核销及转出 - ? - ? (454) ? (454) 汇率变动及其他 (5) ? - ? 101 ? 96 ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 964 ? 32 ? 1,700 ? 2,696 ?????? 7.4 其他权益工具投资 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 指定为公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的股权投资 3,966 ? 4,011 ? 3,262 ? 3,307 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。于 2025年 6月 30日，该类权益投资公允价值为人民币 39.66亿元 (2024年 12月 31日：人民币 40.11亿元) 。本集团于本期无该类权益投资股利收入 (截至 2024年 6月 30日止六个月：无) 。 其他权益工具投资相关信息分析如下： 本集团 本银行 ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 初始确认成本 4,093 ? 4,098 ? 3,512 ? 3,517 公允价值 3,966 ? 4,011 ? 3,262 ? 3,307 累计计入其他综合收益的公允价值变动金额 (127) ? (87) ? (250) ? (210) ?????? 8. 应收融资租赁款 本集团 按性质列示如下： 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? 应收融资租赁款 ? 128,690 ? 133,587 减：未实现融资租赁收益 ? (14,382) ? (14,678) ? ? ? ? ? 应收最低融资租赁收款额 ? 114,308 ? 118,909 减：减值准备 8.1 (3,770) ? (3,996) ? ? ? ? ? 应收融资租赁款净值 ? 110,538 ? 114,913 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 应收融资租赁款如下： 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? 1年以内 ? 47,833 ? 51,579 1到 2年 ? 29,542 ? 33,977 2到 3年 ? 18,952 ? 17,531 3到 5年 ? 14,428 ? 16,327 5年以上 ? 15,351 ? 12,983 无期限 ? 2,584 ? 1,190 ? ? ? ? ? 最低租赁收款额合计 ? 128,690 ? 133,587 ? ? ? ? ? 未实现融资收益 ? (14,382) ? (14,678) ? ? ? ? ? 应收最低融资租赁收款额 ? 114,308 ? 118,909 ? ? ? ? ? 减：减值准备 8.1 (3,770) ? (3,996) ? ? ? ? ? 应收融资租赁款净值 ? 110,538 ? 114,913 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 8.1 应收融资租赁款的减值准备变动情况如下： 本集团 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 未来 12个月 信用损失 信用损失 预期信用损失 - 未发生信用减值 - 已发生信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 1,273 ? 193 ? 2,530 ? 3,996 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 - ? - ? - ? - - 转移至阶段二 (38) ? 38 ? - ? - - 转移至阶段三 - ? (34) ? 34 ? - 本期(转回) / 计提 (17) ? 141 ? (322) ? (198) 本期核销及转出 - ? - ? (7) ? (7) 本期收回已核销 - ? - ? 21 ? 21 汇率变动及其他 - ? - ? (42) ? (42) ? ? ? ? ? ? ? ? 2025年 6月 30日 1,218 ? 338 ? 2,214 ? 3,770 ??????? 本集团 ? 阶段一 阶段二 阶段三 合计 ? ? ? ? 整个存续期 整个存续期 信用损失 信用损失 未来 12个月 - 未发生 - 已发生 预期信用损失 信用减值 信用减值 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 1月 1日 1,097 ? 238 ? 3,029 ? 4,364 转移： ? ? ? ? ? ? ? - 转移至阶段一 13 ? - ? (13) ? - - 转移至阶段二 (40) ? 40 ? - ? - - 转移至阶段三 (897) ? (36) ? 933 ? - 本年计提 / (转回) 1,100 ? (49) ? (1,290) ? (239) 本年核销及转出 - ? - ? (290) ? (290) 汇率变动及其他 - ? - ? 161 ? 161 ? ? ? ? ? ? ? ? 2024年 12月 31日 1,273 ? 193 ? 2,530 ? 3,996 ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 9. 长期股权投资 本集团以权益法核算的长期股权投资： 在被投资 2025年 权益法下确认 2025年 单位持股比例 在被投资单位 在被投资单位 1月 1日 权益法下确认 的其他综合 本期领取 6月 30日 与表决权比例 持股比例 表决权比例 被投资单位 核算方法 余额 的投资收益 本期净减少 收益变动 现金红利 减值准备 余额 不一致的说明 ? ? ? ? ? ? ? ? (%) ? (%) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 九江银行股份有限公司 (1) 权益法 不适用 ? 3,445 ? (15) ? - ? 174 ? (16) ? - ? 3,588 ? 10.34 ? 10.34 ? 其他 权益法 不适用 ? 472 ? 5 ? (178) ? - ? (7) ? - ? 292 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 合计 ? ? 3,917 ? (10) ? (178) ? 174 ? (23) ? - ? 3,880 ? ? ? ? ? ? ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行以权益法核算的长期股权投资： 在被投资 2025年 权益法下确认 2025年 单位持股比例 在被投资单位 在被投资单位 1月 1日 权益法下确认 的其他综合 本期领取 6月 30日 与表决权比例 持股比例 表决权比例 被投资单位 核算方法 余额 的投资收益 本期增减 收益变动 现金红利 减值准备 余额 不一致的说明 ? ? ? ? ? ? ? ? (%) ? (%) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 九江银行股份有限公司 (1) 权益法 不适用 ? 3,445 ? (15) ? - ? 174 ? (16) ? - ? 3,588 ? 10.34 ? 10.34 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 本银行以成本法核算的长期股权投资： ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 在被投资 2025年 2025年 单位持股比例 在被投资单位 在被投资单位 1月 1日 6月 30日 本期领取 与表决权比例 持股比例 表决权比例 被投资单位 核算方法 余额 本期增减 减值准备 余额 现金红利 不一致的说明 ? ? ? ? ? ? (%) ? (%) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 兴业金融租赁有限责任公司 (附注四) 成本法 不适用 ? 7,000 ? - ? - ? 7,000 ? - ? 100.00 ? 100.00 ? ? ? ? ? 兴业国际信托有限公司 (附注四) 成本法 不适用 ? 6,395 ? - ? - ? 6,395 ? - ? 73.00 ? 73.00 ? ? ? ? ? 兴业基金管理有限公司 (附注四) 成本法 不适用 ? 900 ? - ? - ? 900 ? 45 ? 90.00 ? 90.00 ? ? ? ? ? 兴业消费金融股份公司 (附注四) 成本法 不适用 ? 1,254 ? - ? - ? 1,254 ? 126 ? 66.00 ? 66.00 ? ? ? ? ? 兴银理财有限责任公司 (附注四) 成本法 不适用 ? 5,000 ? - ? - ? 5,000 ? 250 ? 100.00 ? 100.00 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 ? ? 20,549 ? - ? - ? 20,549 ? 421 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? (1) 由于本银行持有九江银行股份有限公司 10.34%的股份及表决权，并派驻董事，对其经营管理具有重大影响，因此采用权益法核算。 (2) 本集团及本银行于 2025年 6月 30日持有的长期股权投资之被投资单位向本集团及本银行转移资金的能力未受到限制。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 10. 商誉 2025年 2025年 兴业国际信托有限公司 1月 1日 本期增加 本期减少 6月 30日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 账面原值 532 ? - ? - ? 532 ? ? ? ? ? ? ? ? 减值准备 - ? - ? - ? - ? ? ? ? ? ? ? ? 账面价值 532 ? - ? - ? 532 ?????? 商誉来自于本集团 2011年 2月收购兴业国际信托有限公司，以及兴业国际信托有限公司 2015年 3月增持收购兴业期货有限公司。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 11. 递延所得税资产和负债 11.1 递延所得税资产和递延所得税负债列示如下： 本集团 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 ? ? 可抵扣 可抵扣 (应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税 暂时性差异 资产 (负债) 暂时性差异 资产 (负债) ? ? ? ? 递延所得税资产 ? ? ? ? ? ? ? 资产减值准备 260,113 ? 65,028 ? 246,094 ? 61,524 交易性金融资产公允价值变动 912 ? 228 ? 702 ? 176 交易性金融负债公允价值变动 11,575 ? 2,894 ? 2,505 ? 626 其他债权投资公允价值变动 52 ? 13 ? 35 ? 9 其他权益工具投资公允价值变动 127 ? 32 ? 87 ? 22 衍生金融工具公允价值变动 - ? - ? 3,790 ? 947 已计提尚未发放的职工薪酬 31,298 ? 7,824 ? 31,218 ? 7,804 租赁负债财税差异 8,487 ? 2,122 ? 8,720 ? 2,180 其他 6,794 ? 1,699 ? 7,016 ? 1,754 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 319,358 ? 79,840 ? 300,167 ? 75,042 ? ? ? ? ? ? ? ? 互抵金额 (41,335) ? (10,334) ? (31,133) ? (7,783) 互抵后金额 278,023 ? 69,506 ? 269,034 ? 67,259 ? ? ? ? ? ? ? ? 递延所得税负债 ? ? ? ? ? ? ? 交易性金融资产公允价值变动 (11,141) ? (2,785) ? (8,731) ? (2,183) 其他债权投资公允价值变动 (6,934) ? (1,733) ? (7,666) ? (1,916) 固定资产折旧财税差异 (4,997) ? (1,249) ? (4,995) ? (1,249) 使用权资产财税差异 (8,313) ? (2,078) ? (8,676) ? (2,169) 衍生金融工具公允价值变动 (9,085) ? (2,272) ? (2) ? - 其他 (1,409) ? (353) ? (1,667) ? (417) ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 (41,879) ? (10,470) ? (31,737) ? (7,934) ? ? ? ? ? ? ? ? 互抵金额 41,335 ? 10,334 ? 31,133 ? 7,783 互抵后金额 (544) ? (136) ? (604) ? (151) ?????? (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 本银行 2025年 6月 30日 2024年 12月 31日 ? ? 可抵扣 可抵扣 (应纳税) 递延所得税 (应纳税) 递延所得税 暂时性差异 资产 (负债) 暂时性差异 资产 (负债) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 递延所得税资产 ? ? ? ? ? ? ? 资产减值准备 242,031 ? 60,508 ? 228,556 ? 57,139 交易性金融负债公允价值变动 11,575 ? 2,894 ? 2,505 ? 626 衍生金融工具公允价值变动 - ? - ? 3,790 ? 947 其他权益工具投资公允价值变动 250 ? 62 ? 210 ? 52 已计提尚未发放的职工薪酬 29,918 ? 7,480 ? 29,967 ? 7,492 租赁负债财税差异 8,487 ? 2,122 ? 8,720 ? 2,180 ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 292,261 ? 73,066 ? 273,748 ? 68,436 ? ? ? ? ? ? ? ? 互抵金额 (40,401) ? (10,101) ? (30,377) ? (7,594) 互抵后金额 251,860 ? 62,965 ? 243,371 ? 60,842 ? ? ? ? ? ? ? ? 递延所得税负债 ? ? ? ? ? ? ? 交易性金融资产公允价值变动 (10,619) ? (2,655) ? (8,327) ? (2,082) 固定资产折旧财税差异 (4,983) ? (1,246) ? (4,983) ? (1,246) 使用权资产财税差异 (8,313) ? (2,078) ? (8,676) ? (2,169) 其他债权投资公允价值变动 (6,701) ? (1,675) ? (7,433) ? (1,858) 衍生金融工具公允价值变动 (9,086) ? (2,272) ? - ? - 其他 (699) ? (175) ? (958) ? (239) ? ? ? ? ? ? ? ? 小计 (40,401) ? (10,101) ? (30,377) ? (7,594) ? ? ? ? ? ? ? ? 互抵金额 40,401 ? 10,101 ? 30,377 ? 7,594 互抵后金额 - ? - ? - ? - ?????? 本银行境内分支机构汇总纳税，相关递延所得税资产与递延所得税负债进行了抵销，以净额列示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行的相关递延所得税资产与递延所得税负债进行抵销，以净额列示。当境外分行出现递延所得税净资产 / 净负债时，不与境内分行递延所得税净负债 / 净资产进行抵销。本银行子公司分别作为纳税主体，将其同一公司的相关递延所得税资产与递延所得税负债进行抵销，以净额列示。 (除特别注明外，金额单位均为人民币百万元) 11.2 递延所得税变动情况 本集团 本银行 ? ? ? ? ? ? 2025年 1月 1日 67,108 ? 60,842 其中：递延所得税资产 75,042 ? 68,436 递延所得税负债 (7,934) ? (7,594) 本期计入所得税费用的递延所得税净变动数 2,065 ? 1,930 本期计入其他综合收益的递延所得税净变动数 197 ? 193 ? ? ? ? 2025年 6月 30日 69,370 ? 62,965 ? ? ? ? 其中：递延所得税资产 79,840 ? 73,066 递延所得税负债 (10,470) ? (10,101) ?????? 12. 其他资产 本集团 本银行 ? ? ? 2025年 2024年 2025年 2024年 注 6月 30日 12月 31日 6月 30日 12月 31日 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 应收待结算款项及保证金 ? 29,142 ? 42,893 ? 26,421 ? 39,987 其他应收款 12.1 28,117 ? 18,341 ? 20,718 ? 11,425 继续涉入资产 (附注十、3.1) ? 8,539 ? 9,081 ? 7,639 ? 9,081 预付融资租赁资产购置款 ? 5,988 ? 5,390 ? - ? - 应收利息 12.2 2,481 ? 2,566 ? 2,280 ? 2,354 设定受益计划净资产 (附注五、40.2) ? 2,188 ? 1,750 ? 2,188 ? 1,750 长期待摊费用 12.3 1,217 ? 1,393 ? 1,178 ? 1,345 待处理抵债资产 （未完）  |