[三季报]中国银行(601988):中国银行股份有限公司2025年第三季度报告
中国银行股份有限公司 2025年第三季度报告 中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。重要提示 ? 本行董事会及董事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ? 本行法定代表人、董事长葛海蛟，行长、主管财会工作负责人张辉，财会机构负责人文栋保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 ? 本行2025年第三季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 1.1 基于中国企业会计准则编制的主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币（另有说明者除外）
1 “本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息因素。 1.2 非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币
1其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。 1.3 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 2025年1至9月，集团经营活动产生的现金流量为净流入人民币512.26亿元，上年同期为净流入人民币1,681.39亿元，主要为发放贷款和垫款投放产生的现金流出较上年同期增加。 1.4 中国企业会计准则与国际财务报告会计准则合并财务报表差异说明本集团按照中国企业会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告会计准则编制的合并财务报表中列示的2025年及2024年1至9月的经营成果和于2025年9月30日及2024年12月31日的所有者权益并无差异。 二、股东信息 2.1 普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况 2.1.12025年9月30日普通股股东总数：678,883名（其中包括519,660名A股股东及159,223名H股股东） 2.1.22025年9月30日，本行前十名普通股股东持股情况 单位：股
1香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2025年9月30日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。 2截至2025年9月30日，中国中信金融资产管理股份有限公司经监管机构批准以协议安排方式持有本行H股股份10,495,701,000股，并以港股通方式增持本行部分H股股份。上述股份代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。截至报告期末，中国中信金融资产管理股份有限公司不存在质押本行股份的情况。 3香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股份合计数，其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。 4中央汇金投资有限责任公司持有中央汇金资产管理有限责任公司100%股权，持有中国证券金融股份有限公司66.70%的股权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2.1.32025年9月30日，本行前十名无限售条件普通股股东持股情况 单位：股
2.1.52025年9月30日，本行前十名股东及前十名无限售条件普通股股东较前一个定期报告未发生变化。 2.2 优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况 2.2.12025年9月30日优先股股东总数：108名（全部为境内优先股股东）2.2.22025年9月30日，本行前十名优先股股东持股情况 单位：股
1中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富2号集合资金信托计划、中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富22号集合资金信托计划、中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富31号集合资金信托计划均为中诚信托有限责任公司管理。华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈1号证券投资集合资金信托计划、华宝信托有限责任公司－华宝信托－多策略优盈10号证券投资集合资金信托计划均为华宝信托有限责任公司管理。 2 截至2025年9月30日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。 3除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 三、其他重要信息 3.1 经营情况简要分析 1 2025年前三季度，集团实现净利润1,895.89亿元，实现归属于母公司所有者的净利润1,776.60亿元，同比分别增长1.12%和1.08%。平均总资产回报率（ROA）0.70%，净资产收益率（ROE）8.98%。 集团实现营业收入4,912.04亿元，同比增加128.56亿元，增长2.69%。利息净收入3,257.92亿元，同比减少102.05亿元，下降3.04%。净息差1.26%。非利息收入1,654.12亿元，同比增加230.61亿元，增长16.20%，非利息收入在营业收入中占比为33.67%。其中，手续费及佣金净收入655.91亿元，同比增加48.98亿元，增长8.07%；其他非利息收入合计998.21亿元，同比增加181.63亿元，增长22.24%。业1,321.29 39.41 3.07% 26.90% 务及管理费 亿元，同比增加 亿元，增长 。成本收入比 。 2 集团资产减值损失805.18亿元，同比减少53.22亿元，下降6.20%。 9月末，集团资产总计375,501.63亿元，比上年末增加24,888.64亿元，增长3 7.10%。发放贷款和垫款总额233,530.68亿元，比上年末增加17,590.00亿元，增长8.15%。其中，公司贷款164,424.02亿元，比上年末增加17,238.53亿元，增长11.71%；个人贷款68,629.19亿元，比上年末增加378.83亿元，增长0.56%。人民币发放贷款和垫款总额202,206.03亿元，比上年末增加17,060.83亿元，增长9.21%。 金融投资总额94,457.58亿元，比上年末增加10,854.81亿元，增长12.98%。其中，人民币金融投资69,869.06亿元，比上年末增加7,614.15亿元，增长12.23%；外币金融投资折合3,460.49亿美元，比上年末增加490.72亿美元，增长16.52%。 集团负债合计343,128.49亿元，比上年末增加22,045.14亿元，增长6.87%。吸3 收存款总额 256,788.40亿元，比上年末增加14,762.52亿元，增长6.10%。其中，公司存款121,912.33亿元，比上年末增加4,330.79亿元，增长3.68%；个人存款126,619.43 9,905.46 8.49% 亿元，比上年末增加 亿元，增长 ；发行存款证及其他存款 4,689.42亿元，比上年末增加536.76亿元，增长12.93%。人民币吸收存款总额202,405.64亿元，比上年末增加9,063.92亿元，增长4.69%。 集团所有者权益合计32,373.14亿元，比上年末增加2,843.50亿元，增长9.63%。 1 在“经营情况简要分析”中，如无特殊说明，货币为人民币。 2 集团不良贷款总额2,886.69亿元，不良贷款率1.24%，比上年末下降0.01个百分点，不良贷款拨备覆盖率196.60%，比上年末下降4.00个百分点。 核心一级资本充足率为12.58%，一级资本充足率为14.66%，资本充足率为18.66%。流动性覆盖率信息请参阅本集团《2025年第三季度第三支柱信息披露报告》相关内容。 3.2 本报告期内现金分红政策的执行情况 本行2025年第五次董事会会议审议通过了第四期境内优先股的股息分配方案，批准本行于2025年8月29日派发第四期境内优先股股息，派息总额为人民币8.829亿元（税前），股息率为3.27%（税前），该分配方案已实施完毕。 本行董事会于2025年8月29日通过了2025年中期利润分配方案，建议按照每10股人民币1.094元（税前）分派普通股现金股利，共计派息人民币352.50亿元（税前）。本次利润分配方案尚需提交本行股东会审议批准。 3.3 其他重大事项 报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。 四、财务报表（按照中国企业会计准则编制） 合并及母公司资产负债表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 四、财务报表（按照中国企业会计准则编制） 合并及母公司资产负债表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 资产 现金及存放中央银行款项 2,244,806 2,537,014 1,957,221 2,164,032 存放同业款项 448,469 513,291 364,792 476,195 贵金属 207,431 179,635 193,518 165,582 拆出资金 924,906 913,013 1,057,213 1,057,145 衍生金融资产 117,160 183,177 80,679 131,009 买入返售金融资产 545,359 529,059 513,440 510,843 发放贷款和垫款 22,785,895 21,055,282 20,617,012 18,925,714 金融投资
41,199 40,972 375,983 364,637 投资性房地产 23,129 22,431 2,741 2,727 固定资产 224,262 223,905 65,639 69,711 在建工程 22,888 21,717 3,038 2,984 使用权资产 18,158 18,480 17,409 17,847 无形资产 30,122 29,181 25,908 25,145 商誉 2,797 2,828 - - 递延所得税资产 77,113 62,691 71,491 57,276 其他资产 资产总计 37,550,163 35,061,299 32,648,188 30,459,485 合并及母公司资产负债表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 合并及母公司资产负债表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 9月30日 12月31日 9月30日 12月31日 未经审计 经审计 未经审计 经审计 负债 向中央银行借款 1,682,184 1,112,016 1,574,571 1,000,784 同业及其他金融机构存放款项 2,921,142 2,933,752 2,884,898 2,920,183 拆入资金 476,068 446,698 491,953 438,421 交易性金融负债 69,305 57,604 94 - 衍生金融负债 112,767 153,456 80,001 118,107 卖出回购金融资产款 43,016 160,503 25,883 86,553 吸收存款 25,678,840 24,202,588 22,370,829 21,165,961 应付职工薪酬 54,197 58,554 48,613 52,237 应交税费 33,686 29,021 21,240 21,677 预计负债 15,936 18,604 14,881 17,588 租赁负债 17,978 18,716 17,557 18,033 应付债券 2,358,573 2,056,549 2,254,893 1,944,314 递延所得税负债 9,819 9,130 87 69 其他负债 负债合计 所有者权益 股本 322,212 294,388 322,212 294,388 其他权益工具
272,311 135,768 268,790 132,329 其他综合收益 65,947 95,268 56,193 82,858 盈余公积 279,718 279,006 270,802 270,736 一般风险准备 415,314 414,638 401,679 401,271 未分配利润 归属于母公司所有者权益合计 3,093,682 2,816,231 2,757,545 2,499,140少数股东权益 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 37,550,163 35,061,299 32,648,188 30,459,485葛海蛟 张辉 文栋 合并及母公司利润表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 2025年 2024年 2025年 2024年 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计未经审计 未经审计一、营业收入 162,201 161,272 491,204 478,348 133,776 132,313 391,889 385,381利息净收入 110,976 109,237 325,792 335,997 93,779 93,610 275,341 284,583利息收入 247,567 266,128 750,898 809,122 213,161 226,596 641,684 686,201利息支出 (136,591)(156,891)(425,106)(473,125)(119,382)(132,986)(366,343)(401,618)手续费及佣金净收入 18,800 17,833 65,591 60,693 14,353 13,169 51,547 49,885 手续费及佣金收入 22,067 19,726 75,176 69,481 16,659 15,377 59,225 56,821 手续费及佣金支出 (3,267) (1,893) (9,585) (8,788) (2,306) (2,208) (7,678) (6,936)投资收益 23,091 17,566 39,074 36,307 28,779 22,631 46,632 39,120 其中：对联营企业及合营 企业投资收益 347 623 945 766 (1) - (75) (53) 以摊余成本计量的 金融资产终止确 认产生的收益 936 210 2,138 1,980 947 262 2,170 1,840 公允价值变动收益 (5,580) (2,560) (2,660) (2,958) (9,282) (5,026) (10,719) (7,271)汇兑收益 2,093 7,879 18,352 10,696 921 3,820 7,090 2,567 其他业务收入 12,821 11,317 45,055 37,613 5,226 4,109 21,998 16,497 二、营业支出 (89,774) (89,521)(266,316)(258,178) (68,481) (68,218)(208,551)(206,759)税金及附加 (1,541) (1,464) (4,673) (4,755) (1,434) (1,250) (4,309) (4,292)业务及管理费 (49,501) (47,217)(132,129)(128,188) (42,937) (41,334)(113,067)(111,186)信用减值损失 (22,990) (25,216) (79,507) (85,734) (18,751) (21,255) (67,904) (74,452)其他资产减值损失 (26) (45) (1,011) (106) (27) (24) (1,010) (43) 其他业务成本 (15,716) (15,579) (48,996) (39,395) (5,332) (4,355) (22,261) (16,786)三、营业利润 72,427 71,751 224,888 220,170 65,295 64,095 183,338 178,622 加：营业外收入 843 527 1,856 1,523 156 185 642 686 减：营业外支出 (321) (152) (777) (364) (245) (189) (547) (318) 四、利润总额 72,949 72,126 225,967 221,329 65,206 64,091 183,433 178,990 减：所得税费用 (9,498) (11,173) (36,378) (33,840) (7,564) (8,950) (26,912) (23,956)五、净利润 63,451 60,953 189,589 187,489 57,642 55,141 156,521 155,034 归属于母公司所有者的 净利润 60,069 57,162 177,660 175,763 57,642 55,141 156,521 155,034 少数股东损益 3,382 3,791 11,929 11,726 - - - - 63,451 60,953 189,589 187,489 57,642 55,141 156,521 155,034 合并及母公司利润表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 2025年 2024年 2025年 2024年 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 7-9月 7-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计未经审计 未经审计 未经审计 未经审计未经审计未经审计六、其他综合收益的税后净额 (22,843) 6,330 (28,935) 28,601 (22,156) 6,318 (26,666) 27,494(一)不能重分类进损益的其他 综合收益 1,174 1,364 639 3,230 1,250 1,044 362 2,474 1.退休福利计划精算损益 (3) (2) 11 (12) (3) (2) 11 (12) 2.指定以公允价值计量且其变 动计入其他综合收益的 权益工具公允价值变动 1,177 1,366 645 3,194 1,253 1,046 368 2,4383.其他 - - (17) 48 - - (17) 48 (二)将重分类进损益的其他综合 收益 (24,017) 4,966 (29,574)25,371 (23,406) 5,274 (27,028) 25,0201.以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具公允价值变动 (26,465) 11,599 (27,740) 35,805 (22,808) 4,169 (28,861) 25,5572.以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益的债 务工具信用损失准备 (79) 109 (1,646) (549) 182 77 (1,411) (568) 3.保险合同金融变动 3,827 (3,079) 409 (7,622) - - - - 4.外币报表折算差额 (1,133) (3,306) (703) (2,097) (763) 1,070 3,234 1855.其他 (167) (357) 106 (166) (17) (42) 10 (154) 七、综合收益 40,608 67,283 160,654 216,090 35,486 61,459 129,855 182,528 归属于母公司所有者的综合收益 36,704 63,244 148,821 205,384 35,486 61,459 129,855 182,528归属于少数股东的综合收益 3,904 4,039 11,833 10,706 - - - - 40,608 67,283 160,654 216,090 35,486 61,459 129,855 182,528 八、基本和稀释每股收益(人民币元) 0.18 0.19 0.55 0.55 葛海蛟 张辉 文栋 法定代表人 主管财会工作负责人 财会机构负责人 合并及母公司现金流量表 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额 1,466,081 1,506,392 1,167,889 1,302,039 向中央银行借款净增加额 566,710 - 570,251 - 向其他金融机构拆入资金净增加额 16,397 41,944 47,826 106,490 存放中央银行和同业款项净减少额 - - - 24,244 买入返售金融资产净减少额 - 8,592 - - 收取利息、手续费及佣金的现金 680,500 742,515 590,715 637,732收到其他与经营活动有关的现金 95,655 561,964 19,174 38,463 经营活动现金流入小计 2,825,343 2,861,407 2,395,855 2,108,968向中央银行借款净减少额 - (338,117) - (318,644) 存放中央银行和同业款项净增加额 (67,588) (45,481) (51,398) - 买入返售金融资产净增加额 (1,427) - (2,166) - 卖出回购金融资产款净减少额 (117,487) (52,663) (60,670) (22,831) 发放贷款和垫款净增加额 (1,819,866) (1,502,375) (1,766,922) (1,509,016) 支付利息、手续费及佣金的现金 (394,310) (392,048) (333,024) (318,554)支付给职工及为职工支付的现金 (90,493) (84,226) (75,724) (70,119) 支付的各项税费 (64,999) (87,587) (59,335) (81,876) 支付其他与经营活动有关的现金 (217,947) (190,771) (185,857) (132,238) 经营活动现金流出小计 (2,774,117) (2,693,268) (2,535,096) (2,453,278)经营活动产生的现金流量净额 51,226 168,139 (139,241) (344,310)二、投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 3,628,779 3,413,636 1,979,674 2,416,811 取得投资收益收到的现金 186,601 172,987 167,352 152,985 处置子公司、联营企业及合营企业 投资收到的现金 790 55 74 - 处置固定资产、无形资产和其他 长期资产收到的现金 9,960 10,489 539 367 收到其他与投资活动有关的现金 - 2,537 - - 投资活动现金流入小计 3,826,130 3,599,704 2,147,639 2,570,163 投资支付的现金 (4,628,804) (4,398,359) (2,773,537) (2,847,696) 购建固定资产、无形资产和其他 长期资产支付的现金 (28,202) (15,880) (6,995) (7,438) 取得子公司、联营企业及合营企业 投资支付的现金 (2,035) (2,179) (12,500) (2,997) 投资活动现金流出小计 (4,659,041) (4,416,418) (2,793,032) (2,858,131) 投资活动产生的现金流量净额 (832,911) (816,714) (645,393) (287,968) 合并及母公司现金流量表（续） 单位：百万元人民币 中国银行集团 中国银行 2025年 2024年 2025年 2024年 1-9月 1-9月 1-9月 1-9月 未经审计 未经审计 未经审计 未经审计 三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 239,932 29,998 234,946 29,998 其中：普通股股东投入的现金 164,952 - 164,952 - 发行其他权益工具收到的现金 74,980 29,998 69,994 29,998 发行债券收到的现金 1,492,584 1,030,346 1,481,552 1,015,374 筹资活动现金流入小计 1,732,516 1,060,344 1,716,498 1,045,372分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (113,568) (112,521) (102,867) (103,405)其中：向普通股股东分配股利支付的现金 (71,360) (69,593) (71,360) (69,593)向其他权益工具持有者分配股利和 利息支付的现金 (11,097) (13,265) (11,097) (13,265) 子公司支付给少数股东的股利、 利润 (7,702) (6,832) - - 赎回其他权益工具支付的现金 (62,486) (40,000) (60,230) (40,000) 偿还债务支付的现金 (1,179,169) (777,940) (1,171,431) (762,759)支付其他与筹资活动有关的现金 (5,450) (4,877) (4,919) (4,970) 筹资活动现金流出小计 (1,360,673) (935,338) (1,339,447) (911,134)筹资活动产生的现金流量净额 371,843 125,006 377,051 134,238 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 24,523 (3,951) 20,924 (2,045)五、现金及现金等价物净减少额 (385,319) (527,520) (386,659) (500,085)加：期初现金及现金等价物余额 2,368,929 2,516,725 1,839,863 2,004,189 六、期末现金及现金等价物余额 1,983,610 1,989,205 1,453,204 1,504,104 葛海蛟 张辉 文栋 法定代表人 主管财会工作负责人 财会机构负责人 五、季度报告 本报告同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn及本行网站 www.boc.cn。根据国际财务报告会计准则编制的2025年第三季度报告亦同时刊载于香港交易及结算所有限公司网站www.hkexnews.hk及本行网站www.boc.cn。 中国银行股份有限公司董事会 二○二五年十月二十八日 中财网
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